物流金融行業(yè)8篇

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篇1

關(guān)鍵詞：國(guó)內(nèi)外；物流金融；研究現(xiàn)狀；運(yùn)作；優(yōu)化

物流金融的發(fā)展，為金融機(jī)構(gòu)和供應(yīng)鏈企業(yè)及第三方物流服務(wù)提供了良好的商業(yè)合作平臺(tái)。但由于物流金融業(yè)在我國(guó)起步較晚，模式業(yè)務(wù)的發(fā)展過(guò)程中存在許多缺陷，一定程度上需要對(duì)此研究，在吸取外國(guó)先進(jìn)經(jīng)驗(yàn)的基礎(chǔ)上對(duì)其運(yùn)作模式進(jìn)行優(yōu)化。以期在物流金融的開(kāi)展下，物流機(jī)構(gòu)，客戶和金融機(jī)構(gòu)都得到迅速發(fā)展。

一、中國(guó)物流金融的發(fā)展現(xiàn)狀

物流金融在我國(guó)發(fā)展主要依賴于第三方物流公司，物流相關(guān)領(lǐng)域的研究主要是物資銀行，融通倉(cāng)等方面的探究。當(dāng)?shù)谌轿锪髋d起后，因?yàn)樵S多企業(yè)的資金短缺，這就產(chǎn)生了向銀行借貸的融資渠道。

我國(guó)物流金融發(fā)展的特色：因物流金融在我國(guó)起步較晚，使得物流金融模式在我國(guó)呈現(xiàn)不均衡的發(fā)展態(tài)勢(shì)，沿海城市的發(fā)展模式明顯優(yōu)于內(nèi)地；由于律法的限制， 混業(yè)經(jīng)營(yíng)不允許在國(guó)內(nèi)存在，這就使得三方合作（大型物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)、銀行和貸款企業(yè)）的物流金融模式適合我國(guó)的發(fā)展；物流金融業(yè)務(wù)依托現(xiàn)貨交易市場(chǎng)開(kāi)展。

物流金融在我國(guó)最早起步于20世紀(jì)90年代末，發(fā)展初期主要是為跨國(guó)公司以及部分中資企業(yè)提供貨幣融資服務(wù)；到1999年才從單一倉(cāng)儲(chǔ)融資發(fā)展成為了商業(yè)貿(mào)易融資，但這一時(shí)期的發(fā)展尚且處于不成熟階段；直到2005年才得到迅速發(fā)展。早期對(duì)國(guó)內(nèi)對(duì)物流金融的研究，還單純集中在對(duì)業(yè)務(wù)模式的闡述上，僅關(guān)注基本面信息。直到最近五年來(lái)，國(guó)內(nèi)物流金融才得以在中國(guó)迅速發(fā)展。

據(jù)2011年8月份新浪網(wǎng)新聞報(bào)道，供應(yīng)鏈金融首次實(shí)現(xiàn)金融物流實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互。深發(fā)展線上供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與中鐵現(xiàn)代物流管理系統(tǒng)正式直連對(duì)接。標(biāo)志著國(guó)內(nèi)首家商業(yè)銀行供應(yīng)鏈金融系統(tǒng)與物流監(jiān)管系統(tǒng)進(jìn)入實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)交互時(shí)代，首批78家企業(yè)辦理了融資業(yè)務(wù)，享受了物流金融帶來(lái)的便利。

二、西方物流金融發(fā)展的優(yōu)勢(shì)

因?yàn)槲鞣轿锪鹘鹑谠缭?9世紀(jì)中葉已初具發(fā)展規(guī)模，20世紀(jì)初就已經(jīng)在業(yè)界形成了行業(yè)規(guī)范，到如今已有近百年的歷史。其中以美國(guó)的物流金融最為突出，它建立了社會(huì)化的艙單系統(tǒng)，將物流金融的業(yè)務(wù)進(jìn)一步拓展。

西方銀行業(yè)比中國(guó)擁有著更加完善的金融體系以及更專業(yè)的人士，在物流金融方面，西方物流業(yè)的發(fā)展也比中國(guó)規(guī)模大，且多現(xiàn)代化設(shè)施及專業(yè)技術(shù)人員，沒(méi)有將創(chuàng)新模式應(yīng)用到教育制度之中。西方國(guó)家政府機(jī)構(gòu)對(duì)物流業(yè)的大力扶持。

幾年來(lái)，國(guó)外的銀行業(yè)與物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)合作開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)，甚至一些金融機(jī)構(gòu)成立了專門的質(zhì)押銀行。國(guó)外物流金融業(yè)的研究也趨于成熟，在其發(fā)展中，發(fā)展氛圍業(yè)務(wù)模式倉(cāng)儲(chǔ)方式、監(jiān)控方式和流程都在為融資渠道的風(fēng)險(xiǎn)上提供了重要指標(biāo)。

在西方物流金融的發(fā)展中有明確的法律和完善的制度，為物流金融中涉及的擔(dān)保物權(quán)歸屬問(wèn)題提供了明確的法律依據(jù)，特別是美國(guó)的商法典，明確了金融體系中的責(zé)權(quán)關(guān)系，抑制了不良因素對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)展的制約，同時(shí)為發(fā)生糾紛時(shí)明確的論斷提供了我可供 解決的有效依據(jù)。

三、就中國(guó)物流金融研究現(xiàn)狀進(jìn)行運(yùn)作優(yōu)化

中國(guó)物流金融企業(yè)的發(fā)展，無(wú)可避免的要借鑒西方發(fā)展的經(jīng)驗(yàn) 。由于國(guó)家制度與行業(yè)環(huán)境的不同，業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)控制水平等等同西方國(guó)家的不同。這就要求在發(fā)展有中國(guó)特色的物流金融時(shí)，必須對(duì)我國(guó)的物流金融模式進(jìn)行創(chuàng)新。

開(kāi)展動(dòng)產(chǎn)擔(dān)保模式的物流金融業(yè)務(wù)，解決企業(yè)融資困難。在物流金融模式的創(chuàng)新上，可以采用供應(yīng)鏈金融模式。銀行從整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈角度開(kāi)展綜合授信，并將針對(duì)單個(gè)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理變?yōu)楫a(chǎn)業(yè)鏈風(fēng)險(xiǎn)管理。它的最大特點(diǎn)就是在供應(yīng)鏈中尋找出一個(gè)最大的核心企業(yè)，改變授信條件，打破以往的以有形、固定資產(chǎn)為抵押才能貸款的硬性規(guī)定，而將處于正常貿(mào)易流轉(zhuǎn)狀態(tài)、符合質(zhì)押品要求的物流產(chǎn)品質(zhì)押作為授信條件，大大地降低了企業(yè)融資的難度。

對(duì)銀行業(yè)來(lái)說(shuō)，開(kāi)辦融資物流業(yè)務(wù)可以為銀行完善結(jié)算支付工具，開(kāi)發(fā)新的客戶群體拓展市場(chǎng)，挖掘潛在優(yōu)質(zhì)客戶，物流金融使銀行提高了資金利用和流通性降低投資風(fēng)險(xiǎn)。

對(duì)企業(yè)而言，利用物流金融拓寬了融資渠道，縮短銷售周期，加快產(chǎn)品周轉(zhuǎn)，降低庫(kù)存。物流業(yè)與銀行業(yè)的融合，拓展了物流企業(yè)的業(yè)務(wù)范圍，創(chuàng)造了一個(gè)跨行業(yè)相互交叉發(fā)展的新業(yè)務(wù)空間。

四、總結(jié)

在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的大環(huán)境下，要想實(shí)現(xiàn)物流金融的健康有序發(fā)展，必須有效消除物流金融發(fā)展中的障礙。除了借鑒西方先進(jìn)的業(yè)務(wù)運(yùn)作模式進(jìn)行創(chuàng)新外，還要因勢(shì)利導(dǎo)，為中國(guó)經(jīng)濟(jì)的騰飛貢獻(xiàn)自己的力量。中國(guó)物流金融的發(fā)展離不開(kāi)全球經(jīng)濟(jì)一體化的大環(huán)境，對(duì)國(guó)內(nèi)外物流金融的研究表明，將理論界中物流系統(tǒng)化方針切實(shí)運(yùn)用到現(xiàn)實(shí)化的金融活動(dòng)中。在具實(shí)踐意義和價(jià)值的物流金融活動(dòng)中，要發(fā)展就得突破融資困難；呼吁政府改善制度，為物流金融行業(yè)創(chuàng)設(shè)良好的環(huán)境；提高國(guó)內(nèi)業(yè)務(wù)基本素養(yǎng)和業(yè)務(wù)控制方式；增強(qiáng)金融機(jī)構(gòu)的創(chuàng)新意識(shí)；將三方合作互惠互利落實(shí)到物流金融的具體模式操作中。

參考文獻(xiàn)：

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篇2

[關(guān)鍵詞] 物流金融 信用風(fēng)險(xiǎn) 指標(biāo)體系

引言

物流金融是專為中小企業(yè)量身定做的一種新型融資模式。它將資金流有效地整合到物流中來(lái)，是為中小企業(yè)提供的新型貸款融資服務(wù)，同時(shí)又通過(guò)金融資本與實(shí)業(yè)經(jīng)濟(jì)協(xié)作，構(gòu)筑銀行、物流企業(yè)和中小企業(yè)互利共存、持續(xù)發(fā)展、良性互動(dòng)的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。因此，很有必要對(duì)物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行綜合評(píng)價(jià)，從而揭示出物流金融的融資優(yōu)勢(shì)及其改善我國(guó)中小企業(yè)融資困境的有效性。

一、物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)的意義

所謂信用風(fēng)險(xiǎn)，是指交易一方不能履約或不能完全履約而給另一方帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)。本文研究的物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)是指中小企業(yè)作為授信方，向銀行等金融機(jī)構(gòu)融資時(shí)所存在的信用風(fēng)險(xiǎn)。

物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)是指處在物流金融背景下的中小企業(yè)的綜合信用風(fēng)險(xiǎn)，不僅包括企業(yè)自身原因造成的信用風(fēng)險(xiǎn)，而且還包括物流金融的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)因素給中小企業(yè)帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)，如質(zhì)押貨物風(fēng)險(xiǎn)、產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)、質(zhì)押物變現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)等。在物流金融業(yè)務(wù)運(yùn)營(yíng)過(guò)程中，各個(gè)環(huán)節(jié)是環(huán)環(huán)相扣，彼此依賴，任何一個(gè)環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，都可能涉及其他環(huán)節(jié)，影響整個(gè)物流金融業(yè)務(wù)的正常運(yùn)行。對(duì)于中小企業(yè)，由于本身經(jīng)濟(jì)能力的限制，面對(duì)危機(jī)的自我反映和調(diào)節(jié)能力較低，因而受到物流金融運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的影響就顯得更加明顯和難以克服。

而本文所建立的物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系，從專注于對(duì)企業(yè)本身風(fēng)險(xiǎn)的考察，也轉(zhuǎn)變?yōu)閷?duì)企業(yè)所處物流金融運(yùn)營(yíng)過(guò)程及其交易風(fēng)險(xiǎn)的綜合評(píng)估，進(jìn)而決定是否給中小企業(yè)提供信貸支持。該信用評(píng)價(jià)體系與目前關(guān)于中小企業(yè)信用評(píng)估體系最大的差別點(diǎn)就在于它不僅包括對(duì)中小企業(yè)基本素質(zhì)、償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、創(chuàng)新能力、成長(zhǎng)能力、信用記錄，以及行業(yè)狀況等影響因素的考察，還包括對(duì)物流金融運(yùn)營(yíng)狀況等因素的綜合評(píng)價(jià)，從而更加全面、系統(tǒng)、客觀地反映了中小企業(yè)的綜合信用狀況。

二、物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)影響因素分析

影響中小企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)的因素錯(cuò)綜復(fù)雜，可以從很多方面進(jìn)行分類，根據(jù)所研究的內(nèi)容及其特點(diǎn)，下文將從三個(gè)方面對(duì)物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)的影響因素進(jìn)行分析。

1.行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)因素。行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)屬于系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)，主要受宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、政策和監(jiān)管環(huán)境、行業(yè)狀況、發(fā)展前景等因素的綜合影響。對(duì)企業(yè)進(jìn)行行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析，目的是判斷企業(yè)所屬行業(yè)所處的生命周期階段，及對(duì)經(jīng)濟(jì)變化反映的敏感性，行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)揭示了行業(yè)因素對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)的影響程度。

2.中小企業(yè)綜合實(shí)力。中小企業(yè)的綜合實(shí)力主要包括企業(yè)基本素質(zhì)、償債能力、營(yíng)運(yùn)能力、盈利能力、創(chuàng)新能力、成長(zhǎng)與發(fā)展能力、現(xiàn)金流量分析和履約狀況。這8個(gè)要素科學(xué)而全面地反映了中小企業(yè)自身的經(jīng)營(yíng)能力和信用狀況。

3.物流金融運(yùn)營(yíng)狀況。中小企業(yè)所處的物流金融的整體運(yùn)營(yíng)狀況對(duì)中小企業(yè)的信用評(píng)估也將產(chǎn)生直接的影響。物流金融的運(yùn)營(yíng)狀況良好,交易風(fēng)險(xiǎn)較小,就可以弱化中小企業(yè)的綜合信用風(fēng)險(xiǎn)。反之,則加強(qiáng)中小企業(yè)的綜合信用風(fēng)險(xiǎn),使其信用狀況惡化。根據(jù)本文研究問(wèn)題的需要，主要通過(guò)物流金融運(yùn)營(yíng)過(guò)程中信息化程度、相互間的合作，以及質(zhì)押物質(zhì)量等要素來(lái)反映物流金融的整體運(yùn)營(yíng)狀況。

三、物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系設(shè)計(jì)

根據(jù)前文討論的影響中小企業(yè)信用的三類主要因素，設(shè)計(jì)了物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)綜合評(píng)價(jià)指標(biāo)體系。通過(guò)參考相關(guān)研究資料及向?qū)＜覍W(xué)者請(qǐng)教，結(jié)合實(shí)地調(diào)研，確定了指標(biāo)參考權(quán)重，針對(duì)不同的區(qū)域，權(quán)重可以適當(dāng)進(jìn)行調(diào)整，重新確定。

四、結(jié)束語(yǔ)

物流金融是中小企業(yè)突破“融資難”的一條捷徑，因此加快物流金融的發(fā)展，將是發(fā)展中小企業(yè)的重要手段之一。而物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)指標(biāo)體系的建立，一方面可建立中小企業(yè)與金融機(jī)構(gòu)的長(zhǎng)期合作機(jī)制及長(zhǎng)遠(yuǎn)利益關(guān)系；另一方面與第三方物流企業(yè)也可建立戰(zhàn)略聯(lián)盟關(guān)系，改造升級(jí)自身的物流體系。但是目前對(duì)于物流金融信用風(fēng)險(xiǎn)的研究尚處于起步階段，還有待于進(jìn)一步的深入。

參考文獻(xiàn)：

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[2]閆俊宏:供應(yīng)鏈金融融資模式及其信用風(fēng)險(xiǎn)管理研究[D].西北工業(yè)大學(xué), 2007

篇3

關(guān)鍵詞：低碳經(jīng)濟(jì) 綠色物流 綠色金融 可持續(xù)發(fā)展 運(yùn)營(yíng)環(huán)境 優(yōu)化策略

隨著我國(guó)社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體系的初步建立，可持續(xù)發(fā)展的相關(guān)問(wèn)題得到高度重視，尤其是今天綠色經(jīng)濟(jì)已經(jīng)成為國(guó)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展重要內(nèi)容的背景下，研究綠色經(jīng)濟(jì)的相關(guān)內(nèi)容已經(jīng)成為了經(jīng)濟(jì)學(xué)家、學(xué)者乃至整個(gè)社會(huì)的重要課題。對(duì)于我國(guó)而言，在當(dāng)前可持續(xù)發(fā)展的路線指引下，對(duì)其相關(guān)層面內(nèi)容進(jìn)行研究，具有重要的現(xiàn)實(shí)意義。

作為一個(gè)典型的農(nóng)業(yè)國(guó)家，我國(guó)的工業(yè)化進(jìn)程尚處于起步階段，我國(guó)是一個(gè)發(fā)展中國(guó)家，經(jīng)濟(jì)發(fā)展中不可避免會(huì)出現(xiàn)種種問(wèn)題，比如說(shuō)對(duì)環(huán)境造成的破壞日益嚴(yán)重等。就物流行業(yè)而言，隨著我國(guó)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展，物流企業(yè)在我國(guó)的國(guó)民經(jīng)濟(jì)發(fā)展中的比重越來(lái)越大，而在其發(fā)展的過(guò)程中，將同樣對(duì)經(jīng)濟(jì)、社會(huì)和環(huán)境造成了很大的負(fù)面影響。這種情況下，“綠色物流”理念的提出，為物流行業(yè)獲得更好的發(fā)展和更為廣闊的發(fā)展空間指明了方向。

更為值得注意的是，在物流實(shí)體經(jīng)濟(jì)中的角色轉(zhuǎn)換需要“綠色化”的同時(shí)，物流行業(yè)發(fā)展過(guò)程中所形成的獨(dú)特金融環(huán)境的綠色化發(fā)展同樣有著舉足輕重的作用。因此，加強(qiáng)對(duì)生態(tài)環(huán)境的保護(hù)，為綠色物流提供金融支持，為該行業(yè)又好又快發(fā)展提供必要的支持和幫助，這是在未來(lái)一段時(shí)間內(nèi)開(kāi)展物流工作的出發(fā)點(diǎn)和落腳點(diǎn)。

從國(guó)家貿(mào)易的現(xiàn)實(shí)層面來(lái)說(shuō)，實(shí)現(xiàn)物流企業(yè)金融綠色化，對(duì)于規(guī)避發(fā)達(dá)國(guó)家對(duì)我國(guó)的“綠色壁壘”有著重要的積極意義和現(xiàn)實(shí)價(jià)值。

“綠色物流金融”的理論意義

在經(jīng)濟(jì)學(xué)上，金融運(yùn)營(yíng)環(huán)境有如下定義：通過(guò)組織內(nèi)部成員和外部環(huán)境之間的行為交互和利益交換形成的特殊動(dòng)態(tài)平衡系統(tǒng)。在本文中所引用的綠色物流金融環(huán)境的內(nèi)涵為：“客觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境下，物流金融利益主體和外部環(huán)境之間所形成的整體”。結(jié)合兩者不難看出，綠色金融環(huán)境實(shí)際上包括內(nèi)在和外在兩個(gè)方面，并通過(guò)兩者之間的協(xié)作來(lái)實(shí)現(xiàn)對(duì)環(huán)境的調(diào)節(jié)。內(nèi)部環(huán)境主要是指涵蓋了市場(chǎng)內(nèi)所有機(jī)構(gòu)和組織，而外部環(huán)境是從宏觀經(jīng)濟(jì)角度來(lái)說(shuō)的，通常情況下，對(duì)這一問(wèn)題進(jìn)行研究都是從內(nèi)部角度進(jìn)行的。

從“綠色物流金融”這一名詞中就可以看出，該名詞同時(shí)兼具金融、物流、綠色三個(gè)主要關(guān)鍵詞，這些關(guān)鍵詞同時(shí)也表明了其具體特征，其特征可歸結(jié)如下：

綠色物流的發(fā)展離不開(kāi)持續(xù)性發(fā)展，綠色物流在發(fā)展過(guò)程中，體現(xiàn)了人類在發(fā)展過(guò)程中所具有的種種特性，是人類社會(huì)在漫長(zhǎng)的演變過(guò)程中和自然之間所形成的主動(dòng)的、和諧的關(guān)系的集中體現(xiàn)，而在綠色物流金融的發(fā)展過(guò)程中，則是要求人們要將物流金融的優(yōu)勢(shì)運(yùn)用到物流行業(yè)中，從而為物流行業(yè)的發(fā)展提供必要的資金支持。

根植性特點(diǎn)在綠色物流金融環(huán)境中有明顯的表現(xiàn)。正如美國(guó)知名社會(huì)經(jīng)濟(jì)學(xué)家Polanyi在其論文中所寫到的：“經(jīng)濟(jì)發(fā)展的實(shí)質(zhì)表現(xiàn)在各種非經(jīng)濟(jì)類型的關(guān)系上，同樣也受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)因素的種種影響，包括正面的以及負(fù)面的”。這種說(shuō)法從客觀上說(shuō)明了綠色物流的發(fā)展實(shí)際上是受到社會(huì)經(jīng)濟(jì)環(huán)境所左右，也可以說(shuō)，政府政策行為對(duì)于該行業(yè)的發(fā)展具有重要的影響作用，從本質(zhì)上來(lái)說(shuō)，也就是受到特殊的時(shí)空的巨大影響與所屬地的客觀經(jīng)濟(jì)屬性兩者之間形成了密不可分的聯(lián)系。這就要求必須從當(dāng)?shù)氐目陀^經(jīng)濟(jì)條件出發(fā)來(lái)發(fā)展綠色物流金融。

資金流是物流行業(yè)得以發(fā)展的重要保障，是實(shí)現(xiàn)物流行業(yè)健康發(fā)展的絕對(duì)前提，在這一過(guò)程中，循環(huán)性特征表現(xiàn)明顯。

我國(guó)“綠色物流金融”的內(nèi)外部運(yùn)營(yíng)環(huán)境分析

（一）從“綠色物流金融”環(huán)境的內(nèi)部層面分析其運(yùn)營(yíng)狀況

物流行業(yè)的發(fā)展過(guò)程中，所面臨的最為重要的問(wèn)題就是內(nèi)部問(wèn)題，而綠色物流金融運(yùn)營(yíng)環(huán)境中這一問(wèn)題同樣突出。實(shí)際上，由于市場(chǎng)的逐利性特征，各個(gè)金融機(jī)構(gòu)在非發(fā)達(dá)地區(qū)的投資總是受到一定因素的影響而表現(xiàn)出非積極態(tài)度，這就導(dǎo)致各地金融產(chǎn)業(yè)的發(fā)展極度不平衡，尤其是中小城市的物流金融體系構(gòu)建，可謂困難重重。在當(dāng)前我國(guó)的市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)體制下，資金的流動(dòng)受市場(chǎng)自發(fā)性影響明顯，政府行為在這一過(guò)程中所起到的作用有限所產(chǎn)生的諸多問(wèn)題，更是導(dǎo)致綠色物流金融在中小城市發(fā)展緩慢的重要原因。

客觀上來(lái)說(shuō)，當(dāng)前我國(guó)中小型物流企業(yè)融資難，在實(shí)際融資過(guò)程中人為因素過(guò)多、金融市場(chǎng)的資源配置整體情況堪憂等問(wèn)題的存在，已經(jīng)成為制約綠色物流金融發(fā)展的重要阻礙因素之一。特別是衍生產(chǎn)品如“綠色債券”、“綠色基金”欠開(kāi)發(fā)、“綠色物流銀行”、“綠色融通倉(cāng)”等現(xiàn)代運(yùn)作模式?jīng)]有得到很好的拓展。這些不同層面出現(xiàn)的諸多問(wèn)題，直接或間接的導(dǎo)致了該行業(yè)在我國(guó)經(jīng)濟(jì)高速發(fā)展的過(guò)程中舉步維艱，就此筆者在表1中對(duì)具體的內(nèi)部原因做了總結(jié)。

（二）從“綠色物流金融”環(huán)境的外部層面分析其運(yùn)營(yíng)狀況

從根本上講，影響綠色物流金融的外部環(huán)境因素同樣重要，其產(chǎn)生的影響同樣是巨大的，對(duì)于這一問(wèn)題，筆者認(rèn)為應(yīng)當(dāng)進(jìn)行深入的研究和細(xì)致的討論。

金融危機(jī)對(duì)于經(jīng)濟(jì)格局的總體影響。目前來(lái)說(shuō)，支柱產(chǎn)業(yè)的發(fā)展是我國(guó)當(dāng)前經(jīng)濟(jì)發(fā)展的核心方向，尤其是以房地產(chǎn)為代表的金融產(chǎn)業(yè)更是獲得了空前的解放。而從短期收益水平上來(lái)說(shuō)，綠色物流行業(yè)整體收益水平相對(duì)較低，這就導(dǎo)致其發(fā)展必然受到其他金融經(jīng)濟(jì)體的排斥，發(fā)展緩慢、融資困難也就成為一種必然結(jié)果。

政府主導(dǎo)的模式嚴(yán)重地制約了物流企業(yè)主觀能動(dòng)性的發(fā)揮。我國(guó)現(xiàn)階段商業(yè)銀行所提供的金融服務(wù)，基本上都是國(guó)家從宏觀經(jīng)濟(jì)發(fā)展角度所制定的政策指導(dǎo)下實(shí)現(xiàn)的，就金融監(jiān)管而言，國(guó)內(nèi)各種金融產(chǎn)品的整體監(jiān)管水平較為落后，自由度也較低，更是對(duì)物流行業(yè)的融資行為制造了人為阻礙。這就導(dǎo)致綠色物流產(chǎn)業(yè)這種短時(shí)間內(nèi)很難看到回報(bào)的行業(yè)因?yàn)楸O(jiān)管制度的缺失而發(fā)展制肘，更為嚴(yán)重的是，由于這一特點(diǎn)，相關(guān)金融部門已經(jīng)明確要求商業(yè)銀行盡可能的少涉及該行業(yè)。同時(shí)，缺乏政府政策方面的支持同樣是綠色物流金融運(yùn)營(yíng)環(huán)境不理想的重要因素。

法制環(huán)境與政策有很大的關(guān)聯(lián)性，法律法規(guī)無(wú)法真正意義上的覆蓋該領(lǐng)域。從法律層面講，金融政策的制定必然附帶金融法規(guī)的出臺(tái)。這種情況下，銀行作為金融主體，對(duì)于投資回報(bào)率的高要求和投資風(fēng)險(xiǎn)的考慮，在綠色物流金融行業(yè)中短期收益率不明朗的情況下，很少有商業(yè)銀行樂(lè)于開(kāi)展此項(xiàng)業(yè)務(wù)，即使有所開(kāi)展，也設(shè)立了較高的貸款門檻，這就對(duì)綠色物流金融的發(fā)展帶來(lái)了巨大的阻礙。

信用環(huán)境是一切金融業(yè)務(wù)開(kāi)展的最重要的基礎(chǔ)，沒(méi)有足夠的信用作支持，金融市場(chǎng)的存在也就失去了意義。當(dāng)前信貸環(huán)境的整體惡化，直接導(dǎo)致了銀行貸款門檻的加高，這一方面導(dǎo)致了綠色物流行業(yè)的融資困難，另一方面也把該行業(yè)推向了民間融資。其具體情況如表2所示。

“綠色物流金融”運(yùn)營(yíng)環(huán)境優(yōu)化的針對(duì)性措施

（一）從優(yōu)化內(nèi)部環(huán)境角度進(jìn)行分析

內(nèi)部環(huán)境的優(yōu)化實(shí)際上要求從金融主體的客觀行為入手，具體來(lái)說(shuō)，主要包括金融服務(wù)創(chuàng)新以及金融組織創(chuàng)新兩個(gè)主要部分。

金融服務(wù)創(chuàng)新。綠色物流金融服務(wù)的創(chuàng)新客觀上要求金融機(jī)構(gòu)和物流企業(yè)之間形成良好的交流合作機(jī)制，通過(guò)兩者之間的密切配合實(shí)現(xiàn)。具體來(lái)說(shuō)，就是要求物流企業(yè)必須通過(guò)自身業(yè)務(wù)上的創(chuàng)新來(lái)提升自身的信用水平；而金融機(jī)構(gòu)方面，則是需要進(jìn)行綠色物流金融創(chuàng)新，積極主動(dòng)的研發(fā)各種綠色物流既金融產(chǎn)品，為該行業(yè)的健康發(fā)展保駕護(hù)航。

金融組織形式創(chuàng)新。作為管理學(xué)中的重要內(nèi)容，組織形式一直是我們所研究的重點(diǎn)，績(jī)效水平和組織管理形式之間存在的關(guān)系，對(duì)于每一個(gè)管理者來(lái)說(shuō)都是必須要面對(duì)的問(wèn)題。包括銀行、信托、資產(chǎn)管理公司以及各種混合形式等的組織管理形式的研究在我國(guó)已經(jīng)形成了較為完備的體系，但是不得不說(shuō)目前為止，針對(duì)綠色物流金融方面的組織形式的研究還較為少見(jiàn)。基于這種情況，有學(xué)者從農(nóng)村綠色物流金融角度提出了“現(xiàn)代農(nóng)村物流金融中心與農(nóng)村物流金融非股權(quán)組織”。通過(guò)這種方式，物流企業(yè)能夠通過(guò)聯(lián)盟的形式從政府以及其他金融機(jī)構(gòu)中獲取相應(yīng)的資金，從而為其長(zhǎng)期發(fā)展提供必要的資金支持。客觀上來(lái)說(shuō)，這種組織形式的創(chuàng)新對(duì)于提升物流企業(yè)的整體管理水平有著積極的意義，同時(shí)組織形式的靈活性也能夠有效的規(guī)避我國(guó)法律中針對(duì)物流行業(yè)的種種限制。因此具有一定的現(xiàn)實(shí)意義，在實(shí)際應(yīng)用過(guò)程中值得我們關(guān)注。

（二）從外部環(huán)境優(yōu)化角度進(jìn)行分析

對(duì)于綠色物流金融的外部環(huán)境整體優(yōu)化而言，這是一個(gè)系統(tǒng)而長(zhǎng)期的過(guò)程，必須有相應(yīng)的監(jiān)管機(jī)構(gòu)和國(guó)家法律法規(guī)的保駕護(hù)航。這就要求政府對(duì)該行業(yè)的發(fā)展實(shí)施引導(dǎo)，為中小型物流企業(yè)提供必要的信息交流平臺(tái)，并通過(guò)財(cái)政補(bǔ)貼的方式提升該行業(yè)的整體規(guī)范程度。構(gòu)建綠色物流金融運(yùn)營(yíng)的信用體系，這對(duì)于提升中小型物流企業(yè)綠色金融環(huán)境質(zhì)量有著至關(guān)重要的現(xiàn)實(shí)意義，而這在客觀上要求綠色物流企業(yè)和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)之間形成有效的合作和交流。政府政策傾斜是該行業(yè)得以快速發(fā)展的重要外部影響因素，政府有必要通過(guò)制定更為優(yōu)越的激勵(lì)政策來(lái)鼓勵(lì)綠色物流金融行業(yè)的發(fā)展，通過(guò)行業(yè)本身、政府以及各金融機(jī)構(gòu)的通力協(xié)作來(lái)促進(jìn)我國(guó)綠色物流金融行業(yè)的發(fā)展。

結(jié)論

作為一種新型的經(jīng)濟(jì)發(fā)展模式，綠色物流金融對(duì)于第三產(chǎn)業(yè)的可持續(xù)發(fā)展有著重要的推動(dòng)作用，但是必須重視的是，作為一種新型的事物，其發(fā)展方向是光明的，而道路是曲折的，針對(duì)綠色物流金融行業(yè)發(fā)展過(guò)程中所表現(xiàn)出來(lái)的種種問(wèn)題，政府和相關(guān)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)該從實(shí)際情況出發(fā)，為其提供科學(xué)的引導(dǎo)和扶持，而行業(yè)本身也應(yīng)充分把握機(jī)遇，促進(jìn)自身的快速發(fā)展。

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篇4

【關(guān)鍵詞】商業(yè)銀行 物流業(yè) 金融機(jī)構(gòu) 物流金融

隨著全球經(jīng)濟(jì)一體化進(jìn)程的加快及金融國(guó)際化趨勢(shì)的進(jìn)一步加深,金融業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)日趨激烈。物流金融這一處于旺盛成長(zhǎng)期的金融創(chuàng)新業(yè)務(wù),成為商業(yè)銀行新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn),當(dāng)前關(guān)于物流金融的理論研究也有一些成果。鄒小和唐元琦首次定義了“物流金融”的概念,就是面向物流業(yè)的運(yùn)營(yíng),通過(guò)開(kāi)發(fā)、提供和應(yīng)用各種金融產(chǎn)品和金融服務(wù),有效地組織和調(diào)劑物流領(lǐng)域中資金和信用的運(yùn)動(dòng),達(dá)到信息流、物流和資金流的有機(jī)統(tǒng)一。徐莉和羅茜等也探討了多項(xiàng)服務(wù)于一體的物流銀行業(yè)務(wù)模式。謝志忠和陳樂(lè)群等分析了物流技術(shù)落后已成為農(nóng)產(chǎn)品物流科學(xué)化的一大制約因素。陳祥鋒和朱道立等提出了提高商業(yè)銀行發(fā)展物流金融效率的措施,主要有對(duì)客戶的信用管理以防范金融風(fēng)險(xiǎn),開(kāi)展統(tǒng)一授信的方式提高物流金融的效率,實(shí)施有效的過(guò)程監(jiān)控等手段。國(guó)外的Don P.Holdren和Craig A.Hollingshead等卻把存貸控制問(wèn)題與公司財(cái)務(wù)管理和商業(yè)借貸結(jié)合在一起分析,提出存貸管理方式會(huì)影響企業(yè)的營(yíng)運(yùn)資本成本,商業(yè)借貸人員可以根據(jù)不同種類的存貸確定相應(yīng)的存貨融資的風(fēng)險(xiǎn)和收益。物流金融日益成為中國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展之必要,且擁有巨大的市場(chǎng)需求,開(kāi)展物流金融服務(wù)是實(shí)現(xiàn)供應(yīng)商、采購(gòu)商、第三方物流公司和銀行多贏的有力手段。

一、物流金融的現(xiàn)狀分析

1、物流金融的發(fā)展背景。物流金融是物流與金融相結(jié)合的產(chǎn)品,其不僅能提高第三方物流企業(yè)的服務(wù)能力,經(jīng)營(yíng)利潤(rùn),而且可以協(xié)助企業(yè)拓展融資渠道,降低融資成本,提高資本的使用效率。物流金融服務(wù)將開(kāi)國(guó)內(nèi)物流業(yè)界之先河,是第三方物流服務(wù)的一次革命。

物流金融對(duì)于現(xiàn)代第三方物流企業(yè)而言,可以提高企業(yè)一體化服務(wù)水平,提高企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力,提高企業(yè)的業(yè)務(wù)規(guī)模,增加高附加值的服務(wù)功能,擴(kuò)大企業(yè)的經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)。對(duì)于供應(yīng)鏈企業(yè)而言,物流金融可以降低企業(yè)的融資成本,拓寬企業(yè)的融資渠道;可以降低企業(yè)原材料、半成品和產(chǎn)品的資本占用率,提高企業(yè)資本利用率,實(shí)現(xiàn)資本優(yōu)化配置;可以降低采購(gòu)成本或擴(kuò)大銷售規(guī)模,提高企業(yè)的銷售利潤(rùn)。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言,物流金融服務(wù)可以幫助金融機(jī)構(gòu)擴(kuò)大貸款規(guī)模,降低信貸風(fēng)險(xiǎn),甚至可以協(xié)助金融機(jī)構(gòu)處置部分不良資產(chǎn),從而實(shí)現(xiàn)供應(yīng)鏈“共贏”目標(biāo)。

物流金融產(chǎn)生是誠(chéng)信的需要,在一個(gè)完全誠(chéng)信的社會(huì)里,不一定需要物流金融。在國(guó)內(nèi),由于中小型企業(yè)存在著信用體系不健全的問(wèn)題,所以融資渠道貧乏,生產(chǎn)運(yùn)營(yíng)的發(fā)展資金壓力大。金融物流服務(wù)的提出,可以有效支持中小型企業(yè)的融資活動(dòng)。另外,物流金融可以盤活企業(yè)暫時(shí)閑置的原材料和產(chǎn)成品的資金占用,優(yōu)化企業(yè)資源。同時(shí)當(dāng)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新意識(shí)也不斷增強(qiáng),當(dāng)前金融機(jī)構(gòu)面臨的競(jìng)爭(zhēng)越來(lái)越激烈,為在競(jìng)爭(zhēng)中獲得優(yōu)勢(shì),金融機(jī)構(gòu),比如銀行,不斷地進(jìn)行業(yè)務(wù)創(chuàng)新,這就促使了物流金融的誕生。物流金融可以幫助銀行吸引和穩(wěn)定客戶,擴(kuò)大銀行的經(jīng)營(yíng)規(guī)模,增強(qiáng)銀行的競(jìng)爭(zhēng)能力;可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中銀行面臨的“物流瓶頸”――質(zhì)押物倉(cāng)儲(chǔ)與監(jiān)管;可以協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中銀行面臨的質(zhì)押物評(píng)估、資產(chǎn)處理等服務(wù)。

2、物流金融的發(fā)展歷程。國(guó)際上,最全面的金融物流規(guī)范體系在北美(美國(guó)和加拿大)以及菲律賓等地。以美國(guó)為例,其金融物流的主要業(yè)務(wù)模式之一是面向農(nóng)產(chǎn)品的倉(cāng)單質(zhì)押。倉(cāng)單既可以作為向銀行貸款的抵押,也可以在貿(mào)易中作為支付手段進(jìn)行流通。美國(guó)的金融物流體系是以政府為基礎(chǔ)的。早在1916年,美國(guó)就頒布了美國(guó)倉(cāng)庫(kù)存貯法案(US Warehousing Act of 1916),并以此建立起一整套關(guān)于倉(cāng)單質(zhì)押的系統(tǒng)規(guī)則。這一體系的誕生,不僅成為家庭式農(nóng)場(chǎng)融資的主要手段之一,同時(shí)也提高了整個(gè)農(nóng)業(yè)營(yíng)銷系統(tǒng)的效率,降低了運(yùn)作成本。相對(duì)于發(fā)達(dá)國(guó)家,發(fā)展中國(guó)家的金融物流業(yè)務(wù)開(kāi)始的較晚,業(yè)務(wù)制度也不夠完善。非洲貿(mào)易的自由化很早就吸引了眾多外國(guó)企業(yè)作為審查公司進(jìn)入當(dāng)?shù)亍＿@些公司以銀行、借款人和質(zhì)押經(jīng)理為主體,設(shè)立三方質(zhì)押管理協(xié)議(CMA),審查公司往往作為倉(cāng)儲(chǔ)運(yùn)營(yíng)商兼任質(zhì)押經(jīng)理的職位。通過(guò)該協(xié)議,存貨人,即借款人在銀行方面獲得一定信用而得到融資機(jī)會(huì)。此類倉(cāng)單直接開(kāi)具給提供資金的銀行而非借款人,并且這種倉(cāng)單不能流通轉(zhuǎn)移。

3、物流金融的發(fā)展趨勢(shì)與前景。近年來(lái),供應(yīng)鏈金融服務(wù)在中國(guó)有了長(zhǎng)足的發(fā)展。一方面,它加速了供應(yīng)鏈貿(mào)易流轉(zhuǎn),促進(jìn)了物流增長(zhǎng);另一方面,有效的金融安排大大降低了企業(yè)物流成本,疏通了資金循環(huán),完善了資金鏈,消除了資金流通中的瓶頸現(xiàn)象。物流公司在貨運(yùn)與貨物監(jiān)管方面的優(yōu)勢(shì)為銀行融資建立了強(qiáng)有力的防火墻,達(dá)到了客戶、物流企業(yè)與銀行的共贏。在中國(guó)物流金融服務(wù)的推動(dòng)者則主要是第三方物流公司,物流金融作為一種較新的金融及物流創(chuàng)新服務(wù)產(chǎn)品,目前市場(chǎng)處于加速上升狀態(tài),也成為國(guó)內(nèi)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展的一種趨勢(shì)。但是中國(guó)物流金融業(yè)務(wù)目前仍處于初級(jí)發(fā)展階段,主要是從事單一貨物質(zhì)押,今后的發(fā)展方向是向更深入的供應(yīng)鏈物流金融服務(wù)發(fā)展。當(dāng)前物流金融業(yè)務(wù)發(fā)展現(xiàn)狀主要有以下幾種趨勢(shì):第一,從靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管向動(dòng)態(tài)質(zhì)押監(jiān)管發(fā)展。所謂靜態(tài)質(zhì)押監(jiān)管是這批貨質(zhì)押后不再變動(dòng),一直到質(zhì)押期結(jié)束才放貨。事實(shí)上這種靜態(tài)的情況是很少見(jiàn)的,因?yàn)楹芏嗥髽I(yè)都要不斷地進(jìn)行生產(chǎn)、不斷采購(gòu)原材料、不斷出貨、生產(chǎn),這就是不斷提貨的過(guò)程。這就是一種動(dòng)態(tài)的變化。所以目前我們執(zhí)行的項(xiàng)目中大部分都是動(dòng)態(tài)的。第二,從流通型客戶向生產(chǎn)型客戶發(fā)展。最初客戶主要是流通型的貿(mào)易商,現(xiàn)在有一些中型或者中型以上的企業(yè)需要大量的生產(chǎn)型資金發(fā)展業(yè)務(wù),所以我們的生產(chǎn)型客戶逐漸增加。第三,從現(xiàn)貨質(zhì)押向買方信貸發(fā)展。這個(gè)發(fā)展的趨勢(shì)實(shí)際上就是從第三方發(fā)展到第四方,也就是過(guò)去的融通商、保兌商的形式。貿(mào)易商、供應(yīng)商、監(jiān)管方、銀行四方合作的業(yè)務(wù)模式,同時(shí),向更多參與者發(fā)展的趨勢(shì)很明顯。第四,從單一環(huán)節(jié)向供應(yīng)鏈全過(guò)程發(fā)展。由于有了供貨者的參與,就有可能從供貨方出廠門那一刻起,把貨物監(jiān)管到交給客戶手上,全過(guò)程的監(jiān)管發(fā)展也比較迅速。

二、物流金融發(fā)展存在的問(wèn)題

1、第三方物流企業(yè)發(fā)展落后。第三方物流作為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的命脈,在日常生產(chǎn)和生活中起著不可替代的作用。然而,中國(guó)第三方物流起步較晚,遠(yuǎn)遠(yuǎn)跟不上時(shí)展的需要。在改革開(kāi)放以前,涉及物流的各個(gè)環(huán)節(jié),包括運(yùn)輸、倉(cāng)儲(chǔ)、配送環(huán)節(jié)等都是通過(guò)計(jì)劃手段按行政部門、行政區(qū)劃管理的。改革開(kāi)放以來(lái),中國(guó)經(jīng)濟(jì)體制逐步轉(zhuǎn)型,整個(gè)生產(chǎn)、流通和消費(fèi)發(fā)生了深刻的變化,國(guó)內(nèi)從商業(yè)、物資儲(chǔ)運(yùn)企業(yè)改造、運(yùn)輸與貨運(yùn)延伸等,出現(xiàn)了不同形式的物流服務(wù)企業(yè),但是物流的觀念尚未在工商企業(yè)中得到普及,物流服務(wù)企業(yè)提供服務(wù)的質(zhì)量不高,數(shù)量有限。同時(shí)中國(guó)的第三方物流企業(yè)規(guī)模偏小,管理水平不高,利用現(xiàn)代技術(shù)程度低,服務(wù)功能單一,缺乏管理人才等導(dǎo)致第三方物流企業(yè)難以發(fā)展。

2、物流金融服務(wù)不規(guī)范,效率不高。由于物流金融服務(wù)在中國(guó)發(fā)展的歷史時(shí)間不長(zhǎng),還沒(méi)有制定相對(duì)科學(xué)、合理、統(tǒng)一的作業(yè)規(guī)范,物流企業(yè)和銀行沒(méi)有統(tǒng)一標(biāo)準(zhǔn)可以參照。銀行沒(méi)有專門針對(duì)物流金融信貸業(yè)務(wù)的操作規(guī)范,還是運(yùn)用一般信貸操作流程規(guī)則來(lái)辦理物流金融信貸業(yè)務(wù),致使物流金融信貸業(yè)務(wù)手續(xù)異常繁瑣,效率低下。同時(shí),由于物流企業(yè)銀行的信息化程度不高,沒(méi)有辦法在實(shí)施物流金融業(yè)務(wù)時(shí)實(shí)現(xiàn)協(xié)同信息化,及時(shí)進(jìn)行信息的溝通和共享,以及銀行對(duì)業(yè)務(wù)的監(jiān)管和客戶對(duì)服務(wù)過(guò)程的跟蹤,影響了物流金融業(yè)務(wù)實(shí)施過(guò)程中對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的反應(yīng)和處理效率,客戶的服務(wù)質(zhì)量不高。

3、物流金融人才嚴(yán)重匱乏。西方國(guó)家物流業(yè)和物流金融業(yè)務(wù)蓬勃發(fā)展的一個(gè)決定性因素就擁有大批的精通物流、金融、法律,具有創(chuàng)新意識(shí)的專業(yè)人士。而我國(guó),由于現(xiàn)代物流發(fā)展的歷史只有20多年的歷史,人才匾乏的問(wèn)題相當(dāng)突出。懂物流管理和經(jīng)營(yíng)的人才缺乏,而懂物流金融的人那就更寥寥無(wú)幾了。因此,在金融領(lǐng)域,熟悉國(guó)內(nèi)外金融知識(shí)而懂得物流業(yè)務(wù)開(kāi)展工作的雙專業(yè)人才將是市場(chǎng)的搶手人才。

4、相關(guān)法律法規(guī)建設(shè)滯后。我國(guó)目前只有《合同法》和《擔(dān)保法》中的某些條款才能夠作為法律上的依據(jù)來(lái)判定相關(guān)業(yè)務(wù)糾紛的法律屬性,以及2007年10月1日?qǐng)?zhí)行的《物權(quán)法》雖然擴(kuò)大了可用于擔(dān)保的財(cái)產(chǎn)范圍,但有些條款還不適合物流金融實(shí)際業(yè)務(wù)的開(kāi)展。而且處理業(yè)務(wù)糾紛時(shí)多采用的是法律程序,這樣不僅執(zhí)行過(guò)程低效,成本高,更為嚴(yán)重的是存在著許多不可預(yù)見(jiàn)的因素,使債務(wù)人違約時(shí)使債權(quán)人損失很大。我國(guó)還處于物流金融業(yè)務(wù)的初級(jí)階段,相應(yīng)的擔(dān)保文件如倉(cāng)單,不標(biāo)準(zhǔn)且缺少流通性;參與物流金融業(yè)務(wù)的物流倉(cāng)儲(chǔ)企業(yè)魚(yú)龍混雜,缺乏相應(yīng)的行業(yè)規(guī)范,甚至出現(xiàn)了借款人與物流企業(yè)聯(lián)合欺詐銀行的現(xiàn)象。

三、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的SWOT分析

中國(guó)銀行業(yè)二十年的改革發(fā)展,不僅增進(jìn)了中國(guó)銀行業(yè)的經(jīng)營(yíng)效率,而且較好地適應(yīng)了宏觀經(jīng)濟(jì)體制改革,滿足了國(guó)家經(jīng)濟(jì)發(fā)展對(duì)銀行業(yè)的要求,為國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)、快速和健康發(fā)展提供了有力的金融支持。隨著當(dāng)前物流業(yè)的蓬勃發(fā)展,商業(yè)銀行為了提高競(jìng)爭(zhēng)力,促進(jìn)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,商業(yè)銀行可以發(fā)展物流金融業(yè)務(wù),但在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下,商業(yè)銀行發(fā)展物流金融也有優(yōu)勢(shì)劣勢(shì),也存在機(jī)遇和挑戰(zhàn)。

1、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的優(yōu)勢(shì)分析。隨著當(dāng)前經(jīng)濟(jì)飛速發(fā)展,商業(yè)銀行可以利用本身的優(yōu)勢(shì),繼續(xù)擴(kuò)大服務(wù)面,發(fā)展物流金融,可以為商業(yè)銀行開(kāi)發(fā)新客戶,尤其是培育了優(yōu)質(zhì)客戶。同時(shí)利用簡(jiǎn)便快捷的收付款服務(wù)優(yōu)勢(shì),為物流客戶解決付款信息和銷售資金速到賬等問(wèn)題,具體包括票據(jù)托收、代收繳費(fèi)、工資服務(wù)等,例如建設(shè)銀行為戴爾計(jì)算機(jī)銷售網(wǎng)絡(luò)建立的資金歸集網(wǎng)絡(luò),這其中包括兩個(gè)管理重點(diǎn):一是資金流,即銷售貨款的快速回流;二是信息流,即付款信息的快速到達(dá)。商業(yè)銀行作為資金流動(dòng)的樞紐,在同物流企業(yè)建立長(zhǎng)期穩(wěn)定業(yè)務(wù)關(guān)系的同時(shí),還可以提供延伸服務(wù),拓展與物流企業(yè)相聯(lián)系的上下游優(yōu)質(zhì)企業(yè),使得生產(chǎn)企業(yè)、物流企業(yè)、零售商或最終消費(fèi)者的資金流在銀行體系內(nèi)部實(shí)現(xiàn)良性循環(huán),得到較好的投資收益。

2、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的劣勢(shì)分析。在當(dāng)前經(jīng)濟(jì)水平,商業(yè)銀行可發(fā)揮特有的優(yōu)勢(shì)為客戶服務(wù),物流金融能將商業(yè)銀行創(chuàng)造存款傾向的能力與及時(shí)掌握信息的優(yōu)勢(shì)結(jié)合起來(lái),在提高物流企業(yè)運(yùn)作效率的同時(shí),為企業(yè)提供理想的融資方案,形成高效的資金管理機(jī)制,實(shí)現(xiàn)互利共贏目的。現(xiàn)代物流業(yè)的相關(guān)法律法規(guī)不夠完善,一些物流操作不夠規(guī)范,物流存在一定的風(fēng)險(xiǎn),商業(yè)銀行可根據(jù)現(xiàn)代物流業(yè)資金流量大、布點(diǎn)多元化、網(wǎng)絡(luò)化的發(fā)展趨勢(shì)等特點(diǎn),可以為其提供多方位的資金結(jié)算服務(wù)。例如中國(guó)誠(chéng)通集團(tuán)(CCT)所屬成員企業(yè)中國(guó)物資儲(chǔ)運(yùn)總公司,在中國(guó)開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)最早、規(guī)模最大,其倉(cāng)庫(kù)網(wǎng)絡(luò)遍布國(guó)內(nèi)各主要城市,商業(yè)銀行為其提供多方位的資金結(jié)算服務(wù),良好的市場(chǎng)品牌、規(guī)范的管理經(jīng)驗(yàn),便捷的金融服務(wù),是其取得成功的主要因素。

3、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的機(jī)遇分析。改革開(kāi)放以后,綜合國(guó)力顯著提升,社會(huì)經(jīng)濟(jì)的快速發(fā)展為物流業(yè)的發(fā)展提供了相當(dāng)寬松的大環(huán)境,各企業(yè)之間優(yōu)化結(jié)構(gòu)、增強(qiáng)競(jìng)爭(zhēng)力,為中國(guó)物流業(yè)的發(fā)展提供了前所未有的機(jī)遇,而且對(duì)國(guó)家一些基礎(chǔ)設(shè)施的信貸投放基本處于敞口狀態(tài),尤其是作為物流業(yè)命門的交通運(yùn)輸行業(yè),一直是商業(yè)銀行重點(diǎn)支持的對(duì)象,成為各家商業(yè)銀行競(jìng)相爭(zhēng)奪的優(yōu)質(zhì)客戶。機(jī)遇促進(jìn)了物流金融的發(fā)展,而物流金融的發(fā)展為商業(yè)銀行完善現(xiàn)代結(jié)算支付工具,增加中間業(yè)務(wù)收入創(chuàng)造了機(jī)會(huì)。由于物流與金融的結(jié)合,產(chǎn)生了許多跨行業(yè)的服務(wù)產(chǎn)品,相應(yīng)地也就出現(xiàn)了對(duì)許多新金融衍生品的需求,同時(shí)物流企業(yè)在運(yùn)營(yíng)過(guò)程中會(huì)產(chǎn)生大量穩(wěn)定的現(xiàn)金流,商業(yè)銀行可以利用自身特有的創(chuàng)造存款貨幣優(yōu)勢(shì),為物流企業(yè)提供高效的理財(cái)服務(wù),從而獲得相關(guān)收入。例如深圳發(fā)展銀行為中小企業(yè)量身定制了三大類共30多項(xiàng)產(chǎn)品、服務(wù),任何一個(gè)供應(yīng)鏈節(jié)點(diǎn)的企業(yè),都可以選擇自己合適的產(chǎn)品,數(shù)百家中小企業(yè)分享到了融資便利與物流增值,深圳發(fā)展銀行也獲得了新的客戶與利潤(rùn)增長(zhǎng)。

4、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的挑戰(zhàn)分析。物流是經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的重要組成部分,是企業(yè)生產(chǎn)與人民生活相連接的一個(gè)重要環(huán)節(jié),是供應(yīng)和保障鏈不能缺少的行業(yè)。物流水平的高低決定著企業(yè)的生存,現(xiàn)代物流是現(xiàn)代人類社會(huì)全部經(jīng)濟(jì)活動(dòng)的連接紐帶和服務(wù)平臺(tái)。但是目前物流業(yè)供需不平衡的結(jié)構(gòu)性矛盾依然存在,粗放經(jīng)營(yíng)的格局尚未根本改觀,大多數(shù)物流企業(yè)的信息化程度仍然不高;同時(shí),物流行業(yè)的法律法規(guī)不完善,經(jīng)營(yíng)中不規(guī)范操作的現(xiàn)象仍很嚴(yán)重,許多物流業(yè)管理者思想觀念陳舊,專業(yè)知識(shí)匱乏等問(wèn)題也嚴(yán)重制約了物流行業(yè)的發(fā)展,而金融機(jī)構(gòu)本身的道德風(fēng)險(xiǎn)和信息不對(duì)稱風(fēng)險(xiǎn),金融衍生工具發(fā)展遲緩等也阻礙了物流金融的發(fā)展。在這樣的條件下,發(fā)展物流金融可以將物流企業(yè)與銀行、生產(chǎn)商、經(jīng)銷商等外部企業(yè)的資源整合起來(lái),使得物流、資金流、信息流在物流金融構(gòu)建起來(lái)網(wǎng)絡(luò)結(jié)構(gòu)中得到充分的流動(dòng)和整合,實(shí)現(xiàn)社會(huì)物流系統(tǒng)總成本最低。

四、商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路

經(jīng)過(guò)對(duì)商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的SWOT分析,針對(duì)商業(yè)銀行本身的優(yōu)勢(shì),以及外界的機(jī)會(huì),商業(yè)銀行應(yīng)該抓住機(jī)遇,積極迎接挑戰(zhàn),充分發(fā)揮本身的優(yōu)勢(shì),彌補(bǔ)劣勢(shì),促進(jìn)中國(guó)物流金融的穩(wěn)定健康發(fā)展。為此,提出了一條商業(yè)銀行發(fā)展物流金融的基本思路。

1、第三方物流企業(yè)進(jìn)行資源整合。運(yùn)用資本營(yíng)銷手段,以資產(chǎn)重組、投資參股、資產(chǎn)并購(gòu)、產(chǎn)權(quán)置換、發(fā)起或借殼上市等多種方式迅速擴(kuò)大自身的規(guī)模,快速增強(qiáng)實(shí)力和擴(kuò)大市場(chǎng)份額;發(fā)揮集團(tuán)優(yōu)勢(shì),開(kāi)展多元化經(jīng)營(yíng)。由于第三方物流企業(yè)連接產(chǎn)需,必須延伸出去獲得能量,緊緊聯(lián)系生產(chǎn)一端,爭(zhēng)取直接掌握甚至控制一批關(guān)鍵性的、在市場(chǎng)上知名度高的產(chǎn)品,取得市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)主動(dòng)權(quán)。同時(shí),第三方物流企業(yè)要走工、商、貿(mào)相結(jié)合的道路。只有如此,企業(yè)才會(huì)有長(zhǎng)足的發(fā)展后勁,在激烈的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)中立于不敗之地。

2、開(kāi)展統(tǒng)一授信的方式提高物流金融的效率。統(tǒng)一授信就是銀行把貸款額度直接授權(quán)給物流企業(yè),再由物流企業(yè)根據(jù)客戶的需求和條件進(jìn)行質(zhì)押貸款和最終結(jié)算。物流企業(yè)向銀行按企業(yè)信用擔(dān)保管理的有關(guān)規(guī)定和要求提供信用擔(dān)保,并直接利用這些信貸額度向相關(guān)企業(yè)提供靈活的質(zhì)押貸款業(yè)務(wù),銀行基本不參與質(zhì)押貸款項(xiàng)目的具體運(yùn)作。這有利于企業(yè)更加便捷地獲得融資,減少原先質(zhì)押貸款中一些繁瑣的環(huán)節(jié),也有利于銀行提高對(duì)質(zhì)押貸款全過(guò)程的監(jiān)控能力,更加靈活的開(kāi)展質(zhì)押貸款服務(wù),優(yōu)化其質(zhì)押貸款的業(yè)務(wù)流程和工作環(huán)節(jié),降低貸款的風(fēng)險(xiǎn),從而提高物流金融服務(wù)效率。

3、加強(qiáng)物流金融人才的培養(yǎng)。針對(duì)中國(guó)物流人才緊缺的現(xiàn)狀,應(yīng)加大人才培養(yǎng)。一方面應(yīng)積極進(jìn)行先進(jìn)的物流管理和物流技術(shù)知識(shí)、電子商務(wù)、金融、貿(mào)易經(jīng)濟(jì)、信息管理等知識(shí)的培訓(xùn)。對(duì)物流從業(yè)人員,可通過(guò)長(zhǎng)期培養(yǎng)與短期培訓(xùn),學(xué)校培養(yǎng)與在職培訓(xùn)等多種方式,加強(qiáng)物流企業(yè)與科研院的合作,使理論研究和實(shí)際應(yīng)用相結(jié)合;另一方面要形成較合理的物流人才教育培訓(xùn)系統(tǒng)。在大學(xué)和學(xué)院設(shè)置物流管理、金融專業(yè)、培養(yǎng)復(fù)合型人才,形成一定規(guī)模的研究生教育系統(tǒng)。通過(guò)多個(gè)層面的教育與培訓(xùn),可以為中國(guó)培養(yǎng)出大量的各層次、各方面的物流專業(yè)人才。

4、政府要完善相關(guān)政策和法規(guī),創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。完善法律法規(guī),規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)。在法律約束的同時(shí)應(yīng)該建立由中央銀行和物流管理委員會(huì)牽頭的宏觀管理機(jī)構(gòu),對(duì)業(yè)務(wù)實(shí)行規(guī)范管理,并制定合理的懲罰程序和措施。建立完善的企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系和信息系統(tǒng)。首先,銀行和物流公司應(yīng)該建立統(tǒng)一并且規(guī)范的信息系統(tǒng),將客戶資料、信用情況、產(chǎn)品信息等一系列信息指標(biāo)納入計(jì)算機(jī)管理系統(tǒng),形成聯(lián)網(wǎng)操作。其次,在信息體系之上建立風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)體系,針對(duì)指標(biāo)和數(shù)據(jù)以及專業(yè)部門的實(shí)地考察、業(yè)務(wù)監(jiān)管進(jìn)行信用評(píng)級(jí),并且事后備案,以減少風(fēng)險(xiǎn)。政府要完善相關(guān)政策和法規(guī),為發(fā)展物流金融創(chuàng)造良好的制度環(huán)境。

五、結(jié)論

物流金融對(duì)于企業(yè)、物流公司和金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)都是一個(gè)新的領(lǐng)域。中國(guó)物流金融正處于開(kāi)展的良好時(shí)機(jī),這是中國(guó)物流金融理論體系不斷完善,實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷總結(jié),國(guó)家法律政策逐漸扶持的結(jié)果。當(dāng)然,物流金融的順利開(kāi)展也需要政府、物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)的共同努力。這種新興的業(yè)務(wù)在給商業(yè)銀行提供諸多利益的同時(shí),也帶來(lái)了一定的風(fēng)險(xiǎn)。本文通過(guò)對(duì)物流金融理論進(jìn)行梳理,識(shí)別了商業(yè)銀行開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)的利與弊,并針對(duì)這些利弊提出了相應(yīng)的防范對(duì)策,為商業(yè)銀行從事物流金融業(yè)務(wù)提供一些運(yùn)作思路。希望對(duì)商業(yè)銀行從事物流金融有一定的啟發(fā),同時(shí)一些新的對(duì)策有待于進(jìn)一步探索。

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篇5

關(guān)鍵詞：物流；物流金融；物流銀行；資本模式

面臨日益激烈的行業(yè)內(nèi)部競(jìng)爭(zhēng)和國(guó)外同行的壓力，一場(chǎng)在物流領(lǐng)域的改革勢(shì)在必行。伴隨著科技技術(shù)的發(fā)展和國(guó)內(nèi)金融行業(yè)的成熟，將物流和金融相結(jié)合的新型產(chǎn)業(yè)――物流金融，猶如雨后春筍一般茁壯發(fā)展，這將是我國(guó)的物流產(chǎn)業(yè)從傳統(tǒng)物流向現(xiàn)代物流轉(zhuǎn)變的最佳契機(jī)，也是物流企業(yè)規(guī)模向集約化和國(guó)際化方向發(fā)展的必經(jīng)之路。

一、物流金融的分析

1.物流金融的背景與現(xiàn)狀

1.1物流與金融的脫節(jié)

物流和金融的脫節(jié)不是單向的，而是雙向的脫節(jié)。首先，我國(guó)以“物流”命名的企業(yè)有73萬(wàn)多家，除了少數(shù)幾家規(guī)模較大的公司外，其余的均是中小企業(yè)，這些企業(yè)的金融意識(shí)較差，金融管理部門控制能力弱，企業(yè)閑余資金的合理利用率差，多數(shù)物流企業(yè)的利潤(rùn)依靠物流運(yùn)輸?shù)氖找妫瑥亩y以規(guī)避金融風(fēng)險(xiǎn)，使得企業(yè)步履維艱。其次，金融機(jī)構(gòu)缺乏對(duì)物流企業(yè)的支持，金融信貸業(yè)務(wù)手續(xù)繁瑣，針對(duì)物流業(yè)務(wù)的金融產(chǎn)品屈指可數(shù)，金融部門對(duì)物流行業(yè)重視程度低。最后，物流與金融的脫節(jié)，不是兩個(gè)部門的脫節(jié)，而是社會(huì)兩個(gè)最重要的職能部門的相互背離。物流是社會(huì)的可見(jiàn)性資源的移動(dòng)，而金融是社會(huì)看不見(jiàn)資源的流動(dòng)，物流與金融的脫節(jié)，勢(shì)必會(huì)影響到社會(huì)資源的合理分配和國(guó)民經(jīng)濟(jì)的健康發(fā)展。

1.2物流企業(yè)內(nèi)部強(qiáng)化的需要

物流企業(yè)為了在競(jìng)爭(zhēng)激烈的市場(chǎng)上生存，必須了解市場(chǎng)規(guī)則和游戲。而市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)要求資金的最合理和最大化的利用，物流企業(yè)必須加強(qiáng)企業(yè)內(nèi)部的實(shí)力，這就要求物流企業(yè)必須在會(huì)計(jì)核算，監(jiān)督上做好基本功，與金融機(jī)構(gòu)合作發(fā)展。如今，不少物流企業(yè)不單引進(jìn)物流方面的人才，而且還大量引進(jìn)金融和管理方面的人才，這從另一方面體現(xiàn)了內(nèi)部強(qiáng)化的意義。

1.3金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)新的要求

改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)金融體制不斷完善，金融行業(yè)也在發(fā)展中不斷壯大成熟，這就要求金融機(jī)構(gòu)在相同的條件改革創(chuàng)新。而物流行業(yè)在證券、保險(xiǎn)、期貨等上卻處在相對(duì)的空白期，面對(duì)如此大的一份蛋糕，任何一家金融機(jī)構(gòu)都不會(huì)輕易放過(guò)，要想獲得市場(chǎng)，金融機(jī)構(gòu)必須在業(yè)務(wù)和形式上進(jìn)行創(chuàng)新，才能在激烈的競(jìng)爭(zhēng)獲得較好的收益，取得市場(chǎng)優(yōu)勢(shì)。

總而言之，物流金融就是在新時(shí)期，新的創(chuàng)新下，物流企業(yè)在滿足企業(yè)內(nèi)部強(qiáng)化基礎(chǔ)上的一種物流和金融緊密相關(guān)聯(lián)的各項(xiàng)金融業(yè)務(wù)的總稱。

2.物流金融的模式與分析

2.1物流銀行

所謂的物流銀行，又稱銀行質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)的銀行，是指銀行在滿足市場(chǎng)穩(wěn)定性，流通性，可持續(xù)性的基礎(chǔ)上，以符合抵押要求的相關(guān)物流商品為信用質(zhì)押，通過(guò)銀行的審核和監(jiān)督，開(kāi)展向有信用的物流客戶提供信貸、擔(dān)保、結(jié)算等中間業(yè)務(wù)的一種綜合性質(zhì)的銀行。

2.1.1物流銀行信貸擔(dān)保

銀行在放貸過(guò)程中都踐行“謹(jǐn)慎安全”的原則，往往把資金投放給信用條件好，收益穩(wěn)定且具有良好名譽(yù)的國(guó)有大中型企業(yè)。面對(duì)像物流行業(yè)這類高成長(zhǎng)高風(fēng)險(xiǎn)的中小企業(yè)，往往力不從心。物流銀行就很好的解決此類問(wèn)題，與傳統(tǒng)銀行相比，物流銀行有以下先天的優(yōu)勢(shì)：

第一，在資產(chǎn)抵押方面，更具靈活性，無(wú)論是有形、無(wú)形資產(chǎn)，還是流動(dòng)、固定資產(chǎn)，都采取合理評(píng)估。現(xiàn)代與物流相關(guān)的企業(yè)都擁有大型的倉(cāng)儲(chǔ)倉(cāng)庫(kù)，搬運(yùn)的機(jī)械，運(yùn)輸車輛設(shè)備以及辦公場(chǎng)所和相應(yīng)的財(cái)產(chǎn)，這都可以增加貸款時(shí)企業(yè)的資產(chǎn)信用，不少企業(yè)還擁有保稅區(qū)業(yè)務(wù)，港口場(chǎng)地，進(jìn)出口報(bào)貨單證等無(wú)形資產(chǎn)，企業(yè)將其作為資產(chǎn)抵押或者擔(dān)保，其融資額度也必將增加。

第二，在信貸投放上，物流銀行采取了公攤風(fēng)險(xiǎn)和合作收益的原則。所謂的公攤風(fēng)險(xiǎn)，也稱優(yōu)而則其選，是指銀行客戶必須把會(huì)計(jì)核算與財(cái)務(wù)審核的數(shù)據(jù)反饋給物流銀行，銀行控制企業(yè)在風(fēng)險(xiǎn)業(yè)務(wù)上的資金使用，而在具有高速成長(zhǎng)的業(yè)務(wù)上，會(huì)擴(kuò)大其原有的資金投放，將風(fēng)險(xiǎn)與企業(yè)公攤承受，從側(cè)面減少了企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)成本，同時(shí)也增加了銀行的收入。而合作收益，是指在信貸投放的過(guò)程中，物流銀行將企業(yè)業(yè)務(wù)中的訂單、生產(chǎn)、供應(yīng)、儲(chǔ)存、運(yùn)輸、服務(wù)等活動(dòng)視為一種與資金業(yè)務(wù)相關(guān)的互動(dòng)系統(tǒng)，銀行會(huì)利用其手上的信息管理技術(shù)，為每一環(huán)節(jié)提供資金的支持，使企業(yè)業(yè)務(wù)更加規(guī)范，資金使用更加合理，也就達(dá)到了合作共贏的目的。

第三，在風(fēng)險(xiǎn)控制上，企業(yè)的日常的經(jīng)營(yíng)中會(huì)遇到很多風(fēng)險(xiǎn)決策，也會(huì)出現(xiàn)很多的誠(chéng)信問(wèn)題，信貸擔(dān)保從某種意義上講，是一種誠(chéng)信的金融交易。物流銀行在壞賬準(zhǔn)備，不良資產(chǎn)處置，問(wèn)題業(yè)務(wù)處理上，會(huì)產(chǎn)生很多的信用問(wèn)題，這是因?yàn)樾袠I(yè)的革新是機(jī)遇與風(fēng)險(xiǎn)并行的，在風(fēng)險(xiǎn)控制上，企業(yè)需要?jiǎng)?chuàng)新和挑戰(zhàn)，更需要資金支持，物流銀行就很好的協(xié)助銀行解決質(zhì)押貸款業(yè)務(wù)中銀行面臨的質(zhì)押物評(píng)估、資產(chǎn)處理等服務(wù)。

2.1.2物流銀行結(jié)算

銀行與企業(yè)的結(jié)算，是企業(yè)日常成本計(jì)算的依據(jù)，也是企業(yè)資金核對(duì)的保證。中小企業(yè)對(duì)于票據(jù)和資金的結(jié)轉(zhuǎn)管理都比較薄弱，如果需要清算結(jié)算，而資金又很緊張，銀行的結(jié)算就起到了重要的作用。物流銀行在服務(wù)上更具有專業(yè)性和針對(duì)性，采取現(xiàn)代的結(jié)算支付手段，開(kāi)展網(wǎng)上銀行結(jié)算業(yè)務(wù)。物流業(yè)務(wù)是物資流，信息流和資金流的結(jié)合，其復(fù)雜性、變化性和不可預(yù)見(jiàn)性使企業(yè)的結(jié)算業(yè)務(wù)遇到很大的調(diào)整。而物流銀行開(kāi)展現(xiàn)代結(jié)算業(yè)務(wù)，可以有效監(jiān)督結(jié)算雙方的經(jīng)濟(jì)行為，監(jiān)督企業(yè)的應(yīng)收，預(yù)收賬目，為企業(yè)的資金保駕護(hù)航，由于采取現(xiàn)代的結(jié)算方式，同時(shí)為企業(yè)和客戶節(jié)省了時(shí)間，增加了社會(huì)效益。

2.1.3物流銀行中間業(yè)務(wù)

如今的銀行的收益不單是存貸之間的利率差，而更多的是中間業(yè)務(wù)的收入，也就是銀行的服務(wù)。現(xiàn)在的銀行采取了全面撒網(wǎng)的政策，開(kāi)展多種形式的中間業(yè)務(wù)服務(wù)，往往是服務(wù)項(xiàng)目眾多，但是收益不如預(yù)期。物流銀行卻具有針對(duì)性和高效性。無(wú)論是企業(yè)的物流部門，還是專門的物流公司，第三方物流公司，物流銀行都是立足于物流方面，開(kāi)展金融政策的解讀，金融理財(cái)投資和特色業(yè)務(wù)服務(wù)。廣東發(fā)展銀行在這方面是開(kāi)拓者，利用珠三角的有利環(huán)境和眾多的物流企業(yè)，開(kāi)展了形勢(shì)多樣的服務(wù)，無(wú)論企業(yè)大小，廣發(fā)行都為其定制特色的業(yè)務(wù)，討論合作事宜。廣發(fā)行利用自己的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)和區(qū)域內(nèi)眾多的物流園，點(diǎn)對(duì)點(diǎn)服務(wù)，獲得了雙贏的局面，對(duì)物流銀行很有啟發(fā)意義。

2.2物流金融倉(cāng)庫(kù)

物流金融倉(cāng)儲(chǔ)金是指：生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)企業(yè)先以其采購(gòu)的原材料作為質(zhì)押物存入企業(yè)的倉(cāng)儲(chǔ)中心并據(jù)此獲得協(xié)作銀行的貸款。然后在其后續(xù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)過(guò)程中分階段還款。物流企業(yè)提供質(zhì)押物品的保管、價(jià)值評(píng)估、去向監(jiān)管、信用擔(dān)保等服務(wù)，從而架起銀企間資金融通的橋梁。其實(shí)質(zhì)是物流企業(yè)提供貨物的存放與保管、信息增值等中介服務(wù)，將銀行不愿接受的信用資產(chǎn)轉(zhuǎn)變成其樂(lè)意接受的質(zhì)押品，獲得像物流銀行般得金融服務(wù)。

物流金融倉(cāng)庫(kù)的新模式，對(duì)于物流企業(yè)尤其是大型物流企業(yè)來(lái)說(shuō)，已經(jīng)成為其在激烈競(jìng)爭(zhēng)中脫穎而出的有效手段，為那些有保管實(shí)力的物流企業(yè)提供了新的融資擔(dān)保模式

2.3物流金融的資本模式

金融市場(chǎng)的本質(zhì)是資本市場(chǎng)，這就要求企業(yè)要合理利用一切資源，為企業(yè)、社會(huì)、國(guó)家創(chuàng)造最大化的資本收入和最安全的收益保障，為股東和所有者的合理權(quán)利服務(wù)。物流金融的資本模式在我國(guó)現(xiàn)行的一般有三大類：物流金融證券、物流金融基金、物流金融保險(xiǎn)。

2.3.1 物流金融證券

資本市場(chǎng)最好的融資方式就是發(fā)行股票，進(jìn)行上市。在我國(guó)的主板市場(chǎng)上，涉及物流行業(yè)的運(yùn)輸物流股票有78只，其中大部分都是大型的國(guó)有企業(yè)，比如港口運(yùn)輸類，大型倉(cāng)儲(chǔ)類、公路鐵路類、運(yùn)輸投資類的企業(yè)。在相對(duì)靈活的中小板上，物流相關(guān)的企業(yè)也是屈指可數(shù)。因此，發(fā)行物流金融證券，是不少有實(shí)力的物流企業(yè)的最佳選擇，也是物流企業(yè)所進(jìn)行的高端競(jìng)爭(zhēng)之一。

發(fā)行IPO（Initial public offerings首次公開(kāi)募股）的同時(shí)，也是企業(yè)自我提高的途徑。因?yàn)槠髽I(yè)在發(fā)行IPO的時(shí)候，有著嚴(yán)格的資質(zhì)審核，企業(yè)必須整合利潤(rùn)收入和經(jīng)濟(jì)資源，完善企業(yè)的經(jīng)營(yíng)結(jié)構(gòu)，建立順暢的董事會(huì)制度以及獨(dú)立的會(huì)計(jì)審核，并且要擁有良好的社會(huì)信譽(yù)和形象。這些都是不少企業(yè)所欠缺的。在國(guó)內(nèi)，順豐是物流行業(yè)中具有代表性的民營(yíng)企業(yè)之一，但是在發(fā)行上市這個(gè)問(wèn)題上，其總裁王衛(wèi)卻提出暫不考慮上市，這就是國(guó)內(nèi)不少物流企業(yè)融資時(shí)的尷尬境地，一方面是自己的心血企業(yè)上市后就需懂事會(huì)共同經(jīng)營(yíng)決策，另一方想要做強(qiáng)做大自己的企業(yè)就必須上市融資。

面對(duì)這樣的境地，國(guó)家證監(jiān)會(huì)應(yīng)對(duì)物流企業(yè)在股票上市適當(dāng)放寬限制條件，鼓勵(lì)企業(yè)規(guī)范上市。資本市場(chǎng)的完善同時(shí)需要政府職能部門和企業(yè)的努力，物流企業(yè)要加快現(xiàn)代企業(yè)制度建設(shè)，建立符合市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行機(jī)制的融資體系，于此同時(shí)，政府職能部門也應(yīng)盡快建立正常的債券或股票的柜臺(tái)交易市場(chǎng)體系，給物流企業(yè)創(chuàng)造良好的融資環(huán)境。

2.3.2 物流金融基金

基金是成熟的資本市場(chǎng)上一種有效的投資和融資模式，能為社會(huì)、企業(yè)和投資者帶來(lái)良好的利潤(rùn)收入同時(shí)，最大程度的做到專業(yè)化和風(fēng)險(xiǎn)規(guī)避化。因?yàn)榛鹗峭ㄟ^(guò)專業(yè)人員的利用金融知識(shí)對(duì)資金的管理和投資，具有共擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，分享收益的特征。

物流企業(yè)的基金模式有三種。第一種，物流企業(yè)如果擁有閑余的資金而沒(méi)有專業(yè)的投資規(guī)劃部門時(shí)，可以把資金委托給專業(yè)的基金公司，為企業(yè)資金提供合理的投資規(guī)劃方案，還可以利用資金建立起企業(yè)自身的基金公司，公開(kāi)向社會(huì)募集資金，設(shè)立公募基金，進(jìn)行專業(yè)的金融投資。第二種，大型基金公司和物流企業(yè)建立合作的關(guān)系，為物流企業(yè)設(shè)立專項(xiàng)的基金，吸引投資者，面向社會(huì)公開(kāi)募集資金，資金可以支持物流企業(yè)開(kāi)展創(chuàng)新業(yè)務(wù)，開(kāi)拓市場(chǎng)。第三種，私募基金，這是一種不面向公眾的基金，也是一種高風(fēng)險(xiǎn)的基金，又稱風(fēng)險(xiǎn)基金，這和物流企業(yè)的高增長(zhǎng)和高發(fā)展的行業(yè)特性密切相關(guān)，企業(yè)的發(fā)展決定了私募基金的收益，所以私募成為不少企業(yè)的一種冒險(xiǎn)而又創(chuàng)新的挑戰(zhàn)。

2.3.3 物流金融保險(xiǎn)

保險(xiǎn)是金融領(lǐng)域中的金鑰匙，為企業(yè)乃至行業(yè)的健康發(fā)展保駕護(hù)航。在國(guó)內(nèi)的物流保險(xiǎn)中，主要是財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)和貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，但是作者認(rèn)為，物流金融保險(xiǎn)仍為一片新的大陸，有很大的發(fā)展空間。現(xiàn)代物流的服務(wù)性質(zhì)是多功能、全方面的，其增值的第三方服務(wù)較多，供應(yīng)鏈控制因素復(fù)雜，質(zhì)量難以控制，運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)也隨之加大，傳統(tǒng)的車險(xiǎn)和貨險(xiǎn)早巳不能適應(yīng)現(xiàn)代物流企業(yè)的運(yùn)作需求。物流公司迫切需要專業(yè)的物流險(xiǎn)種，為其分擔(dān)在物流運(yùn)作過(guò)程中所承擔(dān)的運(yùn)輸壓力。因此，可以具有針對(duì)性的開(kāi)設(shè)長(zhǎng)途、短途、地面、航空、航運(yùn)、固定區(qū)域運(yùn)輸和國(guó)際運(yùn)輸?shù)炔煌闆r的更為細(xì)化的保險(xiǎn)模式。

物流專業(yè)險(xiǎn)種的開(kāi)設(shè)，能為保險(xiǎn)行業(yè)的發(fā)展提供新的利潤(rùn)源泉，也能為物流企業(yè)的持續(xù)、快速、健康的發(fā)展提供有力的保障，是行業(yè)間雙贏的局面。

2.4物流金融創(chuàng)新

創(chuàng)新是民族進(jìn)步的靈魂，任何一個(gè)行業(yè)的進(jìn)步，都離不開(kāi)創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是指變革現(xiàn)存的金融體制或增加新的金融工具，以獲得現(xiàn)有體制和工具無(wú)法取得的潛在利潤(rùn)。創(chuàng)新可以是制度的、技術(shù)的、工具的，甚至是理念和構(gòu)想上的。隨著科技的發(fā)展和金融市場(chǎng)的成熟，金融創(chuàng)新成為國(guó)家新的進(jìn)步手段，也成為物流行業(yè)內(nèi)的競(jìng)爭(zhēng)的制高點(diǎn)。

物聯(lián)網(wǎng)的提出與發(fā)展，新的電子商務(wù)格局的轉(zhuǎn)變，電子技術(shù)（GPS、NFC）等智能科技在物流發(fā)展中的使用，物流金融創(chuàng)新的局面是日新月異，發(fā)展迅猛。企業(yè)只有緊緊跟隨創(chuàng)新的步伐，把握時(shí)代的節(jié)奏，才能順應(yīng)時(shí)代的潮流，在新的機(jī)遇與挑戰(zhàn)下，成就物流金融的一番新事業(yè)。

二、物流金融的作用及意義

UPS中國(guó)董事總經(jīng)理兼首席代表陳學(xué)淳曾表示，未來(lái)物流業(yè)的決勝點(diǎn)在于金融服務(wù)。他認(rèn)為，未來(lái)的物流企業(yè)誰(shuí)能掌握金融服務(wù)，誰(shuí)就能成為最終的勝利者。目前，國(guó)際四大物流巨頭在海外也均已涉足物流金融領(lǐng)域。物流金融已成為物流企業(yè)和金融部門在新時(shí)期發(fā)展的重要力量，也成為各自新的利潤(rùn)源泉。發(fā)展物流金融有著深遠(yuǎn)的意義。

第一，物流金融能有效降低金融風(fēng)險(xiǎn)，提高了中間業(yè)務(wù)收入。并成為拓寬金融服務(wù)領(lǐng)域的新渠道，在增加了金融服務(wù)項(xiàng)目同時(shí)，也增強(qiáng)了創(chuàng)新能力。

第二，物流金融能提高物流企業(yè)的服務(wù)能力和經(jīng)營(yíng)利潤(rùn)，協(xié)助企業(yè)拓展融資渠道，降低融資成本，提高資本的使用效率，為企業(yè)的發(fā)展提供了信息、資金和安全的保障。

第三，物流金融在國(guó)民經(jīng)濟(jì)中起到了橋梁作用，為企業(yè)和金融部門的信用合作提供了有益的平臺(tái)，為政府的宏觀政策調(diào)控提供了市場(chǎng)信息依據(jù)，有助于行業(yè)的健康發(fā)展。

第四，物流金融有助于中小企業(yè)的融資，為物流開(kāi)展的增值服務(wù)，并降低資金需求方的融資成本，成為中小企業(yè)新的利潤(rùn)增長(zhǎng)點(diǎn)，同時(shí)企業(yè)可以拓展服務(wù)領(lǐng)域，有助于積極爭(zhēng)取客戶，贏得市場(chǎng)份額，為區(qū)域經(jīng)濟(jì)持續(xù)發(fā)展和國(guó)民經(jīng)濟(jì)做出貢獻(xiàn)。

三、結(jié)語(yǔ)

改革開(kāi)放以來(lái)，中國(guó)在各方的領(lǐng)域中都不斷取得進(jìn)步與發(fā)展，其成就令世人矚目，新時(shí)期以來(lái)，創(chuàng)新成為各行各業(yè)前進(jìn)的動(dòng)力。物流金融對(duì)于企業(yè)、物流公司和金融機(jī)構(gòu)來(lái)說(shuō)都是一個(gè)嶄新的領(lǐng)域。中國(guó)的物流金融正處在蓬勃發(fā)展向上時(shí)期，這是中國(guó)物流金融理論體系不斷創(chuàng)新，實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)不斷總結(jié)，國(guó)家法律政策逐漸扶持的結(jié)果。但是，我們要清醒的看到，風(fēng)險(xiǎn)和機(jī)遇是共存的，物流金融還有許多的不足和缺陷，需要我們共同的努力去克服解決。本文通過(guò)對(duì)物流金融理論的梳理，介紹了物流金融背景和現(xiàn)狀，并著重分析了物流金融的幾種現(xiàn)代資本模式，為物流企業(yè)的發(fā)展和創(chuàng)新提供了新的規(guī)劃方案，同時(shí)為商業(yè)銀行從事物流金融業(yè)務(wù)提供一些運(yùn)作思路。希望中國(guó)的物流金融能走出有自己特色的道路，為經(jīng)濟(jì)的發(fā)展提供新的活力，為民族和國(guó)家的進(jìn)步作出自己的貢獻(xiàn)。

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篇6

關(guān)鍵詞： 物流金融；發(fā)展模式；對(duì)策建議

中圖分類號(hào)：F252 文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A文章編號(hào)：1006-4311（2012）05-0014-02

0引言

物流金融是伴隨著物流產(chǎn)業(yè)發(fā)展而產(chǎn)生一種為物流產(chǎn)業(yè)提供資金融通、結(jié)算以及保險(xiǎn)等服務(wù)的金融業(yè)務(wù)，目前在珠三角、長(zhǎng)三角、環(huán)渤海地區(qū)以及中西部少數(shù)省市發(fā)展得非常快。物流和金融的緊密融合可以促進(jìn)商品的流通，順利變革流通體制，因此物流金融逐漸成為國(guó)內(nèi)銀行比較重要的一項(xiàng)業(yè)務(wù)，發(fā)揮的作用越來(lái)越大。[1]重要的是，物流金融不僅能夠解決物流供應(yīng)鏈上的資金薄弱的困難，而且能夠促使物流企業(yè)有效擴(kuò)展業(yè)務(wù)，帶來(lái)豐厚的增值利潤(rùn)，更能夠根據(jù)物流供應(yīng)鏈上契約交易關(guān)系進(jìn)行擔(dān)保，可以有效降低銀行的貸款風(fēng)險(xiǎn)。[2]發(fā)展物流金融還可以促進(jìn)物流業(yè)和金融業(yè)的共同快速和諧發(fā)展。

1我國(guó)物流金融運(yùn)營(yíng)中存在的問(wèn)題

在國(guó)外，推動(dòng)物流金融服務(wù)發(fā)展的往往是金融機(jī)構(gòu)，但是在國(guó)內(nèi)推動(dòng)物流金融服務(wù)發(fā)展的主要是第三方物流公司。我國(guó)物流金融服務(wù)是在第三方物流企業(yè)快速發(fā)展中應(yīng)時(shí)而生的。這是因?yàn)樵谖锪鹘鹑诜?wù)過(guò)程中，現(xiàn)代第三方物流企業(yè)業(yè)務(wù)流程非常復(fù)雜，不僅要提供一般的現(xiàn)代物流服務(wù)，更重要的是要和金融機(jī)構(gòu)合作，一起承擔(dān)和提供部分金融服務(wù)。目前我國(guó)物流金融服務(wù)發(fā)展還不深入，主要原因在于銀行自身經(jīng)營(yíng)條線的限制以及缺少相對(duì)完善的物流金融組織。相對(duì)完善的物流金融組織（企業(yè)）要求獨(dú)立性、專業(yè)化以及廣泛性。獨(dú)立性要求物流金融組織（企業(yè)）能夠迅速對(duì)各種企業(yè)做出合理和有效的物流金融產(chǎn)品選擇方案，獨(dú)立地服務(wù)于各類大、中、小型企業(yè)。專業(yè)化要求物流金融組織（企業(yè)）具備深入系統(tǒng)了解物流金融整個(gè)業(yè)務(wù)體系和熟悉業(yè)務(wù)操作流程規(guī)范能力。廣泛性要求物流金融組織（企業(yè)）能夠涉及到各個(gè)行業(yè)和地區(qū)（農(nóng)村和城市），為各個(gè)行業(yè)和地區(qū)提供具有針對(duì)性的物流金融服務(wù)。但是，從目前物流金融發(fā)展的實(shí)際情況來(lái)看，還缺乏這樣完善的物流金融組織，尚不能滿足現(xiàn)代市場(chǎng)的各種物流和金融需求。仔細(xì)歸納，我國(guó)物流金融發(fā)展存在以下幾個(gè)問(wèn)題：

1.1 物流企業(yè)分散而且發(fā)展緩慢我國(guó)物流企業(yè)發(fā)展速度緩慢和滯后，嚴(yán)重影響了物流金融的發(fā)展速度以及質(zhì)量。由于物流行業(yè)在我國(guó)的發(fā)展起步比較晚，導(dǎo)致物流企業(yè)的整體規(guī)模以及經(jīng)營(yíng)管理明顯的滯后于經(jīng)濟(jì)發(fā)展的需要。自從改革開(kāi)放以來(lái)，我國(guó)物流服務(wù)行業(yè)僅僅在商業(yè)、物資儲(chǔ)運(yùn)以及運(yùn)輸?shù)确矫娴玫捷^快的發(fā)展，并沒(méi)有在工商企業(yè)中普及和擴(kuò)散，使得物流企業(yè)的數(shù)量和質(zhì)量不能滿足經(jīng)濟(jì)社會(huì)快速發(fā)展的需要。目前，國(guó)內(nèi)的物流企業(yè)的規(guī)模比較小，服務(wù)項(xiàng)目和類別單一以及缺乏專業(yè)的物流人才導(dǎo)致現(xiàn)代化程度不高。

1.2 銀行作用有限由于目前我國(guó)銀行沒(méi)有建立起有效的物流金融的風(fēng)險(xiǎn)防范控制機(jī)制，使得很多行業(yè)和企業(yè)無(wú)法進(jìn)入到物流金融業(yè)務(wù)中來(lái)，在在一定程度上影響了我國(guó)物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展速度和規(guī)模，進(jìn)而影響了物流金融產(chǎn)品的開(kāi)發(fā)和創(chuàng)新。此外銀行的物流金融產(chǎn)品創(chuàng)新能力不足，缺少統(tǒng)一的標(biāo)準(zhǔn)和制度也影響著物流金融業(yè)務(wù)的發(fā)展規(guī)模和速度。[3]我國(guó)銀行外部環(huán)境如相關(guān)法律依據(jù)構(gòu)建不足或者存在缺陷也是制約銀行實(shí)施物流金融的主要因素，影響了銀行的應(yīng)得利益。

1.3 專業(yè)人才缺乏和發(fā)達(dá)國(guó)家相比，我國(guó)銀行在精通物流和金融，以及法律和擁有創(chuàng)新能力的人才儲(chǔ)備上存在明顯的不足和差距。因此，擁有大量熟悉精通金融和物流的人才將是我國(guó)銀行未來(lái)開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)的關(guān)鍵因素。[4]

2目前我國(guó)物流金融的核心模式

物流金融的核心模式源自其產(chǎn)生的最初始的激勵(lì)。雖然物流金融的主要業(yè)務(wù)模式包括代收貨款、墊付貨款、倉(cāng)單質(zhì)押、保兌倉(cāng)業(yè)務(wù)以及物流保理。在這些模式中，最核心的是第三方物流企業(yè)利用傳統(tǒng)的物流服務(wù)來(lái)監(jiān)管和掌控資金不足企業(yè)的流動(dòng)資產(chǎn)，這就使得銀行為資金不足的企業(yè)提供商業(yè)貸款服務(wù)成為可能。這類物流金融服務(wù)就是物流金融的核心模式。第三方物流企業(yè)利用自身的業(yè)務(wù)優(yōu)勢(shì)與銀行結(jié)成戰(zhàn)略聯(lián)盟，成為幫助銀行監(jiān)管企業(yè)的資產(chǎn)，激勵(lì)銀行為企業(yè)提供融資貸款服務(wù)重要橋梁。這樣的一個(gè)聯(lián)盟體可以為企業(yè)提供物流和金融集成的服務(wù)，使得第三方物流企業(yè)、銀行、資金不足企業(yè)實(shí)現(xiàn)共贏，各取所需，大大提高了第三方物流企業(yè)的核心競(jìng)爭(zhēng)能力。

當(dāng)前我國(guó)物流金融服務(wù)的主要核心模式有：

2.1 基于權(quán)利質(zhì)押的物流金融模式基于權(quán)利質(zhì)押的物流金融業(yè)務(wù)模式，即倉(cāng)單質(zhì)押融資，指借方企業(yè)以物流企業(yè)（中介方）開(kāi)出的倉(cāng)單作為質(zhì)押物向銀行提出申請(qǐng)貸款的一種金融業(yè)務(wù)，它是在物流企業(yè)參與下的一種權(quán)利質(zhì)押業(yè)務(wù)。在這種模式下，倉(cāng)單是物流企業(yè)和借方企業(yè)簽訂倉(cāng)儲(chǔ)保管合同的前提上，對(duì)存貨人所交付的倉(cāng)儲(chǔ)物進(jìn)行驗(yàn)收之后出具的一種物權(quán)憑證，可分為標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單和非標(biāo)準(zhǔn)倉(cāng)單兩種類型。前者能夠憑借其標(biāo)準(zhǔn)化結(jié)構(gòu)進(jìn)入期貨市場(chǎng)交易，具有較強(qiáng)的變現(xiàn)能力，可以更好的實(shí)現(xiàn)對(duì)債權(quán)的保障。

在銀行的信貸體系中倉(cāng)單質(zhì)押實(shí)際上早已出現(xiàn)，只要通過(guò)擔(dān)保方式用來(lái)補(bǔ)充企業(yè)貸款中的信用不足的問(wèn)題。但是從物流金融的角度來(lái)看，倉(cāng)單質(zhì)押則是將質(zhì)押倉(cāng)單的價(jià)值等同為融資對(duì)價(jià)，融資的期限、金額以及貸后管理等都以質(zhì)押的倉(cāng)單為基礎(chǔ)。這實(shí)際上大大拓展倉(cāng)單質(zhì)押融資的目標(biāo)市場(chǎng)，并且提高了風(fēng)險(xiǎn)管理的精度。

2.2 基于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的物流金融模式在現(xiàn)實(shí)中，基于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的物流金融模式就是存貨質(zhì)押融資，這種融資方式是借方企業(yè)以其所屬的動(dòng)產(chǎn)作為擔(dān)保，向銀行質(zhì)押，與此同時(shí)，將質(zhì)物轉(zhuǎn)交委托具有合法保管動(dòng)產(chǎn)資格的物流企業(yè)托管，達(dá)到獲得融資貸款的目的。存貨質(zhì)押融資業(yè)務(wù)是物流企業(yè)參與下的一種動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押業(yè)務(wù)。目前，在國(guó)內(nèi)，基于動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押的物流金融模式涉及有色金屬、石油、鋼材、建材以及家電等十幾個(gè)行業(yè)。糧油、棉花、橡膠、有色金屬、紙漿、玻璃、鋼材、汽車、化肥以及原油等各類價(jià)值穩(wěn)定和具有良好的市場(chǎng)流通性的商品往往被當(dāng)做質(zhì)押品。當(dāng)然，如何選擇動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押品種，主要考慮如何規(guī)避銀行風(fēng)險(xiǎn)和確保信貸安全，其次是質(zhì)押商品的流動(dòng)性。

第三方物流企業(yè)能夠通過(guò)為供應(yīng)商代銷產(chǎn)品或者為零售商提供替代采購(gòu)等方式，向資金不足的供應(yīng)商供應(yīng)商品，采取延遲支付的手段，還可以為資金不足的零售商間接提供融資服務(wù)。除此之外，傳統(tǒng)的第三方物流服務(wù)在物流供應(yīng)鏈中也是必不可少的。這種模式可以被稱作物流金融高級(jí)運(yùn)作模式，他可以提供物流和金融集成式服務(wù)，而且具備比較完善的風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)的合作機(jī)制在供應(yīng)商、零售商之間，部分協(xié)調(diào)了供應(yīng)鏈的收益。[5]

3促進(jìn)我國(guó)物流金融發(fā)展對(duì)策與建議

3.1 完善物流金融風(fēng)險(xiǎn)控制機(jī)制如何建立相對(duì)健全的物流金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警與違約后處理機(jī)制是物流金融大力發(fā)展所必需的[6]。對(duì)于金融機(jī)構(gòu)而言，需要結(jié)合現(xiàn)代化的信息技術(shù)，規(guī)范物流金融的操作流程，完善和規(guī)定金融創(chuàng)新產(chǎn)品標(biāo)準(zhǔn)，實(shí)現(xiàn)控制物流金融業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的目標(biāo)。絕對(duì)不能為了完成貸款任務(wù)而放松風(fēng)險(xiǎn)控制，對(duì)于第三方物流企業(yè)而言，要充分利用其優(yōu)勢(shì)，盡可能的評(píng)估、監(jiān)管及規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)；對(duì)于政府監(jiān)管部門而言，需要健全與物流金融相關(guān)的法律法規(guī)，加強(qiáng)監(jiān)管力度，降低物流金融業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)。[7]

3.2 建立和完善物流金融評(píng)估機(jī)制，加強(qiáng)信貸審核的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

銀行要充分利用自身具有的內(nèi)部評(píng)級(jí)模型、財(cái)務(wù)測(cè)算模型以及風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警等信用分析定量模型，加大防范和控制風(fēng)險(xiǎn)；要結(jié)合物流企業(yè)的實(shí)際運(yùn)營(yíng)情況，制定切實(shí)可行的評(píng)估指標(biāo)，如物流企業(yè)的經(jīng)營(yíng)規(guī)模、經(jīng)營(yíng)狀況以及銀行信譽(yù)度等；對(duì)客戶進(jìn)行全方位資信管理，建立起資信檔案管理制度、客戶信用分級(jí)制度、客戶資信調(diào)查管理制度以及財(cái)務(wù)管理制度等。[8]

3.3 大力培養(yǎng)物流金融專業(yè)人才物流企業(yè)從業(yè)人員可以通過(guò)企業(yè)內(nèi)部短期培訓(xùn)、學(xué)校在職進(jìn)修等方式加強(qiáng)專業(yè)物流知識(shí)和技術(shù)能力的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)；金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員要加強(qiáng)金融知識(shí)和物流金融知識(shí)的學(xué)習(xí)和培養(yǎng)。當(dāng)然，銀行和物流企業(yè)可以簽署培訓(xùn)協(xié)議，實(shí)現(xiàn)雙方員工的融合和交叉，增加員工對(duì)業(yè)務(wù)的熟悉程度。此外，高等院校也要?jiǎng)?chuàng)新物流專業(yè)人才的培養(yǎng)機(jī)制，培養(yǎng)具有物流和金融雙重知識(shí)背景的更多的復(fù)合型專業(yè)人才。

目前，我國(guó)物流金融業(yè)正處在快速發(fā)展階段，物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)面對(duì)著挑戰(zhàn)和機(jī)遇。只有物流企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)和融資企業(yè)不斷進(jìn)行快速進(jìn)行資源整合，不斷進(jìn)行金融創(chuàng)新，實(shí)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)與物流企業(yè)的攜手合作，共享一定的資源與信息，才能實(shí)現(xiàn)我國(guó)物流金融的蓬勃發(fā)展。[9]

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篇7

現(xiàn)代物流業(yè)作為一種先進(jìn)的組織方式和金融管理技術(shù)，被認(rèn)為是繼勞動(dòng)力和自然資源之后推動(dòng)國(guó)民經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)的“第三利潤(rùn)”源泉，其發(fā)展程度是衡量一國(guó)現(xiàn)代化程度和綜合國(guó)力的重要標(biāo)志之一。中國(guó)現(xiàn)代物流業(yè)正處于上升階段，有著巨大的市場(chǎng)潛力和十分廣闊的發(fā)展前景。我們應(yīng)明確專業(yè)建設(shè)目標(biāo)，即為企事業(yè)單位培養(yǎng)德、智、體、美全面發(fā)展、具有物流專業(yè)知識(shí)和操作技能，從事物流服務(wù)項(xiàng)目運(yùn)作的倉(cāng)儲(chǔ)理貨員、物品保管員、叉車操作員、運(yùn)輸調(diào)度員、單證操作員等一線從業(yè)人員。滿足實(shí)用性的要求，是一種技能型人才。

物流金融專業(yè)培養(yǎng)與我國(guó)社會(huì)主義現(xiàn)代化建設(shè)相適應(yīng)和全面發(fā)展的應(yīng)用型人才。通過(guò)該專業(yè)的教學(xué)，學(xué)生應(yīng)系統(tǒng)地掌握社會(huì)主義市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本理論和物流金融學(xué)科的基本原理，掌握有關(guān)物流與金融的基本知識(shí)和基本技能，了解國(guó)內(nèi)外物流金融的現(xiàn)狀和發(fā)展趨勢(shì)，具有良好的職業(yè)道德、較強(qiáng)的物流金融經(jīng)營(yíng)技能、健康的體魄和心理素質(zhì)，具備一定從事金融和物流工作的實(shí)際能力，成為能夠從事物流金融實(shí)際業(yè)務(wù)和物流金融管理的應(yīng)用型人才。

產(chǎn)業(yè)聯(lián)動(dòng)是國(guó)務(wù)院頒布的《物流業(yè)調(diào)整和振興規(guī)劃》當(dāng)中一項(xiàng)重要內(nèi)容，也是我國(guó)《物流業(yè)發(fā)展中長(zhǎng)期規(guī)劃（2014―2020年）》中的一項(xiàng)重點(diǎn)工程。當(dāng)前我國(guó)物流業(yè)與相關(guān)產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動(dòng)依然不足，物流業(yè)的效能不能得到有效地體現(xiàn)。因此，物流業(yè)與服務(wù)型行業(yè)的聯(lián)動(dòng)就是一個(gè)發(fā)展趨勢(shì)。由于我國(guó)物流業(yè)普遍以中小企業(yè)為主，企業(yè)規(guī)模不大，企業(yè)面臨的融資壓力較大。因此，增強(qiáng)物流業(yè)和金融保險(xiǎn)等服務(wù)型產(chǎn)業(yè)的聯(lián)動(dòng)，有利于物流企業(yè)提高服務(wù)水平，推動(dòng)產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)。

二、物流金融專業(yè)人才的現(xiàn)狀及特征

1、現(xiàn)狀

全國(guó)三千萬(wàn)貨車司機(jī)，即將迎來(lái)“一卡通天下”的便利。2014年10月25日，中國(guó)銀聯(lián)與傳化集團(tuán)在杭州簽署戰(zhàn)略合作協(xié)議，雙方正式成為戰(zhàn)略合作伙伴，并宣布在中國(guó)公路物流領(lǐng)域的支付等金融相關(guān)領(lǐng)域展開(kāi)合作。這是中國(guó)銀聯(lián)首次進(jìn)入公路物流領(lǐng)域，物流、信息流、資金流“三流一體”，涉及中國(guó)物流行業(yè)上億人群、百億物資支付的物流金融新時(shí)代即將到來(lái)。

目前，已運(yùn)營(yíng)的傳化公路港全國(guó)平臺(tái)網(wǎng)絡(luò)體系，每天吞吐的貨運(yùn)量已近100萬(wàn)噸，日服務(wù)貨運(yùn)車輛20萬(wàn)輛；每年服務(wù)的車流量已達(dá)3000萬(wàn)輛次。盡管這組數(shù)據(jù)已經(jīng)十分龐大，但它的背后，還有中國(guó)近4000多萬(wàn)家制造業(yè)商貿(mào)業(yè)企業(yè)，近1000萬(wàn)家物流企業(yè)，1400多萬(wàn)輛載重汽車，近3000萬(wàn)卡車司機(jī)，近億的物流相關(guān)從業(yè)人員以及每年200萬(wàn)億物資的流動(dòng)和10萬(wàn)億物流費(fèi)用的流轉(zhuǎn)。

從中國(guó)銀聯(lián)與傳化集團(tuán)的合作可以看出，物流金融所能產(chǎn)生的巨大經(jīng)濟(jì)效應(yīng)，再加上它背后的巨額物資流動(dòng)及物流費(fèi)用，得出物流金融發(fā)展的市場(chǎng)前景是多么廣闊。如果將所有發(fā)生物流的經(jīng)濟(jì)活動(dòng)都考慮進(jìn)來(lái)，物流金融人才的需求將是無(wú)處不在。

物流金融業(yè)務(wù)參與主體可分為物流企業(yè)和貸款銀行。物流企業(yè)作為物流金融業(yè)務(wù)的監(jiān)管方，在開(kāi)展物流金融業(yè)務(wù)時(shí)一般都會(huì)正式設(shè)立物流金融業(yè)務(wù)部，大致會(huì)設(shè)置五種管理崗位，即監(jiān)管經(jīng)理、監(jiān)管業(yè)務(wù)主管、監(jiān)管組長(zhǎng)、監(jiān)管員和審核員等崗位。銀行作為物流金融業(yè)務(wù)的貸款方，一般會(huì)在銀行組織架構(gòu)下設(shè)置質(zhì)押業(yè)務(wù)部，大致會(huì)設(shè)置兩種管理崗位，即業(yè)務(wù)審查、貸后管理崗位。

2、特征

根據(jù)以上物流企業(yè)和銀行的金融物流崗位設(shè)置情況，我們可以總結(jié)出物流金融行業(yè)在崗位設(shè)置、人才需求等方面出現(xiàn)的幾點(diǎn)特征。

（1）營(yíng)銷職能在物流金融企業(yè)中進(jìn)一步得到強(qiáng)化，營(yíng)銷型人才走俏物流金融業(yè)。從以上崗位調(diào)查資料不難看出，物流金融企業(yè)對(duì)市場(chǎng)營(yíng)銷類的人才有著不同程度的需求，并且與監(jiān)管、單證制作和審核三種操作類崗位一起，成為物流金融業(yè)四大基層崗位類型和人才需求量最大的崗位群。根據(jù)市場(chǎng)需求，物流金融企業(yè)需要與銀行合作，不斷設(shè)計(jì)創(chuàng)新型的物流金融服務(wù)產(chǎn)品，以擴(kuò)大市場(chǎng)份額。同時(shí)，物流企業(yè)需要接觸各式各樣的客戶，說(shuō)服客戶接受這些新型的物流金融服務(wù)產(chǎn)品，可以說(shuō)物流金融業(yè)兼具產(chǎn)品管理和客戶管理的雙重職能。過(guò)去，由于物流金融業(yè)壟斷競(jìng)爭(zhēng)的存在，物流金融產(chǎn)品類型單一、功能簡(jiǎn)單，市場(chǎng)營(yíng)銷在物流金融企業(yè)中一直得不到重視。隨著越來(lái)越多的物流企業(yè)進(jìn)軍物流金融市場(chǎng)，物流金融企業(yè)爭(zhēng)奪客戶的競(jìng)爭(zhēng)必然加劇，市場(chǎng)營(yíng)銷已成為物流金融企業(yè)經(jīng)營(yíng)管理中必不可少的環(huán)節(jié)，其重要性得到進(jìn)一步強(qiáng)化。可以預(yù)見(jiàn)，在物流金融企業(yè)設(shè)置大量營(yíng)銷崗位的同時(shí)，兼具物流金融業(yè)務(wù)知識(shí)和營(yíng)銷技巧的人才將成為物流金融業(yè)急需的人才類型。

（2）物流金融崗位人才結(jié)構(gòu)性短缺矛盾仍然突出，監(jiān)管經(jīng)理、監(jiān)管業(yè)務(wù)主管等崗位的供需存在較大缺口。最近十幾年來(lái)，國(guó)內(nèi)很多物流企業(yè)開(kāi)始涉足物流金融業(yè)務(wù)，對(duì)物流金融人才的需求也呈現(xiàn)快速增長(zhǎng)勢(shì)頭。但是國(guó)內(nèi)每年培養(yǎng)的金融物流專業(yè)人才少之甚少，根本不能滿足快速發(fā)展的物流金融業(yè)的人才需要。很多物流企業(yè)對(duì)倉(cāng)管員等崗位的現(xiàn)有人員進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)知識(shí)培訓(xùn)，然后將其調(diào)往物流金融業(yè)務(wù)部任職，這些人員只接受了簡(jiǎn)單的物流金融業(yè)務(wù)培訓(xùn)，大體可以勝任監(jiān)管員、審核員等低層崗位工作。真正熟知物流金融業(yè)務(wù)模式、了解質(zhì)押監(jiān)管業(yè)務(wù)操作流程，會(huì)進(jìn)行質(zhì)押監(jiān)管方案設(shè)計(jì)和質(zhì)押監(jiān)管各項(xiàng)管理、操作制度的建構(gòu)，能參與監(jiān)管業(yè)務(wù)的營(yíng)銷開(kāi)發(fā)以及通曉監(jiān)管點(diǎn)業(yè)務(wù)管理和操作的中、高層崗位，只有經(jīng)過(guò)系統(tǒng)專業(yè)培訓(xùn)的人員才能勝任。因此，物流金融行業(yè)中、高層員工短缺問(wèn)題依然突出。據(jù)不完全統(tǒng)計(jì)，最近幾年北京中儲(chǔ)物流責(zé)任有限公司、中鐵現(xiàn)代物流科技股份有限公司、廣西玉柴物流集團(tuán)有限公司等都相繼了物流金融部門經(jīng)理、操作主管或網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人等崗位的招聘公告，他們期望以高待遇加快引進(jìn)物流金融高級(jí)人才，通過(guò)人才戰(zhàn)略尋求在物流金融市場(chǎng)的快速擴(kuò)張。

三、物流金融專業(yè)的學(xué)生能力要求和知識(shí)結(jié)構(gòu)要求

1、能力要求

具有從事銀行、保險(xiǎn)、證券、期貨的實(shí)務(wù)的操作能力。具有現(xiàn)代物流經(jīng)營(yíng)與管理的能力，掌握倉(cāng)儲(chǔ)管理的相關(guān)知識(shí)和技能。具有從事物流金融具體業(yè)務(wù)工作的能力，如調(diào)查分析、方案設(shè)計(jì)、客戶服務(wù)、產(chǎn)品推介、咨詢服務(wù)、信息分析、融資、等工作的能力。掌握市場(chǎng)調(diào)查、市場(chǎng)預(yù)測(cè)和市場(chǎng)開(kāi)拓的基本方法，具有較強(qiáng)的人際溝通能力、一定的策劃能力和市場(chǎng)開(kāi)拓能力。熟悉我國(guó)有關(guān)金融及銀行業(yè)務(wù)的方針、政策、法規(guī)以及有關(guān)的國(guó)際慣例。熟悉我國(guó)商業(yè)銀行貸款信用分析、貸款管理、負(fù)債管理、風(fēng)險(xiǎn)管理及商業(yè)銀行營(yíng)銷業(yè)務(wù)；熟悉我國(guó)有關(guān)保險(xiǎn)業(yè)的方針、政策、法規(guī)以及有關(guān)的國(guó)際慣例。熟悉承保核保、客服保全、理賠給付、保險(xiǎn)產(chǎn)品管理等保險(xiǎn)業(yè)務(wù)流程，具備較強(qiáng)的實(shí)際操作能力。熟悉保險(xiǎn)公司資金運(yùn)用的概況、方法、手段等，初步具備運(yùn)用保險(xiǎn)資金并使保險(xiǎn)資金保值和增值的能力。具有獨(dú)立獲取知識(shí)、提出問(wèn)題、分析問(wèn)題和解決問(wèn)題的能力和較強(qiáng)的創(chuàng)造能力。

2、知識(shí)結(jié)構(gòu)要求

具有分析經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象使用的數(shù)學(xué)、統(tǒng)計(jì)等定量分析知識(shí)。公文、調(diào)查分析報(bào)告等文體寫作所需的文化知識(shí)。掌握現(xiàn)代辦公設(shè)備、手段運(yùn)用的基本原理，熟練運(yùn)用業(yè)務(wù)操作軟件，并懂得簡(jiǎn)單的維護(hù)常識(shí)。掌握經(jīng)濟(jì)、物流、理財(cái)、金融、證券、保險(xiǎn)、公司財(cái)務(wù)等學(xué)科基本理論和基礎(chǔ)知識(shí)。熟悉并掌握與經(jīng)濟(jì)、物流、理財(cái)、金融、證券、保險(xiǎn)、財(cái)務(wù)管理相關(guān)的法律知識(shí)、行業(yè)法規(guī)、監(jiān)管規(guī)章。掌握每個(gè)專業(yè)崗位所必須的專業(yè)理論知識(shí)、操作技能，如物流金融市場(chǎng)調(diào)查、融資與投資對(duì)象調(diào)查、物流金融產(chǎn)品的銷售推廣、客戶投資策略規(guī)劃設(shè)計(jì)、交易、咨詢等。

四、結(jié)論

篇8

關(guān)鍵詞：物流金融；協(xié)同運(yùn)營(yíng)；風(fēng)險(xiǎn)管理

中圖分類號(hào)：F270.7 文獻(xiàn)識(shí)別碼：A 文章編號(hào)：1001-828X（2016）030-0000-02

引言

物流與金融協(xié)同發(fā)展能夠更加有效的促進(jìn)企業(yè)的全面發(fā)展，同時(shí)也能給企業(yè)帶來(lái)更多的經(jīng)濟(jì)利益。但是物流與金融的協(xié)同發(fā)展也會(huì)給企業(yè)帶來(lái)一定的風(fēng)險(xiǎn)，不僅是經(jīng)濟(jì)上的風(fēng)險(xiǎn)，同時(shí)在管理上也帶來(lái)了一定的管理風(fēng)險(xiǎn)。因此對(duì)物流與金融的協(xié)同發(fā)展進(jìn)行合理的管理是非常有必要的，從而來(lái)不斷的為企業(yè)的經(jīng)營(yíng)發(fā)展降低風(fēng)險(xiǎn)。

一、物流金融協(xié)同發(fā)展概念及內(nèi)涵

物流行業(yè)是順應(yīng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)展而產(chǎn)生的，物流行業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)并不是獨(dú)立的，是與各個(gè)行業(yè)相聯(lián)系的。金融業(yè)主要是以運(yùn)營(yíng)各種金融產(chǎn)品為手段來(lái)獲得經(jīng)濟(jì)效益的一種經(jīng)濟(jì)活動(dòng)。物流金融協(xié)同發(fā)展是一個(gè)全新的行業(yè)，這個(gè)行業(yè)并不是簡(jiǎn)單的將金融與物流行業(yè)進(jìn)行簡(jiǎn)單的結(jié)合，而是通過(guò)兩個(gè)行業(yè)之間的相互作用和相互影響，從而促進(jìn)兩個(gè)行業(yè)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)共贏。物流金融協(xié)同發(fā)展是有一個(gè)完整的發(fā)展體系的，并且具有共同的發(fā)展目標(biāo)，通過(guò)一系列的運(yùn)營(yíng)管理措施來(lái)實(shí)現(xiàn)物流金融的真正協(xié)同發(fā)展。

二、物流與金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)分析的重要性

在經(jīng)濟(jì)運(yùn)行過(guò)程中，物流伴隨著資金流，在物流業(yè)運(yùn)營(yíng)發(fā)展過(guò)程中，離不開(kāi)金融業(yè)提供的財(cái)務(wù)支持；同樣，金融業(yè)的運(yùn)營(yíng)發(fā)展也要依靠物流業(yè)開(kāi)拓服務(wù)領(lǐng)域、創(chuàng)新服務(wù)內(nèi)容、降低信貸風(fēng)險(xiǎn)。物流金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)，一方面，可以降低成本、優(yōu)化資源配置，使物流業(yè)和金融業(yè)都取得良好經(jīng)濟(jì)效益；另一方面，由于物流金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)相關(guān)法律制度還不太完善，所處的信用環(huán)境也比較差，物流業(yè)和金融業(yè)各自面臨風(fēng)險(xiǎn)。因此，對(duì)物流金融運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)中的風(fēng)險(xiǎn)分析，加強(qiáng)物流金融的風(fēng)險(xiǎn)控制是保證物流和金融平穩(wěn)健康l展的重要前提。

三、物流與金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)

1.物流行業(yè)在物流與金融協(xié)同發(fā)展中的風(fēng)險(xiǎn)

物流行業(yè)與金融行業(yè)的合作在傳統(tǒng)的運(yùn)營(yíng)發(fā)展中也有發(fā)生，因此對(duì)于一些常態(tài)的運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)物流行業(yè)也有相應(yīng)的規(guī)避措施。對(duì)于物流與金融行業(yè)協(xié)同發(fā)展過(guò)程中的創(chuàng)新運(yùn)營(yíng)物流行業(yè)將面臨的風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行分析：

（1）物流企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)

金融機(jī)構(gòu)信貸業(yè)務(wù)的開(kāi)展秉承著“謹(jǐn)慎、嚴(yán)格”的原則，對(duì)于需要融資貸款的物流企業(yè)的資產(chǎn)進(jìn)行嚴(yán)格的審批，銀行為了保障資金的安全，審批更加的嚴(yán)格，需要各種各樣的程序，從而加劇了物流企業(yè)融資的難度。金融企業(yè)對(duì)物流企業(yè)進(jìn)行審核考察的過(guò)程中，對(duì)物流企業(yè)相對(duì)來(lái)說(shuō)技術(shù)含量比較低，同時(shí)發(fā)展前景不明確的狀況也會(huì)考慮周全。物流企業(yè)自身發(fā)展的規(guī)模是有限的，并且自身的資產(chǎn)相對(duì)來(lái)說(shuō)是比較薄弱的，這也會(huì)讓信貸企業(yè)對(duì)物流行業(yè)通過(guò)融資貸款的審批加大難度。物流行業(yè)自身的綜合發(fā)展情況來(lái)說(shuō)客觀會(huì)加大從信貸企業(yè)取得融資貸款的難度。

（2）合同責(zé)任風(fēng)險(xiǎn)

在物流行業(yè)規(guī)模不斷擴(kuò)大的過(guò)程中，物流行業(yè)的合作者實(shí)力也是越來(lái)越雄厚，但是因?yàn)樵诤献鞯倪^(guò)程中，很多有實(shí)力的企業(yè)會(huì)因?yàn)樽陨淼钠髽I(yè)規(guī)模優(yōu)勢(shì)來(lái)強(qiáng)迫物流企業(yè)簽訂很多不平等的合同條款，這就導(dǎo)致物流企業(yè)會(huì)在合作過(guò)程中承擔(dān)更大的風(fēng)險(xiǎn)。

（3）提供物流方案的風(fēng)險(xiǎn)

伴隨著物流行業(yè)的發(fā)展，很多物流企業(yè)和許多大公司進(jìn)行合作，但是在合作的過(guò)程中物流企業(yè)需要提供更加一體化和專業(yè)的物流服務(wù)，這對(duì)物流企業(yè)來(lái)說(shuō)是一個(gè)巨大的挑戰(zhàn)。因此物流企業(yè)更多的是為企業(yè)提供單項(xiàng)物流服務(wù)，對(duì)于整體化的物流作業(yè)方案是非常缺乏經(jīng)驗(yàn)的，這就導(dǎo)致在物流目標(biāo)達(dá)成與合作企業(yè)的期望值有所差距，不僅不利于雙方的繼續(xù)合作，甚至?xí)屛锪髌髽I(yè)承擔(dān)很多的經(jīng)濟(jì)和法律風(fēng)險(xiǎn)。

（4）提供金融服務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)

物流企業(yè)在業(yè)務(wù)不斷拓展的過(guò)程中，也在不斷的向一些企業(yè)提供金融服務(wù)業(yè)務(wù)，一方面是能夠擴(kuò)大自身的業(yè)務(wù)范圍，另一方面是能夠不斷的滿足客戶的需求從而來(lái)實(shí)現(xiàn)長(zhǎng)期的合作，獲得更大的經(jīng)濟(jì)效益。但是很多需要物流企業(yè)提供金融業(yè)務(wù)的公司相對(duì)來(lái)說(shuō)信譽(yù)度是比較低的，并且對(duì)于長(zhǎng)期的服務(wù)也是存在一定的難度的。因此物流企業(yè)的提供金融服務(wù)的對(duì)象加大了物流企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)。

2.金融業(yè)在物流與金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)中的風(fēng)險(xiǎn)

（1）信貸風(fēng)險(xiǎn)

商業(yè)銀行要保證信貸業(yè)務(wù)能夠長(zhǎng)久持續(xù)的運(yùn)營(yíng)下去就需要安全可靠的監(jiān)管控制機(jī)制來(lái)進(jìn)行制約并且監(jiān)督商業(yè)銀行的信貸業(yè)務(wù)。但是我國(guó)的商業(yè)銀行自身的監(jiān)管控制制度比較薄弱，再加上很多商業(yè)銀行設(shè)有很多的分支機(jī)構(gòu)，一方面導(dǎo)致商業(yè)銀行不能夠進(jìn)行集中的監(jiān)督管理，另一方面商業(yè)銀行的分支機(jī)構(gòu)不會(huì)嚴(yán)格按照相應(yīng)的管理?xiàng)l例進(jìn)行實(shí)施，這就進(jìn)一步的加劇了商業(yè)銀行資金控制的難度。同時(shí)商業(yè)銀行的很多資金被一些企業(yè)長(zhǎng)期的占有使用，從而加大了商業(yè)銀行不良貸款的數(shù)額和占比，加劇了商業(yè)銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)。

（2）金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)

金融創(chuàng)新對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)既有有利的方面也有不利的方面，同樣的物流與金融行業(yè)協(xié)同發(fā)展的創(chuàng)新也是具有這種效應(yīng)的。商業(yè)銀行的金融創(chuàng)新一方面對(duì)于銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的提升是有著非常明顯的促進(jìn)作用的，但是一旦金融創(chuàng)新不恰當(dāng)就會(huì)導(dǎo)致整個(gè)金融行業(yè)面臨著非常大的風(fēng)險(xiǎn)，就如2007年的美國(guó)次貸危機(jī)一樣，金融創(chuàng)新風(fēng)險(xiǎn)使全球經(jīng)濟(jì)陷入了動(dòng)蕩之中。

（3）質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)

對(duì)于物流金融協(xié)同發(fā)展來(lái)說(shuō)質(zhì)押物相對(duì)來(lái)說(shuō)比較特殊，比如倉(cāng)單和物流過(guò)程，這些質(zhì)押物本身是乜有一個(gè)固定的評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)的，因此對(duì)這種質(zhì)押物的估價(jià)就會(huì)不穩(wěn)定，受到質(zhì)押物升值和貶值的影響。同時(shí)因?yàn)闆](méi)有固定的估價(jià)標(biāo)準(zhǔn)導(dǎo)致在進(jìn)行估價(jià)的過(guò)程中銀行工作人員難免會(huì)出現(xiàn)一些私自估計(jì)和徇私的行為，從而就會(huì)損傷銀行的利益。

四、物流與金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)控制

1.加強(qiáng)信息化建設(shè)，建立信息共享平臺(tái)

建立物流金融信息共享受平臺(tái)，統(tǒng)一收集各類數(shù)據(jù)，設(shè)立風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)，提供風(fēng)險(xiǎn)解決方案和手段，實(shí)現(xiàn)對(duì)整個(gè)物流金融業(yè)務(wù)的全過(guò)程管理。設(shè)立物流金融業(yè)務(wù)的信息化標(biāo)準(zhǔn)，推出軟件設(shè)計(jì)和運(yùn)營(yíng)咨詢服務(wù)，促進(jìn)物流金融業(yè)務(wù)的信息化建設(shè)，提高物流金融業(yè)務(wù)的電子信息化程度。設(shè)置標(biāo)準(zhǔn)化管控流程，銀行與銀行之間、 物流監(jiān)管企業(yè)與物流監(jiān)管企業(yè)之間的跨行、跨企業(yè)之間信息共享受，充分實(shí)現(xiàn)銀企有效對(duì)接。

2.加強(qiáng)信用管理

對(duì)合作方的資信狀況進(jìn)行分析與評(píng)估是從源頭上扼制信用風(fēng)險(xiǎn)的重要途徑。金融企業(yè)必須建立客戶的誠(chéng)信檔案，對(duì)監(jiān)管企業(yè)和出質(zhì)企業(yè)建立 “失信人” 名單。對(duì)客戶進(jìn)行事前評(píng)估、 事中監(jiān)控及事后跟蹤，建立完善可靠的數(shù)據(jù)處理中心，將物流企業(yè)提供的企業(yè)信息與自身調(diào)查的信息進(jìn)行綜合分析，并不斷完善企業(yè)誠(chéng)信檔案建設(shè)，使之更加真實(shí)地反映融資企業(yè)的狀況，進(jìn)而更準(zhǔn)確地確定授信額度。重視客戶的財(cái)務(wù)實(shí)力和財(cái)務(wù)狀況，科學(xué)分析和評(píng)估客戶償債能力及履行償債義務(wù)的可能性。物流企業(yè)和融資企業(yè)要健全企業(yè)財(cái)務(wù)體系，規(guī)范企業(yè)的財(cái)務(wù)管理。

3.規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)操作

建立統(tǒng)一的物流金融業(yè)務(wù)流程標(biāo)準(zhǔn)，規(guī)范物流金融業(yè)務(wù)操作，提高網(wǎng)絡(luò)信息技術(shù)。金融企業(yè)要建立培訓(xùn)機(jī)構(gòu)，加強(qiáng)對(duì)員工以及管理層就相關(guān)知識(shí)和業(yè)務(wù)能力方面的培訓(xùn)，減少操作風(fēng)險(xiǎn)。制定科學(xué)的定價(jià)機(jī)制，減少物流金融的逆向選擇。物流企業(yè)應(yīng)當(dāng)建立風(fēng)險(xiǎn)管理部門，選擇資信較好的融資企業(yè)為其提供擔(dān)保，對(duì)質(zhì)押物嚴(yán)格把關(guān)，確保質(zhì)押率的充足性。同時(shí)，物流企業(yè)應(yīng)加強(qiáng)對(duì)員工管理和業(yè)務(wù)培訓(xùn)，盡量減少操作風(fēng)險(xiǎn)和道德風(fēng)險(xiǎn)。完善價(jià)值評(píng)估系統(tǒng)、 提高評(píng)估技術(shù)。

五、結(jié)束語(yǔ)

物流業(yè)和金融業(yè)的協(xié)同發(fā)展是兩個(gè)行業(yè)發(fā)展的必然趨勢(shì)，不僅能有效提升物流企業(yè)的業(yè)務(wù)能力和經(jīng)營(yíng)效益，還能提高金融機(jī)構(gòu)的資本運(yùn)營(yíng)效率。因此，我們應(yīng)加強(qiáng)物流金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的風(fēng)險(xiǎn)分析，從而進(jìn)一步優(yōu)化物流金融協(xié)同運(yùn)營(yíng)的總體環(huán)境，促進(jìn)兩個(gè)行業(yè)的和諧發(fā)展。

參考文獻(xiàn)：

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