時間：2023-09-12 17:01:57
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發表網為您精選了8篇反恐相關法律法規，愿這些內容能夠啟迪您的思維，激發您的創作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
（一）思想認識方面
1、對民族宗教維穩反恐總體形勢的認識程度仍有差異
關于當前我國民族宗教維穩反恐總體形勢的認識程度，整體上看，尚存在民族地區比非民族地區民警認識到位；重點地區比非重點地區民警認識深刻；維穩反恐一線民警比其他部門民警認識直接的情況。尤其是非民族地區的基層部門民警，由于其處置相關案件較少，對民族宗教維穩反恐工作缺乏直觀認識，對于這項工作的長期性、復雜性和尖銳性認識尚有不足。
課題組所做問卷調查數據顯示：在290位被訪民警中，對我國當前民族宗教反恐維穩總體形勢的了解程度，自認為很了解者僅為7人，占2.4%；了解一些者為213人，占73.4%；不了解者為70人，占24.1%。其中，回答“很了解”的7人中，云南5人，陜西1人，上海1人。在工作所屬地域及管轄范圍內對民族宗教基本情況的了解程度，自認為很了解者為僅為36人，占比12.4%；了解一些者為200人，占比69%；不了解者為54人，占比18.6%。其中，在“很了解”者中，有24人來自西部地區（青海5人、云南10人、四川8人、內蒙古1人），占比為66.7%。
此外，2014年一項關于新疆各地州、市、縣，各警種崗位民警的問卷調查顯示：在新疆地區關于反恐維穩工作認識程度也呈現出南疆比北疆民警認識到位；具體辦案民警比社區民警安全意識、警情意識、法治意識強等情況。同時，該調查也顯示，新疆一些民警對反恐斗爭的長期性、復雜性、尖銳性經歷體會少，少數民警的敵情意識不強。一些來自重點地區長期奮戰在反恐一線的民警存在一定程度的疲勞厭戰、松懈麻痹等情況，還有個別民警存在信心不夠、悲觀失望的情緒苗頭。明確新疆反恐前沿陣地和主戰場的責任，樹立全國反恐一盤棋觀念，防范暴恐犯罪活動向全國進一步蔓延的政治責任感還不強等一系列思想問題。新疆作為我國民族宗教維穩反恐的最前沿，尚出現此情況，其他地區情況也同樣不容樂觀。
2、民警維穩反恐執法自我安全防范意識仍有待提高
民族宗教維穩反恐工作本身具有一定的危險性，尤其是反恐工作。如何在維穩反恐工作中既保證完成任務，又能最大程度的保障民警執法時的自身安全，這需要既要有相應的制度保障，更應提高民警自我安全防范意識。
然而，從整體上看，民警的執法自我安全防范意識并不強。2012年，公安部“公安民警職業健康與安全保障體制研究”課題組的調查顯示，僅有9.4%的人認為自己安全防范意識非常強，63.8%的人認為一般，24.2%的人認為自己安全防范意識不強，2.1%的人認為自己根本沒有安全防范意識。同時，不同警種民警的自我安全防范意識也有較大差異。其中，刑警和特警的意識相對最強，且有較高的危機意識和警覺性，在出警前具有風險評估意識。從具體看，民警在民族宗教維穩反恐執法中自我安全防范意識不強主要表現為以下兩點：
（1）民警的安全觀存在偏差
根據安全原理，安全的實現是以人的主動意識，即安全價值觀為前提。勇于奉獻、敢于犧牲固然是警察的素質要求，但過分地夸大和追求這種精神品質，也會給民警強烈的心理暗示，面對危險無所顧忌地沖上去才是符合價值判斷的行為，而在執法中正確規避危險的行為或許被視為貽誤戰機或思想上有問題。在如此導向之下，民警難以樹立自我保護的自覺意識，不能及時發現和預見各種潛在的危險并做出規避決定。
（2）民警對維穩反恐工作本身危險性認識不足
民警對群體性突發事件及暴恐襲擊的認識，多出于職業特性和自身關切，并未形成全面系統的認識。比如，針對暴恐襲擊，不少民警認為警察是執法主體，持有警械槍支，具有威懾力，暴恐分子見了就怕?，F實卻是，暴恐分子不但不怕警察，反而是以民警和派出所、公安局為主要襲擊目標。也有部分不少民警對暴恐分子極端殘忍、誓死對抗的情況認識不到位，在執法執勤、入戶走訪、盤查巡邏時的安全防范意識不夠，疏于防范，一旦遇到暴恐襲擊，很容易造成傷亡。雖然絕大多數民警認為警察安全教育非常必要，但是平時會主動學習相關知識的人并不多。而且，民警對自身的危機意識和危機處置能力的評價也不高，只有部分警察自認為有認識和應對群體性突發事件以及暴恐襲擊的正確方法。2013、2014年發生的多起民警遇襲案件也顯示，部分警察在應對暴力恐怖襲擊時的心理素質也存在不足。
（二）個人實戰技能方面
當前我國公安隊伍，尤其是基層民警個人實戰技能明顯不足，主要體現在個人體能訓練、擒拿格斗、槍械使用、實戰指揮等方面。對此，公安部和各地方相關部門都加強了相關訓練。比如，2014 年4 月，公安部部署安排在全國基層民警中開展為期3個月的依法使用武器警械的專項訓練，已期望基層民警有效使用武器警械，及時制止、震懾犯罪的能力有所提升。然而，訓練的實際效果仍有不足之處。
比如，2014年8月，新疆一項相關調查顯示：被訪民警中接受過正規系統的應對刀斧砍殺、車輛碾軋、縱火焚燒、爆炸襲擊等課題訓練的人數極少，槍支臨戰射擊運用不足10%，且大多為“走形式”的打靶（如無時間限制的瞄準、專人壓彈、專人故障處理的25米精度射擊訓練），實戰價值太小。經過對被訪者實際測試，面對5米外持械沖過來的襲擊者，較少人能完成快速拔槍、上膛、射擊等一系列動作，甚至有的民警從警以來就沒有系統練過槍。在體能方面，由于繁重的值班備勤，很多民警沒有參加日常的體能、警務技能訓練，體能、技能素質不高，面對瘋狂殘忍的暴恐分子，很難確保追得上、打得贏。
（三）民族宗教相關理論與實踐知識方面
在民族宗教維穩反恐實戰中，由于其具有的民族性和宗教性，而比一般工作更具有復雜性。這就要求民警不僅要具備一般性的警察相關理論和實踐知識，也應具有相應的民族宗教相關理論和實踐知識儲備。然而，當前我國公安隊伍普遍缺乏相關知識的學習和培訓，致使一些基層民警的相關基本理論、國家政策以及相關法律法規了解嚴重不足。比如，在一些案例中，由于民警在執法過程中依照常規經驗，錯估形勢、消極處理、越權處理，甚至（通常情況因不了解相關法律法規和政策）出現違反國家法律法規及民族宗教政策、粗暴執法等情況，進而加劇事態發展，促發群體性事件發生。此外，在一些案件偵辦過程中，由于缺乏相關知識，也給偵辦民警帶來諸多困難和困擾，影響辦案效率。
課題組所做調查問卷數據顯示，上述問題主要體現在以下幾點
1、理論知識
（1）對我國民族宗教基本常識了解比較有限
調查顯示，在被訪者中對我國各民族人口的構成、分布、風俗習慣等基本常識了解程度，自認為很了解者為6.6%；了解一些者為87.9%；不了解者為5.5%。對我國各種宗教人口構成、基本教義及教儀等基本常識情況了解程度，自認為很了解者為3.8%；了解一些者為59.7%；不了解者為36.6%。（參見表1）
（2）對《中華人民共和國民族區域自治法》及《宗教事務條例》了解程度較低
調查顯示，在被訪者中對《中華人民共和國民族區域自治法》了解程度，自認為很了解者為3.1%；了解一些者為61.7%；不了解者為35.2%。對《宗教事務條例》了解程度，自認為很了解者為1.7%；了解一些者為31.4%；不了解者為66.9%。（參見表2）
（3）對我國現行民族政策了解尚可，但具體內容了解程度存在差異
調查顯示，在被訪者中對我國現行民族政策，自認為很了解者僅占3.1%；了解一些者占83.4%；不了解者為占13.4%。
對具體實施的6大項民族政策知曉率選項中，民族平等政策知曉率為84.5%；民族團結政策知曉率為84.1%；民族區域自治政策知曉率為84.5%；發展少數民族地區經濟文化事業政策知曉率為53.8%；保護和發展少數民族文化政策知曉率為64.5%；加強少數民族干部和人才隊伍建設政策知曉率為55.5%。其中，對6項政策全部知曉者為125人，占總被訪者的43.1%（參見圖1）
調查顯示，在被訪者中對我國現行宗教政策，自認為很了解者為僅占1.7%；了解一些者占61.4%；不了解者占36.9%。
對具體實施的6大項民族政策知曉率選項中，尊重和保護宗教信仰自由政策知曉率為87.6%；依法管理宗教事務政策知曉率為79.3%；堅持獨立自主自辦原則政策知曉率為29.7%；積極引導宗教與社會主義社會相適應政策知曉率為63.8%；促進宗教關系和諧政策知曉率為52.1%；發揮宗教界的積極作用政策知曉率為54.8%。其中，對6項政策全部知曉者為63人，占總被訪者的21.7%（參見圖2）
2、實踐知識
（1）在實際工作中存在未遵守相關民族宗教法規政策的情況
調查顯示，在被訪者實際工作中，處置過涉及民族宗教因素案件者為81人。其中，能夠遵守和執行相關民族宗教法規政策者為60人；未能遵守和執行者2人；沒有意思到這個問題者7人；另有12人則是因為不了解相關法規政策，因此根本不知道是否遵守和執行相關法規政策。
（2）普遍缺乏相關案例分析的教育和培訓
調查數據顯示，在所有被訪者中，有62人接觸過處置涉及民族宗教因素案件的案例分析，占總人數的21.4%；其中，僅有30人接觸過因未貫徹執行相關民族宗教法規政策而釀成較嚴重后果的警示教育，僅占總人數的10.3%。
（3）對處置涉及民族宗教因素案件的職能部門、職權范圍及相關群體性突發事件應急預案的了解程度不容樂觀
在實際工作中，關于本系統內哪些部門以及政府相關職能部門有權處置相關案件，自認為很清楚者占13.1%，比較模糊者占59%，不清楚者占27.9%；關于本崗位處置相關案件的職權范圍了解程度，自認為很清楚者占7.9%，比較模糊者占62.4%，不清楚者占29.7%；關于所在工作單位或部門是否有處置相關群體性突發事件應急預案，回答有者占31.7%，回答沒有者占28.6%，回答不清楚是否有者占39.7%。（參見表3）
二、對策建議
有鑒于當前民族宗教維穩反恐的嚴峻形勢和民警個人實戰能力參差不齊的現實情況，迅速提高民警相關實戰能力已是當務之急。對此，筆者建議：應依托、整合現有公安院校資源，以公安院校教育和在職警察培訓為載體，以增設相關內容科目和強化相關實戰訓練為手段，達到迅速提高民警相關實戰能力的目標。
針對前文所述當前亟待提高的三個方面問題。具體建議如下：
（一）在公安教育中增設維穩反恐專業方向，培養專業化人才隊伍
在當前形勢下，公安隊伍亟需一支既有戰略思維，又要有實踐技能的復合型維穩反恐專業化人才隊伍。誠然，在當前的公安教育專業體系和相關課程中，也有涉及維穩反恐內容。但設置反恐專業方向，則是把公安教育中與維穩反恐相關的內容核資源統一協調起來，使人才培養更系統化、專業化。令人可喜的是，2014年5月，中國公安大學在全國首設反恐專業，并于同年開始招生。同時，中國刑事警察學院也已開設相關專業方向。盡管如此，從當前維穩反恐專業人才短缺的現實看，僅僅上述兩所專業高校的培養仍顯不夠。筆者建議，有關公安院校，應結合自身實際，適當增設相關專業方向，加快專業化人才隊伍培養。
（二）完善警察安全教育內容和制度，加強警察執法自我安全防范意識教育訓練
誠然，警察絕對安全是不可能，但忠誠、奉獻也并不等于輕易犧牲。通過日常相關訓練，使民警樹立敵情觀念，養成安全防范意識和警務程序意識，時刻保持警惕，做好察覺危險信號、應付突發事件的準備。樹立警務行為程序性理念，只有遵循程序才能增強安全性，減少不必要的損失。具體建議如下：
1.在公安教育中加強警察執法自我安全防范意識教育訓練，盡快建立在職警察安全教育專項培訓制度
在公安教育課程中增設相關課程、強化相關訓練，逐步培養學員的自我安全防范意識。強化領導和一線指揮員的安全防范意識和對在職警察安全培訓制度的重視。我們應當注意到，警察領導者和一線指揮員安全意識的增強，將對其下屬樹立自我防范意識有重要影響。
2.編制針對性強的教材
公安院校以自身師資優勢，針對民警在暴恐案件中常見的安全問題，細化民警應對規程和預案，編制相應的“民警防范暴力恐怖襲擊安全訓練手冊”。
總之，無論是公安教育還是在職警察培訓，安全教育課程的設置、教學模式以及考核都應更重視實用性，使學員經過教育訓練后，認為學習內容“有用、能用、會用”，最終實現警察安全教育常態化、制度化、終身化。
（三）依托公安院校資源優勢強化民警實戰技能訓練
1.在公安教育課程中強化維穩反恐相關實戰技能訓練
從實際情況看，當學員畢業工作后，由于種種原因，時間精力均不能與在校學習期間相比。所以，應該在學校期間，加強此方面的專業訓練，以打下堅實的基礎。具體強化訓練應包括常規的體能訓練、實用性控制技巧（擒拿、格斗）、槍械使用、實彈實戰化射擊等，以及針對在暴恐襲擊發生時應對刀斧砍殺、車輛碾軋、縱火焚燒、爆炸襲擊等新科目。此外，還應增設團隊協調作戰演練、實戰指揮等專業性強的科目。同時，筆者建議實戰技能訓練不能因學員所學專業而有較大差別。其具體訓練科目應基本一致，只是需要達到的標準有所不同。避免出現技術類專業學員相關實戰技能嚴重欠缺的情況。
2.在職民警應以所在地公安院校為訓練基地，建立常態化訓練機制
首先，由于各地基層民警的此類訓練任務大都由來自基層的教官承擔，雖然其實踐經驗豐富，但由于不是專職教官，理論水平和技能參差不齊，在技能訓練中對自覺性和主動性的意識強調不夠，較少能將培訓中的問題反思提升到理論高度，基本技能訓練難以內化為民警的下意識行為。其次，一些實戰訓練科目，比如實彈射擊、應對爆炸物襲擊等也需要特殊場地。
因而，筆者建議，應該整合和利用地方公安院校師資和場地等軟硬件資源，將在職民警的相關訓練安排在公安院校進行。同時，建議合理安排時間，使在職民警的相關訓練常態化，保障訓練時間和實效。
（四）加強公安隊伍民族宗教基本理論知識和相關法規政策培訓
如前文所述，當前我國公安隊伍對民族宗教基本理論知識和相關法規政策掌握程度普遍不高。其原因與缺乏相關培訓的關聯較大。據課題組調查顯示：在被訪民警中，接受過涉及我國民族基本情況和相關法規政策的講座或教育培訓者有119人，占總人數的41%；接受過涉及我國宗教基本情況和相關法規政策的講座或者教育培訓者有68人，僅占總人數的23.4%；同時接受過兩種講座或教育培訓者有66人，僅占總人數的22.7%。
對此，筆者建議盡快在公安教育和在職民警教育訓練中增加相關內容，提高公安隊伍相關理論和實踐能力。具體建議如下：
（一）授課內容
1.公安院校學員
建議應對公安院校學員普及相關基礎知識教育訓練，尤其是基礎常識類知識，主要授課內容應包括：
我國民族宗教基本情況
我國現行的與公安執法關系密切的民族宗教法規政策
處置民族宗教因素相關案件的案例分析
其中，對于維穩反恐專業方向學員，除上述基礎知識課程以外，還應增加專業性更強的理論課程，以此提高學員的理論水平，更為系統深入的理解和把握當前我國民族宗教問題以及維穩反恐形勢的由來、現狀以及內在發展規律，培養學員的戰略思維。具體增設內容如下：
馬克思民族和宗教理論、西方民族宗教理論概論、民族宗教問題
2.在職民警
為更科學有效的開展相關培訓，課題組就在職民警相關培訓的必要性、接受意愿以及具體培訓內容做了調查問卷。調查數據顯示，關于是否有必要進行相關培訓，有28.3%的被訪者認為很有必要，有67.9%的被訪者認為有必要，兩者合計為96.2%；關于在職民警接受相關培訓的意愿，有89.3%的人表示愿意接受相關培訓。
同時，關于培訓的具體內容以及關注程度，調查數據顯示，被訪者更傾向于（關注度超過70%以上）下四個內容：
我國民族宗教維穩反恐總體形勢分析（關注度為90.7%）
處置涉及民族宗教因素具體案例分析（關注度為78.3%）
我國現行民族宗教政策法規（關注度為76.9%）
我國民族宗教的基本情況（關注度為76.6%）
基于上述分析，課題組建議將上述四項內容作為培訓的主要內容，并應注重基礎知識和實踐相結合，以實際工作需要為出發點，使培訓內容易懂、易學、好用。
（二）課程設置
1.公安院校學員
對于在校學員，課題組建議將所增設課程列入公共課程教學計劃，根據不同專業方向需要，設置為必修課程和選修課程兩類。具體教學課時計劃也應根據實際需要制定，一般每門課程授課期為一至兩個學期，且不低于50學時/學期。
2.在職民警
由于受訓民警在崗位、專業、學歷、經歷以及實際工作需要等方面相差較大，其對培訓的方式接受度也就不盡相同。同時，由于在職民警日常工作繁忙，集中培訓時間有限，因而建議相關培訓可與其他培訓統籌起來靈活安排。
此外，關于培訓形式，課題組所作問卷調查顯示：有35.2%的民警認為“短期的專業授課”適合；有31.4%的民警認為“專題講座”適合；有23.4%的民警認為“系列講座”適合；有10%的民警認為“長期的系統授課”。
綜上所述，對于在職民警而言，課題組建議其課程設置應根據受訓民警實際工作需要、培訓時間等具體實際，合理的采取靈活多樣的形式。
（三）授課人員
在師資選擇上，授課教師應精通相關內容、具有較高的理論水平和一定的相關實踐能力。因而，課題組建議應由警察系統內有實際工作經驗者以及外聘專家、教師所組成。
【關鍵詞】第三方支付；電子銀行業務；網上交易
一、第三方支付發展現狀和特點
（一）第三方支付發展現狀
所謂第三方支付，就是和產品所在國家以及國外各大銀行簽約、并具備一定實力和信譽保障的第三方獨立機構提供的交易支持平臺[1]。在第三方支付產生和發展的過程中，第三方支付的主要職能和主要社會效益就是在網上商家和銀行之間建立連接，并且以第三方的身份保障對網上消費者和商家提供監督和保障。近年，我國第三方支付交易成交額呈現爆炸式的增長，網上支付規模已經突破10000億元的大關，以“支付寶”、“財付通”、“銀聯在線”、“快錢”、“匯付天下”、“易寶”等知名第三方支付平臺為主，日交易額高達60億元，據不完全統計，我國的第三方支付組織多達四百七十多家。從市場份額來看，我國第三方支付業務市場的市場集中度較高，“支付寶”、“財付通”、“銀聯在線”、“快錢”、“匯付天下”、“易寶”和“環迅”七家第三方支付占98.3%，其中支付寶在49%左右，財付通占20%左右。在發展障礙上，第三方支付主要面臨政府部門監管問題、網絡信息安全問題和自身業務盈利問題。
（二）第三方支付特點
第三方支付根植于網上交易，主要依賴于和各大商業銀行開展合作，以類似中介服務機構的形式存在。在操作上具有便捷性，第三方支付通過和各大銀行開展合作，以應用接口程序的方式將各大銀行的結算交易集中在一個界面上，使復雜的銀行用戶群體便捷的利用第三方支付平臺進行網上交易。在第三方支付的交易過程中，第三方支付具有安全性的特征，網絡交易因為缺乏有效的法律規范和風險防范手段，商家和消費者的信用問題難以保障，第三方支付作為兩者間的中介機構，可以同時發貨對商家和消費者的網上交易行為發揮監督和保障作用，在網絡交易過程中表現出安全性的特點。在第三方支付的存在形式和經營方式上，第三方支付表現出依賴性的特點。第三方支付本身難以開展業務，主要是依賴于大型門戶網站的業務發揮自身作用，因此第三方支付具有依賴性的特點。
二、第三方支付發展面臨的主要問題
（一）監督管理問題
在第三方支付監督管理方面，第三方支付作為依賴于商業銀行的電子銀行業務經營者，主要受人民銀行的監管，隨著第三方支付的發展，中國人民銀行先后頒布了《非金融機構支付服務管理辦法》、《支付機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》、《非金融機構支付服務業務系統檢測認證管理規定》等法律法規對第三方支付的行為和職能進行了規范。但是，在第三方支付的現階段監督管理中，雖然名義上受人民銀行監督管理，實際上涉及相關部門較多，首先是第三方支付在我國法律定義上是中介服務機構，需要在工商部門注冊，并接受監督管理；然后在安全技術檢測方面，第三方支付則是需要通過安全產品測評認證中心、金融認證中心等單位的安全檢測，最后第三方支付的電子支付業務和銀行掛鉤，受人民銀行監督管理?；靵y的管理體系和職能領域涉及都的中國人民銀行展開對第三方支付造成巨大的麻煩，因此我國第三方支付發展面臨有效的監督管理問題。
（二）財產安全問題
據統計，2011年中國互聯網安全領域的病毒問題同比增長48%，釣魚網站案例急劇增加[2]。我們都知道，第三方支付作為網絡交易的電子支付業務的主要承擔者，在網絡交易過程中，商家和消費者的交易沒有完成之前，交易金額是通過第三方支付平臺的保管保障資金安全，在我國第三方支付日交易額高達60億人民幣的情況下，財產安全問題是第三方支付面臨的重要問題。網絡病毒爆炸性增長，釣魚網站網站不斷出現，網絡詐騙案件高發等等都對第三方支付的財產安全問題提出了巨大的挑戰，對于第三方支付的運營、發展造成巨大威脅。另外，第三方支付為了更好的開展信用擔保，對于網上商家和消費者的個人信息都有存儲，這些信息涉及商家和消費者的隱私，一旦泄露后果不堪設想。因此，用戶信息保護問題也是客觀存在于第三方支付發展過程中的安全問題。
（三）盈利發展問題
目前我國第三方平臺的經營產品只有電子支付一種，而第三方支付的利潤來源主要依賴于交易過程中的手續費。但是我國第三方支付發展面臨一個尷尬的局面，那就是大型第三方支付平臺可以通過產品創新進行營利，可以恣意降低手續費吸引用戶，如支付寶的基金業務“余額寶”，而且支付寶主要的電子支付業務基本實現零手續費的目標。但是第三方支付發業務基礎都是用戶，相比較支付寶等大型第三方支付平臺而言，小型第三方支付平臺用戶少，難以進行業務創新，只能原始的進行支付業務手續費收取。這其中，大型第三方支付平臺知名度高、信譽好、操作便捷，而且手續費低甚至為零，相比起來小型第三方支付平臺知名度低，安全性低，而且價格沒有優勢，難以吸引用戶，難以獲得發展。長此以往，第三方支付行業內將失去小型第三方支付平臺的生存空間，不利于正常的行業發展。
三、促進第三方發展的對策建議
（一）完善相關法律法規，依法進行監督管理
面對第三方支付的監督管理混亂的問題，重點還是在于相關法律法規的建設，只要完善了相關法律，依法對第三方支付進行監督管理，才能有效避免第三方支付違規操作或是惡意競爭對消費者和網絡商家造成經濟損失。其中，對于第三方支付的定義必須深化，進行精確定位，可以將其定位為提供支付清算服務的非銀行類機構，所提供的服務是銀行支付結算業務的重要補充和延伸，方便中國人民銀行對第三方支付進行規范管理。然后第三方支付監督管理還有一個重要問題就是交易規則的界定和完善，主要針對的問題有第三方支付從事和電子支付無關的業務的同時如何保證其不挪用客戶在途結算資金等問題。
（二）加強安全防范意識，強化安全技術研發
關于第三方支付發展面臨的安全問題，首先需要對這個問題要用明確的認識，這個問題是一個長期性的問題，而且難以根本性的解決這個問題，只能采取預防和打擊并重的舉措，而且第三方支付安全問題是雙向性問題，需要消費者和第三方支付組織共同努力。首先消費者必須加強安全防范意識，有效的利用第三方支付提供的安全防范措施，盡量加強自身第三方支付賬戶的信息安全和資金安全。而第三方支付解決安全風險問題的主要途徑在于強化安全技術的研發，不斷為用戶開發安全防范措施，如支付寶的“限額交易”“移動令牌”和“安全證書”等等。同時第三方支付還應該加強自身的安全防范技術，確實保護用戶的信息安全。
（三）打破單一盈利模式，進行產品業務創新
對于第三方支付發展過程中出現的盈利模式單一，導致的是行業競爭畸形，小型第三方支付組織難以獲得發展空間的問題，著力點應該在于打破單一盈利模式，進行產品業務創新。當然，第三方支付主要業務就是電子支付業務，一旦離開電子支付業務這個基礎，第三方支付也就不成為第三方支付。因此，第三方支付的業務創新突破點還是在于電子支付系統的發展，支付寶的“余額寶”業務就是一個很好的創新，雖然難以推廣，但是對于多達數百家的第三方支付機構還是具有重要的啟迪作用。同時，第三方支付打破單一盈利模式，進行產品業務創新還需要相關部門的支持，比如中國人民銀行完全可以建立科學的第三方支付業務收費定價機制，擴展小型第三方支付平臺的生產空間；可以營造公平的競爭環境，幫助第三方支付實現業務創新，解決盈利發展問題，
參考文獻：
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[3]梁文彧.第三方支付現狀分析與發展對策[J].信息網絡安全，2011，（10）：65-66.
一、活動時間
2017年3月1日至31日。
二、宣傳重點
（一）緊緊圍繞中央、省委關于綜治和平安建設的重大部署做好宣傳工作。廣泛宣傳中央、省委zd工作會議精神，廣泛宣傳推進平安xx建設、法治xx建設、過硬隊伍建設采取的工作措施、廣泛宣傳維護國家安全和社會穩定、服務經濟社會發展的重大意義，進一步統一思想、凝聚共識，協調行動、形成合力。
（二）緊緊圍繞貫徹落實《xx省社會治安綜合治理領導責任制實施辦法》做好宣傳工作。深入宣傳關于責任主體、責任內容、責任落實、表彰獎勵等相關規定，領導干部、廳屬各單位領導班子要認真學習關于社會治安綜合治理領導責任制有關規定，切實履行好促發展、保平安的主體責任。
（三）緊緊圍繞推進全面依法治省做好宣傳工作。大力宣傳關于全面依法治國的重要論述，大力宣傳我省決勝全面建成小康社會相關法律法規，大力宣傳全面依法治省的重大安排部署，大力宣傳全省商務系統依法治理取得的成效。
（四）緊緊圍繞治安熱點、民生熱點做好宣傳工作。堅持聚焦問題、補齊短板，加強正面引導，營造共創平安、共享和諧的社會氛圍。針對國家安全領域面臨的挑戰，大力反滲透、反間諜、、反恐怖、反宣傳力度，增強全民的風險意識、防范意識。針對治安領域存在的突出問題，加大防盜搶、防詐騙、防火災、防事故、防傳銷、防“民轉刑”案件等宣傳力度，進一步增強群眾的自我保護意識。針對民生領域的重大隱患，加大防非法集資、防校園欺凌等的宣傳力度，提升群眾的自我防范能力。
三、安排部署
（一）廳屬各單位要在2017年平安xx建設宣傳月活動期間成立社會治安綜合治理和平安建設工作領導小組，按照“一崗雙責”進行明確分工，抓好落實。
（二）廳機關各處（室、局）按照工作職責和所負責領域搞好宣傳。具體如下：
1.打擊侵犯知識產權和制售假冒偽劣商品工作領導小組辦公室負責打擊侵權假冒工作的宣傳工作；
2.流通業發展處負責平安商場建設工作的宣傳工作；
3.人事處負責國家安全領域（反滲透、反間諜、、反恐怖、反等）的宣傳工作；
4.政策法規處負責全廳干部職工法制宣傳教育工作和商務系統依法治理取得的成效宣傳工作。
5.其他處（室、局）根據工作職責，做好自身宣傳工作。
四、活動形式
（一）廣泛開展媒體宣傳活動。廳機關各處（室、局）、廳屬各單位要結合實際，集中進行1-2次宣傳活動，依托門戶網站、內部刊物、微信群、窗口LED建立宣傳陣地，要確保單位內部和行業一線窗口有平安建設宣傳內容。
（二）開展社會宣傳活動。把機關辦公場所、外貿學校、格林蘭大酒店、廳家屬院等重點區域列為社會宣傳工作主陣地，重點部署，置換張貼新的平安建設宣傳標語、字幕、招貼畫，營造平安創建氛圍。在機關辦公樓和家屬院內設立固定宣傳欄。
五、活動要求
（一）加強組織領導。廳機關各處（室、局）、廳屬各單位要把宣傳月作為年度平安建設的重要內容，高度重視，主要負責同志要抓好任務分解、工作督查，確保責任到人、要求落地，確保活動橫要到邊，豎要到底，無空白，沒死角。
（二）加大督導推進。廳辦公室將適時組織督導檢查，確?；顒佑行蛴行В鷮嵧七M。
關于2016年《反間諜法》頒布兩周年宣傳活動總結【1】
為進一步宣傳《中華人民共和國反間諜法》，提高全區廣大人民群眾國家安全和反間諜意識，區政法委認真組織、精心部署，開展多種形式的宣傳活動，取得了很好的社會效果。
一是高度重視，認真做好前期部署工作。區政法委制定印發了《反間諜法頒布2周年平橋區宣傳活動方案》，明確宣傳主題、指導思想、宣傳時間、宣傳地點和參加單位，要求各參加單位要高度重視此次宣傳活動，充分調動社會資源，發揮職能優勢，利用制作宣傳展板、懸掛宣傳橫幅、發放宣傳頁、編送宣傳短信、設置宣傳臺、播發宣傳短片等多種方式進行宣傳，切實提高宣傳效果。
二是切實行動，積極開展宣傳。各相關單位11月1日上午在平橋世紀廣場開展集中，共發放宣傳頁3000余份，制作以《反間諜法》為內容的宣傳展板35塊，懸掛橫幅20條，并在世紀廣場LED大屏幕滾動播放《反間諜法》宣傳視頻，吸引數十名來廣場休閑的群眾駐足觀看，深受教育。同時，城區各居委會利用LED屏開展宣傳，建立了固定宣傳陣地。平橋電視臺也對活動進行報道，擴大后續宣傳效果。活動結束后，宣傳展板將在各單位巡回展出。
三是強化做好督導檢查，擴大宣傳面。區政法委要求各單位針對活動做好記錄，留存照片、視頻，借鑒經驗，結合實際，在本地、本部門開展宣傳教育，區政法委將對各單位工作開展情況進行督導檢查，并納入年度考核。
關于2016年《反間諜法》頒布兩周年宣傳活動總結【2】
2016年11月1日是《反間諜法》頒布兩周年紀念日，為切實做好《中華人民共和國反間諜法》的普法教育活動，提高全民維護國家安全的自覺性，增強廣大群眾維護國家安全的意識和觀念，扎實做好國家安全人民防線工作，汝南縣委、縣政府高度重視，采取積極措施，加大宣傳力度，確?；顒釉鷮嵱行ч_展。
為使活動有條不紊地進行，10月29日，召開了全縣《反間諜法》宣傳動員會，全縣18個鄉鎮(街道)、33個縣綜治成員單位分管副職參加了此次會議?？h委常委、政法委書記成文科對于全縣如何開展宣傳活動進行了安排和部署。會上印發了《汝南縣關于做好〈反間諜法〉頒布兩周年宣傳工作實施方案》，為全縣宣傳打下堅實的基礎。
為做好此次宣傳活動， 11月1日，在全縣集中開展了《反間諜法》集中宣傳活動，設立了中心主會場及分會場。主會場設在開龔公路與駐新公路交叉口的汝南縣汽車站，各鄉鎮(街道)在本轄區人口密集場合設立了分會場。主會場由縣政法委全員參與，抽調縣公安局、縣檢察院、縣法院、縣司法局等單位，向群眾發放宣傳資料，講解相關法律法規?？h委常委、政法委書記成文科親臨主會場參觀指導。在普法宣傳活動中，工作人員主要圍繞國家安全機關在反間諜斗爭中的職權、公民和組織的義務和權利以及法律責任等向群眾進行了詳細闡釋，并通過發放《反間諜法》漫畫書、宣傳手冊、宣傳資料和現場設咨詢臺的方式，向來往的群眾進行宣傳教育。
活動期間，全縣設立宣傳展板190余塊，設立咨詢臺20張，現場講解國家安全有關知識，并向群眾發放《國家安全法》、《反間諜法》各類國家安全宣傳知識手冊四千余冊，發放公民反間諜常識宣傳單兩萬余份。以署名“汝南縣政法委”短信平臺發送短信3萬多條、微信10萬余條、LED電子顯示屏130余處，通過電視臺不間斷在全縣播放一周流動字幕。據不完全統計，此次在全縣開展《反間諜法》宣傳活動中受教育群眾達20萬余人次，取得了良好的法律宣傳效果，擴大了《反間諜法》的民眾知曉率、覆蓋率。此次活動增強了廣大人民群眾對國家安全防范意識，營造了“國家安全、人人有責”的社會氛圍，更筑牢了反滲透、反策反、反竊密、反恐怖、反顛覆、反破壞的國家安全人民防線，為維護好國家安全和社會政治穩定打下了夯實的基礎。
關于2016年《反間諜法》頒布兩周年宣傳活動總結【3】
11月1日是我國《反間諜法》頒布實施兩周年，為進一步提高社會公眾防范、識別間諜活動的意義和能力，增強人民群眾維護國家安全的自覺性。當天上午老城區委政法委組織全區政法單位、各辦事處在金業路雷鋒文化廣場舉行了《反間諜法》實施兩周年宣傳活動。
關于2016年《反間諜法》頒布兩周年宣傳活動總結【1】
為進一步宣傳《中華人民共和國反間諜法》，提高全區廣大人民群眾國家安全和反間諜意識，區政法委認真組織、精心部署，開展多種形式的宣傳活動，取得了很好的社會效果。
一是高度重視，認真做好前期部署工作。區政法委制定印發了《反間諜法頒布2周年平橋區宣傳活動方案》，明確宣傳主題、指導思想、宣傳時間、宣傳地點和參加單位，要求各參加單位要高度重視此次宣傳活動，充分調動社會資源，發揮職能優勢，利用制作宣傳展板、懸掛宣傳橫幅、發放宣傳頁、編送宣傳短信、設置宣傳臺、播發宣傳短片等多種方式進行宣傳，切實提高宣傳效果。
二是切實行動，積極開展宣傳。各相關單位11月1日上午在平橋世紀廣場開展集中，共發放宣傳頁3000余份，制作以《反間諜法》為內容的宣傳展板35塊，懸掛橫幅20條，并在世紀廣場LED大屏幕滾動播放《反間諜法》宣傳視頻，吸引數十名來廣場休閑的群眾駐足觀看，深受教育。同時，城區各居委會利用LED屏開展宣傳，建立了固定宣傳陣地。平橋電視臺也對活動進行報道，擴大后續宣傳效果?；顒咏Y束后，宣傳展板將在各單位巡回展出。
三是強化做好督導檢查，擴大宣傳面。區政法委要求各單位針對活動做好記錄，留存照片、視頻，借鑒經驗，結合實際，在本地、本部門開展宣傳教育，區政法委將對各單位工作開展情況進行督導檢查，并納入年度考核。
關于2016年《反間諜法》頒布兩周年宣傳活動總結【2】
2016年11月1日是《反間諜法》頒布兩周年紀念日，為切實做好《中華人民共和國反間諜法》的普法教育活動，提高全民維護國家安全的自覺性，增強廣大群眾維護國家安全的意識和觀念，扎實做好國家安全人民防線工作，汝南縣委、縣政府高度重視，采取積極措施，加大宣傳力度，確保活動扎實有效開展。
為使活動有條不紊地進行，10月29日，召開了全縣《反間諜法》宣傳動員會，全縣18個鄉鎮(街道)、33個縣綜治成員單位分管副職參加了此次會議?？h委常委、政法委書記成文科對于全縣如何開展宣傳活動進行了安排和部署。會上印發了《汝南縣關于做好〈反間諜法〉頒布兩周年宣傳工作實施方案》，為全縣宣傳打下堅實的基礎。
為做好此次宣傳活動， 11月1日，在全縣集中開展了《反間諜法》集中宣傳活動，設立了中心主會場及分會場。主會場設在開龔公路與駐新公路交叉口的汝南縣汽車站，各鄉鎮(街道)在本轄區人口密集場合設立了分會場。主會場由縣政法委全員參與，抽調縣公安局、縣檢察院、縣法院、縣司法局等單位，向群眾發放宣傳資料，講解相關法律法規?？h委常委、政法委書記成文科親臨主會場參觀指導。在普法宣傳活動中，工作人員主要圍繞國家安全機關在反間諜斗爭中的職權、公民和組織的義務和權利以及法律責任等向群眾進行了詳細闡釋，并通過發放《反間諜法》漫畫書、宣傳手冊、宣傳資料和現場設咨詢臺的方式，向來往的群眾進行宣傳教育。
活動期間，全縣設立宣傳展板190余塊，設立咨詢臺20張，現場講解國家安全有關知識，并向群眾發放《國家安全法》、《反間諜法》各類國家安全宣傳知識手冊四千余冊，發放公民反間諜常識宣傳單兩萬余份。以署名“汝南縣政法委”短信平臺發送短信3萬多條、微信10萬余條、LED電子顯示屏130余處，通過電視臺不間斷在全縣播放一周流動字幕。據不完全統計，此次在全縣開展《反間諜法》宣傳活動中受教育群眾達20萬余人次，取得了良好的法律宣傳效果，擴大了《反間諜法》的民眾知曉率、覆蓋率。此次活動增強了廣大人民群眾對國家安全防范意識，營造了“國家安全、人人有責”的社會氛圍，更筑牢了反滲透、反策反、反竊密、反恐怖、反顛覆、反破壞的國家安全人民防線，為維護好國家安全和社會政治穩定打下了夯實的基礎。
關于2016年《反間諜法》頒布兩周年宣傳活動總結【3】
11月1日是我國《反間諜法》頒布實施兩周年，為進一步提高社會公眾防范、識別間諜活動的意義和能力，增強人民群眾維護國家安全的自覺性。當天上午老城區委政法委組織全區政法單位、各辦事處在金業路雷鋒文化廣場舉行了《反間諜法》實施兩周年宣傳活動。
關鍵詞：高校校園；安全教育；內容；途徑和方法
中圖分類號：G474 文獻標志碼：A 文章編號：1002－0845(2012)04－0095－02
高校校園安全教育，是指學校采取一定的教育手段，培養師生針對突發性事件、災害性事故的應急、應變能力，培養師生避免生命財產受到侵害的安全防范能力和遇到人身傷害時的自我保護、防衛能力，以及培養師生法制觀念、健康心理狀態和抵御違法犯罪能力的教育。
一、校園安全教育的主要內容
1國家安全教育
國家安全教育也是政治安全教育，主要是指國家安全意識和保密教育。隨著高校改革開放的深入，境外人員和校內師生都會涉及到來校參觀訪問、講學、留學、科技合作、學術講座、與外教交流等活動。因此，必須加強《國家安全法》的宣傳教育和愛國主義教育，增強國家主人翁意識，激發民族自尊心和自豪感，增強學校師生對黨和國家的向心力和凝聚力。還要進行保密教育，增強防范意識，使每名師生員工在對外交往中能自覺遵守各項保密制度和規定，自覺保守黨和國家的機密。
2網絡安全教育
一是加強網絡法律法規宣傳教育。教育師生學習網絡法律法規，遵守網絡法律法規，用網上法律法規，規范自己的網上行為，從而自覺抵制網上有害信息的侵蝕，開展文明上網，保證校園網絡安全。
3消防安全教育
當前，高校師生消防安全意識淡薄，缺乏必要的消防常識和自救逃生技能。如火災發生，不知如何報警；不掌握救火常識，常常小火釀成大災；缺乏自救知識和技能，喪失逃生的最佳時機；等等。
一要學習消防法規，用好消防法規，提高依法治火的意識。自覺遵守學校的消防安全管理規定，積極配合學校做好消防安全工作。二要大力普及消防安全知識，增強滅火技能，提高火災發生時逃生、自救、互救的本領。
4自我保護教育
首先，教育師生在遇到不法侵害的威脅時，能及時向公安機關報警，求得其幫助，會運用法律武器保護自身的合法權益不受侵犯。在遇到盜竊、搶劫、、行兇、殺人等不法侵害時，大膽采取正常防衛來保護自己和他人。其次，在受到不法侵害和恐怖襲擊時，要教育學生臨危不懼、以正壓邪。學會記住不法分子的體貌特征，學會報警，學會依法正當防衛。第三，對待疾病也要提高防范意識。預防為主，加強鍛煉，及時就醫，保證在第一時間及早治療，克服病痛。
5交通安全教育
一是加強交通法規的宣傳教育，提高師生交通法制觀念。積極開展交通安全教育活動，使教師、學生在駕車、乘車、走路時牢固樹立“安全第一，預防為主”的交通方針，樹立紅綠燈意識、停車線意識、斑馬線意識、路權意識，促使師生人人遵守交通法規。二要加強對校車的管理，特別是對學校專職司機的教育管理，保證通勤公務交通安全
6安全規章制度的學習與教育
近年來，各高校按照國家相關法律法規，結合學校實際制定了一系列規章制度，包括學生宿舍安全管理制度、校車安全運營制度、實驗室安全管理制度、網絡安全管理制度、校園治安管理制度及消防、交通安全管理制度等。這些制度對于維護師生的合法權益，保障師生安全方面發揮了重要的作用。但是，在師生的學習、生活、教學實驗、教學實習、社會實踐中，還是存在一些不按制度辦事、有章不循、違章操作、釀成事故的問題。因此，必須對師生進行安全規章制度的教育，提高師生遵守制度規章的自覺性。
二、校園安全教育的途徑和方法
1途徑
（1）加強安全教育的領導，完善和健全安全教育的制度和機制。首先，學校領導要重視安全教育工作，要充分認識維護穩定是我國改革和發展的重中之重，也是學校改革和發展的重中之重。必須增強安全意識、責任意識，把安全教育緊緊抓在手上，一時一刻都不能放松。其次，學校要設置專門的安全教育管理機構，專抓安全教育，切實落實安全教育的相應責任和各項規章制度，把安全教育落實在學校每一個工作環節、每一名師生的行為上。再次，要完善安全教育的相應制度和機制，主要包括監管防范制度和機制，校車安全運營制度，安全事故快速反應機制，重大安全事故的救護工作預案，學生自護自救應急預案，安全事故報告、調查及善后處理預案以及學校、消防部門的安全聯防機制，與社區的安全聯防機制，與當地派出所的安全聯防機制，與家庭的安全聯防機制等。此外，還要完善和健全學校的相關人員安全工作管理情況考核機制、安全責任追究機制以及學校安全管理人員的激勵和約束機制。只有制度和機制上的完善，才能防患于未然，真正落實和保證校園安全。
（2）把安全教育納入教學計劃，開設安全教育課程。學校要把安全教育納入教學計劃，開設相應的安至教育課程，切實讓安全教育的內容進課堂，依靠課堂教學的主渠道，讓學生學到系統的安全教育知識、技能，增強安全意識和自救、互救能力。在教學中要注意避險知識、自救互救知識、防火防爆知識、交通安全知識、反恐防資知識、防止意外傷害知識、家居安全知識、防金融和電信詐騙知識等知識的講授。安全教育課程可以按照季節性、教育性、隨機性、選修性的原則，相機地、靈活地排入課表，并保證安全教育課的相應課時。安全教育課堂教學還要和實踐教學緊密結合，從理論和實踐土提高學生安全防范能力。
（3）抓好專題安全教育。專題教育是指在安全教育過程中，緊緊圍繞某一特定的內容進行的主題教育。專題教育常常以大課堂的集中報告的形式進行。如，圍繞交通安全教育的主題，學?？梢哉埥痪瘉硇Ｗ鼋煌ò踩膶ｎ}報告；圍繞消防安全教育，學?？梢哉堓爡^消防官兵或專業人員進行消防安全的專題報告；圍繞網絡安全教育，可請公安局治安科的干警做網絡安全教育的專題報告等。專題安全教育由于主題集中、專業人士報告、受眾廣泛，是安全教育的重要途徑。它有利于師生了解安全教育的法律法規，了解專題安全教育的知識和技能，增強專題安全教育意識。
（4）開展多種形式的安全教育活動。例如，在消防安全教育過程中，學?？烧堓爡^消防隊官兵和專業人員，舉辦消防知識講座和圖片展覽，演示各種滅火器材的使用，舉辦消防運動會以及對常見火災的撲救方法和不同情況下的逃生自救互救方法進行模擬消防演習訓練，讓學生熟悉防火、滅火的全過程，從而使師生知道防火知識、滅火知識和防火制度，會報警、會使用滅火器材、會撲滅初起火災，會疏散自救，從而提高火災發生時及時逃生、自救、互救的本領。再如，進行抗震救災的模擬訓練，提高師生抗震救災能力等。
此外，還可以采用多種形式，如校報、黑板報、網絡主頁等形式大力宣傳學校各項安全規章制度，使師生了解其內容和要求，養成遵章辦事的習慣。還可以通過知識競賽、考試、專題宣傳等形式，結合相應的工作任務進行宣傳教育，增強遵章守紀的自覺性。
2方法
（1）案例教學。可以把典型事故作為案例，制作光盤教學課件，并組織學生對本校和兄弟院校的典型事故案例進行剖析和討論，使師生形成“遵章平安、違章出事”的共識，提高師生安全保護意識，自覺抵制違反安全規章制度的行為。通過案例教學，可以對師生開展事故案例警示教育活動。對認真查處的各類違紀事件以及對違紀違章的師生的公開曝光和處理，都可以納入案例教學，全校通報處理結果，使違章人員及全校師生都受到教育，以促進規章制度的落實。
（2）模擬訓練法。即在一種仿真的情境下進行的安全教育訓練。如上面所提及的消防模擬訓練、交通安全模擬訓練（紅綠燈的識別及其意義、斑馬線的識別及其意義以及其他交通標識的識別及意義）、抗震模擬訓練等。模擬訓練可以提高師生安全防范的基本技能，提高自救、互救和逃生及自我安全保護等能力。
一、互聯網金融給商業銀行反洗錢帶來的挑戰
（一）互聯網金融法律法規不完善，反洗錢執行難度大
作為金融創新的產物，互聯網金融產生動因源于經濟發展和金融需求。中國經濟正處于經濟轉型以及產業升級過程中，經濟領域的這些動向產生了多樣化的金融需求，各種互聯網金融產品應運而生，在整個金融體系中的份額日益提升。互聯網金融業務也是信息科技發展的產物，新技術的運用大大提升了金融服務的效率。但相關法律法規的建立和完善與業務的創新和發展相比，始終顯得相對滯后，特別是互聯網金融反洗錢法律法規的建立與完善尚需時日，各義務主體反洗錢工作尚處于自發、探索狀態,缺乏統一、完整、有效的制度安排，在一定程度上也削弱了反洗錢監管部門的監管效力。
（二）互聯網金融反洗錢義務主體內控制度不健全，反洗錢配合調查難度大
部分中小銀行、地方性商業銀行、基層信用社、村鎮銀行反洗錢內控制度基礎薄弱，尚未能有效建立起電子渠道支付業務應包含的客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存、反恐融資、內部審計檢查等相關反洗錢內部控制制度，也沒有及時、有效將人民銀行最新的反洗錢監管政策貫穿到內控制度中加以落實，一定程度上為洗錢者開了方便之門，為商業銀行的持續穩健經營帶來了隱患。一旦發生洗錢行為，商業銀行將配合監管部門進行反洗錢調查，由于內控制度不健全，導致客戶信息缺失、諸如IP地址等交易記錄不完整，商業銀行將面臨反洗錢監管處罰，也加大了監管部門反洗錢調查的難度。
（三）互聯網金融交易隱蔽，客戶身份識別難度大
互聯網金融本質上仍是金融，其優勢在于注重運用新技術提升金融服務實體經濟的效率。但互聯網金融沒有改變金融風險的隱蔽性、傳染性和較強的負外部性特征。因此，風險波及面更廣、擴散速度更快、溢出效應更強。傳統支付交易行為過程中,銀行機構會要求客戶提供真實身份證明，并可以提供直觀的交易物證，這使洗錢犯罪的取證相對容易。而在網絡環境中，客戶可以在任何地方通過網絡進入在線金融賬戶并實現資金轉移，沒有直觀的身份證明，很難找到進行追蹤的切入點,即使找到了電子證據，也可能因為出現密碼、身份證號碼等被竊取的情況，難以確定不法分子的真實身份。在網絡渠道完成一筆交易,需要發卡機構、支付機構、運營商、收單機構、持卡人、商戶甚至外包服務機構共同參與，支付流程的碎片化導致了交易信息和客戶身份信息的分割，參與主體的碎片化致使同一客戶的身份信息和交易信息被分散保存在不同的機構中。如：由于第三方支付機構參與到結算業務中，交易過程被人為割裂為互不關聯的兩個階段,第三方支付機構為保護客戶的隱私，往往采用加密技術手段隱匿交易主體的身份信息。同時，由于互聯網金融業務的非面對面特點并不能確保交易主體一定是賬號持有人本人，反洗錢監管部門和各反洗錢義務主體均難以掌握開展反洗錢工作所需要的充分信息,導致反洗錢客戶身份識別、交易記錄保存、可疑交易報告等制度的效力被削弱。
（四）互聯網金融交易行為復雜，可疑交易發現難度大
互聯網金融如火如荼，除了常見的網上銀行、手機銀行以外，銀行在“互聯網+”上面的嘗試還很多，如直銷銀行、電子商務平臺、搭建生活服務類平臺等等。這些業務均以非面對面的交易方式進行，非面對面的網上交易有以下特點：一是交易信息的存儲大多以電子備份方式保存，不保留紙質憑證。二是交易可以在短時間內實現快速、多筆資金轉移，交易數據量巨大，交易行為復雜。不法分子可以采取將資金小額、多筆轉入轉出，或者在多個賬戶間轉賬等操作，達到逃避監管的目的。三是由于網上交易缺乏完善的客戶身份識別體系，核實偽造虛假身份證件和利用虛假注冊公司開戶等還存在一定困難。目前還沒有針對網上交易業務的特點，開發出一套跟蹤監測比對發現可疑交易的系統，因此，網上可疑支付交易發現較為困難，對涉及網上交易業務的可疑交易人工分析也存在諸多困難。
（五）互聯網金融跨境、跨區域交易，資金監控難度大
利用互聯網實現資金轉移，減少了客戶與銀行的直接接觸，并且不受距離遠近的限制。基于以下原因：一是網絡交易不受時間（7*24小時）、空間（只要有互聯網）限制，資金能夠被瞬間轉移，線索很容易被切斷;二是通過網上交易，客戶通過互聯網可以隨意自主地匯劃資金，無須注明資金用途。因此，在現有條件下，每天從大量的交易數據中甄別可疑交易如大海撈針。在遠距離甚至跨國資金轉移的情況下，即使涉嫌洗錢的行為被發現，也為時已晚、鞭長莫及。相比傳統業務，資金通過網絡交易更難被追蹤和控制。比如，當前發生的電信詐騙、地下錢莊和非法集資等案件，其資金的劃轉均采用電子渠道進行，增大了案件偵破的難度和成本。
（六）對互聯網金融反洗錢的認識
不足與專業人才缺乏，識別洗錢行為難度大雖然各銀行業機構在互聯網金融業務領域對反洗錢做了大量工作，但是由于互聯網金融業務發展迅猛，立法相對滯后，社會對互聯網金融反洗錢的認識不足,其有效開展尚存在較大差距。另外，現有反洗錢專業人員的學科背景和專業技能難以適應互聯網金融的快速發展，較多的工作人員不熟知與其業務相關的反洗錢法規和行業制度規范，對隱蔽性很強的互聯網金融洗錢行為，識別和防范的能力還存在較大差距。
二、商業銀行現有反洗錢機制存在的不足
（一）互聯網金融反洗錢機制不完善
基層商業銀行反洗錢組織架構與職責分工不完善，未建立以反洗錢領導小組為核心，以反洗錢中心和業務部門為主體，以營業網點為基礎的反洗錢全員履職架構。對互聯網金融業務的反洗錢工作未明確具體責任部門履行反洗錢管理主體責任，缺乏各分支機構和營業網點是反洗錢工作的終端和基礎的理念，個別機構雖然建立了互聯網金融業務專業反洗錢小組，但未實質性開展相關工作，履職不到位。部分大型商業銀行運用“集中做、專家做、系統做”的“三做”反洗錢模式，將反洗錢工作的資金監測、甄別移交一級分行反洗錢中心處理，但個別基層機構存在“集中做、機構不做；專家做、專業不做；系統做、人工不做”的錯誤認識，反洗錢“全員履職”責任管理體系尚不完善。
（二）互聯網金融反洗錢重要性認識不足
部分商業銀行發展觀、業績觀、風險觀發生偏差，經營行為不規范，風險意識和依法履職意識不強，特別是在新興互聯網金融業務的拓展上，為了搶占市場份額，往往在客戶量和業務量上做文章，未遵循“了解你的客戶”“了解你的產品”的基本準則，未認真識別確認客戶真實身份，未完整采集和保存客戶身份資料。反洗錢工作的重點在于抓好預防工作，把反洗錢工作落實到專業部門、營業網點和產品上去，做到關口前移，防止病從口入，才能發揮好反洗錢工作的預防職能。而部分業務人員全過程、全崗位、全產品加強反洗錢合規管理和客戶盡職調查責任管理未認真履行，未從源頭上控制互聯網金融洗錢風險的發生，為不法分子利用互聯網金融進行洗錢提供了便利。
（三）互聯網金融反洗錢人員素質不高
隨著互聯網金融的快速發展，不法分子利用復雜的金融交易和種類繁多的金融工具來洗錢已經成為當前洗錢犯罪的的特征之一。這些都使得互聯網金融業務的反洗錢工作不僅需要有一大批精通金融、計算機、會計等專業知識的專業人才，也要有大量的既有稅務、海關等專業知識，又具有偵查、經濟、法律、貿易、英語等綜合技能的復合型人才。目前，基層商業銀行，特別是地方性的法人金融機構，既沒有現實的能適應或勝任反洗錢工作的專業人才，又無法形成一個良好的反洗錢人才的培養和成長機制，造成基層商業銀行反洗錢人員素質不高，反洗錢人才匱乏，使互聯網金融業務反洗錢工作更多地處于一種應付性、邊緣性、形式性的被動型狀態，難以達到主動性、深入性、實質性的介入型狀態。
（四）互聯網金融反洗錢手段落后
目前，不法分子洗錢手段趨向科技化、智能化、信息化，而基層商業銀行反洗錢工作沿襲傳統的統計、檢查等方法，工作重點停留在金融機構的大額支付交易和可疑支付交易報告的審查上，表現為線上就數據比較數據的時候多，線下掌握客戶具體、真實、活的情況少。而大量的互聯網金融業務改變了傳統的交易方式，其交易量與社會金融交易總量的占比越來越大，在沒有建立與支付清算系統對接的支付交易監測體系的情況下，造成了基層商業銀行反洗錢工作量大、效率低、質量不高、監督檢查力度不夠，影響了反洗錢工作的深入有效開展。
三、對策建議
（一）完善互聯網金融業務的法律法規
在法律法規層面，結合互聯網金融特點，加大互聯網金融基礎性立法工作，明確互聯網金融交易主體的責權利、行業準入門檻、交易行為規范，完善對互聯網金融犯罪責任追究的法律規范,制定互聯網金融公平交易規則以及安全法規。在貫徹《關于促進互聯網金融健康發展的指導意見》所確定的“分類監管”基礎上，搭建起行政監管和行業自律有機結合的互聯網金融管理體制。與此同時，落實“風險為本”原則，健全相應的反洗錢法律制度，將移動支付、互聯網支付、網絡借貸等互聯網金融服務商同時納入反洗錢法義務主體范圍。修改完善《金融機構反洗錢規定》和《客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存辦法》，明確金融機構互聯網金融業務在大額和可疑交易報告、客戶身份識別和客戶身份資料及交易記錄保存等方面的反洗錢義務,堵塞反洗錢監管方面的法律漏洞。
（二）完善協調機制增強反洗錢工作合力
反洗錢是一項綜合性的工作，它需要社會各界的廣泛配合，除了傳統的銀行業金融機構外，承擔反洗錢義務的責任人還應包括互聯網支付機構和互聯網服務提供商。針對互聯網金融的特點，各級人民銀行要落實反洗錢聯席會議制度，使反洗錢各成員單位依據相關法律法規及制度規定，關注特定非金融領域和新興的互聯網金融領域的洗錢行為，明確各方在案件協查、情報交流、洗錢線索核查、案件辦理信息反饋以及洗錢案件偵辦等方面的職責，規范工作程序，依法行政，為打擊洗錢犯罪活動形成有效合力。通過建立系統化的反洗錢工作機制，保證反洗錢全過程有效涵蓋互聯網金融各方面，實現互聯網金融各義務主體反洗錢工作間的無縫銜接和反洗錢合力的充分發揮，共同防范和打擊利用互聯網金融進行洗錢犯罪。人民銀行等監管機構要將互聯網金融業務反洗錢檢查納入檢查范圍，分層次、有重點地開展反洗錢監督檢查。充分吸收世界各國互聯網金融反洗錢的先進經驗，通過多邊和雙邊的公約或條約來加強互聯網領域的反洗錢國際合作，實現各國間的信息交流與共享,避免因為網絡的跨國特性而使不法分子逃脫法律制裁。
（三）運用信息科技手段提高異常交易監測水平
在加快社會信用體系建設，健全企業和個人信用體系，建立支持互聯網金融發展的商業信用數據平臺的基礎上，建立和完善反洗錢監測系統，采用信息科技手段加強網絡交易監控識別。各義務主體及時根據網絡交易特征設置識別參數和標準，對大額交易和可疑交易進行自動、及時監測和記錄，使數據甄別分析智能化,并與反洗錢行政主管部門實行聯網，推行反洗錢數據集中處理，以利于及時監測和甄別洗錢線索，提高數據監測分析的效率。
（四）建立健全商業銀行反洗錢內部控制制度
商業銀行要認真貫徹落實監管部門反洗錢最新監管政策要求，建立和完善包括互聯網金融業務在內的反洗錢內控制度。如制定《互聯網金融業務反洗錢管理辦法》，對互聯網金融的市場準入、反洗錢業務程序、安全認證等作出規定。商業銀行要抓住業務流程中客戶營銷、身份識別、款項支付、安全認證等風險點，將反洗錢工作理念、防范洗錢風險的意識貫穿至日常工作和管理中。監管部門要督促銀行業金融機構特別是新設機構完善其線上業務的內控制度，禁止通過其系統進行非法在線支付，關注可疑賬戶資金異動，及時提交相應的可疑交易報告。與此同時，還要加強互聯網金融參與方的反洗錢內部控制體系建設。
（五）嚴格執行客戶身份識別制度與實施客戶分類管理
一是加強客戶身份識別，了解你的客戶。建立人民銀行賬戶管理、征信系統、組織機構代碼管理與公安、工商、稅務等部門的信息共享平臺，幫助銀行業等機構確定客戶身份，并利用賬戶和征信系統采集相關資料，為異常交易的識別提供基礎信息。銀行機構要通過回訪、實地查訪方式，向公安、工商、稅務等部門核實等多種渠道進一步核實客戶身份，調查了解網上交易客戶的住址、職業、經營狀況等真實情況，對調查中發現的身份不明或代辦開戶的客戶堅決予以拒絕，從源頭上縮小洗錢活動的生存空間，保證互聯網金融業務的規范運行。二是加強客戶身份認證，減少虛假交易。督促互聯網金融機構開發更智能化的數字認證技術，如臉譜、虹膜、指紋、靜脈以及多種方式組合等識別技術，實現對交易確認介質的交叉認證，解決賬戶控制人和開立人非同一人的問題。三是實施客戶分類管理。根據客戶風險等級對網絡資金賬戶設置交易限額。根據客戶的注冊資本和經營規模設定網絡支付限額。對難以進行真實交易身份識別、難以判斷真實交易是否存在的資金支付限制在一定規模以內，將資金流與信息流加以匹配和管控，通過規?？刂茖崿F對風險的有效防控。
（六）重視反洗錢專業隊伍的培訓與培育
我局高度重視應急管理工作，始終將其擺在全局工作的重要位置。一是完善組織保障。成立了交通運輸系統應急管理工作領導小組，由局黨組書記、局長任組長，局黨組成員任副組長，局屬各單位、局機關各股室負責人為成員，領導小組下設辦公室（局應急辦），統籌負責應急工作的開展。二是明確責任。按照條塊結合、層級負責的原則，分別明確了各自工作職責，真正做到一級抓一級，層層抓落實。在養路段、路政大隊、__集團__166隊、__集團__分公司交通行業內成立了應急搶險救援隊伍，以及以養路段、路政大隊為主，運輸企業為輔的重點危險路段觀測、預警機構和交通運輸保障應急專家組。負責指揮、協調、制定預案和分析本單位、本轄區應急管理形勢、應急變化趨勢，對突發事件起因、過程和危害進行全面研判分析，制定有效救援方案，為決策機關提供依據，在啟動應急救援預案后，分秒必爭，快速搶修公路、疏通水路，盡快恢復通車、通航和運輸秩序。三是強化督導考核。進一步強化應急管理工作責任制，明確職責，并將此項工作列入各股室、單位年終評先樹優的重要依據。
結合我局應急管理工作實際，努力實現"科學發展、安全發展"，以提高應急管理能力為重點，全面推進應急管理分析研判、信息報送、監測預警、風險排查、應急聯動、處置評估、征用補償、情況通報等8項工作機制。一是印發了交通運輸局突發公共事件總體應急預案，就應急職責、人員安排、應急措施等進行了明確。二是向系統各單位下達了2015年度交通運輸應急演練任務，進一步提高我縣交通運輸系統的應急救援處置能力。三是在交通運輸實際工作中，分部門、業務制定了各專項應急預案（百安活動、春運、汛期、高考運輸保障等重大節日、特殊時段的交通保障），提高防范和應急處置交通運輸突發事件的能力，有效控制和減少突發事件所造成的損失，確保了交通運輸安全暢通，保障了人民群眾生命財產安全。四是加強應急值守制度建設，要求值班領導必須到崗帶班，重點時段實行24小時值班制度。
結合工作實際，緊緊依托"安全生產月"、"法制宣傳日"、 "打非治違"和"安全警示教育"等活動為載體，通過張貼標語、制作宣傳展板、發放傳單、設置安全咨詢服務臺、播放警示教育片以及對從業人員的培訓等方式，在車站、碼頭等公共場地，大力宣傳《公路法》、新修訂的《安全生產法》、《__省道路運輸管理條例》等相關法律法規，向廣大人民群眾宣傳普及交通運輸應急管理及交通法律法規知識。全年共發放宣傳資料13000余份，出動宣傳車145臺次，懸掛張貼宣傳標語300余張（幅），安全囑托駕乘人員26650人次，努力做到家喻戶曉，人人皆知。
為鞏固全省道路交通綜合整治攻堅年行動成果，按照局統一安排安排，交通行業內分塊、分期、分轄區對全縣的道路、車站、碼頭及公路附屬設施再次進行了清理排查。一是排查出公路通行安全隱患45起，清理路障6次、非公路標志16塊，設立警示標志23處，清理坍方4000 m3，，清除公路堆積物42處300余m3，確保了過往行人、車輛通行安全。二是嚴格督促檢查各項規章制度的落實。按照"三不進站、六不出站"等源頭管理規定，督促車站做好"三品"檢查和客運車輛安全例檢等各項工作，全年安全例檢客運車輛55846臺次，查出不合格車輛1187臺，現場修復16臺次，做到了無帶病車出站。"三品"及行包安檢41萬余件，查出違禁品35件，處理35起，確保了客運車輛的安全運行。督促轄區36艘客渡船舶及時參加水路客運承運人責任
保險，做到"應保盡保，不漏一船"；更新水庫不合格船只五艘。三是交通建設工程動工前，施工人員及管理人員均進行了崗前安全教育培訓工作，全面落實了安全生產責任制，嚴格基建程序和強化日常施工現場監督管理。一是根據不同季節安全工作的特點，做到"六個到位"（即：認識到位、工作到位、層層責任到位、防范措施和制度到位、投入和監督管理到位）。認真抓好了"春運"、"道路客運專項整治"、"汛期"、"黃金周"、"安全生產月"活動和夏季防高溫等季節性工作。二是在不同時期調整工作重心，特別是汛期安全工作重點做到"七個落實"（即：安全工作機構人員落實、搶險隊伍人員落實、機械車輛設備落實、物資落實、經費落實、值班制度人員落實、應急處置預案落實）。三是嚴查安全工作中存在的隱患和死角，及時整改隱患，使隱患整改不走過場。四是按照年度應急管理演練計劃，為進一步檢驗應急預案實用性，今年5、6月分別組織養路段、路政、車站、__集團166隊、__集團__分公司對公路搶險、消防、反恐防汛應急預案進行實戰演練，演練人員計300余人次。
加強了應急物資儲備管理，局屬各單位應急物資實行臺帳管理，落實專人負責。汛前,縣地方海事處落實了1艘快艇、9艘救生船只作為抗洪搶險水上交通應急保障；縣運管所落實陸上客貨運輸車輛30臺；縣養護管理段、縣路政大隊成立了40人的應急搶險隊伍，準備了推土機、挖掘機、裝載機、運輸車、發電機等應急搶險機械設備，儲備了鐵絲、砂石、麻袋等物資20余噸，同時加強了對公路的巡查力度，及時清理路障，及時搶修損毀設施，確保道路暢通。
雖然，我們在應急管理工作上取得了一定的成績，但是，離全縣應急工作的任務要求還有一定的差距，存在一定不足。主要表現在：一是各類應急物資和救援設備購置時間長，部分需填充或更換，但缺資金。二是近年來，全局應急值守等各項工作相對比較完備，未發生突發事項，應急處置的緊迫感、防范意識等有所松懈。三是應急演練缺乏專家現場指導、講評，覆蓋面還不夠全面，演練的內容還不夠豐富，不能及時總結、積累經驗。
（一）進一步做好應急值守工作。切實抓好信息報告和應急值守工作，及時掌握、準確判斷應急事態，第一時間做出反應，并按有關程序迅速上報。
（二）進一步抓好隱患排查工作。積極組織力量采取定期檢查和不定期抽查等方式，對重點部位、關鍵路段及客貨運輸企業等進行隱患排查，發現問題及時整改，確保隱患消除在萌芽狀態。
（三）進一步加大應急演練力度。積極拓寬應急演練范圍和參與面，使全系統保持應急工作的警惕性，做到突發應急時件發生后，能迅速啟動應急預案，組織調動應急資源和力量，在最短時間內控制事態發展、實施緊急救援。
