時(shí)間：2023-09-01 09:18:33
緒論：在尋找寫(xiě)作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇投資理財(cái)方式，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
一、儲(chǔ)蓄
儲(chǔ)蓄方便、靈活、安全，幾乎沒(méi)有貶值的風(fēng)險(xiǎn)。但是，儲(chǔ)蓄也需要掌握一定的技巧，同樣是存款，選擇不同的方式獲得的收益也不一樣。
建議：儲(chǔ)蓄對(duì)于老年人必不可少，但一定要選擇適當(dāng)?shù)膬?chǔ)蓄品種。不要存過(guò)長(zhǎng)期限。一是急用時(shí)取出利息損失，二是存款利息升息時(shí)不合算。
二、國(guó)債
國(guó)債具有操作方法簡(jiǎn)單便捷、利率較高、不征收利息稅、變現(xiàn)能力強(qiáng)、投資風(fēng)險(xiǎn)低等優(yōu)點(diǎn)，是一種特別適合老年人的理財(cái)方式。同時(shí)，投資記賬式國(guó)債還可以中途買(mǎi)賣(mài)獲取差價(jià)，也可以持有到期，按照購(gòu)買(mǎi)當(dāng)日相應(yīng)的到期收益率享受收益，且國(guó)債的風(fēng)險(xiǎn)是所有投資里最低的。
三、保險(xiǎn)
有關(guān)統(tǒng)計(jì)顯示，除日常消費(fèi)外，老年人最大的支出是醫(yī)療保健。人壽險(xiǎn)尤其是投資型險(xiǎn)種兼具保障職能和儲(chǔ)蓄職能，只要按年交投保費(fèi)，在保險(xiǎn)期內(nèi)不發(fā)生人身意外傷害，那么所獲得的回報(bào)率一般可以達(dá)到或超過(guò)同期同類(lèi)的銀行儲(chǔ)蓄利率。如果在保險(xiǎn)期內(nèi)出現(xiàn)人身意外傷害，則會(huì)得到保險(xiǎn)公司的理賠，這也是很多年紀(jì)較大的投資人熱衷于此類(lèi)投資的原因。
建議：養(yǎng)老保險(xiǎn)要趁早，年紀(jì)越小投保的價(jià)格越低，負(fù)擔(dān)也就越輕。購(gòu)買(mǎi)商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品時(shí)可以考慮分紅型養(yǎng)老保險(xiǎn)。
四、基金定投
基金定投有專(zhuān)業(yè)管理、風(fēng)險(xiǎn)分散的優(yōu)點(diǎn)，可以獲取規(guī)模效益。相對(duì)股票而言，基金投資少，交易風(fēng)險(xiǎn)低。鑒于大多數(shù)老年人資金較少，缺乏投資經(jīng)驗(yàn)的特點(diǎn)，選擇投資基金是比較適宜的。
建議：選擇指數(shù)型基金和平衡型基金，指數(shù)型基金可以選擇滬深指數(shù)，從長(zhǎng)期來(lái)看，3000點(diǎn)絕對(duì)不是我國(guó)股市的高點(diǎn)，上升的空間很大，而平衡型基金的風(fēng)險(xiǎn)和收益特征介于成長(zhǎng)型和收入型之間，既追求長(zhǎng)期資本增值，又追求當(dāng)期收入。
怎么沒(méi)有任何導(dǎo)入問(wèn)題的陳述？為何調(diào)查，目的和問(wèn)題是什么？
對(duì)于剛剛步入大學(xué)的人來(lái)說(shuō)，他們有著依照自己的消費(fèi)偏好、消費(fèi)習(xí)慣獨(dú)立支配生活費(fèi)的能力。由于不懂得如何理財(cái)，如何合理支配生活費(fèi)往往陷入過(guò)度消費(fèi)以至影響到正常生活的窘境。為了培養(yǎng)廣大學(xué)生投資理財(cái)觀念，樹(shù)立正確消費(fèi)觀，結(jié)合他們實(shí)際生活狀況對(duì)其理財(cái)提出合理化的建議，我們開(kāi)展了本次調(diào)查研究。
我們采取問(wèn)卷調(diào)查法，共發(fā)放調(diào)查問(wèn)卷345份，主體調(diào)查對(duì)象為南京航空航天大學(xué)金城學(xué)院在校學(xué)生及部分研究生。
初步得出以下結(jié)論：
第一，大學(xué)生除必要生活開(kāi)支外，資金仍有較大結(jié)余，存在理財(cái)空間。
第二，沖動(dòng)消費(fèi)廣泛存在于大學(xué)生之中，對(duì)理財(cái)?shù)拿舾行圆粡?qiáng)。
第三，大學(xué)生消費(fèi)金額集中，結(jié)構(gòu)成橄欖型。
第四，大學(xué)生消費(fèi)主體依然為飲食日常方面，理性消費(fèi)依然是主流。
調(diào)查統(tǒng)計(jì)顯示：南航金城學(xué)院學(xué)生生活費(fèi)普遍集中于1000～2000元之間，生活費(fèi)剛好夠用或略有結(jié)余者占84%，一半以上學(xué)生表示有自己的小金庫(kù)，由此可見(jiàn)半數(shù)以上大學(xué)生手頭較為寬松。分析消費(fèi)去向發(fā)現(xiàn)，伙食與日常用品支出普遍占據(jù)65%～85%的比重，社交娛樂(lè)方面支以18%的平均水平位居第二。大學(xué)生對(duì)品牌認(rèn)知度提高，對(duì)生活品質(zhì)追求提高，這一部分也占據(jù)相當(dāng)消費(fèi)額。六成以上同學(xué)表示自己偶有沖動(dòng)消費(fèi)但并不會(huì)影響正常生活，少部分同學(xué)會(huì)由于沖動(dòng)消費(fèi)導(dǎo)致生活費(fèi)入不敷出而向父母、同學(xué)求援或節(jié)衣縮食彌補(bǔ)漏洞。近半數(shù)的同學(xué)表示受奢侈攀比之風(fēng)的裹挾、媒體宣傳引誘時(shí)常有盲目消費(fèi)、過(guò)度消費(fèi)的行為，2.3%的同學(xué)曾通過(guò)各種渠道獲得貸款但都及時(shí)還清。部分學(xué)生消費(fèi)金額巨大，內(nèi)部存在明顯差異。
結(jié)果上來(lái)說(shuō)：
第一，大學(xué)生理性消費(fèi)為主流，理財(cái)為需求學(xué)習(xí)。
第二，大學(xué)生消費(fèi)水平明顯提高，消費(fèi)數(shù)額和方式差異較大。
第三，“攢錢(qián)”品牌消費(fèi)成主流。
二、大學(xué)生投資理財(cái)能力與渠道分析
（一）大學(xué)生理財(cái)意識(shí)薄弱，存在認(rèn)知誤區(qū)
在調(diào)查問(wèn)卷中，認(rèn)為自己理財(cái)能力較強(qiáng)的只占6.67%，理財(cái)方式則大量集中在銀行儲(chǔ)蓄和余額寶等理財(cái)app之中。有記賬節(jié)流行為的有76人。對(duì)于理財(cái)?shù)目捶ㄖ校行┩瑢W(xué)認(rèn)為自己資金緊張無(wú)財(cái)可理，有些覺(jué)得眾多理財(cái)平臺(tái)風(fēng)險(xiǎn)性大，也有少部分學(xué)生認(rèn)為投資理財(cái)會(huì)耗費(fèi)大量的精力致使學(xué)習(xí)分。由此可以發(fā)現(xiàn)，大部分同學(xué)對(duì)于理財(cái)持相對(duì)激進(jìn)的觀念。學(xué)生們知道理財(cái)可以提高自己的生活質(zhì)量，但是理財(cái)包含很多方面，往小了說(shuō)就是開(kāi)源節(jié)流，理性消費(fèi)。
（二）大學(xué)生理財(cái)能力不強(qiáng)，方式單一，傾向于學(xué)習(xí)成本較低的理財(cái)方式
通過(guò)分析該院學(xué)生生活費(fèi)來(lái)源，僅有2.6%的同學(xué)通過(guò)投資渠道獲得收入，具體的理財(cái)方式則局限于銀行儲(chǔ)蓄和余額寶生息，超過(guò)七成的大學(xué)生表示由于缺少相關(guān)知識(shí)，擔(dān)憂投資風(fēng)險(xiǎn)等問(wèn)題對(duì)股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學(xué)生投資理財(cái)能力比較薄弱。對(duì)于目前采用的投資理財(cái)方式，余額寶等應(yīng)用app占了40.2%，銀行卡儲(chǔ)蓄在其次，占36.71%，記賬節(jié)流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見(jiàn)余額??等app是目前投資理財(cái)?shù)闹髁鞣绞剑@是一股新興勢(shì)力，正一點(diǎn)點(diǎn)取代傳統(tǒng)的銀行卡儲(chǔ)蓄等方式在人們心目中的地位。互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品，股票，債卷等學(xué)學(xué)習(xí)成本高，鮮有人問(wèn)津。
三、大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀及存在問(wèn)題總結(jié)
經(jīng)由以上分析發(fā)現(xiàn)，該院半數(shù)以上大學(xué)生有意愿且有一定資金基礎(chǔ)進(jìn)行投資理財(cái)。
一是大學(xué)生在財(cái)務(wù)上缺少獨(dú)立性，行為模式?jīng)]有轉(zhuǎn)變，認(rèn)為有需要可以找父母，家長(zhǎng)也愿意為自己的孩子提供幫助，大學(xué)生也就沒(méi)有要自己準(zhǔn)備資金的必要，以家庭供給為主導(dǎo)、資金數(shù)量受限高因而對(duì)資金流動(dòng)性有較高要求。
二是大學(xué)生普遍缺乏相關(guān)理財(cái)投資知識(shí)，在這一方面缺乏一定的專(zhuān)業(yè)教育，都是以非專(zhuān)業(yè)的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數(shù)量限制故而對(duì)理財(cái)產(chǎn)品穩(wěn)健性有極強(qiáng)的偏好；傳統(tǒng)的認(rèn)為理財(cái)就是儲(chǔ)蓄，儲(chǔ)蓄就是存錢(qián)，對(duì)于何種儲(chǔ)蓄沒(méi)有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。
三是由于理財(cái)觀念薄弱，相關(guān)知識(shí)的欠缺，諸多理財(cái)方式對(duì)于大學(xué)生而言難以操作并且市場(chǎng)上針對(duì)大學(xué)生的投資理財(cái)極少，致使投資理財(cái)行為囿于儲(chǔ)蓄生息。
四是該院僅有6.67%的同學(xué)自認(rèn)為投資理財(cái)意識(shí)較強(qiáng)。大部分人則認(rèn)為理財(cái)對(duì)他們來(lái)說(shuō)是一件很遙遠(yuǎn)的事，投資理財(cái)應(yīng)該是父母做的，在理財(cái)意識(shí)、理財(cái)渠道方面，經(jīng)管類(lèi)學(xué)生對(duì)比其他專(zhuān)業(yè)并未體現(xiàn)出任何優(yōu)勢(shì)，學(xué)校整體投資理財(cái)氛圍寡淡。
四、針對(duì)大學(xué)生投資理財(cái)現(xiàn)狀的建議
（一）社會(huì)層面針對(duì)高校大學(xué)生的理財(cái)特征設(shè)計(jì)出多元化的理財(cái)產(chǎn)品滿足他們不同層次的需求
提高理財(cái)氛圍，出臺(tái)一些優(yōu)質(zhì)的財(cái)經(jīng)類(lèi)節(jié)目并在在電視廣播等媒體上提高財(cái)經(jīng)類(lèi)節(jié)目的占有率。提倡金融機(jī)構(gòu)與學(xué)校合作推出對(duì)大學(xué)生具有針對(duì)性的理財(cái)產(chǎn)品。
（二）大學(xué)生自我突破層面
1.端正理財(cái)觀念，理財(cái)目標(biāo)。大學(xué)生炒股、買(mǎi)基金、買(mǎi)理財(cái)?shù)确绞竭M(jìn)行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財(cái)最主要的動(dòng)機(jī)了解理財(cái)工具和“練手”，其次才是“提高個(gè)人生活水平”、“為下一步創(chuàng)業(yè)積累資金”等。
2.改善消費(fèi)習(xí)慣，提高理財(cái)意識(shí)。大學(xué)生嘗試自立，適當(dāng)?shù)膰L試兼職活動(dòng)對(duì)培養(yǎng)理財(cái)意識(shí)有積極作用，有利于激發(fā)上進(jìn)心同時(shí)彌補(bǔ)錢(qián)不夠花的尷尬，制定生活預(yù)算并抽空整理開(kāi)支以掌握自己的資金去向，減少?zèng)_動(dòng)消費(fèi)，合理安排生活費(fèi)
3.豐富投資理財(cái)知識(shí)，進(jìn)行嘗試性投資行為。僅僅記賬節(jié)流的方式理財(cái)并不能實(shí)現(xiàn)財(cái)務(wù)的保值和增值，大學(xué)生的資金量雖比較有限，風(fēng)險(xiǎn)承受能力較弱，但還是可以嘗試購(gòu)買(mǎi)一些中低風(fēng)險(xiǎn)、起點(diǎn)低、高流動(dòng)性、投資比較便捷的理財(cái)產(chǎn)品。了解一些高口碑的理財(cái)機(jī)構(gòu)購(gòu)買(mǎi)合適的理財(cái)產(chǎn)品，按照自己的風(fēng)險(xiǎn)偏好分散投資，擺正心態(tài)謹(jǐn)慎操作。
（三）學(xué)院層面，營(yíng)造良好的投資理財(cái)氛圍
一、房產(chǎn)投資在居民財(cái)產(chǎn)保值中的作用：
利用房地產(chǎn)業(yè)進(jìn)行投資保值主要有兩種方式，其一是購(gòu)買(mǎi)有增值潛力的房產(chǎn)，待增值潛力充分挖掘后，再賣(mài)出，也就是通常所說(shuō)的“炒房”。這種投資方式需要居民原先擁有大量的財(cái)富積累或者對(duì)市場(chǎng)有足夠信心的預(yù)判，從而敢于向銀行貸款買(mǎi)房。過(guò)去十年，一部分人利用這種方式一夜暴富，但還有一些人由于對(duì)市場(chǎng)的預(yù)期不夠。有些房產(chǎn)在開(kāi)盤(pán)后由于銷(xiāo)售不佳而被迫降價(jià)，使得出現(xiàn)一些原先高價(jià)購(gòu)房的業(yè)主聯(lián)合“維權(quán)”。無(wú)論是一夜暴富還是“維權(quán)”現(xiàn)象的出現(xiàn)，都不難看出，房地產(chǎn)業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)還是比較大的。但實(shí)際上，雖然有價(jià)格的撥動(dòng)，但是房?jī)r(jià)總體上來(lái)說(shuō)仍然是不斷撥動(dòng)上漲的。當(dāng)然，我們還需要考慮到一個(gè)房產(chǎn)折舊的問(wèn)題，由于近十年房地產(chǎn)的迅速發(fā)展，其中也難免出現(xiàn)一些質(zhì)量問(wèn)題，很多房子在出現(xiàn)質(zhì)量問(wèn)題后價(jià)值也就迅速下降，使得投資者的財(cái)富受到損失。所以在投資的過(guò)程中，收益與投資者自身的狀況及一些不可抗的因素都有密切的關(guān)系。另一種方式就是投資較好地段的房產(chǎn)，利用收房租來(lái)獲取收益，這也是利用生產(chǎn)要素獲得收入的一種重要方式，從另一個(gè)側(cè)面也能解決大中城市住房不足的狀況。
總之，利用投資房產(chǎn)的方式進(jìn)行資產(chǎn)保值是當(dāng)下較好的選擇之一，但是風(fēng)險(xiǎn)是比較大的。除了保值增值外，對(duì)于擁有多套房產(chǎn)的老年人而言，這也可以是保證他們晚年生活的一個(gè)重要保障。這也成為改善居民老年生活狀況的一種重要方式。
二、股票證券投資對(duì)居民資產(chǎn)保值的作用
相比較投資房地產(chǎn)，投資股票的門(mén)檻就低得多，各種股票的票面價(jià)格不等，可選擇的投入金額也不等，投入越高收益風(fēng)險(xiǎn)也就越高，投入少一點(diǎn)，那相應(yīng)的起伏也就少一點(diǎn)。
首先，中國(guó)的股票市場(chǎng)沒(méi)有形成退市機(jī)制，很多上市公司的業(yè)績(jī)非常差，但是仍能在證券市場(chǎng)占有一席之地；其次，由于經(jīng)驗(yàn)的不足等各方面的原因，證監(jiān)會(huì)等機(jī)構(gòu)對(duì)于暗箱操作的監(jiān)管和處罰力度不夠，使得股票市場(chǎng)的“市場(chǎng)化”水平還有待提高。第三，國(guó)家政策層面對(duì)股票市場(chǎng)的影響仍然過(guò)大。十后，國(guó)家把市場(chǎng)在資源配置中起基礎(chǔ)性作用改為市場(chǎng)在資源配置中起決定性作用。以為核心的新一代領(lǐng)導(dǎo)集體上臺(tái)后，著力放開(kāi)行政審批權(quán)限，進(jìn)一步激活市場(chǎng)。在這個(gè)背景之下，包括國(guó)際形勢(shì)的一些相應(yīng)的變化使得11月和12月的中國(guó)股市形成了“牛市”。但實(shí)際上，中國(guó)的股市受到國(guó)家政策層面的影響和一些大的投資機(jī)構(gòu)的影響仍然較大，雖然散戶的資金可能占據(jù)主體地位，但多數(shù)可能是處于一種跟風(fēng)的狀態(tài)，這也和當(dāng)下中國(guó)居民的市場(chǎng)主體觀念性不強(qiáng)有關(guān)，畢竟中國(guó)建立社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制只有二十多年的時(shí)間，觀念的形成還需要時(shí)間。此外，相關(guān)的法制建設(shè)還需要健全和規(guī)范，只有制度健全了，居民才能對(duì)股市進(jìn)行放心的投入，也能保證股市的健康運(yùn)行。
三、銀行等金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮的作用
我國(guó)居民的主要理財(cái)方式仍然是銀行存款，中國(guó)的銀行儲(chǔ)蓄率高居世界第一位，國(guó)家也正是能夠利用這一優(yōu)勢(shì)大力發(fā)展基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，拉動(dòng)經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展。
在房地產(chǎn)行業(yè)整體走低、股市疲軟的這樣一種狀況下，把錢(qián)存入銀行實(shí)際上也是一種無(wú)奈之舉。從另一個(gè)方面看，中國(guó)的銀行發(fā)展?fàn)顩r也非常好，全球五百?gòu)?qiáng)企業(yè)中的中國(guó)企業(yè)，銀行都是名列前茅。這與中國(guó)居民的高儲(chǔ)蓄率和各級(jí)政府的大量貸款用于基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)是分不開(kāi)的，中國(guó)經(jīng)濟(jì)的飛速發(fā)展對(duì)資金的需求量非常大，國(guó)有銀行因?yàn)榉N種原因不能滿足經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。在這個(gè)背景之下，民間借貸迅速發(fā)展，尤其是近幾年在陜北、鄂爾多斯及山西的一些產(chǎn)煤城市，這種狀況非常普遍。民間自發(fā)的金融行為一方面是國(guó)家金融業(yè)的發(fā)展不能滿足市場(chǎng)需要的表現(xiàn)，另一個(gè)方面，也是經(jīng)濟(jì)迅速發(fā)展造成的對(duì)資金大量需求的表現(xiàn)。由于國(guó)家對(duì)這個(gè)領(lǐng)域缺乏有效的監(jiān)管并制定相關(guān)的行業(yè)規(guī)范，因此，民間借貸的管理一直處于一種真空狀態(tài)。
民間借貸的崩盤(pán)并不意味著民間建立金融體系的停止，有需求就會(huì)有發(fā)展，以余額寶為代表的互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品的應(yīng)運(yùn)而生就是典型。余額寶雖然利息不高，但鑒于其安全性較高，這就大量的分流了銀行的資金，使得宏觀經(jīng)濟(jì)出現(xiàn)了一定的變數(shù)，在這種狀態(tài)之下，國(guó)家通過(guò)立法來(lái)規(guī)范。更重要的一點(diǎn)是需要在新的金融形勢(shì)下制定相應(yīng)的政策來(lái)適應(yīng)這一新的情況。在掌握了新的更安全的儲(chǔ)蓄方式，居民實(shí)際上在能夠利用互聯(lián)網(wǎng)并保證上網(wǎng)安全的前提之下，更好的實(shí)現(xiàn)對(duì)財(cái)產(chǎn)的保值增值。
有關(guān)人士認(rèn)為，購(gòu)買(mǎi)房產(chǎn)用于投資首先要考慮產(chǎn)品的安全性，而判斷一個(gè)投資產(chǎn)品的安全性首先要看這個(gè)產(chǎn)品的經(jīng)營(yíng)狀況。從目前的市場(chǎng)情況看，類(lèi)似于市場(chǎng)上出現(xiàn)的郁金香花園溫泉度假村、第一城、中欣戴斯等這種房地產(chǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品基本屬于固定收益型產(chǎn)品，不屬于高風(fēng)險(xiǎn)高收益產(chǎn)品。
然而據(jù)了解，從去年下半年開(kāi)始，京城已有不下種與房地產(chǎn)有關(guān)的理財(cái)產(chǎn)品投向市場(chǎng)，其中大多數(shù)房地產(chǎn)投資理財(cái)產(chǎn)品都迎來(lái)了火爆的銷(xiāo)售場(chǎng)面。在這些項(xiàng)目中，最高的收益率幾乎超過(guò)。這在利率探底，股市、債市前景不明朗的投資大環(huán)境下，顯得分外搶眼。眾多手中攥著資金，急切尋找投資途徑的個(gè)人投資者，也好似突然抓住了一個(gè)投資良機(jī)。不過(guò)，有關(guān)專(zhuān)家卻預(yù)警：房地產(chǎn)投資產(chǎn)品有好有壞，投資時(shí)還需擦亮雙眼，不要忽略了對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的把握及考慮，更需要防范在投資過(guò)程中的四大誤區(qū)。
誤區(qū)一：開(kāi)發(fā)商承諾的收益越高越好。業(yè)界人士在接觸客戶過(guò)程中感觸最多的是，很多客戶都有一種誤區(qū)：把理財(cái)當(dāng)成致富的門(mén)路，只關(guān)注單一產(chǎn)品的收益率大小。而據(jù)業(yè)內(nèi)人士介紹，理財(cái)是一種理性投資，是對(duì)財(cái)富的長(zhǎng)遠(yuǎn)和全盤(pán)規(guī)劃，不能只單一地注重某一產(chǎn)品的收益率。所以，理財(cái)專(zhuān)家認(rèn)為，個(gè)人首先要明確理財(cái)目標(biāo)，根據(jù)自己承擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)的能力制定理財(cái)計(jì)劃，更重要的是應(yīng)認(rèn)識(shí)到，理財(cái)絕不是暴富的途徑，不能只看收益。
誤區(qū)二：不了解產(chǎn)品盲目投資。理財(cái)市場(chǎng)上新產(chǎn)品層出不窮，這更要求投資者一定要充分了解產(chǎn)品，這樣才能選出適合自己的產(chǎn)品。但是，相當(dāng)一部分投資者在買(mǎi)完產(chǎn)品后，收益、期限、權(quán)利、義務(wù)一概不知，這種投資是對(duì)自己的非常不負(fù)責(zé)任。當(dāng)自己對(duì)產(chǎn)品不清楚時(shí)，就應(yīng)咨詢專(zhuān)業(yè)人員。只有了解產(chǎn)品才能根據(jù)自己的實(shí)際情況有的放矢。
鐘先生夫婦在教育投資中做得比較明智的是替兒子買(mǎi)了份教育保險(xiǎn)，繳費(fèi)18年，年保費(fèi)3650元。教育保險(xiǎn)是一種半強(qiáng)制性儲(chǔ)蓄，它既能幫助自己強(qiáng)制性地、有計(jì)劃地積累孩子的教育金，又能享受到其它理財(cái)模式所無(wú)法給予的保障功能。不過(guò)，僅僅依靠這種方法是難以解決孩子高等教育的問(wèn)題的，因?yàn)檫@種保險(xiǎn)到期后拿到的錢(qián)大概只是3.5%左右的利率所得的收益，即年繳3650元X18年=供繳費(fèi)65700元，加上3.5%的利率收益，大概也只是8萬(wàn)元左右。所以，除此之外，還需要選擇其他的投資方式。
基金定投：
教育金和孩子的年齡一起增加
基金定投是指定期定額投資基金，客戶開(kāi)通基金定投后，銀行會(huì)根據(jù)客戶申請(qǐng)的扣款金額、投資年限，每月自動(dòng)扣款。基金定投被稱(chēng)為工薪家庭的“懶人理財(cái)”。
以鐘先生夫婦為例，可以好好利用手中15萬(wàn)的現(xiàn)金資產(chǎn)。除了留出6個(gè)月的生活費(fèi)作為應(yīng)急需要，其他的資金可以定額定投，按照科學(xué)的比例配置到不同類(lèi)型的基金中。
收入更高的家庭對(duì)孩子的教育規(guī)劃若為讀研或者出國(guó)留學(xué)，父母則可好好計(jì)算目前讀研和出國(guó)留學(xué)的費(fèi)用，然后計(jì)算通脹率和年期，算出將來(lái)的數(shù)值，再去選擇合適投資方式。
而收入較少的家庭則只要盡早開(kāi)始規(guī)劃，每月定投的額度會(huì)少上百元甚至更多，同樣能夠達(dá)到儲(chǔ)備10萬(wàn)元教育金的目標(biāo)。
教育金準(zhǔn)備：
未雨綢繆，積少成多
關(guān)鍵詞:市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件;企業(yè)投資;財(cái)務(wù)管理模式
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，由于投資企業(yè)的特性，其不能夠直接參與被投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理中，因此，我們要建立完善的財(cái)務(wù)管理控制制度和機(jī)制要求，通過(guò)相關(guān)制度對(duì)企業(yè)財(cái)務(wù)管理進(jìn)行有效的管理和控制，保證被投資企業(yè)能夠正常的參與到財(cái)務(wù)管理活動(dòng)中，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)資產(chǎn)增值。同時(shí)，我們還需要依照被投資企業(yè)的實(shí)際狀況，改變以往傳統(tǒng)的觀念和內(nèi)涵，對(duì)財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)處理及應(yīng)用提出更高要求，對(duì)投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理提出更好的看法，以期為相關(guān)事宜提供更好的參考。
一、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)投資財(cái)務(wù)管理中存在的問(wèn)題
(一)缺乏明確的發(fā)展規(guī)劃，項(xiàng)目投資缺乏科學(xué)依據(jù)
部分企業(yè)片面追捧“熱門(mén)”產(chǎn)業(yè)，不注重對(duì)市場(chǎng)的調(diào)查研究，常常忽視自身的客觀條件和能力，導(dǎo)致投資行為比較盲目。甚至有一些企業(yè)認(rèn)為國(guó)家政策針對(duì)什么，就做什么，完全忽視了內(nèi)在和外在的現(xiàn)實(shí)條件。企業(yè)對(duì)項(xiàng)目的投資規(guī)模以及資金結(jié)構(gòu)、來(lái)源等沒(méi)有一個(gè)科學(xué)合理的籌劃，對(duì)項(xiàng)目未來(lái)可能需要的資金流沒(méi)有準(zhǔn)確的預(yù)測(cè)，就積極緊張上馬。當(dāng)國(guó)家的經(jīng)濟(jì)政策轉(zhuǎn)變，無(wú)法獲得銀行信貸，出現(xiàn)項(xiàng)目資金短缺，就會(huì)使企業(yè)面臨一個(gè)進(jìn)退兩難的境地，造成重大的經(jīng)濟(jì)損失，甚至企業(yè)會(huì)因此倒閉。
(二)財(cái)務(wù)管理對(duì)投資項(xiàng)目的監(jiān)管力度有限
目前雖然很多企業(yè)投資項(xiàng)目管理都有相應(yīng)的政策法規(guī)制約，但在實(shí)際工作中，由于無(wú)法對(duì)具體項(xiàng)目作出具體規(guī)定，容易造成財(cái)務(wù)管理工作中無(wú)法建立有效的功能管理流程。企業(yè)投資項(xiàng)目管理往往只能發(fā)揮會(huì)計(jì)核算功能，而財(cái)務(wù)監(jiān)督也被局限在審計(jì)票據(jù)的狹小范圍內(nèi)，影響了企業(yè)投資項(xiàng)目中財(cái)務(wù)管理作用的發(fā)揮。此外，多數(shù)財(cái)務(wù)工作人員，往往只對(duì)財(cái)務(wù)會(huì)計(jì)信息進(jìn)行整理，無(wú)法有效參與到投資項(xiàng)目的實(shí)施過(guò)程，造成了財(cái)務(wù)管理對(duì)投資項(xiàng)目監(jiān)管能力的削弱。
(三)缺乏相應(yīng)的項(xiàng)目績(jī)效評(píng)價(jià)制度
企業(yè)投資項(xiàng)目多屬于非經(jīng)營(yíng)性項(xiàng)目，造成項(xiàng)目缺乏投資回報(bào)核算工作，企業(yè)在投資項(xiàng)目之時(shí)，往往容易造成決策上的失誤。主要以政績(jī)?yōu)槟繕?biāo)的投資建設(shè)為主，忽略了投資的項(xiàng)目選擇及其項(xiàng)目規(guī)模控制，對(duì)社會(huì)效益的實(shí)現(xiàn)也缺乏相應(yīng)的認(rèn)識(shí)。
二、市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)投資的財(cái)務(wù)管理模式
(一)建設(shè)籌資決策模型
籌資決策模型的建立可以很好的預(yù)測(cè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、資金需求量、資金成本等，因此，在信息化數(shù)據(jù)里管理系統(tǒng)中顯得尤為重要。其不但要分析企業(yè)的資金結(jié)構(gòu)、資金使用情況，而且更要分析行業(yè)發(fā)展（籌集資金、不同來(lái)源的資金成本變化趨勢(shì)、企業(yè)資金結(jié)構(gòu)、環(huán)境因素）對(duì)每股收益的影響，然后預(yù)測(cè)資金需求（利用銷(xiāo)售百分比），通過(guò)多種方法（加權(quán)平均資本成本、EBIT－EPS）來(lái)進(jìn)行研究資金使用情況、比較籌資成本等，進(jìn)而做出籌資決策。
(二)提高財(cái)務(wù)投資決策科學(xué)合理性
數(shù)據(jù)運(yùn)算和模型應(yīng)用在財(cái)務(wù)的投資決策中是出現(xiàn)最多的，其應(yīng)分析投資的資產(chǎn)組合影響因素，通過(guò)投資決策指標(biāo)來(lái)發(fā)現(xiàn)投資時(shí)機(jī)，然后制定投資決策以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)防措施。除此之外，企業(yè)也要參考?xì)v史數(shù)據(jù)對(duì)資金組成結(jié)構(gòu)、變化趨勢(shì)以及使用情況進(jìn)行細(xì)致分析，從多角度查看投資環(huán)境和變化趨勢(shì)，通過(guò)多種方法評(píng)價(jià)投資項(xiàng)目，綜合所有因素選擇最優(yōu)結(jié)果。
(三)借助網(wǎng)絡(luò)系統(tǒng)來(lái)參與財(cái)務(wù)管理
在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，為了順應(yīng)網(wǎng)絡(luò)社會(huì)的發(fā)展，投資企業(yè)也需要利用網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)的優(yōu)勢(shì)，對(duì)財(cái)務(wù)管理工作進(jìn)行更好的控制。其會(huì)計(jì)信息系統(tǒng)能夠?qū)ν顿Y企業(yè)和被投資企業(yè)間建立有效聯(lián)系，從而實(shí)現(xiàn)企業(yè)財(cái)務(wù)管理的協(xié)同工作，并對(duì)財(cái)務(wù)具體的管理工作進(jìn)行操作，如企業(yè)查賬和報(bào)賬，以及整個(gè)財(cái)務(wù)設(shè)計(jì)等方面的遠(yuǎn)程工作，從而保證財(cái)務(wù)管理實(shí)現(xiàn)在線服務(wù)，對(duì)整個(gè)會(huì)計(jì)核算工作進(jìn)行動(dòng)態(tài)管理。財(cái)務(wù)管理信息系統(tǒng)的應(yīng)用，改變了以往投資企業(yè)對(duì)資金獲取和使用的方式。同時(shí)在財(cái)務(wù)網(wǎng)絡(luò)信息化管理的支持下，更多的財(cái)務(wù)管理都以網(wǎng)絡(luò)信息的主要形式組合而成，將財(cái)務(wù)信息系統(tǒng)以電子形式進(jìn)行了存儲(chǔ)，能夠隨時(shí)隨地進(jìn)行調(diào)用，使財(cái)務(wù)管理更為便捷。在我國(guó)投資企業(yè)新形式下，利用網(wǎng)絡(luò)管理方式參與到投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理活動(dòng)中，不但能夠掌握被投資企業(yè)業(yè)務(wù)動(dòng)態(tài)的變化情況，還能夠隨時(shí)了解企業(yè)財(cái)務(wù)管理方面的信息，對(duì)投資企業(yè)前期決策提供有利保證。同時(shí)通過(guò)建立財(cái)務(wù)信息化數(shù)據(jù)管理系統(tǒng)，讓企業(yè)物流管理得到實(shí)質(zhì)提升。在這里，需要了解生產(chǎn)、銷(xiāo)售、財(cái)務(wù)、采購(gòu)等部門(mén)物流傳遞的順序和時(shí)間，通過(guò)企業(yè)內(nèi)控制度設(shè)置存貨監(jiān)控關(guān)鍵點(diǎn)。另外，也要根據(jù)存貨供應(yīng)商信息、存儲(chǔ)情況、目前訂單信息、采購(gòu)歷史記錄、存貨預(yù)警、調(diào)撥結(jié)果等因素監(jiān)控存貨。
(四)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理的控制
其一，我們需要從投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理方向作為出發(fā)點(diǎn)，全面掌握投資企業(yè)預(yù)算管理，并將其相關(guān)制度落實(shí)到實(shí)處；并在投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理規(guī)定范圍內(nèi)，建立內(nèi)部資產(chǎn)市場(chǎng)，實(shí)現(xiàn)企業(yè)資源配置，降低投資企業(yè)內(nèi)部財(cái)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。同時(shí)，我們還需要完善投資企業(yè)中巨大事項(xiàng)的上報(bào)制度，將其所出現(xiàn)的事項(xiàng)進(jìn)行具體化，明確事項(xiàng)的整個(gè)過(guò)程，并建立子企業(yè)對(duì)其進(jìn)行財(cái)務(wù)方面的有關(guān)控制。此外我們還需要建立財(cái)務(wù)內(nèi)部設(shè)計(jì)制度，對(duì)于財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)控制管理的工作人員進(jìn)行適當(dāng)?shù)脑黾樱囵B(yǎng)相關(guān)工作人員的職業(yè)素養(yǎng)，將其在投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理中發(fā)揮其主要的作用。
其二，除對(duì)不可控制的自然風(fēng)險(xiǎn)外，部分風(fēng)險(xiǎn)大多都是由于人為所致，也就是說(shuō)人為風(fēng)險(xiǎn)對(duì)整個(gè)企業(yè)的影響很大，其主要是因?yàn)槠髽I(yè)相關(guān)財(cái)務(wù)工作者風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)薄弱，沒(méi)能履行相關(guān)財(cái)務(wù)管理風(fēng)險(xiǎn)的預(yù)防，因此，對(duì)于企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理，我們需要注重人為因素，將其放在首位，并建設(shè)投資企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化。此外，我們?cè)谕顿Y企業(yè)文化建設(shè)過(guò)程中將財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理文化貫穿其中，保證企業(yè)各個(gè)環(huán)節(jié)被這種風(fēng)險(xiǎn)防控氛圍所圍繞。同時(shí)，投資企業(yè)相關(guān)領(lǐng)導(dǎo)還要發(fā)揮其主要作用，引導(dǎo)員工樹(shù)立財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，并對(duì)相關(guān)財(cái)務(wù)工作人員進(jìn)行相關(guān)培訓(xùn)，提升財(cái)務(wù)工作人員道德素質(zhì)，從而為投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理工作做出貢獻(xiàn)。
三、結(jié)束語(yǔ)
總而言之，在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，企業(yè)經(jīng)營(yíng)形式成多樣化，而投資企業(yè)大大提升了當(dāng)今社會(huì)融資的效率，也促進(jìn)了我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的不斷發(fā)展。當(dāng)前就投資企業(yè)現(xiàn)狀來(lái)看，我們需要對(duì)投資產(chǎn)業(yè)安全進(jìn)行關(guān)注，并采取有效的方式將其參與到財(cái)務(wù)管理中，并借助計(jì)算機(jī)網(wǎng)絡(luò)信息實(shí)現(xiàn)投資企業(yè)財(cái)務(wù)管理信息的傳遞；并對(duì)當(dāng)前投資企業(yè)的財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理進(jìn)行有效防范，確保企業(yè)資產(chǎn)安全，實(shí)現(xiàn)投資企業(yè)的應(yīng)用價(jià)值。
參考文獻(xiàn):
[1]宋世杰.淺析市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下企業(yè)投資的財(cái)務(wù)管理模式[J].經(jīng)營(yíng)管理者,2015,16:85
[2]吳利群.芻議投資風(fēng)險(xiǎn)控制與企業(yè)財(cái)務(wù)管理[J].商業(yè)時(shí)代,2012,09:83-84
[3]馬艷麗.淺談投資風(fēng)險(xiǎn)控制與企業(yè)財(cái)務(wù)管理[J].現(xiàn)代商業(yè),2013,30:224
[4]吳楊.淺談財(cái)務(wù)管理在提高企業(yè)投資效益中的作用[J].中國(guó)市場(chǎng),2013,41:153-154
[5]周志芳.淺談投資型企業(yè)對(duì)投資項(xiàng)目的財(cái)務(wù)管理[J].商場(chǎng)現(xiàn)代化,2013,28:168-169
[6]俞婷,阮小平.淺論財(cái)務(wù)管理在提高企業(yè)投資效益中的作用[J].才智,2013,05:16
[7]宋建玲.投資風(fēng)險(xiǎn)控制與企業(yè)財(cái)務(wù)管理的綜合分析[J].中外企業(yè)家,2016,21:58
[8]熊凌.試論企業(yè)對(duì)外投資和財(cái)務(wù)管理的風(fēng)險(xiǎn)控制[J].管理觀察,2016,27:138-140
[關(guān)鍵詞]家庭投資理財(cái)；理財(cái)規(guī)劃；對(duì)策
一、家庭投資理財(cái)?shù)母拍罴胺绞?/p>
1.1家庭投資理財(cái)?shù)母拍?/p>
隨著我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們創(chuàng)造財(cái)富的能力越來(lái)越高，使得人們的收入水平也越來(lái)越高，隨著人們積累財(cái)富的不斷增多，促使著越來(lái)越多的人開(kāi)始關(guān)注理財(cái)，家庭投資理財(cái)已經(jīng)成為當(dāng)前人們獲取經(jīng)濟(jì)利益的一種有效途徑。家庭投資理財(cái)主要是指家庭成員通過(guò)科學(xué)、合理利用現(xiàn)財(cái)技術(shù)、手段，對(duì)家庭的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行有效的管理，從而能夠達(dá)到保值、增值，最終獲取一定經(jīng)濟(jì)利益的目的，由此可以看出，家庭投資理財(cái)?shù)囊粋€(gè)重要作用就是使家庭中多余的財(cái)富通過(guò)有效管理，來(lái)獲得相應(yīng)的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，進(jìn)而能夠有效提高家庭的生活質(zhì)量。
1.2家庭投資理財(cái)?shù)姆绞?/p>
隨著我國(guó)科學(xué)技術(shù)的快速發(fā)展，推動(dòng)著理財(cái)工具也得到了快速發(fā)展，越來(lái)越多的投資理財(cái)產(chǎn)品開(kāi)始出現(xiàn)在我們?nèi)粘Ｉ钪校瑯O大滿足了不同家庭對(duì)投資理財(cái)?shù)男枨蟆Ｏ旅嫖覀兙彤?dāng)前我國(guó)家庭投資理財(cái)?shù)膸追N方式進(jìn)行詳細(xì)的探討。
（1）儲(chǔ)蓄
對(duì)于家庭來(lái)說(shuō)，儲(chǔ)蓄是最傳統(tǒng)、最基本也是最常用的一種投資理財(cái)方式，相比較于其它投資理財(cái)方式，儲(chǔ)蓄是最安全、最穩(wěn)定、最簡(jiǎn)單的一種理財(cái)方式，但是受益不是很高。
（2）股票
就目前來(lái)說(shuō)，在我國(guó)全部的家庭投資理財(cái)方式中，股票是受益最高、風(fēng)險(xiǎn)最大的一種投資理財(cái)方式。因此，股票適合于能夠承受較大風(fēng)險(xiǎn)的家庭進(jìn)行投資理財(cái)，而且在進(jìn)行股票投資理財(cái)時(shí)，還必須掌握一定的專(zhuān)業(yè)技能和知識(shí)。
（3）國(guó)債
國(guó)債投資理財(cái)?shù)氖芤娌皇呛芨撸膊皇呛艿停诠善眰€(gè)儲(chǔ)蓄之間，而且風(fēng)險(xiǎn)也比股票小很多，因此，國(guó)債非常適合于家庭承受風(fēng)險(xiǎn)能力低、理財(cái)思想不是很開(kāi)放的家庭。
（4）基金
基金主要是我國(guó)相關(guān)專(zhuān)業(yè)部門(mén)將社會(huì)上比較分散的資金募集在一起，最終能夠形成有規(guī)模的信托資產(chǎn)，然后再由相關(guān)專(zhuān)業(yè)人員根據(jù)資產(chǎn)組合的原則進(jìn)行分散投資，最終將獲取的利益根據(jù)出資的比例進(jìn)行相應(yīng)的分紅。相比較于其它投資理財(cái)方式，該投資理財(cái)是由專(zhuān)業(yè)的人員進(jìn)行管理，進(jìn)而能夠?qū)撛诘娘L(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行有效分析、控制，而且資金規(guī)模比較大，受益也非常可觀。因此，基金投資理財(cái)非常適合那些家庭有多余財(cái)富，而又沒(méi)有時(shí)間和專(zhuān)業(yè)知識(shí)進(jìn)行管理的家庭。
另外，除以上四種投資理財(cái)方式外，還有房地產(chǎn)投資。期貨投資、債券投資以及保險(xiǎn)投資等方式，因此，家庭一定要根據(jù)自身的實(shí)際情況選擇合適的投資方式，最終獲取最高的經(jīng)濟(jì)回報(bào)。
二、我國(guó)家庭投資理財(cái)規(guī)劃的現(xiàn)狀
2.1居民家庭經(jīng)濟(jì)收入差距較大
隨著近幾年我國(guó)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展，人們收入水平得到了有效提高，但與此同時(shí)我國(guó)的貧富差價(jià)也越來(lái)越大，尤其是在近幾年居民收入差距的逐漸加大，已經(jīng)成為影響我國(guó)社會(huì)穩(wěn)定的重要因素。據(jù)相關(guān)統(tǒng)計(jì)表明，我國(guó)大多數(shù)居民處于平均收入水平以下，而且在市區(qū)最高收入家庭中的財(cái)富占到了總財(cái)富的60%左右，而中等收入家庭財(cái)富還不到總財(cái)富的四成，25%的低收入家庭中的財(cái)富只占到了總財(cái)富的2.6%。由此可以看出，我國(guó)家庭收入結(jié)構(gòu)非常不合理，高收入家庭數(shù)量少，但是卻占據(jù)著我國(guó)70%左右的財(cái)富，而中等及低收入家庭數(shù)量雖然非常多，但是卻只掌握著全國(guó)30%左右的財(cái)富。這種較大的貧富差距導(dǎo)致富人囤積大量的財(cái)富進(jìn)行投資理財(cái)，而低收入家庭只能精打細(xì)算過(guò)日子，很難有多余的資產(chǎn)進(jìn)行投資理財(cái)，因此，居民家庭收入不平衡，是制約我國(guó)家庭投資理財(cái)健康發(fā)展的一個(gè)重要因素，也是目前我國(guó)亟需解決的一個(gè)社會(huì)性質(zhì)的問(wèn)題。
2.2居民理財(cái)存在弊端
就目前我國(guó)市場(chǎng)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，常常存在著以下兩種現(xiàn)象，一種是上市公司大股東的“無(wú)法無(wú)天”，由于這些人都是企業(yè)獨(dú)立的法人，他們占據(jù)著企業(yè)較大的財(cái)富，因此經(jīng)常會(huì)出現(xiàn)企業(yè)大股東私自挪用上市公司資金，進(jìn)而對(duì)上市公司的管理指手畫(huà)腳，使得投資者的切身利益受到損害；另一種是“政策市”，就我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，我國(guó)“政府”的很多動(dòng)作、政策都跟股市有著緊密的聯(lián)系，例如，存款利率、國(guó)家發(fā)展規(guī)劃等相關(guān)“利好政策”的出臺(tái)，都會(huì)在一定程度上推動(dòng)股市的快速發(fā)展，而這種“政策市”現(xiàn)象也是我國(guó)獨(dú)特的市場(chǎng)景觀，所以這也就在一定程度上降低了我國(guó)資本市場(chǎng)的信譽(yù)度，導(dǎo)致基金、股市、保險(xiǎn)等理財(cái)方式也會(huì)降低信譽(yù)度，當(dāng)市場(chǎng)處于較為低迷狀態(tài)時(shí)，很多投資者都會(huì)認(rèn)為政府會(huì)出手救市，心存僥幸心理。由此可以看出，目前我國(guó)居民在理財(cái)方面還存在著一定的弊端，資本市場(chǎng)不是很成熟，這在一定程度上影響著家庭投資理財(cái)行業(yè)的健康發(fā)展。
2.3居民缺乏有效的投資理財(cái)觀念
就我國(guó)當(dāng)前的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，我國(guó)家庭受到傳統(tǒng)觀念的思想影響比較嚴(yán)重，一直提倡勤儉節(jié)約，這就直接導(dǎo)致很多家庭并沒(méi)有理財(cái)方面的意識(shí)，大多數(shù)家庭都是將錢(qián)存在銀行，對(duì)其余的投資理財(cái)方式根本不相信，也不愿意接受。另外，我國(guó)是農(nóng)業(yè)大國(guó)，人們受到農(nóng)業(yè)觀念的影響比較嚴(yán)重，這就直接導(dǎo)致更多的人愿意將自己的資產(chǎn)用于自己創(chuàng)業(yè)，幾乎沒(méi)有進(jìn)行家庭投資理財(cái)?shù)囊庾R(shí)；而且即使有些家庭有投資理財(cái)意識(shí)，也是一些短期的投資理財(cái)，并且科學(xué)有效的長(zhǎng)期理財(cái)規(guī)劃，很容易受到周?chē)h(huán)境的影響，隨大流。由此可以看出，居民缺乏有效的投資理財(cái)觀念是影響我國(guó)居民理財(cái)科學(xué)規(guī)劃的一個(gè)重要因素。
三、家庭投資理財(cái)規(guī)劃與對(duì)稱(chēng)
3.1根據(jù)家庭差異性合理理財(cái)
不同家庭的經(jīng)濟(jì)狀況各不相同，因此，對(duì)于家庭成員在進(jìn)行投資理財(cái)時(shí)，一定要結(jié)合自身的實(shí)際情況選擇投資理財(cái)方式。例如，就目前我國(guó)的實(shí)際情況來(lái)說(shuō)，南方家庭的整體收入水平比北方要高，而且南方家庭的理財(cái)觀念要比北方家庭開(kāi)放很多。對(duì)于北方家庭來(lái)說(shuō)，收入偏高的家庭選擇理財(cái)?shù)牟皇呛芏啵麄兏嗟厥菍①Y產(chǎn)進(jìn)行消費(fèi)；中等收入的家庭，在拋去每個(gè)月孩子、父母、住房等生活相關(guān)費(fèi)用后，會(huì)將剩余的部分進(jìn)行儲(chǔ)蓄；而收入偏低的家庭基本上沒(méi)有理財(cái)想法，他們大多數(shù)都是精打細(xì)算過(guò)日子。對(duì)于南方來(lái)說(shuō)，大多數(shù)家庭都非常重視理財(cái)，收入較高的家庭基本上會(huì)將多余的財(cái)富進(jìn)行投資理財(cái)；收入中等的家庭也會(huì)在拋去每個(gè)月孩子、父母、住房等生活相關(guān)費(fèi)用后，會(huì)將剩余的部分進(jìn)行各種投資理財(cái)，從而能夠在一定程度上提高自己的生活質(zhì)量；收入偏低的家庭會(huì)不斷進(jìn)行打拼，以便是自己盡快富裕起來(lái)。因此，不同的家庭要根據(jù)自身的實(shí)際情況、興趣愛(ài)好合理規(guī)劃理財(cái)，從而能夠在一定程度上提高自身的生活質(zhì)量。
3.2注重生活理財(cái)和財(cái)產(chǎn)保全
人們一定要清楚理財(cái)跟投資之間是不同的，這兩者并不相等，理財(cái)包括投資，而且理財(cái)也包括財(cái)產(chǎn)保全。在我們實(shí)際生活過(guò)程中，由于一些意外情況的發(fā)生，而使得多年積累的資產(chǎn)在短時(shí)間內(nèi)被消耗，因此，家庭成員在選擇投資理財(cái)時(shí)，一定要非常謹(jǐn)慎，切忌盲目投資，避免投資失敗，給自己帶來(lái)巨大的經(jīng)濟(jì)損失，進(jìn)而影響到生活質(zhì)量。另外，居民在投資理財(cái)時(shí)，還要有科學(xué)的生活理財(cái)規(guī)劃，在確保資產(chǎn)安全的前提下選擇理財(cái)方式，而且還要將理財(cái)跟家庭日常生活、子女教育、職業(yè)以及醫(yī)療更方面協(xié)調(diào)好，確保在進(jìn)行理財(cái)?shù)幕A(chǔ)上，不影響生活方式，最終達(dá)到提高生活質(zhì)量的最終目標(biāo)。
3.3改變理財(cái)觀念
針對(duì)目前我國(guó)居民受傳統(tǒng)觀念影響比較嚴(yán)重，理財(cái)觀念還比較缺乏，所以一定要改變自己的理財(cái)觀念。首先要合理選擇理財(cái)方式。家庭在進(jìn)行理財(cái)時(shí)，首先要根據(jù)自身的實(shí)際情況，跟理財(cái)品種進(jìn)行有效的對(duì)比、分析，最終做出最科學(xué)合理的選擇。有些理財(cái)風(fēng)險(xiǎn)高，但收益也高，所以不同的家庭要根據(jù)自身承受風(fēng)險(xiǎn)能力不同，合理選擇理財(cái)方式；其次要）制定合理財(cái)產(chǎn)分配計(jì)劃。家庭理財(cái)一定要根據(jù)自身實(shí)際情況，制定出短期、中期以及長(zhǎng)期的理財(cái)規(guī)劃，將自己的財(cái)產(chǎn)進(jìn)行合理分配，按照相應(yīng)的比例進(jìn)行理財(cái)，最終使自己獲取最大的經(jīng)濟(jì)效益。
四、結(jié)論
綜上所述，家庭投資理財(cái)一方面能夠使家庭獲取一定的經(jīng)濟(jì)回報(bào)，在一定程度上提高家庭的生活水平，另一方面還對(duì)我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展起到一定的推動(dòng)作用。所以說(shuō)，家庭要根據(jù)自身的實(shí)際情況，合理規(guī)劃理財(cái)，從而在獲取一定經(jīng)濟(jì)利益的同時(shí)，也有利于我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。
參考文獻(xiàn)
1 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)?shù)默F(xiàn)狀
1.1 校內(nèi)投資理財(cái)氛圍濃厚
對(duì)獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資理財(cái)行為進(jìn)行深入分析，發(fā)現(xiàn)校內(nèi)53%的大學(xué)生都參與過(guò)校內(nèi)舉辦的各種理財(cái)講座，40%的學(xué)生參與各類(lèi)學(xué)院舉辦的理財(cái)比賽。為了增加大學(xué)生的投資理財(cái)知識(shí)，獨(dú)立學(xué)院通常會(huì)定期開(kāi)展各類(lèi)金融投資活動(dòng)，如點(diǎn)鈔大賽、模擬商品交易會(huì)等。80%的獨(dú)立學(xué)院近年來(lái)有意開(kāi)設(shè)了相關(guān)選修課程，為更多非金融專(zhuān)業(yè)的學(xué)生普及投資理財(cái)教育。如《理財(cái)規(guī)劃》《股票投資》等。
1.2 投資理財(cái)知識(shí)傳播迅速
大學(xué)生作為一個(gè)獨(dú)立自由的特殊群體，他們的學(xué)習(xí)、工作生活與各種信息息息相關(guān)。如今，網(wǎng)絡(luò)的發(fā)展給大學(xué)生的學(xué)習(xí)帶來(lái)莫大的便利，同時(shí)也為大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)知識(shí)學(xué)習(xí)提供了一個(gè)便利的平臺(tái)。獨(dú)立學(xué)院60%的大學(xué)生都是通過(guò)網(wǎng)絡(luò)來(lái)了解理財(cái)產(chǎn)品的。同時(shí)，也有40%的學(xué)生是通過(guò)他人介紹來(lái)了解理財(cái)產(chǎn)品的，這表明投資理財(cái)知識(shí)在人們生活中傳播迅速，投資理財(cái)活動(dòng)開(kāi)始普及到人們的日常生活。
1.3 參與投資理財(cái)積極性較高
與其他高等教育學(xué)院相比，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)話題表現(xiàn)出更加濃厚的興趣。教育離不開(kāi)經(jīng)濟(jì)，受經(jīng)濟(jì)條件影響，獨(dú)立學(xué)院50%以上的大學(xué)生是支持大學(xué)生進(jìn)行投資理財(cái)?shù)模?0%的大學(xué)生具有半年以下的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。近年來(lái)，個(gè)人投資熱潮涌入校園，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生積極參與學(xué)校舉辦的各種理財(cái)講座，商品模擬交易會(huì)、點(diǎn)鈔大賽等活動(dòng)。無(wú)論是課堂上還是課堂外，大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)姆e極性較高。
2 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)過(guò)程中所遇到的問(wèn)題
2.1 投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)的缺乏
調(diào)查數(shù)據(jù)顯示，63%的大學(xué)生在投資過(guò)程中對(duì)市場(chǎng)行情了解相當(dāng)缺乏。大學(xué)生除了在校內(nèi)參與的理財(cái)活動(dòng)外，他們的實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)屈指可數(shù)。選修課程的學(xué)習(xí)十分有限，導(dǎo)致大學(xué)生投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)匱乏。以廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)南國(guó)商學(xué)院為例，70%的大學(xué)生通過(guò)他人介紹選擇理財(cái)產(chǎn)品。大多數(shù)大學(xué)生只是對(duì)投資市場(chǎng)上的投資理財(cái)產(chǎn)品有個(gè)模糊的了解，但卻沒(méi)有對(duì)投資市場(chǎng)內(nèi)部進(jìn)行深入分析，也沒(méi)有接受過(guò)系統(tǒng)專(zhuān)業(yè)的投資理財(cái)培訓(xùn)。
2.2 投資理財(cái)資金的來(lái)源
獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每月的經(jīng)濟(jì)資金基本穩(wěn)定，他們的投資理財(cái)資金主要來(lái)源于父母、兼職、獎(jiǎng)助學(xué)金等。首先是來(lái)源于父母。從回收的問(wèn)卷來(lái)看，這一比例達(dá)到80%，也是最高的。其次是兼職。大學(xué)生通過(guò)兼職賺取投資資金的比例為50%，這說(shuō)明有一半的大學(xué)生都是通過(guò)自己的努力去爭(zhēng)取額外的投資資金的。另外，25%的大學(xué)生利用獎(jiǎng)助學(xué)金進(jìn)行投資理財(cái)。可以看出大學(xué)生的投資理財(cái)資金還是以父母供給為主，他們的資金來(lái)源渠道較窄，并且投資資金金額不高。
2.3 投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇
獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)方式主要有四類(lèi)。第一，余額寶。經(jīng)調(diào)查，67%的大學(xué)生選擇的理財(cái)產(chǎn)品是余額寶。第二，股票。大學(xué)生選擇這種產(chǎn)品的比例僅有10%。這是因?yàn)楣善憋L(fēng)險(xiǎn)性較高，一般對(duì)股票不太了解的人不會(huì)進(jìn)行投資。股票投資的一般都是經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生，這是因?yàn)榻?jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)的學(xué)生有接受過(guò)相關(guān)的股票課程學(xué)習(xí)教育，他們對(duì)股票進(jìn)行投資理財(cái)是對(duì)自己專(zhuān)業(yè)知識(shí)的一種鍛煉。第三，儲(chǔ)蓄方式。5%的大學(xué)生選擇以儲(chǔ)蓄方式進(jìn)行個(gè)人理財(cái)。這是人們?nèi)粘Ｉ钪凶畋憬荨⑹褂米顝V泛的一種方式。第四，債券、P2P（網(wǎng)貸）、基金等其他理財(cái)方式。大學(xué)生投資主要集中在余額寶和儲(chǔ)蓄這兩方面，其次是股票。對(duì)于其他一些投資理財(cái)產(chǎn)品來(lái)說(shuō)，大學(xué)生是非常陌生的。
2.4 投資風(fēng)險(xiǎn)的防范
高收益的投資必然伴隨高風(fēng)險(xiǎn)，當(dāng)代大學(xué)生面對(duì)個(gè)人投資風(fēng)險(xiǎn)的承受能力仍是遠(yuǎn)遠(yuǎn)不足的。以廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)南國(guó)商學(xué)院為例，70%的大學(xué)生每月的投資理財(cái)金額是200元以下，僅有7%的大學(xué)生是800元以上。其次，45%的大學(xué)生在投資理財(cái)過(guò)程中覺(jué)得投資風(fēng)險(xiǎn)難以防范。這說(shuō)明大學(xué)生對(duì)投資市場(chǎng)沒(méi)有把握，他們大多數(shù)人都采取保守的方式進(jìn)行個(gè)人投資，并且多數(shù)為低額投資。對(duì)于理財(cái)產(chǎn)品的損失占成本的比重，55%的大學(xué)生的承受比重是在5%以下，由此可見(jiàn)，大部分的大學(xué)生都無(wú)法承受太大的投資風(fēng)險(xiǎn)。
2.5 投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間限制
個(gè)人投資理財(cái)并不是一件短時(shí)間就能完成并獲得收益的事情，許多大學(xué)生都存在“坐享其成”的心理，這是一個(gè)不好的現(xiàn)象。廣東外語(yǔ)外貿(mào)大學(xué)南國(guó)商學(xué)院90%的大學(xué)生每日的個(gè)人投資理財(cái)時(shí)間控制在1小時(shí)以內(nèi)，這說(shuō)明受各種因素影響，大學(xué)生真正能夠進(jìn)入投資理財(cái)?shù)幕顒?dòng)時(shí)間十分有限。他們更多時(shí)候只是偶爾關(guān)注一下投資的情況，并沒(méi)有認(rèn)真分析投資市場(chǎng)的發(fā)展規(guī)律和投資產(chǎn)品的投資風(fēng)險(xiǎn)、報(bào)酬。60%大學(xué)生投資目的是為了獲得收益，在利益的誘惑下，許多大學(xué)生盲目跟風(fēng)，在沒(méi)有了解投資情況的前提下就輕易相信他人的選擇。
3 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)問(wèn)題的原因分析
3.1 受所學(xué)專(zhuān)業(yè)限制，對(duì)投資理財(cái)知識(shí)掌握不足
從獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在對(duì)投資理財(cái)?shù)闹R(shí)的掌握程度上看，經(jīng)管類(lèi)專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)的掌握程度要明顯高于醫(yī)科類(lèi)、藝術(shù)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生。經(jīng)管類(lèi)大學(xué)生由于本專(zhuān)業(yè)的課程設(shè)置里，已經(jīng)包含一個(gè)或一個(gè)以上的相關(guān)投資理財(cái)知識(shí)的課程，例如《證券投資學(xué)》《資產(chǎn)評(píng)估學(xué)》等，所以，對(duì)投資理財(cái)知識(shí)的掌握比較多。與此同時(shí)，受自身專(zhuān)業(yè)的影響，醫(yī)科類(lèi)、藝術(shù)類(lèi)專(zhuān)業(yè)的大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)相關(guān)知識(shí)的接觸較少，對(duì)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)知識(shí)的理解及掌握比較差。因此，在投資理財(cái)中，并沒(méi)有占到有效的投資優(yōu)勢(shì)。
3.2 資金來(lái)源有偏重，缺乏開(kāi)拓資金來(lái)源渠道
獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來(lái)源呈現(xiàn)多樣組合的特點(diǎn)。研究表明，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的投資資金的來(lái)源比較偏重于父母所給的生活費(fèi)、個(gè)人兼職收入。這是因?yàn)楠?dú)立學(xué)院大學(xué)生的主要任務(wù)是在校學(xué)習(xí)，沒(méi)有正式的職業(yè)工作，僅靠兼職賺取的外快也是數(shù)量有限。這也反映了獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在未正式踏入社會(huì)大門(mén)之前，依靠自己的創(chuàng)新知識(shí)、專(zhuān)業(yè)技能和社交能力去開(kāi)拓資金來(lái)源的可能性較低。獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生既受限于校園空間范圍的束縛，又沒(méi)有其他正式渠道可以為獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生帶來(lái)更多的收入。
3.3 投資理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)較淺，品種選擇手足無(wú)措
獨(dú)立學(xué)院的大學(xué)生選擇儲(chǔ)蓄（如余額寶）、股票及基金投資的投資理財(cái)比例分別為70%、20%，這其中最重要的原因可以歸結(jié)為獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生普遍對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)較淺，對(duì)理財(cái)品種的選擇手足無(wú)措。[1]這體現(xiàn)在：一是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對(duì)儲(chǔ)蓄這種理財(cái)方式的認(rèn)知只停留在它具有安全、可靠、普遍等優(yōu)點(diǎn)，而較少考慮到選擇儲(chǔ)蓄的投資回報(bào)率低、資金占有時(shí)間長(zhǎng)等缺點(diǎn)；二是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的認(rèn)識(shí)有限，在實(shí)際的理財(cái)操作中，他們大多處于摸索階段。在對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品的選擇上，他們是手足無(wú)措的；三是獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生選擇債券、期貨、外匯、網(wǎng)貸、信托等投資理財(cái)方式只有10%左右。主要的原因是對(duì)這些非傳統(tǒng)的、新興的投資理財(cái)方式的認(rèn)識(shí)非常淺薄，在規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)的意識(shí)下，他們不敢貿(mào)然選擇這些投資理財(cái)方式。
3.4 受多種因素的影響，組合投資理財(cái)產(chǎn)品難度高
在投資理財(cái)中，進(jìn)行投資理財(cái)產(chǎn)品的有機(jī)組合，可以適當(dāng)?shù)囊?guī)避投資風(fēng)險(xiǎn)。這是投資理財(cái)中，被廣為借鑒的投資理財(cái)經(jīng)驗(yàn)。但獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在投資理財(cái)?shù)膶?shí)際操作中，并沒(méi)有進(jìn)行投資產(chǎn)品的有機(jī)結(jié)合。我們分析得出的結(jié)論如下：一是在產(chǎn)品選擇上，受限于對(duì)投資理財(cái)產(chǎn)品認(rèn)識(shí)的深度，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生在投資理財(cái)?shù)姆绞降倪x擇上，局限于傳統(tǒng)而低操作難度的儲(chǔ)蓄及余額寶；二是受投資期限的影響，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生偏重于選擇投資期限為一個(gè)月內(nèi)的占到31%，而選擇投資期限為1～2年，及2年以上的分別只有3.93%、4.42%。這足以說(shuō)明，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生偏好資金回籠快的短期投資，而短期投資則減少了獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生相比之長(zhǎng)線投資，所需要進(jìn)行投資產(chǎn)品有機(jī)組合的可能性；三是在投資資金上，大部分獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生用于投資理財(cái)?shù)馁Y金原本就有限而少額，這使得獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生從根本上就難以考慮把有限少額的資金“放在不同的籃子里”。
3.5 個(gè)人自身原因，投資理財(cái)時(shí)間安排分配不當(dāng)
獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每天用于投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間為1個(gè)小時(shí)以內(nèi)的，占到了受訪者的90.42%，而用于投資理財(cái)時(shí)間為5～7小時(shí)的僅為1.23%，用于投資理財(cái)時(shí)間是7個(gè)小時(shí)以上的為0。這表明，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生每天傾注于投資理財(cái)?shù)臅r(shí)間，普遍較少。這使得獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生對(duì)投資理財(cái)?shù)南嚓P(guān)研究沒(méi)能夠更加深入，在投資理財(cái)上取得有效進(jìn)展變得非常緩慢。[1]
4 獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生投資理財(cái)應(yīng)對(duì)的策略
4.1 普及投資理財(cái)知識(shí)，提高理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能
學(xué)校應(yīng)該通過(guò)各種渠道，普及大學(xué)生的投資理財(cái)知識(shí)，提高獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生的理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)技能。比如：邀請(qǐng)對(duì)投資理財(cái)有經(jīng)驗(yàn)的教授開(kāi)展普及相關(guān)知識(shí)的講座；開(kāi)設(shè)大學(xué)生模擬投資理財(cái)大賽；邀請(qǐng)職業(yè)理財(cái)經(jīng)理人，為大學(xué)生的投資理財(cái)實(shí)戰(zhàn)做指導(dǎo)。獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生也應(yīng)該有意識(shí)地接受投資理財(cái)知識(shí)的熏陶，[2]加強(qiáng)自身對(duì)投資理財(cái)實(shí)踐操作技能的掌握，積極主動(dòng)有效提高自己的投資理財(cái)專(zhuān)業(yè)知識(shí)和技能。
4.2 合理使用現(xiàn)有資金，擴(kuò)充投資資金渠道來(lái)源
獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生首先應(yīng)該對(duì)自身的資金使用有一個(gè)合理的規(guī)劃，不隨意浪費(fèi)自己的有限資金，以投資者的心態(tài)，充分利用自己現(xiàn)有的每一份資金；其次，在擴(kuò)充投資資金渠道來(lái)源的問(wèn)題上，獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生，更應(yīng)該發(fā)揮“獨(dú)立自主”的精神。要樹(shù)立開(kāi)拓精神，積極主動(dòng)地參與到社會(huì)實(shí)踐中來(lái)，逐漸做到把課本上學(xué)到的理論知識(shí)運(yùn)用到社會(huì)實(shí)踐中來(lái)，為自己創(chuàng)造更多的財(cái)富，為長(zhǎng)遠(yuǎn)的投資理財(cái)打下堅(jiān)實(shí)基礎(chǔ)。
4.3 關(guān)注社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，增強(qiáng)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的了解
為了實(shí)現(xiàn)更好的投資理財(cái)，我們需要做到密切關(guān)注社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，進(jìn)一步加強(qiáng)對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的了解。[3]做到：一是實(shí)時(shí)關(guān)注國(guó)內(nèi)外關(guān)于我國(guó)經(jīng)濟(jì)情況的新聞報(bào)道，如《中國(guó)證券報(bào)》《經(jīng)濟(jì)視點(diǎn)報(bào)》等，積極捕捉對(duì)我們投資理財(cái)有用的信息，并把這些信息資源有效運(yùn)用到我們自身的理財(cái)項(xiàng)目中來(lái)；二是多收看理財(cái)類(lèi)相關(guān)電視節(jié)目，如《頭腦風(fēng)暴》《解碼財(cái)商》等，多多吸收借鑒理財(cái)能手們的經(jīng)驗(yàn)，為自身的投資理財(cái)指明方向；三是多閱讀關(guān)于社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)，分析投資理財(cái)市場(chǎng)的相關(guān)書(shū)籍，比如《鄧普頓教你逆向投資》《彼得?林奇教你理財(cái)》等，做到個(gè)人的理財(cái)思維與整個(gè)社會(huì)經(jīng)濟(jì)形態(tài)的發(fā)展與時(shí)俱進(jìn)；四是多關(guān)注熱點(diǎn)新聞，要善于分析熱點(diǎn)新聞對(duì)理財(cái)市場(chǎng)的影響與聯(lián)系，從而積極調(diào)整自己的理財(cái)策略。
4.4 比較各種產(chǎn)品差異，有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)
在開(kāi)拓資金來(lái)源的基礎(chǔ)上，投資理財(cái)應(yīng)該學(xué)會(huì)比較各種投資理財(cái)產(chǎn)品的差異，[4]進(jìn)行有效的理財(cái)產(chǎn)品組合，從而有效地分散投資理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。這要求獨(dú)立學(xué)院大學(xué)生做到：一是明確自身作為投資者的身份，清醒客觀即將要投資的理財(cái)產(chǎn)品，并對(duì)該理財(cái)產(chǎn)品的投資周期、投資效益、投資風(fēng)險(xiǎn)等進(jìn)行客觀理性的分析與評(píng)估；[5]二是根據(jù)自身的實(shí)際情況，確定是否投資該理財(cái)產(chǎn)品及如何展開(kāi)自身的投資戰(zhàn)略；三是為了更加有效地規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，不應(yīng)該把所有的資金都押注在一個(gè)理財(cái)項(xiàng)目或一個(gè)理財(cái)產(chǎn)品上，而應(yīng)該選擇其他與該項(xiàng)目的獲利方式或獲利趨勢(shì)相反的投資項(xiàng)目，進(jìn)行資金資源的有效組合，從而有效分散投資產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)。
