時(shí)間：2023-09-22 09:30:02
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇市場(chǎng)監(jiān)管研究，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
(一)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)起步早、發(fā)展迅猛
1．萌芽階段。1993—1995年是美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的萌芽階段，并成為全球互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)市場(chǎng)的開(kāi)拓者。這主要得益于美國(guó)先進(jìn)的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)、良好的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)環(huán)境。這一時(shí)期，很多保險(xiǎn)公司開(kāi)始建立自己的網(wǎng)站，但僅提供保險(xiǎn)產(chǎn)品的相關(guān)信息。1995年2月，一家完全獨(dú)立于傳統(tǒng)保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的網(wǎng)站In-sWeb創(chuàng)立，同時(shí)提供多家保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品信息。
2．起步階段。1996—1999年是美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的起步階段，各項(xiàng)業(yè)務(wù)都得到了迅猛發(fā)展。1997年初，美國(guó)81%的保險(xiǎn)公司至少擁有一個(gè)網(wǎng)址，其網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)之保費(fèi)收入為0．39億美元。1998年，美國(guó)86%的保險(xiǎn)公司已在互聯(lián)網(wǎng)上其保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息，61%的網(wǎng)站提供商地址查詢服務(wù)，43%的保險(xiǎn)公司把網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)作為公司戰(zhàn)略規(guī)劃的重要組成部分。1999年，美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)費(fèi)收入迅速增長(zhǎng)到1．55億元，較1997年增長(zhǎng)了197%，翻了近兩番。
3．發(fā)展階段。2000—2008年是美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展階段。隨著2000年《電子簽名法案》的出臺(tái)，美國(guó)保險(xiǎn)公司開(kāi)始積極發(fā)展網(wǎng)上直接銷售的營(yíng)銷模式，互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)之保費(fèi)收入也因此迅速達(dá)到總保費(fèi)收入的0．2%。2001年，美國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)之保費(fèi)收入首次突破10億美元，其中來(lái)自汽車保險(xiǎn)的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)費(fèi)就有8．5億美元。2003年，美國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的保費(fèi)收入達(dá)47億美元，增長(zhǎng)速度超過(guò)270%。2005年，通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)銷售車險(xiǎn)的保單數(shù)量比2004年增加了29%。
4．成熟階段。2009年至今是美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的成熟階段。近年來(lái)，美國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的市場(chǎng)份額呈現(xiàn)直線上升態(tài)勢(shì)。2009年就已有50%以上的客戶使用互聯(lián)網(wǎng)渠道了解和選擇保險(xiǎn)服務(wù)，不少保險(xiǎn)險(xiǎn)種的網(wǎng)銷交易額已超過(guò)市場(chǎng)總額的30%。2010年，美國(guó)汽車保險(xiǎn)、房屋保險(xiǎn)的網(wǎng)上銷售額已達(dá)到84億美元，大約占市場(chǎng)份額的4%。目前，所有的美國(guó)保險(xiǎn)公司都開(kāi)展了網(wǎng)上保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，其中InsWeb、Insure．com、Quickquote等網(wǎng)站的影響力最大。福雷斯特研究公司的報(bào)告預(yù)測(cè)，數(shù)字化渠道在2015年的市場(chǎng)份額將達(dá)到140億美元，增長(zhǎng)率超過(guò)10%，并將大大增加美國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)的盈利空間。
(二)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)模式的多樣化
隨著美國(guó)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的迅猛發(fā)展，其經(jīng)營(yíng)模式也逐漸多樣化，主要有以下幾種:
1．保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)站。截止目前，幾乎所有的保險(xiǎn)公司都擁有一個(gè)、甚至多個(gè)自己的保險(xiǎn)網(wǎng)站。主要進(jìn)行保險(xiǎn)產(chǎn)品相關(guān)信息的宣傳、為客戶提供聯(lián)系方式，拓展了保險(xiǎn)公司的銷售渠道。少數(shù)網(wǎng)站僅提供保險(xiǎn)公司及其產(chǎn)品的相關(guān)信息，而大多數(shù)網(wǎng)站還提品銷售，可以分為表1中的兩種具體類型。產(chǎn)品銷售型公司的網(wǎng)站既幫助公司降低了營(yíng)銷成本，又方便了客戶投保。尤其是近年來(lái)出現(xiàn)的復(fù)雜型產(chǎn)品采用線上咨詢、線下投保相結(jié)合的營(yíng)銷模式，使銷售互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)產(chǎn)品的前景更加誘人。
2．第三方保險(xiǎn)超市網(wǎng)站。保險(xiǎn)公司自建網(wǎng)站一般僅提供自己的保險(xiǎn)產(chǎn)品，隨著消費(fèi)者對(duì)不同保險(xiǎn)公司產(chǎn)品對(duì)比需求的增加，第三方保險(xiǎn)超市網(wǎng)站應(yīng)運(yùn)而生。第三方網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)超市提供眾多保險(xiǎn)公司的產(chǎn)品，并且提品篩選、對(duì)比功能，客戶在短短幾分鐘內(nèi)就可以了解幾個(gè)保險(xiǎn)公司的類似產(chǎn)品，并進(jìn)行詳細(xì)比較，在最短時(shí)間內(nèi)選擇最適合于自己的產(chǎn)品。這種營(yíng)銷模式以客戶為中心，為客戶提供了便捷的選擇權(quán)。下表2就是目前美國(guó)第三方保險(xiǎn)網(wǎng)站的三種類型及其運(yùn)營(yíng)機(jī)理。
3．互聯(lián)網(wǎng)綜合金融超市。隨著保險(xiǎn)理財(cái)產(chǎn)品的大量涌現(xiàn)，越來(lái)越多的人把保險(xiǎn)作為一種投資手段。互聯(lián)網(wǎng)金融超市就是迎合消費(fèi)者的需求，為顧客提供多種金融產(chǎn)品，客戶可以享受到集投資、信貸、結(jié)算、儲(chǔ)蓄、保險(xiǎn)等多種功能于一體的“一站式”服務(wù)。例如，互聯(lián)網(wǎng)綜合金融超市通常匯集儲(chǔ)蓄國(guó)債、理財(cái)產(chǎn)品、電子銀行、信托、黃金、房產(chǎn)房貸、外匯、保險(xiǎn)、基金等多領(lǐng)域的各種產(chǎn)品和信息。此外，消費(fèi)者還可以在證券經(jīng)紀(jì)公司、銀行的網(wǎng)站上直接購(gòu)買相關(guān)的保險(xiǎn)產(chǎn)品。
二、美國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管體制
(一)美國(guó)保險(xiǎn)(含網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn))的監(jiān)管體制
美國(guó)采用全國(guó)統(tǒng)一的保險(xiǎn)監(jiān)管模式，實(shí)行州和聯(lián)邦政府相結(jié)合的雙重監(jiān)管機(jī)制。聯(lián)邦政府只是扮演全國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)督協(xié)調(diào)者的角色，保險(xiǎn)業(yè)的立法管轄權(quán)由州政府具體掌握。每個(gè)州的政府機(jī)構(gòu)都設(shè)有保險(xiǎn)監(jiān)管局，局長(zhǎng)作為保險(xiǎn)監(jiān)督官負(fù)責(zé)本州保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管事項(xiàng)。美國(guó)的保險(xiǎn)法律法規(guī)體系相當(dāng)健全，嚴(yán)格依照相關(guān)法規(guī)進(jìn)行保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管。美國(guó)的早期警戒系統(tǒng)通過(guò)檢測(cè)保險(xiǎn)公司的各項(xiàng)財(cái)務(wù)指標(biāo)，提早發(fā)現(xiàn)需要重點(diǎn)監(jiān)管的保險(xiǎn)公司，降低了保險(xiǎn)公司的財(cái)務(wù)危機(jī)。同時(shí)，賦予民間保險(xiǎn)組織和服務(wù)機(jī)構(gòu)部分監(jiān)管職能，以確保市場(chǎng)的健康有序發(fā)展。
(二)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的特殊性及其要求
網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)是傳統(tǒng)保險(xiǎn)和信息網(wǎng)絡(luò)融合發(fā)展的產(chǎn)物。與傳統(tǒng)保險(xiǎn)相比，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)蘊(yùn)含的風(fēng)險(xiǎn)更廣泛、復(fù)雜，不僅包括傳統(tǒng)保險(xiǎn)行業(yè)的各種風(fēng)險(xiǎn)，而且涉及到互聯(lián)網(wǎng)技術(shù)方面的風(fēng)險(xiǎn)。其技術(shù)風(fēng)險(xiǎn)主要體現(xiàn)在:一是計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)通訊系統(tǒng)本身的缺陷、故障風(fēng)險(xiǎn)。比如，TCP/IP協(xié)議的安全性不足;病毒、黑客、木馬對(duì)計(jì)算機(jī)的攻擊;互聯(lián)網(wǎng)通訊系統(tǒng)的開(kāi)放形式;缺乏機(jī)密技術(shù)和安全密匙管理等，這些很可能導(dǎo)致客戶信息泄露，造成重大經(jīng)濟(jì)損失。二是客戶認(rèn)證風(fēng)險(xiǎn)。這主要由于非實(shí)名制的客戶認(rèn)證方式，不能保證客戶的信息安全。三是網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的軟、硬件系統(tǒng)如果來(lái)自國(guó)外，也可能威脅網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的整體安全。因此，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管比傳統(tǒng)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管涉及面更廣，包括保險(xiǎn)實(shí)務(wù)監(jiān)管和網(wǎng)絡(luò)技術(shù)系統(tǒng)安全監(jiān)管。網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管也更為困難，既要借鑒傳統(tǒng)保險(xiǎn)監(jiān)管的相關(guān)經(jīng)驗(yàn)，又要注重適當(dāng)創(chuàng)新，以便給網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)的發(fā)展提供良好的環(huán)境。
三、網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的主要特點(diǎn)
(一)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管寬松而謹(jǐn)慎，依法實(shí)施市場(chǎng)監(jiān)管
美國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管局一直采用寬松謹(jǐn)慎的網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管政策。一方面重視網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)交易的安全性，努力維護(hù)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)平臺(tái)的穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)以及保險(xiǎn)客戶的隱私和利益;另一方面，由于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)利于降低經(jīng)營(yíng)成本、提高保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)效益，監(jiān)管局不僅不干預(yù)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展，而且還大力支持。例如，在不斷完善電子商務(wù)整體經(jīng)營(yíng)環(huán)境的同時(shí)，努力使原有的保險(xiǎn)監(jiān)管規(guī)則盡量適用于網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)。監(jiān)管部門還大力修訂、不斷補(bǔ)充網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的相關(guān)法律法規(guī)，盡快消除網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的法規(guī)短板，確保依法實(shí)施市場(chǎng)監(jiān)管。
(二)充分利用行業(yè)自律監(jiān)督功能，提高了監(jiān)管效率
美國(guó)保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會(huì)的行業(yè)自律監(jiān)管職能，維護(hù)了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的健康發(fā)展。保險(xiǎn)市場(chǎng)標(biāo)準(zhǔn)協(xié)會(huì)(IM-SA)是由美國(guó)壽險(xiǎn)協(xié)會(huì)創(chuàng)建且獨(dú)立運(yùn)營(yíng)的行業(yè)自律類機(jī)構(gòu)，這個(gè)完全自愿的組織有助于更加高效地滿足監(jiān)管要求和潛在消費(fèi)者的需求。事實(shí)上，政府考慮出臺(tái)很多強(qiáng)制性政策規(guī)定時(shí)，都結(jié)合了該自律組織的相關(guān)規(guī)定。美國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)2000年“PublicPolicyPrinciplesforElectronicCommerceandInsurance”，公布了12條網(wǎng)絡(luò)監(jiān)管規(guī)則，主要目標(biāo)是開(kāi)放市場(chǎng)、促進(jìn)競(jìng)爭(zhēng)、維護(hù)系統(tǒng)的完整性、保證監(jiān)管效率。
(三)完備的償付能力監(jiān)管體系，保證了市場(chǎng)的穩(wěn)定
美國(guó)最初的償付能力監(jiān)管，主要是規(guī)定最低資本金和盈余金方面。美國(guó)保險(xiǎn)業(yè)1970年代曾出現(xiàn)償付危機(jī)，此后各州更加重視對(duì)償付能力的監(jiān)管，最終形成了一個(gè)由保險(xiǎn)監(jiān)管信息系統(tǒng)(IRIS)、財(cái)務(wù)分析追蹤系統(tǒng)(FAST)、風(fēng)險(xiǎn)資本(RBS)監(jiān)管要求和現(xiàn)金流測(cè)試(CFT)組成的償付能力監(jiān)管體系。該監(jiān)管體系分別從不同的角度，對(duì)包括網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)在內(nèi)的所有保險(xiǎn)業(yè)務(wù)進(jìn)行科學(xué)監(jiān)管，目的是保證市場(chǎng)的穩(wěn)定。下表為監(jiān)管部門基于RBC的具體值劃分的四個(gè)監(jiān)管層次，以及對(duì)應(yīng)的監(jiān)管措施。
(四)健全的電子商務(wù)環(huán)境，促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的有效監(jiān)管
為不斷完善電子商務(wù)環(huán)境，美國(guó)做了積極探索。1993年公布了《國(guó)家信息基礎(chǔ)設(shè)施計(jì)劃》;1996年修訂了《統(tǒng)一商法典》;1997年出臺(tái)了《全球電子商務(wù)法案》;2000年，國(guó)會(huì)正式批準(zhǔn)《電子簽名法案》。這些法律法規(guī)的出臺(tái)，有助于合理解決網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的法制問(wèn)題和安全技術(shù)問(wèn)題，也為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的進(jìn)一步發(fā)展提供了強(qiáng)有力的政策支持。
四、美國(guó)經(jīng)驗(yàn)對(duì)我國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的啟示
美國(guó)政府堅(jiān)持以保護(hù)消費(fèi)者利益為目的，以適度審慎的監(jiān)管為原則，及時(shí)制定相關(guān)法律法規(guī)，調(diào)整監(jiān)管機(jī)制，更新監(jiān)管技術(shù)，確保了對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)實(shí)施有效監(jiān)管。面對(duì)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)快速發(fā)展的機(jī)遇，我國(guó)應(yīng)積極學(xué)習(xí)美國(guó)的監(jiān)管經(jīng)驗(yàn)，積極為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)發(fā)展“保駕護(hù)航”。
(一)不斷完善網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)法規(guī)，加大政策支持力度
健全的法規(guī)、標(biāo)準(zhǔn)統(tǒng)一的技術(shù)、完善的網(wǎng)絡(luò)基礎(chǔ)設(shè)施、健全的電子交易以及安全認(rèn)證立法，為網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的快速發(fā)展創(chuàng)造了良好技術(shù)環(huán)境，加速了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的普及。在相關(guān)法律實(shí)施上，美國(guó)規(guī)定了保險(xiǎn)監(jiān)管部門必須執(zhí)行相關(guān)法律法規(guī)、進(jìn)行監(jiān)管的權(quán)限和范圍，同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管部門還要對(duì)非法網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)交易進(jìn)行跟蹤和調(diào)查。相反，中國(guó)有關(guān)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的法律法規(guī)很少，保險(xiǎn)監(jiān)管部門和行業(yè)自律組織應(yīng)積極推動(dòng)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的立法，建立良好的法治環(huán)境，以確保其健康發(fā)展。
(二)盡快完善國(guó)內(nèi)信用體系，支持網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管
美國(guó)金融市場(chǎng)的信用體系以市場(chǎng)為基礎(chǔ)，以信用制度為強(qiáng)大支撐，金融市場(chǎng)立法充分保障了違規(guī)懲罰、信息公平、信用等級(jí)評(píng)價(jià)等。此外，個(gè)人、企業(yè)以及政府的信用都需要信用評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)統(tǒng)一評(píng)價(jià)，這極大地促進(jìn)了網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管的實(shí)施。而我國(guó)信用管理體制落后、監(jiān)管部門能力不足，網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)發(fā)生道德風(fēng)險(xiǎn)的可能性又大，導(dǎo)致網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的監(jiān)管力度不足。因此，政府組織推動(dòng)、加大我國(guó)信用體系的建設(shè)尤為重要。
(三)堅(jiān)持寬松審慎原則，確保網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的靈活性
“不阻礙限制網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)的發(fā)展”是美國(guó)網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管的前提，堅(jiān)持以“適度監(jiān)管”為方針，政策和法律法規(guī)的制定不會(huì)給網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展造成不必要的束縛。此外，美國(guó)設(shè)立網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)市場(chǎng)準(zhǔn)入標(biāo)準(zhǔn)的目的是保護(hù)消費(fèi)者的合法權(quán)益，有效提高監(jiān)管效率，而非為了提高市場(chǎng)準(zhǔn)入門檻。我國(guó)建立網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管體系也應(yīng)堅(jiān)持“寬松審慎”的原則，監(jiān)管規(guī)定不宜過(guò)細(xì)，重點(diǎn)監(jiān)管保險(xiǎn)企業(yè)償付能力，其余以市場(chǎng)調(diào)節(jié)為主。
(四)突出償付能力和市場(chǎng)行為監(jiān)督，提高網(wǎng)絡(luò)保險(xiǎn)監(jiān)管效率
Abstract： In this article， setting out from monopoly market regulation under the new media situation， and based on the current situation， the current problems existing in the monopoly market regulation were analyzed， then the measures and methods of market regulation in the new media situation were put forward so as to provide a strong guarantee for achieving level on cigarette.
關(guān)鍵詞： 創(chuàng)新；市場(chǎng)監(jiān)管；新媒體；模式
Key words： innovation；market regulation；new media；model
中圖分類號(hào)：F768.29 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào)：1006-4311（2013）35-0148-02
0 引言
新媒體是指在新的技術(shù)支撐體系下出現(xiàn)的媒體形態(tài)，如數(shù)字雜志、數(shù)字報(bào)紙、桌面視窗、觸摸媒體等，相對(duì)于傳統(tǒng)意義上的四大媒體-報(bào)刊、廣播、電視、雜志，其被形象地稱為“第五媒體”，它的主要特點(diǎn)是消除了傳統(tǒng)媒體（電視、廣播、報(bào)紙、通信）之間、國(guó)家與國(guó)家之間、社群之間、產(chǎn)業(yè)之間、發(fā)送者與接收者之間的邊界[1，2]。當(dāng)前煙草系統(tǒng)強(qiáng)化專賣管理職能建設(shè)，增加煙草專賣執(zhí)法人員，開(kāi)展形式多樣的市場(chǎng)監(jiān)管方式，建立情報(bào)獎(jiǎng)勵(lì)機(jī)制，較好的抵制了違法行為的發(fā)生。然而，面對(duì)新技術(shù)手段的不斷涌現(xiàn)，煙草專賣市場(chǎng)日常監(jiān)管的難度和成本不斷加大。因此，如何在新媒體形勢(shì)下，創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管模式已成為亟待解決的問(wèn)題。
1 當(dāng)前卷煙市場(chǎng)存在的問(wèn)題
煙草專賣市場(chǎng)經(jīng)過(guò)多年的治理整頓，卷煙銷售秩序有了很大改善，涉煙案件基本沒(méi)有很大變化。但隨著新技術(shù)手段的不斷涌現(xiàn)，當(dāng)前卷煙市場(chǎng)也出現(xiàn)了一些問(wèn)題。
①隨著互聯(lián)網(wǎng)諸多電子交易平臺(tái)的迅猛發(fā)展，違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)主體呈現(xiàn)多元化，無(wú)門店、無(wú)經(jīng)營(yíng)證件、無(wú)違法經(jīng)營(yíng)記錄的違法人員等從事非法販銷活動(dòng)增加。互聯(lián)網(wǎng)諸多電子交易平臺(tái)的發(fā)展，為我們提供便利的同時(shí)，也為制售假冒卷煙違法行為人提供了一個(gè)人貨分離、躲在幕后遙控指揮的銷售平臺(tái)。
②少批量、多批次的違法經(jīng)營(yíng)活動(dòng)特征明顯。通過(guò)公路、鐵路異地?cái)y帶卷煙問(wèn)題比較突出，還有一些違法活動(dòng)經(jīng)過(guò)省會(huì)城市直接就中轉(zhuǎn)了。假冒卷煙以高、低檔煙為主，有軟硬中華等卷煙。
③反偵察能力不斷增強(qiáng)，違法手段更加隱蔽，方式更加靈活。主要采取新技術(shù)手段先預(yù)約、后送貨的方式，交易時(shí)臨時(shí)雇車，交易地點(diǎn)不固定等，檢查和抓獲非常困難。
④受貨源和卷煙投放不均衡的影響，個(gè)別地區(qū)卷煙貨源和需求不匹配，持證戶亂渠道進(jìn)貨行為增加，無(wú)證戶經(jīng)營(yíng)趁虛而入行為加劇。
2 產(chǎn)生問(wèn)題原因
①零售戶自我管理意識(shí)薄弱。零售戶作為煙草供應(yīng)鏈上的最后一個(gè)環(huán)節(jié)，起著重要的紐帶作用，上連著煙草公司，下面對(duì)分散的最終消費(fèi)者。目前零售戶的重要性還沒(méi)有充分發(fā)揮，其自我管理意識(shí)和聯(lián)盟及雙贏意識(shí)有待提高。
②專賣精益化管理做的不夠。部分市管員對(duì)非法卷煙販銷網(wǎng)絡(luò)多元化、手段多樣化、銷售網(wǎng)絡(luò)化、販銷系列化的認(rèn)識(shí)程度不夠，管理手段有點(diǎn)粗放，利用新媒體手段實(shí)施精益化管理的能力有待提高。
③工作方式方法滯后，打假破網(wǎng)工作進(jìn)展緩慢。專賣日常工作中仍存在“等”、“靠”、“要”的思想，沒(méi)有充分發(fā)揮出工作的積極性和主動(dòng)性。沒(méi)有靜下來(lái)耐心分析判斷轄區(qū)市場(chǎng)，只是簡(jiǎn)單地認(rèn)為只要多投入，依靠公安等部門就能完成打假破網(wǎng)的任務(wù)。專賣打私打假的情報(bào)信息網(wǎng)絡(luò)不夠健全。專職舉報(bào)人員和線人匱乏，制約了市場(chǎng)監(jiān)管工作的深入開(kāi)展，打擊制假販私犯罪的力度不夠。此外由于對(duì)打假破網(wǎng)工作痕跡化管理重視不夠，打假破網(wǎng)成果重復(fù)性利用效率不高，結(jié)果是只要專賣市場(chǎng)上換了一批新人，其打假的經(jīng)驗(yàn)又得從頭再來(lái)。
3 市場(chǎng)監(jiān)管措施和辦法
①完善卷煙市場(chǎng)監(jiān)管模式，提高對(duì)卷煙市場(chǎng)的掌控能力。首先，將日常管理、專項(xiàng)整頓、重點(diǎn)督查三者有機(jī)結(jié)合[3]，把三者獲得的監(jiān)管信息，利用新媒體手段，建立監(jiān)管決策支持系統(tǒng)，為監(jiān)管決策提供幫助，確保市場(chǎng)全方位監(jiān)管。其次，強(qiáng)化卷煙零售戶信息的實(shí)時(shí)和動(dòng)態(tài)化管理，對(duì)其信息實(shí)施及時(shí)更新，實(shí)現(xiàn)全天候不間斷的監(jiān)督和控制”。最后，強(qiáng)化案件經(jīng)營(yíng)意識(shí)和案件網(wǎng)絡(luò)管理能力，把情報(bào)信息源點(diǎn)與信息網(wǎng)絡(luò)建設(shè)結(jié)合起來(lái)，注重案情線索的積累和挖掘，通過(guò)個(gè)案的比對(duì)、研究、評(píng)價(jià)，找出其內(nèi)在聯(lián)系。
②統(tǒng)籌協(xié)調(diào)煙草專賣局（公司）內(nèi)部同級(jí)的信息共享和相互監(jiān)管，確保市場(chǎng)規(guī)范有序經(jīng)營(yíng)。目前，內(nèi)部監(jiān)管僅限于內(nèi)管科發(fā)揮主要作用，沒(méi)有把一線人員參與內(nèi)部監(jiān)管的積極性充分調(diào)動(dòng)起來(lái)，內(nèi)部專賣監(jiān)督管理科的職能需要延伸到專管員、客戶經(jīng)理、送貨人員等，把內(nèi)部監(jiān)管長(zhǎng)效機(jī)制建立起來(lái)。要實(shí)現(xiàn)專賣部門和營(yíng)銷部門信息相互共享、業(yè)務(wù)相互監(jiān)督，營(yíng)銷部門監(jiān)督專賣部門依法行政，專賣部門監(jiān)督營(yíng)銷部門規(guī)范經(jīng)營(yíng)[4]。
③強(qiáng)化保障措施的配套使用，擴(kuò)大專賣管理的覆蓋范圍。首先，在日常卷煙市場(chǎng)管理中，專賣管理人員要重視對(duì)卷煙零售戶的宣傳教育，不斷增強(qiáng)零售客戶和廣大消費(fèi)者的法律意識(shí)和自我管理意識(shí)。其次，要利用新媒體等先進(jìn)手段，積極搞好“端窩點(diǎn)、斷源頭、打網(wǎng)絡(luò)”等卷煙打假工作，通過(guò)把工作重心下移、監(jiān)管前移，將近距離監(jiān)管和貼近式服務(wù)結(jié)合起來(lái)，加大對(duì)重點(diǎn)區(qū)域、重點(diǎn)場(chǎng)所的檢查，密切關(guān)注大戶的經(jīng)營(yíng)動(dòng)態(tài)，提高對(duì)重點(diǎn)戶的監(jiān)控頻率，并加強(qiáng)庫(kù)存的盤點(diǎn)、進(jìn)銷憑證的核對(duì)，情報(bào)信息的收集與分析等。第三，要充分利用新媒體手段搞好與公安、工商、質(zhì)監(jiān)、司法等部門的緊密聯(lián)合，通過(guò)采取網(wǎng)上聯(lián)合辦公等手段開(kāi)展聯(lián)合執(zhí)法檢查。第四，建立信息共享機(jī)制，增強(qiáng)行政執(zhí)法的透明度，增進(jìn)行政執(zhí)法機(jī)關(guān)與公、檢、法的相互交流，特別是搞好與毗鄰地區(qū)的專賣協(xié)作。第五，專銷緊密配合，相互協(xié)作、相互監(jiān)督，健全專銷互動(dòng)的信息反饋機(jī)制，搞好全員營(yíng)銷。最后，積極研制和開(kāi)發(fā)適合不同消費(fèi)者需求的多層次卷煙產(chǎn)品，保證卷煙市場(chǎng)供應(yīng)和需求的匹配。
4 總結(jié)
隨著新媒體帶來(lái)的市場(chǎng)環(huán)境的不斷變化，煙草公司應(yīng)審時(shí)度勢(shì)，對(duì)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制進(jìn)行適時(shí)、實(shí)時(shí)的調(diào)整，針對(duì)不斷出現(xiàn)的問(wèn)題，采取有效的措施，為實(shí)現(xiàn)“卷煙上水平”提供強(qiáng)有力的保障。
參考文獻(xiàn)：
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關(guān)鍵詞： 卷煙市場(chǎng)監(jiān)管； 監(jiān)管體系； 監(jiān)管模式
中圖分類號(hào)： F203.9 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A 文章編號(hào)： 1673-9973（2012）04-0044-03
黨的十六屆四中全會(huì)將“監(jiān)管市場(chǎng)”作為我國(guó)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制背景下政府的一項(xiàng)重要職能，意味著政府要從以往對(duì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的深度介入中抽身退出，轉(zhuǎn)向?yàn)槭袌?chǎng)經(jīng)濟(jì)良好運(yùn)行提供各類條件。煙草作為一個(gè)特殊行業(yè)，鑒于其獨(dú)特性，政府對(duì)其監(jiān)管具有明顯的行政壟斷色彩，而行政壟斷又會(huì)帶來(lái)監(jiān)管效力、效能的不足。筆者結(jié)合我國(guó)目前卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管現(xiàn)狀，探討卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系如何創(chuàng)新與完善。
一、卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的理論依據(jù)及其目標(biāo)
監(jiān)管（regulation），又稱管制，是指具有法律地位的、相對(duì)獨(dú)立的管制者（機(jī)構(gòu)），依照一定的法規(guī)對(duì)被管制者（主要是企業(yè)）所采取的一系列行政管理與監(jiān)督行為。[1] 對(duì)被管制者進(jìn)行監(jiān)管，有不同的理論基礎(chǔ)，主要有市場(chǎng)失靈理論、帕累托原則、公共利益理論、規(guī)制俘獲理論、公共政策理論和公共選擇理論等，其中市場(chǎng)失靈理論影響較大。該理論認(rèn)為，對(duì)于古典經(jīng)濟(jì)學(xué)家所強(qiáng)調(diào)的構(gòu)建完全競(jìng)爭(zhēng)的自由市場(chǎng)和通過(guò)市場(chǎng)上自由、自愿的供需關(guān)系，使資源達(dá)到最佳配置，從而達(dá)到“帕累托最優(yōu)”狀態(tài)的假定，在現(xiàn)實(shí)世界中不可能達(dá)到。由于市場(chǎng)交易中并不能做到買賣雙方都是價(jià)格的接受者，買賣雙方并不一定具有完全的信息，以及各種資源并不能夠自由地在不同企業(yè)、行業(yè)和地區(qū)間轉(zhuǎn)移，因此，市場(chǎng)無(wú)法達(dá)到完全競(jìng)爭(zhēng)的自由狀態(tài)，也不可能使供需達(dá)到平衡與產(chǎn)生最合理的價(jià)格，因而市場(chǎng)失靈不可避免。由于市場(chǎng)失靈的存在既損害了效率，又破壞了公平，因此，需要由代表公共利益的政府通過(guò)強(qiáng)制性的政策、法規(guī)手段以及提供充足高效的公共產(chǎn)品和服務(wù)來(lái)改善彌補(bǔ)市場(chǎng)失靈，確保自由市場(chǎng)的正常運(yùn)行。換言之，市場(chǎng)失靈是政府介入社會(huì)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的基本理由，也由此延伸出政府的經(jīng)濟(jì)職能，市場(chǎng)監(jiān)管是政府經(jīng)濟(jì)職能中一種非常重要的職能。
在我國(guó)，市場(chǎng)監(jiān)管特指政府有關(guān)職能部門對(duì)市場(chǎng)運(yùn)行的監(jiān)督管理，也就是對(duì)市場(chǎng)主體及其所從事的市場(chǎng)活動(dòng)或行為及市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)關(guān)系進(jìn)行的監(jiān)督和管理。[2]其目的主要是為了維護(hù)社會(huì)公共利益、市場(chǎng)秩序和其他主體的合法權(quán)益，以保證市場(chǎng)機(jī)制的正常運(yùn)行。其基本的價(jià)值追求是市場(chǎng)秩序，包括市場(chǎng)公平、市場(chǎng)正義、市場(chǎng)效益和市場(chǎng)安全等。
煙草及其制品作為一種特殊的消費(fèi)品，具有對(duì)人身健康一定的危害性（包括吸煙者和被動(dòng)吸煙者）；作為一種嗜好品，具有短期內(nèi)難以戒除性和不可替代性；用途單一，制作簡(jiǎn)單而容易被制造性；由于國(guó)家對(duì)其實(shí)行高稅收政策而具有暴利性等特點(diǎn)。基于此，世界上多數(shù)國(guó)家均對(duì)煙草實(shí)行專賣制度，即由國(guó)家壟斷經(jīng)營(yíng)。具體講，就是由國(guó)家對(duì)煙草及其制品的生產(chǎn)、銷售和進(jìn)出口實(shí)行集中統(tǒng)一管理，控制煙草的生產(chǎn)和流通，并寓禁于征，課以重稅。從根本上講，煙草專賣制度是市場(chǎng)規(guī)律要求反壟斷與國(guó)家政策促進(jìn)壟斷之間博弈的產(chǎn)物。
實(shí)行國(guó)家煙草專賣制度，對(duì)煙草實(shí)行高稅收政策，保證國(guó)家財(cái)政收入，是我國(guó)現(xiàn)階段實(shí)行國(guó)家煙草專賣制度的重要目的。但問(wèn)題是，煙草專賣涉及到國(guó)家、消費(fèi)者和公眾等多方面的利益。因此，在現(xiàn)行的專賣體制下，如何從國(guó)家利益、社會(huì)公共利益和消費(fèi)者利益的角度出發(fā)，創(chuàng)新和完善現(xiàn)有的專賣制度，發(fā)揮好政府監(jiān)管卷煙市場(chǎng)的作用，是在實(shí)踐中需要不斷探索的問(wèn)題。
二、我國(guó)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的現(xiàn)狀
目前，對(duì)煙草行業(yè)的管理包括宏觀調(diào)控和市場(chǎng)監(jiān)管兩個(gè)方面。宏觀調(diào)控主要通過(guò)相關(guān)的經(jīng)濟(jì)政策、措施、計(jì)劃、價(jià)格、稅收等方式進(jìn)行。市場(chǎng)監(jiān)管則主要通過(guò)對(duì)參與市場(chǎng)交易活動(dòng)的市場(chǎng)主體資格的確認(rèn)和許可，以及對(duì)市場(chǎng)主體的交易行為的監(jiān)督與管理兩方面進(jìn)行。
改革開(kāi)放以來(lái)，國(guó)家對(duì)煙草的監(jiān)管推進(jìn)明顯。1991頒布的《中華人民共和國(guó)煙草專賣法》和2007年頒布的《煙草專賣法實(shí)施條例》，都對(duì)煙草及其制品的監(jiān)管提出了明確要求。在長(zhǎng)期的監(jiān)管實(shí)踐中，形成了以政府宏觀調(diào)控為基礎(chǔ)，以煙草專賣行政主管部門為主，工商、公安、物價(jià)等部門配合，以經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管為主，以行政執(zhí)法為中心的市場(chǎng)監(jiān)管模式，初步建立了與社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)相適應(yīng)、基本符合煙草專賣體制、較為完整的卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系。
這種市場(chǎng)監(jiān)管體系，實(shí)行“統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，垂直管理，專賣專營(yíng)”。在管理機(jī)構(gòu)設(shè)置上，按照行政區(qū)域和管轄權(quán)限建立了中央、省、市、縣四級(jí)煙草專賣機(jī)構(gòu)和煙草經(jīng)營(yíng)企業(yè)，下級(jí)專賣機(jī)構(gòu)受上級(jí)專賣機(jī)構(gòu)的領(lǐng)導(dǎo)。此種層級(jí)節(jié)制有利于指揮統(tǒng)一和嚴(yán)密控制。從管理職能看，中央、省級(jí)煙草行政主管部門履行領(lǐng)導(dǎo)決策職能；市級(jí)煙草專賣行政主管部門主要履行管理職能；區(qū)（縣）級(jí)煙草專賣行政主管部門履行執(zhí)行職能。但是，具體到煙草專賣專營(yíng)管理機(jī)構(gòu)的設(shè)置，中央、省、市則是一套人馬，兩個(gè)機(jī)構(gòu)。也就是說(shuō)，煙草行政主管部門和煙草公司實(shí)際上是一個(gè)機(jī)構(gòu)在扮演兩種角色。而在縣一級(jí)，煙草專賣行政主管部門和煙草公司的設(shè)置則是分立的。顯然，這種煙草行政主管部門與經(jīng)營(yíng)企業(yè)合二為一的管理體制帶有極強(qiáng)的壟斷性，實(shí)質(zhì)上是一種行政壟斷。[3]在具體的市場(chǎng)監(jiān)管中，主要通過(guò)煙草專賣行政許可、行政處罰、行政強(qiáng)制等方式，對(duì)卷煙市場(chǎng)的進(jìn)入、數(shù)量、價(jià)格、質(zhì)量等方面進(jìn)行監(jiān)管。在國(guó)家專賣體制下，這種以行政執(zhí)法為主的監(jiān)管模式，能夠較好地對(duì)卷煙市場(chǎng)中出現(xiàn)的擾亂市場(chǎng)秩序的行為進(jìn)行有效查處，較好地保障了國(guó)家利益和消費(fèi)者利益。
從學(xué)理上看，這種執(zhí)法模式明顯帶有“效率主義”的色彩，未能超越傳統(tǒng)公共行政以政治——行政兩分為前提、以效率為中心、以官僚制為重點(diǎn)的公共行政模式，也即“威爾遜范式”。該模式雖然在效率方面有一定的可取之處，但官僚制等級(jí)結(jié)構(gòu)的效率合理性論斷卻失之偏頗，[4] 而且這種以政府為中心、以強(qiáng)制為主的行政模式在公共產(chǎn)品的供給中存在著低效與公共目標(biāo)錯(cuò)位和目標(biāo)置換的風(fēng)險(xiǎn)。具體到我國(guó)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管實(shí)踐，多年來(lái)各級(jí)監(jiān)管部門雖在持續(xù)不斷地探索創(chuàng)新市場(chǎng)監(jiān)管方式，也取得了明顯成效，但是基于該執(zhí)法模式自身的缺陷，導(dǎo)致卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管暴露出諸多問(wèn)題。如：市場(chǎng)監(jiān)管的理念滯后于現(xiàn)代公共管理發(fā)展的基本取向；市場(chǎng)監(jiān)管主體比較單一，與當(dāng)代多元治理的民主行政范式不合拍；監(jiān)管制度的依據(jù)和設(shè)計(jì)還有待進(jìn)一步完善；監(jiān)管措施上重經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管而忽視社會(huì)性監(jiān)管等等。這些不足不僅制約和影響著卷煙市場(chǎng)監(jiān)管執(zhí)法的效能和水平，也影響著市場(chǎng)作用的發(fā)揮。因此，在堅(jiān)持國(guó)家專賣的基礎(chǔ)上，需要對(duì)卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管體系予以完善。
三、建立和完善卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的路徑
在我國(guó)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制與實(shí)施煙草國(guó)家專賣制度的前提下，建立和完善卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的基本思路是：以現(xiàn)代公共事務(wù)的多元治理為理念，以完善市場(chǎng)體系、規(guī)范市場(chǎng)秩序?yàn)槟康模⒑屯晟菩姓?zhí)法、行業(yè)自律、輿論監(jiān)督、群眾參與相結(jié)合的市場(chǎng)監(jiān)管體系，從政府單中心的監(jiān)管模式轉(zhuǎn)向政府主導(dǎo)、社會(huì)廣泛參與的市場(chǎng)監(jiān)管模式，具體包括以下幾方面的內(nèi)容：
（一）以政府為主導(dǎo)的多元化監(jiān)管主體
在卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中，基于政府能力的有限和監(jiān)管手段的單一而導(dǎo)致卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的低效，政府主導(dǎo)、社會(huì)廣泛參與的多主體監(jiān)管模式能夠有效彌補(bǔ)這一缺陷。所謂政府主導(dǎo)，就是以政府宏觀調(diào)控為基礎(chǔ)，形成以煙草專賣行政主管部門為主，工商、公安、物價(jià)、質(zhì)監(jiān)、海關(guān)等職能部門、直屬機(jī)構(gòu)各司其職，相互配合的政府監(jiān)管模式，充分發(fā)揮政府在卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中的規(guī)范、監(jiān)督和執(zhí)法主導(dǎo)作用。社會(huì)廣泛參與，即在卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中，煙草行業(yè)協(xié)會(huì)、企業(yè)、社會(huì)輿論、包括消費(fèi)者及社會(huì)公眾等多元主體廣泛參與到卷煙市場(chǎng)監(jiān)管中，充分發(fā)揮行業(yè)組織、企業(yè)的自律，新聞媒體的監(jiān)督和影響力，以及社會(huì)公眾的監(jiān)督作用，在多元主體互相補(bǔ)充又互相監(jiān)督中提升卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的整體效能和監(jiān)管效果，以推動(dòng)和促進(jìn)市場(chǎng)的發(fā)育成熟和市場(chǎng)體系的逐步完善。
（二）多元化監(jiān)管的法制保障
市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)是法制經(jīng)濟(jì)，市場(chǎng)監(jiān)管必須依法進(jìn)行。目前，在卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管中，政府市場(chǎng)監(jiān)管的法律體系相對(duì)較為健全，主要有《煙草專賣法》、《煙草專賣法實(shí)施條例》、《行政許可法》、《行政處罰法》、《行政強(qiáng)制法》等法律、法規(guī)以及部分規(guī)章，這些法律制度為政府監(jiān)管卷煙市場(chǎng)提供了制度保障。但是對(duì)于行業(yè)組織、企業(yè)、輿論、公眾等多元主體參與市場(chǎng)監(jiān)管還缺乏制度依據(jù)和保障。因此，加快制定行業(yè)協(xié)會(huì)等中介組織的有關(guān)法律法規(guī)和輿論監(jiān)督、公眾參與的制度規(guī)定是當(dāng)務(wù)之急，以此來(lái)保證多元主體參與市場(chǎng)監(jiān)管的嚴(yán)肅性和有效性。[5]
（三）經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管和社會(huì)性監(jiān)管相結(jié)合的監(jiān)管手段
目前，我國(guó)對(duì)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管主要運(yùn)用經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管手段，社會(huì)性監(jiān)管手段較少甚至缺失。所謂經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管，通常是指政府通過(guò)價(jià)格、產(chǎn)量、進(jìn)入與退出等方面而對(duì)企業(yè)自由決策所實(shí)施的各種強(qiáng)制性制約。[6]社會(huì)性監(jiān)管則是指以保障勞動(dòng)者和消費(fèi)者的安全、健康、衛(wèi)生、環(huán)境保護(hù)、防止災(zāi)害為目的，對(duì)產(chǎn)品和服務(wù)的質(zhì)量以及伴隨著提供它們而產(chǎn)生的各種活動(dòng)制定一定標(biāo)準(zhǔn)，并禁止、限制特定行為的管制。[7]煙草作為一種對(duì)人體有害，且具有較大負(fù)外部性的嗜好品，強(qiáng)化其社會(huì)性監(jiān)管包含著關(guān)愛(ài)生命，以人為本的理念。我國(guó)的《煙草專賣法》雖然從保護(hù)消費(fèi)者和社會(huì)公眾的利益角度對(duì)煙草制品的質(zhì)量作出了原則性規(guī)定，但因欠缺具體的、操作性強(qiáng)的執(zhí)行措施，從而對(duì)消費(fèi)者和社會(huì)公眾權(quán)益的保護(hù)難以落實(shí)到位。因此，對(duì)于卷煙市場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)在保證經(jīng)濟(jì)性監(jiān)管的基礎(chǔ)上，具體和細(xì)化社會(huì)性監(jiān)管的規(guī)定，加大社會(huì)性監(jiān)管的力度和范圍，以充分維護(hù)消費(fèi)者和社會(huì)公眾的身體健康權(quán)益。
（四）保障市場(chǎng)監(jiān)管有效的執(zhí)行力
卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的目的，是通過(guò)營(yíng)造良好的市場(chǎng)秩序，以滿足和維護(hù)公眾、消費(fèi)者的權(quán)益以及國(guó)家利益。而市場(chǎng)秩序的形成，是政府干預(yù)市場(chǎng)的公權(quán)和市場(chǎng)主體擁有的經(jīng)濟(jì)私權(quán)相協(xié)調(diào)、整合后的公私交融的秩序，[8]因此，提升市場(chǎng)監(jiān)管的執(zhí)行力，不僅要有公權(quán)力的合理行使，還要有為私權(quán)保護(hù)提供的服務(wù)。因此，這就首先需要將服務(wù)理念作為卷煙市場(chǎng)監(jiān)管活動(dòng)的一個(gè)重要價(jià)值導(dǎo)向和行為標(biāo)準(zhǔn)。[9]其次，創(chuàng)新執(zhí)法方式。卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管是以國(guó)家的強(qiáng)制力來(lái)維護(hù)其權(quán)威性，但現(xiàn)代行政管理在管理方式上的變化，是將剛性的強(qiáng)制與柔性管理相結(jié)合，如在傳統(tǒng)的以強(qiáng)制性監(jiān)管為主的執(zhí)法中更多的引入激勵(lì)和協(xié)商，以使管理對(duì)象能夠更好的、更主動(dòng)地參與到管制活動(dòng)中來(lái)，從而提高管制的效率。[10]最后，市場(chǎng)監(jiān)管效率、水平的高低，還與執(zhí)法隊(duì)伍的素質(zhì)緊密聯(lián)系。目前我國(guó)煙草執(zhí)法隊(duì)伍的整體素質(zhì)還普遍較低，尤其是基層專賣執(zhí)法隊(duì)伍人員素質(zhì)良莠不齊。因此，需要系統(tǒng)地制定煙草隊(duì)伍建設(shè)中長(zhǎng)期規(guī)劃，建立有效的激勵(lì)機(jī)制和約束機(jī)制，以進(jìn)一步提高煙草專賣執(zhí)法隊(duì)伍的整體素質(zhì)和水平。
應(yīng)當(dāng)看到，我國(guó)卷煙市場(chǎng)監(jiān)管體系的完善是一個(gè)逐步推進(jìn)的過(guò)程，需要監(jiān)管理念轉(zhuǎn)變，監(jiān)管體制、方式手段的創(chuàng)新，相關(guān)法律法規(guī)的完善，同時(shí)也離不開(kāi)良好的社會(huì)環(huán)境，包括市場(chǎng)體系及其發(fā)育程度，社會(huì)組織的發(fā)育和成熟，公眾參與意識(shí)和能力的提升等等。但只要我們找準(zhǔn)目標(biāo)，通過(guò)深化改革創(chuàng)設(shè)和營(yíng)造卷煙市場(chǎng)監(jiān)管的各種內(nèi)外部條件，我國(guó)卷煙市場(chǎng)的監(jiān)管效力和效能肯定能得以較大提升。
（課題組其他成員：張妍、胡筠）
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【關(guān)鍵詞】陜西；快遞市場(chǎng)；監(jiān)管體系；準(zhǔn)入制度
2007年郵政“一分為三”改革以來(lái)，我國(guó)快遞業(yè)務(wù)量年均增長(zhǎng)率達(dá)27.23%，業(yè)務(wù)總量五年翻了一番半，日均處理量從2007年的300萬(wàn)件增長(zhǎng)到2011年的1300萬(wàn)件。我國(guó)快遞市場(chǎng)成長(zhǎng)為增長(zhǎng)速度最快、發(fā)展?jié)摿ψ畲蟮男滦头?wù)業(yè)，市場(chǎng)規(guī)模排名世界第三位，受到國(guó)內(nèi)外和社會(huì)各界的高度關(guān)注。但是，快遞行業(yè)高增長(zhǎng)的背后，也存在很多的問(wèn)題。如服務(wù)質(zhì)量參差不齊、市場(chǎng)混亂、過(guò)度競(jìng)爭(zhēng)導(dǎo)致的價(jià)格戰(zhàn)等。為此，本文探討推動(dòng)陜西快遞業(yè)健康發(fā)展的途徑與對(duì)策。
一、陜西快遞市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀
目前，陜西開(kāi)展快遞業(yè)務(wù)的企業(yè)有100多家，基本形成了四大市場(chǎng)主體，分別是：以郵政速遞EMS、中鐵快運(yùn)、民航快遞為代表的國(guó)有快遞企業(yè)；以順豐、申通為代表的大型民營(yíng)快遞企業(yè)；以國(guó)際四大快遞巨頭UPS、FedEx、DHL、TNT為代表的外資企業(yè)以及小型民營(yíng)快遞企業(yè)。
截至2011年底，陜西經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的法人企業(yè)有34家，從業(yè)人員10000多人。2011年陜西快遞業(yè)從業(yè)人員占全國(guó)快遞業(yè)從業(yè)人員的1.94%，快遞業(yè)務(wù)量占全國(guó)的1.54%，快遞業(yè)務(wù)收入占全國(guó)的1.14%，陜西快遞服務(wù)總量與經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平相比略有偏低，但大體相當(dāng)。近年來(lái)，從快遞企業(yè)的企業(yè)數(shù)、從業(yè)人員、業(yè)務(wù)量、業(yè)務(wù)收入的發(fā)展情況看，快遞服務(wù)的總體規(guī)模增長(zhǎng)迅速；從快遞企業(yè)擁有的房屋建筑面積、生產(chǎn)場(chǎng)地面積、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)數(shù)量、運(yùn)輸設(shè)備配備等方面的發(fā)展情況看，陜西快遞服務(wù)支撐能力提升顯著；隨著快遞行業(yè)的快速發(fā)展，快遞市場(chǎng)已由最初的郵政速遞一家壟斷轉(zhuǎn)變?yōu)槎嗉腋?jìng)爭(zhēng)格局。目前，快遞業(yè)出現(xiàn)了國(guó)營(yíng)、民營(yíng)、外資多經(jīng)營(yíng)主體、多種運(yùn)輸方式相互競(jìng)爭(zhēng)的市場(chǎng)狀況，國(guó)有企業(yè)、有限公司、獨(dú)資企業(yè)、中外合資分公司和其他五個(gè)層次快遞企業(yè)的比例分別為11.00%、71.38%、6.60%、11.00%和0.02%，各快遞企業(yè)在陜西市場(chǎng)上根據(jù)自己的規(guī)模和成本為客戶提供同城、省內(nèi)、全國(guó)、以至全球范圍的多地域、多檔次、多價(jià)格的多種服務(wù)。激烈的競(jìng)爭(zhēng)局面已經(jīng)悄然形成。
然而，陜西快遞服務(wù)業(yè)雖然發(fā)展速度很快，但總量偏小；快遞服務(wù)企業(yè)集中分布在中心城市（西安），陜南、陜北企業(yè)分布較少、規(guī)模偏小。隨著陜西經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展和快遞市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制的逐步完善，陜西快遞服務(wù)業(yè)將有很大的發(fā)展前景。
二、陜西快遞業(yè)市場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)狀
快遞市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制是指快遞業(yè)務(wù)監(jiān)管機(jī)構(gòu)運(yùn)用正確的理論和方法，根據(jù)快遞行業(yè)自身的特點(diǎn)及發(fā)展規(guī)律，通過(guò)一系列正式或非正式的、內(nèi)部或外部的制度和機(jī)制，動(dòng)員和組織快遞市場(chǎng)上的多種利益主體，科學(xué)地制定和實(shí)施快遞監(jiān)管政策，有效治理快遞市場(chǎng)，保證快遞行業(yè)能夠向公眾提供高效率的快遞服務(wù)。
陜西省快遞市場(chǎng)監(jiān)管的行政主體是陜西省郵政管理局，監(jiān)管對(duì)象為在陜境內(nèi)經(jīng)營(yíng)快遞業(yè)務(wù)的各類快遞企業(yè)，加強(qiáng)陜西省快遞市場(chǎng)監(jiān)管的最終目的是促進(jìn)陜西省快遞市場(chǎng)的規(guī)范化發(fā)展，監(jiān)管手段主要包括：資質(zhì)監(jiān)管、質(zhì)量監(jiān)管、內(nèi)容監(jiān)管、價(jià)格監(jiān)管等。目前，陜西快遞市場(chǎng)監(jiān)管現(xiàn)狀基本上是“行政監(jiān)管為主、行業(yè)自律為輔”，同時(shí)，現(xiàn)行的監(jiān)管機(jī)制不是很完善，可以借鑒發(fā)達(dá)國(guó)家市場(chǎng)監(jiān)管的成功經(jīng)驗(yàn)，適時(shí)引入第三方監(jiān)管。從快遞市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制的內(nèi)涵可以看出，快遞業(yè)務(wù)市場(chǎng)監(jiān)管機(jī)制主要包括以下三方面：一是監(jiān)管目的，即科學(xué)地設(shè)計(jì)制度和制定政策；二是監(jiān)管能力，即公正、客觀、有效地執(zhí)行政策的能力；三是監(jiān)管措施，即監(jiān)管機(jī)構(gòu)能夠有效運(yùn)作的手段。顯然，機(jī)制設(shè)計(jì)、政策決策水平的高低會(huì)直接影響政策執(zhí)行的效果，政策執(zhí)行能力的高低反過(guò)來(lái)又會(huì)影響可選擇管制政策的范圍。
由于陜西快遞服務(wù)業(yè)是近幾年才迅速發(fā)展起來(lái)的，因此國(guó)內(nèi)研究陜西快遞市場(chǎng)監(jiān)管的專家學(xué)者很少，主要有溫小鄭、樊相宇等。溫小鄭2007年提出來(lái)“快遞市場(chǎng)監(jiān)管政府為主，企業(yè)自律為輔”的監(jiān)管模式，樊相宇2007年提出了“快遞企業(yè)分類標(biāo)準(zhǔn)，并開(kāi)發(fā)了相應(yīng)的企業(yè)績(jī)效評(píng)價(jià)軟件”。近幾年來(lái)，隨著陜西經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，越來(lái)越多的全國(guó)性快遞公司在陜西設(shè)立分支機(jī)構(gòu)，不少本地小規(guī)模快遞企業(yè)也如同雨后春筍般出現(xiàn)，搶占市場(chǎng)份額，一時(shí)間陜西快遞行業(yè)呈現(xiàn)出一派繁榮景象。而相比之下，快遞業(yè)在市場(chǎng)監(jiān)管與制度規(guī)范方面的推進(jìn)速度則要緩慢一些，由此就形成了目前陜西快遞行業(yè)“繁榮與亂象并存”的狀況。
三、陜西省快遞業(yè)監(jiān)管存在的問(wèn)題
由于快遞業(yè)提供的服務(wù)包括信函、文件資料和物品等，涉及郵政、交通、民航、鐵路、商務(wù)等眾多部門所管轄和從事的業(yè)務(wù)，屬性很難界定；從業(yè)主體有國(guó)有企業(yè)和民營(yíng)企業(yè)，也有合資企業(yè)和外資企業(yè)，還有“三無(wú)”企業(yè)，其中國(guó)有企業(yè)中又有郵政企業(yè)和非郵政企業(yè)，快遞市場(chǎng)主體多元化、復(fù)雜化；快遞業(yè)在發(fā)展過(guò)程中逐步形成了國(guó)際快遞、國(guó)內(nèi)快遞和同城快遞三大市場(chǎng)板塊，市場(chǎng)格局呈現(xiàn)地域化特點(diǎn)，導(dǎo)致監(jiān)管難度加大。具體表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面：
1、管理體制不健全
一些快遞企業(yè)沿襲傳統(tǒng)的組織模式和管理體制，組織的層級(jí)較多，業(yè)務(wù)流程復(fù)雜繁瑣，效率低下，績(jī)效考核體系不健全等。許多快遞業(yè)目前還局限于點(diǎn)到點(diǎn)，戶對(duì)戶的單一快遞模式，服務(wù)范圍有些狹窄。
2、地區(qū)發(fā)展不均衡
由于受到地域特點(diǎn)和經(jīng)濟(jì)水平的影響，快遞業(yè)在各地區(qū)業(yè)務(wù)發(fā)展很不均衡，形成了以西安為中心，向輻射遞減的態(tài)勢(shì)。西安地區(qū)快遞企業(yè)32家，占全省的71%。而在經(jīng)濟(jì)發(fā)展相對(duì)落后的銅川1家、安康、商洛、榆林3家等地區(qū)，則除了郵政速遞以外少有其他快遞企業(yè)進(jìn)入。
論文摘要:文章面對(duì)我國(guó)道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管存在的諸多問(wèn)題,指出了加強(qiáng)行業(yè)管理的重要性,認(rèn)為規(guī)范道路運(yùn)輸管理行政執(zhí)法,強(qiáng)化道路運(yùn)輸管理服務(wù)職能,健全高效應(yīng)急指揮體系,提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和加強(qiáng)基拙建設(shè)和管理是提高運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管的必要措施。
目前,交通部《關(guān)于促進(jìn)道路運(yùn)輸業(yè)又好又快發(fā)展的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》),提出未來(lái)5到10年,道路運(yùn)輸要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略部署,充分發(fā)揮道路運(yùn)輸業(yè)的比較優(yōu)勢(shì),著實(shí)提高市場(chǎng)監(jiān)管能力,推進(jìn)道路運(yùn)輸業(yè)實(shí)現(xiàn)運(yùn)輸安全高效、服務(wù)文明誠(chéng)信、節(jié)能減排主導(dǎo)、技術(shù)裝備先進(jìn)、市場(chǎng)規(guī)范有序、站運(yùn)協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)。道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管作為道路運(yùn)輸業(yè)的管理部門,落實(shí)《意見(jiàn)》,就是要以行為規(guī)范、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、公正透明、廉潔高效的管理,構(gòu)建和維護(hù)統(tǒng)一、開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)、有序的道路運(yùn)輸市場(chǎng)秩序,提供安全、便捷、可靠、經(jīng)濟(jì)、優(yōu)質(zhì)的道路運(yùn)輸公共服務(wù),充分地滿足道路運(yùn)輸服務(wù)消費(fèi)者和道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者的需求,為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出貢獻(xiàn)。但是近年來(lái),我國(guó)道路系統(tǒng)已發(fā)生多起重大運(yùn)輸災(zāi)害事故,這暴露出道路運(yùn)輸安全仍存在許多薄弱環(huán)節(jié),應(yīng)引起有關(guān)管理機(jī)構(gòu)高度重視。因此,在這種形勢(shì)下,對(duì)道路運(yùn)輸現(xiàn)狀加以研究尤為必要,并有針對(duì)性地改善道路運(yùn)輸條件,提高道路運(yùn)輸?shù)氖袌?chǎng)監(jiān)管。
一、我國(guó)道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管的必要性
從道路運(yùn)輸業(yè)的業(yè)態(tài),尤其是我國(guó)道路運(yùn)輸業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景看,我國(guó)道路運(yùn)輸業(yè)基本不具備自然壟斷的條件,決定其必須要在政府主導(dǎo)的市場(chǎng)監(jiān)管下進(jìn)行工作。某些公用事業(yè)性質(zhì)的企業(yè)并不是自然壟斷的,并且也不是所有的自然壟斷企業(yè)都是公用事業(yè)。當(dāng)前對(duì)道路運(yùn)輸行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管主要是出于以下的考慮。第一,包括汽車運(yùn)輸在內(nèi)的交通運(yùn)輸業(yè)對(duì)公眾的影響是非常顯著的,政府不能對(duì)與國(guó)計(jì)民生有重大關(guān)系的道路運(yùn)輸失去控制和主導(dǎo)。第二,道路運(yùn)輸業(yè)內(nèi)存在著極其不公平的惡性競(jìng)爭(zhēng),嚴(yán)重地影響了行業(yè)內(nèi)眾多守法企業(yè)和行業(yè)外消費(fèi)者的公共利益。所以盡管道路運(yùn)輸業(yè)內(nèi)的自然壟斷并不明顯,但作為一類公用事業(yè)的道路運(yùn)輸業(yè),政府對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管是完全必要的。在市場(chǎng)監(jiān)管中,政府具有以下權(quán):政府保留控制進(jìn)人的權(quán)利;政府保留管制價(jià)格的權(quán)利;政府保留為公共利益而指定質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和某些其他服務(wù)條件的權(quán)利;被授權(quán)者有責(zé)任向所有的消費(fèi)者提供上述兩條確定的合理務(wù)。總之,政府主管部門為了保證行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)條件,必須對(duì)該行業(yè)的市場(chǎng)進(jìn)人進(jìn)行監(jiān)管,必要時(shí)還可對(duì)價(jià)格進(jìn)行管制。但是監(jiān)管并不是對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的全然抹殺,恰恰相反,監(jiān)管的主要任務(wù)就是建立或者保持一種必不可少的條件,使全社會(huì)的資源得到有效的利用,同時(shí)保持競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制。
二、當(dāng)前道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管存在的問(wèn)題
1、立法環(huán)節(jié)步伐緩慢
首先,從道路運(yùn)輸業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位來(lái)看,客觀上要求有一部效力相應(yīng)的全國(guó)性法律文件引導(dǎo)、規(guī)范道路運(yùn)輸行業(yè)的健康發(fā)展。但是部門利益、地方利益分歧很難形成統(tǒng)一的制度安排,所以長(zhǎng)期以來(lái)國(guó)家依靠部門規(guī)章對(duì)全國(guó)龐大的道路運(yùn)輸行業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)、規(guī)范。受效力的影響,部門規(guī)章往往起不到統(tǒng)一監(jiān)管的作用,這種局面,客觀上造成了道路運(yùn)輸行業(yè)管理的地方化、多元化。其次,從1985年開(kāi)始起草的《道路運(yùn)輸條例》,歷時(shí)19年才出臺(tái),立法步伐緩慢,對(duì)道路運(yùn)輸業(yè)的秩序要求回應(yīng)遲滯,從一個(gè)側(cè)面反映國(guó)家對(duì)道路運(yùn)輸行業(yè)管理重要性認(rèn)識(shí)的艱難轉(zhuǎn)變。還有一些地方道路運(yùn)輸行業(yè)立法的內(nèi)容在很大程度上淪為國(guó)家立法的翻版使得地方道路運(yùn)輸立法對(duì)中央立法的具體化、補(bǔ)充性功能弱化,缺乏可操作性。在實(shí)踐中往往表現(xiàn)為國(guó)家立法沒(méi)有解決的問(wèn)題,地方立法也沒(méi)有解決,國(guó)家立法的空白恰巧也是地方立法的空白。
2、常現(xiàn)多頭監(jiān)管局面
《意見(jiàn)》對(duì)道路運(yùn)輸?shù)母鱾€(gè)環(huán)節(jié)做出了嚴(yán)格的規(guī)定,設(shè)置了多個(gè)運(yùn)管機(jī)構(gòu),各機(jī)構(gòu)均可對(duì)外執(zhí)法。但相互之間協(xié)調(diào)、配合不夠,人員、車輛調(diào)動(dòng)不便。因此,不能形成管理合力,對(duì)運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管力度不夠。在一些地方幾個(gè)運(yùn)管機(jī)構(gòu)分屬多個(gè)領(lǐng)導(dǎo)分管,管理層級(jí)多、關(guān)系復(fù)雜、內(nèi)部協(xié)調(diào)困難、存在各自為政的現(xiàn)象,管理關(guān)系不順。比如,2007年液氯泄漏事故中肇事車本身,按現(xiàn)有管理體制,就涉及到3個(gè)部門,槽罐歸質(zhì)檢部門管,車體屬交通部門管,車輛上路通行又涉及公安部門。安全監(jiān)管各部門之間存在著管理職能交叉的問(wèn)題,進(jìn)而造成了安全監(jiān)管的漏洞。
3、安全監(jiān)管不到位
近年來(lái),我國(guó)在道路運(yùn)輸安全監(jiān)管方面開(kāi)展了大量工作。但由于多方面的原因,針對(duì)道路運(yùn)輸?shù)陌踩O(jiān)控與事故應(yīng)急處置能力仍相對(duì)較弱,難以適應(yīng)道路運(yùn)輸迅猛發(fā)展的新形勢(shì)和新要求。一是靜態(tài)管理嚴(yán)謹(jǐn),動(dòng)態(tài)監(jiān)管薄弱。道路運(yùn)輸?shù)淖C書(shū)情況、運(yùn)輸狀況等進(jìn)行檢查詢問(wèn)仍未跳出靜態(tài)監(jiān)管的模式,運(yùn)輸汽車的整個(gè)運(yùn)輸、裝卸過(guò)程監(jiān)管不夠,未能在真正意義上實(shí)現(xiàn)從靜態(tài)監(jiān)管到動(dòng)態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變:二是全程動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系尚未建立。人力、物力資源的不足制約了全程動(dòng)態(tài)監(jiān)管的實(shí)施,科技設(shè)備不能滿足動(dòng)態(tài)監(jiān)管的需要;三是道路管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理、運(yùn)政等部門對(duì)危險(xiǎn)品運(yùn)輸?shù)谋O(jiān)管行政執(zhí)法效率不高:四是道路運(yùn)輸信息化管理十分落后,大部分部門和單位依靠經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行管理,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。如果沒(méi)有信息系統(tǒng),就難以為危險(xiǎn)貨物作業(yè)人員和管理人員提供技術(shù)支持和應(yīng)急處理指導(dǎo),難以對(duì)道路進(jìn)行有效的跟蹤管理。
4、從業(yè)資格證的定位存在偏差
目前人員資質(zhì)成為道路運(yùn)輸市場(chǎng)安全一作的重要一關(guān)。但是我們認(rèn)為,從業(yè)資格證不具有安全管理功能,只有駕駛證才具有安全管理職能。《營(yíng)業(yè)性道路運(yùn)輸駕駛員職業(yè)培訓(xùn)管理規(guī)定》提出從業(yè)資格證制度的目的是“為規(guī)范營(yíng)業(yè)性道路運(yùn)輸駕駛員職業(yè)培訓(xùn)活動(dòng),提高營(yíng)業(yè)性道路運(yùn)輸駕駛員職業(yè)素質(zhì),加強(qiáng)道路運(yùn)輸安全生產(chǎn)管理,提高道路運(yùn)輸服務(wù)質(zhì)量”。這可以看出,從業(yè)資格證制度中加強(qiáng)道路運(yùn)輸安全生產(chǎn)管理的職能相對(duì)較弱。相比而言,安全管理職能應(yīng)該是駕駛證的職能,駕駛員持有從業(yè)資格證只是要求其必須掌握關(guān)于營(yíng)業(yè)生運(yùn)輸?shù)闹R(shí)。
5、道路基礎(chǔ)設(shè)施薄弱
我國(guó)很多道路特別是農(nóng)村道路點(diǎn)多、面廣、戰(zhàn)線長(zhǎng),大多數(shù)是農(nóng)民群眾自籌自建。坡陡彎急,路況差,晴通雨阻現(xiàn)象嚴(yán)重。
三、加強(qiáng)道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管的措施
1、規(guī)范道路運(yùn)輸管理行政執(zhí)法
加快建設(shè)法治政府,全面推進(jìn)依法行政,既是社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要內(nèi)容,也是實(shí)現(xiàn)和諧社會(huì)目標(biāo)的重要措施。道路運(yùn)輸管理系統(tǒng)要堅(jiān)持依法行政理念,全面推進(jìn)依法行政,依法履行《道路運(yùn)輸條例》賦予的道路運(yùn)輸監(jiān)督檢查的職能,嚴(yán)格執(zhí)行《行政許可法》、《行政處罰法》等法律法規(guī),公正、規(guī)范、嚴(yán)格、文明執(zhí)法,切實(shí)尊重和保護(hù)道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益。要進(jìn)一步強(qiáng)化行政執(zhí)法監(jiān)督,繼續(xù)完善執(zhí)法責(zé)任制,落實(shí)執(zhí)法責(zé)任追究制度。以全面貫徹《交通行政執(zhí)法檢查制度》等行政執(zhí)法責(zé)任制度為重點(diǎn),健全完善道路運(yùn)輸執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制,做好道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)的層級(jí)監(jiān)督,主動(dòng)接受輿論監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督。要?jiǎng)?chuàng)新法律培訓(xùn)和普法宣傳機(jī)制,提高道路運(yùn)輸管理人員的依法行政能力和文明執(zhí)法水平,提高廣大道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者的守法意識(shí)。
2、強(qiáng)化道路運(yùn)輸管理服務(wù)職能
道路運(yùn)輸關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展,關(guān)乎千家萬(wàn)戶切身利益。因此,道路運(yùn)輸管理系統(tǒng)必須堅(jiān)持以人為本,強(qiáng)務(wù)理念,創(chuàng)新管理制度,推行陽(yáng)光化作業(yè),簡(jiǎn)化辦事程序,真正做到公平、公正、公開(kāi)和便民。比如要努力推進(jìn)城鄉(xiāng)客運(yùn)一體化進(jìn)程,大力開(kāi)拓跨省和農(nóng)村客運(yùn)班線,建設(shè)“三優(yōu)”、“三化”標(biāo)準(zhǔn)客運(yùn)汽車站,為社會(huì)提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的道路運(yùn)輸服務(wù)。同時(shí)圍繞現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展要求,積極引導(dǎo)貨運(yùn)企業(yè)利用現(xiàn)有場(chǎng)地、設(shè)備、設(shè)施,建立集倉(cāng)儲(chǔ)、包裝、修車、加油、貨運(yùn)、停車食宿為一體的等級(jí)貨運(yùn)站,鼓勵(lì)運(yùn)輸企業(yè)與生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)聯(lián)合拓展物流配送業(yè)務(wù),創(chuàng)造安全、高效、便民、和諧的道路運(yùn)輸環(huán)境。
3,健全高效應(yīng)急指揮體系
道路運(yùn)輸突發(fā)事件具有突發(fā)性、快速性和嚴(yán)重危害性,這就要求我們首先要健全完善應(yīng)急指揮體系、提高應(yīng)急反應(yīng)效率,最大限度地減少道路運(yùn)輸事故的危害。統(tǒng)籌規(guī)劃,合理布局,形成分類管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、條塊結(jié)合、屬地管理為主的道路運(yùn)輸應(yīng)急指揮網(wǎng)絡(luò),以促進(jìn)統(tǒng)一指揮、功能齊全、反應(yīng)靈敏、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的應(yīng)急機(jī)制的形成。確保各級(jí)應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)成員的結(jié)構(gòu)合理。指揮機(jī)構(gòu)中,既要考慮相關(guān)部門代表的合理性,也要考慮道路運(yùn)輸?shù)奶厥庑?確保應(yīng)急人員中專業(yè)技術(shù)人員的合理比例。通過(guò)建立健全應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制和責(zé)任追究制,完善落實(shí)應(yīng)急會(huì)議制度、演習(xí)制度和培訓(xùn)制度,提高應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)的指揮權(quán)威和指揮效能。
4、提高從業(yè)人員整體素質(zhì)
從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),關(guān)系到道路運(yùn)輸?shù)母黜?xiàng)法律、法規(guī)、規(guī)章、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和作業(yè)規(guī)范能否嚴(yán)格執(zhí)行,各項(xiàng)安全管理措施能否落實(shí)到位。當(dāng)前道路運(yùn)輸從業(yè)人員多數(shù)素質(zhì)偏低,不能完全適應(yīng)道路運(yùn)輸特別是危險(xiǎn)品貨物運(yùn)輸和管理工作的需要,一些環(huán)節(jié)的不安全隱患不能發(fā)現(xiàn),對(duì)執(zhí)行法律、法規(guī)和運(yùn)輸生產(chǎn)過(guò)程的監(jiān)督到不了位,這是當(dāng)前管理中的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。為了迅速提高道路危險(xiǎn)品貨物運(yùn)輸從業(yè)人員的素質(zhì),必須通過(guò)多種渠道,采取多種形式,做好人才培訓(xùn)工作,使駕駛員、押運(yùn)員人人技術(shù)熟練、個(gè)個(gè)職業(yè)素質(zhì)好。比如裝卸管理、押運(yùn)人員應(yīng)持相應(yīng)工種的《崗位資格證》上崗作業(yè),駕駛?cè)藛T必須獲得道路運(yùn)輸《從業(yè)資格證》。其中所有危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸從業(yè)人員都要嚴(yán)格按照《汽車運(yùn)輸、裝卸危險(xiǎn)貨物作業(yè)規(guī)程》進(jìn)行操作。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)；監(jiān)管；問(wèn)題；對(duì)策
中圖分類號(hào)：F840.66 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A 文章編號(hào):1003－9031(2011)01－0066－04DOI:10.3969/j.issn.1003-9031.2011.01.16
保險(xiǎn)監(jiān)管是指保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)履行行政管理職能，依照法律法規(guī)統(tǒng)一監(jiān)督全國(guó)保險(xiǎn)市場(chǎng)的活動(dòng)。公共利益監(jiān)管理論認(rèn)為，政府監(jiān)管的存在是為了修正低效率或不公正的市場(chǎng)行為。政府對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管是一種政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的行為，合理的政府干預(yù)，對(duì)于維護(hù)市場(chǎng)機(jī)制正常運(yùn)行、及時(shí)糾正市場(chǎng)缺陷、防范各類風(fēng)險(xiǎn)是十分必要的。由于農(nóng)業(yè)的基礎(chǔ)地位以及農(nóng)民在人口結(jié)構(gòu)中的較高比重，“三農(nóng)”問(wèn)題的解決狀態(tài)將直接影響我國(guó)經(jīng)濟(jì)和社會(huì)的可持續(xù)發(fā)展態(tài)勢(shì)。
一、農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管的經(jīng)濟(jì)學(xué)動(dòng)因
在經(jīng)濟(jì)學(xué)中，政府干預(yù)經(jīng)濟(jì)的一種動(dòng)因是市場(chǎng)失靈的存在。作為經(jīng)濟(jì)“助推器”和社會(huì)“穩(wěn)定器”的保險(xiǎn)業(yè)，目前在我國(guó)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展中還存在著許多問(wèn)題。從經(jīng)濟(jì)學(xué)的角度講，我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)存在著市場(chǎng)失靈的現(xiàn)象，這些現(xiàn)象的存在既是政府對(duì)保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)管的原因，同時(shí)也為保險(xiǎn)監(jiān)管指明了方向。我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)存在市場(chǎng)失靈的現(xiàn)象主要表現(xiàn)在以下幾個(gè)方面。
（一）市場(chǎng)支配力的存在
市場(chǎng)支配力指的是一個(gè)或多個(gè)生產(chǎn)者或消費(fèi)者影響他們所交易的商品或服務(wù)的價(jià)格的能力。在完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)假設(shè)中，所有的消費(fèi)者和廠商都是價(jià)格的接受者。市場(chǎng)中如果存在著能影響交易價(jià)格的消費(fèi)者或廠商，就意味著完全競(jìng)爭(zhēng)假設(shè)被破壞了，那么市場(chǎng)就不再是完全競(jìng)爭(zhēng)市場(chǎng)，而是變?yōu)榱藥в心撤N壟斷因素的市場(chǎng)，市場(chǎng)機(jī)制自身無(wú)法實(shí)現(xiàn)資源的最優(yōu)配置，即市場(chǎng)支配力會(huì)導(dǎo)致市場(chǎng)失靈。在我國(guó)的保險(xiǎn)市場(chǎng)上，消費(fèi)者還處于弱勢(shì)地位，市場(chǎng)支配力問(wèn)題主要體現(xiàn)在保險(xiǎn)人一方即保險(xiǎn)公司身上，這一點(diǎn)從保險(xiǎn)主體的數(shù)量及其市場(chǎng)份額上可以看出。我國(guó)的保險(xiǎn)業(yè)起步較晚，市場(chǎng)還不夠成熟，雖然近年來(lái)市場(chǎng)上的主體數(shù)量穩(wěn)步增加，但是仍沒(méi)有打破幾家獨(dú)大的局面[1]。
（二）外部性的存在
農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)同樣存在外部性，分為正外部性和負(fù)外部性。正外部性集中體現(xiàn)在保險(xiǎn)的各項(xiàng)職能中。保險(xiǎn)具有防災(zāi)防損職能，保險(xiǎn)公司通過(guò)對(duì)保戶提供專業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理建議，盡可能控制或消除潛在的風(fēng)險(xiǎn)因素，降低災(zāi)害發(fā)生的可能性，減少損失的數(shù)額及金額，從而為整個(gè)社會(huì)節(jié)約經(jīng)濟(jì)資源。負(fù)外部性比較突出的是誠(chéng)信問(wèn)題。無(wú)論是保險(xiǎn)人的誠(chéng)信問(wèn)題還是投保方的誠(chéng)信問(wèn)題，都有可能產(chǎn)生負(fù)的外部性。例如在委托問(wèn)題中，一些人為了追求自身利益不惜欺騙客戶，給保險(xiǎn)合同雙方當(dāng)事人均帶來(lái)?yè)p失。保險(xiǎn)市場(chǎng)中那些違規(guī)操作的保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)使得整個(gè)保險(xiǎn)行業(yè)的形象遭到破壞，造成公眾對(duì)保險(xiǎn)行業(yè)失去信心，給正常經(jīng)營(yíng)的保險(xiǎn)公司或中介機(jī)構(gòu)造成損失，阻礙了保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展。
（三）公共物品
公共物品具有非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性。公共物品的這種特殊性，使得個(gè)人存在搭便車的心理，從而導(dǎo)致公共物品的供給量遠(yuǎn)遠(yuǎn)小于帕累托最優(yōu)狀態(tài)，即導(dǎo)致了市場(chǎng)失靈。農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管是保險(xiǎn)市場(chǎng)上典型的公共物品，同時(shí)具備非競(jìng)爭(zhēng)性和非排他性。保險(xiǎn)監(jiān)管的存在可以維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)的秩序，保護(hù)保險(xiǎn)人和被保險(xiǎn)人的合法權(quán)益。當(dāng)保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)依法對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)實(shí)施監(jiān)督管理時(shí)，所有的保險(xiǎn)企業(yè)和保險(xiǎn)消費(fèi)者都享受到了利益，保險(xiǎn)監(jiān)管所帶來(lái)的好處并不會(huì)因?yàn)槎嘁粋€(gè)人來(lái)分享而影響到其他人獲得的效用。同時(shí)，保險(xiǎn)監(jiān)管也無(wú)法排除其他人的消費(fèi)，保險(xiǎn)監(jiān)管制度一旦建立，就會(huì)使得所有保險(xiǎn)人和保險(xiǎn)消費(fèi)者受益。
（四）信息不對(duì)稱
保險(xiǎn)業(yè)作為金融業(yè)的重要組成部分，集風(fēng)險(xiǎn)性和金融性于一體。保險(xiǎn)經(jīng)營(yíng)活動(dòng)交易的雙方因各自所處的地位、信息交流的愿望、擁有的資源和保險(xiǎn)知識(shí)等差異，使得對(duì)方希望了解或本來(lái)能夠了解的信息不能為對(duì)方所了解，從而形成了保險(xiǎn)市場(chǎng)信息不對(duì)稱的現(xiàn)象。保險(xiǎn)市場(chǎng)的信息不對(duì)稱，主要表現(xiàn)為逆向選擇和道德風(fēng)險(xiǎn)問(wèn)題，保險(xiǎn)公司可以利用信息不對(duì)稱對(duì)投保人或保險(xiǎn)潛在消費(fèi)者產(chǎn)生不利影響。信息占有的不對(duì)稱狀況，很容易被保險(xiǎn)市場(chǎng)參與者所利用，并導(dǎo)致保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行的低效率。
二、農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管的意義
我國(guó)自改革開(kāi)放以來(lái)，保險(xiǎn)業(yè)市場(chǎng)發(fā)展迅速，保險(xiǎn)業(yè)主體不斷增加，目前保險(xiǎn)公司數(shù)量已增至120余家，保費(fèi)收入也屢創(chuàng)新高，僅2010年1―8月份我國(guó)原保險(xiǎn)保費(fèi)收入就約1010億元。但在我國(guó)保險(xiǎn)公司取得巨大成績(jī)的同時(shí)，也應(yīng)看到我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展同國(guó)外的差距以及自身存在的問(wèn)題。我國(guó)發(fā)達(dá)地區(qū)與中西部落后地區(qū)、城市地區(qū)與鄉(xiāng)村地區(qū)在保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展上存在著巨大差距，無(wú)論是保險(xiǎn)公司數(shù)量、業(yè)務(wù)規(guī)模或者是保費(fèi)收入等方面均不可同日而語(yǔ)。
長(zhǎng)期以來(lái)，我國(guó)大多數(shù)保險(xiǎn)公司均把公司發(fā)展經(jīng)營(yíng)的重點(diǎn)放在經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)地區(qū)，而對(duì)占有近八億人口的農(nóng)村地區(qū)棄之不顧或者少有涉及。隨著我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的發(fā)展，農(nóng)民收入的不斷提高，農(nóng)民對(duì)保險(xiǎn)的需求也越來(lái)越強(qiáng)烈，投保參保的積極性不斷提高，農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)潛力巨大。正如保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理委員會(huì)主席吳定富所說(shuō)：“我國(guó)絕大部分人口是農(nóng)民，未來(lái)保險(xiǎn)競(jìng)爭(zhēng)的主戰(zhàn)場(chǎng)在農(nóng)村，保險(xiǎn)業(yè)要以戰(zhàn)略眼光積極開(kāi)拓這塊潛在的巨大市場(chǎng)。”可以說(shuō)，誰(shuí)能緊緊抓住我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，誰(shuí)就發(fā)掘了一座巨大的金礦，必將會(huì)大大增強(qiáng)其市場(chǎng)占有率以及綜合實(shí)力。
我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，又是自然災(zāi)害頻發(fā)的國(guó)家，自然災(zāi)害頻率比世界平均水平高18個(gè)百分點(diǎn)。尤其是農(nóng)業(yè)災(zāi)害一旦發(fā)生，造成的嚴(yán)重后果不僅直接影響到廣大農(nóng)民的收入、農(nóng)村地區(qū)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，還會(huì)波及到工業(yè)、商業(yè)、外貿(mào)甚至金融等一系列經(jīng)濟(jì)部門。保險(xiǎn)作為風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移機(jī)制，具有分散風(fēng)險(xiǎn)、經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償?shù)纳鐣?huì)保障功能，它可以對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效的管理，克服風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的各種不利因素，降低風(fēng)險(xiǎn)事故造成的損失。在倡導(dǎo)科學(xué)發(fā)展觀和構(gòu)建和諧社會(huì)的今天，發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)對(duì)于提高保險(xiǎn)業(yè)整體發(fā)展實(shí)力，完善農(nóng)村社會(huì)保障體系，解決“三農(nóng)”問(wèn)題，建設(shè)社會(huì)主義新農(nóng)村均具有十分重要的戰(zhàn)略意義。
三、我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管存在的問(wèn)題
我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)在監(jiān)管方面還存在的不少問(wèn)題，具體主要表現(xiàn)在以下幾方面。
（一）過(guò)度監(jiān)管與監(jiān)管不足并存
我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管一直存在著過(guò)度監(jiān)管與監(jiān)管不足并存的矛盾現(xiàn)象。監(jiān)管重心仍然放在保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)的市場(chǎng)行為上，而對(duì)于保險(xiǎn)公司償付能力和經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)等關(guān)鍵領(lǐng)域的監(jiān)管卻淺嘗輒止。多年來(lái)，我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)公司償付能力的監(jiān)管，僅采取最低資本額的監(jiān)管制度，而對(duì)償付能力不足的保險(xiǎn)公司從未采取過(guò)任何有效監(jiān)管措施，造成國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)曾一度有多家公司的償付能力嚴(yán)重不足,對(duì)國(guó)內(nèi)保險(xiǎn)業(yè)的健康發(fā)展構(gòu)成嚴(yán)重威脅。國(guó)外許多保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的經(jīng)驗(yàn)表明，監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格控制在市場(chǎng)失靈領(lǐng)域，只有存在實(shí)際或潛在的市場(chǎng)失靈，并且監(jiān)管機(jī)構(gòu)確實(shí)能夠通過(guò)監(jiān)管提高市場(chǎng)的公平和效率時(shí)，才應(yīng)該進(jìn)行直接的管制。在市場(chǎng)機(jī)制能夠自動(dòng)調(diào)節(jié)的方面采取過(guò)多的監(jiān)管，將造成監(jiān)管過(guò)度而損失市場(chǎng)效率[2]。
（二）農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管法律建設(shè)相對(duì)落后
保險(xiǎn)法規(guī)是保險(xiǎn)監(jiān)管的行動(dòng)綱領(lǐng)，即使是經(jīng)過(guò)了二次修訂的全國(guó)性法規(guī)《保險(xiǎn)法》，仍不能適應(yīng)當(dāng)前保險(xiǎn)業(yè)發(fā)展和對(duì)外開(kāi)放的需要，存在較多的法律真空,使保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管行為在關(guān)鍵時(shí)刻無(wú)法可依、無(wú)章可循，加大了監(jiān)管的隨意性。而且到目前為止，我國(guó)沒(méi)有制定任何的地方性法規(guī)來(lái)規(guī)范和約束地方保險(xiǎn)市場(chǎng)，只是依靠《保險(xiǎn)法》以及相關(guān)的法規(guī)來(lái)調(diào)節(jié)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)。每部法律、法規(guī)都必須和本地區(qū)的風(fēng)土人情、風(fēng)俗習(xí)慣、和文化底蘊(yùn)等有機(jī)結(jié)合才能真正發(fā)揮其規(guī)范市場(chǎng)、促進(jìn)市場(chǎng)順利運(yùn)行的作用。因此，設(shè)立與地方保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展相適應(yīng)的地方性法規(guī)顯得更為重要。
（三）監(jiān)管理念有待提高，監(jiān)管技術(shù)亟需改善
在監(jiān)管理念方面,監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)如何科學(xué)貫徹落實(shí)科學(xué)發(fā)展觀、如何科學(xué)協(xié)調(diào)加快發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)以及如何做好日常性監(jiān)管和長(zhǎng)遠(yuǎn)監(jiān)管等方面把握得不夠，對(duì)市場(chǎng)發(fā)展情況比較好的少數(shù)地區(qū)給予很大的監(jiān)管，而對(duì)于廣大農(nóng)村地區(qū)放任發(fā)展。在監(jiān)管技術(shù)方面,由于缺少具有專業(yè)素養(yǎng)的監(jiān)管者,那些很多半路出家的監(jiān)管者在監(jiān)管過(guò)程中很難真正地發(fā)揮監(jiān)管者的作用,只是對(duì)一些簡(jiǎn)易的市場(chǎng)行為進(jìn)行規(guī)范,而對(duì)那些需要過(guò)硬專業(yè)知識(shí)才能進(jìn)行的監(jiān)管卻無(wú)能為力。
（四）監(jiān)管部門缺乏足夠的權(quán)威性，監(jiān)管手段單一
政府監(jiān)管部門在保險(xiǎn)公司的市場(chǎng)準(zhǔn)入和退出問(wèn)題上缺乏實(shí)際權(quán)力，行政處罰和法律制裁往往也流于形式，同時(shí)因定位不清,實(shí)際工作中還存在著重復(fù)監(jiān)管和監(jiān)管真空并存的問(wèn)題。監(jiān)管部門在監(jiān)管手段上仍以行政手段為主，造成了監(jiān)管工作缺乏必要的透明度,監(jiān)管者與被監(jiān)管者之間還存在著嚴(yán)重的信息不對(duì)稱等問(wèn)題。
（五）缺乏完整的保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系
一個(gè)完整的保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系應(yīng)該包括政府監(jiān)管、行業(yè)自律、保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制、社會(huì)組織監(jiān)督和用于傳導(dǎo)監(jiān)管信息的載體――監(jiān)管網(wǎng)絡(luò)。但是，我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)在監(jiān)管方面除了政府監(jiān)管外，其他各方面的作用遠(yuǎn)未發(fā)揮出來(lái)，尤其是保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制和網(wǎng)絡(luò)的傳導(dǎo)作用發(fā)揮不夠充分。事實(shí)上,保險(xiǎn)公司內(nèi)部控制和暢通的信息傳導(dǎo)網(wǎng)絡(luò)是整個(gè)監(jiān)管系統(tǒng)的基礎(chǔ),他們的作用在整個(gè)監(jiān)管體系中是第一位的、第一層次的,在防范風(fēng)險(xiǎn)、維護(hù)保險(xiǎn)市場(chǎng)各參與主體利益、規(guī)范農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展方面起著重要的作用[3]。
（六）農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管力量不足，監(jiān)管人才缺乏
目前，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)設(shè)在省級(jí)或較大城市，而地級(jí)以下只有保險(xiǎn)業(yè)協(xié)會(huì)，很明顯，保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管力量不足。保險(xiǎn)公司重投保、輕理賠的現(xiàn)象明顯，保險(xiǎn)營(yíng)銷人員素質(zhì)不高，盲目夸大保險(xiǎn)責(zé)任，誘導(dǎo)甚至欺騙投保人簽訂合同的現(xiàn)象并不少見(jiàn)。目前我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)尚處于“拓荒”階段，監(jiān)管體系不完善，監(jiān)管歷史短，近年來(lái)雖然保險(xiǎn)公司重視了監(jiān)管隊(duì)伍素質(zhì)的提高，但是力量非常有限，大多數(shù)監(jiān)管人員缺乏專業(yè)素養(yǎng)，思想觀念和業(yè)務(wù)技能有待提高，與市場(chǎng)的迅速發(fā)展存在較大差距，專業(yè)型的保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管人員更是屈指可數(shù),監(jiān)管活動(dòng)與市場(chǎng)潛在的監(jiān)管需求相背離。這些問(wèn)題如果不能得到妥善解決的話，保險(xiǎn)公司很難在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)得到長(zhǎng)久的持續(xù)發(fā)展。
四、強(qiáng)化農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管的政策建議
（一）由嚴(yán)格的市場(chǎng)行為監(jiān)管向償付能力監(jiān)管過(guò)渡
保險(xiǎn)監(jiān)管部門在對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管中，應(yīng)該在對(duì)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)行為監(jiān)管的同時(shí)，加大對(duì)其償付能力的監(jiān)管。加強(qiáng)償付能力監(jiān)管可以幫助監(jiān)管機(jī)構(gòu)及時(shí)、迅速地發(fā)現(xiàn)保險(xiǎn)公司存在的問(wèn)題，加強(qiáng)對(duì)保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)資本的動(dòng)態(tài)評(píng)估。保險(xiǎn)公司的償付能力與保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)的業(yè)務(wù)品種、投資收益和市場(chǎng)利率變動(dòng)密切相關(guān)，承保高風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司需要擁有更多的資本金來(lái)滿足風(fēng)險(xiǎn)資本的要求。監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)保險(xiǎn)公司的整體風(fēng)險(xiǎn)確定其需要滿足的最低資本金[4]。2009年10月1日新實(shí)施的《保險(xiǎn)法》明確了以風(fēng)險(xiǎn)為基礎(chǔ)的償付能力監(jiān)管機(jī)制。新《保險(xiǎn)法》第138條規(guī)定，國(guó)務(wù)院保險(xiǎn)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)建立健全保險(xiǎn)公司償付能力監(jiān)管體系，對(duì)保險(xiǎn)公司的償付能力實(shí)施監(jiān)控。因此，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)只有堅(jiān)持把償付能力監(jiān)管作為監(jiān)管的核心,健全完善償付能力監(jiān)管制度和償付能力綜合分析制度，切實(shí)防范償付能力不足的風(fēng)險(xiǎn)，才是正確而有效化解保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行為。
（二）努力完善保險(xiǎn)監(jiān)管法制建設(shè)
健全的監(jiān)管法制是保險(xiǎn)監(jiān)管部門依法監(jiān)管的前提和法律保證。盡管近年來(lái)新的《保險(xiǎn)法》、《保險(xiǎn)公司償付能力管理規(guī)定》等各種法律法規(guī)不斷出臺(tái)，但是還有許多不完善之處需要進(jìn)行不斷的改進(jìn)。一是努力建立并完善法律體系，使相關(guān)部門能夠在法律法規(guī)的約束下各行其職。從世界各國(guó)的農(nóng)村保險(xiǎn)實(shí)踐來(lái)看，大多數(shù)國(guó)家均采取農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)立法的形式。因此，我國(guó)也應(yīng)當(dāng)盡快制定農(nóng)村保險(xiǎn)的相關(guān)法律、法規(guī)，把我國(guó)農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)的法制納入法制化軌道，通過(guò)法制建設(shè)為發(fā)展農(nóng)村保險(xiǎn)業(yè)創(chuàng)造良好環(huán)境。二是應(yīng)該盡快制定新《保險(xiǎn)法》的配套司法解釋和部門規(guī)章，完善保險(xiǎn)監(jiān)管的法律體系。保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)新《保險(xiǎn)法》第135條規(guī)定，依照法律、行政法規(guī)制定并有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)監(jiān)督管理的規(guī)章。司法解釋和部門規(guī)章的重點(diǎn)應(yīng)該包括解決新《保險(xiǎn)法》中系列概念的內(nèi)涵和外延問(wèn)題，即保證新《保險(xiǎn)法》中各個(gè)概念的規(guī)范化，增強(qiáng)可操作性。
（三）轉(zhuǎn)變監(jiān)管理念，運(yùn)用新的監(jiān)管手段
在監(jiān)管理念上，保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)根據(jù)本地經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況制定相應(yīng)的監(jiān)管政策。不斷創(chuàng)新監(jiān)管機(jī)制，對(duì)于經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)做到重點(diǎn)突出，而對(duì)于欠發(fā)達(dá)地區(qū)應(yīng)該引導(dǎo)其快速發(fā)展；同時(shí)在監(jiān)管過(guò)程中還應(yīng)該考慮到各地的風(fēng)土人情、社會(huì)習(xí)俗等；在監(jiān)管手段上，要建立完善的償付能力指標(biāo)體系；改變以往的監(jiān)管方式，要將年終檢查式的事后監(jiān)管轉(zhuǎn)變?yōu)橐孕畔鲗?dǎo)機(jī)制為基礎(chǔ)的日常監(jiān)管，最終向風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)度，建立動(dòng)態(tài)的償付能力監(jiān)管體制；要利用現(xiàn)代的網(wǎng)絡(luò)技術(shù)，加強(qiáng)保險(xiǎn)公司經(jīng)營(yíng)信息的透明度。
（四）完善農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系
完整的農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)監(jiān)管體系單靠保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)關(guān)是不夠的，必須充分重視和發(fā)揮行業(yè)的自律作用，形成監(jiān)管的整體合力。不僅要有宏觀調(diào)控，還要有中觀協(xié)調(diào)與微觀自律。我國(guó)應(yīng)該建立以政府監(jiān)管為主、行業(yè)自律為輔、社會(huì)監(jiān)督為補(bǔ)充、保險(xiǎn)公司自控為基礎(chǔ)的保險(xiǎn)監(jiān)管體系。一是在農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的監(jiān)管中，相關(guān)監(jiān)管機(jī)構(gòu)應(yīng)進(jìn)一步有效、合理地行使自身權(quán)力和職能，整體提高農(nóng)村保險(xiǎn)抵御、化解風(fēng)險(xiǎn)的能力；二是行業(yè)自律，它是保險(xiǎn)業(yè)健康發(fā)展不可或缺的組成部分；三是行業(yè)協(xié)會(huì)應(yīng)當(dāng)以各種形式向會(huì)員單位提供服務(wù)，做好企業(yè)的參謀，同時(shí)協(xié)會(huì)應(yīng)增強(qiáng)與社會(huì)輿論和公眾的溝通，發(fā)揮橋梁和紐帶作用。以上幾個(gè)方面是相互聯(lián)系、相互配合的，只有形成整體合力，才能有效地保護(hù)保險(xiǎn)消費(fèi)者的合法權(quán)益，確保保險(xiǎn)監(jiān)管目標(biāo)的順利實(shí)現(xiàn)[5]。
（五）加快培養(yǎng)農(nóng)村保險(xiǎn)監(jiān)管專門人才
國(guó)家監(jiān)管機(jī)構(gòu)方面，可以專門招聘一批具有較高文化素質(zhì)、了解農(nóng)村、具有農(nóng)村基層保險(xiǎn)工作經(jīng)驗(yàn)的監(jiān)管隊(duì)伍。他們了解農(nóng)村保險(xiǎn)的基本情況，知道保險(xiǎn)市場(chǎng)中存在的問(wèn)題與不足，在保險(xiǎn)監(jiān)管過(guò)程中就可以有的放矢，順利發(fā)現(xiàn)和解決問(wèn)題。對(duì)于保險(xiǎn)公司而言，在開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)時(shí)，可以充分利用農(nóng)村豐富的勞動(dòng)力資源，在村民中招聘一些文化程度相對(duì)較高的人加以保險(xiǎn)知識(shí)教育，把他們培養(yǎng)成為一支具有專業(yè)素質(zhì)、講誠(chéng)信、守紀(jì)律的保險(xiǎn)營(yíng)銷隊(duì)伍，減少農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)中的惡性競(jìng)爭(zhēng)以及誠(chéng)信缺失等現(xiàn)象。這樣不僅可以方便農(nóng)民購(gòu)買保險(xiǎn)，同時(shí)也可以降低保險(xiǎn)公司的成本，而且也會(huì)使保險(xiǎn)公司更好地把握農(nóng)民的保險(xiǎn)需求，設(shè)計(jì)出適合農(nóng)民需求的保險(xiǎn)產(chǎn)品。此種方式，也為有一定文化的農(nóng)民創(chuàng)造了更多的就業(yè)機(jī)會(huì)，使農(nóng)民達(dá)到了創(chuàng)收的目的。
農(nóng)民富則天下富，農(nóng)業(yè)穩(wěn)則天下穩(wěn)。總之，“三農(nóng)”問(wèn)題始終是我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的頭號(hào)問(wèn)題，八億農(nóng)民的農(nóng)村市場(chǎng)對(duì)于任何一個(gè)行業(yè)來(lái)說(shuō)都是一個(gè)龐大的市場(chǎng)。隨著我國(guó)新農(nóng)村建設(shè)的不斷推進(jìn)，農(nóng)民收入的不斷提高，農(nóng)村的保險(xiǎn)需求量也在迅速激增。各保險(xiǎn)公司必須站在戰(zhàn)略的高度開(kāi)拓農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)，迎合農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)的各種保險(xiǎn)需求。同時(shí)，各級(jí)保險(xiǎn)監(jiān)管機(jī)構(gòu)，也必須針對(duì)農(nóng)村保險(xiǎn)市場(chǎng)發(fā)展的特殊情況，針對(duì)監(jiān)管中存在的問(wèn)題，有的放矢，提高自身監(jiān)管水平，努力為我國(guó)保險(xiǎn)業(yè)的發(fā)展做出更大的貢獻(xiàn)。
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[3]白晶晶.我國(guó)保險(xiǎn)監(jiān)管創(chuàng)新研究[J].企業(yè)導(dǎo)報(bào)，2010（2）.
論文摘要:文章面對(duì)我國(guó)道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管存在的諸多問(wèn)題,指出了加強(qiáng)行業(yè)管理的重要性,認(rèn)為規(guī)范道路運(yùn)輸管理行政執(zhí)法,強(qiáng)化道路運(yùn)輸管理服務(wù)職能,健全高效應(yīng)急指揮體系,提高從業(yè)人員整體素質(zhì)和加強(qiáng)基拙建設(shè)和管理是提高運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管的必要措施。
目前,交通部《關(guān)于促進(jìn)道路運(yùn)輸業(yè)又好又快發(fā)展的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱《意見(jiàn)》),提出未來(lái)5到10年,道路運(yùn)輸要以科學(xué)發(fā)展觀為指導(dǎo),認(rèn)真落實(shí)國(guó)務(wù)院關(guān)于加快發(fā)展服務(wù)業(yè)的戰(zhàn)略部署,充分發(fā)揮道路運(yùn)輸業(yè)的比較優(yōu)勢(shì),著實(shí)提高市場(chǎng)監(jiān)管能力,推進(jìn)道路運(yùn)輸業(yè)實(shí)現(xiàn)運(yùn)輸安全高效、服務(wù)文明誠(chéng)信、節(jié)能減排主導(dǎo)、技術(shù)裝備先進(jìn)、市場(chǎng)規(guī)范有序、站運(yùn)協(xié)調(diào)發(fā)展的目標(biāo)。道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管作為道路運(yùn)輸業(yè)的管理部門,落實(shí)《意見(jiàn)》,就是要以行為規(guī)范、運(yùn)轉(zhuǎn)協(xié)調(diào)、公正透明、廉潔高效的管理,構(gòu)建和維護(hù)統(tǒng)一、開(kāi)放、競(jìng)爭(zhēng)、有序的道路運(yùn)輸市場(chǎng)秩序,提供安全、便捷、可靠、經(jīng)濟(jì)、優(yōu)質(zhì)的道路運(yùn)輸公共服務(wù),充分地滿足道路運(yùn)輸服務(wù)消費(fèi)者和道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者的需求,為構(gòu)建社會(huì)主義和諧社會(huì)做出貢獻(xiàn)。但是近年來(lái),我國(guó)道路系統(tǒng)已發(fā)生多起重大運(yùn)輸災(zāi)害事故,這暴露出道路運(yùn)輸安全仍存在許多薄弱環(huán)節(jié),應(yīng)引起有關(guān)管理機(jī)構(gòu)高度重視。因此,在這種形勢(shì)下,對(duì)道路運(yùn)輸現(xiàn)狀加以研究尤為必要,并有針對(duì)性地改善道路運(yùn)輸條件,提高道路運(yùn)輸?shù)氖袌?chǎng)監(jiān)管。
一、我國(guó)道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管的必要性
從道路運(yùn)輸業(yè)的業(yè)態(tài),尤其是我國(guó)道路運(yùn)輸業(yè)的現(xiàn)狀及發(fā)展前景看,我國(guó)道路運(yùn)輸業(yè)基本不具備自然壟斷的條件,決定其必須要在政府主導(dǎo)的市場(chǎng)監(jiān)管下進(jìn)行工作。某些公用事業(yè)性質(zhì)的企業(yè)并不是自然壟斷的,并且也不是所有的自然壟斷企業(yè)都是公用事業(yè)。當(dāng)前對(duì)道路運(yùn)輸行業(yè)進(jìn)行監(jiān)管主要是出于以下的考慮。第一,包括汽車運(yùn)輸在內(nèi)的交通運(yùn)輸業(yè)對(duì)公眾的影響是非常顯著的,政府不能對(duì)與國(guó)計(jì)民生有重大關(guān)系的道路運(yùn)輸失去控制和主導(dǎo)。第二,道路運(yùn)輸業(yè)內(nèi)存在著極其不公平的惡性競(jìng)爭(zhēng),嚴(yán)重地影響了行業(yè)內(nèi)眾多守法企業(yè)和行業(yè)外消費(fèi)者的公共利益。所以盡管道路運(yùn)輸業(yè)內(nèi)的自然壟斷并不明顯,但作為一類公用事業(yè)的道路運(yùn)輸業(yè),政府對(duì)其進(jìn)行監(jiān)管是完全必要的。在市場(chǎng)監(jiān)管中,政府具有以下權(quán):政府保留控制進(jìn)人的權(quán)利;政府保留管制價(jià)格的權(quán)利;政府保留為公共利益而指定質(zhì)量標(biāo)準(zhǔn)和某些其他服務(wù)條件的權(quán)利;被授權(quán)者有責(zé)任向所有的消費(fèi)者提供上述兩條確定的合理務(wù)。總之,政府主管部門為了保證行業(yè)的服務(wù)質(zhì)量和服務(wù)條件,必須對(duì)該行業(yè)的市場(chǎng)進(jìn)人進(jìn)行監(jiān)管,必要時(shí)還可對(duì)價(jià)格進(jìn)行管制。但是監(jiān)管并不是對(duì)競(jìng)爭(zhēng)的全然抹殺,恰恰相反,監(jiān)管的主要任務(wù)就是建立或者保持一種必不可少的條件,使全社會(huì)的資源得到有效的利用,同時(shí)保持競(jìng)爭(zhēng)的機(jī)制。
二、當(dāng)前道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管存在的問(wèn)題
1、立法環(huán)節(jié)步伐緩慢
首先,從道路運(yùn)輸業(yè)在國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的重要地位來(lái)看,客觀上要求有一部效力相應(yīng)的全國(guó)性法律文件引導(dǎo)、規(guī)范道路運(yùn)輸行業(yè)的健康發(fā)展。但是部門利益、地方利益分歧很難形成統(tǒng)一的制度安排,所以長(zhǎng)期以來(lái)國(guó)家依靠部門規(guī)章對(duì)全國(guó)龐大的道路運(yùn)輸行業(yè)進(jìn)行引導(dǎo)、規(guī)范。受效力的影響,部門規(guī)章往往起不到統(tǒng)一監(jiān)管的作用,這種局面,客觀上造成了道路運(yùn)輸行業(yè)管理的地方化、多元化。其次,從1985年開(kāi)始起草的《道路運(yùn)輸條例》,歷時(shí)19年才出臺(tái),立法步伐緩慢,對(duì)道路運(yùn)輸業(yè)的秩序要求回應(yīng)遲滯,從一個(gè)側(cè)面反映國(guó)家對(duì)道路運(yùn)輸行業(yè)管理重要性認(rèn)識(shí)的艱難轉(zhuǎn)變。還有一些地方道路運(yùn)輸行業(yè)立法的內(nèi)容在很大程度上淪為國(guó)家立法的翻版使得地方道路運(yùn)輸立法對(duì)中央立法的具體化、補(bǔ)充性功能弱化,缺乏可操作性。在實(shí)踐中往往表現(xiàn)為國(guó)家立法沒(méi)有解決的問(wèn)題,地方立法也沒(méi)有解決,國(guó)家立法的空白恰巧也是地方立法的空白。
2、常現(xiàn)多頭監(jiān)管局面
《意見(jiàn)》對(duì)道路運(yùn)輸?shù)母鱾€(gè)環(huán)節(jié)做出了嚴(yán)格的規(guī)定,設(shè)置了多個(gè)運(yùn)管機(jī)構(gòu),各機(jī)構(gòu)均可對(duì)外執(zhí)法。但相互之間協(xié)調(diào)、配合不夠,人員、車輛調(diào)動(dòng)不便。因此,不能形成管理合力,對(duì)運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管力度不夠。在一些地方幾個(gè)運(yùn)管機(jī)構(gòu)分屬多個(gè)領(lǐng)導(dǎo)分管,管理層級(jí)多、關(guān)系復(fù)雜、內(nèi)部協(xié)調(diào)困難、存在各自為政的現(xiàn)象,管理關(guān)系不順。比如,2007年液氯泄漏事故中肇事車本身,按現(xiàn)有管理體制,就涉及到3個(gè)部門,槽罐歸質(zhì)檢部門管,車體屬交通部門管,車輛上路通行又涉及公安部門。安全監(jiān)管各部門之間存在著管理職能交叉的問(wèn)題,進(jìn)而造成了安全監(jiān)管的漏洞。
3、安全監(jiān)管不到位
近年來(lái),我國(guó)在道路運(yùn)輸安全監(jiān)管方面開(kāi)展了大量工作。但由于多方面的原因,針對(duì)道路運(yùn)輸?shù)陌踩O(jiān)控與事故應(yīng)急處置能力仍相對(duì)較弱,難以適應(yīng)道路運(yùn)輸迅猛發(fā)展的新形勢(shì)和新要求。一是靜態(tài)管理嚴(yán)謹(jǐn),動(dòng)態(tài)監(jiān)管薄弱。道路運(yùn)輸?shù)淖C書(shū)情況、運(yùn)輸狀況等進(jìn)行檢查詢問(wèn)仍未跳出靜態(tài)監(jiān)管的模式,運(yùn)輸汽車的整個(gè)運(yùn)輸、裝卸過(guò)程監(jiān)管不夠,未能在真正意義上實(shí)現(xiàn)從靜態(tài)監(jiān)管到動(dòng)態(tài)監(jiān)管的轉(zhuǎn)變:二是全程動(dòng)態(tài)監(jiān)管體系尚未建立。人力、物力資源的不足制約了全程動(dòng)態(tài)監(jiān)管的實(shí)施,科技設(shè)備不能滿足動(dòng)態(tài)監(jiān)管的需要;三是道路管理機(jī)構(gòu)內(nèi)部管理、運(yùn)政等部門對(duì)危險(xiǎn)品運(yùn)輸?shù)谋O(jiān)管行政執(zhí)法效率不高:四是道路運(yùn)輸信息化管理十分落后,大部分部門和單位依靠經(jīng)驗(yàn)進(jìn)行管理,遠(yuǎn)遠(yuǎn)不能適應(yīng)形勢(shì)發(fā)展的需要。如果沒(méi)有信息系統(tǒng),就難以為危險(xiǎn)貨物作業(yè)人員和管理人員提供技術(shù)支持和應(yīng)急處理指導(dǎo),難以對(duì)道路進(jìn)行有效的跟蹤管理。
4、從業(yè)資格證的定位存在偏差
目前人員資質(zhì)成為道路運(yùn)輸市場(chǎng)安全一作的重要一關(guān)。但是我們認(rèn)為,從業(yè)資格證不具有安全管理功能,只有駕駛證才具有安全管理職能。《營(yíng)業(yè)性道路運(yùn)輸駕駛員職業(yè)培訓(xùn)管理規(guī)定》提出從業(yè)資格證制度的目的是“為規(guī)范營(yíng)業(yè)性道路運(yùn)輸駕駛員職業(yè)培訓(xùn)活動(dòng),提高營(yíng)業(yè)性道路運(yùn)輸駕駛員職業(yè)素質(zhì),加強(qiáng)道路運(yùn)輸安全生產(chǎn)管理,提高道路運(yùn)輸服務(wù)質(zhì)量”。這可以看出,從業(yè)資格證制度中加強(qiáng)道路運(yùn)輸安全生產(chǎn)管理的職能相對(duì)較弱。相比而言,安全管理職能應(yīng)該是駕駛證的職能,駕駛員持有從業(yè)資格證只是要求其必須掌握關(guān)于營(yíng)業(yè)生運(yùn)輸?shù)闹R(shí)。
5、道路基礎(chǔ)設(shè)施薄弱
我國(guó)很多道路特別是農(nóng)村道路點(diǎn)多、面廣、戰(zhàn)線長(zhǎng),大多數(shù)是農(nóng)民群眾自籌自建。坡陡彎急,路況差,晴通雨阻現(xiàn)象嚴(yán)重。
三、加強(qiáng)道路運(yùn)輸市場(chǎng)監(jiān)管的措施
1、規(guī)范道路運(yùn)輸管理行政執(zhí)法
加快建設(shè)法治政府,全面推進(jìn)依法行政,既是社會(huì)主義和諧社會(huì)的重要內(nèi)容,也是實(shí)現(xiàn)和諧社會(huì)目標(biāo)的重要措施。道路運(yùn)輸管理系統(tǒng)要堅(jiān)持依法行政理念,全面推進(jìn)依法行政,依法履行《道路運(yùn)輸條例》賦予的道路運(yùn)輸監(jiān)督檢查的職能,嚴(yán)格執(zhí)行《行政許可法》、《行政處罰法》等法律法規(guī),公正、規(guī)范、嚴(yán)格、文明執(zhí)法,切實(shí)尊重和保護(hù)道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者的合法權(quán)益。要進(jìn)一步強(qiáng)化行政執(zhí)法監(jiān)督,繼續(xù)完善執(zhí)法責(zé)任制,落實(shí)執(zhí)法責(zé)任追究制度。以全面貫徹《交通行政執(zhí)法檢查制度》等行政執(zhí)法責(zé)任制度為重點(diǎn),健全完善道路運(yùn)輸執(zhí)法監(jiān)督機(jī)制,做好道路運(yùn)輸管理機(jī)構(gòu)的層級(jí)監(jiān)督,主動(dòng)接受輿論監(jiān)督和社會(huì)監(jiān)督。要?jiǎng)?chuàng)新法律培訓(xùn)和普法宣傳機(jī)制,提高道路運(yùn)輸管理人員的依法行政能力和文明執(zhí)法水平,提高廣大道路運(yùn)輸經(jīng)營(yíng)者的守法意識(shí)。
2、強(qiáng)化道路運(yùn)輸管理服務(wù)職能
道路運(yùn)輸關(guān)系國(guó)民經(jīng)濟(jì)持續(xù)快速發(fā)展,關(guān)乎千家萬(wàn)戶切身利益。因此,道路運(yùn)輸管理系統(tǒng)必須堅(jiān)持以人為本,強(qiáng)務(wù)理念,創(chuàng)新管理制度,推行陽(yáng)光化作業(yè),簡(jiǎn)化辦事程序,真正做到公平、公正、公開(kāi)和便民。比如要努力推進(jìn)城鄉(xiāng)客運(yùn)一體化進(jìn)程,大力開(kāi)拓跨省和農(nóng)村客運(yùn)班線,建設(shè)“三優(yōu)”、“三化”標(biāo)準(zhǔn)客運(yùn)汽車站,為社會(huì)提供方便、快捷、優(yōu)質(zhì)的道路運(yùn)輸服務(wù)。同時(shí)圍繞現(xiàn)代物流業(yè)的發(fā)展要求,積極引導(dǎo)貨運(yùn)企業(yè)利用現(xiàn)有場(chǎng)地、設(shè)備、設(shè)施,建立集倉(cāng)儲(chǔ)、包裝、修車、加油、貨運(yùn)、停車食宿為一體的等級(jí)貨運(yùn)站,鼓勵(lì)運(yùn)輸企業(yè)與生產(chǎn)企業(yè)、銷售企業(yè)聯(lián)合拓展物流配送業(yè)務(wù),創(chuàng)造安全、高效、便民、和諧的道路運(yùn)輸環(huán)境。
3,健全高效應(yīng)急指揮體系
道路運(yùn)輸突發(fā)事件具有突發(fā)性、快速性和嚴(yán)重危害性,這就要求我們首先要健全完善應(yīng)急指揮體系、提高應(yīng)急反應(yīng)效率,最大限度地減少道路運(yùn)輸事故的危害。統(tǒng)籌規(guī)劃,合理布局,形成分類管理、分級(jí)負(fù)責(zé)、條塊結(jié)合、屬地管理為主的道路運(yùn)輸應(yīng)急指揮網(wǎng)絡(luò),以促進(jìn)統(tǒng)一指揮、功能齊全、反應(yīng)靈敏、運(yùn)轉(zhuǎn)高效的應(yīng)急機(jī)制的形成。確保各級(jí)應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)成員的結(jié)構(gòu)合理。指揮機(jī)構(gòu)中,既要考慮相關(guān)部門代表的合理性,也要考慮道路運(yùn)輸?shù)奶厥庑?確保應(yīng)急人員中專業(yè)技術(shù)人員的合理比例。通過(guò)建立健全應(yīng)急工作領(lǐng)導(dǎo)負(fù)責(zé)制和責(zé)任追究制,完善落實(shí)應(yīng)急會(huì)議制度、演習(xí)制度和培訓(xùn)制度,提高應(yīng)急指揮機(jī)構(gòu)的指揮權(quán)威和指揮效能。
4、提高從業(yè)人員整體素質(zhì)
從業(yè)人員的業(yè)務(wù)素質(zhì),關(guān)系到道路運(yùn)輸?shù)母黜?xiàng)法律、法規(guī)、規(guī)章、技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)和作業(yè)規(guī)范能否嚴(yán)格執(zhí)行,各項(xiàng)安全管理措施能否落實(shí)到位。當(dāng)前道路運(yùn)輸從業(yè)人員多數(shù)素質(zhì)偏低,不能完全適應(yīng)道路運(yùn)輸特別是危險(xiǎn)品貨物運(yùn)輸和管理工作的需要,一些環(huán)節(jié)的不安全隱患不能發(fā)現(xiàn),對(duì)執(zhí)行法律、法規(guī)和運(yùn)輸生產(chǎn)過(guò)程的監(jiān)督到不了位,這是當(dāng)前管理中的一個(gè)薄弱環(huán)節(jié)。為了迅速提高道路危險(xiǎn)品貨物運(yùn)輸從業(yè)人員的素質(zhì),必須通過(guò)多種渠道,采取多種形式,做好人才培訓(xùn)工作,使駕駛員、押運(yùn)員人人技術(shù)熟練、個(gè)個(gè)職業(yè)素質(zhì)好。比如裝卸管理、押運(yùn)人員應(yīng)持相應(yīng)工種的《崗位資格證》上崗作業(yè),駕駛?cè)藛T必須獲得道路運(yùn)輸《從業(yè)資格證》。其中所有危險(xiǎn)貨物運(yùn)輸從業(yè)人員都要嚴(yán)格按照《汽車運(yùn)輸、裝卸危險(xiǎn)貨物作業(yè)規(guī)程》進(jìn)行操作。
5、加強(qiáng)基礎(chǔ)建設(shè)和管理
關(guān)鍵詞:場(chǎng)外金融衍生品;監(jiān)管;對(duì)策
Abstract:With China's rapid development of OTC financial derivatives market, improve its regulation become increasingly important. Based on China's OTC financial derivatives market development and regulation of the status quo analysis of the problems for the supervision and put forward countermeasures.
Key Words:OTC financial derivatives,regulation,countermeasure
中圖分類號(hào):F830 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼:B文章編號(hào):1674-2265(2009)11-0053-03
近年來(lái),我國(guó)場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)從無(wú)到有,并呈現(xiàn)出快速發(fā)展的態(tài)勢(shì)。由于場(chǎng)外交易的專業(yè)性和復(fù)雜性,其潛在的系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)較高,如缺乏正確適度的監(jiān)管措施,將會(huì)危害整個(gè)金融市場(chǎng)的穩(wěn)定運(yùn)行和健康發(fā)展,并對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)產(chǎn)生不利影響。本文通過(guò)對(duì)我國(guó)場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)發(fā)展現(xiàn)狀和存在問(wèn)題的研究分析,提出有助于完善監(jiān)管的政策建議,以促進(jìn)我國(guó)金融產(chǎn)品的不斷創(chuàng)新,確保經(jīng)濟(jì)金融健康平穩(wěn)運(yùn)行。
一、我國(guó)場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)發(fā)展及監(jiān)管現(xiàn)狀
2005年6月,債券遠(yuǎn)期的推出標(biāo)志著我國(guó)場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)開(kāi)始起步。4年來(lái),場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)發(fā)展迅速,交易量快速放大,交易品種也擴(kuò)大到人民幣外匯遠(yuǎn)期、人民幣外匯掉期、人民幣外匯貨幣掉期、人民幣債券遠(yuǎn)期、人民幣利率互換和遠(yuǎn)期利率協(xié)議等。2008年3月,國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)在天津建立場(chǎng)外交易市場(chǎng)(簡(jiǎn)稱OTC市場(chǎng))。
與場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)的迅猛發(fā)展態(tài)勢(shì)相適應(yīng),我國(guó)金融監(jiān)管當(dāng)局也適時(shí)出臺(tái)了一系列監(jiān)管措施。2004年3月,銀監(jiān)會(huì)頒布了《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》;2005年3月,銀監(jiān)會(huì)又正式了《商業(yè)銀行市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管理指引》,奠定了中國(guó)當(dāng)前金融衍生品市場(chǎng)監(jiān)管法律法規(guī)的基礎(chǔ)。2007年8月,中國(guó)外匯交易中心了《全國(guó)銀行間外匯市場(chǎng)人民幣外匯衍生產(chǎn)品主協(xié)議》,降低了銀行的法律和信用風(fēng)險(xiǎn)。同年9月,人民銀行根據(jù)市場(chǎng)發(fā)展的需要和市場(chǎng)成員的需求,推動(dòng)成立了中國(guó)銀行間市場(chǎng)交易商協(xié)會(huì)(NAFMII),彌補(bǔ)了我國(guó)銀行間市場(chǎng)自律組織的空白。通過(guò)協(xié)會(huì)組織市場(chǎng)成員加強(qiáng)制度規(guī)范和產(chǎn)品創(chuàng)新,是一種新的探索,有益于推進(jìn)我國(guó)場(chǎng)外金融衍生品又好又快地發(fā)展。2007年10月份,交易商協(xié)會(huì)了《中國(guó)銀行間市場(chǎng)金融衍生產(chǎn)品交易主協(xié)議》(以下簡(jiǎn)稱“NAFMII《主協(xié)議》”),標(biāo)志著我國(guó)金融市場(chǎng)管理模式發(fā)生轉(zhuǎn)變,市場(chǎng)自律管理的作用開(kāi)始發(fā)揮。
二、我國(guó)場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)監(jiān)管存在的問(wèn)題
(一)現(xiàn)行監(jiān)管法律不能適應(yīng)市場(chǎng)發(fā)展的需要
一是《金融機(jī)構(gòu)衍生產(chǎn)品交易業(yè)務(wù)管理暫行辦法》尚不能滿足整體衍生品市場(chǎng)的規(guī)則需求。例如對(duì)交易產(chǎn)品有所限制,涉及商品、股權(quán)及外匯的衍生產(chǎn)品,要求符合其他監(jiān)管部門的相關(guān)規(guī)定,但這方面的規(guī)定并不明確。
二是NAFMII《主協(xié)議》仍然存在法律上的不確定性。其中最大的問(wèn)題在于破產(chǎn)或者清算情形下如何執(zhí)行終止凈額。由于我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》是否認(rèn)可終止凈額尚存在不確定性,使得金融衍生產(chǎn)品終止凈額制度在《企業(yè)破產(chǎn)法》上的有效性和可執(zhí)行性仍不確定,需要出臺(tái)相關(guān)立法解釋或司法解釋。
三是金融機(jī)構(gòu)操作當(dāng)中存在“一市兩制”的現(xiàn)象。出臺(tái)主協(xié)議的基本出發(fā)點(diǎn)是降低交易成本,提高市場(chǎng)效率,但現(xiàn)在機(jī)構(gòu)卻要花大量精力同時(shí)處理兩份主協(xié)議:NAFMII《主協(xié)議》和外匯交易中心的主協(xié)議。而且,如果以后市場(chǎng)出現(xiàn)同時(shí)涉及匯率和利率的產(chǎn)品,如何推動(dòng)兩份主協(xié)議的統(tǒng)一也是一個(gè)需要解決的問(wèn)題。
(二)市場(chǎng)參與者的內(nèi)控制度尚不完善
我國(guó)的場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)是新興的市場(chǎng),機(jī)構(gòu)投資者對(duì)較為復(fù)雜的衍生品業(yè)務(wù)還不熟悉,從而難以制定完善的內(nèi)控制度。從對(duì)商業(yè)銀行的調(diào)查來(lái)看,盡管目前均已參照2007年銀監(jiān)會(huì)制定的《商業(yè)銀行內(nèi)部控制指引》重新修改了各自的內(nèi)部控制標(biāo)準(zhǔn),但是對(duì)于涉及場(chǎng)外金融衍生交易的條款仍有待進(jìn)一步細(xì)化和完善。
(三)跨境監(jiān)管與國(guó)際合作機(jī)制亟待建立
金融衍生品市場(chǎng)是一個(gè)國(guó)際化的市場(chǎng),現(xiàn)行法律對(duì)我國(guó)機(jī)構(gòu)參與境外衍生交易存在監(jiān)管真空,國(guó)際合作也不夠深入。目前,很多外資銀行在綜合理財(cái)服務(wù)中充當(dāng)著資金“二傳手”的角色,通過(guò)某個(gè)產(chǎn)品將投資者的資金募集起來(lái),然后再通過(guò)購(gòu)買境外基金或境外發(fā)行的結(jié)構(gòu)性票據(jù)等將募集的資金交付給境外的金融機(jī)構(gòu)來(lái)管理,境內(nèi)的金融監(jiān)管部門難以掌握相關(guān)交易以及風(fēng)險(xiǎn)狀況。而且,資金一旦出境,監(jiān)管部門也很難進(jìn)行有效的跨境監(jiān)管,建立健全跨境監(jiān)管與國(guó)際合作機(jī)制已迫在眉睫。
(四)場(chǎng)外金融衍生品業(yè)務(wù)缺乏透明度
與交易所的場(chǎng)內(nèi)市場(chǎng)相比,場(chǎng)外市場(chǎng)靈活度高,但透明度低。隨著金融市場(chǎng)的開(kāi)放,我國(guó)場(chǎng)外金融市場(chǎng)將日益呈現(xiàn)分散化的特征,銀行間市場(chǎng)將不能涵蓋場(chǎng)外市場(chǎng)的全部。一些非標(biāo)準(zhǔn)化的金融產(chǎn)品、衍生產(chǎn)品交易將更多地以雙邊的形式達(dá)成,或僅在小范圍內(nèi)流通。這雖然提高了金融市場(chǎng)的效率和穩(wěn)定性,但也在很大程度上使監(jiān)管者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)到底最終由誰(shuí)承擔(dān)、承擔(dān)者是否具備風(fēng)險(xiǎn)管理能力和對(duì)市場(chǎng)總體流動(dòng)性可能產(chǎn)生何種影響缺乏了解,一旦風(fēng)險(xiǎn)鏈條在某處斷裂,可能引發(fā)連鎖反應(yīng),危及金融系統(tǒng)穩(wěn)定。
(五)交易系統(tǒng)未全部納入監(jiān)管范圍
目前,國(guó)內(nèi)金融機(jī)構(gòu)使用的多邊交易系統(tǒng)有外匯交易中心的交易系統(tǒng)以及彭博、路透交易系統(tǒng)等。其中外匯交易中心交易系統(tǒng)已納入監(jiān)管范圍,但其他交易系統(tǒng)未受到監(jiān)管,市場(chǎng)成員到這些交易平臺(tái)交易,不受銀行間市場(chǎng)法律法規(guī)的約束,可能造成不平等競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利。另外,這些電子交易系統(tǒng)將各個(gè)機(jī)構(gòu)和全球市場(chǎng)緊密聯(lián)結(jié)成一個(gè)網(wǎng)絡(luò),這個(gè)網(wǎng)絡(luò)極易受一個(gè)或多個(gè)對(duì)手方引發(fā)的一系列沖擊和變化的影響,如果這個(gè)網(wǎng)絡(luò)游離于監(jiān)管之外,監(jiān)管者就很難及時(shí)辨識(shí)風(fēng)險(xiǎn)。
三、完善我國(guó)場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)監(jiān)管的對(duì)策
完善我國(guó)場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng),必須堅(jiān)持發(fā)展與監(jiān)管并重的原則,在穩(wěn)步發(fā)展中加強(qiáng)監(jiān)管,以監(jiān)管促進(jìn)持續(xù)發(fā)展。對(duì)我國(guó)新生的金融衍生產(chǎn)品市場(chǎng)監(jiān)管應(yīng)“以金融穩(wěn)定為目標(biāo),以完善市場(chǎng)基礎(chǔ)建設(shè)為首要任務(wù),實(shí)現(xiàn)內(nèi)部控制與外部監(jiān)管一體化,推動(dòng)國(guó)內(nèi)監(jiān)管與國(guó)際合作相互協(xié)調(diào),提高行業(yè)自律作用,確保信息披露充分,增強(qiáng)市場(chǎng)透明度”。
(一)進(jìn)一步加強(qiáng)法制建設(shè),完善監(jiān)管體系
一是從金融監(jiān)管的歷史和發(fā)展趨勢(shì)看,政府依法監(jiān)管始終而且仍將繼續(xù)處于核心地位。我國(guó)應(yīng)借鑒英美監(jiān)管模式,逐步建立以政府機(jī)構(gòu)對(duì)自律組織進(jìn)行法律監(jiān)管,自律組織直接監(jiān)管市場(chǎng),以社會(huì)中介組織為補(bǔ)充的外部監(jiān)管體制,最終實(shí)現(xiàn)政府監(jiān)管機(jī)構(gòu)和相應(yīng)自律組織的統(tǒng)一。應(yīng)成立一個(gè)統(tǒng)一的監(jiān)管機(jī)構(gòu),并出臺(tái)相應(yīng)的法律法規(guī)予以保障,避免雙重甚至多頭監(jiān)管,提高監(jiān)管效率。二是為了確立金融衍生品終止凈額制度在我國(guó)《企業(yè)破產(chǎn)法》上的有效性和可執(zhí)行性,建議出臺(tái)相關(guān)立法解釋或司法解釋,承認(rèn)提前終止條款的有效性;承認(rèn)“單一協(xié)議”條款在破產(chǎn)法上的有效性;在承認(rèn)“單一協(xié)議”的前提下,認(rèn)可衍生品主協(xié)議雙方當(dāng)事人對(duì)提前終止款項(xiàng)的計(jì)算方法和計(jì)算標(biāo)準(zhǔn)。三是建議由監(jiān)管部門牽頭,對(duì)于存在兩份主協(xié)議的問(wèn)題,由交易商協(xié)會(huì)和外匯交易中心具體負(fù)責(zé),由市場(chǎng)成員參與簽訂一個(gè)過(guò)渡性的協(xié)議,由原來(lái)的雙邊協(xié)議逐步過(guò)渡到NAMFII多邊框架協(xié)議。
(二)盡快完善市場(chǎng)主體內(nèi)部控制機(jī)制
一要提高市場(chǎng)參與者的風(fēng)險(xiǎn)管理意識(shí),增強(qiáng)對(duì)金融市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)認(rèn)知的深度與廣度,提高管理者對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的重視程度,培育風(fēng)險(xiǎn)管理文化,增加對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的投入。二要完善管理制度,建立健全對(duì)管理層、交易人員的管理制度,以及對(duì)相關(guān)交易的管理辦法。三要從系統(tǒng)控制角度出發(fā),建立獨(dú)立的職能部門,對(duì)交易業(yè)務(wù)進(jìn)行嚴(yán)格的風(fēng)險(xiǎn)審核與管理,并對(duì)交易人員進(jìn)行有效的管理。四要建立場(chǎng)外金融衍生品風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估和控制體系,并使之起到規(guī)范業(yè)務(wù)流程、及時(shí)預(yù)警風(fēng)險(xiǎn)的作用。
(三)加強(qiáng)監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)與合作
一是加強(qiáng)國(guó)內(nèi)監(jiān)管部門間的協(xié)調(diào)與合作。由于場(chǎng)外金融衍生品市場(chǎng)是一個(gè)跨領(lǐng)域跨行業(yè)的市場(chǎng),因此必須結(jié)合功能監(jiān)管需要實(shí)現(xiàn)各個(gè)監(jiān)管者之間的協(xié)作,建立一個(gè)有效的協(xié)調(diào)機(jī)制,協(xié)調(diào)各個(gè)監(jiān)管者的規(guī)則制定和監(jiān)管行動(dòng)。這樣既可以避免監(jiān)管權(quán)的交叉、沖突和監(jiān)管資源的浪費(fèi),又可以防止各監(jiān)管機(jī)關(guān)互相推諉,產(chǎn)生監(jiān)管盲區(qū),還可以促進(jìn)監(jiān)管規(guī)則的統(tǒng)一,防止監(jiān)管套利。在金融綜合經(jīng)營(yíng)迅速發(fā)展的大背景下,這種協(xié)調(diào)機(jī)制還可以為監(jiān)管部門未來(lái)的進(jìn)一步協(xié)調(diào)和融合打下基礎(chǔ)。二是加強(qiáng)國(guó)際監(jiān)管部門間的交流與合作。一方面可以實(shí)現(xiàn)對(duì)越來(lái)越多的出境資金的監(jiān)控,另一方面可以借鑒國(guó)際上先進(jìn)的經(jīng)驗(yàn),促進(jìn)國(guó)內(nèi)市場(chǎng)的發(fā)展。
(四)建立交易報(bào)告制度,強(qiáng)化信息披露機(jī)制
機(jī)構(gòu)投資者應(yīng)根據(jù)國(guó)際會(huì)計(jì)準(zhǔn)則委員會(huì)對(duì)衍生交易信息披露的要求,遵循充分披露原則,在相關(guān)財(cái)務(wù)報(bào)告中披露金融衍生工具的范圍及性質(zhì)信息、利率風(fēng)險(xiǎn)信息、信用風(fēng)險(xiǎn)信息以及公允信息。同時(shí),還應(yīng)從以下幾方面著手:創(chuàng)建場(chǎng)外市場(chǎng)交易數(shù)據(jù)庫(kù),建立定期的報(bào)告制度;統(tǒng)一和規(guī)范稅收及會(huì)計(jì)標(biāo)準(zhǔn),制定詳細(xì)的會(huì)計(jì)和報(bào)表原則,力求和國(guó)際慣例接軌;定期披露交易雙方的資產(chǎn)負(fù)債情況、風(fēng)險(xiǎn)敞口以及風(fēng)險(xiǎn)管理措施等情況,以便監(jiān)管層掌握足夠的信息。
(五)加強(qiáng)電子化建設(shè),構(gòu)建統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)
一是將我國(guó)場(chǎng)外市場(chǎng)現(xiàn)存的彭博、路透等其他系統(tǒng)納入到統(tǒng)一的監(jiān)管范圍中來(lái),防止不平等競(jìng)爭(zhēng)和監(jiān)管套利的產(chǎn)生。二是推動(dòng)結(jié)算系統(tǒng)聯(lián)通,實(shí)現(xiàn)債券跨市場(chǎng)可托管,推動(dòng)托管結(jié)算系統(tǒng)橫向整合,促進(jìn)場(chǎng)內(nèi)外市場(chǎng)、批發(fā)和零售市場(chǎng)的融合,確保實(shí)現(xiàn)市場(chǎng)的流動(dòng)性和價(jià)格發(fā)現(xiàn)功能。三是構(gòu)建場(chǎng)外交易統(tǒng)計(jì)監(jiān)測(cè)系統(tǒng)。一方面,應(yīng)定期統(tǒng)計(jì)場(chǎng)外交易量、交易品種、類型的基本情況,并據(jù)此分析出一些趨勢(shì)性的結(jié)果。另一方面,要建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警動(dòng)態(tài)監(jiān)控功能,通過(guò)一些預(yù)警監(jiān)測(cè)指標(biāo)發(fā)現(xiàn)可疑交易和異常趨勢(shì),從而有針對(duì)性地實(shí)施全程、動(dòng)態(tài)、實(shí)時(shí)監(jiān)控,并適時(shí)采取行之有效的應(yīng)對(duì)措施。
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