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國考卦占法總則
在確定如何取用之前，必須得說說公務員考試的流程，即先是筆試，這一關節基本上是相當公正公平的，作題得分可說是唯一的硬性指標；第二關面試就比較“人性化”了，因為面試官對考生的主觀印象分、人事關系層面、單位關系、地區關系等等，都是可左右及決定打分高低的關鍵因素、至于政審關，大多數報考人員事先都會自己掂量的，比如說自己曾有犯罪記錄，或被開處過等等，也就不會來報考了：最后是體檢關，與政審情況差不多，報考人員多有自知之明、自會掂量，早在古代選拔官員，已有規定“凡相貌不端，肢體不全，或跛腳或跎背、聾啞盲殘疾者，俱不取用。”現代的體檢雖說更細化了，比如查各項體質指標及體能測試等等，但多數只要能闖過筆試、面試的，基本上就算大半邊身子已經踏入“公門”了。當然，亦不乏有報考人員栽在體檢這一關節上的，但終是少數，總之從進入面試開始，若有關系的報考人員就可以進行一些“人事活動”了、所以大多數問卦者最關心的，專門來問測最多的就是筆試、面試是否能夠通過，故本人結合長期實踐及總結經驗，著重在本文中闡述國考筆試、面試的取用及分占法。
以上之所以說明了一番公務員考試的具體步驟程序，就是提醒預測師必須得越是了解某一事項的內在運作機制，越是能依據卦象作出更加貼切、詳盡、準確的預測內容及結果，也就是根據實際事象在卦中正確地定位找出用神爻及其之間的相互生克沖合關系來，因為是“先有事、才有卦”而絕非“先有卦才有事”的，這一點道理深了，望同仁細思之。
國考卦取用及分占依據
一， 了解了國考四道關卡流程之后，就自然明白在占測筆試時，重在得分上，所以父爻（分數成績）為主用神，父旺生、合、持世、世、父皆旺，無空破墓絕無氣，而應爻為別的報考競爭者，宜衰空破，不得父生，筆試必能通過。
二， 面試以世爻為考生，應爻為考官，官爻為報考的職務（崗位），世旺或不空破墓衰，平旺亦可，更得應爻生世，或世旺生應爻，表明能給考官良好的印象，甚至有些私下交情關系，故能打高分，就算是官爻克世，那也只能表示那個職位得到了也不輕松。
三， 有的人若實在嫌分占麻煩，想一卦就直問“這一次能否最終考上？”，那也可以一卦以概之，依據以上這樣的類似意念起卦，首先需重點看卦中世爻得旺，而應爻（競爭者）需衰，官、父爻最好生、合、持世爻，與應爻無情，或生之卻逢空、破、墓、絕，即乃最終考取之象。
實例解析
第一例：出生1986男 考某市級機關干部，占丙辰日面試能否通過
干 支：辛卯年壬辰月癸丑日庚申時 （日空：寅卯）
兌宮：雷澤歸妹（歸魂） 震宮：震為雷（六沖）
六神 伏神【本 卦】 【變 卦】
白虎 父母庚戌土 應 父母庚戌土世
螣蛇 兄弟庚申金 兄弟庚申金
勾陳 子孫丁亥水 官鬼庚午火 官鬼庚午火
朱雀 父母丁丑土 世 父母庚辰土應
青龍 妻財丁卯木 妻財庚寅木
玄武 官鬼丁巳火 子孫庚子水
干支：辛卯年 壬辰月 甲辰日 甲戌時 （日空：寅卯）
巽宮：風雷益 坎宮：水雷屯
六神 伏神 本 卦 變 卦
玄武 兄弟辛卯木應→父母戊子水
白虎 子孫辛巳火 妻財戊戌土應
騰蛇 妻財辛未土 官鬼戊申金
勾陳官鬼辛酉金妻財庚辰土 世 妻財庚辰土
朱雀 兄弟庚寅木 兄弟庚寅木 世
青龍 父母庚子水 父母庚子水
第三例，庚寅年己卯月丁丑日（旬空：申酉）
兌宮：兌為澤（六沖） 巽宮：天雷無妄（六沖）
六神【本 卦】 【變 卦】
青龍 父母丁未土世X-> 父母壬戌土
玄武 兄弟丁酉金 兄弟壬申金
白虎 子孫丁亥水 官鬼壬午火世
螣蛇 父母丁丑土 應 父母庚辰土
勾陳 妻財丁卯木 O-> 妻財庚寅木
朱雀 官鬼丁巳火 子孫庚子水應
1987年生，男，已參加某市級政法單位面試完了，測問能夠通過？
2， 世臨青龍化進神，變乾卦正是踏入司法單位之象。
3， 3，應為考官值日沖助世爻，有激勵之意。
4，上父爻化進又與應爻五行相同，得評高分。
5，官旺初爻，報考職位是從基層或低層作起（反饋，若考取，得下派出所鍛煉一年）。
6，世化戌收巳火官，又合月卯財，得到這個崗位及工資之象，結論，面試能能過并最終能被錄用（一個月之后反饋，通知陽歷5月份正式上班）
第四例，出生年：1983年 性別：女占:今年九月份的公務員考試最終結果？
辛卯年甲午月甲寅日（旬空：子丑）
離宮：火風鼎
六神 伏 神 【本 卦】
玄武 兄弟己巳火
白虎 子孫己未土應
螣蛇 妻財己酉金
勾陳 妻財辛酉金
朱雀 官鬼辛亥水世
青龍 父母己卯木 子孫辛丑土
公歷時間：2012年7月19日
庚寅年[font=]癸未月[font=] 戊辰日（旬空：戌亥）
坎宮：地水師（歸魂） 坤宮：坤為地（六沖）
六神【本 卦】 【變 卦】
朱雀 父母癸酉金 應 父母癸酉金世
青龍 兄弟癸亥水 兄弟癸亥水
玄武 官鬼癸丑土 官鬼癸丑土
白虎 妻財戊午火 世 子孫乙卯木應
關鍵詞：中國；日本；英語測試制度
一、引言
隨著經濟全球化的發展，英語教育顯得越來越重要。英語能力測試是英語教育規劃中一個很重要的環節，目前，我國英語考試經過改革在很大程度上得到了改善，然而，也有它的不足之處，考試制度的不合理一定程度上導致了中國英語教育的廣種薄收，耗時低效，學生的英語綜合能力依舊不能適應社會的需求的現狀。中國和日本是近鄰，又同屬英語學習的“延伸圈”（即把英語作為外語學習的國家），我們在英語學習方面具有很多共性，因此，作為非英語國家，日本現行的英語考試制度在很多方面值得我們學習和探討。
二、日本的英語測試制度
（1）各級英語升學考試
日本是世界上教育最發達的國家之一，但是日本國民的整體英語水平不高，一直以來，日本都以“大國”自居，對于英語學習熱情不高，但近年來，隨著經濟全球化的發展，面對日本英語學習者交際能力較差的現狀，日本政府《培養“能使用英語的日本人”行動計劃》，英語教學強調培養學生的交際能力，同時也對考試的內容、形式和強度作了相應的改革。
日本的高中入學考試中，英語也是必考科目。過去，高中入學英語考試都注重讀寫和語法，經過改革，現行的英語考試內容和形式都得到了豐富，增加聽力和口語能力測試，注重測試學生的英語聽說能力。改進后的中學英語教學更加注重學生交際能力的培養。
針對大學入學考試，2003年5月，日本公布了大學入學統一考試中聽力考試的實施大綱，規定從2006年開始，大學入學考試中增加英語聽力內容，改變過去只側重于詞匯、語法和閱讀測試的狀況，以便提高學生的英語綜合能力（張航，2010）。另外，除了大學入學統一考試外，日本很多大學利用學生的校外英語考試成績，如托福、雅思、“實用英語技能測試”（日本英語檢定協會主辦的一種注重口頭表達和實用英語能力的水平考試）、劍橋英語等來進行選拔和錄取。
（2）STEP考試
在日本，STEP考試（由日本文部省認定的、“日本英語檢定協會”主持的全國統一英語水平測試）的準一級和一級考試相當于我國的英語四、六級考試，它們都是對大學生的英語全國統一考試。STEP考試分為七級，最高級即一級是針對大學畢業生的，而準一級是針對在讀大學二年級學生的。2004年日本對STEP考試進行了一次全面的改革，改革目的是：1）改革后的考試更注重測量學生的英語交際能力；2）能使學生努力提高用英語流利表達的能力；3）對英語教學產生積極的反作用。改革后把考試從單純測試學生的語法詞匯知識轉向語言交際能力和綜合應用能力，把口試納入考試，占整個考試分值的50%。所有考生必須參加口試，口試通不過，整個考試就不能通過。筆試部分的聽力和寫作的分值和難度也有所增加；而且在聽力理解和閱讀理解部分都采用了真實材料和真實場景，閱讀和詞匯部分的比例和分值有所下降。STEP改革突出了考試的效度，保證學生英語綜合應用能力的提高（蔡基剛，2006）。
（3）英語教師和企業人才選拔中的英語水平考核
在日本，英語教師的錄用不僅有學歷要求，還以權威英語考試的成績作為錄用標準，除了全國統一考試STEP成績達到準一級以外，TOEFL考試成績550分以上，或者TOEIC（國際交流英語考試，是針對在國際工作環境中使用英語交流的人們而指定的英語能力測評）成績730以上才能被錄用。
日本的企業招聘，英語綜合能力測試的成績也是重要考核依據。大中型企業尤其是跨國企業在職員的招聘過程中，由企業內部組織的考試中也要考察應聘者的英語綜合能力，而且也成為職員錄用和職務升遷的一個重要標準之一。很多日本在職人員會通過參加TOEIC測試自己的英語運用能力，提升自身英語水平。
三、我國的英語測試制度
（1）各級升學考試
我國中考和高考中，英語都是必考科目。以寧夏2011年中考英語試卷為例，聽力部分比例不到17%，寫作部分的比例是8%，詞匯、語法和閱讀部分是75%，沒有口語測試。總體來看，中考的測試重心是詞匯、語法和閱讀。雖然全國大部分地區的中考英語考試大綱都對口語測試有所涉及，但是由于各種困難，真正實施的地區并不多，而大都以筆試的形式考察“口語應用”能力。高考英語考試先進行筆試，而口試是在高考結束之后進行，與筆試項目都是單獨存在的，而且口試是自愿參加的，不是必考內容。以寧夏2011年高考英語試卷為例，聽力部分和寫作部分的比例分別是20%和13%，詞匯、語法和閱讀所占比例是67%。由此可見，聽說能力的測試仍然不是我國中高考英語考試的重心。
（2）大學英語四、六級考試
在我國，CET-4、CET-6（大學英語四、六級考試）最典型的英語全國統一考試。英語四級考試是針對大學二年級以上的學生，而六級考試是針對四級考試通過的學生。2010年全國英語四級考試題各種提醒比例是：聽力35%，閱讀35%，綜合10%（完形填空或改錯），寫作20%（包括翻譯和寫作兩部分1，六級考試的考試題型及分值比例與四級大致一致。而英語四、六級口語考試是在筆試成績公布之后進行的，只有四級筆試成績550分及以上，或者六級筆試成績520分及以上的學生才有報考資格。相比2004年之前的英語四、六級考試，聽力部分比重增加，閱讀和詞匯部分比重有所降低。而口語考試仍然沒有被納入必考范圍之內。
（3）英語教師和企業人員錄用中的英語水平考核
我國對各層次英語教師的考核標準是不同的，城市和農村地區也有所區別。城市地區的中小學對英語教師的考核比農村地區要嚴格得多，一方面是學歷和專業要求，另一方面，是對英語水平測試（英語專業四、八級考試）成績的要求。農村英語教師錄用的實際情況令人堪憂，很多老師深知自己都不能講一口正確流利的英語。我國的英語教師考核中，沒有對國際性英語考試（如托付、雅思等）成績的要求。
企事業在錄用人員的考核中，對英語四、六級考試成績的要求是最常見的考核標準，絕大多數企事業單位要求員工至少通過英語四級考試。另外，在職人員的英語水平考試
全國專業技術人員職稱英語考試是由國家人事部組織實施的一項國家級外語考試。根據英語在不同專業領域活動中的應用特點，結合專業技術人員掌握和使用英語的實際情況，對申報不同級別專業技術職務的人員的英語水平提出了不同的要求。考試共分三個專業類別：綜合類、理工類、衛生類，每個專業類別的考試各分A、B、C三個等級。
關鍵詞：貨幣政策；傳導機制；人民幣匯率
一、貨幣政策最終目標比較
貨幣政策目標一般有四個：穩定物價、充分就業、經濟增長和國際收支平衡。然而，經濟增長和充分就業與是一致的，幣值穩定定則包含國內價格穩定和匯率穩定兩個方面，而匯率穩定又與收支平衡關聯，因此，四個貨幣政策最終目的在于幣值穩定和經濟增長。根據經濟發展進程不同，世界各國貨幣政策最終目標方面也不同。
1、歐盟
歐盟各成員央行的主要任務是維護物價穩定，在不違背物價穩定目標的同時，還應該支持歐盟的整體經濟政策，為實現歐盟的目標做出貢獻。歐盟的目標是確保高就業，實現經濟在無通貨膨脹情況下的可持續增長，增強歐洲經濟實力。
2、美國
美聯儲理事會和聯邦公開市場委員會的目標是保持貨幣和信貸長期增長同經濟增長相一致，以此實現就業的最大化，穩定的物價和適中的長期利率。
3、中國
根據《中國人民銀行法》明確我國貨幣政策最終目標是：“保持幣值穩定，并以此促進經濟增長”。中國的貨幣政策執行往往測重于幣值的對內穩定，并以此促進經濟增長。
通過比較，我們可以看出經過了多重的演變和修正，貨幣政策最終目標才得以形成；其緊緊服務于當時社會經濟狀況及亟待解決的社會經濟問題，體現了金融與經濟的相互協調。
二、貨幣傳導機制的比較
1、美國貨幣政策傳導機制演變
戰后美國60余年來的貨幣政策實踐可歸納為：（1）貨幣政策中的中介目標和操作目標是由貨幣政策傳導機制決定的（2）金融市場條件制約了美聯儲不同時期的貨幣政策傳導機制
在90年代以來，美國貨幣政策傳導機制主要有以下特點：（1）利用利率調整來影響金融市場，價格水平和國內的宏觀經濟，但利率對新經濟的影響相對而言較小。（2）投資和消費依靠資產價格、財富效應來調節。（3）銀行信貸的作用越來越弱。（4）美元匯率傳導機制作用越來越強。（5）預期因素傳導作用日益明顯。
2、英國貨幣政策的傳導機制的變化
1993年英國以短期利率為主要手段，以通貨膨脹目標制的貨幣政策建立框架。此后，這樣的貨幣政策傳導機制也隨之發生一系列變化。主要通過官方短期利率來影響市場利率、資產價格及長期利率、預期和信心，從而影響宏觀經濟的發展，同時，匯率的影響也日益強大。
3、中國貨幣政策傳導機制
中國貨幣政策傳導機制主要有以下幾種：通過利率渠道傳導機制、資產組合效應渠道傳導機制、信用供應渠道傳導機制、股票市場渠道傳導機制、財富效應渠道傳導機制、還有匯率渠道傳導機制。
總之，為了提高中國貨幣政策傳導機制的有效性和可操作性，我們應穩步推進利率市場化和貨幣市場建設；加快發展資本市場，轉變和回歸其合理定位；加大金融機構改革力度，調整和完善貨幣政策體系，加強貨幣政策和其他宏觀經濟政策的協調配合；進一步推動人民幣匯率改革和人民幣區域化發展；推進社會信用體系建設，構建良好的金融生態環境。
三、財政政策和貨幣政策的配合
1、配合方式
從特點上來看，貨幣政策在總量調控方面更加有效，財政政策在稅收、稅率、支出等方面，對調控經濟機構有著其他宏觀調控政策不可替代的功能。一般來說，貨幣政策與財政政策的搭配模式有四種：“雙緊”政策、“雙松”政策、“緊財政與松貨幣”政策及“緊貨幣送財政”政策。不同的組合方式，貨幣政策與財政政策作用的方向不同，所產生的政策效應也是不同的。
2、方式演變
在完善的市場經濟條件下，財政政策和貨幣政策的效應一般都能夠較為充分的發揮出來。在完善的市場條件下，財政政策和貨幣政策作用的力度是相似的。為了遏制通貨膨脹，又要保持適當的經濟活力，或者為了刺激經濟的增長，又要防御通貨膨脹，實行緊縮的貨幣政策和寬松的財政政策的配合方式，或者寬松的貨幣政策和緊縮的財政政策的配合方式，一般都能達到比較理想的效果，實現預期的目標。
四、中國貨幣政策框架中的問題與選擇
針對以上國家的貨幣政策的分析，我們發現中國的貨幣政策框架還存在不少問題急需解決：
第一，貨幣供應量與物價的關系比利率水平與物價水平之間的關系更間接，而貨幣政策意圖產生作用主要是通過商業銀行信貸渠道，從而導致時滯更長，效率更低。
第二、貨幣供應量難以準確的計算，一個成熟的市場經濟主體主要采用利率為中介是一個很重要的原因。
第三、貨幣供應量易受到其他一些指標的干擾，例如貨幣化比率的變化，因而，非貨幣性金融資產的貨幣功能的變化，可以引起貨幣供應量的變化，以此導致在經濟體中的貨幣的供應量難以準確計算。
針對上述問題我們應積極采取措施解決問題，主要措施有：
1、為實現以利率水平為中介目標創造條件。
（1）進一步加強和完善中國的利率體系，使存貸款利率的市場化進一步加快；（2）建立以中央銀行為主體的，以此引導貨幣市場利率變動的相關機制，提高中央銀行調控貨幣市場利率的功能；（3）改革中國的存款準備金制定，一步一步降低商業銀行的超額準備金和法定準備金存款利率；（4）加強外匯管理機制及匯率機制的相關改革。
2、通貨膨脹目標值的催生
3、完善人民幣匯率形成機制（作者單位：河南師范大學）
參考文獻：
[1]郭田勇：《中國貨幣政策體系的選擇》
5款車漆養護蠟對比測試
廣州春夏之交的氣候是很難受的，一會兒下暴雨，一會兒艷陽高照；一會兒潮濕沁水，一會兒干燥火熱，難怪大家要煲湯、喝涼茶消消體內熱氣，不然就像我一樣臉上出痘痘影響面子問題。同樣，前述的氣候條件不只讓人過著難受，對車輛的外表漆面來說也是一種煎熬，它會讓漆面覆上好多雨珠，然后雨珠又扮演放大鏡的角色，將陽光聚焦成恐怖的熱線，把車身漆面燒出好多肉眼看不出來的小洞，接著水氣、灰塵、油污、樹脂、酸雨等“入侵者”接連打擊……，后果如何相信大家都知道啦！
人的面子問題可以靠煲湯、喝涼茶處理，車的“面子問題”咋辦呢？上蠟！這種讓車漆表面覆上一層保護膜，并且讓水珠、灰塵不易積聚，樹脂、酸雨無法直接接觸漆面的方法，就像為臉撲上粉底一般非常常見。不過，車蠟品牌、種類有許多種，到底各有什么特色？使用起來效果如何？我們搜羅了市面上5款產品深入測試，提供讀者為愛車打點“面子問題”時參考。
品牌背景
LIQUI MOLY（力魔）：力魔是一家成立于1957年的德國老牌油品化工公司，其發跡與聞名是由于擁有二硫化鉬這種油添加物專利，甚至連公司名號都與鉬（Molybdenum）息息相關。LIQUI MOLY旗下產品包括有機油、變速箱油、汽車美容用品等，并擁有長期贊助WTCC車隊的經驗。
產品提供：南京東沛國際貿易集團有限公司
3M：美國3M公司始于1902年明尼蘇達州雙港市的一家礦業公司，但從創廠一個世紀以來，3M主力著重在拓展科技極限與研發創造，例如推出世界上首張防水研磨砂紙Wetordry，以及聞名天下的Scotch遮蔽膠帶、Scotch玻璃紙膠帶、Scotch乙烯基電子絕緣膠帶、可再次固定的尿片膠帶、Postit報事貼便條紙等，這些創新與專利都影響并改變著人們的生活方式及習慣。
產品提供：3M中國
MEGUIAR’S（美光）：美光公司的奠基人弗蘭克•美光，一個世紀以前在車庫里創建的一家家具上光劑家庭做坊，如今已經成為傳承了三代人的家族航母企業。跨度百年的卓越表現，美光始終致力于為飛機、火車、輪船和汽車等各種可想象得到的物體表面，提供至高品質的產品和服務。
產品提供：美光中國
SIMONIZ：SIMONIZ品牌隸屬于霍尼韋爾汽車消費品集團旗下，而霍尼韋爾則是全球財富100強之一的多元化、高科技制造企業，經營項目包括航空航天、自動化控制、特殊材料、交通系統等領域，在華經營的歷史亦超過75年。霍尼韋爾汽車消費品集團提供多種汽車維修、保養、護理產品，在此領域擁有超過80年的制造和銷售經驗。
產品提供：霍尼韋爾汽車零部件服務（上海）有限公司
TURTLE WAX（龜牌）：龜牌公司的前身，是1941年成立于美國芝加哥的“Plastone”公司，創辦人Benjamin Hirsch本來立志當一名化學家，但在他發明一款汽車臘，并在消費市場上廣受好評之后，他決定將自己對化學的喜好轉移到汽車養護用品上，同時以“Turtle”這個淺顯易記的名號推廣產品。如今，龜牌已經成為全球最知名汽車養護產品公司之一，生產各式汽車清潔、美容、引擎添加劑等產品。
產品提供：龜牌中國
MEGUIAR’S至尊快易噴臘
產品特點
? 具備高潑水聚合科技與噴蠟雙重結合技術。
? 是兩次上蠟間隔期間保養漆面的完美方案，保護漆面和潑水效果可以維持數周。
? 容量：450毫升／內容物：淺白色液體
測評實錄：難擦但值得
美光至尊快易噴臘標榜保護與潑水效果可以維持數周，但在我的印象里，一般越長效的蠟，蠟跡越會緊扒漆面，擦拭時格外難搞，不知道這款產品是否如此呢？果然，噴上就涂的操作流程看起來的確“快意”，但待擦去蠟跡時可就煞費力氣了，其擦拭費力程度算是此番測評產品中的第一名。不過，如此費力的上蠟操作還是有所回報的，從美光至尊快易噴臘的潑水、光澤度表現都很均衡來看，就可說明它的確在長效保護上很有一套！
3M汽車增艷蠟
產品特點
? 能快速恢復漆面色澤與質感，并提供長效保護。
? 干濕兩用。在干漆面上使用，性能優異；噴在用水沖洗后的濕漆面上，擦干后能恢復車輛的漆面色澤。
? 容量：473毫升／內容物：淺白色液體
測評實錄：潑水性一流
當淡如水般的內容物噴上海棉時，我們本來以為3M汽車增艷劑的表現也會如水一般平淡，但沒想到它的表現十分優異，首先是緊扒漆面的干燥蠟跡得費上一點力氣才能擦去；其次是潑水效果非常強悍，就算大量噴水在經過處理的漆面，也會變成小水珠流去，而這代表這款蠟的潑水性表現出色，下雨后不易積聚臟污，對漆面的保護也很好。不過，要是它的微刮痕覆蓋能力再稍稍提升，或許會更加討喜。
TURTLE WAX冰蠟全效上光劑
產品特點
? 采用巴西棕櫚蠟與水凝技術結合配方。
? 具有微刮痕“隱形”技術，同時能去除水痕與浮塵。
? 容量：680毫升／內容物：淺白色液體
測評實錄：蠟中全才
龜牌不愧是汽車養護用品業的老字號專家，其所推出的冰蠟全效上光劑，雖然在單獨測試項目中的表現并非最搶眼，但把所有項目整合起來分析，就會發現這款產品的表現最中上，例如它的光澤度與刮痕處理效果僅次SIMONIZ之后，潑水效果更是擊敗群雄位列冠軍，再加上上蠟與擦拭也還算輕松，所以許師父給這款產品上了個“全才”的稱號。
LIQUI MOLY上光蠟
產品特點
? 采用特殊天然配方制成，使用一次便能清潔和保護漆面。
? 天然成分能確保對彩漆和金屬漆面最佳保護，同時保持漆面持久光澤。
? 可手工操作使用，亦適用于機器拋光。
? 容量：600毫升／內容物：乳狀濃稠液體
測評實錄：快干好施工
雖然專家許師父建議上蠟應該要給蠟10~15分鐘干固時間，但不少人或許連這段時間也等不及。怎么辦呢？力魔上光蠟可就是解決之道了！當這款產品的乳狀內容物被涂上車漆時，可以感覺其濃度非常高，最叫人驚奇的是，師父前面剛涂完蠟，后面沒隔多久蠟就已經干固，干燥速度是本次測評產品中最速者。不過，為了測試公平起見，我們并沒有隨即擦去蠟跡，而是等到標準時間才進行擦拭，這又發現此蠟的蠟跡非常易擦，輕松程度是此番測評產品中佼佼者！力魔上光蠟榮獲了易于施工的大獎，但若完工后的光澤度能再提升一點就更加完美了！
SIMONIZ水活性巴西棕櫚蠟
產品特點
? 采用純巴西棕櫚蠟配方，不含硅和研磨劑成分，耐久持續保護漆面，并提供長期光亮和保護。
? 具備特殊可免拋光，用水直接沖洗擦拭成分，能節省上蠟操作時間。
? 干燥、潮濕漆面皆可使用。
? 容量：500毫升／內容物：乳狀濃稠液體
測評實錄：“黑金”如斯
SIMONIZ水活性車蠟顧名思義，就是在把蠟涂上車漆之后，無須經過拋光流程，而是用水直接沖掉、擦干即可，但基于確保對比測試的公平性，以及產品本身也標示就算采用標準流程，就是等待其乳狀內容物干固后擦去也行，所以我們還是使用與其他產品相同的“干式手法”來上蠟。完工后，經過處理的黑色車漆表面讓我們想到“黑金”，就是那種黑色但會散發油亮光芒的質感，其光澤度與刮痕處理效果是此番測評產品中最佳者，再加上擦拭也很省力，整體來說實在難以挑剔，但唯獨潑水性稍稍弱一點，若能針對此處提升就完美了！
上蠟知道
在測試5款車漆養護蠟的過程中，我們不使用汽車美容店的電動上蠟機，而全都以手工方式完成工作，目的就是為了確定，這些產品可以由消費者DIY操作，并幫您省下到店汽車美容的花銷。不過，由于上蠟和臉上撲粉一樣講究程序與方法，操作得當才能讓車漆真正達到亮如明鏡的效果，所以我們邀請從事汽車美容已有4年經驗的許師父來告訴大家正確上蠟方法：
1、清洗車身：先徹底濕潤車身，再用干凈海綿沾著摻有洗車精或肥皂水的泡沫擦去污垢灰塵，之后再用水洗去泡沫。
2、擦干車身：使用棉布、麂皮布、軟毛巾這類表面材質較柔軟且吸水性較好的布來擦干車身。記住一定要擦干，不然水分會影響之后上蠟效果。
3、除漆面頑垢：這項工作一般人多忽略，但其實只要到車用精品店或美容店買一塊所謂“橡皮泥”，沾水濕潤后擦拭漆面，就能將一些死扒車漆的漆點、油垢、氧化物拉下，處理完后漆面才會特別光滑，有利于上蠟工作進行。
4、涂蠟：將蠟先涂、噴在干凈海綿上，再以畫圓方式涂在車漆上。記住進行這項工作時，千萬別把車停在大太陽下或發動引擎，因為高溫會讓蠟中油質不正常溶解，不但影響增亮效果，擦拭蠟跡時也更難處理。
5、拋光：等待10~15分鐘后，依照上蠟的車身部位順序擦去蠟跡，同樣要使用干燥且柔軟的布操作。
測試說明
操作者：許進定師父（4年從事汽車美容業經歷）
輔助器材：上蠟用海綿、擦拭布、橡皮泥、紙膠帶
測試時間：2011年5月
測試地點：廣州
測試方法：
1、用紙膠帶把測試車的引擎蓋貼成6等分，其中5塊對應5款測試產品分別施工，剩下來未處理部分則作為對比參考。
2、依照上蠟、等待10~15分鐘擦拭為標準流程操作，分別觀察5款產品的干固狀況與擦拭難易度。
一、我們的利率政策究竟能走多遠
真正意義上的第八次降息出現在2002年2月：1年期存款利率從2.25％降為1.98％，1年期貸款利率從5.85％降為5.31％，準備金存款利率從2.07％下調到1.89％，20天、3個月、6個月和1年期再貸款利率分別從3.24％下調到2.077％、從3.51％下調到2.97％、從3.69％下調到3.15％、從3.78％下調到3.24％。由此，我們可以把始于1996年5月以來的貨幣政策視為降息周期。
第八次降息是在世界經濟增長持續放緩的背景下做出的。按照中央銀行的意圖，此次降息是針對我國經濟增長速度和消費物價連續數月下降而采取的一項措施，目的在于減輕企業借貸的利息支出，降低企業的經營成本，進而促進生產經營發展。同時，存款利率下調幅度小于貸款利率，使得銀行存貸款利率差異縮小，以鼓勵商業銀行改進經營管理，增強競爭能力。
但是，中央銀行的第八次降息政策對分流儲蓄，刺激投資的作用仍然有限。中央銀行從2002年2月21日開始下調存貸款利率及其利差以后，3月份金融機構存款同比增長率下降到只有14.2％，貸款同比增長率則上升為13.5％，同比增長率差突然從2月份的4.4％下降到3月份的0。7％。然而自此之后，金融機構存貸款同比增長率差很快回升，在大約4％的水平波動，而不是維持在一個大大低于2002年2月同比增長率差的水平。這充分顯示，第八次利率下調已經很難促使商業銀行資金更多地實現從儲蓄向投資的轉化。
事實上，始于1996年5月的降息也出現了類似的問題，宏觀經濟對利率下降的反應遲緩而微弱。可以斷言，如果我國利率在現有水平之上繼續降息，結果遲早會出現流動性陷阱。因此，進一步下調存貸款利率的空間非常有限，利率政策實際已經基本走到盡頭。
就目前的利率水平而言，我們不能不說中央銀行的貨幣政策已經很松。盡管我國的貨幣當局始終堅持穩健的貨幣政策，但實際上中央銀行8次降息以來推行的是一種趨于擴張的貨幣政策。然而，困擾我國的中小企業貸款難問題始終沒有得到有效解決，而我國中小企業數量已經占到全部企業數的90％以上，在工業產值中占60％左右，在實際利稅上占40％左右，在就業人數中占75％左右，在新增業機會中占90％以上，成為我國經濟發展的重要增長點。此外，我國從2001年9月開始，通貨緊縮現象又斷斷續續出現，特別是在2002年3月以后，物價水平始終處于下降狀態。既然所有這些現象不是因為利率過高造成，那么是否是因為中央銀行的貨幣發行量不足造成的呢﹖
二、對中央銀行貨幣供給適度性的考察
關于貨幣供給究竟是內生性的還是外生性的，理論界一直存在爭論。所謂貨幣供給的外生性是指當代世界各國無不建立起獨享貨幣發行權的中央銀行體制中，央銀行既是信用貨幣的發行者，又是貨幣供應量的調節者。同時，貨幣供給量的變動也不完全受制于中央銀行的貨幣政策，還受制于客觀經濟過程，即受經濟社會中其他經濟主體的貨幣收付行為的影響，所以貨幣供給同時又是一個內生變量。
首先，就貨幣供給數量看，中央銀行的貨幣供給仿佛并不存在問題。從2002年8月份的統計數字看，廣義貨幣M2余額為17.3萬億元，比上年同期增長15.5％，增幅比上年末提高1.1個百分點，是自2001年8月份以來增幅最高的年份，狹義貨幣M1余額為6.5萬億元，比上年同期增長14.6％，增幅比上年末高1.9個百分點。流通中現金M0余額1.57萬元，同比增長9。3％，增幅比上年末高2.2個百分點。顯然，廣義貨幣增長被穩定在13—15％這一平穩區間，說明我國貨幣供給量指標具有外生性。
既然貨幣供給量是充分的，而貨幣又是通過金融中介輸送到企業去的，那么為什么中小企業的資金普遍感到緊張呢﹖難道是大中型企業掌握了過多的資金嗎﹖實際上，中央銀行在貨幣發行保持M2適度平穩增長的過程中是遇到困難的，但是因為我國的外匯儲備不斷上升，借助于中央銀行維持匯率水平的沖銷操作，以外匯占款逐漸增多的形式，貨幣供給的預期目標才得以實現。據此，一些學者認為，中小企業之所以資金偏緊，是因為盡管我國貨幣供給連年增長，但是中央銀行貨幣供給中用于海外增值的外匯儲備資產在持續增長，國內信用中用于支持政府支出的部分又迅速增長，以及由于銀行貸款存量中一部分已被不良資產所抵消等原因。觀察從1998年到2001年中央銀行的貨幣供給，發現用于國外的資產總共增長了93.4％，而用于國內的資產僅僅增長了59.6％，并且從絕對額來看，2001年15832億元的廣義貨幣供應量中竟有26425億元未用于國內經濟，而是以海外資產的形式流離在國外。
但是，上述將中小企業資金緊張歸結為我國中央銀行外匯占款迅速增加，因而貨幣供應總量用于國內信貸的貨幣量實際較少的分析是存在問題的。如果從中央銀行資產負債平衡表來考察貨幣基數，應該是：
基礎貨幣＝國外資產凈額＋對政府債權＋對商業銀權＋對其它金融機構債權＋其它有券－政府存款＋其它項目凈額
貨幣供應量＝基礎貨幣×貨幣乘數
而貨幣供應量同時取決于基礎貨幣的數量和貨幣乘數，是兩者的乘積。國外資產凈額是基礎貨幣的一部分，它是通過中央銀行沖銷行為轉化為人民幣，又是通過銀行的貸款行為轉化為貨幣供給的，它和其它形式的項目，如對政府債權、對商業銀行債權、對其它金融機構債權和其它有價證券等形成貨幣供給的方式并沒有差異，只不過其它幾項無需再通過中央銀行將其轉化為本幣罷了。考察企業資金是否緊張不能孤立地從基礎貨幣及其構成考慮，而只能從貨幣供應量總量及其組成結構角度考察。所以，得出中央銀行外匯占款過多是我國中小企業普遍感到資金緊張的觀點是有失偏頗的。
基于以上邏輯，對中小企業貸款難問題的考察，是借助商業銀行的資產負債平衡表進行的。在貨幣當局不允許商業銀行資金進入股市的前提下，作為一個理性的商業銀行，在沒有風險的條件下，它將首先選擇為企業提供貸款，其次它會選擇購買國債，最后才會選擇增加在中央銀行的儲備，因為商業銀行在這三項上的投資收益率是依次遞減的。問題在于，在銀行對企業信用了解不夠充分的條件下，企業的道德風險很高，它們對給企業貸款的預期收益率會相當低，可能低于國債利率甚至低于中央銀行儲備金利率。這樣，商業銀行就會把剩余資金用于國債、用于超額準備金。一旦變為中央銀行的準備金，這部分資金就失去了存款創造功能。同時，與商業銀行貸款相比，銀行資金用于從中央銀行購買國債，也加大了對經濟的緊縮作用。所以中小企業資金緊張是因為銀行惜貸，商業銀行將很大一部分資金用于國債或中央銀行儲備金。
事實上，如果商業銀行惜貸程度得到緩解，在貨幣基數不變的條件下，由于貨幣乘數得到擴大，我國的貨幣供給數量將得到進一步提高。由于貨幣政策傳導機制不暢，即使中央銀行能夠準確控制貨幣基數，實現對貨幣乘數的完全控制也是不可能的。從這個意義上講，中央銀行貨幣供給的整個過程應該被視為內生的。
三、短期貨幣政策的靈活多元化與長期金融結構改革
一短期貨幣政策的靈活多元化
1、降低準備金利率
當前，為了加強金融對經濟的支持力度，僅僅依靠中央銀行下調利率是不夠的，必須執行靈活多變的貨幣政策。在我國，中小企業的發展是經濟增長的關鍵因素。但是，國家經貿委的一份對部分城市1688戶企業的調查顯示，88％的企業認為信貸資金“供應緊張”或“非常緊張”。看來，解決中小企業的資金緊張問題應當成為當前貨幣政策制定的重要方面。
2002年8月，中央銀行《關于進一步加強對有市場、有效益、有信用中小企業信貸支持的指導意見》要求商業銀行在堅持信貸原則的前提下，加大支持中小企業發展的力度，對有市場、有效益、有信用的中小企業，積極給予信貸支持，盡量滿足這部分中小企業合理的流動資金需求。實際上，這一指導性意見只能是權益之計。商業銀行惜貸是從自身利潤最大化出發，是它們比較為企業提供貸款的風險和收益的結果。如果不按經濟規律辦事，硬讓商業銀行貸款給那些實際并不符合貸款條件的中小企業，一旦將來發生風險，貸款難以收回，就很難說清究竟這個指導意見又給四大國有商業銀行帶來多少呆壞帳。
因此，中央銀行的最佳選擇應該不是通過行政命令，而是通過市場手段，疏導商業銀行向中小企業的貸款。由于2002年2月第八次降息幾個月后存貸款同比增長率差重新徘徊在4％的水平，商業銀行擁有大量閑散資金不能貸出，它們的選擇只能是增加其在中央銀行的超額準備金和國債。
存款儲備金政策是傳統的三大貨幣政策工具之一。一般來說，經濟出現過熱的時候，金融機構貸出資金的傾向加大，由未來期資金無法償還所導致的貸款風險也隨之上升時，中央銀行就會提升儲備金利率，甚至是升高儲備金率，為經濟降溫；反之，中央銀行會考慮降低儲備金利率乃至儲備金率，以刺激銀行的貸款行為。目前，我國中央銀行法定準備金率為6％，但在此之外，商業銀行卻有4～6％的超額準備金，這意味著商業銀行吸收存款的10％到12％都存在中央銀行準備金帳戶上生息，而沒有用于為企業提供貸款。中央銀行已經在2002年2月將存款準備金利率從1999年6月10日的2.07％下調到1.89％，但是商業銀行的超額準備金率仍然在4％以上。因此，中央銀行對下調準備金利率是大有文章可做的。事實上，在美國等發達國家，中央銀行是不為準備金支付利息的，因此銀行下調準備金利率也是可以有國別參照的。
2、逐漸減少國債正回購
除了用于超額準備金，出于銀行經營壓力和金融市場投資品種單一，商業銀行將大量資金用于國債。到2002年5月末，金融機構持有國債9367億元不含財政對商業銀行發行的2700億元特別國債，比上年末增加1020億元，增長12.2％；占國債市場總量的56.7％，較上年末上升9.3個百分點；占其資金總運用的比重為5.5％，比上年末上升0.3個百分點。其中，商業銀行持有國債達8291億元，比上年末增加936億元，增長112.7％；占全部國債市場總量的50.2％，比上年末上升3.1個百分點；占其總資產運用的比重為6。3％，比上年末上升0.4個百分點。這表明，目前金融機構特別是商業銀行持有大量國債、持有比重繼續擴大的同時，已成為國債市場上最主要的投資人。
目前，國債已被世界各國的中央銀行普遍用做公開市場業務的操作工具，通過國債買賣實現信用的擴張或收縮，以達到調節貨幣供應量的目的。而公開市場操作主要是通過債券回購這一交易方式來進行的。所謂“回購”，是指交易的一方賣方在賣出債券給另外一方買方的同時，買賣雙方約定在未來某一指定日期以雙方約定的價格，由賣方向買方買回相同數量的同品種債券的交易。其中，所謂正回購是指一級交易商作為債券賣方的回購，而反回購是指一級交易商作為債券買方的回購。因為正回購帶有降低中央銀行債券資產存量的含義，所以正回購意味著中央銀行在緊縮貨幣；反之，中央銀行也可以通過反回購擴張貨幣。
當前，出于對我國對外貿易順差引起的外匯儲備不斷上升造成貨幣增長過快的考慮，以及對商業銀行持有國債的利率風險的考慮，中央銀行從2002年6月25日起，到10月15日止，連續16次進行了正回購，已經將過低的債券利率調整到合理的位置，目前沒有必要再做拉高引導。從中國經濟的宏觀面來看，我國從3月開始又出現通縮，而沒有通脹壓力。所以，為解決中小企業資金緊張而增加貨幣供給是有空間的，這實際也是貨幣政策應對財政政策力度應當逐漸減弱的一種配合。基于這樣的邏輯，即使中央銀行不能進行反回購，正回購行為也應該逐漸淡出。同時，這樣做也有利于商業銀行調整資產結構，減少手中國債持有量，促使其向企業貸款。
一旦儲備金利率繼續下調，并且購買國債的收益大大下降，商業銀行就會出于利潤最大化的選擇，增加對中小企業的貸款。顯然，與中央銀行通過行政命令迫使商業銀行向企業提供貸款相比，實施上面的貨幣政策給商業銀行帶來的經營風險會更小。但是，這種對策仍然只是一種短期策略。因為一旦商業銀行已經把資金貸給了所有預期貸款回報率較高的客戶而不再存在優質客戶以后，它的選擇可能是把資金用于庫存，而絕不會貸給預期貸款回報率為負的客戶。所以，從長期來看，我們更需要對現有金融結構進行調整。
二長期金融結構改革
1、大量建立中小金融機構，向中小金融機構增資擴股
限于資金約束，中小金融機構不能向大型企業提供貸款。在放出每筆貸款之前，它們都可能會對自己的貸款對象——中小企業做深入細致的考察。而對大型商業銀行來講，它們既可以為大企業提供貸款，也可以為中小企業提供貸款。但是與大企業相比，中小企業的道德風險更難于考察，即使中小企業實際擁有投資回報率很高的低風險項目，在大型商業銀行看來，它們預期真實貸款收益率也會較低因為他們給企業不償還貸款的可能性打了一個相對較大的權重。其次，商業銀行每筆貸款的交易成本其實差別不大，而中小企業的貸款規模比大型企業小得多，所以單位貸款的交易成本就顯得非常高。舉例來說，如果大企業一次貸款規模為1億元，而1家小企業1次貸款250萬元，那么，銀行貸給小企業1億元的交易成本大約是貸給大企業的40倍。
所以，解決中小企業貸款難問題的長期對策是建立更多的中小金融機構。建立中小金融機構的一條思路是加快民間金融機構的建立，另外一條思路是對無效率的大型國有商業銀行進行拆分。拆分的目的有兩個，其中一條是增加中小金融機構的數量，第二是解決商業銀行的不良資產。就四大國有商業銀行現有規模而言，它們整體上市是非常困難的，拆分成為規模較小的地區性銀行，將有助于通過股權結構的改變達到從根本上改變其銀行治理結構的目的。第三條思路是對中小銀行進行增資擴股。2001年11月28日，世界銀行旗下的國際金融公司與南京城市商業銀行簽訂協議，將以2700萬美元價格，收購該銀行1.5％的股權。2002年，杭州城市商業銀行“引入民營資本的計劃年內可以完成，屆時民資占比將超過50％”，而財政股份將下降到30％左右。所有這些對擴大中小銀行資本金，緩解中小銀行貸款難都有重大現實意義。而且，與中央銀行向中小企業增加再貸款相比，風險會更低。
2、實現商業銀行管理體制的扁平化
我國四大國有商業銀行實行五級管理制度，管理鏈條過長，信息傳導不暢，基層銀行只是儲蓄銀行，而沒有貸款職能，能夠為中小企業提供貸款的“神經末梢”實際已被砍去。所以，只有從銀行組織結構上下功夫，實現組織結構的扁平化，才能從根本上解決很難為中小企業提供貸款的問題。例如，總行和一級分行應該承擔更多的管理職能，在提升經營層次上發揮主導作用；將二級分行轉變為基本核算單位，上收支行的管理職能，將支行發展成為區域業務和產品分銷中心。
3、降低企業融資額外成本，建立完備的企業信用評級體系
與美國等發達國家相比，我國金融體系不發達，中小金融機構數量偏少是造成我國中小企業貸款難的重要原因。但從問題的另外一方面來講，貸款擔保體系不夠健全，中小企業融資成本過高。企業貸款不但需要支付銀行利率，而且還要支付資產評估費、抵押登記費和公證費，以及擔保機構收取的擔保費和咨詢費。舉例來說，對于1筆100－1000萬元的貸款，企業一般要支付貸款額度2.5－6‰的資產評估費，0.1－1‰的抵押登記費，0。2－0。3％的公證費。此外，貸款擔保公司一般收取貸款額度的1.4－3.5％作為擔保費用，還要外加0.3％的咨詢費，使得企業不堪重負。
目前，雖然我國已經出現中小企業貸款擔保機構，但擔保面窄，這不但體現在被擔保企業的數量上，而且體現在擔保品種上，僅僅局限于個人消費信貸、企業貼現和銀行承兌匯票上，民營企業田定資產投資貸款擔保微乎其微，流動資金貸款擔保也不到10％，尚未實現市場化運作。而對于減輕中小企業融資額外負擔問題來說，最為關鍵的是建立更多市場化運作的信貸擔保公司，通過相互競爭，降低擔保公司的收費價格，從而降低企業的融資成本。雖然國外已經出現了政府為中小企業提供信用擔保的實例，但將國債資金投入到擔保公司當中仍然不是最優策略，因為這樣做遲早會引發“問題擔保”，不但不利于擔保公司在競爭中降低運行成本，提高工作效率，而且可能變相造成銀行和企業的第二次“債轉股”。
此外，我國中小企業信用評級體系亟待完善。由于中小企業過去沒有完善的信用評級，以致面對中小企業的貸款風險，銀行駐足不前。同樣道理，對于消費者而言，由于過去我國也沒有相應的信用制度，所以在貸款過程中，無論銀行還是消費者，都為確定個人資信程度浪費了大量的人力物力，使得貸款者融資成本加大。
4、完善資本市場和貨幣市場，擴大利率浮動范圍，實現利率市場化
為了防范金融風險，中央銀行禁止銀行資金進入股市。首先，必須看到，中央銀行的這一做法是值得肯定的。盡管有中國證監會的嚴格監管，但是我國股市仍然存在很多問題。股票基本不分紅，使得對中國股市進行長期投資的價值變低，而只具炒作價值。但是，隨著我國股市向著健康方向發展，允許銀行資金進入股市應該被人民銀行重新列入議事日程。事實上，由于我國金融產品品種單一，資本市場不夠活躍，造成商業銀行資產單一，投資渠道狹窄，不利于商業銀行改變經營績效，降低不良資產比例。
區分于資本市場，貨幣市場主要的是為資金需求方提供短期融資場所。它主要由商業票據市場、同業拆解市場、短期國債市場和短期外匯市場構成。其中商業票據市場對于中小企業融資更具現實意義，因為票據融資方式與中小企業資金流動性強、金額小、周期短和頻率高等特點相適應，降低了中小企業融資成本。目前，由于商業銀行更傾向于把資金貸給大客戶，而票據業務卻具有能夠為中小企業融資提供便利的天然優點，因此，票據業務的廣泛開展就相當程度抵消了對中小企業的信貸抑制。當前，為加大金融對經濟的支持力度，中央銀行增加再貸款，指導商業銀行增加對中小企業的信貸。但是另外一個方面，出于金融安全的考慮，又加強了對商業銀行票據業務的限制，從而削弱了銀行對中小企業貸款的積極性，使得票據業務大幅萎縮。因此，當務之急不是再對金融機構的票據業務加強監管，而是改革對銀行承兌匯票簽發實行比例控制的規定，轉變為按照票據簽發額與保證金差額的一定比例進行控制的制度，同時，要改變中小金融機構與國有商業銀行在票據業務準入上受到歧視的窘境，以最終促進中小企業融資和經濟發展。
其次，我國利率市場化的目標還遠沒實現。目前，我國唯一比較市場化的一個利率是銀行間同業拆解市場。從統計數字來看，截止2002年7月，全國銀行間同業拆解中心會員已經發展到660家，四大國有銀行、10家股份制商業銀行和大多數城市商業銀行都是該中心的成員，這對于調劑銀行之間的頭寸余缺具有重大作用。需要注意的是，我們應該進一步降低同業拆解市場的準入資格，允許更多的中小金融機構加盟，特別是在我國經濟比較發達的一些省份和地區，以最終加大金融對中小企業的支持力度。
與此同時，應該進一步擴大貸款利率的浮動范圍，最終實現利率市場化。這樣，商業銀行特別是中小銀行就能夠在權衡自身風險和收益的基礎上，向企業特別是中小企業提供更多的貸款，從而緩解經濟發展過程中的資金瓶頸。
舉個最簡單的例子，如果擁有高收益項目的中小企業苦于無法得到銀行貸款，愿意支付l0％的利率給銀行，而且中小銀行有權將貸款利率從中央銀行規定的5。31％提高到l0％的話，中小銀行就可能在同業拆解市場上從資金寬松的大銀行手中獲取更多的資金，貸給更多的企業；同時，大銀行也解決了因為沒有好的投資項目而使資金閑置的問題，并最終造成中小銀行和大型商業銀行雙贏的結果。
5、小銀行未必不存在大問題
是否將大銀行拆分成小銀行或者大量建立中小銀行，銀行惜貸的問題就迎刃而解，我國貨幣政策傳導機制也隨之暢通了呢﹖回答當然是否定的。目前，我國商業銀行體系主要由4家國有獨資商業銀行、12家股份制銀行、城市商業銀行、城市信用合作社、農村商業銀行和農村信用合作社構成。按照一般邏輯，容易產生惜貸的應該是規模最大的4家國有獨資商業銀行，其它銀行惜貸程度應該相對較低。但是，事實并非如此。
借助上面的圖線，我們可以得出我國各類商業銀行存貸比高低的總體次序。存貸比最高的是其它銀行11家股份制商業銀行，其次是國有獨資商業銀行和農村信用社，然后是城市信用合作社和城市商業銀行，而處于最后一位的是農村商業銀行，明顯存在惜貸問題。
按照常理，城市信用合作社、城市商業銀行和農村商業銀行都是規模較小的商業金融機構，它們與中小企業的親和力應該更強，容易為中小企業提供貸款，惜貸矛盾應該并不嚴重，但事實卻正好相反。與此同時，雖然2002年1－7月國有獨資商業銀行存貸比呈逐月下降趨勢，但惜貸現象并不是所有商業銀行中最嚴重的。
為什么商業銀行在以利潤最大化為核心的今天出現上述的存貸比格局呢﹖這主要可以通過商業銀行的歷史沿革、布局設點、業務種類和政策導向等方面進行解釋。如果把城市商業和股份制商業銀行進行對比，可以發現城市商業銀行大都是從信用合作社轉化而來，存在一定甚至巨額的呆壞帳，并且還有人員安置等歷史包袱，而股份制商業銀行在成立之初起點可以說是一清二白的，因此使得自身的拓展空間得以加大。其次，城市商業銀行的業務開展受到了地域的限制，所以經濟發達地區的商業銀行往往大于不發達地區，效益也好于不發達地區；與此同時，股份制商業銀行可以自由選擇分支機構設點，例如，招商銀行和中信實業銀行盡量把支行設在了具有經濟發達、信息暢通的優勢地域。所以從總體來看，股份制商業銀行更加容易將資金運用到對應的優勢項目上去。再次，就業務種類和品種創新而言，城市商業銀行也相對遜色，股份制商業銀行通過開辦“個人質押貸款”、“個人委托貸款”和“異地質押貸款”等等，吸引了更多的顧客。
第一計：水床的誘惑
絕殺指數
將裝滿水的塑料瓶排列組合，成為床墊，盡享透背涼、心飛揚的。
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（重慶）西南大學胡同學：初看去，暴強床秒殺無數神器！再試之，凹凸瓶坑死萬千凡人！且不說鋪排換水是一項多么龐大的工程，躺在弧線美的礦泉水瓶上就不是一般凡背所能承受的。但是，為了不躺在鐵板上，這樣的付出也認了！
（重慶）西南大學李同學：花了二十幾分鐘找瓶兒、裝水、捆繩兒，盡管不舒適，躺上去最起碼涼啊！可是，還沒涼一陣兒就過勁兒了，這事兒。只能感慨：世態炎熱啊！
第二計：電扇的逆襲
絕殺指數
五個風扇分別置于頭部和兩側，配合腳部水盆的完美涼氣。更有“你本來就很涼”的涼席加深涼意。
用戶體驗
重慶郵電學院馬同學：借來了宿舍所有哥們兒的電扇，還自費買了一臺傳說中的換氣扇。躺在涼席上，被電扇水盆包圍，這感覺真是妙哉！不過，五扇連吹身體是爽了，錢包干了！本來能吃頓火鍋的，這下只能泡面了！
（南京）東南大學郝同學：為了乘涼，我們容易嗎？嘗試了一下，我自己很舒服，舍友很痛苦，只能輪流享受。真乃滿地荒唐扇，一把辛酸淚啊！
第三計：永不磨滅的水盆
絕殺指數
手腳感受水的十足冰力，從而貫通全身。宿舍小水盆：你，值得擁有。
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（武漢）湖北大學劉同學：幾乎沒有什么降溫效果啊，而且對睡姿的要求還那么高。本人二十幾年來習慣了天馬行空式的睡姿，這種方法實在是無語！我想：能保持這種姿勢的兄弟，難道只是一個傳說？
第四計：華麗的外出
絕殺指數
外面歡迎你，為你蓄積爽意，流動中的魅力充滿著涼氣！溫馨提示：注意蚊蟲！
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北京師范大學李同學：這種方法果斷不可取，跟露宿街頭無異。我蓋著花被，不是耳畔的嗡嗡聲搗亂，就是被花被捂得一身汗，著實不舒服。早晨起來后，仿佛有些著涼，渾身無力。另外睡姿也不能太“寫意”了，人太多了，不方便，男生還好些，女生實在不建議嘗試！
絕殺計：蝸居
絕殺指數
一招制涼，無需再出。蝸居在灌滿自來水的大水缸中，學習上網不在話下。非一般的感覺，你懂得！
用戶體驗
湖南大學張同學：看起來怪異，但泡在水里的感覺真是爽歪歪！本人體驗之后也是完全折服。不過宿舍就遭殃了，起身之后那水啊，走哪兒淋哪兒啊！要是一個人的話，就更自在了！嘿嘿！
湖南師范大學古同學：說實話，我總不能只呆在缸里不出來吧！太憋屈了。泡會兒還是不錯的，時間長了對皮膚不好啊。不過，效果真是好！這點缺陷小意思啦！
縱觀大學生宿舍避暑百態，發現暴強避暑達人的世界無不彰顯出特別的氣質。但那避暑的決殺高招也是個稀罕物，實在難覓。我特地網羅天下避暑小方法番外篇，雖不敢和絕殺妙招媲美，但求為高溫所困的大學生能從中得到一絲半點的實用。敬請莘莘學子試用。
番外篇
1.將床單系在兩床中間，以分散吊扇風力給吹不到風的上鋪苦娃。
類似方法還有在吊扇上掛傘，借助傘的弧形分散氣流，服從各方渴望。
2.窮酸版的自助小空調：打開窗戶，小臺扇放在窗戶邊上，不要開啟吊扇。這樣窗外的冷空氣就會源源不斷地流向室內，感受涼爽新境界。
3.給電風扇的扇葉上抹點清涼油、花露水，它們的清涼感覺會隨著電扇轉動而生的氣流在室內傳開，驅蚊又清涼。
4.用濕拖把擦地，借助臺扇的風力猛吹，濕濕涼涼，天天輕松。
【關鍵詞】 聽力 取消的原因 利弊
2005年4月教育部辦公廳印發通知：“從2005年開始，普通高校招生對考生外語聽力測試不再做全國統一要求。各省級教育行政部門可根據本地教育實際，自行決定考試形式、考試時間和計分辦法。” 此后，浙江、陜西、甘肅、貴州等省相繼取消了高考中的英語聽力測試。在這樣的社會背景下，山東省在2012年2月的山東省普通高校考試招生制度改革新聞通氣會上宣布：“從2014年起，外語考試科目中的聽力考試不再納入夏季高考統一考試內容。”筆者本人為山東省某縣一中高二英語教師，就政策后近一年經歷的英語學習和教學變化，分析下高考中取消英語聽力的原因與利弊。
一、高考英語聽力測試取消的原因
有些省份取消聽力是因為聽力測試時聽力播音容易受到雷電、放音設備故障和供電中斷等影響。比如，南方的省份夏季高考時正處于多雷雨期，雷擊容易影響放音設備。所以浙江在2005年宣布暫時取消英語聽力測試時有關負責人表示：“外語聽力測試對設備、環境以及監考人員要求比較高，突發因素多，一旦在測試過程中出現問題，造成的后果無法估量和彌補。”
還有一個原因是考場環境受外界因素干擾。聽力考試時考場周圍要求絕對安靜，禁止過路汽車按喇叭，禁止大聲喧嘩等。因為對外界環境的要求比較高，英語聽力測試時容易對社會造成一些不便。
而山東省取消2014年高考的英語聽力測試主要是為了給學生減輕負擔，給英語熱降溫。2014年山東省高考外語科目不僅取消英語聽力測試而且英語分值也降低了30分，從滿分150分減到了120分。消息傳出后，社會上反響不一。有些高中英語老師認為，將聽力統一測試從高考中徹底拿掉，對教學造成的影響讓人擔憂。有些人很是贊賞，更認為不應該強制學生學英語，高考也不一定要考英語。
二、山東省高考取消英語聽力的利處
取消英語聽力降低分數比重，這對很多不愿意學外語的人和以后專業無需外語的學生來說，是個好消息。他們確實可以減輕學習負擔，把更多時間放在自己喜歡的專業和科目上。筆者在告訴所帶的學生們這個消息時，大部分同學都很高興，歡呼雀躍。因為他們覺得英語很難學，英語是他們心中永遠的痛，現在壓力終于可以減輕一些了。不考聽力后，有些同學的英語成績也提高了很多。
三、山東省高考取消英語聽力的弊端
取消高考英語聽力測試，會誤導學校和學生。在高考指揮棒的強烈導向下，取消外語聽力測試，客觀上意味著放出“聽力不重要”的信號。取消測試原意是減輕學生負擔，給英語學習熱降溫。但是自從高考英語聽力測試被取消的消息后，筆者所在的學校就刪去了統一的聽力訓練，而原來學生至少一周可以有三次聽力訓練。而且現在學生也不愛學習英語了，現在班里很多學生高二的英語水平還比不上初中時好。
取消高考英語聽力測試，不利于學生的語言能力發展。“聽說讀寫”是學習一門語言的基本能力要求。嬰幼兒在學說話時，最先模仿的是他們聽到的話語。可以說，先有“聽”然后才有“說”，“聽”是學生培養英語學習能力的基本。對于我們這些偏遠地區和不發達地區的學生來說，如果平常沒有聽力訓練，本來就說不出口的啞巴英語，再加上聽不懂的聾子英語，就成了“聾啞英語”了。而“聾啞英語”是英語學習中我們最不想見到的最糟糕的結果。
取消高考英語聽力測試，不利于學生能力的長遠發展。學生考上大學后需要通過大學英語四六級考試，如果高中階段不進行聽力訓練，他們準備這兩項考試的聽力部分時會感到非常難。而大學畢業后，很多人在工作時也需要與外國人進行英語會話。在高中階段，英語聽力訓練是必要的，因為英語聽力和口語的好壞直接影響到他們以后的學習和工作表現。
取消高考英語聽力測試，不符合社會發展的全球化趨勢和需要。當今社會越來越全球化，變成一個地球村，使得英語成為必要的溝通工具。熟練的掌握一門外語是新時代對年輕人的要求。
四、結束語
綜上所述，筆者認為取消高考英語聽力測試弊大于利。如果因為放音設備等硬件因素而取消聽力高考，可以說是因噎廢食。現在科技發展迅速，這個應該不會成為難題。高考聽力測試存在的技術等方面的問題，今后隨著科學技術的發展，是極有可能避免的。而如果想降低外語比重減輕學生負擔，取消高考英語聽力測試并不是上策，倒不如降低外語筆試試題難度或減少完型填空及閱讀等題型的分數。新課程改革下的高考應該更重視學生的過程性學習，高考不考英語聽力，不意味著可以不重視聽力，而是將英語聽力從高考英語中獨立出來，更加強調“聽”的能力，使學生對聽力學習更加重視。在以后的教學中，筆者會繼續堅持外語教學和聽力訓練，培養學生的英語交際能力，讓他們可以聽得清楚明白， 說一口流利的英語！
江蘇蘇州2019年普通高中學業水平測試必修科目考試將于3月16日-17日舉行，全省共設考點241個，考場11536個，全省參加考試的考生人數為34.25萬人。
全省考生均在標準化考場進行考試。考試期間，考場內身份驗證系統、網上巡查系統、作弊防控系統等均全部投入使用，充分發揮現代技術手段在考試管理中的優勢，切實發揮好標準化考點相關設施在確保考試安全和防范打擊考試違規方面的作用，確保考試更加公平、有序。各地學校深入開展法紀教育、誠信教育，努力營造風清氣正的考試環境。
針對今年全省全面啟用標準化考點的情況，省教育考試院提醒考生注意以下幾個方面：
1．考生攜帶的物品要求。一是考生進場時，監考老師會使用金屬探測器對考生進行檢查，所以請考生不要隨身攜帶金屬物品，盡量不要穿戴含有金屬飾物的服飾，以便節省檢查時間。二是考生不要佩戴手表參加考試。考場里已設置了網絡時鐘終端或電波鐘，為考生作答提供時間參考。考試開始、結束的指令以考點統一發出的“開始”、“結束”信號指令為準。
2．考生要誠信考試。教育部頒布的《國家教育考試違規處理辦法》（教育部令第33號），加大了對違規考生的處罰力度。一是對作弊行為的認定方面，在考試過程中，只要攜帶具有發送或者接受信息功能的設備，無論是否使用，一律按照作弊處理。二是對組織團伙作弊，向考場外發送、傳遞試題信息，使用相關設備接收信息實施作弊，或者偽造、變造身份證、準考證及其他證明材料，由他人代替或者代替考生參加考試等嚴重作弊行為也加大了處理力度。
3．其他注意事項。一是考生答題時，要使用質量過關的2B鉛筆和0.5毫米黑色墨水的簽字筆，如使用假冒的2B鉛筆作答，灰度不夠，會影響掃描的質量。二是筆試一律用國家通用語言文字作答，否則答題無效。三是今年將使用考務通對考生進行身份驗證。考生必須出具準考證和居民身份證才能參加考試，如考生居民身份證未辦理或遺失，則須辦理臨時身份證方能參加考試。四是每場考試均不允許考生提前交卷離開考場。
省教育考試院特別提醒：考生未參加普通高中學業水平測試必修科目相關科目考試的，沒有成績，不視為不合格。
為確保評卷工作公平公正，評卷工作由省教育考試院統一組織、統一管理，采用計算機輔助網上評卷模式，評卷工作于4月上旬結束，4月10日后考生學業水平測試必修科目考試（含信息技術考試）成績。
江蘇蘇州2019年普通高中學業水平測試必修科目考試時間安排如下：
另外，經省教育廳批準，2019年我省共有88所高職院校進行提前招生改革試點，實行“文化測試+技能考核或面試”的考試招生模式。文化測試依據高中課程標準進行，由各市招辦統一組織。文化測試將于3月18日進行。具體安排為：
上午10：00—11：30，語文；
下午14：00—15：15，數學；
下午16：15—17：30，外語。
高職院校提前招生文化測試成績以原始分呈現，文化測試成績于4月10日后。省教育考試院再次提醒廣大報考高職院校提前招生的考生：
1．務必于考前登錄省教育考試院網站打印準考證，按準考證上規定的時間、地點參加文化測試。要提前準備好有效身份證件、準考證和考試文具等，提前安排好住宿，提前規劃好出行線路。
2．對文化測試成績達到報考院校規定要求的考生，須按院校規定的時間參加技能考核或面試，具體要求詳見各院校招生簡章。
