時間：2023-10-24 10:54:51
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發表網為您精選了8篇最安全的理財方式，愿這些內容能夠啟迪您的思維，激發您的創作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
理財是一種需求被滿足的心理狀態，而不是簡單地獲取錢財。理財應是人類從物質需求到精神需求自我實現的不同層次。
在西方發達國家，由對金錢的困惑而促使對金錢進行廣泛研究的學者大有人在，著名的像馬斯洛（Abraham Maslow ，1908―1970），他是美國的社會心理學家、人格理論家和比較心理學家。馬斯洛認為，人的快樂來源于心理需求的滿足。人類的需要是分層次的，由低到高分別是：生理需求、安全需求、社交需求、尊重需求、自我實現。
生理上的需要是人們最原始、最基本的需要，如吃飯、穿衣、住宅、醫療等。若不滿足，則人的生存受到威脅。這就是說，它是最強烈的不可避免的最底層需要，也是推動人類社會延續的強大動力。安全的需要有勞動安全、職業安全、生活穩定、免于災難、未來有保障等。
安全需要比生理需要較高一級，當生理需要得到滿足以后就會產生這種需要。每一個在現實中生活的人，都會有安全感的欲望、自由的欲望、提高防御實力的欲望。
社交的需要也叫歸屬與愛的需要，是指個人渴望得到家庭、團體、朋友、同事的關懷、愛護和理解，是對友情、信任、溫暖、愛情的需要。社交的需要比生理和安全需要更細微、更難捉摸。它與個人性格、經歷、生活區域、民族、生活習慣、宗教信仰等都有關系，這種需要是難以體察、很難度量的。
尊重的需要可分為自尊、他尊和權力欲三類，包括自我尊重、自我評價以及尊重別人。尊重的需要很少能夠得到完全的滿足，但只要基本上的滿足就可產生推動力。
自我實現的需要是最高等級的需要。滿足這種需要就要求完成與自己能力相稱的工作，最充分地發揮自己的潛在能力，成為眾望所歸的人物。這是一種創造的需要。有自我實現需要的人，似乎在竭盡所能，使自己趨于完美。自我實現意味著充分地、活躍地、忘我地、集中全力地、全神貫注地體驗生活。
每個人身上都潛藏著這五種不同層次的需要，但在不同的時期表現出來的各種需要的迫切程度是不同的。人的最迫切的需要才是激勵人的行動的主要原因和動力。人的需要是從外部得來的滿足逐漸向內在得到的滿足轉化。
在高層次的需要出現之前，低層次的需要必須得到適當的滿足。任何需要都是在下一個層次被滿足以后，才會進入到上一個層次當中去；如果下一個層次沒有被滿足，上一個層次的需要就會被壓制。
馬斯洛還認為，在人自我實現的創造性過程中，產生出一種所謂的“高峰體驗”的情感，這個時候的人的心情激蕩，是人存在的最高、最完美、最和諧的狀態，這時的人有一種欣喜若狂、如醉如癡的感覺。
既然我們理解到有錢首先是一種感覺，而非簡單的數字，是一種需要被滿足的心理狀態，那么，理財的目的決不應是簡單的獲取錢財（以數量來表現），而是應該配合人類自我實現過程中的需求層次，逐一地滿足：家庭財務健康―家庭財務安全―家庭財務自主―家庭財務自由的成長過程，從而滿足家人和自己的物質和精神生活需要，身心健康，并且對社會有很大的貢獻，使人生更加卓越。
一般的財務規劃課程就是提醒人們要規避人生風險，以實現人生目標。它的內容包括：收支規劃、借貸規劃、投資規劃、保障規劃、稅務規劃、退休規劃、員工福利規劃、遺產規劃。它可能會告訴你哪只股票可以賺錢，哪只股票可能不賺錢，不過這些都是技巧，學習它只能幫我們獲得錢財，但是你獲得了錢財以后可能還是不會感覺幸福。
今天，我引領大家要學的不僅是這些技巧，更是整個家庭財務規劃的目的和真諦，能夠幫助大家開啟一條經由“財務健康―財務安全―財務自主―財務自由”的創富路程，幫助我們人生成功、關系圓滿，能夠獲得更加幸福完美的人生。
滿足人生需要的理財層次判斷標準是：
滿足人生第一層需要――生理的需要，對應的財務狀態是――財務健康：
收支平衡有盈余
資金儲備能應付緊急需要
投資保本、增值，有抗風險的能力
資產負債結構合理，沒有隱憂
達成已知心愿
能滿足可預見之未來開支，包括疾病、子女教育、退休等問題的安排
滿足人生第二層需要――安全的需要，對應的財務狀態是――財務安全：
財務安全保障人生所有，無懼突然變故的風險。
家庭風險的防范
職業生涯的規劃
合理的財務投資規劃
兒童教育金的準備方法
養老金的準備方法
滿足人生第三層、第四層需要――社交的需要、自尊的需要，對應的財務狀態是――財務自主：
財務自主是一種能滿足愛心責任和學習成就的狀態，是一種對生活充滿信心的狀態。
可以投資家庭建設，盡情享受喜歡的房子、車子
選擇自己喜歡的生活方式
開始合理安排投資組合，學會使用如股票、基金等各種金融投資工具，進行長期、中期、短期的投資布局
可能獲利的機會更多，即使出現投資風險也對家庭生活影響不大
滿足人生第五層需要――自我實現的需要，對應的財務狀態是――財務自由：
財務自由就是創造豐厚的現金流，擺脫財務拘束及限制。
建立商業系統及投資系統，獲利超過生活所需，不為錢工作
更有時間，更能享受
不愁衣食，不懼風險
更有能力，更高收入
生活富足，自由自在
當人的一生完成了以上四個層次后，就會以回饋社會為己任，注重對社會和他人的貢獻，從而在內心獲得自我滿足。
這樣的理財方法，不能讓你一夜致富，卻可以讓你一生平安。
神奇的財富創造公式
曾經有一位著名投資理財分析師提過這樣一個問題：假定有一位年輕人，從現在開始能夠定期每年存下1.4萬元，如此持續40年；如果他每年累積存下的錢都能投資到股票或房地產等項目上，并獲得每年平均20%的投資報酬率，那么40年后，他能積累多少財富？一般人所猜的金額，多半落在200萬元至800萬元之間，頂多猜到1000萬元。然而正確的答案卻是：1.0281億！這個數據是依據會計學計算年金的公式得到的，計算公式如下：1.4萬(1+20%)40=1.0281億。
這個神奇的公式說明，一個25歲的上班族，如果依照這種方式投資到65歲退休時，就能成為億萬富翁了。投資理財沒有什么復雜的技巧，最重要的是觀念，觀念正確就會贏，每一個理財致富的人，只不過養成了一般人不喜歡，且無法做到的習慣而已。
省吃儉用不是辦法
民間有句俗語叫做：“人兩腳，錢四腳”，意思是錢有4只腳，錢追錢，比人追錢快多了。和信企業集團是臺灣排名前5位的大集團，由前和信企業集團會長辜振甫和臺灣信托董事長辜濂松領軍。外界總想知道這叔侄究竟誰比較有錢，其實有錢與否與個性有很大關系。辜振甫屬于慢郎中型，而辜濂松屬于急驚風型。辜振甫的長子臺灣人壽總經理辜啟允非常了解他們，他說：“錢放進辜振甫的口袋就出不來了，但是放在辜濂松的口袋就會不見了。”因為辜振甫賺的錢都存到銀行，而辜濂松賺到的錢都拿出來投資。而結果是：雖然兩個年齡相差17歲，但是侄子辜濂松的資產遙遙領先于其叔辜振甫。因此可看出一生能積累多少錢，不是取決于你賺了多少錢，而是你如何理財。致富關鍵在如何理財，并非開源節流。
錢要不要存到銀行
目前，儲蓄仍是大部分人傳統的理財方式。但是，錢存在銀行短期是最安全，但長期卻是最危險的理財方式。銀行存款何錯之有？其錯在于利率(投資報酬率)太低，不適于作為長期投資工具。同樣假設一個人每年存1.4萬元；而他將這些錢全部存入銀行，享受年平均5%的利率，40年后他可以積累1.4萬元(1+5%)40=169萬元。與投資報酬率為20%的項目相比，兩者收益竟相差70多倍。
更何況，貨幣價值還有一個隱形殺手――通貨膨脹。在通貨膨脹5%之下，將錢存在名義利率約為5%的銀行，那么實質報酬等于零。因此，一個家庭存在銀行的金額，保持在兩個月的生活所需就足夠了。不少理財專家建議將財產分3等份，一份存銀行，一份投資房地產，一份投資于較投機的工具上。我們不妨建議你的投資組合為“兩大一小”，即大部分的資產以股票、房地產等形式投資，小部分的錢存在金融機構，以備日常生活所需。
諾貝爾基金會的啟示
世界聞名的諾貝爾基金會每年的獎項必須支付高達500萬美元的獎金。我們不禁要問：諾貝爾基金會的基金到底有多少？事實上，諾貝爾基金會的成功，除了諾貝爾本人在100年前捐獻一筆龐大的基金外，更重要的是歸功于諾貝爾基金會的理財有方。諾貝爾基金會成立于1896年，由諾貝爾捐獻980萬美元。由于該基金會成立的目的是用于支付獎金，管理不允許出現任何的差錯。因此，基金會成立初期，其章程中明白地確定基金的投資范圍應限制在安全且固定收益的項目上，如銀行存款與公債。這種保本重于報酬率、安全至上的投資原則的確是穩重的做法。但犧牲報酬率的結果是：隨著每年獎金的發放與基金會運作的開銷，歷經50多年后，到1953年該基金會的資產只剩下300多萬美元。
眼見基金會的資產消耗殆盡，諾貝爾基金會的理事們及時覺醒，意識到投資報酬率對財富積累的重要性，于是在1953年做出突破性的改變，更改基金會管理章程，將原來只準存放銀行與買公債，改變為應以投資股票、房地產為主的理財觀。資產管理觀念改變后，基金會由此扭轉了基金的命運，至1993年基金會的總資產滾動至2億多美元。
最安全的投資策略難度
理財致富是“馬拉松競賽”而非“百米沖刺”，比的是耐力而不是爆發力。對于短期無法預測，長期具有高報酬率之投資，最安全的投資策略是：先投機，等待機會再投資。
有些人認為理財是富人、高收入家庭的專利，要先有足夠的錢，才有資格談投資理財。事實上，影響未來財富的關鍵因素是投資報酬率的高低與時間的長短，而不是資金的多寡。以那個神奇的公式所講述的方法為例，若你已經擁有36萬元，則你可以減少奮斗10年，若你已有261萬元，則可以減少奮斗20年，只需20年就可以成為億萬富翁。要想有更多的本錢，不妨去借。投資理財的最高境界也正是“舉債投資”，而銀行的功能，則是提供給不善理財者一個存錢的地方，好讓善于理財者利用這些錢去投資賺錢。
打工一族理財方式
作為打工一族怎樣才能既享受生活又能投資賺錢呢？大至上我們可以把支出分成三大部分：
首先，拿出每個月必須支付的生活費。如房租、水電、通訊費、柴米油鹽等，這部分約占三分之一。它們是你生活中不可或缺的部分，滿足你最基本的物質需求。離開了它們你就會像魚兒離開了水一樣無法生活，所以無論如何，請你先從收入中抽出這部分，不要動用。
其次，是自己用來儲蓄的部分，也約占你收入的三分之一。每次存錢的時候，你都會很有成就感，好像安全感又多了幾分。但是到了月底的時候，往往就變成了泡沫經濟；存進去的大部分又取出來了，而且是不動生色，好像細雨潤物一樣就不見了，散布于林林總總自己喜歡的物品、雜志或朋友聚會上。這個時候，你要大聲對自己講：“我要投資于自己的明天，我要保護好自己的財產”。起碼，你的存儲能保證你兩個月的基本生活。要知道，現在“世道艱難”，很多公司動輒減薪裁員。如果你一點儲蓄都沒有，一旦工作發生了變動，你將會是非常被動的。而且這兩個月的儲蓄可以成為你的定心丸，實在工作干得不開心了，你可以無需再忍，憤而揮袖離職，想想是多么大快人心的事啊。所以，無論如何，請為自己留條退路。
剩下的錢，你可以根據當時的經濟行情，側重地投資在不同的地方，比如小型房地產投資、股票甚至集郵等賺錢項目上。
當然我們應該知道節流只是暫時性的，就像大廈的基礎一樣，一旦脫離了菜鳥身份，對于職場中的各位同仁來講，更重要的是怎樣財源滾滾、開源有道，為了達到一個新目標，你必須不斷培養自己的經濟實力以求更大發展，這才是真正的生財之道。
現實生活中的理財原則
1、要計算“生活風險忍受度”并做好保護措施。所謂“生活風險忍受度”，是指如果家庭主要收入者發生嚴重事故(傷、病等)，家庭經濟生活能維持的時間長度。最好能購買保險，通過由社會來分擔風險的方式來尋求完整的家庭保障。
2、了解不同理財工具的風險和收益。銀行定存較為保守，但收益相對較低；投資債券的風險較之銀行定存高，但同時收益也相對高些；投資股票、基金、期貨等風險高，收益也高。
3、根據自身情況選擇合適的投資工具。假如家庭的固定支出金額占收入的比例高，表示資金的流動性不足，家庭投資策略應傾向保守，尤其需要考慮投資工具的變現性。若家中有固定收入的人口占家庭總人口數的比例較高，表示該家庭承擔風險的能力較強，可以考慮采取較為進取性的投資策略；反之，若家庭的收入集中在極少數人身上，則該家庭承擔風險的能力就較低，應評估“生活風險忍受度”，做好家庭的防護措施。
4、在個人資產的建立階段，選擇投資機構時，對安全的考慮應當重于對利息水平的考慮，存放的資金還應當可以隨時支取。因為是在打基礎階段，因此選擇低風險的儲蓄或投資國債應當是不錯的。準備購買家庭住房，這是建立終生資產的投資，當然要深思熟慮。但在采取任何購買不動產的行為之前，都應該仔細考慮好自己的資金支付能力和支付方式方面的問題。
5、一份資產應該根據明確的目的實現增值。短期、中期和長期投資的期限不同，在這上面犯錯誤就會帶來經濟損失。比如在存款未到期時提前支取，肯定會帶來收益的減少。
6、一般而言，關心預測稅制的執行和變化情況，這是管理好個人資產的一個方法。如果有必要改變積蓄方式時請不要猶豫，改變投資方向和注重投資安全可能會更好地應付各種形勢。
7、要為退休作好準備。隨著人們壽命的延長，受就業危機及其它因素的影響，在目前的社會保障體系并不完善的情況下，最好能以其它投資方式來彌補退休金不足和社會保障措施的缺陷。
8、考慮保護好家庭。主要是指夫妻雙方在結婚之前就必須先考慮好相互適合的夫妻財產制，當中應明確以夫妻間贈與的方式來保護將來最后去世的一方，而對于死亡保險、人壽保險等方面也應該有所考慮。此外，對子女要考慮好遺產的分配和轉讓問題，這不僅有利于家庭的和睦，也能使繼承者享受更多的稅收便利。
防止走向個人破產的五大關鍵點
1、要控制個人債務。
一般的原則是，個人負債不要超過個人總資產的50%，否則家庭資產的安全性就會受到威脅。
2、購買適當的保險。
在條件許可的情況下購買充足的適當品種的保險，是保障家庭的航船平穩航行的重要保證。
3、避免過度消費。
過度消費雖然不會直接導致破產，但卻是破產的根源。
4、不要持有兩張以上的信用卡。
信用卡在給我們的生活帶來極大便利的同時，信用卡透支也是導致個人破產的最重要原因。清理多余的信用卡是避免過度信用卡消費的有效手段。
5、小心控制投資風險。
【關鍵詞】個人投資理財方式技巧
前言：隨著經濟的發展，人們的生活水平逐漸提升，物質豐厚程度越來越高，在這樣的背景下，如何處理閑余資金成為了人們關注的焦點。個人理財的出現給了人們多樣化的資金處理選擇，但當今市場個人投資理財產品眾多，如何選擇合適的投資理財方式及掌握個人投資理財技巧至關重要。基于以上，本文簡要分析了個人投資理財的方式和技巧。
一、個人投資理財方式分析
個人理財指的是個人為了優化配置財產、促進財產創收而制定并實施財務計劃的過程。個人投資理財一般以個人的財務狀況及生活水平為基礎，選擇合適的投資產品，運用一定的投資方式來實現對自身財產的管理，以小風險實現財產的大收益。
個人投資理財能夠幫助人們獲得更多財富，能夠實現資產的保值增值，而個人投資理財方式則有很多種，下面簡要介紹常見的幾種方式：①儲蓄：儲蓄是深受普通家庭喜愛的一種個人理財投資方式，相較于其他方式而言，儲蓄受到憲法保護，有著安全可靠的特點，同時投資形式靈活、辦理手續方便，銀行吸收存款會將資金投入到社會生產建設中，并獲取利潤，同時支付給儲戶利息，從而實現資產保值增值；②股票：股票也是一種常見的個人投資理財方式，人們可以將存款存入到股票賬戶，通過股票的升值來獲得收益，股票投資有著高收益的特性，且交易靈活方便，但其風險較高[1]；③債券投資：債券投資是一種收益適中的個人投資理財方式，例如國債、企業債券等；④互聯網理財產品投資：互聯網理財產品投資是一種新興的投資理財方式，人們可以通過購買互聯網理財產品來獲取收益，這種投資理財方式門檻較低，資金流動性高，收益較高，符合大眾理財需求，但互聯網理財產品投資也存在著一定的風險性。
二、個人投資理財存在的誤區分析
首先是存在貪念誤區，每一個人都希望擁有更多的錢財，都希望資產的財產能夠最大程度的實現增值，這就使得一些人為了獲取更多的利益而采取不理智的投資理財行為，例如非法借貸、盲目投資等，這種不理智的投資理財行為下，稍有不慎則可能導致傾家蕩產。
第二是存在廣泛撒網的誤區，一些投資者資金有限，但只要覺得能夠獲得收益就會積極參與到某種投資理財方式中，例如廣泛的選擇房地產、期貨、收藏、基金、股票等多種投資理財方式，但受限于自身精力和資金，使得每一種投資理財都難以獲得可觀的效益[2]。
第三是盲目自信的誤區，個人投資理財強調三思而后行，但有些人還沒有對理財產品深入了解就盲目投資，不考慮自身實際，從而引發理財風險。
三、個人投資理財技巧探討
改革開放以來，我國經濟發展迅速，國民收入增長迅猛，在這樣的背景下，人人都想讓自己的財產在安全的環境下實現保值增值，個人投資理財成為了眾多人處理財產的不二之選。但涉及到投資就必然存在風險，如何規避風險，選擇合適的投資理財產品至關重要，下面來簡要探討個人投資理財的技巧。
（一）了解自己的財務狀況
了解自身的財務狀況是個人投資理財的基礎，因此在投資理財之前，必須要對自己的收入、資產以及負債等情況進行了解，之后根據個人的偏好以及承受能力確定選擇合理的個人投資理財方式，在理財的過程中合理的安排資金，保證理財方式的風險自己可以承受，在此范圍內選擇資產增值最大化的理財方式[3]。傳統的靠yulu.cc節約而在銀行存錢等待儲蓄增長的方式已經不適合當今經濟的發展趨勢，因此個人投資理財者應當創新觀念，積極的參與理財投資活動，并對經濟環境進行分析，以此為基礎調整自己的投資理財計劃，保證個人投資理財的合理性。
（二）計算收入和支出
收入一般包括工資、存款利息以及資本利得等，支出一般包括房屋指出、水電費、伙食費、保險費、子女教育費、醫療費用等，在投資理財之前應當合理的計算自身支出與收入，留出備用資金，計算出能夠用于投資的資金有多少，了解自己的資金流量，避免盲目的投入大量資金進行投資理財，這對于規避投資理財風險也有著重要的作用。
（三）合理確定投資理財目標
個人投資理財之前應當確立合理的財務目標，確定未來一個時期之內期望達到的財務目標，例如幾年之后孩子上學的費用，幾年之后自己退休生活費用等，事有輕重緩急，自己財務目標也應當分出層次，確立先后，選擇最為緊迫的財務目標來完成，在投資理財的過程中要合理的規劃，一步一步的去實現。個人投資理財是一個長期的過程，并不是一蹴而就的，因此應當制定合理的財務目標，以此來明確個人投資理財的方向，保證個人投資理財的合理性。
（四）合理的選擇個人投資理財方式和方法
在個人投資理財的過程中，必須要選擇合理的方法和方式，具體來說可以從流動性、收益性和安全性三個方面來考慮。當今市場個人投資理財產品住逐漸多樣化，例如基金、股票、網上理財產品等，選擇哪一種方法最為妥當，最符合自身實際情況是人們關注的焦點問題。
首先，是從流動性方面考慮，流動性指的就是投資理財產品的變現能力，流動性越強，產品的變現能力則越強，在遇到風險或危機的時候，流動性能夠幫助理財投資者爭取時間來緩解沖擊，因此應當盡量選擇流動性較強的理財投資方式[4]。
第二，是從收益性方面考慮，收益性指的是理財投資產品的收益能力，不同的理財投資方式有著不同的收益能力，這也是選擇理財投資產品的重要考量標準。
第三，是從安全性方面的考慮，無論是何種理財投資方式都存在著一定的風險性，而不同理財投資方式的風險大小和風險來源不盡相同，因此在選擇投資理財方式的過程中應當考慮其安全性。
四、結論
（一）家庭投資理財的選擇策略
家庭理財投資需要頭腦冷靜，不貪便宜，不走風險路線，這就需要在理財時選擇合適且合理的投資方式和投資領域。因此，在選擇投資的方式和領域時，首先應該以收益與風險以及它們之間的關系作為考慮基礎，然后選擇安全的投資策略。在市場不景氣時，可以選擇低成本的理財投資策略。家庭在進行資產投資的選擇時多會以近期的收入或者收入相對量的增加為標準，根據財力和能力盡可能地使投資多元化，但要避免盲目從眾投資、借錢投資，要發揮個人特長，盡可能多元投資，獲得最大收益。
（二）家庭投資理財的主要品種
1. 銀行存款。存款是最基本的投資理財方式，很多普通老百姓都會選擇這種方式來投資，因為，它與其他投資方式相比具有品種多樣性、靈活性以及穩定性、安全性等特點。
2. 股票投資。與其他所有的投資工具相比，股票應該是回報率最高的投資工具之一，特別是對于長期的投資者而言，股票無疑是獲得最高利潤的投資工具。因此，很多家庭在投資的時候都會選擇股票，股票己成為家庭投資的重要目標。
3. 貴金屬投資。投資貴金屬的好處：一是保值。黃金投資組合一般較其他組合有較佳的穩定性。當股市、樓市下滑或波動的時候，黃金總被視為保障投資的好機會。二是黃金市場不易操縱。因為黃金市場屬于全球性的投資市場，沒有哪個莊家，甚至哪個國家能夠完全操縱黃金市場，它具有超越國家、種族、制度的流通性。三是雙向交易性。黃金交易可做多、做空，黃金價格的上漲或下跌都可獲利，增加獲利機會和交易樂趣。
4. 投資基金。與其他投資工具相比，投資基金具有專家管理、分散風險以及收益可觀等特點，對于缺少時間和專業知識的家庭投資者是最佳投資工具。
除了以上的投資品種之外，還有債券投資、房地產投資、保險投資以及期貨投資等，在選擇投資品種時，每個家庭要根據自身的情況來進行選擇。
二、家庭投資理財方案
（一）制訂投資理財計劃
投資理財中有一個非常重要的原則，即要時刻保持收益性、安全性、流動性。因此，制定理財方案時要考慮到以下幾個方面：（1）建立流動資金。在制定理財方案的時候，首先要考慮的應該是流動資金，以防可能出現突發的、出乎預料的應急費用。流動資金的投資理財可以選擇一些可變現的投資方式。（2）建立教育基金。也許在十幾年后所需的資金與現在所預測的資金會有很大的差異，而為了避免到時候資金不足的狀況發生，就需要進行長期的資產累積，所選擇的投資方式需保證資產不受通貨膨脹的影響且風險較小。（3）建立退休基金。在準備退休的早期階段，選擇投資策略時應偏重其收益性，但相對來說也要承擔較大的風險。而在接近退休的時候，我們首先要考慮的就是其安全性，因此，保險方面可以進一步的加大養老型險種的投入。（4）計算“生活風險忍受度”，量力而投。所謂“生活風險忍受度”是指家庭主要收入者在發生故障之后家庭能夠維持生活的最長時間。家庭投資理財應該將這一狀況考慮進去，以免在主要收入者發生意外時他們無法正常生活。
（二）了解和掌握政策和有關理財和學科知識
在進行家庭投資理財時首先要了解和掌握國家的相關政策。家庭投資離不開國家經濟背景，宏觀經濟導向也直接影響著投資。了解國家的時事動向，掌握宏觀經濟政策、相關的法律法規，將會更大程度的發揮工具性能，擴大市場獲利空間。而且，了解國家的法律法規，也會使得投資更加合法化，其受保護性、安全性也會增加。不參加非法融資活動，通過合理避稅提高投資收益，了解和掌握相關領域和學科的知識。另外，還需要了解投資工具的一些功能與特性，然后根據個人的偏好以及家庭情況做出有針對性的選擇，然后制定最合適的、最科學合理的有效投資方案，減少風險和損失。
（三）家庭投資理財資產組合分析
資產組合是優化家庭財產結構和資產結構，變短期的低收益資產組合為長期的高收益資產組合的一系列活動。不管是金融資產、實物資產，還是實業資產，都有一個合理組合的問題。家庭在投資理財時不僅要了解家庭的狀況，還需要對宏觀的經濟形勢有一個了解及判斷。在此基礎上，對幾個主要的投資渠道進行相關的分析，以便調整自己的資產組合。有一些家庭在進行投資組合時只是將不同的投資品種湊到一起，并不在乎其內在的聯系，導致了低效益的資產組合。例如，有的家庭投資理財中保值的意愿使得其資產就逐漸的向著風險低且收益也相對低的品種集中，投資的主要品種可能是儲蓄，而證券等投資比例較小，其家庭的實物資產多選擇有較強消費性質的耐用消費品，這是一種較典型的低效益資產組合方式。還有的家庭，投資又過分向高收益高風險的品種集中，一旦出現問題，資金就會被套牢。這也是一種低效益的資產組合方式。因此，資產組合時也要針對每個家庭的特點區別對待，主要應考慮家庭資產總體水平、家庭保障體系的健全程度、近期和遠期的理財目標、風險的心理承受能力、對投資產品的認識程度等等。
三、家庭投資理財應注意的問題
（一）保持良好的心態和冷靜頭腦
家庭理財不僅要實現家庭財富的保值增值，同時，也要理財者能在資產保值升值的過程中享受到快樂。若家庭成員抗風險能力弱，選擇風險較大的理財品種，即使最終理財收益不錯，但是，期間提心吊膽的也不是真正的理財。另外，家庭投資理財要有理性，要精心規劃，時刻保持冷靜頭腦。
（二）建立金融檔案
為了更好地進行理財，需要建立家庭金融檔案，以避免這些問題的出現。家庭金融檔案的內容主要是以下幾個方面：（1）將各類銀行的存款以及記賬式的有價證券等存單上的名字、賬號、金額以及密碼等重要信息記錄下來。（2）將股票買賣的情況進行記錄。（3）將各類保險以及其他的一些資產憑據集中在一起保管等。
關鍵詞:個人 投資理財 方式 技巧
隨著我國社會經濟的發展，人們積累的財富越來越多，對于這些財富何去何從，卻始終困擾著很大一部分人民大眾。如何理財就擺在人們的面前，這是屬于幸福的煩惱，但也確實給人們帶來了一定的困惑。理財對我們來說來講，就是羅列的人生計劃，就是給錢做個策劃方案，讓她在良好的環境下能保值增值，從而提高我們的生活品質和生活質量。
一、個人投資理財的含義及方式
個人理財，又稱個人財務規劃，是個人為了實現財產的最優化配置和實現財產創收的有效途徑而制定、安排、實施和管理的一個各方面總體協調的財務計劃的過程。一般來說，個人投資理財就是在了解個人的財務狀況、生活水平、各類投資產品的風險及個人偏好的基礎上，明確個人特定的理財目標，運用一定的投資方式，如儲蓄、購買保險、購買證券與股票等理財方式來管理自身的財產，從而規避風險，以期達到個人收益的最大化的活動。
對于個人來講，理財可以幫助我們獲取更多的財富，可以為我們的財產增值和保值，也有助于我們獲得更加有品質的生活，實現人生的目標。要想實現有效的投資理財，必須考慮多種因素，整合有效信息。首先，個人結合實際，設定理財目標。其次，了解個人所處的理財階段，做好自我鑒定。最后，測試個人風險承受的能力。完成以上三步，個人就可以合理分配各種金融產品了，按照自身實際情況，投資相關的產品，購買相應的理財產品，這樣就能最大程度地使個人財產獲得有效的保障和高效的增值。
二、個人投資理財存在的誤區
個人投資理財，簡單地說就是開源節流、管理好自己的錢財，理清楚自己錢的用途，有效發揮它的作用。當今社會，理財顯得極為重要，通常我們經常遇到的，如：結婚、購房、汽車、教育、各類保險、看病、養老、債務管理等。成功的個人理財不但可以使其資產增值保值，增加收入，減少不必要的支出，還可以改善個人的生活條件和生活環境。因此個人理財不只是為了生錢，也是為了提高個人生活品質，這才是個人投資理財應有的正確心態。然而就目前的現狀而言，人們的理財觀念還存在種種誤區，具體表現為：
第一，存在貪念。經濟學說上講到，每個人都是經濟人，都是自私的，都想實現自身利益的最大化。對我們來說，每個人都想擁有更多的錢財，并且可以讓現有的財產發揮一定的積極作用。為了財產的增值和保值，人們有可能會做些不理智的舉措，如非法借貸、非法集資等，這些一招不慎，就會傾家蕩產。
第二，喜歡廣撒網。一些投資者本身并沒有太多的余錢，但只要遇到覺得可以掙錢的機會都會參與其中。于是房地產、股票、期貨、基金、收藏統統拿來做，但由于財力和精力有限，很多的投資理財方式都會收效甚微，甚至虧本。
第三，過分自信。每個人都有自己的思想和思維方式，有些人只要了解到一些基本的理財信息，都會不假思索的去盲目投入，不能做到“三思而后行”，拍腦袋就輕易的做了不理智的舉動。還有的人，毫無主見，不加分析，一味的去聽從理財專家的知道，說到哪就打到哪，人云亦云，不考慮自身實際，實行不切實際的理財行為。
三、個人投資理財的技巧
改革開放以來，我們經濟飛速發展，我國居民的收入也是增長迅速，在個人財產增加的基礎上，如何實現財產的保值和增值已經擺在老百姓的面前，可以說也困擾著不少人。人人都想讓現有的財產發揮應有的作用，都想讓財產在安全的環境下有個好的去處，這就造成在市場上個人投資理財的重要性更為突出。結合我國的實際情況，面對眾多的社會問題，老百姓已經苦不堪言了，在就業、住房、教育和醫療上的不安全因素，都激其老百姓必須理財，并且要實現錢能生錢。個人為了防范風險，實現財產的最大化，就要求個人必須具備一定的投資理財的方法和技巧。
所謂“你不理財，財不理你”，要想實現資產的增值和保值，實現有效的個人投資理財，就必須擁有一定的理財習慣。了解自己的財務狀況是理財的基本要求，這久需要每個人做好財產登記，如果對自己的財務情況模模糊糊，一無所知的話就不可能做到高效的理財。制定理財所要達到的目標，為目標制定詳細可行的計劃，使其理財具有現實性和操作性；掌握自身的產出和花費，只有掌握了這些基本的信息，個人才能針對性的依據自身實際，做好投資理財工作；做好自己的預算，按照預算，做事情要切合實際，一切從實際出發。
個人投資理財的前提必須清楚地知道自己的需求在哪里，哪些是必須做到的，哪些是合理的、通過一定的努力可以實現的消費需求，哪些是好高鶩遠、不切實際的需求。必須清點現有財產和負債，對自己的財產做細致的分析和評估，以確定自己風險承受能力和風險偏好，以便于尋求合適的投資理財產品。在投資理財過程中，要盡早投資，享受復利帶來收益。我們知道，投資具有很大的不安全性，所以很多人自動放棄了高風險的投資產品和投資行業。但是，我們也明白，風險和收益是成正比的，高風險的投資產品會給我們帶來高收益。
四、 結語
總之，對于所有人來說，理財都是必須的。沒錢的人更需要做好良好的財務規劃，甚至零資產的人也需要理財，個人理財服務現正在成為中國百姓關注的熱點和銀行業競爭的焦點。我們加入WTO之后，外資銀行全面進入國內市場，并且隨著國內銀行個人理財業務的逐漸成熟，個人理財服務市場將日趨活躍，相信在不久的將來，個人理財業務的發展前景將是十分廣闊誘人的，且隨著同業競爭的加劇，個人理財服務也將更趨專業化。對于個人來講，更新投資理財思想，與時俱進，采用一定的技巧，一定會實現資產收益的最大化。
參考文獻:
每逢“三?八”婦女節，電商和實體店都在大打女人節優惠牌，各種女性時尚消費品接不暇，讓本來就崇尚時尚與幸福的女性有些春心蕩漾和蠢蠢欲動。基金、股票、房產、險幾乎每項理財品種都能與女性搭上邊，又到春花爛漫時，女人理財進入繁忙季。
在這個節骨眼上，消費規劃的重要性是需要倍加關注的，女性理財應該更加聰明精細，確保理財、消費兩不誤。隨著各種圍繞女性設計的優惠理財品相繼面世，女性理財如果結合自身特點，把握好市場契機，理財可以很出彩。
“女人如水”，其實更多的是指女性內心世界的浩瀚與包容。她們和男人一樣需要擁有事業、家庭、財富和地位。沒有哪個女人不愿意以自尊、自由形式展現美麗自我，過上幸福體面的生活。
市場調研顯示，當代中國女性掌握家庭財政大權的占 7成，女性特有的性格與氣質，決定了女性理財既是一種時尚，也是一種幸福。在現代社會，女性要想活得充實，活得幸福，光勤儉持家還不夠，一定要把自己修煉成理財的多面手。時尚女人不僅要會花錢、會賺錢，還要會花自己賺的錢。
理財源于自信，女性理財更應該相信自己能做得到。許多在各自專精領域杰出的女性，理財同樣很出色，這不僅源于自信，而且更多源于學習理財和勤于規劃。理財需要布局，好的開始是成功的一半。事業女人要想成為“財女”，要趁著美麗年輕，及早做出規劃。其實，以女性的敏銳思考能力，只要努力，絕對可以把自己培養成為理財高手。
理財需要積累，女性更要學會廣泛涉取理財知識。儲蓄是加法，一點一滴地疊加，積少存多。投資是乘法，不讓錢躺著睡覺，學會讓錢生錢，用投資賺更多的錢。
理財需要勤奮好學，女性理財也不例外。上班很忙，下班很累，時間需要自己找，精力可以自己調。要學會擠時間、找狀態，聽聽、翻翻、看看，聽講座、讀書報、看電視、上網絡，多了解一些投資理財的事。業精于勤荒于嬉，天下沒不會理財的女人，只有懶女人。
理財需要堅持，女性理財不能畏難而退。認識理財是讓女性免于恐懼的第一步，一旦認清理財的本質，就能找出最安全的投資渠道，這樣就不會患得患失。女性理財同樣需要有成不驕、敗不餒的氣慨。
理財需要帶動，女性理財要想方設法讓自己成為家庭理財的帶動者。如果你身邊的親朋好友都只用傳統的方式理財，不妨就從自己開始，帶動大家一起學習時尚理財方法，并相互研究探討，相信有一天家庭成員都會成為理財高手。
理財需要適時配置，女性理財理應因勢利導、順應潮流。現在已經不流行身揣巨款了，女性理財必須要與銀行過招，玩轉信用卡、搞定電子錢包。賬戶儲蓄只是為了防范短暫的應急，正確的理財方法并不是把很多錢放在銀行里生小利，賬戶閑錢應該更多放在獲利高的投資工具里。
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生病去看醫生，而不是研究《本草綱目》
無論一個人是貧窮還是富有，是年輕還是年老，都必須面對理財問題。
每個人都希望不辭辛苦掙來的財富能夠保值增值、傳承后代及至永續增長、生生不息，希望能夠比我們的父輩早些享受退休生活，希望我們的孩子能夠擁有更加光明的未來。
投資大師沃倫?巴菲特說，要想做到價值投資，就必須做到以下3點：第一要學會計學，做一個聰明的投資人，而不是盲目的投資人；第二要認真看公司的年報，只投資自己看得明白的公司；第三要學會耐心等待，不為市場的冷熱所動，一旦發現了值得投資的項目就要耐心擁有，堅守信念。這看似簡單的幾條，要做到實在不容易。
古云：術業有專攻。正如生了病要去看醫生，而不是自己研究《本草綱目》。選擇獨立、客觀、中立、專業的第三方理財顧問機構，可以幫您輕松解決投資理財中看似復雜的問題。
作為國內最大第三方理財顧問機構，諾亞財富擁有一批專業的理財規劃師，不但學識深厚，而且擁有投資理財領域所必需的各種技能和資格證書：不但擁有大量綜合理財規劃的經驗，而且職業操守過硬，完全能夠站在客戶的立場上，為客戶提供專業化服務。
諾亞財富擁有的資深理財師在金融行業的平均工作經驗超過6年，每一位理財師在分析客人的理財需求和實際的財務狀況后，給客人提供理財建議和理財報告書，并據此配置資產，資產范圍涵蓋了境內外的金融產品和服務。
第三方理財機構特別強調資產配置，由專屬理財規劃師為客戶量身定做。第三方理財，帶你走上“私秘、穩健、輕松、優雅”的財富之旅。
修正理財誤區的幾點建議
誤區1：理財是有錢人的事。沒有錢，就不需要理財。無論是有錢還是沒錢，都需要理財。很可能沒錢就是因為沒有好好理財。如果改變了自己原來的習慣，養成了積極理財的習慣，就可能從沒錢變成有錢。人人都應當而且可以理好自己的財富。
誤區2：錢太少、理財的效果不明顯，所以不理財。比如，如果一個人每月拿出100元來投資、以每年10％作為年收益率。從20歲開始投資，每個月投資100元，60歲時將擁有632407元；從30歲開始、到60歲，將擁有226048元；從40歲開始，到60歲、將擁有75936元；從50歲開始，到60歲，將擁有20844元。
由此可見，理財時間越長、財富積累得越快、越多。養成節省的習慣，投資的習慣，錢少的人一樣可以成為有錢人、時間越長、效果越明顯。
誤區3：工作忙、沒時間理財。這完全是在給自己找借口。每天擠出一點時間學學理財知識，都是沒問題的。
誤區4：不懂理財知識，沒法理財。這種擔心也不必要。只要肯學習，什么時候學都不晚，什么樣的知識都可以學會。再者，還可以請第三方理財機構為你打理財富。
誤區5：理財就是發財、一夜致富。這種想法與理財相悖。理財要求做到未雨綢繆，在力求財務安全的基礎上，實現財產持續穩定的增長，同一夜暴富沒有關系。
誤區6：理財就是買股票、買保險。股票和保險都是理財的工具，遠不是理財的全部。全面的理財應該包括現金規劃、消費規劃、教育規劃、保險規劃、養老規劃、投資規劃、稅務籌劃，財產分配和繼承規劃等。
誤區7：理財的原則和方法男女不一樣。這是一種誤解。理財的基本原則和基本方法，諸如“量入為出攢錢”、“打深井生錢”、“筑堤壩護錢”，這些對男女都同樣適用。
理財4建議：
1.個人理財目標不應局限于投資賺錢，而應追求如何達到一種財務自由的境界。
2.個人理財貫穿于人的一生，宜早不宜遲。有“大錢”的人要理財，只有“小錢”的人更要理財。
3將錢全部存入銀行看似安全、省時間，其實是被動地承受了通貨膨脹和利息稅的風險。應該合理地分流儲蓄存款，使理財渠道多元化。
4個人理財是極具個性化的活動，只能因人而異、因財而理。
――高斌諾亞(北京)財富管理中心助理理財規劃師
財富管理，一生的事情
正確的財富管理，必須從一開始就顯示出其長久的生命力，因為它會伴隨你一生，而不是幾年。所以，選擇的財富管理方法一定要穩健且可持續。它可能不是跑得最快的，但是要想獲得冠軍，首先要跑完全程。
投資理財是一個漫長的過程。給自己設定好目標，然后一步一步地往前走，達到了每個小的目標要獎勵自己、獎勵家人。理財其實就是做人，發現最優秀的自己，擁有最真心的朋友、最和諧的家庭，你就是世界上最富有的人。
人的一生其實就是一個理財的過程，理財作為一種必不可少的生活方式貫穿整個一生。因此，人的一生都需要必要的理財計劃，而且要充分考慮到人生的種種因素。
――張延忻諾亞(北京)財富管理中心理財規劃師
不可不知的3個提醒
樹立長期投資觀念
在長期投資中，著名的“72法則”是沒有接受過金融專業訓練的普通老百姓的黃金法則。它的秘密是：一筆錢能夠在72除以年回報率的百分數內的年數內翻一番。例如：如果投資回報率為9％，則今天的10萬元大約在8年的長期投資之后變成20萬元。
缺乏長期投資觀念，過于重視投資的短期收益，是國人在投資理財方面不成熟的最大表現。
利用專業投資顧問
國人投資理財的另一特點是未能充分利用專業人員對市場和規則的了解。一般歐美國家居民家庭在投資理財時，大多會向專業投資顧問進行咨詢，以求在法律允許的范圍內，根據自己的實際情況，合理地規劃長、短期投資的比例，平衡可以承受的風險和希望獲得的收益。
理財是當下最潮的熱詞之一。它代表著一種生活態度，不是節約而是經營。對于剛剛踏入社會的青年人，想法多多，大都會為自己的將來作一番計劃，理財便是其中不可缺乏的一環；無論是為將來的生活還是事業，都有必要對自己的收入作一番規劃。
理財，從改變想法開始
《中國青年報》日前公布“80后”消費調查顯示，有28.7％的被調查者坦言自己是標準的“月光族”，部分“80后”人士投資理財方式激進，一部分人則表示自身理財消費存在一定問題。
其實“80后”的我們也不小了，可不能老把自己當成沒有經濟負擔的小朋友。在理財這個問題上，確實應該改變觀念了。
很多年輕人認為自己沒財可理，剛剛步入社會。用錢的地方很多，存錢理財有難度，還不如等將來工作比較穩定時再開始。其實，理財不分多寡，正所謂“你不理財，財不理你”，千萬不要告訴自己“我沒財可理”，要告訴自己“我要從現在開始理財”，盡早學會投資理財。
有些人認為，自己雖然不懂理財，但也不會每月都把錢花光，有時還能剩出些錢。因此不需要理財。這種觀點是不正確的，無論你的收入是否真的很充足，都有必要理財。因為收入越高，理財決策失誤造成的損失也就更大。合理的理財能增強你和你的家庭抵御意外風險的能力，也能使你的生活質量更高。
會理財不如會掙錢――很多人都抱有這種想法，覺得自己收入不錯，不會理財也無所謂。其實不然，即使你有高薪水，如果不能合理地理財，也會讓自己衣食成憂，尤其是在退休后，沒有薪水了但生活還要繼續，而那時生活的質量就取決于年輕時的規劃。
省錢成為80后新時尚
對于收入不是很多的年輕人來說，理財的第一步就是避免不必要的花銷，也就是“省錢”。但是諸如讓水龍頭滴水偷逃水費，到菜場包圓兒撮堆剩菜之類的傳統省錢法絕對被“80后”所不齒，他們推崇的省錢方法是要智慧更要時尚，即在保證良好品位的前提下，過上簡單環保但有滋有味的小日子。
最近有一項很有趣的調查顯示：65％的北京、上海、廣州白領在近3個月內加入了帶飯上班的大軍，有約48％的人已經在網上購買洗發水、牙膏、護膚品等日用商品。使用第三方支付網上預訂機票回家的人數也大幅增加。此外，省錢的方法還有很多，諸如參加團購，買反季節服裝等。
省錢在一些年輕人中甚至成為一種時髦的游戲。不久前，“郁悶昊”成為網絡紅人，起因是他發起的“百元周”計劃，即一周內全部生活開銷加起來不超過100元。根據游戲規則，在周一至周五工作日期間，全部餐飲、交通、娛樂、購物、保健、運動等消費加起來，控制在100元人民幣以內。“百元周”活動已經受到廣州、深圳、上海、北京等大城市白領人群的關注。
“同樣的衣服，商場里賣得比淘寶上貴出一倍：同樣是打車，拼車會節省一半以上的費用：同樣的飯菜，自己做的費用只是餐館費用的零頭。生活質量沒有下降多少，錢卻省了不少。”作為年輕人的陣地，《現代青年》編輯部也開始流行帶飯上班，沒過多久大家都深刻體會到了帶飯上班的好處，不僅不用再因為飯館遲遲不送餐而饑腸轆轆，也不必再為菜量和衛生而煩惱。買菜做飯的過程，對于缺乏鍛煉的我們來說實在是強身健體的好方式。每天中午大家分享彼此的廚藝，成為辦公室里的一大樂趣。最最關鍵的是，一段時間下來，真的節省了不少錢。當然，大家也逐步培養了少用一次性飯盒、餐具的習慣，順便迎合了“低碳生活”新潮流。
積蓄不多也可以投資
當你的收入有了富余后，也就是你有了財之后，就要考慮投資的問題。如果都存在銀行里，錢就會貶值，畢竟存款利率跑不過通貨膨脹。建議上班族把錢分成三份：生活費、應急錢和閑錢。生活費和應急錢最好存在銀行，儲蓄是最基本的理財手段，而閑錢就可以用來投資投資。
股票和基金是最好的長期投資方式，可以幫你跑贏通貨膨脹。如果你熟悉股票，完全可以自己投資，如果你沒有時間研究股票，那么投資指數基金是很簡單有效的方法。
現在銀行理財工具花樣繁多，可以從中選擇適合自己的，但一定要考慮清楚，不要超過自己可以承受的風險范圍。
保險是理財的必需品，一個人沒有保險就是財富。這里的保險是指保障型的保險：意外傷害保險、重大疾病保險、定期壽險、醫療保險等。保險還有儲蓄型的保險，相當于銀行存款，還有投資型的保險，相當于買基金。我們可以向專業人員詳細咨詢保險種類，選擇適合自己的。
另外，如果你有時間、有興趣，可以投資的項目有很多。比如有些白領利用下班時間和節假日經營網店，經營成本很低，雖然不一定能賺很多，但也算是嘗試創業了。
收藏也是一種被普遍認可的投資。也許很多上班族覺得藝術品很昂貴，離自己很遙遠，其實并非如此。世界上參與人數最多的收藏品郵票、紀念章等，門檻并不高，甚至幾十塊錢就可以開始你的投資。很多人往往盯著昂貴的瓷器、油畫等，但其風險也是較大的，而便宜的藏品雖然總價低，收益率卻未必不高。投資的同時，還增加了生活情趣，增長了見識。
理財絕不是件簡單的事。希望這篇文章可以讓你開始關注理財，但想要真正實現自己的財富夢想，一定要多學習、多實踐。一段時間之后，你的財務狀況一定會發生令你驚喜不已的改變。
為了能合理控制理財風險，除了樹立正確的理財觀念之外，還必須要掌握正確有效的理財步驟和方法：
1、要了解和清點自己的資產和負債。要想合理支配自己的金錢，首先要做好預算，而預算的前提是要理清自己的資產狀況，只有在理性分析過自己的資產狀況之后，才能做出符合客觀實際的理財計劃。要清楚了解自己的資產狀況，最簡單有效的辦法，是要學會記賬。
2、制定合理的個人理財目標。弄清楚自己最終希望達成的目標是什么，然后將這些目標列成一個清單，越詳細越好，再對目標按其重要性進行分類，最后將主要精力放在最重要目標的實現中去。
3、先通過儲蓄、保險等理財手段打牢地基，尤其是對初學理財的年輕人，應以穩健為主。
4、安全投資，規避風險。千萬不要急功近利，高收益意味著高風險。在準備投資之前。最好分析一下自己的風險承受能力，認清自己將要做的投資類型，然后根據自身條件進行投資組合，讓自己的資產在保證安全的前提下最大限度地發揮保值、增值的效用。
5、要不斷地學習和發現新事物，不斷修正改進自己的理財計劃，使其日益完善。
針對都市上班族，在這里推薦幾種金融工具：
手機銀行，可以隨時了解賬戶的動向；
網上銀行：可以隨時查詢和辦理業務，調動資金進行投資理財，節約且很安全；