時間：2023-02-12 23:15:21
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發表網為您精選了8篇家庭消費論文，愿這些內容能夠啟迪您的思維，激發您的創作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
隨著社會經濟的發展、科技的進步，人們的生活水平不斷提高。作為人們主要消費場所的家庭也會在全球化浪潮中接受豐富的、先進的生活方式和消費理念，同時，也必將面臨著許多道德選擇的難題，這些難題的解決與否將關系到個人、家庭、社會的生存與可持續發展。家庭自身應該承擔起責任，樹立健康消費觀念、制定合理的消費策略、規范家庭成員的消費行為，使我們每個家庭在物欲橫流、各種非理性的個性化理念與價值觀充斥的紛繁復雜的社會環境中，真正做到理性消費，真正獲得高質量的生活。
一、加強家庭消費倫理教育的必要性與緊迫性
加強消費教育，培養健康文明的消費觀念和消費行為，既是長遠大事，也是當務之急。日本學者小林實早就提出：“產業的發展，需要培養賢明的消費者。今后在政策觀點上要重視充實消費者教育，開展培育有良心的消費者運動”，“日本產業之所以能夠從經營指導思想重視產品質量，是由于日本的消費者，特別是戰后提高了教育水平的日本婦女具有識別商品的眼力”。[1]很多國家，特別是美、日等國，半個世紀以來，已建立了比較完整的消費教育體系，納入各級學校教育之中，取得了顯著的效果。中國近一二十年來，國民消費教育，已成為近幾年全社會尤其是學術界討論的熱門話題。有些省市雖然搞了一些消費教育，但從全國來說，還沒有建立比較完整的消費教育體系，還沒有轉變為政府行為，把它納入基礎教育、素質教育之中，列入學校計劃之中。而對以家庭為基本單位籌劃消費教育還未予以充分重視。著名學者盧嘉瑞認為：“所謂消費教育，是指有組織、有計劃地向全體國民傳授消費知識和技能，培養科學文明的消費觀念和維權意識，提高消費者自身素質的一種社會教育活動”[2]。按照盧嘉瑞教授的理論，家庭消費教育的目標是，培育“六有”的消費者：有消費經濟學常識；有科學的正確的消費觀念；有科學的消費知識、技能和方法；有文明的消費習慣和消費方式；有個人和群體的消費行為有利于經濟社會可持續發展的責任感；有能動的、強烈的維護消費者權益的意識。家庭消費教育是國民消費教育的重頭戲。實施國民消費教育要考慮以家庭為基本單位，培育家庭形成一種文明、健康消費觀念和行為，才能取得比較理想的效果。
二、家庭消費倫理教育的內容
家庭消費教育的內容很廣，覆蓋面比較寬。但從總的來說，屬于文化方面的教育，包括物質文化、精神文化、生態文化方面的教育，具體包括消費觀和消費道德教育、商品知識和消費知識以及消費政策和法律、法規知識等方面；同時根據不同的家庭成員對象，確定主要內容和側重點。
1.消費價值觀和消費道德教育。價值觀、消費觀和消費道德，是家庭消費教育的極重要的內容。張夢霞教授曾在她的專著《女性價值觀與購買行為》中，運用實證研究方法，有力地證明了：價值觀的重要作用之一在于，它構建了人的信仰和態度，并指導著人們的行為。價值觀指導著個體行動和態度，是個體態度和行為的導向儀，并直接指揮著個體決策系統。由于消費者的購買行為是一種直接反映人的需求、欲望、物質和精神利益追求的特殊而具體行為，消費者對其購買行為的價值感知和判斷會受到價值觀這種思維定式的影響[3]。比如，以中國傳統的儒家文化價值觀、道家文化價值觀與佛家文化價值觀為例，研究證明，消費者的儒家文化價值觀特征越顯著，越傾向于選擇象征性消費模式（也稱炫耀性消費）；道家價值觀越顯著，就越傾向于選擇綠色消費模式；而佛家價值觀越顯著就越傾向于選擇實用性消費方式。由此可見，通過各種渠道培養家庭成員正確的、適度、科學的消費觀念是家庭消費教育的核心。
2.商品知識與消費知識方面的教育。在當代，商品和勞務豐富多彩，特別是有些商品科技含量高。加之偽劣假冒，充斥市場，如果不具備豐富的現代商品知識和消費知識，就難以在商品的海洋中，選擇自己最需要、效用最大化商品，更難以抉擇其于社會的道德立場，甚至可能上當受騙。為此，家庭消費教育還必須適應時代的需要進行現代商品和勞務知識以及如何正確制定家庭消費方針的教育。讓每個家庭在進行消費決策之前了解：商品和勞務是否對家庭成員身心健康有影響，對凡是有害于家庭成員健康的消費產品一概排斥，比如煙酒、黃色庸俗消費項目等；商品與勞務是否符合綠色消費原則，是否會對環境造成污染，對社會資源造成浪費，對一切會破壞生態的消費品予以排斥。
3.消費政策和消費法規的教育。市場經濟是消費者的經濟，也是法制經濟，如果不懂消費政策、法律、法規，就會影響自己的消費行為，甚至會影響消費質量的提高，造成一些非法的消費行為。有些甚至在消費的過程中，明知道自己的權益受到侵害，也無法切實運用法律手段維護自己的權益，比如，有些服務性行業，誤導消費者進行一些不良甚至非法消費，消費者常常是不知如何應對。在現實生活中，許多家庭人員的非法消費行為是與他們法律知識的匱乏分不開的。因此，在開展家庭消費教育時，適當地向廣大家庭宣傳國家現時期的消費政策，以及消費法律與消費法規是十分必要的。
4.根據不同的家庭以及不同的家庭成員選擇不同的教育內容。家庭消費心理和行為受收入差別、文化程度、傳統習俗諸多因素影響和制約，因此，各個家庭不僅存在共性，而且也會存在各自的特性。家庭消費教育應該特別注意家庭的共性和特性，以及不同家庭成員的生活經歷和心理特點，制定教育內容，選擇教育方式。
三、家庭消費倫理教育的領域和渠道
如何把家庭消費教育的上述內容傳授給不同年齡階段、不同性別的家庭成員，需要采取一定的方法和途徑。在這一方面，一些發達國家有比較成功的經驗可以供我們借鑒。這些經驗主要有：政府高度重視，如美國：用行政法規強化消費教育，如日本：將消費教育納入學校教育之中，開設消費教育的專門課程。日本是最初提出學校消費者教育重要性的國家，其次還有美國、馬來西亞等國家。同其他國家相比，中國的消費教育研究和消費教育工作只能說是剛剛起步，差距還比較大。但我們可以從這些發達的國家吸取有益的經驗，拓展家庭消費教育的領域，多渠道的開展家庭消費教育。
1.家庭自覺開展消費倫理教育。家庭是人們活動的主要場所，家長是子女的啟蒙老師，再加上家庭中的一種特殊的親情關系，更利于家庭消費教育收到成效。家庭的消費決策者除了自身應有科學合理消費的觀念與行為之外，更負有對家庭成員進行隨時的消費教育的義務。這就要求，作為家庭消費決策的家長，首先要做到率先垂范，杜絕一切不良的消費觀念和消費習慣。如奉行“今朝有酒今朝醉”的及時行樂主義、“樹活一張皮，人活一口氣”的盲目攀比心理，以及黃賭毒等一些不法消費行為，做到節儉與合理消費相結合。其次，對家庭其他成員、特別是年輕一代進行及時的健康消費教育，采取措施糾正存在的不良消費傾向。同時對子女進行勞動教育，節儉教育，以及金錢觀教育。引導家庭成員合理消費，形成一種良好的家風，既有利于家庭成員健康人格的塑造，對社會的風氣也會起到一定的凈化作用。
2.學校有計劃地對青少年開展消費倫理教育。根據零點調查集團的一項定量研究結果表明，在家庭消費的許多領域，孩子對于家庭消費項目的購買決策具有重要的影響力。這家調查公司的研究人員還根據近年對城市少年兒童狀況的若干調查結果，對當前青少年個人的消費能力的持續增長與少年兒童對家庭消費影響力比重相對偏高提出警告：隨著三人之家群體已構成中國城市家庭的穩定形態，對獨生子女的家庭約束機制尚不成熟，經濟社會生活節奏加快導致的中青年群體的家長群體可用于家庭活動時間的減少，少年兒童對家庭消費決策的高影響力會形成新形式的非理性化消費[4]。這批對家庭消費決策具有高影響力的青少年們絕大多數的時間都在學校度過，因此，把家庭消費教育延伸到學校，顯得異常迫切。相當數量的學生的消費行為已經處于一種不良狀態，盲目消費、過度消費甚至進行一些有害消費。從當前青少年違法犯罪現狀來看，因比吃比穿、講享受、講排場而發生的侵財案件，占到了80%以上。由此可見對學生進行正確的消費倫理教育，培養學生勤勞節儉、艱苦奮斗的精神和品質，已是刻不容緩的任務。學校教育是提高消費者素質的最有效的途徑，它能有計劃、有組織的進行教育。學校教育應該成為中國宣傳消費觀念、培養消費道德的主體。學校不僅應該提供基本的消費知識和消費技能的教育，更重要的是，向處于不同年齡階段的學生宣傳正確的消費觀念，包括節儉消費、健康消費理念、綠色消費理念以及理財知識等。
3.社會消費教育。社會消費教育是指運用各種社會力量開展家庭消費知識的教育。可以采取以下幾個方式進行：以各級消協組成全國性消費教育網絡，在維護消費者權益、向消費者提供消費信息和咨詢服務的同時，向人們倡導一種正確積極的消費理念。其次，大眾傳媒是進行消費道德教育最持久、最經常也是最有效的形式，利用各種傳媒如電視臺、電臺、書籍、報刊及各種文藝形式經常性的開展家庭消費教育，或通過一些典型人物的報道，或通過一些理財專家的講座形式，向社會受眾傳達科學合理的消費文化。
參考文獻：
[1][日]小林實.東亞產業圈[M].上海：上海人民出版社,1994:239.
[2]盧嘉瑞,田學斌.論國民消費教育[J].消費經濟,1999,（5）.
1)研究方法本文采用環境壓力等式IPAT[9]的隨機形式———STIRPAT模型[10]進行CO2排放影響因素的評估。由于STIRPAT模型考慮了影響環境的人口、經濟和能源技術3個主要影響因素，在環境問題的研究上被廣泛應用。STIRPAT的原始模型為。為了深入研究我國家庭結構以及居民消費對碳排放的影響，本文在借鑒相關文獻研究的基礎上[3,7]，將家庭結構變量和居民消費變量引入STIRPAT模型中，重新對模型進行改造，在不考慮其他控制變量的情況下。其中，i和t分別表示省份和時間，被解釋變量I為CO2排放總量。核心解釋變量中，家庭戶總數和家庭戶規模分別用H和HS表示，居民消費水平用Y表示，能源強度用T表示；控制解釋變量中，產業結構用IS表示、能源消費結構用ES表示、外商直接投資用外資依存度FDI表示。2)CO2排放量估算方法本文參照政府間氣候變化專門委員會IPCC(2006)的推薦方法對CO2排放量進行測算。由于化石燃料燃燒所產生的CO2占到了碳排放總量的95%以上，而煤炭、石油、天然氣是中國廣泛使用的一次能源，本文將考慮這三種化石能源所對應的CO2排放量。為精確起見，本文進一步將化石能源細分為煤炭、焦炭、汽油、煤油、柴油、燃料油和天然氣7種能源。CO2排放量的具體估算公式為。式(5)中，i為能源種類，C為CO2排放總量，Ei為消耗的第i種能源的實物量，CFi是發熱值，CCi是碳含量，COFi是氧化因子，44/12表示的是CO2的分子量除以碳元素分子量，CFi×CCi×COFi×44/12表示CO2排放系數。3)數據說明CO2排放計算公式中，各類能源消費的原始數據來源于《中國能源統計年鑒》。取值來源于2008年《中國能源統計年鑒》附錄四，CCi和COFi的取值分別來源于IPCC(2006)和《中國溫室氣體清單研究》。模型中影響因素所涉及的數據中，家庭戶規模用各地區每戶平均人口數表示；居民消費用人均居民消費額表示；能源強度用能源消費量與地區GDP之比表示；產業結構用第二產業產出占地區GDP的比重表示；能源消費結構用一次能源消費中天然氣消費量在總能源消費量中的比重來表示；外資依存度用各地區實際利用外商直接投資額與GDP的比重來表示。各變量相關數據來源于歷年《中國統計年鑒》、《中國能源統計年鑒》以及各地區統計年鑒。本文研究對象為1997-2011年中國內地30個省市區的面板數據(不包括)。文中所涉及到的各地區GDP、人均居民消費額、實際利用外商直接投資額均按照1995年的價格水平進行了調整。
2回歸結果分析
為了確認模型的有效性，本文采用Hausman檢驗進行驗證。運用Eviews6.0軟件對模型進行固定效應和隨機效應的擬合，再根據檢驗結果選擇相應的估計方法。表1報告了被解釋變量為CO2排放總量自然對數的回歸結果。根據檢驗結果，模型I~IV的Hausman檢驗結果分別通過了1%的顯著性水平，表明應當選擇固定效應模型。調整的R2統計量顯示，方程的擬合優度較好，說明變量之間的聯合解釋能力較強。模型I~IV中，模型I只包含了基準模型的四個變量，即家庭戶總數、家庭戶規模、居民消費和能源強度變量的回歸結果。為了檢驗模型I的穩健性，借鑒前人的研究，模型II~IV在模型I的基礎上依次添加了產業結構、能源消費結構和外資依存度。根據表1回歸結果，家庭戶總數的估計系數在各模型中差別不大，都在1%的水平顯著為正。家庭戶總數的增加意味著需要更多的基礎設施建設和住宅單元，導致鋼鐵、水泥等工業產品的消費需求上升，從而促進CO2排放總量的上升。從彈性系數來看，家庭戶總數的變動對我國CO2排放的影響很大。家庭戶規模變量與CO2排放總量顯著負相關，說明大的家庭規模有利于CO2排放量的減少。一般來說，家庭規模具有規模經濟性，較大的家庭規模有利于能源利用效率的提高。由于家庭戶是消費的基本單位，有些能源消費是每戶家庭(無論規模大小)必不可少的，如住房、制冷、取暖、家用電器等，這種能源消費受家庭戶人口數的變化影響不大，大家庭的人均能源消費要少于小家庭的人均能源消費，因而有利于CO2排放量的減少。居民消費對CO2排放總量的影響十分明顯，且估計系數都在1%的水平顯著為正。隨著我國經濟的迅速發展，居民的生活水平大幅提高，消費觀念也發生了重大轉變。家用電器、住宅以及私人汽車等高能耗商品日益成為人們消費的熱點。消費產品的高碳化傾向，導致能源消耗總量和CO2排放總量急劇增加。回歸結果顯示，居民消費是影響我國CO2排放的最重要因素。
能源強度估計系數與CO2排放總量顯著正相關。這主要由于我國當前的經濟發展依賴于大量的能源消耗，仍然處于粗放式發展階段，以煤炭為主的能源消費結構以及能源利用率不高，技術水平落后，對CO2排放產生了直接的促進作用。產業結構對CO2排放的影響顯著為正，說明第二產業比重的提高對CO2排放產生了推動作用。第二產業的能源消耗往往要比第一產業和第三產業高很多，尤其是重工業，往往都是高耗能產業。當前我國正處于工業化進程的快速發展階段，第二產業比重過高造成能源的大量消耗，引起CO2排放量的上升等一系列環境污染問題。能源消費結構與CO2排放總量存在負相關關系，即加大天然氣在能源消費結構中的比重有利于CO2排放總量的降低。與煤炭相比，天然氣作為一種清潔高效的能源，熱量值和燃燒效率高，CO2排放量小，是實現我國能源低碳化發展的重要力量。在我國當前能源技術水平條件下，通過提高天然氣等清潔能源在能源消費中的比重對于轉變能源消費結構和實現可持續發展具有重要意義。外資依存度估計系數為正，表明外商直接投資對中國環境的影響是負面的。由于我國當前的環境規制力度不夠，外商直接投資更多地進入了碳關聯度較高的產業，同時通過加工貿易將高碳產品返銷回國內，導致了能源消費需求的增加和CO2排放總量的上升[12]。
3結論
同時，貨幣型基金以其靈活，增值穩健，保值的特點吸引了投資者的目光。諸先生夫婦可以適當購入一些。
二、購買短期國債。
目前，我國國債市場有了很多變化，中短期國債品種漸漸增多，比如最近推出的兩年期國債。如果考慮以儲蓄為主的話，不如購入部分國債，一方面利率比定期高，一方面可以免除利息稅。
中國銀行上海市分行個人理財中心
林持操
專家建議三：家庭保險建議
諸先生這樣的“月光”家庭，在當前年輕家庭中頗具代表性。乍看上去，兩人世界非常愜意，令人艷羨，其實不乏隱憂。諸先生和妻子已有所察覺，但在家庭理財上發生分歧，其實通過一套合理的保險計劃，這些問題都可以解決。
以諸先生家庭的資產負債狀況及現階段需求來看，建議投資些既有保障功能，兼具儲蓄增值功能的險種。例如，諸先生可投保海康新雙福還本保險10萬元；海康呵護一生終身住院補貼保險10萬元，附加意外傷害保險20萬元，意外傷害醫療保險3000元，以及住院費用報銷保險2份。妻子投保海康呵護一生終身住院補貼保險10萬元，附加意外傷害保險10萬元，意外傷害醫療保險3000元，及住院費用報銷保險2份。
其保障及投資利益如下：
一.醫療、保障功能
諸先生作為家庭的重要支柱，即使有不同程度的風險發生，最高40萬元的保障，可使其盡到對家庭，妻兒的責任；10萬元保證續保的終身住院補貼賬戶，及每次3000元的意外門急診報銷，另加除社保報銷外，自負住院費用85%的報銷等多重醫療保障，可保證他不會因意外或疾病，造成收入中斷，醫藥費支出而影響家庭的正常生活品質；諸妻子有最高20萬元的保障，同時也享有和諸先生同樣的醫療保障。意外疾病多重保障，令諸先生家庭把可能遇到的風險規避到最小，把可能造成的損失降低到最少。
二.強制儲蓄，投資增值功能
論文關鍵詞：消費者行為，農村市場，營銷基點
一、引言
隨著我國工業化、城鎮化和現代化進程的發展，農村社會形態處于快速轉型期，農村社會結構，農村經濟結構和生產方式發生了巨大的變更。農村青壯年勞動力向城鎮的大規模流動，農村居民中的老齡化群體比重迅速增加。在城市化過程中失地農民數量增加。另外還有我國自然災害發生頻繁，每年都要遭受不同程度的多種自然災害的侵擾等問題。從而增加了對人身意外保險，養老保險，醫療保險、農業保險的需求。
我國農村保險市場開發潛力巨大。但是由于農村保險消費者有其獨特的特點，在開發農村保險市場，進行營銷的過程中，應首先從農村消費者購買行為來確立保險在農村市場的營銷基點。
二、影響消費者購買行為的因素
任何購買者的購買決策都是在一定的內在因素的促動和外在因素的激勵之下而采取的，而不同特征的消費者對于外界的各種刺激和影響又會基于其特定的內在因素和決策方式作出不同的反應；從而形成不同的購買取向和購買行為。而影響消費者的購買行為的主要包括經濟因素和非經濟因素兩個方面。
經濟因素是影響消費不可或缺的一點，家庭經濟水平是取決與社會經濟水平的，家庭經濟水平決定消費者的購買力，以及消費者對產品的態度和消費檔次等。
非經濟因素主要有內外兩個方面。
1、從外部來看，主要有：消費者所處的文化環境，消費者所在的社會階層，消費者所接觸的各種社會團體（包括家庭），以及消費者在這些社會團體中的角色和地位等。
（1）文化因素：文化是人類欲望和行為的最基本的決定因素。人們在成長的過程中所處的家庭環境、社區環境、宗教環境、以及社會環境和所處的社會階層形成了一整套價值、愛好和行為的整體觀念。弄清消費者的文化背景對于研究他們的購買行為起著重要的作用。
（2）社會因素：包括相關群體、家庭和個人在相關群體及家庭所處的角色和地位。
2、內部因素則是指消費者的個人因素和心理因素。
（1）個人因素：一個人的購買行為往往受其年齡、職業、經濟環境、生活方式、個性等因素的影響。
（2）心理因素包括購買動機、對外界刺激的反應方式、學習方式以及態度與信念等等。這些因素從不同的角度影響著消費者的購買行為模式。
結合影響消費者的購買行為的因素論文格式，本文對農村保險市場進行以下分析。
三、農村市場的特點分析
（一）從農村的人口環境來看，市場潛力巨大
市場是由那些想買東西并且具有購買力的人（即潛在購買者）構成的，而且這種人越多，市場的規模就越大。
從客觀的市場容量來看，根據2010年最新的人口普查結果，目前中國的純農村人口為7.2億，若包括已經離開農村到城鎮居住半年以上及縣城在內的所有縣以下的有農村戶籍的人口仍然維持在9億。但隨著農村剩余勞動力大規模外流，我國農村人口結構已發生較大變化。從年齡看，老齡化進一步明顯，大量農村青壯年勞動力長期外出務工，留守老人缺乏照料，安全隱患多。專家預測，2010年，農村中的65歲以上老年人口將超過10%，并很快進入老齡化加速期。
根據最新的研究，2009年外出務工中國農民工大約有2.3億至2.4億人，80后農民工群體占一半左右，90后有4000多萬人。50，60年代生人逐漸步入老年。根據網上對“現在中國農村青年人的想法和打算”調查發現：“現在農村青年人是否和老人分家過日子”的回答否只占22%。由此可以看出由于農村家庭規模會且正在縮小、核心家庭增多、導致農村純老年戶不斷增加。另外農村大量的年輕人進城打工，迫于崗位的競爭壓力，忙于工作和事業，這些人無暇顧及老父母，另外老年人平均壽命延長、患病率、傷殘率上升、自理能力下降。這一切必將加大家庭的負擔，也必將導致年輕人消極贍養老人的增加。
另外根據保監會公布數據顯示，截至2009年末，我國實現保費收入11137．3億元。其中農業保險保費收入133.9億元，小額保險保費收入2.3億元，這兩者合起來占全國保費收入不到1.23%。
因此我國農村保險市場開發潛力巨大，農村對于養老保險，人身意外保險等的客觀需求是存在的。另外80后，90后逐漸成長為主要的勞動力，他們的思想意識和文化水平逐漸提高，且在現代農村若成為勞動力，在家中就會有一定決策權。因此家庭決策結構發生變化，營銷對象就應有相應的轉變。
（二）農民收入水平逐漸增加，消費者支出模式的變化
從1978年開始農民人均純收入逐漸增加。國家統計局公布2009年全國農民人均純收入達到5153元，比2008年4761元增加392元。農村居民恩格爾系數由1978年的67.7%下降到2008年的43.7%。恩格爾系數揭示一個國家或地區居民生活水平和發展階段。即隨著家庭和個人收入的增加，收入中用于食品方面的支出比例將逐漸減小。根據聯合國糧農組織提出的標準，恩格爾系數在40%-50%為小康論文格式，30%-40%為富裕。因此我國目前處于小康向富裕過渡的階段。在這個階段，進入大眾消費新成長階段，教育、醫療、旅游、文化等新型的消費支出在快速增長。這位保險銷售創造出良好的經濟環境。
（三）農村消費者行為特征分析
1、農民保險意識沒有樹立起來
農村人口文化的相對落后及思想觀念的陳舊和保守，保險意識普遍比較薄弱，保險需求不高。對于大部分的農民，他們以小規模耕作或養殖以維持生活，生活比較平靜，它決定了大多數農民的一種機會意識，即認為自然災害或意外事故并不是經常發生的。另外在農村，有不少的農民對養兒防老已喪失信心，依靠平時的積蓄用來防老，在農村仍然有一定的市場。他們認為有錢才是可靠的，因而盡可能省吃儉用，節約儲蓄以備老年之用。而沒意識到買保險養老的好處。所以要樹立農民的保險意識。
2、消費需求功能性
農村市場基本上還處在比較典型的功能性需求階段，即比較強調產品的實際使用價值，而不太注重產品的附加價值和精神享受。這種功能性特點對產品的要求主要表現在如下幾個方面：一是價廉，二是實用，三是簡便。
3、消費求同相互攀比，但也注重“口碑”
農民之間的消費求同和攀比心理相當突出。大多數農民不是根據自己的主觀需要來決定自己的購買行為，而是依據他人的消費行為來決定自己的消費行為。他們注重個人消費在社會關系成員中的反應。看到別人買什么自己就買什么，要到哪里買就都到哪里買。
但同時注重“口碑”，易極端。對產品的評價好只看重優點，壞就一文不值。在農村，農民經常集聚聊天，并有固定場所，對事物易通過口口相傳，傳播速度也快且遠。對于產品主要是通過別人買的產品，在短期內的使用來評判。
4、農民相對比較注重人情味
農民相對比較重視人與人之間的關系和情感上的聯系，人情關系在農民的日常生活中占有重要的地位。熟人之間抹不開面子，不好意思拒絕其請求，會在能力范圍之內答應和支持熟人的請求。
5、對保險產品不信任
保險走進農村市場之初，一些保險人和保險推銷人員為了自己的業績，在農村市場上樹立了不良的形象。用一位專家的總結：不該賣的人賣給了不該買的人。例如，在推銷產品時，說明產品的諸多好處，而不管保險協議條款，導致農民出現問題時，找到保險公司進行理賠，但是其所發生的事件不再保險范圍之列。
理賠難導致農民對保險產品的不信任。由于農民對于理賠程序的不清楚論文格式，使他們對于理賠望而卻步，理賠時還要在保險公司找熟人。找熟人的過程中又要送禮，最后導致理賠成本加大，從而放棄理賠。由此保險公司給他們的印象是讓他們上當受騙。農村消費者感覺受騙，他就會在集聚時宣傳，導致一個村子甚至鄰村引以為鑒，從而排斥這種產品。
五、保險產品在農村市場的營銷基點
由以上分析可以看出，農村市場是非常龐大的，隨著農民收入的提高和農村社會，經濟結構的變化，保險產品在農村市場上的前景是非常好的，農村市場需要進一步培養和開發。
（一）基于保險產品的特點，要加強保險銷售過程的服務
保險產品的特點是產品是無形的，交易是非即時，結果不確定性的。而農民卻看重眼前的實惠的利益，剛好與保險產品的特點矛盾。雖然農村市場零星而分散，售后服務的難度和成本都很高，但是必須加強保險公司銷售前后及過程的服務。
例如，因為對于農民來說現今產品種類繁多，產品信息量大，把握這些信息超出了其能力。所以在購買保險產品時幫助其購買真正符合其需要的產品，并幫其選擇受益最大的產品。在承保的過程中，不斷通過各種形式與其保持聯系，及時告知各種與保險相關的訊息。出險后，能在第一時間送出保險公司承諾的服務，幫助他們辦理理賠手續。由于農民抗風險能力差，在危難時伸出及時的手，會形成很好的口碑。其他農戶在看到其利益之時，會增加他們對產品的信心，從而可以擴大市場。
（二）提高農民的保險意識
調查結果顯示，農民對商業保險的認知度僅為20%。為了增強農民對保險的認識，加大保險宣傳力度，可舉辦保險宣傳活動，在農村設立咨詢點，為有意想投保或者已經投保的客戶提供服務、咨詢。這樣既可以增加消費者對保險業的了解，又可以消農民保險業的偏見。
由于農村地廣人稀，居住分散，因此須采取多種形式長期不斷地宣導。通過廣播電視、村委喇叭，墻體廣告論文格式，流動宣傳車等向群眾灌輸保險知識和理念。使農民認識保險，了解保險，主動購買保險。
對于咨詢點人員的選擇方面，就要找對農民具有親和力的人，并受農民信任。將此咨詢點變為農民在休閑時的一個聚會閑聊的場所，讓其在聊天過程中了解認識產品，并且和保險人或推銷人員成為熟人，這樣就有益于保險的宣傳與推銷。
（三）采用'量體裁衣'、'終生服務'的措施
農村消費以傳統節儉型為主，加之收入水平的影響，價格往往成為購買商品時最敏感的因素，結合農村實際，根據其需求和經濟承受能力，有重點地改造現有保險產品，開發推廣新產品。推動簡易人身保險的發展，開發保額較小、保費低廉、辦理簡便、保障型的人身保險產品。
（四）強化營銷隊伍培訓和管理，健全農村保險市場監管機制
營銷人員是體現保險公司形象、開展對外宣傳的窗口，對其培訓既要具備精良的展業技巧, 更要具備過硬的職業操守。通過把好營銷關口, 提高保險經營績效, 消除社會各界對保險行業的偏見。
加強行業監管力度，督促各保險機構嚴格遵守保險同業自律公約，對違法違紀行為按職能范圍及時做出處理，切實維護公平的市場競爭秩序。加強對縣域保險市場的監督管理，促進保險業的健康穩定發展。
參考文獻
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關鍵詞：老齡消費者；自我概念；購買決策
一、 引言
世界正在進入人口老齡化的狀態，中國的老齡化進程也在加速發展，60歲以上的老人占全國人口的11%，預計到21世紀20年代，老年人口數將達到2.43億，占總人口的17%，會形成一個龐大的老年消費群體。預計到本世紀中期，中國60歲以上老人將超過4億人，其中80歲以上的老年人口將可能突破8 000萬人。根據中國國家老齡委提供的數據，2011年中國老年人用品市場的總需求量將超過10萬億元，而現階段全國為老年人提供的產品不足市場需求的10%。目前已有許多學者對老齡人口消費決策行為進行研究，但是很少有學者關注中國老齡人消費自我概念特點與購買決策風格的關系研究。我們認為研究老齡消費者自我概念與購買決策的關系，有利于更好的服務老齡市場。
我國關于自我概念與消費行為方面的研究始于最近一段時期。劉鳳娥和黃希庭（2001）將大學生消費者自我概念分為四種類型，即情感自我、表現自我、發展自我和心靈自我。楊曉燕（2002） 研究了中國女性消費者自我概念與消費態度的相關性。她將中國女性消費者自我概念分為五個維度，即情感自我、表現自我、發展自我、心靈自我和家庭自我。曾智（2004）通過研究自我概念的四個結構成分表現自我、情感自我、發展自我、心靈自我與大學生消費行為之間的關系，得出他們之間具有顯著相關性。陳玉國 （2005）探討了消費者決策風格與不同世代的相關關系。趙恒（2007）研究了消費者的自我概念和手機消費中品牌的關系，結果發現，消費者自我概念同品牌形象之間的一致性在不同消費者人群中具有差異。陳延斌（2007）使用購物決策量表研究了大學生自我概念與消費決策間的關系。李曉蕾（2008）研究了中國女大學生消費自我概念特點與購買決策風格相關關系。張旺芝（2008）以石家莊市為例，對城區老年人消費行為特征進行了實證研究。本文試圖以老年消費者為對象，引入自我概念理論，并考慮到老年人的性別、健康狀況等相關特性，以情感自我、表現自我、心靈自我、家庭自我四個維度研究自我概念與老齡消費者購物決策相關關系。
二、 研究框架與研究假設
本文對老齡人消費自我概念特點的研究綜合選取了楊曉燕（2002）等的結構成分研究思路，確立老齡人消費自我概念的四個維度，即情感自我、表現自我、心靈自我、家庭自我，并基于這四個維度，從整體的視角來分析老齡人的自我概念特點。情感自我展示的是個體對待環境中各種事物的感受方面；表現自我的特點是喜歡通過各種方式向他人展示自己的個性和思想；心靈自我展示的是自己對內心世界方面的關注，注重內心世界的感受和體驗；家庭自我是消費者在家庭物質生活方面的觀念和形象特征。并且，不同性別與不同健康狀況的老齡人口消費自我概念都會呈現不同的差異性特點。由此，提出本研究的第一個假設：
H1：不同人口統計變量的老齡消費者在消費自我概念方面存在顯著差異。
H1a：不同性別的老齡消費者在自我概念的四個維度情感自我、表現自我、心靈自我和家庭自我四個維度上存在差異。
H1b：不同健康狀況的老齡消費者在自我概念的四個維度情感自我、表現自我、心靈自我和家庭自我四個維度上存在差異。
老齡人進入到一定時期之后，身體健康狀況會逐漸成為制約或促成他們消費行為的一個重要因素。而性別作為人口統計中非常重要的變量，也會對老齡人的消費行為起著重要的影響。例如，男性購物時表現得會更加果斷，而女性可能在選取物品或服務時考慮的因素會更多一些，女性對于距離遠近、是否是名牌產品、是否有折扣等可能會給予較多關注。由此，提出本研究的第二個假設：
H2：不同人口統計變量的老齡消費者在購買決策方面存在顯著差異。
H2a：不同性別的老齡消費者在購買決策方面存在差異。
H2b：不同健康狀況的老齡消費者在購買決策方面存在差異。
消費行為是人們對自我認知的外在體現。對自我的認知不同，往往會做出不同的購買決策。自我概念從某種意義上是由個體所擁有的某些物品，如汽車、住宅等所界定和展示的。然而，不同的個體對這些物品的注重程度是有差異的。老齡人的消費自我概念會直接或間接影響到他們的購買決策。由此，提出本研究的第三個假設：
H3：老齡消費者自我概念的不同維度對購買決策有顯著影響。
H3a：情感自我對老齡消費者購買決策有顯著影響。
H3b：表現自我對老齡消費者購買決策有顯著影響。
H3c：心靈自我對老齡消費者購買決策有顯著影響。
H3d：家庭自我對老齡消費者購買決策有顯著影響。
老齡人的購買決策服從其內心對自我的認知。性別作為人口統計變量的一個重要因素，在自我概念與購買決策關系之間也會扮演非常重要的角色。老齡人由于健康狀況的不同，自我認知對購買決策的影響也可能會發生一定的變化。由此，提出本研究第四個假設：
H4：不同人口統計變量會調節老齡消費者自我概念與購買決策的關系。
H4a：性別差異會調節老齡消費者自我概念與購買決策的關系。
H4b：健康狀況的差異會調節老齡消費者自我概念與購買決策的關系。
三、 研究方法
本研究采用的量表涉及到老齡人口統計變量， 如籍貫、性別、健康狀況，也包含與情感自我、表現自我、心靈自我、家庭自我相關的題項。我們選取長春市6個區：朝陽區、南關區、二道區、寬城區、綠園區、雙陽區老齡人口為樣本對象。首先，通過查閱2009年資料得出這6個區的人口比例，算出每個區所要發放的樣本量。然后，分區進行問卷發放和回收。本次調查選取樣本400份，共收回有效問卷321份，有效回收率達到80.25%。在對數據進行整理之后，得到樣本特征如下：女性占51.8%，男性占48.2%，男女比例基本均衡；從健康狀況的分布來看，身體狀況一般的居多，達到54.9%，而很差和較差的分別為4.5%和15.3%，健康狀況較好的占20.9%，很好的僅為4.4%。經檢驗我們發現，自我概念量表及購買決策的Cronbach's 系數均超過0.70。同時，老齡消費者自我概念量表KMO值為0.638，巴特利球的顯著性概率為0.000。老齡消費者購買決策的KMO值為0.618，巴特利球的顯著性概率0.000，均表明量表具有良好的信度和效度。表1是對老齡消費者自我概念的性別和健康狀況所進行的方差分析。從表中的統計分析可知，性別對心靈自我有著極顯著的影響，對總自我概念也有顯著影響，對情感自我、表現自我、家庭自我影響則不顯著；健康狀況對總自我概念及其四個結構成分都有顯著的影響。性別和健康狀況的交互作用對總自我概念的影響極其顯著，并且對情感自我和心靈自我的影響顯著，對表現自我和家庭自我的影響不顯著。表2是對老齡消費者購物決策的性別差異和健康狀況差異所進行的多元方差分析。通過多元方差分析，我們可以看出，老齡消費者購物決策受性別差異影響的顯著性為5%，而受健康狀況和文化程度的影響顯著性為1%。性別與健康狀況的交互作用對老齡消費者購物決策的影響也非常顯著。
通過檢驗老齡消費者自我概念對購買決策的影響關系，我們發現感情自我、表現自我、心靈自我和家庭自我對老齡消費者購買決策的影響都是顯著的，從而我們進一步選用分組回歸分析來檢驗性別和健康狀況對老齡人消費的調節效應。計算結果在表3中給出。由分組回歸分析結果可見，女性消費者中情感自我對老齡消費者購買決策的影響力未通過檢驗；兩組中表現自我對購買決策的影響力均通過檢驗，標準系數分別是0.216和0.369，這說明女性消費者中表現自我的影響力顯著強于男性消費者；兩組中心靈自我對購買決策的影響均通過檢驗，標準系數分別是0.173和0.206，也這說明女性消費者心靈自我的影響力顯著強于男性消費者；兩組中家庭自我對老齡消費者購買決策的影響力均通過檢驗，標準系數分別為0.273和0.300這說明女性消費者中家庭自我的影響力也略強于男性消費者。
由表4中可見，在健康狀況較差的老齡消費者中，情感自我對購買決策的影響力未能通過檢驗。健康狀況很差時表現自我對購買決策的影響力未能通過檢驗。隨著健康狀況的改變，各自我概念維度對購買決策影響的作用漸進性并不明顯。例如很好與較好相比較，心靈自我的標準系數分別為0.185和0.211，可見，健康狀況較好的心靈自我影響力比很好的心靈自我影響力顯著。然而，通過較好與一般的比較， 又會發現心靈自我的標準系數分別為0.211和0.173，健康狀況較好的心靈自我影響力又比健康狀況一般的心靈自我影響力顯著。
四、 研究結果與討論
隨著社會的發展和時代的進步，由于退休金、養老保險等的增加，以及子女對老年人的贍養和回饋，老齡人的購買能力在逐漸增強。通過本文的分析結果，我們可以得出結論，許多老齡人出于對自我概念的滿足從而做出不同的消費決策，老齡消費者在不同性別和不同健康狀況方面存在顯著的消費差異，針對老齡人的上述消費特征，企業可以從以下一些方面來展開他們的營銷策略。
1. 針對老齡人的特定情感需求，設計富有人文關懷的產品。目前，我國正步入老齡化階段，各個城市的老齡人口比例不斷上升。但據統計，我國的主流產品市場并沒有重視這一逐漸龐大人群的需求，針對老齡人的產品和服務比較單一，大多集中在保健品領域，或是僅處在邊緣產品形態上。雖然現代的老年人越來越開放，接受新鮮事物的認知程度正在不斷提高，但是，普遍來說，他們對產品的要求更注重效能性和可操作性。如今的城鄉二元化化社會，造成很多年輕人和老年人相隔兩地，子女在外打拼事業，老人晚年難免會有孤單寂寞的感覺，所以我們認為，適合現代老年人的產品更應該彰顯人文關懷，無論在產品設計上還是服務管理上都應該照顧到老年人所特有的情感需求，才能成為市場的贏家。
2. 從物有所值型出發，加強符合老齡人消費習慣的定價策略。企業可以根據老齡人性別等方面不同實行差別定價。對于女性老年人，產品應更多考慮情感訴求。而針對男性老年人，則更多地考慮產品的功能，選取相對較高定價，以彰顯產品的價值。同時，對于老齡人這樣的特殊群體，需要運用特殊的廣告運作方式來進行市場開發，尤其是隨著時代的發展，現代老齡人的消費習慣和消費意識和從前相比都發生很大的改變。如今的老齡人的消費心態正朝著年輕化、時尚化的方向發展，他們遠比我們想象中更能接受新鮮事物，因此應該適當把握新穎時尚元素，注重情感自我，對一些注重時尚的老齡人提供相應的時尚服務。一些老齡人還可能更愿意花一些錢來補償年輕時候的消費缺憾。因此，企業也可以針對老齡人的這些特點，注重產品和服務的時尚性。
參考文獻：
1. 陳延斌. 大學生服裝消費決策風格量表編制及其與自我概念關系研究. 中國優秀碩士學位論文全文數據庫,2007.
2. 陳玉國.消費者決策風格與不同世代之研究.中國優秀碩士學位論文全文數據庫,2005.
3. 李曉蕾.中國女大學生消費自我概念特點與購買決策風格相關關系研究.中國優秀碩士學位論文全文數據庫,2008.
4. 劉鳳娥，黃希庭.自我概念的多維度多層次模型研究述評.心理學動態,2001,（2）.
5. 楊曉燕. 中國女性自我概念與消費態度. 南方經濟,2002，（11）.
6. 曾智.大學生自我概念與消費行為研究.中國優秀碩士學位論文全文數據庫,2004.
7. 張旺芝.城區老年人消費行為實證研究.中國優秀碩士學位論文全文數據庫,2008.
8. 趙恒.基于自我概念的品牌態度實證研究.中國優秀碩士學位論文全文數據庫,2007.
基金項目：教育部人文社會科學研究項目（項目號：09YJA790081）、吉林省科技廳軟科學項目（項目號：362094070531）、教育部人文社會科學研究一般項目（項目號：11YJC790158）資助。
論文關鍵詞：SPSS，應用軟件因子分析方法，聚類分析方法居民消費水平，地區消費結構
隨著我國經濟的快速發展，城鎮居民的收入不斷增加，我國各地區城鎮居民的消費支出強勁增長，消費結構發生了巨大的變化。但是，由于各地區的經濟發展不平衡及原有經濟基礎的差異，各地區的消費結構仍存在著明顯差別。為了進一步改善消費結構，正確引導消費，提高我國城市居民的消費水平和生活質量，有必要對各地區城鎮居民的消費結構之間的異同進行考察與比較，以期發現特點和規律，從宏觀上把握各地區城鎮居民的消費現狀和不同地區消費水平的差異，為提高我國各地區消費水平提供決策依據。
一、對地區消費水平的差異的分析方法
1 因子分析模型的建立
因子分析模型是根據變量間的相關性大小，把變量分組畢業論文怎么寫，利用同組內的變量之間相關性較高而不同組的變量之間相關性較低，每組變量代表一個基本結構，這個基本結構稱為公共因子。因子分析的出發點是用較少的相互獨立的因子變量來代替原來變量的大部分信息，可以由下面的數學模型來表示[[1]]：
其中：，，，…，為p個原有變量，是均值為0、標準差為1 的標準化變量；，，，…，為m個因子變量，m 小于p，表示成矩陣形式為
，
其中：F因子變量或公共因子，可以將它們理解為在高維空間中互相垂直的m個坐標軸；為特殊因子；F 與均為不可觀測的隨機變量。 A為因子載荷矩陣，稱為因子載荷，是第i個原有變量對第j個因子上的載荷系數。在模型中，特殊因子表示了原有變量不能被因子變量所解釋的部分，相當于多元回歸分析中的殘差，被定義為彼此不相關且與公因子也不相關。
2 實證分析
居民消費水平是指居民在物質產品和勞務的消費過程中，對滿足人們生存、發展和享受需要方面所達到的程度。它主要通過消費的物質產品和勞務的數量和質量來反映。
在各種消費指標中，消費結構指標最能夠體現出各地區間的消費水平差異，本文引用我國常用的消費資料支出分類方法，將各地區城市居民人均生活費支出分為8個部分，相應的指標分別用X1～X8表示 。其中X1（食品）、X2（衣著）、X3（居住）、X4（家庭設備用品和服務）、X5（醫療保健）、X6（交通和通訊）、X7（娛樂教育文化服務）、X8（其他商品與服務），單位：元
2.1 因子分析
2. 1.1 數據來源
本文數據取自各地區域城鎮居民家庭平均每人全年消費性支出(2009年)，來自2010年中國統計年鑒[[2]]。具體表格略論文開題報告范文。
2.1.2因子分析的過程
由于多個變量使用的量綱可能各不相同或者變量間的數值大小相差很大，因此， 首先將初始變量標準化，把原變量數列化為均值為0，方差為1的數列。標準化后全國31個省市作為樣本，將上述X1～X8八項支出指標作為變量，得到原始數據陣。首先判斷數據變量是否適合進行因子分析，算出樣本相關系數陣為：
表1：樣本相關系數陣
由上述矩陣發現8個消費要素間的相關系數大部分均大于0.3，適合做因子分析。
再進行KMO統計檢驗，作為比較變量間簡單相關系數和偏相關系數的指標，數學定義為，其中是變量與其他變量的簡單相關系數，是變量與變量在控制了剩余變量下的偏相關系數。
Kaiser給出了常用的KMO度量標準： 0.9以上表示非常適合；0.8表示適合；0.7表示一般；0.6表示不太適合；0.5以下表示極不適合。
計算結果如下：
表2
并且通過巴特利特球體檢驗(P=0.000＜0.05)，表明說明原有的8個變量具有很強的相關性，它們反映的消費要素有很大重疊畢業論文怎么寫，可以做因子分析。
利用SPSS計算后得到主成分的碎石圖，分析發現提取2個主因子比較合適。
利用主因子分析法提取2個主因子，用最大方差旋轉進行簡化，得到因子載荷矩陣（見下表），它代表變量和公因子的相關系數：
表3
由表1 載荷矩陣可得出以下結論：
（1）第1 主成分，為主要消費因子，在食品、居住、交通和通訊、家庭設備用品、服務娛樂教育文化服務和其他商品與服務6個方面有較大的載荷，即該因子綜合反映了這6個方面的變動趨勢。 因此第1 主因子可以視為代表各地區城市居民在這6個方面的消費指標，可命名為生活必需型因素。
（2）第2 主成分，為次要消費因子，在衣著、醫療保健有較大的載荷，所以第2 主因子可視為各地區城市居民在這2方面的消費指標，可命名為生存型因素。如受此影響的地區多為北方省市，可分析為氣候因素的影響。
從二維的旋轉空間的成分圖可以明顯的看到各個消費要素間的類屬關系，可以看到主消費因子和次消費因子非常靠近兩個因子的坐標軸，表明用兩個因子刻畫消費要素效果非常好，信息丟失較少，達到了我們綜合消費要素，減少解釋變量的目的，使得提前的因子含義清晰，有利于我們對消費要素進行歸類進行分析解釋：
表4
2個因子能解釋的方差分別為5.640（70.494 ％），1.155（14.440 ％），因此這2個主因子能說明總情況的84.935％。8個變量標準化后（不受各變量的不同量綱的影響），最后各變量X1～X8相對應的共性值之和分別為0.916，0.854，0.744，0.783，0.843，0.892，0.926，0.835，除居住外均大于0.75，所以這些變量對各地區城市居民消費結構的分析具有很強的說服力。
根據標準化數據，分別計算各地區城市主要、次要消費因子得分，以各因子方差貢獻率作權重進行加權匯總，得出各地區居民消費水平綜合評價得分并排名，表中因子得分情況及其正負僅表示該省市與平均水平的相對位置，并不說明該省市的居民消費發展水平為負。
綜合評價排名V=0.704 * F1+0.144 * F2
2.1.2.1我國區域居民消費水平排序及解釋（由于篇幅限制，在這里只列取前10位）
表5：全國各省市居民消費因子得分及排名表
地區
F得分
F1排名
F2得分
F2排名
綜合得分
綜合排名
上海
3.34231
1
0.44751
7
2.42
1
廣東
2.23941
2
-0.75061
9
1.47
2
北京
1.32859
4
2.06475
1
1.23
3
浙江
1.35439
3
0.58846
6
1.04
4
福建
1.13345
5
-0.98121
10
0.66
5
天津
0.69190
6
1.05934
2
0.64
6
江蘇
0.59168
7
-0.05948
8
0.41
7
遼寧
-0.02806
8
0.61654
5
0.07
8
山東
-0.17779
9
0.84007
4
0.00
9
重慶
-0.19444
10
0.88520
3
-0.01
論文關鍵詞：孩子教育，邊際效用遞減，教育內容，教育方式
緒論
面對21世紀開啟的大門，越來越多的人們已經意識到：中國能否贏得下個世紀，關鍵是人才的培養。從當今家庭看：大多數的家長把自己的一切希望寄托在孩子的身上，這個“望子成龍”或“盼女成鳳”的希望能否成為現實，需要多方面的努力，而家庭是孩子的第一所“學校”，父母是孩子的第一位“老師”，家庭教育的成功與否必然成為“獨生代”能否健康成長的關鍵所在。從當今的孩子看：由于是獨生子女，在家中是“小太陽”、“小皇帝”，再加上一些家庭忽視了孩子的心理健康教育，或是教育中未能采用正確的教育方法，又不重視良好行為習慣的養成教育，因而導致孩子心理上“以我為中心”，“惟我獨尊”，任性，我行我素。久而久之，形成不良行為習慣。因此，我們必須十分重視家庭教育，并施以正確的家教方法，追求最佳的教育效果，才能保證孩子的健康成長，直至成才。
1邊際效用遞減現象及在孩子教育中的導人
1．1 邊際效用遞減
邊際效用遞減是現代西方經濟學中研究消費者行為時用來解釋需求規律的一種理論觀點，也是關于消費者行為的一條基本規律。其含義是隨著一個人所“消費”某種物品(服務、信息)的數量增加教育內容，其總效用雖然相應增加，但邊際效用有遞減的趨勢，并存在邊際效用等于零或變為負數的可能．此時意指對于某種物品(服務、信息)的“消費”超過一定量以后．不但不能增加消費者的滿足和享受，反而會引起討厭和損害。究其生理或心理上的原因．即消費一種物品(服務)的數量越多，接受同類信息的次數越多，生理上得到的滿足或心理上對重復刺激的反應就遞減了。
1．2邊際效用遞減在孩子教育中的導人
消費者的消費行為可分為物質上的消費和精神上的消費。父母教育自己孩子過程中既有有家長在孩子衣食住行等方面提供的各種物質保障和獎勵；又有傳授知識和能力，提供精神領域的服務。孩子在享受物質條件，接受信息，接受知識，獲得能力的成長過程中，就是在不斷地“消費”父母所提供的各種精神服務和物質服務。因此將邊際效用遞減規律引入孩子教育行為中，讓父母知道對孩子提供精神服務和物質服務是必要的，也是必須的，但不能過度的片面的強調物質保障或精神教育，最好能兩者結合，使孩子在物質中生存，在精神中上進；同時在教育方式上不能過度的片面的強調批評責罵和鼓勵表揚。
2 孩子教育行為中的邊際效用遞減現象
根據現在一部分孩子的成長歷程我們可以發現，孩子教育中兩個方面存在著邊際效用遞減現象，主要表現如下：
2．1 教育內容“消費”的邊際效用遞減
一是缺失精神教育下的物質教育“消費” 的邊際效用遞減論文格式范文。有的孩子家庭情況寬裕，要什么給什么，要什么有什么；父母親給孩子摘星星，撈月亮，孩子從小不知道苦是啥滋味；父母親交給他們的是金錢，教育他們的是賺錢。父母親從來就把心思放在生意或者事業上，沒有花時間好好的教育過孩子，很少陪自己的孩子吃晚餐、逛公園，他們認為只要給孩子提供足夠的物質就行，并且在提供物質上認為是越多越好，沒有時間限制，沒有空間約束。一開始孩子可以從物質消費中覺得有滿足感，覺得自己是天底下最幸福的。但隨著時間的推移，孩子覺得自己對物質可能達到了消費效用的最大，這個時候父母親提供的物質再多，孩子認為都只是一種擺設或累贅，物質教育就會出現負效應；從另一個方面來看人的欲望是無窮的，一味的滿足是不現實的，這個時候父母親還不及時的糾正孩子的消費觀念，還是不斷的滿足孩子的需求，這樣教育的效果也會使得其反，可能會讓孩子養成奢侈奢驕的習慣。
二是缺乏物質基礎的精神教育“消費”的邊際效用遞減。有的家庭由于經濟條件的限制，父母親教育孩子要艱苦樸素。可能一開始孩子能夠非常樂意的接受，覺得自己應該理解父母，應該學習老前輩們的艱苦樸素精神。但當自己的一些基本生活條件不能很好的解決，自己想要的父母親給不了，而自己應該有的也沒有；相反看到別的孩子穿得好、吃得好，長期下去，可能就不能接受了教育內容，這個時候孩子就會向父母提出更高的要求或采取其他的方式去達到這些目標，這個時候父母親還在過度強調艱苦樸素，讓小孩覺得有點“摳門”的感覺，教育的效果可能就會大打折扣，就會出現負的效益。有的孩子可能就會因為沒有實現自己的愿望，可能就開始自我壓抑，自暴自棄，不和其他人交流，也不愿和其他人交流，怎覺得自己低人一等，產生自卑心理。
2．2教育方式“消費”的邊際效用遞減
父母親在教育孩子中，總會或多或少地采取批評責罵和鼓勵表揚的教育方式。批評責罵的信息給孩子帶來的滿足感是負的或者說是負效用，受到批評責罵的孩子心理上將產生一種痛苦感。父母親的第一次批評責罵，給孩子的印象最深，痛苦感最大，孩子也許會因此下決心改變原來不合乎要求的行為，產生升華理念；也許會因此產生消極或破壞性行為。但是，隨著時間的推移，孩子對過去的痛苦感開始淡忘，再次批評責罵的效果將會變小，孩子的心理承受力也會變大，痛苦程度越來越輕，最后孩子對批評責罵幾乎毫無感覺，有違父母親“恨鐵不成鋼”的初衷。另一方面，當父母親的批評責罵屢次無效時，會有礙于家庭良好心理氣氛的形成，也有礙于父母親人格威望的保持。
接受鼓勵表揚信息的孩子，能從心理上獲得一定的滿足感，其效用是正的，而且鼓勵表揚的首次獲得，其邊際效用值都比較高，動力比較大。但是，如果其連續或多次地受到同類鼓勵表揚，他所產生增加的滿足感將呈現遞減現象，這種鼓勵表揚對其刺激或激發效果將會下降。
3 追求教育效果，緩解邊際效用遞減
在當今復雜的社會中，到處充滿了陷阱和誘惑，孩子的家庭教育已日益重要，孩子的教育方式方法也沒有統一的概論，本人針對教育中的邊際效用遞減提幾點拙見，以期拋磚引玉。
3．1實現物質教育和精神教育的有機結合
單一地過度的強調物質教育和精神教育，不能做到因時制宜、因人制宜，都會出現教育
效果的邊際效用遞減。父母親在提供優裕的物質時，千萬不要讓孩子養成追求金錢與物質享受的習慣，適可而止。家長自己要以身作則，艱苦樸素，告訴他們自己孩子時代的生活經歷和故事；家長要把家庭收支計劃告訴孩子教育內容，并適當征求孩子的意見，讓孩子學會理財，養成記錄收支的習慣；也要讓孩子參加一些勞動，嘗試去賺錢，了解金錢來之不易，而且必須通過勞動獲得。這樣有利于養成勤儉節約的習慣，也有利于培養孩子的感恩意識，有一顆感恩的心，是家庭教育取得理想效果的有力保證。相反，我們父母親在家庭經濟條件允許的前提下，也應盡可能的滿足孩子的物質要求；而不能一味的節省，只用精神的力量去教育、去要求，基本的物質需求和適度、適機的物質鼓勵也是必要的。從以上我們可以看到，父母親的教育內容并不能一味的強調物質教育和精神教育，要注意提供的數量的適度，提供時機的適中，實現物質教育和精神教育的有機結合。
3．2 樹立“父母親榜樣的力量”
我們都知道，榜樣的力量是無窮的，父母親的一言一行都會對孩子產生巨大的影響。父母親必須以身作則，父母兩人說話口徑要一致，有的父母嘻嘻哈哈，有的漫不經心，有的輕描淡寫，有的各唱各的調，特別是家庭的“戰爭”，這都不利于孩子的教育和成長。父母親應當深入了解孩子的認知特點，及時了解孩子認識的偏差及教育的失效。要取得較佳的教育效果，父母親本身必須不斷學習教育知識，更新教育觀念，營造良好的家庭氛圍論文格式范文。
3．3 正確運用批評責罵和鼓勵表揚
3．3．1謹慎使用第一次批評責罵
人都有犯錯的時候，更何況是孩子，當孩子孩子不聽話或犯錯的時候，往往會受到父母親的批評責罵和責罵。由于孩子對第一次批評責罵的負效用大，應該謹慎使用第一次批評責罵，以免導致適得其反的后果。
3．3．2 對于明知故犯、屢教不改的孩子，每次批評責罵的力度應強化
每次同樣的批評責罵方式，等量的批評責罵力度，對明知故犯、屢教不改的孩子會產生痛苦感遞減，影響力不大，甚至無動于衷。對此，必須強化每次批評責罵力度，改變批評責罵方式．這樣會使孩子對批評責罵的“覺悟”深刻，痛苦感不會遞減，能有效地抑制錯誤的再生。
3．3．3 重視批評責罵后的鼓勵表揚
批評責罵會使孩子產生痛苦是一種負效用。作為孩子，當他接受批評責罵的信息時，對鼓勵表揚的效用評價相對較高，渴望鼓勵表揚的心理較為強烈。如果該孩子“迷途知返”教育內容，哪怕是很小的進步，父母親適時地給予鼓勵表揚，會令孩子“受寵若驚”，激發好學上進的熱情。
3．3．4 鼓勵表揚應該強度遞增
單一地采用某種鼓勵表揚形式與鼓勵表揚力度．終會導致孩子對鼓勵表揚 “消費”的邊際效用的遞減，削弱了鼓勵表揚的效用。由于邊際效用遞減的存在，若要對孩子單一采取鼓勵表揚以保持其長久的積極性，必須增強鼓勵表揚力度．才會使孩子覺得邊際效用不變乃至遞增。
3．3．5 鼓勵表揚應多樣化，適時適度
對于同一種鼓勵表揚，不同心理期望的孩子，其效用往往也不相同，有的可能會受到極大的鼓舞，有的可能會不以為然。要提高鼓勵表揚的效用，使它對孩子具有吸引力和鞭策力。鼓勵表揚須因時制宜，因人而異，掌握時機及角度。
4 結束語
孩子作為家庭的一員，生活在社會的大群體中，社會與家庭的整體風氣，對孩子的影響極大，父母親對家庭的整體氛圍的創造和對社會的整體風氣的把握所起的主導作用不容忽視。父母親應充分分析教育中的邊際效用遞減現象，追求教育藝術，揚所長，避所短，不斷提高教育中的邊際效用值，教育好孩子，造福于社會。.
參考文獻：
[1]孫樹元.邊際效應與班主任工作度的把握[J]. 班主任，2006（3）
[2]江昌勇.課堂教學中的邊際效應遞減現象分析及對策[J].常州工業技術學院學報，1999（2）
論文答辯自述部分寫作技巧有哪些
一、開篇介紹
首先，要先向在場的老師問好，講述自己的姓名、班級、專業以及論文題目。再者，要講述論文的指導老師，并對老師的指導工作表示一定的感謝。
你可以這么說：“我是來自XX專業XX班的XXX，我的論文題目是《XXX》，本篇論文是在XX老師的指導下完成的。在這期間，XX老師對我的論文進行了詳細的修改和指正，并給予我許多寶貴的意見和建議。在這里，我對他表示我最真摯的感謝和敬意!下面我將這篇論文的寫作研究意義、結構及主要內容、存在的不足向各位老師作簡要的陳述，懇請各位老師批評指導。”
二、文章的研究意義
選擇一個方向作為畢業論文的研究應當是有據可尋的，在這個部分可以結合社會背景，參考的資料數據，以及自己的觀點，大致描述出選擇這個視角來作為論文題材的原因，讓老師感覺到這確實是篇有研究價值的論文，同時也感受到你付出的努力。在開頭你可以這么說：“首先，我想談談為什么選這個題目及這篇文章的研究意義……”
三、分析文章結構及內容
1.從已經做好的網頁上復制內容，會引起格式的問題。
2.從編輯器復制內容到編輯器，也是會有問題的。
3.所以必須保證從秀米復制到編輯器。
4.正文里面出現例如超鏈接，會過長引起問題，需要自己手工再調整。
四、謙虛結尾
不要忽視這個小結尾哦~不論是從知識層面，或是生活經驗來看，我們看待問題的程度肯定都是不及老師的，因此要說出自己論文中的不足之處，讓老師感受到這不僅是一場論文自述，而是你在抓住機會學習。
你可以說：“在這篇文章中雖然……但是還有……的不足之處，與老師的期望相差甚遠，借此答辯機會，萬分懇切的希望各位老師能夠提出寶貴的意見，多指出這篇論文的錯誤和不足之處，我將虛心接受。以上是我的論文答辯自述，敬請各位評委老師提出寶貴的意見。謝謝!”
論文答辯自述范文(一)
尊敬的各位評委老師：
大家好!
我是XX級國際金融專業的學生----。我的論文題目是《我國中小企業融資難現狀及對策探討》。論文是在袁老師的悉心指點和大力幫助下完成的，在這里我向袁老師表示深深的謝意，同時向現場的各位老師不辭辛苦參加我的論文答辯表示衷心的感謝，從課題選擇到論文的順利完成，一直都離不開老師、同學、朋友給我的熱情幫助，在這里請接受我誠摯的謝意!
在最初試圖以《金融企業上市的意義》為題進行研究時，還是頗有顧慮的，最大的難題在于缺乏足夠的了解。在學院老師的鼓勵和幫助下，最終確定對《我國中小企業融資現狀》進行嘗試性的分析研究，由此才展開此論文的撰寫工作。在著手準備論文寫作的時候，大量閱讀相關方面的各種資料。對我國中小企業融資難現狀的概況有了大致了解，縷清思路的基礎上確定研究方向，然后與老師商討，確定論文大致思路和研究方向。然后，為了完成論文，本人收集了大量的文獻資料，其中主要來自網上的論文期刊、圖書館的書目、學習教材的理論資料。在袁老師的耐心指導和幫助下，經過閱讀主要參考資料，擬定提綱，確定中心思想，論文初稿，修改等一系列程序，于2012年2月20日正式定稿。
下面我將本論文寫作的目的和主要內容向各位老師作一匯報，懇請各位老師批評指導。
首先，我想談談這個畢業論文設計的目的及意義。
中小企業在我國經濟和社會發展中具有特殊的重要作用，已成為我國經濟高速運轉的助推器，促進了經濟的快速發展，成為我國經濟的重要組成部分。在社會主義現代化建設當中發揮重要的作用。改善中小企業融資現狀是推動經濟發展的重要一步。
其次，我想談談這篇論文的結構和主要內容。
本文分成四個部分：
第一部分是緒論；主要論述該論題的研究背景，研究目的及意義，研究的內容與總體思路第二部分是我國中小企業的融資現狀；通過分析融資渠道，探討我國中小企業的融資方式與融資來源，以及各種融資方式的優缺點。并且重點研究融資現狀，包括內源融資、間接融資、直接融資的現狀分析。
第三部分是我國中小企業融資過程中存在問題的原因分析；該部分分別從內部原因、外部原因探討我國中小企業融資難。分析內部的問題所在，比如缺少抵押擔保資產、制度不規范、抗風險能力低、信用等級偏低等。外部的影響，比如銀行、政府、擔保機構的不支持等。
第四部分是我國中小企業融資障礙的解決對策；包括：整頓與提高企業自身素質，政府加強對中小企業的扶持力度，建立擔保體系，建立和完善融資體系，完善法律體系等。全方位解決中小企業融資難的問題。
最后，我想談談這篇論文和存在的不足。
經過本次論文寫作，我學到了許多有用的東西，也積累了不少經驗，但由于學生能力不足，在遣詞造句上，雖然我對全了細致修改，但個別語句語序凌亂、語句僵硬、口語化的問題依然不可避免。在許多內容表述上存在著不當之處，與老師的期望相差甚遠，許多問題還有待于進一步思考和探索，借此答辯機會，萬分懇切的希望各位老師能夠提出寶貴的意見，多指出本篇論文的錯誤和不足之處，學生將虛心接受，從而進一步深入學習研究，使該論文得到完善和提高。
以上就是我的答辯自述，希望各位評委老師閱讀論文并給予評價和指正。
謝謝大家!
論文答辯自述范文(二)
各位評委老師，同學們：
上午好!我是XX科技學院中文系03漢師(1)班的學生。我畢業論文的題目是《試論凌叔華筆下的女性意識》，我的指導老師是何清老師。我當時之所以選擇研究凌叔華的女性意識是因為：在五四時期的作家中，凌叔華是給了我別樣感受的一個女作家。她的小說中很少有驚心動魄的事物，也看不出什么磅礴于宇宙的氣勢，但她小說中的文字仍有力量，只不過這力量是深蘊于內的，而且敘述的調子是平靜的。她的作品是百分之百女性的，它們“幽深、姻靜、溫婉、細致，富有女性溫柔的氣質。”我想就是這樣的一種風格吸引了我，使我在不知不覺間走進了她的世界。而且，作為一名女性，我想我更能看清凌叔華筆下那種時而諷刺鞭撻，時而同情無奈的女性心理，這也體現了五四時期的女性意識，為我們全面了解我國女性意識的發展歷程及其表現特點提供了一個獨特的視點。凌叔華寫作的小說是本文最直接的文本基礎，此外，我在大學期間還選修了女性文學相關課程，對女性意識有一定的了解和認識，也積累了一定的寫作素材，有利于該課題的研究和寫作工作的開展。
我的論文《試論凌叔華筆下的女性意識》從五四時期的女性文學入手，解讀凌叔華筆下的女性意識，但本論文的寫作是以孩子為視角，將筆觸集中在凌叔華作品中孩子眼中的女性世界，希望能夠多角度、多方面的去研究凌叔華的小說作品，更深入地挖掘凌叔華在其小說中所呈現的獨特魅力，以及更好地感受她筆下所展現的女性意識，從而促進現今女性意識的更好發展。
具體來說，我的論文分為以下四個部分：
第一部分，主要是解讀五四時期的女性文學及凌叔華筆下的女性意識，指出凌叔華成為女性意識由向外索取客體轉向自覺地對女性意識本體進行精心注目和審視的最早的女作家。這種內審為女性意識的成熟做了最初的奠基工作。第二部分，論述凌叔華是怎樣通過孩子這一視角來展現女性世界、表現女性意識的。主要結合其小說集《小哥倆》中的具體的作品從“十足”的孩子和“小大人”的孩子兩方面進行具體的分析論述。以實證來論證凌叔華的女性意識。
第三部分，主要論述凌叔華小說中獨特的表現手法。孩子視角的運用，第三人稱的寫作手法，畫面感的表現形式，這些都突出了凌叔華女性意識的表達力度，更能表現出凌叔華作品的獨特魅力。
第四部分，主要是將凌叔華在寫作中關于孩子的作品與冰心作比較，從她們寫作孩子的目的、立場、角度的不同來突現凌叔華隱身于孩子的女性意識。突出凌叔華在五四時期所展現的獨特女性意識。
近年來隨著學術界對于女性意識研究的日漸深入。20世紀初期的一些女作家也就被納入到考察的視野，凌叔華就是其中一位。但長期以來，眾學者對于凌叔華的研究大多集中在她小說中的女性形象，小說的寫作獨特性以及她與契訶夫、曼叔菲爾德的比較上。但是較少有學者關注凌叔華作品中在兒童視角下所展現出來的女性意識，這是關于凌叔華研究的一個很好的方向。它可以讓我們多角度、全面的了解凌叔華的女性意識。
第五部分，大部分都是畢業論文結束語。例如：在畢業論文的準備和寫作過程中，我閱讀了大量的蘇軾寓惠散文方面的相關書籍和學術期刊論文，并參考了部分畢業論文總結范文。。這得得益于我們學校圖書館豐富的參考書籍和中國學術期刊網中的專業論文。本論文經過一二三稿并最終定稿，在這期間，我的論文指導老師——何清老師對我的論文進行了詳細的修改和指正，并給予我許多寶貴的建議和意見。在這里，我對他表示我最真摯的感謝和敬意!
以上就是我這次的畢業論文答辯自述，希望各評委老師給予評價和指正。謝謝!
論文答辯自述范文(三)
尊敬的各位老師，親愛的各位同學：
大家下午好!
我是XX級社工班的學生XXX，我的畢業論文題目是《社區照顧理論下的城市社區養老服務發展對策研究》。我當初之所以選擇這個課題，一是因為目前我國已進入了老齡化社會，關注養老服務是我們的責任，也是亟待解決的問題。二是我個人對養老服務的興趣。我的學年論文就是研究老年社區照顧的，題為《從“我國老年人的戀家情結”視角看老年社區照顧的開展》，而畢業論文就是對學年論文的深入，我希望通過自己的淺薄研究能夠為我國養老服務的發展提供建議和參考。
我的畢業論文指導老師是肖云老師。從確定選題、擬定提綱、完成初稿，到最后定稿，我得到了肖老師的精心細致指導，使我很快掌握了論文的寫作方法，并在較短的時間里完成了論文的寫作。不管今天答辯的結果如何，我都會由衷的感謝指導老師的辛勤勞動，感謝各位評委老師的批評指正。
下面我就把論文選題背景，寫作基本思路以及存在不足向各位老師作如下簡要陳述：
隨著我國人口老齡化的加劇，養老問題已成為我國社會生活中存在的一個不容忽視的問題。由于家庭結構的變化，子女數量的減少，傳統的家庭養老和社會養老已經不能適應我國目前快速老齡化的現狀。在我國城市社區快速蓬勃發展，社區服務功能日益擴展和凸現的背景下，如何以社區為依托和載體，使之承擔和發揮其養老服務功能，成為理論和實踐上需要研究的問題。
近年來，對城市社區養老服務問題的研究較之初期的研究已逐漸走向深入，研究視角也在不斷拓展。從研究城市社區養老服務的文獻來看，多數研究集中在社區的境況、老年人的生理特征、心理特征、養老工作存在的問題等方面，優勢視角、增能理論也開始得到了初步應有。以社區照顧理論的視角來研究城市社區養老服務的研究也有不少，但目前運用的深入和全面分析尚不多見。雖然這些相關研究對城市社區養老服務的發展都起著極大的促進作用，但也存在著不足和缺陷。例如：多數研究從社會調查的角度出發，比如對我國老年人身體狀況、生活狀況的調查等；問題的分析多數也僅僅局限在淺層次的空洞層面，分析還不夠深刻細致，讓人知其然不知其所以然；對于問題解決，太過注重養老的物質層面，而忽略內心和精神層面；在方案的提出方面，考慮不夠全面，大多停留在宏觀政策的層面，很多措施抽象而不具體，也難以落實，同時也缺乏可行性。
因此，我在本文的寫作過程中，結合當前城市社區養老服務的現狀，全面分析其所存在的問題，在社區照顧理論的應用和深入下，重點從文化傳統、思想觀念、經濟實力等方面著手，針對我國的城市社區養老服務發展初步提出建設性對策。希望能夠為我國的城市社區養老服務的發展工作提供建議和參考。
全文共分四個部分，分別為：社區照顧理論的分析、我國城市社區養老服務的現狀、我國城市社區養老服務所存在的問題及原因分析、社區照顧理論下我國城市社區養老服務的發展對策。
第一部分主要闡述了社區照顧理論的來源、相關概念、內涵及特點。旨在增加對該理論的理解。
第二部分主要在大量文獻的查閱和實地考察的基礎上，概括了我國城市社區養老服務的總體現狀。主要有：城市社區養老服務領域不斷拓寬；城市社區養老服務方式呈現多樣；城市社區養老服務環境日趨優化。
第三部分主要提出了目前我國城市社區養老服務所存在的問題：(1)對社區養老服務認識不足(2)社區提供的服務項目較少(3)缺乏專業的養老服務人員，服務質量不高(4)社區醫療有待加強(5)政策法制不健全(6)資金缺乏且來源渠道單一。并對其進行了原因分析。
最后一部分針對存在的問題提出以下策略：1、充分發揮政府的主導作用，提高社區養老的意識2、豐富社區養老服務項目3、加強對社區工作者的專業化培養，提高服務質量4、加強社區醫療水平5、完善相關的政策法規6、多渠道的籌集資金。
以上就是我這次的畢業論文答辯自述，希望各評委老師給予評價和指正。謝謝!
論文答辯自述范文(四)
各位老師：
下午好!我是金融學專業***，非常感謝各位老師不辭辛苦參加我的論文答辯。我的畢業論文題目是《拓展農村消費信貸市場的策略分析》，我的指導老師是***老師。下面我就論文的相關情況向各位老師作一下匯報，懇請各位老師批評指導。
首先，我想談談這篇文章的寫作意義。
近年來，我國農業綜合生產能力不斷提高，在國家一系列支農、惠農政策支持下，農民收入連續幾年獲得穩定增長，農村的消費水平也在逐年提高，但與城市相比仍有很大差距。
當前，農村是擴大內需的突破口，經濟增長的潛力在農村，而農村資金短缺，農民貸款難問題嚴重制約了農村的經濟發展和農民生活水平的提高，阻礙了農村市場的發展。這與我國建設社會主義新農村的目標是相違背的。
本課題通過分析農村消費信貸的現狀，發現其中的問題，并提出拓展農村消費信貸市場策略，可為開拓農村消費信貸市場提供政策建議和理論依據，使我國農村需求潛力得到進一步的開發，農民生活質量得到提高，農村金融市場實現繁榮。
其次，我想談談這篇文章的研究方法和寫作思路。
研究方法：
1.文獻綜述法。在前人的基礎上，全面分析農村消費信貸在農村經濟建設中的作用及存在的問題，并提出拓展農村消費信貸市場的相應策略。
2.定性分析法。以當前農村消費信貸市場的發展狀況為切入點，定性的研究阻礙農村消費信貸發展的多方面原因。
思路：
從調研農村消費市場和消費信貸情況入手，深入分析新時期我國農村消費信貸市場的狀況，針對制約我國農村消費信貸業務發展的因素和農村消費需求和消費信貸需求的特點，并對相關法律法規進行研究，進而提出開拓農村消費信貸市場的策略。
最后，我想談談這篇論文的結構和主要內容。
本文分為三個部分，第一部分通過分析農村消費市場的需求狀況，指出目前農村消費市場缺少足夠的信貸支持，從側面說明拓展農村消費信貸市場的必要性和可行性；
第二部分通過分析我國農村消費信貸市場現狀，提出目前農村消費信貸市場還存在著農村金融服務體系不健全、農村金融服務機構信貸資金投放不足、農村信貸產品創新落后于經濟的變化發展以及農村消費信貸相配套的政策和法律體系不完善等問題；
第三部分針對我國農村消費信貸市場存在的問題，提出加快改革步伐，建立商業性金融，合作性金融、政策性金融相結合，資本充足、功能健全、服務完善，運行安全的農村金融體系；同時農村信用社等金融機構要不斷加強信貸風險管理，開拓創新，推出多樣化的信貸產品；政府部門要進一步加強政策扶持力度，完善相關法律法規以改善農村金融的外部環境等若干對策。
與其他文章相比，本文創新的之處是對農村信用社等金融機構消費信貸業務的風險管理問題和金融產品創新等方面進行了深入的闡述。
本論文經過一二三稿并最終定稿，在這期間，我的論文指導老師——***老師對我的論文進行了詳細的修改和指正，并給予我許多寶貴的意見和建議。在這里，我對她表示我最真摯的感謝和敬意!
以上就是我畢業論文答辯自述，希望各評委老師給予評價和指正。謝謝!
論文答辯自述范文(五)
尊敬的各位老師，親愛的各位同學：
大家下午好!
我是XX班的學生XXX，我的畢業論文題目是《XXXX》，我的畢業論文指導老師是XXX老師。本論文是在XX老師的悉心指導下完成的，再次謹向X老師表示崇高的敬意和中心的感謝!下面我就把論文選題背景，寫作基本思路以及存在不足向各位老師作如下簡要陳述：
近年來，隨著教師研究的不斷深入，教師的自我效能感日益成為研究的新熱點。作為教師信念的核心，教師的自我效能感是學校教學和教育革新的關鍵。研究教師的自我效能感，不僅能幫助教師更好地了解自我，切實增強自信與教育的有效性，提高自身素質，促進教育能力的發展，而且能為研究者、行政管理者和教師培訓者制定科學的教師培訓方案提供有益的參考，使之有助于從根本上促進教師的專業化成長，從而切實提高教育質量。
目前，我國對教師自我效能感問題的探討，有介紹國外的研究成果，也有一些對我國教師進行的實證研究，這些研究中既有對教師自我效能感結構及與學校因素的關系的探討，還有對專家、新手型教師自我效能感的對比研究。但是，關于自我效能感對教師專業發展的影響的研究資料匱乏。
因此，我對XX市小學教師自我效能感對教師專業發展的影響進行深入地調查研究，考察該市小學教師自我效能感的差異狀況及其特點，并分析了自我效能感與小學教師專業的發展的密切關系。并結合調查研究，提出提高教師自我效能感以促進小學教師專業發展的策略。希望能夠提供給小學教師建議與參考。
全文共分四個部分，分別為教師自我效能感概述、阜新市小學教師自我效能感現狀調查、提出相應策略和結論部分。
第一部分主要闡述了教師自我效能感的概念及作用，旨在增加對教師自我效能感的理解。
第二部分主要以XX市為例闡述了小學教師自我效能感的現狀，進而分析自我效能感與教師專業發展之間的關系。主要存在以下一些現狀：阜新市小學教師自我效能感總體水平較高；在個人教學效能感方面有顯著差異；學歷因素對教師教學效能感的影響顯著；教學效能感與教齡間有密切關系；與性別間有顯著的相關存在，并對上述的現狀進行了原因分析。
第三部分主要針對存在的現狀提出以下策略：教師方面，培養教師角色意識；建立心理防御機制；不斷提高文化素養；積極進行教學反思。學校方面，創設寬松的工作環境；減輕額外的工作負擔；消除城鄉教育的差距；改革現行學位要求，強調綜合素質。
最后一部分是論文的結語，是對整篇論文主要觀點的概括。
本文采用的研究方法主要有：文獻研究法、訪談調查法。
首先本文是在查閱大量相關資料和前人的研究情況下來進行寫作的。
其次，本人對XX市部分小學教師進行了訪談調查，調查對象注意了市區與農村的地域代表性。
最后，對大量的資料和訪談調查的結果進行了歸納總結，分析原因，并提出幾點可行的建議。
本文比較早的對XX市小學教師自我效能感的現狀進行了調查，并第一次對存在現狀進行了原因分析。本文存在著一些不足之處，例如由于人力和時間有限，不能對各個地區進行更大范圍的調查，并受條件限制，尚未采用問卷進行相關系數檢驗，標準化程度不高，有待在今后進一步改進與驗證。
