時間：2023-09-14 16:43:53
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運行無獨立的法律依據
我國在1994年成立三家政策性銀行后，關于政策性銀行的立法卻一直沒有出臺，對政策性銀行經營范圍、運行規則、違規處罰等都沒有明確規定，帶來明顯的負效應：一是使政策性銀行的業務經營“摸著石頭過河”；二是使央行的監管無法可依、流于形式，一些問題長期得不到暴露，隱藏著極大的金融風險；三是制約政策性銀行職能發揮和自身發展。
經營行為商業化傾向明顯
三家政策性銀行都有商業化傾向。1998年開行倡導“在市場框架下運作”，提出要建成國際標準現代化銀行。2001年，開行與華為公司、中興通訊公司簽訂貸款協議，分別提供兩公司150億元和70億元的國內買方信貸，引發商業銀行對開發銀行經營范圍的質疑。商業銀行抱怨“開行只支持電力、公路等發展前景好的行業，不支持制造業等風險較大的行業；只支持還本付息能力強的優質項目，不支持還貸能力差卻亟待救濟的項目”。
資金未切斷與基礎貨幣聯系
我國政策性銀行特別是農發行的資金籌措和運用，除得到財政補貼外，還得到央行利差補貼。央行以再貸款形式供給農發行使用的郵政儲蓄轉存款利率為3.24%，低于央行支付給郵儲利率0.891個百分點。利率倒掛形成了央行對農發行直接補貼，造成央行、郵儲、政策性銀行資金定價和配置扭曲。
隱含的金融風險不可低估
一是國家信用擔保內容缺失。二是三大政策性銀行由于自身定位與性質造成的經營過程中的一些隱含風險。三是資產負債期限不匹配。開行、進出口銀行發行金融債券的期限大多在10～20年，由于固定資產和基建投資的特殊性，新貸款還老貸款，滾動周轉形成資產風險后移，掩蓋了資產質量的真實狀況。
效益欠佳加大了財政負擔
如農發行成立前，農產品收購資金由農行承擔，在資金供應上，農行可以根據我國南北農作物成熟期交替的時間差，將數額大體相等的資金交替使用，形成類似規模經濟的替代或節約。而成立農發行后，每年所需信貸資金一次到位，并實行“封閉運行”，使所需資金總量無端增大，并形成季節性閑置，這種變相資金浪費加上由分立機構憑空增大的管理成本和營業成本，直接加大國家財政負擔。
關鍵詞：中小企業；融資擔保；發展模式
我國中小企業融資擔保業的發展可以追溯到1993中國經濟技術投資擔保公司的成立。當時，由中國人民銀行負責監管，之后，由于黨政機關與金融類企業脫鉤，中國經濟技術投資擔保公司不再作為金融類機構接受人民銀行的監督管理，轉而成為當前的非金融類企業。隨著我國經濟體制改革發展中大量民營經濟的興起，以及其對融資需求的不斷擴大，1998年后，江蘇、山東、安徽等地方開始出現了中小企業融資擔保機構的試點。到1999年原國家經貿委正式發文提出在全國建立中小企業信用擔保體系，才標志著我國中小企業融資擔保業的正式啟航。在發改委和工信部中小企業局牽頭主管十多年后，于2010年2月，國務院了關于進一步明確融資性擔保業務監管職責的通知，決定成立由銀監會牽頭，國家發改委、工業和信息化部、財政部、人民銀行、工商總局、法制辦等部門參加的融資性擔保業務管理部及聯席會議。至此，我國中小企業融資擔保業的發展進入了一個新的發展階段。長期以來低門檻、監管乏力、運營不規范等原因形成的混亂的融資擔保業市場，開始進入了一個整頓、規范的發展階段。據統計，截至2011年5月31日，全國納入規范整頓范圍的機構數量為9192家，已完成規范整頓的為8732家，規范整頓合格的為6473家，全國共發放經營許可證5888張。但實際上，目前全國在工商局系統以擔保字樣注冊的企業數量仍然高達1.9萬多家。顯然，規范、整頓中小企業融資擔保業的任務仍然非常艱巨。特別是，未來這些融資擔保機構的發展前景何在？到底采取哪種經營運作模式，才能既適應國家宏觀政策監管的需要，又適應市場需求，從而保持持續發展壯大的生命力，這個問題值得進一步探索研究。
1 政策性融資擔保機構將逐步演化為包含政策性擔保功能的商業性擔保模式
對于現有的三家政策性銀行來說，經過近20年的發展，成績有目共睹。但是在新的形勢下，如何按照十八屆三中全會提出的“推進政策性金融機構改革”的要求，如何更好地發揮政策性銀行的作用，進一步深化改革，將成為這三家政策性銀行不得不面對的新命題。
功能作用不可替代
1994年，適應國務院“實行政策性業務與商業性業務分離”的改革要求，國家開發銀行、中國進出口銀行、中國農業發展銀行三家政策性銀行應運而生。
經過近20年的發展，作為我國金融體系的重要組成部分，三家政策性銀行在服務國家戰略、支持國家基礎設施、支柱產業以及國家重點項目建設、“三農”和小微企業發展、改善民生、支持企業“走出去”、促進經濟轉型和經濟社會發展過程中發揮了積極作用，成為我國國民經濟發展中不可替代的重要的金融力量。
以國家開發銀行為例，作為我國中長期投融資的主力銀行，該行不斷加大對國家戰略性、全局性重大項目的支持力度，優先保障了鐵路、公路、能源、城市基礎設施等“十二五”規劃的重點在建續建項目資金需求。特別是近年來，貫徹國家宏觀經濟政策，將推動產業結構升級和改善民生結合起來，積極支持了“三農”、小微企業、中低收入家庭住房、醫療衛生以及環境保護等領域的發展。截至目前，國開行中小微企業貸款余額達2萬億元，累計支持180多萬戶中小微企業、個體工商戶和農戶，創造就業崗位487萬個；累計發放保障性的安居工程貸款6612億元，惠及了718萬戶、2252萬中低收入群眾。
在服務國家戰略的同時，政策性銀行自身不斷發展壯大。截至今年6月末，國開行總資產7.8萬億元，資產規模位列第六大中資銀行。與2007年改革初期的3萬億元的總資產相比，短短五年，國開行總資產增長近5萬億元。
中國農業發展銀行經過多年的發展，貸款規模從過去的幾千億元，到目前超過2萬億元，支農功能越來越強，目前已形成了以支持國家糧棉購銷儲業務為主體、以支持農業產業化經營和農業農村基礎設施建設為兩翼的業務發展格局，初步建立現代銀行框架，經營業績實現了重大跨越，有效發揮了在農村金融中的骨干和支柱作用。
中國進出口銀行在穩定外貿增長和促進經濟平穩較快發展方面也取得了良好的成績。
發展與問題并存
伴隨著政策性銀行的發展，一些帶有共性的問題和制約因素也不斷凸顯。盡管在如何更好地發揮政策性銀行的作用、辦好政策性銀行這個問題上，三家政策性銀行在自身的改革和轉型方面都進行了許多探索和嘗試，但“商業性業務也做，政策性業務也做”，還是人們用來概括政策性銀行發展狀況時最常用的一句話。
業內專家表示，政策性銀行目前飽受爭議的問題之一，就是每一家政策性銀行都以國家利益、國家戰略需要等為業務價值，但又開展了大量商業性業務。政策性銀行與商業銀行業務領域的重疊越來越多，業務邊界難以劃清，政策性銀行沒有預算軟約束，依靠國家補貼兜底，而商業銀行則必須接受市場約束，誘發政策性銀行與商業銀行的不公平競爭。
國務院發展研究中心金融研究所所長張承惠表示：“政策性金融機構的公司治理還是不清晰的。”從三家政策性銀行來看，在1994年成立的時候就沒有法律定位，到目前為止仍然沒有，基本上就靠一個章程，而這個章程已經近20年沒有修改，完全跟不上形勢發展的需要。這樣的公司治理明顯存在問題。
除此之外，目前政策性銀行的風控機制也不夠健全。“政府設立三家政策性銀行之后，外部監督框架并沒有建立起來，機構設立起來了，錢出了，好像政府的責任就到此為止了。”張承惠表示，既然是政策性金融機構，在經營方針、經營戰略上，應該很大程度上由政府決定。但目前的實際情況是，幾家政策性銀行在一個大的框架之內，自行決定一些業務范圍、業務方向。
這一系列的原因造成政策性銀行和商業銀行一樣，都有一種內在的做大機制，注重規模，并且規模擴張非常快，因而和商業性金融機構存在的業務重疊也越來越多，競爭問題逐漸凸顯。由此，推進政策性銀行機構改革勢在必然。
轉型方向還需探討
圍繞政策性金融機構的改革，關于其性質定位、業務范圍、發展前景、資本金來源、金融債定位等問題存有諸多疑問。這些問題的答案，或許只有等待改革的具體方案確定后才能完全明確。
不過，銀監會在日前召開的2013年度銀行高管與監管部門溝通會上的表態給我們提供了一些政策性銀行改革的方向。
會議指出，政策性銀行應提高經營透明度，完善公司治理，進一步劃清政策性業務與商業業務邊界，研究政策性銀行資本補充渠道，切實提高可持續發展能力。發揮政策性金融有效彌補市場機制不足，支持熨平經濟周期波動的功能，提高金融配套支持實體經濟的有效性。
國家行政學院教授董小君在接受記者采訪時表示，2007年我國政策性銀行改革啟動后，政策性業務呈不斷萎縮趨勢。在準公共品建設融資中，由于政策性金融的退出，大量政策性業務要么由地方財政承擔，要么由商業性金融負擔。由地方財政承擔，不可避免產生土地財政問題，加大了地方債務風險；由商業性金融承擔，既增加了城市建設融資成本，也增加了商業銀行風險。
韓國政策性金融機構起到引領作用
在快速城鎮化發展伊始，韓國政府就十分重視政策性金融機構的組建，分步成立5家政策性金融機構，包括產業銀行、企業銀行、農協銀行、水協銀行和進出口銀行。它們在韓國快速城鎮化期間起了重要的作用，具體而言具有以下特點。
首先，政策性金融定位清晰。在推進城鎮化期間，韓國政策性金融機構的主要業務活動，均圍繞其產業政策。同時，各大政策性金融機構分工明確。起到核心作用的是產業銀行，它的任務是支持石化重工業和出口導向產業的發展。中小企業銀行主要扶持韓國中小企業發展，專門為占韓國企業總數95%的中小企業提供中長期信用和信用擔保服務。農協銀行主要協助農協，為農協基層組織的創辦給予免稅、低息貸款的優惠政策，同時也為農村的道路、水利、信息化建設提供資金支持。
其次，金融服務種類多樣。在基礎設施建設方面，有專門的項目分析、評估和融資業務。在中小企業信貸方面，針對有發展潛力的中小企業，既有直接投資的方式，也有專門投資基金的方式。在企業的收購兼并方面，除了在最有利的條件下發行和收購企業債券，還協助企業進行戰略性重組，提供咨詢等服務。同時，依靠農協銀行的生產指導、運銷、結算、保險等業務，降低了信貸風險。韓國政府還將審查農村的基礎設施、教育、文化等投入的任務，委托給農協銀行。
再次，相關法律體系完備，且監管有力。韓國的政策性金融機構，都是依據最高立法機構通過、專門立法設立的法人機構，具有明確的法律地位，與政府機構、一般商業金融機構區別開來。例如，產業銀行依據《韓國產業銀行法》成立，該法規定了《韓國銀行法》不適用產業銀行，明確規定了適用產業銀行的法律文件是《韓國產業銀行法》。同時，韓國對政策性銀行實施多方位的嚴密監管。國會通過立法界定政策性金融的職能和性質。金融監管委員會根據與商業銀行相同的監管指標，對政策性金融進行健全性監管。財政經濟部決定政策性金融業務的方向和信貸規模、融資規模，以及審批預決算、評價業績。審計監察委員會則負責檢查經營管理的規范性，配合檢察院懲處金融犯罪。
我國金融業大有可為
借鑒韓國政策性金融的做法，我國可從以下方面改進政策性金融機構。
第一，鞏固、增強政策性金融機構的地位。政策性金融在韓國銀行體系中具有很重要的地位。相比之下，中國的政策性銀行資產占GDP的比重，不到韓國的一半。政府應出臺相應政策措施，促進國家開發銀行、中國農業發展銀行等政策性金融機構，及時滿足城鎮化中基礎設施建設、中小企業發展等的資金需求。同時，組建新型政策性金融機構，也應提上日程。目前對我國來講，建立類似韓國農協銀行的“農民所有，農民管理，農民受益”、基本已經商業化的政策性金融機構尚不現實。而韓國中小企業銀行值得我們學習，其在韓國中小企業貸款市場中占有最大的份額，具有強勁的實力。
第二，找準切入點，提供更多元化、更高質量的金融服務。我國應引導商業性金融業把資金投到與城鎮化緊密相關的基礎設施建設和內需行業。學習韓國城市化先集聚后分散的經驗，對資源優勢和區位優勢明顯且發展前景廣闊的城鎮和農村給予更多的支持。具體而言，一方面，著力支持優勢企業做大做強，支持優勢工業園區和重點城鎮的發展；另一方面，加強與證券、保險、投資基金等行業之間的合作，為滿足城鎮化帶來的更全面的金融需求做好準備。
第三，拓寬政策性金融籌資渠道，優化負債結構。學習韓國中小企業銀行、農協銀行等政策性金融機構向職工、農民等外部人籌資的方式，開發郵政儲蓄存款、基金融資等渠道。城鎮化過程中，有相當數目的資金會流向投資回收期長、低收益、低資信的高風險項目。這需要我國政策性金融機構開發建立對這些項目的信貸風險分析系統，同時加強機構內部監管，從而避免政策性金融機構資產負債關系失衡、淪為“無償撥付”的第二財政。
關鍵詞：基層銀行 市場營銷 合規管理 現狀及對策
隨著我國市場經濟的不斷發展，國際間的聯系越來越緊密，特別是銀行業的競爭壓力也越來越激烈。作為我國的政策性銀行――中國農業發展銀行，如何更好的發揮其在新農村建設中的積極作用，從戰略的角度出發，堅持以客戶服務為中心，順應市場的發展，最大效益的提高經營管理顯得尤為重要。目前，農發行渭南市分行著力“兩輪驅動”戰略，在維護好現有信貸客戶的同時，積極營銷各級政府關注的新農村建設貸款項目；一是采取多種形式，或座談會或推介會，廣泛宣傳信貸政策，提高社會對農發行信貸業務的知曉度；二是高端營銷，積極與地方政府聯系，推進整體工作的開展。充分利用政府搭臺，農發行參與的新農村建設項目推介會，取得政府推介項目共計17筆，涉及企業16戶，申請貸款金額1009413萬元，根據信貸政策，簽訂四戶新農村建設貸款合作協議和渭南市水務投資建設有限責任公司等12戶儲備項目。
所謂的市場營銷就是管理者通過選擇要開發的市場，運用科學的營銷手段，通過對客戶提供優質的產品及服務進而達到自己拓展市場的目標，獲得最大效益的經濟利益。但是在當前的經濟環境下，我國的政策性銀行的管理和發展仍然是比較過時的管理模式，在當前的市場競爭中缺乏競爭優勢。所以，我們研究探索一套適合當前政策性銀行發展需要的營銷模式迫在眉睫，本文就此借鑒比較成熟的商業銀行的營銷模式，在合規管理的要求下，針對目前我行的實際情況提出本人自己的看法和建議，希望能對我國的政策性銀行的發展略盡綿薄之力。
一、我們需要明確一下合規管理的涵義。
合規經營是銀行發展的前提。合規主要是要求政策性銀行的經營管理和活動能和我國的法律法規的要求保持統一，與既有的規章制度保持一致。合規管理的具體內涵主要包括以下五點：一是要求政策性銀行要在規章制度上對其日常的經營活動和管理進行管束，比如說銀行內部的相關組織或者權責的分配。在政策性銀行的權責分配上要求做到各項權利的制衡和促進，在科學規范的管理下打造一個權責分明，規章制度嚴密的適應當代高速經濟發展的節奏。二是要求對銀行的風險做到有效的控制。也就是說如果銀行的管理者要實現其各個管理指標的達標和占到相應的市場份額的話就必須通過各種手段，依靠上述健全的規章制度、操作流程以及人員的考核辦法建立誠信化的金融體制，力爭可以做到事前預警，事中控制，事后補救和糾正等效果。三是加強對員工的教育，提高其對各項責任的行動力度。也就是政策性銀行的管理制度應有一套適合提高管理者和員工的整體素質的內部控制體系并在每個從業者的思想上加深，將各項制度做到具體落實，保證政策性銀行的各項制度順利運行。四是加強平時的演習，制定每個部門的應急預案，并確保其在關鍵時刻有效。也就是說，銀行在增加或者改革各項新舊業務、一些重大的機構重組時，先要進行必要的應急演練，有效的評估潛在風險，盡可能的避免給銀行造成的損失。五是研究探索提高銀行資產回報率和資金利用率的程度，爭取達到政策性銀行的各項業務利潤最大化效果。
二、目前基層農業發展銀行的市場營銷中存在的問題。
就陜西渭南而言，農發行真正意義上的客戶營銷起步較晚，這主要基于農發行的職能作用轉化。真正意義上的客戶營銷起源于2004年-2005年下半年，包袱沉重、虧損嚴重的國有糧食（棉花）企業退出市場后，為了確保政策性糧棉油收購不出現問題而營銷了一部分市級農業產業化龍頭企業。經過多年的實踐，我們不難看出在營銷模式上或多或少的存在著一些問題，這些問題勢必會影響到農業發展銀行的的未來發展前景。因此，具體分析有以下幾點：
(一)政策性銀行的工作人員在思想上對經營管理不重視且概念模糊，特別是對于合規化經營管理的概念還比較模糊，對其認識不夠深刻，有的還是比較片面的重視傳統意義上銀行業務工作。
（二）政策性銀行的管理者對其發展的意識缺失，看待問題沒有遠見和膽識，思想較為守舊，沒有開拓進取的積極精神。在基層的政策性銀行，前臺的客戶服務按照銀監會的指示做的確實不錯，但往往在管理層的意識里卻忽略了整個銀行的全體經營目標和缺乏系統的營銷開拓，相反對銀行的內部管理比較側重，這是與現代經營管理相悖的。
(三)對于政策性銀行自己的產品缺乏營銷的意識，沒有將其自身的資源與營銷進行產業整合。在傳統的業務中，單純的資產和負債等業務在目前的經濟環境下很難為客戶提供優質且全面的客戶服務，這樣就很難吸引客戶，不利于市場份額的拓展。在對客戶的服務上也沒有做到有針對性的客戶服務，將所謂的個性化服務束之高閣，將大客戶和小客戶的營銷方式混為一談，沒有特色，其產品也不夠力度。
(四)由于銀行本身的特點就其局限在一個固定的市場范圍內，對一些小的貸款者的擔保于授信還缺少解決方法。因為在政策性銀行申請貸款的往往都是一些規模比較有限的中小型企業，他們不管從軟件還是硬件上來說都是有限的，所以對其的授信額度也比較小，企業在擴大經營以后，很容易產生資金連的斷裂和瓶頸，造成客戶流失。
（五）在體制性質上，農發行屬于國有銀行，在很大程度上依賴政府的扶持，往往先規劃后實行，造成效率低；另外，由于目前我國實行的土地政策對于目前農發行高度關注的水利建設和新農村建設項目上造成一定程度的制約。比如，具體項目有新農村道路、農村設施建設、農民的社會保障、農民集中住房和部分地區改造、農民等項目。在這些項目上，就是因為體制和制度上存在缺陷，使得發展業務與不發展業務對于農發行自身沒有多大的影響，再就是發展這樣的業務必然會帶來一定程度上的風險，以致于管理層或者員工認為承擔風險與不承擔風險的結果都是一樣。
三、對于以上農業發展銀行在業務拓展上存在的問題，可通過以下途徑進行解決但不限于：
(一)加強員工特別是管理者在業務拓展反方面的認識，在制度上制定積極的獎懲辦法，對于積極完成任務的員工和單位進行較懲罰大的獎勵，充分調動員工的積極性。另外，在產品和技術上我們需要引進當前國際同業的先進管理理念和新產品，提高自身的競爭力。
加強銀行的經營管理集約化程度，在政策性銀行實行經濟資本管理模式。從制度上入手，在對市場營銷人員的考核制度的制定上，需要增加集約化經營在制度上的體現。另外，需要改變以往陳舊的存款考核辦法，要從數量的擴張上轉變到質量的擴張上，重點在于降低企業的經營成本和人員成本，充分發揮優化體系，是存款達到最優的運用。在吸收存款的時候注重那些成本比較低，且穩定性較好風險較小的存款。之所以推行這種資金管理模式，側重點在于提高資金的回報率，避免資金在流動中存在的風險。
(二)在對于大客戶或者質量比較優質的客戶營銷上要有特點有針對性的對其進行服務。我們可以通過主動的營銷策略，了解并熟悉目標客戶的需要和發現潛在客戶，在對外放貸的同時，要注重目標企業的真實實力，將資金重點投放在有潛力回報大的企業身上，支持那些不管在社會效益還是經濟效益都占優勢的企業，支持行業的龍頭公司，這樣不僅減少了銀行潛在壞賬的發生，還能提高資金的利用率，找到政策性銀行的新出發點和利益的新增長點。在對中小企業放貸之前綜合評估企業實力，慎重授信，爭取將最優的資金發放給比較中長其的貸款方。我行目前要做的就是把具有政府信用的客戶列為一類企業，這里主要是指具有政府背景的糧油加工企業以及農業龍頭產業等，將他們列為營銷的首選目標，通過信貸資金的優勢拉動其快速成長，培育其成為我行未來的主要客戶資源。所以，我們可以通過合規的市場營方式充分的了解客戶的現狀和需求，為其提供相互適應的貸款政策，這樣就可以從根本上杜絕和防范信貸風險。
（三）增加政策性銀行的貸款等產品的營銷模式，引進先進的營銷策略。在此前提是要全面支持三農發展的需要，根據目前狀況靈活的調整銀行的信貸產品。不過銀行在開發新品種之前一定要根據當前國際國內的行業標準合規開發，在此基礎上創新，按照客戶的不同需求創新新品種，同時提高客戶的服務質量以及客戶的滿意度。
(四)在對大中型企業的授信工作上，我們要采取比較靈活的考察和授信方式，協調好風險和合規營銷之間的關系，最大限度的大中型企業的發展。政策性銀行的設立本來就是為了支持某一領域的生產發展，所以我們在對新老企業提供服務和資金的同時還要具體區分企業的真是需要，在對于老客戶的時候，只要有前期的還款資金項目，該項目具備發展前景，在其提供的擔保基礎上應大力支持其產業的發展。另外對于一些新的中小型企業，政策性銀行的放貸宗旨就是第一支持低消耗高產出的環保產業，第二考慮提供可靠擔保的發展企業，最后考慮的具有擔保公司背景的推廣企業。其次要加強對客戶的管理，落實國家對農業想關產業發展的政策，積極配合并營銷客戶，和客戶建立長期的合作模式，深層次的開發現有客戶以及潛在客戶。
(五)從政策性銀行的體制上著手，將制度條理化，在眾多管理體質中我們需要突出自己的優勢，揚長避短，促進銀行業務的開拓和發展。在開發新業務的同時，我們一定要充分利用科學技術的成果，以科學技術為支撐，建立電子銀行系統，加快電子產業的發展，盡快和國際上的先進業務接軌，電子化的銀行可以更有效率的協調各方的往來。另外就是建立中間業務的主營觀念，將合規營銷融入主營業務，促進中間業務和銀行的傳統業務相互協調發展。有目標的選擇那些成本小收益高的中間業務作為市場營銷的主要目標，促使中間業務從勞動形式上發生轉變，改變其盈利渠道和結構。減少中間業務的免費項目，擴大有償服務的業務面，將增加收益。
綜上所述，作為我國的政策性發展銀行，如果想要更好的服務客戶，拓展市場份額的話，就必須從自身的實際情況出發，發現自身缺陷，積極引進當前銀行系統的先進營銷和方法，取其精華，嚴格按照合規管理的要求，從我們政策性銀行自身做起，增加政策性銀行的競爭優勢，為我國政策性銀行的長足發展添磚加瓦。
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關鍵詞：國開行 支持 林業 機理
一、前言
森林作為一種產業資源的特殊性，決定了其發展過程中需要政府的大力扶持及資助的現實。而國開行發揮自身中長期投融資的優勢，能夠很好地解決林業由于自身特征導致的融資難的問題，同時彌補了商業性金融機構遵從市場配置資源的利潤最大化原則而造成的資金缺口，充分地發揮了自身的職能優勢，促進了金融體系平衡穩定地發展。
二、國開行支持我國林業發展的機理分析
（一）林業發展對于金融機構的經濟價值
1、金融機構有償支持林業發展，使資金得到合理配置
國開行對于林業產業發展的支持能促進國家的資金得到合理配置，同時發揮其引導作用，帶動其他商業性金融機構的投資。一方面，林業作為十大產業之一，其高額的投資回報與無法滿足的巨大的資金需求形成了強烈的對比，由于種種原因目前商業性金融機構不能或不愿投資該領域造成資金缺口。另一方面，目前林業產業的發展尚不成熟，前景不明朗，投資風險大，商業性金融無力承擔，此時需要國開行給其以支撐，以此表明國家下一階段的投資重點或發展目標，增強商業性金融機構的投資信心。待林業產業發展前景漸漸明朗，商業性金融機構的投資將進一步加大，從而國開行能夠起到以小搏大的引導作用。
2、林業發展促進金融體系的創新和完善
在林業產業的發展過程中，面對林業本身的特殊性，金融機構無法運用對待其他產業的方法進行投資，從而誕生了許多新的金融方式，如林權抵押貸款的普及，森林保險的發展等等。從而挖掘出金融機構支撐林業產業發展中存在的問題以及對策，使我國的金融體系更加完善。
（二）支持重點領域發展是政策性銀行的職能要求
1、國開行在我國金融體系中的功能
國開行作為一種政策性金融機構，不以利潤最大化為經營目標，而是為貫徹、配合政府特定的社會經濟政策或意圖，在法律限定的業務領域內，直接或間接地從事某種特殊政策性融資活動，從而充當政府發展經濟、促進社會穩定發展以及進行宏觀調控的管理工具的一種金融機構。在整個金融體系中，具有支持性、引導性與補充。
2、林業產業化發展促進我國經濟全面發展
國開行支持林業產業發展能有效地促進社會經濟全面進步。第一，林業產業提供經濟建設和人民生活中不可或缺的重要生產資料和生活資料，是我國國民經濟的重要組成部分。第二，林業產業是對一、二、三產業的有機連接，能帶動相關產業全面發展。第三，發展林業產業具有全民性。在支持林業發展的同時，最大程度地開發了人力資源，提高社會就業，促進經濟全面發展。發展林業產業一舉多得，國開行應該將其作為重點支持領域，加大支持力度，從而起到以小搏大的作用。
3、林業發展有助于我國環境改善，符合生態發展的國際化趨勢
林業自身是一種寶貴的自然資源，同時，林業項目具有可防沙治沙、防止水土流失、避免土地沙化、分散洪水徑流、滯緩洪峰等生態環境功能。
三、國開行支持林業發展的自身優勢及外部條件
（一）政策性銀行雄厚的資金實力
國開行作為我國的政策性銀行，能夠以國家信用為基礎，由國家作為融資主體，運用各種特殊的融資手段和融資渠道。國開行的信貸資金所具備規模大、期限長、來源穩定的特點，非常符合大型林業項目融資的需求和生產經營的特點，國開行具有支撐其發展的良好資金優勢。
（二）政策性銀行先進的管理模式以及靈活的放貸方式
基于我國的基本國情，國開行建立了一種批發式資金的貸款模式。這種貸款主要是政府通過自己的擔保，解決林農和中小林企貸款難的問題。對于林業這類特殊產業，貸款主體主要為廣大的中小企業及林農，貸款對象個體眾多且分散，政策性銀行發揮其靈活放貸的優勢，能更好地支撐其發展。
（三）國內、外成功的經驗借鑒
1、強化林業政策性金融機構的組織建設
各國林業政策性金融機構在組織結構方面主要考慮與本國國情相適應，組織機構的設置與林業生產的自然地理、生態環境以及全國林業和林業經濟發展水平、政策性金融業務特點等密切相關。針對林業貸款主體多且分散的特征，國開行可利用農業合作社網點多，分布密集的優勢，與其合作開展林業信貸業務。
2、加強政策性銀行信貸融資支持力度
目前，許多林業發達的國家在林業信貸上都對私有林主給予利率和貸款期限上的優惠。如，美國為促進自身林業發展，為小林主發放長期、低息的貸款；智利為私人造林發放平均每公頃145美元的貸款，3-12年償還；西班牙和土耳其提供長期無息貸款；西班牙由農業信用銀行發放造林貸款，上限為造林投資總額的70%。林業發達國家對營造私有林項目均提供一定的政策性信貸扶持。
參考文獻：
[1]秦濤，潘煥學. 構建我國林業政策性金融支持體系的思考[N].鄭州航空工業管理學院學報，2008（05）：41-45
[2]梁許贊. 適應經濟可持續發展要求全面推進林業產業化進程[N].江門日報，2004
【關鍵詞】 新疆;農村;金融
一、目前新疆農村金融體系存在的主要問題
(1)我區農村金融機構存在明顯的制度缺陷。一方面農業發展銀行難以承擔國家和自治區政策性金融的重任:一是農業發展銀行資金來源不穩定;二是農業發展銀行資金運用效益不高。另一方面國有商業銀行結構性市場退出我區農村民營金融市場進入不相匹配。在我區境內的四大國有銀行從20世紀90年代中后期真正走上商業化道路后,實行“大銀行、大城市、大行業”發展戰略,逐步從我區縣級市場退出。(2)我區農村金融組織存在嚴重的功能缺陷。一是農村正規金融供給不足。我區境內的四大國有獨資商業銀行一直處于壟斷地位,城市信用社被強制合并為城市商業銀行,實際上成為地方國有企業;二是金融抑制和萎縮,服務功能嚴重弱化,大量農村資金外流,我區縣域經濟發展資金嚴重不足。
二、新建農村金融體系的建議
1.創新我區農村金融服務體系。(1)拓寬農業政策性金融業務范圍,加大政策性金融的支農力度。(2)改革農村金融機構,完善農村金融服務體系。(3)明確我區農村金融機構的服務方向。農業銀行在信貸資金投入上要以扶持農業龍頭企業為重點,支持農村二三產業的發展,促進農村剩余勞動力轉移,支持農產品供銷一體化建設,支持農村小城鎮建設。
2.深化我區農村金融體制改革。(1)創新農業領域金融體制。一是國家、自治區重組農業領域金融體系,形成“三農”金融機構。通過改革,使得農業領域金融體系發展為政策性機構、合作性機構和商業性機構并存的三農金融機構。二是改革農村信用社。(2)行政固定內生金融資源。在目前市場手段無法調節的情況下,必須采用政府強制手段保證內生金融資源的本土使用,即在農業領域通過立法形式行政固定內生金融資源。這種行政固定包括兩種方式:一是本地內生金融資源的本土使用,即本地農業領域金融主體聚集的金融資源,按照上述補償方式,必須用于本地農業領域的投資。二是剩余內生金融資源可以在不同地方的農業領域相互調劑使用,由中央銀行將內地沿海發達地區的剩余內生金融資源,轉借給西部尤其是我區農業領域金融主體,再投入我區農業領域。(3)分步實施補償。首先必須確保對支持農業領域基礎設施建設的補償,一旦出現風險,造成損失,國家財政必須及時彌補損失,鼓勵金融支持的持續;其次保證對支持農村發展和農民增收的補償,這種補償主要不是采用直接的利益補償方式,主要是發揮擔保機制作用,控制金融支持的信用風險。
3.增強我區農村信用社服務功能。(1)實行體制創新,理順管理體制。新一輪鄉村型農信社體制改革,應該依據各地經濟發展水平,按照中央關于農信社要成為“農村金融的主力軍、聯系農民的金融扭帶”的改革方向和“以農為主、服務縣域”的市場定位,采取股份制的資本組織制度,選取合適的管理模式。(2)實行股份制改造,重構產權制度。盡快修改現行制度,放寬單個股東最高持股比例限制,引導和鼓勵農村種養大戶、農業產業化龍頭企業和農村民營資本相對高比例持股。(3)完善法人治理。一是建立健全股東大會制度;二是建立健全董事會,理順董事會與管理層的關系;三是建立名副其實的監事會制度。
三、我區農村金融體系的發展前景
(1)建立完善的法律體系。在法律上具有明確的主體地位是構建農村金融體系的基礎。建議制定《農村合作金融法》、《農村政策金融法》、《農業信貸法》、《農業保險法》、《中小金融機構破產法》、《農村社區再投資法》等專門法律,為農村金融體系的運行創造一個良好的制度環境。(2)適時建立農村商業銀行。考慮到我國經濟、金融各地區發展不平衡的情況,在經濟較發達地區,對經營較好、更適合商業化運作的農村信用社,可通過吸收地方政府,民間資本或外資入股改為農村股份制商業銀行,建成產權明晰、有完善激勵與約束機制、內控機制健全的現代企業制度。(3)引導民間借貸走向正規。民間金融部門和正規金融部門相比,優勢在于利用血緣、親緣、地緣、人緣的因素建立起來的“關系性”借貸,有效克服了信息不對稱問題,而且借貸條件靈活,利率隨行就市,很好地適應了農村個體經濟和小規模農產品經營對資金需求小、分散、靈活、方便的特點。引導民間資本和社會閑散資本更廣泛地參與農村金融活動,大力培育民營銀行,既能為農村、農民及農村中小企業提供良好的金融服務,又有利于打破農村信用社壟斷農村金融市場的格局,增強農村金融市場競爭活力,抑制農村高利貸,促進農村金融體系的良性發展。
參考文獻
關鍵詞：產業結構；金融體系；金融發展
金融發展對產業結構調整具有促進作用，一個產業在成長中，對外融資依賴程度越大，金融發展對其促進作用越大，所以，2010年中國人民銀行研究工作會議決定“加強金融支持經濟結構調整問題研究”。金融發展對產業結構調整的影響表現在兩個方面：其一，通過金融市場影響商品供給與商品需求，主要通過商業銀行為中介的信貸市場和以交易所為中介的證券市場來實現；其二，通過政府金融政策，其與財政政策、產業政策等一起對產業結構調整起作用。而目前廊坊市產業結構定位于“京津冀電子信息走廊、環渤海休閑商務中心”生態型產業結構，需要金融發展支持的重要配合。
一、產業結構調整金融支持的機制分析
經濟的發展，產業結構的調整升級，需要勞動力、資金、土地、企業家才能等生產要素的供給支持，而隨著現代經濟的到來，資金的作用越來越重要，導致金融的作用越來越突出，金融成為經濟的中心，金融掌握了很多基礎資源、原料、產品的定價權，這也導致了經濟產業結構調整中金融支持的作用越來越大。金融發展使各種金融資源在各個產業之間合理配置，達到較優的效率，其對產業結構發揮著促進、引導、激勵、調整作用，并且一個國家經濟越發達，金融化程度越高，金融支持產業結構調整的作用越顯著。產業結構調整金融支持的機制主要體現在以下兩個方面：
1.各種商業類金融機構的影響，特別是信貸市場的商業銀行和直接融資的證券機構。商業銀行對產業結構調整的影響主要通過存款貸款行為實現資金在不同產業間進行分配。存款的需求是基于企業或個人的流動性充裕，對多余的資金尋找投資出路，貸款的需求是基于企業或個人的資金缺少問題，商業銀行作為資金的蓄水池，可以實現資金的跨期交易，進而解決資本的充裕、短缺的時間不一致問題。消費信貸通過影響個人現在與未來跨時期消費的構成結構，來影響不同時期產品的需求，從而促使相關產業結構的調整。生產信貸通過資金在不同生產主體間的分配，支持或抑制相關產業的發展，實現資金從低效率產業向高效率產業的流動，通過優勝劣汰的競爭機制達到產業結構的調整。
證券機構的影響通過一級市場的發行與二級市場的交易來實現資金在產業間分配。一級市場通過證券首次公開發行為企業籌集資金，越具有成長力、發展前景的企業吸引資金越多；二級市場通過股價的波動反映企業各方面的信息，使資金流向更具效率、更具投資收益率的企業，從而使資金支持相應企業或產業的發展，達到產業結構升級。
2.政策性金融機構與金融政策的影響。政策性金融機構主要對國家公益性產業，發展初期尚未盈利的優質前景產業進行扶持。中國的政策性金融機構主要有國家開發銀行、中國農業發展銀行以及中國進出口銀行。對于發展初期尚未盈利的優質前景的國家公益性產業，由于其高風險性及公益性，商業類金融機構不愿為其提供金融支持，因此，只能通過政策性金融機構來支持發展。
金融政策對產業結構調整的支持，包括資本市場準入政策、信貸傾斜政策、利率差別政策。資本市場準入政策通過證券市場的一級市場規定與審核首次公開發行條件，二級市場規定與審核再融資標準來扶持或抑制相關產業的發展；信貸傾斜政策通過指導干預商業銀行的投資信貸、消費信貸、出口信貸來實現。投資信貸傾斜用來扶持高效率、好前景的產業，抑制高污染、高消耗的產業，消費信貸傾斜用來引導居民消費，使其消費趨向于國家規劃的環保產業、朝陽產業與高效產業，出口信貸傾斜用來鼓勵相關產業出口創匯，使其健康發展；利率差別政策通過對不同群體、不同產業制定不同的利率來實現產業結構調整，比如個人住房貸款利率打折政策。
二、廊坊市產業結構調整金融支持存在的問題
1.金融資源總量不足。2010年，廊坊市年末金融機構存款余額為786.35億元，年末金融機構貸款余額為477.00億元。用金融深化度衡量廊坊市金融資源總量的情況，可以完整刻畫廊坊市銀行、保險、證券、信托等各種金融機構的整體情況，其數值等于年末金融機構存貸款余額與當年GDP之比。2010年末，廊坊市金融深化度為3.7789，而同期石家莊市為5.5826，遠遠大于廊坊市的金融深化度，可見，相對于經濟總體水平而言，廊坊的金融資源總量遠遠低于石家莊市。此外，2010年，廊坊市金融業生產總值占其第三產業生產總值比重為5.75%，而同期石家莊比重為13.14%，河北全省為10.17%，相對于第三產業服務業，廊坊金融資源總量也顯得不足。
2.金融信貸供應不穩定。從2000年到2010年，雖然總體來看，廊坊市金融信貸增速高于其GDP增速，但是，其中有2000年、2001年、2004年、2007年及其2008年5年時間，金融信貸增速低于同期的GDP增速。根據經濟理論，金融信貸增速比經濟增速高出5%，此時經濟發展迅速，且波動較小。可見，廊坊市金融信貸供應不穩定，波動較大。
