時(shí)間：2024-02-22 16:13:31
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇防范電信詐騙的建議，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
令人頭痛的詐騙案件不僅屢禁不絕，還呈現(xiàn)出操作手段越來越復(fù)雜，行騙區(qū)域越來越廣，反偵察能力越來越強(qiáng)的特點(diǎn)。究其原因，主要是犯罪分子在實(shí)施集團(tuán)作案時(shí)，其首要分子在幕后組織操縱整個(gè)犯罪活動(dòng)的實(shí)施：雇用人員為詐騙窩點(diǎn)搭設(shè)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)，提供電信服務(wù)器及改號(hào)服務(wù)；雇用人員負(fù)責(zé)發(fā)送詐騙信息，撥打詐騙電話并接聽回?fù)茈娫挘还陀萌藛T赴各城市轉(zhuǎn)款、提現(xiàn)，將贓款轉(zhuǎn)至多個(gè)不同賬戶，最后通過地下錢莊轉(zhuǎn)移。
在電信技術(shù)日益發(fā)達(dá)的今天，犯罪分子早就把詐騙的戰(zhàn)場轉(zhuǎn)移到電信領(lǐng)域，他們利用電信技術(shù)“設(shè)局”，讓人們難以發(fā)覺。犯罪分子對外發(fā)送的詐騙信息、詐騙電話的內(nèi)容主要涉及中獎(jiǎng)、購車退稅、電話欠費(fèi)、信用卡消費(fèi)、災(zāi)區(qū)募捐、網(wǎng)絡(luò)購物、股票走勢預(yù)測、彩票中獎(jiǎng)、冒充熟人、綁架勒索等。有的犯罪分子還利用改號(hào)技術(shù)冒充國家機(jī)關(guān)、公共服務(wù)機(jī)構(gòu)的電話號(hào)碼行騙，事先會(huì)精心設(shè)計(jì)騙局，行騙過程中根本不與被騙對象接觸，對自己實(shí)施嚴(yán)密偽裝。
目前，由于利用電信手段實(shí)施詐騙非常隱蔽，環(huán)環(huán)相扣，很難留下詐騙的“蛛絲馬跡”，因此給打擊整治工作帶來不小的難度。再加上電信詐騙不受地域和空間限制，詐騙的信息輻射面廣，也使得發(fā)現(xiàn)、跟蹤、打擊電信詐騙存在很多的“障礙”。
在此之前，除非數(shù)額巨大，證據(jù)確鑿，對電信詐騙才能依法定罪。但是對于那些大量發(fā)送詐騙短信、撥打電話的詐騙行為，如何實(shí)施處罰，我國在很長一段時(shí)間內(nèi)沒有明確的法律規(guī)定和處理依據(jù)，司法機(jī)關(guān)面對一些電信詐騙案件也往往“束手無策”。據(jù)悉，2009年，僅上海、江蘇、浙江、福建、廣東5省市的群眾因電信詐騙造成的損失就高達(dá)10多億元。
電信詐騙作為近年來興起的一種新型犯罪，犯罪嫌疑人為逃避打擊，常常跨境、跨國實(shí)施犯罪，成為百姓深惡痛絕的新型犯罪。因此，保持對各類電信詐騙行為強(qiáng)有力的威懾作用、遏制電信詐騙高發(fā)的勢頭，已經(jīng)成為執(zhí)法部門的頭等大事之一。
為有效懲治和預(yù)防電信詐騙犯罪活動(dòng)，最近，最高人民法院、最高人民檢察院針對電信詐騙行為查處難、取證難，詐騙數(shù)額難以查清的現(xiàn)狀，聯(lián)合《關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》，對詐騙罪的定罪門檻作出了新規(guī)定：對電信詐騙數(shù)額難以查證，但發(fā)送詐騙信息5000條以上的，撥打詐騙電話500人次以上的，或者詐騙手段惡劣、危害嚴(yán)重的，即可以詐騙罪（未遂）追究刑事責(zé)任。
新的司法解釋體現(xiàn)了國家層面打擊懲治電信詐騙的信心和決心，為各級司法機(jī)關(guān)提供了有力的法律武器，能夠促使各級司法機(jī)關(guān)組織力量有效打擊和懲治利用電信技術(shù)詐騙的行為，維護(hù)電信市場秩序和電信用戶的權(quán)益，而且能夠?qū)Ω黝愲娦旁p騙行為形成強(qiáng)有力的威懾作用，有效遏制電信詐騙高發(fā)的勢頭。
但是，要從根本上遏制電信詐騙犯罪，僅僅靠公安機(jī)關(guān)的“單打獨(dú)斗”、事后介入顯然是不行的。我們認(rèn)為，除了加大公安機(jī)關(guān)的打擊力度外，還需各社會(huì)部門的通力配合，更重要的是廣大民眾要提高防電信詐騙的知識(shí)及防范意識(shí)。
近幾年電信詐騙案的逐年增加，與銀行的監(jiān)管不到位也有關(guān)聯(lián)。據(jù)了解，現(xiàn)在的銀行雖然實(shí)行了實(shí)名制辦卡，但出于部門利益，并未規(guī)定每個(gè)身份證的辦卡數(shù)量，這使得犯罪分子可以盜用他人身份證辦卡，從而達(dá)到洗錢目的。在這次跨境追捕中，當(dāng)公安機(jī)關(guān)要求銀行部門將涉案的銀行卡凍結(jié)或取消時(shí)，銀行出于部門利益，根本不予取消。這不但給公安機(jī)關(guān)增加了辦案難度，同時(shí)也助長了犯罪分子的氣焰。
因此，首先，我們應(yīng)該逐步完善和落實(shí)金融、通信行業(yè)監(jiān)管法規(guī)。移動(dòng)通信、互聯(lián)網(wǎng)的管理規(guī)范還有待進(jìn)一步健全完善，建議通過政府牽頭加強(qiáng)對這些行業(yè)的監(jiān)督，明確其應(yīng)承擔(dān)的義務(wù)和應(yīng)負(fù)的法律責(zé)任，對違反規(guī)定者應(yīng)堅(jiān)決懲處，提高違規(guī)成本。
其次，加強(qiáng)警示、宣傳力度。這個(gè)工作主要是依靠社會(huì)各界進(jìn)行聲勢浩大的公益宣傳，普及防范知識(shí)。除了利用廣播、電視、報(bào)刊、網(wǎng)絡(luò)等媒體，還應(yīng)當(dāng)依靠單位、學(xué)校、社區(qū)等組織宣傳活動(dòng)。在機(jī)場、車站、碼頭或是金融網(wǎng)點(diǎn)等場所，可以在醒目位置長期設(shè)置公安機(jī)關(guān)制作的警示牌，同時(shí)可通過移動(dòng)通信部門定期發(fā)送警示短信進(jìn)行宣傳。
【關(guān)鍵詞】詐騙 網(wǎng)上銀行貴金屬交易 防范建議
一、案例背景
2016年8月29日上午，廣西某銀行網(wǎng)點(diǎn)接到一客戶緊急來電，敘述自己銀行卡賬戶余額莫名減少，并收到他人電話告知自己的銀行卡資金已被用于購買**商品，而客戶本人并未做任何交易且銀行卡一直在錢包里。該網(wǎng)點(diǎn)憑借職業(yè)警惕意識(shí)到這是一場騙局，建議客戶立即進(jìn)行賬戶掛失。同時(shí)，網(wǎng)點(diǎn)大堂經(jīng)理一邊安撫客戶情緒，一邊引導(dǎo)客戶來到柜臺(tái)進(jìn)行賬戶查詢，柜員輸入該客戶銀行卡賬號(hào)后，發(fā)現(xiàn)該卡活期賬戶余額確實(shí)有所變動(dòng)，有一筆資金被犯罪分子通過網(wǎng)上銀行轉(zhuǎn)入到了貴金屬保證金賬戶。果然，騙子隨后以冒充銀行工作人員的身份再次致電客戶，說要把剛才支付的資金退回給客戶，但需要客戶配合他們的操作才能完成退款。客戶在銀行工作人員及時(shí)提醒之下沒有輕信騙子謊言，第一時(shí)間掛失賬戶，通過登錄手機(jī)銀行，在柜員耐心細(xì)致的處理下，最終通過手機(jī)銀行將資金轉(zhuǎn)回了銀行卡活期賬戶，有效制止了一出資金被騙事件。
近年來，隨著當(dāng)前金融業(yè)、通信業(yè)的快速發(fā)展，電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪活動(dòng)十分猖獗，信息詐騙手段也越來越多，不法分子往往利用各種名目騙取受害人的信任，進(jìn)而竊取受害人資金。媒體也曾密集報(bào)道過某行發(fā)生不法分子利用網(wǎng)銀貴金屬交易進(jìn)行詐騙導(dǎo)致大量客戶資金損失的案例。此類風(fēng)險(xiǎn)事件系不法分子利用網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬交易等無需驗(yàn)證安全工具的交易，導(dǎo)致在客戶賬戶資金發(fā)生變動(dòng)后，通過電信詐騙獲取客戶信任和短信驗(yàn)證碼，最終將客戶資金支付劃走。此類詐騙手法非常特別且不容易被識(shí)破，值得關(guān)注。
二、風(fēng)險(xiǎn)狀況分析
（一）詐騙手法過程
第一步：不法分子利用非法獲得的證件號(hào)碼及密碼等信息，登錄客戶網(wǎng)上銀行，通過網(wǎng)上銀行賬戶貴金屬購買或賬戶貴金屬雙向交易保證金劃轉(zhuǎn)等交易，造成客戶活期賬戶資金余額減少，制造資金丟失假象。
第二步：不法分子通過電話聯(lián)系客戶，稱其在XX商戶進(jìn)行了消費(fèi)，消費(fèi)金額正好為客戶賬戶余額減少的金額。客戶由于發(fā)現(xiàn)自己的賬戶資金確實(shí)出現(xiàn)了減少，且金額也與對方所說金額一致，所以會(huì)輕易相信不法分子。此時(shí)不法分子便會(huì)以幫助客戶凍結(jié)或退回被盜資金為由，要求客戶告知其之后接收到的短信驗(yàn)證碼。
第三步：不法分子再次利用受騙客戶網(wǎng)上銀行將之前購買的賬戶貴金屬賣出或保證金反向劃出，并同步發(fā)起賬戶支付交易，通過客戶提供的短信驗(yàn)證碼完成賬號(hào)支付交易，成功盜取客戶資金。
（二）特點(diǎn)
1.目前互聯(lián)網(wǎng)上客戶信息泄露時(shí)有發(fā)生。常見的幾種形式包括黑客攻擊、釣魚網(wǎng)站套取、客戶密碼設(shè)置簡單被“撞庫”等，不法分子則選取能夠成功登錄的客戶作為詐騙對象。
2.網(wǎng)銀貴金屬交易屬于賬戶資金內(nèi)部劃轉(zhuǎn)，不涉及他人賬戶。銀行出于為客戶提供更便捷的服務(wù)考慮，客戶登錄網(wǎng)銀發(fā)起交易之后無需驗(yàn)證環(huán)節(jié)即可達(dá)成交易。
3.即使有部分風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)較高的客戶不會(huì)向不法分子泄露短信驗(yàn)證碼，不法分子也無法完成支付交易。但由于網(wǎng)銀貴金屬交易存在交易點(diǎn)差或手續(xù)費(fèi)，客戶資金將面臨一定損失的風(fēng)險(xiǎn)，也給銀行帶來投訴和聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)。
三、防范建議
（一）加大客戶安全宣傳教育，增強(qiáng)公眾防詐騙意識(shí)
一是針對當(dāng)前通過電信詐騙等方式威脅客戶資金安全的情況，通過電子信息宣傳欄、ATM系統(tǒng)屏幕顯示等渠道，及時(shí)向客戶提示不法分子的作案手段和特征，提醒客戶在收到陌生短信和陌生來電時(shí)，注意保護(hù)好身份密碼信息，提高客戶自我防范意識(shí)。二是建議客戶為電子銀行設(shè)置專門的、不同于其他用途的密碼，盡量使用字母+數(shù)字或符號(hào)的復(fù)雜密碼并定期修改。同時(shí)，謹(jǐn)防釣魚網(wǎng)站和陌生來電，妥善保管短信驗(yàn)證碼，不要向任何人提供自己收到的短信驗(yàn)證碼。
（二）積極探索推進(jìn)銀行商戶聯(lián)防聯(lián)控生態(tài)圈建設(shè)，共同提升反欺詐能力
據(jù)悉，近期國內(nèi)某銀行已與支付寶圍繞反釣魚及黑卡數(shù)據(jù)合作進(jìn)行商討研究，積極拓展與商戶風(fēng)控合作新領(lǐng)域。反釣魚方面，基于支付寶手機(jī)安全軟件“錢盾”，通過云端數(shù)據(jù)庫更新推送，擬實(shí)現(xiàn)對客戶登錄釣魚網(wǎng)址、接聽撥打詐騙電話的實(shí)時(shí)提醒，并同時(shí)接收客戶在線舉報(bào)，收集釣魚網(wǎng)址、詐騙電話等信息。通過合作，實(shí)現(xiàn)對支付寶提供的釣魚網(wǎng)站信息進(jìn)行處理，同時(shí)支付寶對當(dāng)前反釣魚難以處理的詐騙固定電話提供實(shí)時(shí)提醒。在黑卡數(shù)據(jù)合作方面，支付寶表示將向銀行方提供信息泄露的客戶數(shù)據(jù)及銷贓賬戶數(shù)據(jù)，為進(jìn)一步開展關(guān)聯(lián)賬戶分析和完善風(fēng)控模型提供便利，切實(shí)保障客戶資金安全。
（三）加強(qiáng)銀行安全防范手段，確保客戶資金安全
關(guān)鍵詞 電信詐騙 收售 銀行卡
作者簡介：夏彬彬，北京市公安局豐臺(tái)刑偵支隊(duì)主任科員，主要從事物證技術(shù)及刑事偵查研究；徐薇，北京市公安局豐臺(tái)刑偵支隊(duì)副支隊(duì)長。
近年來，電信詐騙案件持續(xù)高發(fā)，成為當(dāng)前各大城市最突出的高發(fā)侵財(cái)類案之一。電信詐騙案件高發(fā)低破、作案手段翻新快、防范打擊難度大，嚴(yán)重影響群眾安全感和群眾滿意度。豐臺(tái)分局刑偵支隊(duì)高度重視電信詐騙案件打防工作，在堅(jiān)持運(yùn)用專案駐勤、專案攻堅(jiān)等常規(guī)偵查手段的同時(shí)，進(jìn)一步強(qiáng)化主動(dòng)警務(wù)理念，針對電信詐騙犯罪中大量使用銀行卡這一犯罪特點(diǎn)，充分發(fā)揮網(wǎng)絡(luò)偵查優(yōu)勢，堅(jiān)持偵審協(xié)作、合成作戰(zhàn)，一舉打掉以賈某飛為首的妨礙信用卡管理犯罪團(tuán)伙，為打擊電信詐騙犯罪拓展了一條新思路。文章以對該犯罪團(tuán)伙的偵查打擊為視角，對偵破經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行簡要總結(jié)，從打擊收售銀行卡犯罪角度對提高打擊電信詐騙犯罪效能提出建議。
一、案件情況簡介
（一）線索來源
針對近年來涉網(wǎng)犯罪案件高發(fā)狀況，北京市公安局豐臺(tái)刑偵支隊(duì)立足專業(yè)化隊(duì)伍建設(shè)，專門成立負(fù)責(zé)網(wǎng)絡(luò)犯罪案件偵查打擊的網(wǎng)絡(luò)偵查小組。2014年11月，偵查員通過日常網(wǎng)絡(luò)查控，發(fā)現(xiàn)一名涉嫌妨害信用卡管理犯罪的嫌疑人在網(wǎng)上收買銀行卡的信息。經(jīng)查，該人真實(shí)姓名為賈某飛，系收售銀行卡人員，主要從事向下家收買銀行卡后再賣給上家的犯罪活動(dòng)。鑒于銀行卡是當(dāng)前電信詐騙犯罪、洗錢犯罪以及其他涉及金融類犯罪的重要介質(zhì)，如若切斷不法分子向詐騙團(tuán)伙提供大量空白銀行卡這一渠道，則對遏制電信詐騙案件高發(fā)起到至關(guān)重要的作用。
（二）成功抓捕
按照整體工作部署，刑偵支隊(duì)網(wǎng)偵小組打破傳統(tǒng)打擊電信詐騙犯罪的思路，決定以打擊前期偵控的收售銀行卡犯罪團(tuán)伙為突破口來打擊電信詐騙犯罪。在分局的統(tǒng)一指揮下，經(jīng)過兩天一夜不間斷地跟蹤、貼靠、蹲守，于12月7日，偵查員先后在豐臺(tái)、大興等地抓獲6名（刑拘4人）涉嫌妨害信用卡管理罪的犯罪嫌疑人。
（三）審查情況
二、收售銀行卡犯罪特點(diǎn)分析
通過對本案4名犯罪嫌疑人基本情況及犯罪手段進(jìn)行分析，發(fā)現(xiàn)當(dāng)前電信詐騙犯罪中收售銀行卡環(huán)節(jié)存在如下特點(diǎn)：
（一）涉案嫌疑人學(xué)歷層次低，但普遍會(huì)使用互聯(lián)網(wǎng)
從被處理的4名嫌疑人情況來看，嫌疑人年齡普遍年輕，主要是19-35歲之間的青年群體，來自北京周邊河北、山東及安徽等省份的農(nóng)村地區(qū)。嫌疑人文化水平不高，基本為初中學(xué)歷，但由于長年泡網(wǎng)吧，普遍會(huì)使用互聯(lián)網(wǎng)，且能夠熟練地在互聯(lián)網(wǎng)上各個(gè)論壇、貼吧進(jìn)行發(fā)帖秘密交易，掌握了利用互聯(lián)網(wǎng)買賣銀行卡的基本技能。
（二）涉案嫌疑人以圖財(cái)為目的，法律意識(shí)淡薄
（三）收售銀行卡犯罪門檻低，團(tuán)伙分層明細(xì)
由于當(dāng)前網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管部門對網(wǎng)上非法信息的管控還不到位，網(wǎng)上買賣銀行卡的信息大量充斥。從抓獲的4名犯罪嫌疑人看，收售銀行卡只需在網(wǎng)絡(luò)上各大論壇、QQ群中信息即可，無需太高的技術(shù)含量。部分無業(yè)人員、經(jīng)濟(jì)拮據(jù)人群看到出售銀行卡有利可圖，便主動(dòng)聯(lián)系收卡嫌疑人，并按嫌疑人要求提供空白銀行卡、身份證復(fù)印件并設(shè)定統(tǒng)一的聯(lián)系方式以及取款密碼。嫌疑人收卡后，再通過網(wǎng)絡(luò)途徑向其上線進(jìn)行售賣。以本案為例，嫌疑人劉某向賈某飛提供銀行卡，賈收卡后再向王某、孫某二人賣卡進(jìn)行獲利。通過層層售賣，大量銀行卡被詐騙犯罪團(tuán)伙獲取利用，在一定程度上造成了電信詐騙犯罪的蔓延。
三、打擊收售銀行卡犯罪中存在的問題
在電信詐騙犯罪中，不管其詐騙術(shù)語、詐騙手段如何變化，最終都要由銀行卡進(jìn)行資金轉(zhuǎn)付。從以往破獲的案件來看，犯罪分子都需要使用數(shù)十張銀行卡，其中一張用于接受受害人轉(zhuǎn)款，其余的為其分散資金進(jìn)行掩護(hù)，最終實(shí)現(xiàn)自動(dòng)取款機(jī)取現(xiàn)。這一過程就需要犯罪團(tuán)伙掌握大量銀行卡，因此，收售銀行卡就成為電信詐騙犯罪的必要基礎(chǔ)，這也在一定程度上催生了大量涉及收售銀行卡或是冒用他人身份證從全國各地銀行辦出銀行卡的犯罪分子，網(wǎng)絡(luò)上也相應(yīng)出現(xiàn)了大量收售銀行卡的信息。進(jìn)而言之，對違規(guī)辦理銀行卡、違法收售銀行卡能否形成有效控制是防范電信詐騙的關(guān)鍵所在。 從當(dāng)前打擊收售銀行卡犯罪這一環(huán)節(jié)來看，司法部門主要是依據(jù)嫌疑人口供、現(xiàn)場起獲贓證物以及存留在的網(wǎng)絡(luò)上交易信息等電子物證對嫌疑人犯罪事實(shí)進(jìn)行定性定罪。隨著新刑訴法的修改實(shí)施，對證據(jù)的要求及使用越來越高，單從買賣銀行卡這一犯罪事實(shí)來講，因繳獲銀行卡數(shù)量有限，且起獲贓款數(shù)額不高，僅能構(gòu)成違反妨礙信用卡管理罪，嚴(yán)重影響對嫌疑人的定罪量刑。因此，對于公安機(jī)關(guān)抓獲的電信詐騙犯罪集團(tuán)的外圍分子，最終的判刑也較輕，導(dǎo)致嫌疑人被釋放后，繼續(xù)重操舊業(yè)實(shí)施犯罪，不僅造成治安隱患，也影響公安民警的打擊積極性。目前，法律法規(guī)對電信詐騙犯罪的各個(gè)環(huán)節(jié)上的處理打擊依然存在盲點(diǎn)，沒有明確把電信詐騙中的收售銀行卡環(huán)節(jié)作為詐騙犯罪的構(gòu)成要件。
四、關(guān)于進(jìn)一步強(qiáng)化打擊收售銀行卡犯罪工作的建議
近年來，各級公安機(jī)關(guān)高度重視電信詐騙犯罪的打擊防范工作，公安部、市局、分縣局各層面都出臺(tái)了相關(guān)工作機(jī)制，成立了專業(yè)隊(duì)伍，打掉一批犯罪團(tuán)伙，但該類案件仍處于打不勝打，防不勝防的局面。從基層刑偵部門的角度來講，受情報(bào)、技術(shù)、人員、經(jīng)費(fèi)等因素影響，很難獨(dú)自打掉電信詐騙犯罪團(tuán)伙。因此，從客觀現(xiàn)實(shí)來說，打擊收售銀行卡犯罪工作不失為基層刑偵部門打擊電信詐騙犯罪的一條新模式。
（一）在司法層面，要明確將收售銀行卡行為列為電信詐騙犯罪
從打擊電信詐騙犯罪實(shí)踐的情況看，一個(gè)龐大的電信詐騙團(tuán)伙手下往往有若干犯罪部門為其提供支撐，有的專門為電信詐騙犯罪分子搭建網(wǎng)絡(luò)電話詐騙平臺(tái)，提供改號(hào)、群呼群撥、網(wǎng)絡(luò)電話落地對接及運(yùn)行維護(hù)等技術(shù)服務(wù)；有的根據(jù)當(dāng)前國內(nèi)重大決策、熱點(diǎn)活動(dòng)或利用群眾心理弱點(diǎn)為詐騙分子行騙編造詐騙腳本，提供騙術(shù)支持的；有非法公司打著資金管理服務(wù)的招牌，專門為詐騙犯罪分子提供轉(zhuǎn)移贓款、提取贓款服務(wù)的。包括網(wǎng)上非法收售銀行卡，向較高層級詐騙團(tuán)伙提供銀行卡等違法行為，均是電信詐騙犯罪的重要環(huán)節(jié)，也是電信詐騙猖獗、難以及時(shí)查處的重要原因。《最高人民法院、最高人民檢察院關(guān)于辦理詐騙刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》第七條專門規(guī)定：“明知他人實(shí)施詐騙犯罪，為其提供信用卡、手機(jī)卡、通訊工具、通訊傳輸通道、網(wǎng)絡(luò)技術(shù)支持、費(fèi)用結(jié)算等幫助的，以共同犯罪論處。”雖然法律上已明確為詐騙犯罪提供信用卡屬于共同犯罪，但在詐騙團(tuán)伙首要分子沒有抓獲的情況下，僅僅打擊收售銀行卡犯罪嫌疑人，能不能適用于該解釋，需要法制部門出臺(tái)更明晰的法律規(guī)定，為深入打擊該類犯罪行為提供法律依據(jù)和法制保障。
（二）在懲治上，要實(shí)現(xiàn)對收售銀行卡嫌疑人的規(guī)模化打擊
隨著公安機(jī)關(guān)對詐騙犯罪打擊力度的增大，電信詐騙犯罪中“開卡―行騙―取款”等環(huán)節(jié)越來越專業(yè)化，即有人專門負(fù)責(zé)打電話行騙，有人專門負(fù)責(zé)到銀行開戶買卡或是收卡，有人專門負(fù)責(zé)取款轉(zhuǎn)賬。為此，有必要建立一套規(guī)模化打擊收售銀行卡犯罪工作體系，努力創(chuàng)造當(dāng)前打擊破案新的增長點(diǎn)：在打擊職責(zé)上，基層刑偵網(wǎng)偵部門可充分加強(qiáng)互聯(lián)網(wǎng)巡控，有效運(yùn)用網(wǎng)絡(luò)偵查技術(shù)，集中梳理、分析、研判出一批收售銀行卡犯罪線索，從中篩查出一批重點(diǎn)人，進(jìn)行全網(wǎng)布控；各級網(wǎng)安、情報(bào)部門要針對重點(diǎn)人員進(jìn)行全網(wǎng)查詢、搜集固定其犯罪線索和電子證據(jù)，并及時(shí)反饋偵查辦案部門；法制、預(yù)審部門要對案件偵查、證據(jù)使用、嫌疑人審訊等方面提供全方位的指導(dǎo)。在打擊戰(zhàn)術(shù)上，要堅(jiān)持打好“四戰(zhàn)”，針對梳理出的重點(diǎn)線索和重點(diǎn)人員，開展規(guī)模化統(tǒng)一打擊行動(dòng)，營造強(qiáng)大的打擊聲勢，力爭抓獲一批犯罪分子，震懾一批違法人員，教育一批問題人群。在打擊策略上，要堅(jiān)持打擊和宣傳同步，及時(shí)通過電視、報(bào)紙、網(wǎng)絡(luò)等媒體報(bào)道打擊成果，宣講法律知識(shí)，著力增強(qiáng)人們的遵紀(jì)守法意識(shí)，逐漸減少個(gè)人買賣銀行卡行為發(fā)生。
隨著網(wǎng)絡(luò)和科技的快速發(fā)展，騙子們的詐騙手段五花八門，騙術(shù)讓人眼花繚亂。參加了防范詐騙安全教育大會(huì)，我受益匪淺，了解了很多關(guān)于常見的詐騙方式，也懂得了很多防范詐騙的方法。以下是為大家整理的網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)教育心得體會(huì)資料，提供參考，歡迎你的閱讀。
網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)教育心得體會(huì)一
為了提高我們的防范意識(shí)，盡可能地避免我們上當(dāng)受騙。學(xué)院邀請倪輝警官為我們展開了一場防范詐騙的專題講座。倪輝警官以幽默的話語向我們講解了電信網(wǎng)絡(luò)詐騙的種種套路，用打油詩的形式提醒著同學(xué)們要時(shí)刻保持清醒頭腦，謹(jǐn)防騙子有機(jī)可乘。
聽了倪輝警官的講解，我們學(xué)到了很多防騙知識(shí)。在我們的身邊，總是存在著很多的騙局，而我們每個(gè)人都應(yīng)該是精明的偵探，仔細(xì)地觀察，有防范意識(shí)，以防自己被騙，所謂害人之心不可有，防人之心不可無，不管是多親近的朋友，或者是看起來很可憐的陌生人，我們都應(yīng)該擦亮眼睛。
我們要保護(hù)好自己的個(gè)人信息，不隨意注冊不知名網(wǎng)站賬號(hào)，以防個(gè)人信息泄露。網(wǎng)購逐漸成為大學(xué)生最重要的購物方式，我們要警惕退貨、換貨、退款、理賠詐騙。要潔身自好，自覺抵制網(wǎng)絡(luò)不良信息，樹立理性消費(fèi)觀念，遠(yuǎn)離“校園貸”、“套路貸”、網(wǎng)絡(luò)傳銷。
網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)教育心得體會(huì)二
隨著網(wǎng)絡(luò)和科技的快速發(fā)展，騙子們的詐騙手段五花八門，騙術(shù)讓人眼花繚亂。參加了防范詐騙安全教育大會(huì)，我受益匪淺，了解了很多關(guān)于常見的詐騙方式，也懂得了很多防范詐騙的方法。
作為大學(xué)生的我們，大部分同學(xué)的人生經(jīng)歷和社會(huì)經(jīng)歷還不夠豐富，總體來說還是比較單純，遇到問題不夠冷靜，容易相信他人。在防范詐騙安全教育大會(huì)上，倪警官列舉了許許多多的大學(xué)生被騙的例子，很多例子都是我們身邊發(fā)生的真實(shí)案例。騙子利用了大眾的心理弱點(diǎn)，比如碰到事情不夠沉著冷靜，聽到一些情況就下意識(shí)的相信騙子，還有就是大眾的僥幸心理，覺得自己不會(huì)被騙。但是結(jié)果卻是不盡人意。被騙的人當(dāng)中大部分都是損失了錢財(cái)，但是也有一部分因此受不了壓力和打擊，草草了結(jié)了寶貴的生命，這是多么悲哀的事情。因此，防范詐騙是十分重要的事情!雖然不能保證接受過防詐騙有關(guān)的教育的人都不被騙，但是能夠在很大程度上給我們敲警鐘。俗話說，一分預(yù)防勝似十分治療。所以，這樣的教育大會(huì)是非常必要的事情。聽了防范詐騙教育大會(huì)，讓我想起了我身邊的例子，讓我更加明白天上不可能掉餡餅這個(gè)道理。我們要時(shí)時(shí)刻刻提高警惕，關(guān)于轉(zhuǎn)賬等等的敏感問題要加以提防，也要腳踏實(shí)地的獲得自己想要的東西，不要貪圖小便宜，也不要對任何人或任何事抱有僥幸心理。多和身邊的同學(xué)、朋友分析問題，有些不能解決的問題要尋求家長、老師等可信賴的人的幫助。當(dāng)身邊朋友或同學(xué)疑似上當(dāng)受騙時(shí)，也應(yīng)該及時(shí)提醒。防范詐騙不僅僅需要依靠警方的力量，更重要的是我們自己本身的力量。
處在大學(xué)環(huán)境中的我們，介于學(xué)校和社會(huì)的過渡時(shí)期。這一階段里，我們的意識(shí)觀念受到外界的影響和干擾。我們應(yīng)該保持謹(jǐn)慎，選擇正確渠道去實(shí)現(xiàn)自己的目標(biāo)。要用科學(xué)的知識(shí)武裝頭腦，對“詐騙”說不，全民防詐，從你我做起!
網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)教育心得體會(huì)三
隨著電子信息化的發(fā)展，電信詐騙已成為詐騙團(tuán)伙謀取他人財(cái)產(chǎn)最主要、常見的手段，其方法各式各異。現(xiàn)今，許多人莫名深陷電信詐騙的泥沼，深信刷單、領(lǐng)補(bǔ)貼、領(lǐng)獎(jiǎng)、零利率網(wǎng)貸等表面看似美滋滋的事情，或是冒充客服退款、特崗來電，假冒熟人借款等橫飛而來的急事，熟不知早已成為“局中人”。而校園是發(fā)生電信詐騙最為頻繁的地方之一，詐騙團(tuán)伙抓住學(xué)生心理觀念意識(shí)的薄弱以及社會(huì)實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)的缺乏等，有針對性的設(shè)置各種圈套，我們身邊被騙的人已不是少數(shù)。在防詐騙安全學(xué)習(xí)教育講座中，倪輝警官為我們系統(tǒng)的教授了幾種常見的電信詐騙手段和套路，以及相關(guān)的防范措施。
我認(rèn)為對防范詐騙知識(shí)的學(xué)習(xí)不應(yīng)僅限于專題講座，還必須在日常的學(xué)習(xí)生活中時(shí)刻保持“防范之心”。電信詐騙可以形象地比喻成“頑疾”，只要被它纏住，將是無盡的痛苦與掙扎。它最大的特點(diǎn)就是難以管控，大部分的詐騙案件一般最終的結(jié)果都是石沉大海。所以，防范詐騙的學(xué)習(xí)也應(yīng)該作為大學(xué)生發(fā)展自我的必修課。我們要樹立理性消費(fèi)觀念，提升自我認(rèn)知和明辨是非的能力，提高警戒意識(shí)，增強(qiáng)防范能力。
總之，越完美的謊言，就越漏洞百出。我們必須清楚的認(rèn)識(shí)到，詐騙團(tuán)伙的手段和方式只會(huì)增加不會(huì)減少，作案情境也會(huì)愈加復(fù)雜化，我們只有隨機(jī)應(yīng)變，提前做好相關(guān)的預(yù)警準(zhǔn)備，才能盡可能地避免損失。
網(wǎng)絡(luò)詐騙學(xué)習(xí)教育心得體會(huì)四
在現(xiàn)如今的社會(huì)，詐騙案件越來越多，手段也越來越高明，近期部分高校發(fā)生了多起學(xué)生被騙事件。犯罪分子正是利用一些學(xué)生的虛榮心、貪便宜、單純等心理特點(diǎn)實(shí)施各種詐騙伎倆，使部分學(xué)生蒙受巨大的財(cái)產(chǎn)損失和精神壓力。為增強(qiáng)大家的防騙意識(shí)，提高自我防范能力，我院邀請了吳家營派出所的倪輝警官進(jìn)行了名為《以案釋法》的防范詐騙專題講座，讓我們明白了如何防騙、如何辨別真?zhèn)巍⑷绾螌Υ梢扇藛T，既有教育意義同時(shí)也提高了同學(xué)們防騙的警惕性。
倪警官首先以最近發(fā)生的大學(xué)生上當(dāng)受騙的實(shí)例把我們帶入到被騙情境中，讓我們更加貼近的感受到了騙子的行騙手法。其次又詳細(xì)地介紹了許多常見的詐騙手段,如冒充特崗設(shè)陷阱、繳費(fèi)領(lǐng)獎(jiǎng)傷更深、網(wǎng)購騙人五個(gè)坑等。就我們絕大數(shù)人來說，可能都認(rèn)為自己面對這些各式各樣的騙局時(shí)可以比較輕松地辨識(shí)。但是當(dāng)倪警官結(jié)合圖文和自身收集到的案例向同學(xué)們解釋其中的“技竅”后,大家才發(fā)現(xiàn)詐騙分子的高明手段，同時(shí)倪警官用他生動(dòng)語言作出的打油詩也讓我們對詐騙手段有了更直接的認(rèn)識(shí)，加深了我們防范詐騙的意識(shí)。最后，倪警官又強(qiáng)調(diào)了一些防范詐騙的方法以及向我們提出了十六字建議：遠(yuǎn)離、防毒防艾、遠(yuǎn)離網(wǎng)貸、警惕傳銷。
關(guān)鍵詞：電信詐騙；信息；路徑阻斷
一、引言
電信詐騙在當(dāng)今世界已經(jīng)濫觴，手段之多，范圍之廣令人驚愕。國家打擊力度層層加碼，電信詐騙卻依然雨后春筍遍地可見。防騙宣傳鋪天蓋地，上當(dāng)受騙的受害人數(shù)量仍在攀升，危害嚴(yán)重，不可謂不是中國如火如荼的法治建設(shè)的瓶頸，不可謂不是現(xiàn)代法律之殤，在完善執(zhí)法漏洞之際，找出解決電信詐騙關(guān)鍵環(huán)節(jié)迫在眉睫。
二、現(xiàn)狀分析
中國企業(yè)家雜志（新華社：鄒偉、鄭良、劉良恒、葉前2016年9月15日發(fā)）指“出近10年來，我國電信詐騙案每年以20%-30%的速度快速增長。2015年全國公安機(jī)關(guān)共立電信詐騙案件35.5萬起，同比上升36.4%，造成損失114.2億元。2013年至今，全國共發(fā)生被騙千萬元以上的電信詐騙案件104起，百萬元以上的案件2392起。”在網(wǎng)絡(luò)碎片化侵入社會(huì)生活的背景下，詐騙手段多樣多邊，內(nèi)容和對象精準(zhǔn)，范圍廣泛。政府對電信詐騙“全面宣戰(zhàn)”嚴(yán)厲打擊，社會(huì)“全民武裝”積極防騙。從手段上總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，從時(shí)間上分析規(guī)律，從立法和電信金融制度上加強(qiáng)“防火墻”建設(shè)，如此官民一致仍對電信詐騙顯得捉襟見肘。臺(tái)灣國際電信詐騙犯被遣送回國、多個(gè)詐騙村爆出、徐玉玉等被害人慘劇發(fā)生，不斷擾亂社會(huì)生活秩序和社會(huì)經(jīng)濟(jì)秩序，打擊電信詐騙刻不容緩。如此捉襟見肘又刻不容緩的現(xiàn)狀讓我們不得不思考從源頭打擊電信詐騙，即預(yù)防與制裁的制度設(shè)計(jì)理論研究。
三、概念與特點(diǎn)分析
理論研究的基礎(chǔ)是概念研究，首先必須深入分析電信詐騙的概念與特點(diǎn)。電信詐騙屬于詐騙的一種，它由“電信”和“詐騙”兩個(gè)部分組成，因而也綜合了這兩個(gè)方面的特征。
（一）衍生于詐騙而分解。詐騙倫理基礎(chǔ)是“人性惡”論。詐騙行為自古以來便存在，由主體、內(nèi)容、手段、對象構(gòu)成。它最初衍生于騙。圣經(jīng)記載上帝對亞當(dāng)說智慧樹上的果實(shí)不可吃，如若吃了，必定死亡，結(jié)果夏娃受了蛇的誘惑，吃了智慧果并讓亞當(dāng)也吃了。事實(shí)證明，亞當(dāng)夏娃沒有死，而是能明白是非善惡，知道羞恥。這大概是西方最早的“騙”例。圣經(jīng)又記載雅各趁著他兄弟以掃饑餓而趁機(jī)用扁豆湯換取了他的長子名分。這大概是西方早期歷史上最驚人的騙局了，以小騙大。謊言是騙的最原始形式，謊言也就是一句話的問題，騙也就具有低成本的特點(diǎn)。詐騙的基本構(gòu)成是主觀和客觀構(gòu)成。主體和對象是人，因而也就具有主觀性。騙是由于獲取利益的驅(qū)動(dòng)，多為財(cái)產(chǎn)性利益，受騙者由于保護(hù)利益的驅(qū)動(dòng)，包括自己和他人的生命財(cái)產(chǎn)既得利益或可得利益。詐騙的內(nèi)容和手段則是客觀的，受具體案件和社會(huì)物質(zhì)條件的約束。詐騙可以分為三個(gè)基本層次：第一層次是一般的欺騙、說謊行為，第二個(gè)層次是普通違法侵權(quán)行為，第三個(gè)層次是犯罪行為。這主要是根據(jù)詐騙的危害程度進(jìn)行的分類，由弱到強(qiáng)。三個(gè)層次的主線是侵犯的法益相同，即誠信價(jià)值和受害人的財(cái)產(chǎn)或其他利益。第三個(gè)層次的詐騙，又是狹義的詐騙，即刑法中規(guī)定的詐騙，具有社會(huì)規(guī)范最后一道防線性質(zhì)。詐騙表現(xiàn)形式的本質(zhì)在于詐騙手段，詐騙手段是詐騙的關(guān)鍵要素，具有時(shí)間和空間雙維度性。時(shí)間維度是指詐騙從古至今存在縱線的維度，它從簡單的口頭到書信、合同、信用卡、保險(xiǎn)單、網(wǎng)絡(luò)，隨語言載體新形式而不斷縱向展開。空間維度是指詐騙從手段上定性詐騙區(qū)別于與其他行為如偷竊、搶劫、綁架等侵害他人人身財(cái)產(chǎn)利益的行為，或信用卡詐騙、合同詐騙、保險(xiǎn)詐騙、招搖撞騙等帶有欺騙性質(zhì)的行為。
（二）基于電信技術(shù)而生成。電信包括電話、網(wǎng)絡(luò)、短信等方式，是現(xiàn)代通信技術(shù)的發(fā)展成果，是信息技術(shù)革命的產(chǎn)物。可以從主體、技術(shù)、信息三個(gè)方面分析電信技術(shù)的概念與特點(diǎn)。主體上，電信技術(shù)源于廣大群體方便的需求，目的是將縮短現(xiàn)實(shí)交流距離實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程交流，以傳遞人與人的信息為基本形式。信息是傳遞的載體，這種信息囊括每個(gè)個(gè)體不斷生成的信息，具有時(shí)間空間內(nèi)容的爆炸性，而這種信息是以個(gè)體定點(diǎn)定人三維標(biāo)準(zhǔn)碎片化形式存在的。技術(shù)上，電信是信息技術(shù)的產(chǎn)物，包括一切信息技術(shù)的特點(diǎn)，如更新?lián)Q代快、技術(shù)含量高、發(fā)展具有無限延展性。所有這些特點(diǎn)使得廣泛遠(yuǎn)程群體的信息爆炸內(nèi)容在電信網(wǎng)中以碎片化的形式存在。
四、預(yù)防與制裁
從運(yùn)作模式不難看出詐騙運(yùn)行模式是主體、對象和路徑。電信與詐騙交叉生成電信詐騙，其糅合了電信與詐騙的特征。打擊詐騙的有力突破點(diǎn)并非各個(gè)擊破而是集中力量阻斷路徑。首先在犯罪主體控制上，涉及到立法、執(zhí)法、司法、守法等法制建設(shè)的各個(gè)環(huán)節(jié)，涉及思想與制度層面，也不止于法律層面，還涉及到經(jīng)濟(jì)、教育、文化等社會(huì)層面。其次在犯罪對象控制上，過度防范是對誠信危機(jī)的加劇、對社會(huì)關(guān)系的惡化、對人性惡理論的全面投降。最后電信詐騙的表現(xiàn)形式的本質(zhì)是手段，手段承載的基本內(nèi)容是信息，打擊電信詐騙的最佳政策是信息制度建設(shè)。當(dāng)路徑得到阻斷，主體與對象就難以連結(jié)，詐騙行為也就難以成就。
阻斷途徑的制度設(shè)計(jì)在三大方面。第一，建立個(gè)人信息保存制度。每一個(gè)社會(huì)個(gè)體都是獨(dú)一無二的存在，姓名、電話、住址、身份證、家庭成員、工作、民族以及發(fā)生的事件將這個(gè)個(gè)體定位于世界。所有這些內(nèi)容都構(gòu)成個(gè)人信息。每個(gè)個(gè)體都是群體的個(gè)體，家庭、單位、團(tuán)體、國家、組織，每個(gè)個(gè)體都將自己的信息登入這些集體證明其身份屬性或證明其利益屬性。由此而衍生出各種機(jī)構(gòu)、團(tuán)體、企業(yè)、單位的信息登記，如政府部門登記收錄信息、學(xué)校學(xué)生登記信息、醫(yī)療機(jī)構(gòu)患者信息、金融機(jī)構(gòu)客戶信息、社會(huì)團(tuán)體成員信息、公司員工信息、商店會(huì)員登記信息。作為信息保存的政府部門、學(xué)校醫(yī)院等事業(yè)單位、銀行等金融機(jī)構(gòu)、社會(huì)團(tuán)體、公司、商店必須承擔(dān)保存與合理使用的責(zé)任：首先建立這些單位職工信息保密制度文化，對泄漏信息的職工進(jìn)行紀(jì)律處分。其次完善信息處理程序保障，對信息的獲取要求手段合法、對信息的交接登記手續(xù)齊全。最后對過期信息要立即毀滅不得倒賣，要密切監(jiān)督這一程序的處理。第二，提升信息防泄漏技術(shù)。一方面在預(yù)防上，現(xiàn)代信息社會(huì)，許多信息已經(jīng)不止于紙質(zhì)，還存在與網(wǎng)上。而網(wǎng)絡(luò)作為具有無限延展性的技術(shù)，黑客與復(fù)制把信息置于危險(xiǎn)境地。多數(shù)單位注重檔案的保存卻忽視網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的安全防范，以為網(wǎng)絡(luò)密碼是保險(xiǎn)，對“白客”的忠告視而不見。各單位應(yīng)當(dāng)加強(qiáng)網(wǎng)絡(luò)漏洞修補(bǔ)，必須與專業(yè)網(wǎng)絡(luò)技術(shù)人員形成新的合作模式。常見的有：1、聘任制：適用于政府機(jī)構(gòu)、事業(yè)單位和規(guī)模大業(yè)務(wù)多的公司。2、合同制：根據(jù)特定的網(wǎng)絡(luò)設(shè)計(jì)或安全漏洞任務(wù)建立，屬于定期模式。3、隨意制：單位定期逛“白客”論壇，發(fā)現(xiàn)本單位網(wǎng)絡(luò)安全漏洞后與具體發(fā)現(xiàn)者面議的形式。另一方面在制裁上，對非法獲取和倒賣信息的制裁與打擊也不可放松。第三，消除信息不對稱的制度障礙。受騙者受騙的最大原因是信息的不對稱，表現(xiàn)在：1、不知道親人是否發(fā)生事件，如交通事故。2、不知道機(jī)構(gòu)政府手續(xù)，如無預(yù)付款。3、不知道技術(shù)花樣，如篡改來電電話號(hào)碼顯示。4、不知道是違法犯罪，如貪便宜分贓或購入非法財(cái)物。5、不知道是不科學(xué)的，如迷信神醫(yī)。解決的途徑包括：1、規(guī)范署名通知形式，對冒名發(fā)送通知信息者在電信實(shí)名制基礎(chǔ)上建立信用記錄，不良記錄到達(dá)一定程度則進(jìn)行通告或罰款處罰。2、建立公告信息系統(tǒng)，對每個(gè)基層單位和組織公布政府和金融機(jī)構(gòu)等辦事程序，以備查詢。3、鼓勵(lì)技術(shù)、法律、科學(xué)宣講欄目，舉辦詐騙與防范文藝活動(dòng)，消減知識(shí)信息不對稱。
電信詐騙是現(xiàn)代法律之殤，更是現(xiàn)代信息法律制度之殤。當(dāng)傳統(tǒng)詐騙結(jié)合現(xiàn)代電信的時(shí)候，傳統(tǒng)的各個(gè)擊破打擊手段遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，只有從關(guān)鍵即路徑上阻斷，從信息上進(jìn)行管制的制度建設(shè)才是最佳良方。
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本報(bào)訊 近日,江蘇省蘇州市公安局與中國電信蘇州分公司聯(lián)合開發(fā)的互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警服務(wù)平臺(tái)正式啟用。這個(gè)集“、反饋、互動(dòng)”于一體的公益性綜合平臺(tái),具有低成本、高效率、廣覆蓋等特點(diǎn),是蘇州市公安局利用互聯(lián)網(wǎng)資源進(jìn)一步提升社會(huì)治安防控能力的一次重要探索,旨在進(jìn)一步促進(jìn)公安信息公開,更好地滿足公眾知情權(quán),增強(qiáng)廣大市民的安全防范意識(shí),推動(dòng)創(chuàng)建更高水平的“平安蘇州”。
蘇州市公安網(wǎng)監(jiān)部門努力實(shí)踐“創(chuàng)意警務(wù)”,通過整合本地網(wǎng)絡(luò)資源,建立“統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)一時(shí)間、統(tǒng)一格式”的網(wǎng)絡(luò)預(yù)警機(jī)制,利用互聯(lián)網(wǎng)彈出“窗口”,向蘇州地區(qū)700萬網(wǎng)民預(yù)警、通知、懸賞、提示等安全防范信息。據(jù)了解,這一創(chuàng)意來源于蘇州市公安局的“警情研判機(jī)制”,旨在通過建立互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警工作平臺(tái),快速警情研判成果,對多發(fā)、高發(fā)案件如電話詐騙、飛車搶奪、撬盜汽車后備箱等,及時(shí)提醒廣大市民有針對性地加以防范。
該平臺(tái)的特點(diǎn)是:覆蓋面廣――平臺(tái)一期建設(shè)基本涵蓋了中國電信蘇州分公司所有的ADSL用戶,覆蓋蘇州地區(qū)較有影響的20家網(wǎng)站、1186家網(wǎng)吧、三大游戲服務(wù)商,預(yù)計(jì)每天受眾超過100萬。主動(dòng)性強(qiáng)――對100多萬寬帶用戶主動(dòng)彈出提示窗口。網(wǎng)民到網(wǎng)吧上網(wǎng)時(shí),其管理界面上也將彈出預(yù)警窗口。網(wǎng)民進(jìn)入本地大型網(wǎng)站,首頁也會(huì)立即彈出預(yù)警窗口。另外,本地網(wǎng)游運(yùn)行環(huán)境中也會(huì)自動(dòng)彈出預(yù)警提示信息。互動(dòng)性強(qiáng)――在做好平臺(tái)預(yù)警提示的同時(shí),將增加網(wǎng)民在平臺(tái)上的寫入功能,方便廣大網(wǎng)民給公安機(jī)關(guān)提供線索,提出意見或建議,實(shí)現(xiàn)警察和網(wǎng)民有效互動(dòng)。形式新穎――現(xiàn)在,“彈出窗口”由文字和圖片組成,下一步還將進(jìn)一步創(chuàng)意,逐步過渡到網(wǎng)民喜聞樂見的動(dòng)畫、視頻等,增強(qiáng)警察的親和力,增進(jìn)警民之間的和諧度。
2009年12月初,蘇州電信分公司與公安部門聯(lián)合建設(shè)的“防范電話詐騙語音提示平臺(tái)”上線,平均每天有效提醒用戶上千次,從警方反饋的信息來看成效顯著。此次搭建“互聯(lián)網(wǎng)預(yù)警服務(wù)平臺(tái)”,是蘇州公安結(jié)合本地社會(huì)治安實(shí)際進(jìn)一步深化“大防控”體系建設(shè),深化社會(huì)治安防范的創(chuàng)新舉措,有助于增強(qiáng)廣大市民的防范意識(shí),開創(chuàng)全社會(huì)共同防范違法犯罪的良好局面。蘇州電信配合公安部門研發(fā)撥號(hào)上網(wǎng)提示平臺(tái),開了全國先河。日前,江蘇省公安廳在蘇州召開新聞會(huì),決定聯(lián)合中國電信江蘇公司在全省推廣這一舉措,發(fā)動(dòng)全省人民積極參與,共同擔(dān)負(fù)起治安防范的社會(huì)責(zé)任,為江蘇經(jīng)濟(jì)社會(huì)發(fā)展創(chuàng)造一個(gè)安全和諧的社會(huì)環(huán)境。
(曹瑋紅 記者 周春柏 中國網(wǎng)友報(bào))
銀行卡遭遇盜刷，銀行和電信運(yùn)營商該負(fù)起怎樣的責(zé)任？用戶又該如何防范電信詐騙？ 可參考一份地方文件來看三方責(zé)任
劉慧慧[北京金誠同達(dá)（上海）律師事務(wù)所律師]
我國現(xiàn)行法律并未對銀行卡非授權(quán)交易的具體規(guī)則加以規(guī)定，結(jié)合民事侵權(quán)理論及舉證責(zé)任劃分，以及根據(jù)最高法公布的案例審判規(guī)則，我國司法對銀行、手機(jī)運(yùn)營商和持卡人采取過錯(cuò)推定為基礎(chǔ)的損失分擔(dān)機(jī)制，同時(shí)原則上傾向于保護(hù)持卡人的合法權(quán)益。
“補(bǔ)卡截碼”的關(guān)鍵在于電信運(yùn)營商給不法分子有機(jī)可乘，讓他們補(bǔ)辦了受害人的手機(jī)卡并據(jù)此截獲了電信驗(yàn)證碼。電信運(yùn)營商與電信消費(fèi)者之間構(gòu)成消費(fèi)服務(wù)合同關(guān)系。運(yùn)營商責(zé)任的界限在于是否嚴(yán)格審查了辦卡人與本人身份證一致的義務(wù)，補(bǔ)辦手機(jī)卡不嚴(yán)格就是對消費(fèi)者不負(fù)責(zé)，應(yīng)承擔(dān)該類案件中持卡人損失的主要責(zé)任。賠償責(zé)任的比例具體是多少，還要綜合分析持卡人的過錯(cuò)、銀行的過錯(cuò)之后，在三方之間進(jìn)行合理分配。
再來看銀行。持卡人與銀行之間形成金融服務(wù)合同關(guān)系，銀行理應(yīng)掌握銀行卡的制作和加密技術(shù)，具備識(shí)別真?zhèn)蔚募夹g(shù)能力與硬件軟件設(shè)施，確保持卡人的賬戶安全。對于盜刷事件，除非銀行有充分證據(jù)證明持卡人存在過錯(cuò)，否則就不應(yīng)讓持卡人承擔(dān)損失。
過錯(cuò)劃分方面，可參考2012年《廣東省高級人民法院關(guān)于審理偽卡交易民事案件工作座談會(huì)紀(jì)要》。這份文件對舉證責(zé)任分配及責(zé)任認(rèn)定給出了一些指導(dǎo)意見：對設(shè)置了密碼的銀行卡，持卡人對密碼的泄露沒有過錯(cuò)的，對銀行卡賬戶內(nèi)資金損失一般不承擔(dān)責(zé)任。持卡人用卡不規(guī)范足以導(dǎo)致密碼泄露的，一般應(yīng)當(dāng)在卡內(nèi)資金損失50%的范圍內(nèi)承擔(dān)責(zé)任。對于未設(shè)密碼的銀行卡被偽造后交易的，發(fā)卡行如在辦卡過程中履行了不設(shè)定密碼后果和風(fēng)險(xiǎn)的提示義務(wù)，持卡人需承擔(dān)不超過卡內(nèi)資金損失50%的責(zé)任。我認(rèn)為這份文件很有參考意義，同時(shí)期待全國統(tǒng)一的司法標(biāo)準(zhǔn)。 應(yīng)升級為“多因子身份認(rèn)證”
楊超（西安電子科技大學(xué)網(wǎng)絡(luò)與信息安全學(xué)院副教授）
“補(bǔ)卡截碼”盜刷案近年來屢屢發(fā)生，原因是大家的生活已經(jīng)離不開移動(dòng)通信，電子商務(wù)、商品交易、銀行金融等業(yè)務(wù)越來越多地從線下轉(zhuǎn)移到移動(dòng)平臺(tái)上，這就讓掌握一定移動(dòng)通信技術(shù)的詐騙分子看到了“商機(jī)”。
遠(yuǎn)程實(shí)施，不與當(dāng)事人直接接觸，大多基于引誘、欺騙、恐嚇等社會(huì)學(xué)騙術(shù)，采用通信和計(jì)算機(jī)的IT技術(shù)手段，有完整犯罪鏈條的作案，電信詐騙的這些特點(diǎn)不僅針對人的弱點(diǎn)，也針對技術(shù)的漏洞，讓人難以防范。
目前，網(wǎng)絡(luò)金融的監(jiān)管存在許多不足，網(wǎng)絡(luò)金融及電子商務(wù)的業(yè)務(wù)大多由互聯(lián)網(wǎng)公司主導(dǎo)操作，與銀行監(jiān)管相比，力度要弱很多。電信運(yùn)營商保持著傳統(tǒng)思維，把自己看作僅僅是通訊服務(wù)提供者。如，修改交易密碼等，往往并不需要本人持有效證件親自到場辦理。基于新型的網(wǎng)絡(luò)金融實(shí)施形態(tài)，傳統(tǒng)的監(jiān)管方式必須進(jìn)行適應(yīng)性的改進(jìn)。
手機(jī)卡被盜用的本質(zhì)原因在于犯罪分子可以獲得受害人手機(jī)卡的所有權(quán)并實(shí)施操作，從技術(shù)角度來看，我建議，需要根據(jù)不同類型的漏洞進(jìn)行技術(shù)改進(jìn)和升級。例如，對于補(bǔ)卡時(shí)的身份認(rèn)證，可以升級為“多因子身份認(rèn)證”，即通過用戶獨(dú)有的多個(gè)秘密信息對用戶身份進(jìn)行驗(yàn)證，不僅驗(yàn)證身份證的有效性，還需驗(yàn)證指紋，驗(yàn)證在注冊手機(jī)卡時(shí)候的各個(gè)密保問題，等等，如果這些都嚴(yán)格按照流程操作，將能有效遏制“虛假補(bǔ)卡”類的攻擊。
再例如，第三方支付平臺(tái)的密碼重置時(shí)的身份認(rèn)證，也可以采用“多因子認(rèn)證機(jī)制”，除了短信驗(yàn)證外，還可以增加用戶指紋、用戶密保問題、用戶特定手勢（手機(jī)內(nèi)有重力傳感器和陀螺儀）、用戶語音（手機(jī)內(nèi)有錄音）等多重比對。 嚴(yán)格管控企業(yè)或機(jī)構(gòu)留存的公民身份信息
馬坤（信息安全專家、西安四葉草信息技術(shù)有限公司CEO）
要防止“補(bǔ)卡截碼”，不僅各運(yùn)營商內(nèi)部要制定嚴(yán)格的開卡和補(bǔ)卡規(guī)定，并在流程上切實(shí)執(zhí)行，同時(shí)國家還應(yīng)注意從公民身份信息泄露的源頭上來防范。
個(gè)人信息泄露主要有四個(gè)途徑：人為倒賣、手機(jī)泄露、PC電腦感染、網(wǎng)站漏洞，但主要源頭還是來自企業(yè)層面或網(wǎng)站。市民買房、買車、到物業(yè)進(jìn)行登記，到銀行、通信、交通甚至政府部門等機(jī)構(gòu)去辦事，都可能被要求留下身份證復(fù)印件，或通過網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)上傳身份信息。然而，對這些按要求留存的身份信息，企業(yè)和機(jī)構(gòu)究竟是如何管理的，群眾很難知曉。
有報(bào)告顯示，福布斯上榜的中國企業(yè)中，大多數(shù)企業(yè)都曾不同程度遭受過攻擊或出現(xiàn)數(shù)據(jù)泄露。由于服務(wù)器或系統(tǒng)在安全防護(hù)方面不可能做到天衣無縫，精通網(wǎng)絡(luò)技術(shù)的黑客就會(huì)利用漏洞發(fā)起攻擊，將整個(gè)客戶數(shù)據(jù)庫信息完整下載下來，打包出售以謀取利益。還有可能將多個(gè)泄密數(shù)據(jù)庫的信息進(jìn)行關(guān)聯(lián)分析，形成一個(gè)地下數(shù)據(jù)網(wǎng)。這個(gè)數(shù)據(jù)網(wǎng)里會(huì)有非常完整的個(gè)人信息的鏈條，比如姓名、身份證號(hào)、家庭住址、手機(jī)號(hào)、銀行卡號(hào)，甚至密碼等。這種情形對任何人都是嚴(yán)重的威脅，甚至可能給用戶帶來人身安全方面的問題。
具體到盜刷，不法分子利用地下數(shù)據(jù)信息，專門招聘“技術(shù)員”，從選取信息到辦理補(bǔ)卡，再到非法竊取受害人資金，形成完整的“業(yè)務(wù)鏈”。與從企業(yè)和機(jī)構(gòu)數(shù)據(jù)庫泄露的情況相比，個(gè)人丟失身份證或泄露密碼的情況，我認(rèn)為僅屬于小頭。
所以，對于企業(yè)或機(jī)構(gòu)要求上傳或留存公民身份信息、照片或復(fù)印件的平臺(tái)和環(huán)節(jié)，國家應(yīng)該嚴(yán)格管控，最好立法進(jìn)行規(guī)范。 建立機(jī)構(gòu)賠付機(jī)制
韓復(fù)齡（中央財(cái)經(jīng)大學(xué)金融學(xué)院教授）
網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪已經(jīng)有組織、成規(guī)模。此前有媒體報(bào)道，網(wǎng)絡(luò)詐騙產(chǎn)業(yè)鏈上至少有160萬從業(yè)者，“年產(chǎn)值”超過千億元，詐騙手段和技術(shù)也在不斷發(fā)展。
與此同時(shí)，網(wǎng)絡(luò)金融風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管存在法律體系不完善、行業(yè)協(xié)調(diào)及風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管不理想、現(xiàn)行的風(fēng)險(xiǎn)管理模式與網(wǎng)絡(luò)金融的發(fā)展不適應(yīng)等現(xiàn)實(shí)問題，這都需要進(jìn)一步推動(dòng)健全法律制度、加強(qiáng)市場準(zhǔn)入管理、完善監(jiān)管體制、調(diào)整監(jiān)管策略、構(gòu)建安全體系等措施來解決。
盜刷案件中的兩個(gè)角色――電信企業(yè)和銀行，在設(shè)計(jì)業(yè)務(wù)流程的時(shí)候，他們對當(dāng)下的網(wǎng)絡(luò)經(jīng)濟(jì)蓬勃發(fā)展應(yīng)該說估計(jì)并不充分，雙方的流程都有不少技術(shù)漏洞。如依托短信發(fā)送驗(yàn)證碼，可以說已經(jīng)落后于時(shí)代的需要。因此，銀行、電信運(yùn)營商有必要采取更嚴(yán)格的安全防護(hù)措施。
榮市派出所現(xiàn)有警力40人，轄區(qū)常住人口3.7萬，面積2.9平方公里，有秋林、遠(yuǎn)大、國貿(mào)、紅博、金街、人和等12個(gè)地上地下大型商城、商業(yè)街，從業(yè)商戶10余萬戶，流動(dòng)人口日均60萬左右，屬于哈爾濱市的商業(yè)中心，治安形勢非常復(fù)雜。近三年來，我們在打擊、防范、服務(wù)和隊(duì)伍建設(shè)等方面全面發(fā)力，有力維護(hù)了轄區(qū)社會(huì)穩(wěn)定和人民群眾的安居樂業(yè)，派出所規(guī)范化建設(shè)也取得了明顯的成效。2013年我所獲得黑龍江省公安廳評選的首屆全省“十佳派出所”榮譽(yù)稱號(hào)，2014年獲得全省五一勞動(dòng)獎(jiǎng)狀榮譽(yù)稱號(hào)。
一、立足轄區(qū)實(shí)際，嚴(yán)打各類犯罪。一是便衣巡控打擊現(xiàn)行犯罪。我們成立便衣巡控隊(duì)伍，每日在轄區(qū)繁華地段以及地下商業(yè)街等案件高發(fā)區(qū)域便衣巡控，嚴(yán)打拎包扒竊犯罪活動(dòng)。三年來，拎包扒竊案件同比下降67%。二是視頻監(jiān)控抓獲老賊慣竊。我們對每一起拎包扒竊報(bào)案，每一起手機(jī)丟失的案件，都及時(shí)調(diào)取視頻監(jiān)控圖像，固定違法犯罪嫌疑人。通過圖像比對，認(rèn)定了經(jīng)常出沒我所轄區(qū)的60多個(gè)老賊慣竊。一旦發(fā)現(xiàn)這些人員出現(xiàn)在我所轄區(qū)，立即抓捕。目前，已經(jīng)抓獲老賊慣竊17名，有力地維護(hù)了轄區(qū)治安穩(wěn)定。三是信息研判破獲刑事案件。我們將信息研判作為攻克各類案件的法寶，每天都有專人對刑事報(bào)案進(jìn)行線索梳理，確定偵破方向。三年來，我所共破獲各類刑事案件441起，刑事拘留犯罪嫌疑人579人，抓獲網(wǎng)上逃犯257人，這些成果大部分都是通過信息研判取得的。特別是，2013年12月，我所通過信息研判，抓獲了瘋狂作案、蒙面持刀單身女性的犯罪嫌疑人段人杰，破獲系列搶劫、案件近百起。
二、夯實(shí)防范基礎(chǔ)，嚴(yán)防轄區(qū)發(fā)案。一是組織開展群防群治。我們組織轄區(qū)鞋城、國貿(mào)、金街、紅博等商場和地下街的商戶，五戶一組、佩戴袖標(biāo)，開展治安防范。同時(shí)，成立了由社區(qū)低保戶、單元組長組成的600余人的治安巡邏防護(hù)力量，協(xié)助管片民警開展巡邏防范，構(gòu)建了群防群治的工作格局。二是打造特色治安崗?fù)ぁＮ覀冊谳爡^(qū)100個(gè)大院，設(shè)立了特色的治安崗?fù)ぃ瑣復(fù)ど厦嬗∮小捌桨布覉@”建設(shè)以及六類案件治安防范的相關(guān)知識(shí)，供小區(qū)居民瀏覽了解。同時(shí)，聘請退休人員，佩戴治安員袖標(biāo)，平時(shí)進(jìn)行巡邏看護(hù)，累了可以在崗?fù)ば菹ⅲ笤旱姆揽厮矫黠@提高，極大壓縮了犯罪分子的活動(dòng)空間。三是實(shí)現(xiàn)監(jiān)控網(wǎng)絡(luò)全覆蓋。目前，轄區(qū)監(jiān)控探頭總數(shù)已達(dá)6879個(gè)，而且室外新增探頭全部都是夜視紅外線高清探頭，轄區(qū)監(jiān)控綜合覆蓋率達(dá)到100%，各類案件大幅下降。以遠(yuǎn)大鞋城來說，2014年扒竊拎包案件僅發(fā)1起。四是安裝金屬安防宣傳板。我們自籌資金，制作了千余塊鋁合金材質(zhì)社區(qū)居民防范提示牌，懸掛在轄區(qū)每一個(gè)單元門上，提示居民注意防騙、防盜、防火和自身安全。五是發(fā)放涉車案件防范卡。制作了10萬張“車內(nèi)不是保險(xiǎn)箱，貴重物品帶身上”的防范小卡片，由社區(qū)民警沿街路安插在私家車的風(fēng)擋玻璃上，提示車主不要將貴重物品放在車內(nèi)。2014年，轄區(qū)內(nèi)的砸車盜竊車內(nèi)財(cái)物案件同比下降了70%以上；盜竊機(jī)動(dòng)車案件1起未發(fā)。六是制作防范電信詐騙宣傳板。將宣傳板安放在銀行業(yè)務(wù)窗口與自動(dòng)提款機(jī)的顯著位置，提示群眾防范電信詐騙。2014年，轄區(qū)電信詐騙類案件發(fā)案同比下降200%。通過有效防范，三年來，我所轄區(qū)內(nèi)的砸車玻璃盜竊、電信詐騙等九類可防性案件總體發(fā)案下降87%，其中入室盜竊案件僅發(fā)案7起，樓道搶劫案件僅發(fā)案4起。
三、做好群眾工作，提升服務(wù)水平。在密切警民關(guān)系上，我們給轄區(qū)全部11000余戶居民發(fā)放了“心連心服務(wù)卡”，把民警的電話、QQ號(hào)等聯(lián)系方式寫在上面，并要求居民將自己的聯(lián)系方式和意見建議反饋給我們，用這種方式來密切警民聯(lián)系。在窗口服務(wù)上，我們建立了微博服務(wù)平臺(tái)和QQ服務(wù)平臺(tái)，戶籍政策，接受業(yè)務(wù)咨詢，開展預(yù)約服務(wù)等工作。同時(shí)，我們還推出了戶籍窗口捎辦代辦服務(wù)、回復(fù)服務(wù)以及預(yù)約服務(wù)三種服務(wù)方式，為居民辦理落戶、變更、查檔、審批、二代身份證等業(yè)務(wù)。目前，我們正在請轄區(qū)群眾提工作意見和建議，完善服務(wù)措施，充實(shí)服務(wù)內(nèi)容，進(jìn)一步提升服務(wù)水平。在助企上，我們圍繞可能阻礙企業(yè)發(fā)展的不穩(wěn)定因素，持續(xù)不斷地組織開展排查調(diào)解活動(dòng)；及時(shí)發(fā)現(xiàn)和清理企業(yè)周邊的各類非法加工、收購站點(diǎn)，以及出租房屋和復(fù)雜場所，努力為企業(yè)創(chuàng)造宜商宜業(yè)的環(huán)境。在接處警工作上，我們?nèi)w民警堅(jiān)決做到對群眾報(bào)案不冷、不硬、不橫、不推，不用官話，不用命令的口氣。案件能及時(shí)處置的，絕不讓群眾等候；無法及時(shí)處置的，必須和群眾進(jìn)行溝通，取得諒解。近三年來，我們共接處警2.8萬余次，查處調(diào)解各類治安案件及糾紛隱患32850余起，沒有發(fā)生一次有理投訴和上訪案件，共收到當(dāng)事人的感謝信297封，錦旗70余面，致謝電話百余次，先后有91名群眾登門致謝。
四、加強(qiáng)規(guī)范建設(shè)，激發(fā)隊(duì)伍活力。一是深入開展規(guī)范化建設(shè)。2012年以來，我所規(guī)范了派出所外觀形象、民警辦公環(huán)境、民警生活環(huán)境、接待服務(wù)環(huán)境以及社區(qū)警務(wù)室服務(wù)環(huán)境，使派出所整齊、劃一、規(guī)范、有序，讓民警在所內(nèi)辦公生活感覺溫暖、舒適，也給轄區(qū)群眾提供了一個(gè)寬敞明亮的辦事環(huán)境。二是強(qiáng)化警務(wù)實(shí)戰(zhàn)化建設(shè)。我們特別注重民警體能訓(xùn)練，經(jīng)常組織接處警、矛盾糾紛現(xiàn)場化解、處置突發(fā)事件等演練，不斷提高民警的警務(wù)技能和處警能力。三是加強(qiáng)執(zhí)法規(guī)范化建設(shè)。我們把執(zhí)法場所建設(shè)、案件評判、監(jiān)督回訪作為執(zhí)法規(guī)范化的主要內(nèi)容，進(jìn)行全面強(qiáng)化。特別是組織民警對辦結(jié)的案卷進(jìn)行評議，極大地提升了全所民警的辦案質(zhì)量。四是加大對民警的人文關(guān)懷。所領(lǐng)導(dǎo)班子從食宿問題入手，解決了民警因?yàn)槌鼍圆簧巷埖膯栴}。民警家里有事，無論是老人生病、子女升學(xué)，所領(lǐng)導(dǎo)都要上門慰問。特別是民警因工作受傷時(shí)，所領(lǐng)導(dǎo)會(huì)積極為民警維權(quán)。這些都讓民警深受感動(dòng)，自覺地增強(qiáng)了對派出所的歸屬感，真正把派出所當(dāng)成了自己的家，工作起來，干勁倍增。
