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隨著全球網絡經濟的迅速發展，互聯網金融、網上購物消費、網絡銀行等電子商務的發展如雨后春筍。對于在全球網絡市場發展最快的中國來說，我國互聯網金融既擁有全球最巨大的市場，又面對最嚴峻的挑戰。作為信息網絡技術與現代金融相結合的產物，互聯網金融的出現對我國現行的金融組織體系形成強烈的沖擊，不同金融機構的差別分工將日趨淡化，混業經營將成為一種必然發展方向，金融監管體系也將面臨新的問題和挑戰。建立互聯網金融的發展新戰略，是擺在我國金融業界的新問題。
一、我國互聯網金融發展現狀
（一）政府主導下互聯網金融公共基礎設施發展迅速。一是建成了初具規模的金融數據通信網的基本框架?；ヂ摼W金融的最大特點就是EDI（電子數據交換）技術的廣泛應用。中國人民銀行從1989年籌建金融衛星通信網到1991年投入運行至今，已覆蓋全國所有地市和大部分經濟發達縣，成為我國最大的衛星數據通信網。1996年，由金融機構和中國電信共同組建中元金融數據通信網絡有限責任公司，啟動建設中國金融數據地面通信骨干網。這兩個骨干網的建成，為中國互聯網金融的發展建設打下了堅實的基礎。
二是傳統業務處理的電子化改造?；诮鹑诠歉删W，國內金融機構開發了一系列的應用軟件和應用系統，已初步實現了金融傳統業務處理電子化。在金融衛星通信網上運行的全國電子聯行系統、金融信息系統、金稅信息系統和中國證券交易系統等，擴大和加強了金融機構間電子支付系統和金融數據傳輸，實現了城市范圍乃至全國范圍的金融業務處理，方便了客戶，提高了金融機構的工作效率和服務質量，增加了金融交易的安全可靠性。
三是新型金融服務項目的開展。1993年，國家陸續啟動“四金”計劃，即“金橋”（國家公用經濟信息通信網）、“金卡”（電子貨幣）、“金關”（國家對外經濟貿易信息網）、“金稅”（增值稅專用發票計算機稽核系統）工程。在此基礎上，相關監督管理部門指導金融機構建立了遍布全國各地的金融信息傳輸系統，如ATM系統、EFT/POS系統、家庭銀行系統、企業銀行系統、自動清算系統和各種匯款系統、網絡證券交易系統、網絡保險交易系統，為互聯網金融的快速發展奠定了堅實的公共基礎。
（二）市場主導下的互聯網金融市場形態和業務規模蓬勃發展。一是互聯網金融形態多樣。當前我國互聯網金融發展呈現出第三方支付、P2P網絡貸款、非P2P的網絡小額貸款、眾籌融資、金融機構創新型互聯網平臺、基于互聯網的基金銷售6種模式。第三方支付分別有以阿里巴巴支付寶、財付通和快錢為代表的3個品牌。P2P網絡貸款，即通過第三方互聯網平臺進行資金借貸方的匹配，借款人可通過網站平臺尋找出借人，通過平臺和其他貸款人一起分擔一筆借款額度來分散風險，目前存在分別以宜信、拍拍貸、翼龍貸為代表的債權轉讓模式、純線上模式和連鎖加盟模式等3種亞模式。眾籌融資模式，是指項目發起人因為資金問題遇到瓶頸，可通過一定的互聯網平臺，由項目發起人發起項目，由公眾參與項目，公眾個人或群體決定對項目進行投資。金融機構創新型互聯網平臺，即金融機構通過互聯網改變原來的金融服務模式，有線上銀行、線上保險、線上證券和線上理財等多種模式?；诨ヂ摼W的基金銷售，即利用互聯網進行金融產品的銷售及為此提供第三方服務的平臺，現有的互聯網金融門戶主要涵蓋了P2P信貸、投資理財及保險等領域，聚攏了分門別類的金融產品。
二是交易規模呈“井噴式”增長。從我國2007年出現首家網絡貸款公司以來有短短六年多時間內，互聯網金融已進入傳統銀行業的個人金融、公司金融、綜合經營、跨境服務等多個服務領域，交易規模也呈“井噴式”增長。如在國際結算領域，第三方支付公司的跨境結算已介入;國內結算和現金管理，快錢已進入;國際匯兌，阿里巴巴已經實現了境外買家向境內賣家支付;中間業務，快錢等已介入基金和保險平臺代銷業務;在住房按揭、汽車按揭、信用卡、小額信用貸款等多個領域，都有互聯網金融程度不同地介入情況。據中經信息統計，2012年，網絡貸款公司已超過300家，交易額超過20億元。2012年，中國電子商務市場整體交易規模為8.1萬億元，同比增長27.9%，作為電子商務交易目前主要結算手段的第三方互聯網支付以及新興的移動支付交易規模分別達到了3.7萬億元和1511億元，而用途更為廣泛的網銀交易規模則達到了約900萬億元。另據易觀智庫統計，我國2013年互聯網金融零售市場交易額就達到了7542億元，同比增長47.3%;2013年二季度國內第三方支付市場移動支付交易規模達到1224億，與一季度相比增長76.6%。
二、制約國內互聯網金融健康發展的因素分析
互聯網金融在國內快速發展的背景下，其方便、快捷、低交易成本的特點得以充分體現，為彌補傳統金融在資源配置中的不足發揮了顯而易見的重要作用。然而，互聯網金融本身完全依賴現代信息技術的特質、當前主要以傳統金融體系為規范對象的法制環境、國內社會信用體系建設等因素，使高風險始終伴隨互聯網金融發展過程，甚至一度呈高發態勢。如2011年9月，擁有10萬會員的“哈哈貸”因資金問題關閉;2012年12月，“優易網”卷走60多位債權人2000萬資金;2013年4月，P2P網貸企業“眾貸網”和“城鄉貸”兩家網絡平臺相繼倒閉。因此，在關注互聯網金融積極效應的同時，還應分析制約國內互聯網金融健康發展的各種因素。
（一）法律體系滯后。從歐美經驗看，其對互聯網金融公司的治理沒有設立專門機構進行監管，但相應的法律規則制度對此卻有明確約束。例如Zopa，其注冊必須獲得英國公平交易委員會、反欺詐協會、信息委員會等機構的準入。同時各個互聯網金融公司組建聯合會制定P2P信貸的行業準則來完善整個行業的自律。在美國，證券交易協會要求該類公司按照證券業務進行注冊，并由《消費者信用保護法》明確將互聯網借貸納入其民間借貸的范疇。而我國尚不存在專門針對互聯網金融業務的監管制度及法律規范，《巴塞爾協議III》關于商業銀行資本充足率、杠桿率等規定以及其他相關監管規則對互聯網金融業的適用性較弱，一旦出現法律糾紛，交易雙方的權利都難以得到有效保護。
（二）技術保障不足?；ヂ摼W金融是隨著現代IT技術的發展而快速勃興的，在突破時空限制、降低交易成本的同時，IT技術的天然缺陷也蘊含了互聯網金融的內生風險。如開放的網絡通訊系統、BUG叢生的密鑰管理及加密技術和TCP/IP協議安全性漏洞，都會因技術層面的道德風險和逆向選擇而產生實實在在的惡意損害事件。有資料顯示，2012年我國有84.8%的網民遇到過網絡信息安全事件，總數達4.56億人次，包括個人資料泄露、網購支付不安全、遭遇釣魚網站等。尤其在大數據時代，各種信息在其主體不知情的情況下就已經被收集并作為一種默認的信息來源而使用，加之現有法律也未明確互聯網公司有保護客戶身份信息和交易信息的責任，未對信息的合法合規流轉和使用進行規范，極易導致信息主體的合法權益得不到有效保護，信息被泄漏、盜用和濫用的風險隱患增加。在此背景下，對互聯網金融至關重要的安全性失去了可靠保障。
（三）信用體系“短板”。盡管在人民銀行等部門積極推動下，我國針對公司法人和自然人的信貸征信體系建設穩步推進，但與發達國家相比，國內信貸征信體系在應用深度和覆蓋廣度上，均與互聯網金融發展需求存在明顯差距。如英美等國，注冊借款人賬號或注冊互聯網金融公司，都需提供其社保賬號，關聯銀行賬號、學歷、以往不良支付記錄等信息，信用信息的廣泛共享，提高了違規成本，夯實了互聯網金融交易的基礎。反觀國內，互聯網金融公司尚無法接入人民銀行征信系統，公司之間更不存在信用信息共享機制，對借款人的信用審核僅依賴于其自身的規則和策略，導致交易成本極高且風險巨大，在缺乏法律保障的條件下，事后懲戒難以實施，借款人違約成本較低，助長了互聯網金融行業“劍走偏鋒”。
（四）監管體系“真空”。法律制度的缺失，直接的后果即是職責不明。第三方支付企業的法律地位得到了一定程度的認可，即央行支付結算司負責監管、中國支付清算協會作為行業自律性組織，91金融超市、易寶金融獲得由金融監管部門共同核準的金融信息服務牌照。相比之下，直到目前P2P貸款平臺則仍游離于監管之外，而且大多數機構僅在工商局辦理了相關注冊程序。如2011年8月“哈哈貸”倒閉事件發生后，P2P信貸業務風險引起銀監會重視并專門發文，表示P2P信貸業務并不在銀監會監管范圍之內，發文旨在督促商業銀行設置與P2P信貸業務之間的“防火墻”，防止P2P信貸風險向銀行體系蔓延。央行近年來也明確提出非法集資和非法吸收公眾存款是互聯網金融絕不能觸碰的兩條紅線，對紅線以內的規則并無涉及。最高人民法院在相關司法解釋中對非法吸收或者變相吸收公眾存款的行為也視情況予以事后約束。在監管缺位的同時，行業自律也極為松散，僅有少量機構加入中國小額貸款聯盟，一旦未被納入監管體系的眾多的P2P公司與信托等正規產品結合，將會急速擴大我國影子銀行規模，給我國金融行業健康發展留下巨大風險隱患。
三、促進和規范我國互聯網金融發展的對策建議
（一）建立健全我國現有互聯網金融法律法規。從西方發達國家探索出的一套經驗做法看，各國普遍重視將互聯網金融納入已有的法律框架下，并強調互聯網平臺必須嚴格遵守已有的各類法律法規。而目前我國的《商業銀行法》、《證券法》、《保險法》均無法單獨對互聯網金融形成必要規制，建議國家立法機關修改上述法規以及《刑法》、《公司法》等法規中的部分法律條款，并出臺有關司法解釋，依法嚴厲打擊金融違法犯罪行為，為互聯網金融創造規范寬松的法律環境。此外，在條件成熟的情況下，可適時研究出臺針對互聯網金融業務的新法規，以立法的形式進一步明確互聯網金融中交易雙方的權利和義務，為交易糾紛仲裁提供法律依據。
（二）多方面入手完善互聯網金融監管體制?；ヂ摼W金融的復雜性，決定了傳統的分業監管模式已無法滿足其監管需求，應協調分業與混合兩種監管模式，建立統一標準的互聯網金融交易監管體系，實現綜合監管?？煽紤]由央行牽頭，銀、證、保等部門參與，組建隸屬國務院的全國互聯網金融監督管理委員會，全面負責互聯網金融行業的監管，出臺互聯網金融業務相關監管規定，確保監管的專業性和全面性，并且要建立穩定的交流合作機制和信息共享機制，防止系統性金融風險的發生。一是重新梳理各類互聯網金融企業的業務范圍，在此基礎上明確相應企業的監管部門和監管主體。二是根據互聯網金融所涉及的領域，建立以監管主體為主，相關金融、信息、商務等部門為輔的監管體系，打造互聯網金融統一數據平臺，明確監管分工及合作機制。三是強化國際監管合作，努力探尋國際間互聯網金融監管的合作渠道，制定統一的監管標準，加強溝通協調。四是充分發揮中國支付清算協會互聯網金融專業委員會作用，引領參與自律組織的75家機構加強內控建設，不斷提升防范風險和安全經營能力。
（三）增強我國金融網絡系統運行的安全性。一是加強金融企業與信息技術企業的密切合作，加大對核心技術與信息軟件的研發力度，加緊開發適合我國金融系統安全需要的互聯網金融三大核心技術――Web技術、建立服務平臺技術、安全保密技術及其配套系統。在硬件方面，要大力研發功能強大的服務器、有指紋鑒定功能的自動柜員機、可擦寫的智能錢夾等先進設備。在軟件方面，要大力研發網絡安全系統、語音鑒別系統、電子轉賬系統、智能卡識別系統、管理信息系統等眾多軟件系統集成。二是要完善金融機構內部網絡建設，建立可靠的金融機構內部網絡和互聯網之間的橋梁和安全屏障。在互聯網金融的開發應用過程中，必須提高金融防范意識，對往來信息的收集和分析，應作充分性、真實性鑒別，確保金融機構和客戶雙方資金的安全。三是建立一套與網絡安全管理相配套的監管措施。即建立嚴密科學的制度化、規范化，全面系統的安全管理制度，包括信息保密制度、系統維護制度、數據備份制度、人員管理制度、互聯網金融安全教育、建立網絡安全組織體制及審計制度。四是充分考慮網絡銀行業務的風險，加強商業銀行內部風險管理體系的建設。由于網絡銀行所特有的操作風險和流動性風險應作為商業銀行內控體系的重要組成部分，可以結合《巴塞爾協議Ⅲ》最新框架和我國的實際情況，設計合適的風險權重，將操作風險納入商業銀行風險評價體系內予以考核。
（四）探索將社會信用體系建設延伸至互聯網金融領域。借鑒國外發展互聯網金融中對消費者隱私保護、電子合同的合法性以及交易證據確認等方面的成熟經驗。建議以《征信業管理條例》的實施為契機，探索將國內網貸平臺業務開展中產生和采集、查詢到的大量信息數據，按照中國人民銀行征信局制發的規范標準，經個人同意填制后提供給征信機構，建立征信機構與網貸平臺之間可共享的數據庫，征信機構通過整合與風險管理相關的各類信息，建立起良好的信息管理系統和嚴格的安全管理制度體系。一方面，互聯網金融企業可通過征信機構的數據全方位評估借款人資信狀況，化解信用信息不對稱問題;另一方面還要引導互聯網金融消費者正確使用互聯網平臺，提高風險防范意識和維權意識，構建金融消費者權益保護的長效機制。
參考文獻
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The Present Development Situation， Restrictive Factors and Countermeasures and Suggestions of Internet Finance in China
FENG Mingli
（Xi’an Branch PBC， Xi’an Shaanxi 710075）
一、 XX區中小微企業調查問卷匯總分析
1、企業的基本情況
從9個基層商會收到的165份有效問卷中的企業注冊資金和職工人數可以看到，我區小微企業的比重較大。注冊資本在20__萬以上的企業有XX家，占17.6%；20__萬以下的企業有XX家，其中500萬—1999萬有XX家，占28.5%；100—499萬有XX家，占23%；100萬以下的企業最多，有XX家，占30.9%。再從企業職工人數劃分看，企業職工人數處于XX人以下的為57.0%，XX人的為32.4%，職工人數在XX以上的企業占10.6%。
在受調查企業的產業分布中，第二產業比較集中，有XX家，占XX%，主要是機械設備制造業、化工、服裝等，第一產業和第三產業分別占2.5%和10%。
2、企業生產經營情況
受調查企業在年度收入對比中，呈增加的趨勢。有82家企業銷售收入增加，占近50%；59家企業銷售收入持平，只有24家是減少的。雖然從調查情況上看，企業銷售收入持續增加，但利潤與20__年相比，呈下降趨勢。利潤增長的僅占23%，減少的占58%，基本持平的占19%。
通過對企業利潤下降原因的調查結果統計，勞動力成本的上升以及原材料、能源價格的增加是主要原因，分別有87家和75家選擇這兩項，其次是融資成本的上升和銷售的減少，分別有36家和31家企業認同。
圖5 企業利潤下降原因的調查結果（企業樣本數93家）
3、企業融資貸款情況
問卷調查企業20__年融資額與20__年相比，基本持平的占主流，有85家，占59%；增加的有46家，占32%；減少的有13家，占9%。說明九成企業對融資有穩定和增加的需求。20__年融資成本比20__年有較明顯增長趨勢，增長的有57家，占43%，基本持平的有69家，占52%，減少的有7家，僅占5%。企業融資渠道及方式調查結果表明，區內中小企業的融資途徑也相當的單一，以資產抵押的方式從銀行等金融機構貸款是企業最主要的融資渠道和方式，企業從銀行等金融機構貸款有120家，占89%，其中資產抵押占89%，信用和擔保僅占2%和9%。民間貸款有13家，占9%，其它渠道占1%。幾乎很少有企業通過發行債券，私募等新型的融資方式進行資金的募集。
4、企業負擔情況
問卷調查企業有58%（95家）認為企業稅費負擔較重，是影響企業扶持健康發展的主要困難。20__年企業納稅額與20__年相比，呈增長趨勢。有63企業納稅額增加，占43%；另有63家企業基本持平；減少的有21家，占14%。20__年涉稅種類平均有6項，與20__年基本持平。20__年企業繳納各項行政事業性收費總額與20__年相比，也呈增長趨勢。36家企業收費總額增加，占60%；基本持平的有15家，占25%；減少的有9家，占15%。20__年企業涉及繳納費用的種類平均約為4項。
5、企業用工情況
受調查企業20__年企業用工與20__年相比，雖然用工人數大致持平，少部分的企業有所增加，但是職工平均薪酬普遍增加。在調查的163家企業中有122家企業認為職工平均薪酬有所增加，占八成左右；30家企業認為大致持平。職工薪酬的普遍提高在很大程度上增加了企業負擔，壓縮了利潤空間。在企業招工難的主要原因調查結果看，在北侖的生活成本高居首位，占60%，其次是子女就地上學問題，占37%，薪酬問題占32%。
6、企業對形勢的判斷及應對措施
受調查企業對當前經濟發展趨勢的總體判斷是不容樂觀，有70%認為“不好說”，認為“已經見底、趨向好轉”和“已經開始好轉”的占21%，有9%企業持悲觀態度，認為還將“繼續惡化。
面對當前復雜的經濟形勢，多數企業積極采取各項應對措施，如近50%的企業選擇“調整產品結構”和“削減生產經營成本”，49%企業有技術改造計劃，12%企業“減少投資”，11%企業加大融資力度。但也有21%的企業信心不足，持觀望狀態，選擇“沒有改變，和往常一樣”。
7、企業對持續穩定發展的訴求
受調查企業中有82%（135家）當前最盼望的政府幫扶措施是出臺相關優惠政策，并保持政策的穩定和延續性（62家），近七成（113家）企業希望減稅，近五成企業（80家）希望降息，三分之一企業（55家）希望能擴大融資渠道。企業對政府出臺的普惠性的政策類幫扶措施呼聲較高，而對政府開展的入企個性化服務及培訓服務等措施反應平淡，僅占6%（10家）和10%（17家）。
對我區經濟發展環境調查，企業回應率不高，除有48%（79家）認為政府服務最滿意外，其它選項比例均未超過20%。認為我區經濟發展環境中最滿意的依次是：政府服務48%（79家）、市場環境17%（28家）、金融服務13%（22家）、商業法制9%（15家）、社會服務7%（12家）；最不滿意的依次是：市場環境17%（28家）、金融服務16%（26家）、 教育科技13%（21家）、政府服務9%（14家）、商業法制7%（12家）、社會服務6%（10家）。
二、 我區中小微企業面臨的主要困難和問題
綜合本次參加問卷和走訪、座談的企業反映的情況和問卷分析，我們認為當前我區中小微企業發展中存在“三荒”和“三高”，即資金荒、用工荒、市場荒及高稅負、高成本和高風險。主要困難和問題如下：
1、企業負擔較重，后勁不足。
一是成本上升過快，已成為當前企業面臨的最突出的問題。問卷調查中有133家企業認同這點。由于勞動力、原材料、土地、房租、公共資源（水、電、氣等）、環保等成本上升及人民幣升值等多重因素疊加，共同推高企業生產經營成本，壓縮企業利潤空間。同時因國家落實節能減排目標，也提高了企業生產成本。二是稅費負擔較重，加重企業困難。本次調研中，企業普遍認為當前的稅費負擔較重，20__年的稅和費的繳納總額比20__年增加的企業占總樣本的43%和60%。稅費負擔的增加對中小企業發展的負面影響十分明顯，參與調研的企業認為，當稅費成本上升時，作為在行業中極少有定價權的小微企業來講，無法通過提高價格來消化成本，或者通過減員或減薪來壓縮成本，只能通過減少利潤來面對激烈的市場競爭，企業發展后勁不足。
2、企業用工環境日趨惡化，信心降低。
一是招工難。我區大多數中小企業屬于勞動密集型行業，用工需求較大。調查中有46%企業反映用工短缺已成為企業發展的瓶頸，既缺大量的產業工人，又缺高素質的企業管理和技術人才。在國家西部開發、中部崛起、振興東北老工業基等政策措施的推動下，一些勞動力輸出地區獲得了較多的發展和就業機會，同時，北侖高企的生活成本、子女就地上學困難等問題及不算豐富的生活功能配套，使北侖對于人才和勞動力的吸引力正在日漸削弱。二是用工難。企業普遍反映新生代的農民工普遍缺乏上一代吃苦耐勞的勞動者本色，員工不講誠信的隨意頻繁跳槽現象較多，加劇了企業用工緊張的局面。三是用工貴。為應對用工短缺問題，大多數企業采用提高工資薪酬、福利待遇等措施，勞動力成本上升明顯。據調查顯示，20__年，近80%企業的工人平均工資比20__年增加，增幅普遍在10%左右。即使如此，招工難、用工難的問題仍不同程度的存在，使得企業家在企業生產經營中信心明顯降低。
3、企業融資難、融資貴仍較為突出。
近年來特別是今年以來，區委區政府及有關部門就改善我區中小企業融資難問題可謂是動足了腦筋，如設立了總規模為2億元的應急專項資金、區財政安排5000萬企業貸款風險等重點向小微企業傾斜、引進融資擔保公司、區工商聯與民生銀行推出中小企業“共同風險資金體”項目等舉措，解決了部分企業的部分資金需求。但由于金融組織體系、產品體系、服務體系不健全和中小企業管理制度不完善、抵押擔保能力不足等原因，中小企業貸款覆蓋率及融資規模比重仍然比較低，遠不能滿足快速發展的中小企業需求。中小微企業融資難還表現在融資渠道單一，貸款附加條件多。中小微企業融資的主要渠道是通過銀行間接融資，而銀行考慮風險因素，除放貸利率偏高外，同時對中小企業貸款增加了“配比”、 企業聯保等諸多附加條件，增加融資難度。問卷調查中95%企業的融資成本比上一年沒有減少。一些企業反映，銀行融資年利息綜合成本已超10%，借款企業淪為銀行的“打工者”。過高的融資成本抽走了企業有限的利潤，打壓了中小微企業發展的信心。
4、外貿出口企業風險增大。
我區外向型經濟蓬勃發展，既推動了中小企業的快速發展，同時也使外貿出口企業面臨嚴重的挑戰。受全球經濟復蘇緩慢、歐洲債務危機、人民幣匯率升值等因素影響，目前一些企業正遭遇的困境可以用“兩頭夾擊”來形容：對外接單難，對內經營成本高。一方面，國際市場需求增長疲軟，出口企業面臨的需求不足、競爭壓力和貿易摩擦問題突出，企業訂單大幅減少，另一方面在原料價格波動、勞動力等要素價格上漲、工廠的利潤正越來越低，有些訂單沒錢賺不愿意接。受市場變數增多的影響，有企業反映以前合作很守信用的海外合作伙伴也開始出現不守信的情況，比如超期付貨款、臨時大幅壓價等，許多企業也不敢接長單、大單。此外，人民幣匯率波動，增大了企業的成本風險。隨著人民幣對美元匯率的不斷提升，以及升值壓力的繼續存在，一些以外貿出口企業匯兌損失較大。出口產品以美元結算，資金回收期長，而原材料來自國內，人民幣待續升值加大了企業成本壓力從而加大了企業的成本風險。
5、企業轉型升級困難重重。
一是企業“低、小、弱”問題突出。從行業分布來看，我區的勞動密集性傳統行業、低附加值的產業主要集中在中小微企業這個群體，企業規模小，產品附加值低，品牌與研發相對薄弱。企業間缺少分工與協作，沒能形成緊密的產業鏈。二是企業創新能力和經營能力較弱，由于企業原創性、自主性產品少，缺乏自主創新的專利技術標準的話語權和產品定價權，企業應對市場、產品變化能力不足，競爭力不強。三是企業經者整體素質不高，缺乏現代管理知識，“小富即安”意識濃，遇到危機應對無策，在轉型升級方面往往處于“無心轉、無力轉、無處轉”境地。
三、解決我區中小微企業發展困境的對策建議
量大面廣的中小微企業是實體經濟的主體，是我區經濟發展的生力軍，吸收就業的主渠道，是社會和諧的穩定器，是創業創新的重要源泉，也是大企業和企業家成長的搖籃，促進中小微企業健康發展意義重大。要解決當前中小微企業發展困境，應堅持充分發揮市場機制作用與政府因勢利導相結合的原則，加大政策引導扶持力度，優化發展環境，加快企業轉型升級。
1、優化政策服務，提振發展信心。
近年來各級黨委政府出臺了一系列扶持中小微企業發展的政策措施，但調研中多數企業反映能享受的很少。為讓優惠政策發揮最好的政策效果，建議一是盡快出臺政策的配套措施和實施細則，提高政策的可操作性。探索建立小微企業扶持政策的評估體系，評估政府在制定產業發展政策中，充分考慮小微企業在產業鏈中的生存環境，不以絕對的規模化區別對待，引導和支持小微企業向“精、尖、特、優”和產業集群化方向發展，加大政府對中小微企業政策支持力度。二是多形式積極 宣傳政策。通過網站、媒體、政策宣講會等形式加大政策宣傳的力度，讓企業及時了解優惠政策信息動態，解決企業對優惠政策不了解而不能享受的問題。三是加大政策落實和執行力度。開展相關政策檢查督促專項行動，確保已有各項政策措施能落到實處。四是暢通企業反映問題的渠道。開辟企業反映政策落實情況的通道，讓政府及相關部門能及時了解企業的呼聲和需求，及時調整充實有關政策。
2、加大金融創新力度，緩解融資困難。
加快發展村鎮銀行、小額貸款公司、擔保公司、融資租賃公司等中小金融服務機構，是緩解中小企業融資難的重要出路。建議一是拓寬融資渠道。放寬準入，適度放松村鎮銀行的設立條件，鼓勵更多民間資本進入。探索金融創新途徑，開展非上市公司股份轉讓試點、中小企業集合債券發行等金融創新，拓寬融資渠道。二是完善差別化監管政策，允許小銀行提高存貸比的容忍度，拓展小額貸款公司的融資渠道，改善經營環境。三是改善金融服務。完善財產抵押制度和貸款抵押物認定辦法及實際操作程序，實現動產、應收賬款、倉單、股權和知識產權等抵質押方式，解決中小企業貸款抵質押不足的矛盾。
3、減輕企業稅費負擔，幫扶企業渡過危機。
對中小企業，特別是微型企業來說，合理減稅是當前最直接、最有效的扶持政策。加快推進結構性減稅改革，從根本上減輕中小微企業負擔，提高小微企業稅收起征點，并不設優惠期限，增強企業發展的信心。按照能免則免、能減則減的原則，開展清理與行政許可相關的行政事業單位收費和中介服務收費。建立多種涉企收費維權機制，完善企業維權投訴網絡，強化信息公開和社會監督；充分發揮行業協會的作用，依法維護業內中小企業的共同權益。
4、創造和諧用工環境，解決企業用工問題。
一是要完善職工社會保險制度，引導企業規范用工，改善工作環境，增強中小企業就業吸引力。二是要加強職工道德教育，提高員工對企業的忠誠度。加快建立勞動用工信用檔案，并在用工環節運用，改善部分職工隨意解除用工合同的現象，優化企業用工環境。三是探索建立培訓經費直接補貼到企業的做法，分層分類對中小企業經營管理者、技術工人、普通職工開展培訓服務，提高職工素質。四是推進區引進、使用高層次人才和高級技工政策的宣傳和落實，幫助解決他們住房、就醫、子女就學等難題。
一是區域經濟持續穩定增長。1-6月份，全區完成國內生產總值96億元，比去年同期增長15%以上；完成工業銷售產值223.6億元，同比增長14.7%,工業產品產銷率達98.6%；完成進出口總額33.9億美元，其中出口17.4億美元，分別增長18%和22%；完成財政收入12.6億元,按新口徑計算增長10%;完成全社會固定資產投入25億元。從各主要指標完成情況看，基本上達到了時序進度要求，部分指標增幅保持大市前列。重點企業和電子信息產業仍是經濟增長的主體，44家年銷售超億元企業銷售占全區的76.7%，出口占95.9%，其中電子信息企業銷售和出口分別占65.3%和91%。長甲集團、金萊克、愛普電器等一批新的增長點開始向規模化發展，長甲集團、金萊克盈利額躍居全區的前列。私營個體經濟呈現出較快增長勢頭，上半年新增私營企業259家，個體工商戶413家，新增注冊資金3.2億元。
二是招商引資保持良好勢頭。1-6月份，全區新引進外資項目59個，增資項目28個，總投資8.5億美元，比上年同期增長129%；合同外資4.44億美元，這其中不包括境外借款，仍有較大幅度增長；到帳外資2.06億美元，為年度計劃的51.5%。上半年##外資中,大項目、高科技項目和環保項目明顯增多，共有3000萬美元左右項目16個，總投資5.65億美元，占引資總額的66%。日資、臺資項目又有新突破，新引進日資項目17個，總投資3.24億美元；臺資項目18個，總投資2.62億美元。日資、臺資項目分別占全區新批外資的45%和36%，包括NGK、松下半導體、雅馬哈電子、三洋半導體等一批著名企業入駐##。項目增資保持較好勢頭，累計批準增資1.2億美元，勤美達機械、福田金屬、富積電子、伊奈建材等均進行了較大規模增資。
三是開發建設持續推進。全面推進“二期開發”是今年工作的重頭戲。針對動遷面廣量大、實施難度較大的實際，管委會3月8日召開全區動遷大會，對今明兩年的動遷任務作了全面部署。組織成立和派出了動遷工作組，研究制定了一系列新的措施和辦法，重點配合、支持的工作。至6月底，共下達征地動遷任務14期2250多戶，動遷農民580戶，拆除集體廠房4.9萬平方米，開工建設動遷房40萬平方米。道路等基礎設施建設步伐加快。長江路改造工程竹園路－何山路段已經通車，##至312國道段將于9月底通車。鹿山路、陽山路、開山路、朝紅路、聯港路、華山路、馬澗路等正在抓緊施工中，各項配套管線同步鋪設。污水廠三期工程順利竣工并進入試運行階段，第二污水廠前期籌備工作已經完成，確保年內動工。上半年共完成綠化面積56萬平方米，##路隔離帶、##新苑小公園、索山公園等綠化改造工程全面完成。各項水利、供水、供電、供氣、交通、通訊等工程運轉良好，保證了區內企業生產、居民生活需要。
四是科技、農村和各項社會事業蓬勃發展。科技事業又有新進展。1-6月份共引進科技類項目39個，其中留學人員企業14家，新增注冊資金2187萬元和711萬美元。引進各類專業技術人才8500多人，提供就業崗位2.73萬個，其中管理人員崗位1.38萬個。申報高新技術企業39家，高新技術產品48只，軟件企業4家，軟件產品6項，各類科技項目49項。創業園新址、畢業企業發展區、專業孵化器建設和風險投資、科技企業服務等工作有序推進，科技發展環境得到優化。##工業園、街道科技園等工業小區建設步伐加快，目前已累計建造各類工業廠房50多萬平方米，進駐企業107家，吸引外資3.36億美元，成為鎮、街道招商引資和經濟發展的重要載體。上半年，##鎮和##街道實現財政收入分別達到8000萬元和1.5億元，增幅達29%和28%。集團總公司通過不斷深化企業內部改革，加快調整產業結構，加強企業管理和市場營銷，上半年實現營業收入3.9億元，利稅1.3億元，經濟效益顯著提高。各項社會事業同步發展。社區建設工作進展順利，目前已建成新升、##、馨泰等3個社區。教育信息化工程步伐加快，實驗中學等成為##市首批教育信息化實驗學校。利用民間力量辦社會事業取得突破，新引進綜合性醫院圣愛醫院，總投資2200萬元。社會保障體系進一步健全完善，職工基本醫療保險、養老保險、農村大病保險等覆蓋面不斷擴大。
五是黨建和精神文明建設深入開展。農村“三個
共5頁,當前第1頁1 代表”重要思想學教活動深入開展，基層黨員干部政治思想覺悟進一步提高，工作作風有了較大改善。黨建、紀檢和審計監督等工作進一步得到加強。通過民主評議黨員、黨風廉政建設等活動，提高了黨員素質，加強了黨員隊伍建設，密切了黨群關系。貫徹《公民道德建設實施綱要》、創建文明城市、衛生城市等精神文明建設活動深入開展，有力地促進了兩個文明建設協調發展。人民生活水平不斷提高，社會保持穩定。
今年以來##各項工作進展比預想的要好，但是，當前工作中還存在許多矛盾和薄弱環節，差距還不小，困難還很多。主要是：⑴經濟結構性矛盾顯露，企業效益回升不快，財政增收困難；⑵區域整體環境差強人意；⑶動遷成為進一步加快發展的瓶頸。
7月13日，####召開工委擴大會議，在總結上半年工作，分析存在問題和當前形勢的基礎上，部署落實了下半年的工作措施。下半年總的工作要求是，超前部署工作（超前規劃、超前動遷、超前開發）、狠抓薄弱環節、保持政治優勢、強勁推動發展。要求全區廣大干部群眾按照“四個堅持”的原則，即堅持發展是硬道理，千方百計推動生產力特別是先進生產力快速發展；堅持速度和效益統一，努力提高經濟增長的質量；堅持正確處理經濟建設與人口資源、環境的關系，努力實現可持續發展；堅持物質文明和精神文明兩手抓，促進經濟和社會協調發展，努力克服各種不利因素的影響，始終保持良好的精神狀態和求真務實的工作作風，腳踏實地，扎實工作，不斷開創##現代化建設的新局面。重點抓好以下七個方面的工作：
一、努力繼續保持區域經濟有一個較快發展速度。
全區上下要齊心協力，緊緊咬定年初提出的目標任務，針對當前經濟發展中存在的薄弱環節和突出問題，采取更加扎實有效的措施，千方百計促進經濟增長能快則快，確保全年完成國內生產總值185億元，工業銷售產值466億元，進出口總額73億美元，財政收入24億元，全社會固定資產投入50億元的任務。
1、要繼續大力培育新的經濟增長點。狠抓新項目的開工建設和竣工投產。去年和今年上半年新批及增資的一些大項目如佳能、住電、NGK、松下半導體等，是今后一個時期##經濟重要的增長源，抓住了這批項目就抓住了經濟增長的關鍵。經貿、建管等有關部門要做好全方位的協調服務工作，促使其加快建設，早日竣工投產，盡快把這些項目轉化為有效的經濟增量。
2、要切實加強企業服務，做好、做足以服務促發展這篇大文章。要從服務內容、服務手段、服務質量、服務效率等方面全面提高企業服務水平，著重抓好五個方面：一是以外經貿部門為主線，加快建立項目快速報批的“綠色通道”，全面縮短報批時間，確保重大項目報批成功。二是注重運用現代科技改善服務條件，大力推廣電子政務或電子“一站式”服務，為區內企業提供更加公開透明、方便、快捷、高效的服務。三是要以重點企業生產經營和項目建設為重點，切實加大對企業的走訪力度，及時了解新情況，掌握新信息，研究新對策，解決新問題，真正把服務做到位、做到家。四是要進一步加大對國家最新法律、法規的宣傳、貫徹力度，積極引導企業依法生產經營，提高投資收益。五是要在日常管理工作中大力發揚“決不說不”的精神，急人所急，急企業所急，切實搞好服務。
3、要進一步加快物流等設施建設，大力優化企業運營環境。要在做好綜合物流園總體規劃的前提下，盡快啟動物流中心二期的建設，提高##高新物流中心的運營規模和運營能力。要進一步暢通物流渠道，在區內企業中擴大EDI電子報關試點工作，盡快在全區實現“網上報關”；積極借鑒松江等地的成功經驗，研究利用GPS監管方式，提高空運轉關速度，加快全區整體的通關速度。
二、千方百計抓好招商引資工作。
必須牢牢把握好這條生命線，努力克服各種不利因素，使##利用外資繼續保持一個較高的水平。
1、要繼續強化對日本、臺灣等地區的招商。要充分利用區內日資、臺資企業集中的優勢，繼續主攻對日、對臺招商，努力使區內的日資、臺資規模和層次再上一個新臺階。對一些比較大的日本項目，要盯住不放，千方百計使其落戶##，使##成為日本制造業向我國轉移的最佳場所之一。對臺招商要因勢利導，爭取再引進一批臺資IT產業的大項目。在做好對日、對臺招商的同時，要十分注重做好對韓國項目和歐美高科技項目的招商，拓展產業范圍，提高項目層次。
2、要繼續集中精力抓好旗艦型項目招商。要緊緊抓住當前制造業全球化的機遇，密切跟蹤國際資本流向和產業調整轉移趨勢，有重點地引進一批半導體、電腦、通信等方面的大型骨干項目，做大產業規模，提升發展層次。繼續抓好跨國公司研發機構的引進工作，力爭在有效聚集技
共5頁,當前第2頁2術資源和人才資源方面有大的突破。
3、要進一步加大對三產和服務業項目的引進力度。要抓住我國入世所作出在服務業方面對外開放承諾這個機遇，爭取在引進大型零售業、物流業、中介機構等方面有新突破。##在大型商業企業的引進方面已有了一個好的開端，包括家樂福、百潤發等大型零售業均計劃在區內開設分店，關鍵是要做好各方面的落實工作，爭取早日建成營業。此外，在教育、醫療衛生、旅游和中介服務等方面，##都形成了一定的發展基礎，都可以作為招商的載體和對象。
要繼續堅持不懈地做好“以外引外”工作，促使區內企業不斷增資擴產。充分利用區劃調整的機遇，抓好鄉鎮聯動招商，帶動鄉鎮經濟大發展。繼續千方百計優化區域投資環境，加強載體建設，增創招商新優勢，提高對外資的吸引力。
三、強力推進##城市化進程。
充分抓住區劃調整的有利時機，圍繞現代化、園林化新城區和國際型高科技園區目標，強力推進##城市化建設，努力做強、做優、做美####，使其不僅成為##的高科技和新興產業基地，更成為##西部的經濟、文化、商業中心，成為##率先基本實現現代化的先行區和示范區。
1、高起點、大手筆做好新一輪規劃調整工作。要借助這次區劃調整，在全市總的規劃格局指導下，適應經濟社會發展新階段、新變化的要求，集中精力研究新一輪規劃建設戰略構想，加快研究制訂新一輪總體規劃及實施措施。從開發規模和經濟總量、產業布局、技術創新能力提高、城市生態環境建設、兩個文明協調發展等方面統籌考慮和安排，全面提升##的發展層次，提升##的綜合競爭力。要充分吸取前十年##規劃建設的經驗教訓，盡可能向國際標準靠攏,大膽借鑒發達國家和國內先進地區一些好的經驗和做法，提高規劃的超前性、科學性和規范性。要聘請國內最著名專家和設計單位參與論證，必要時也可以請國外知名專家和單位進行設計，不惜代價把這次規劃搞好。
2、全力以赴搞好征地動遷工作。針對下半年動遷任務更重、難度更大的情況，各級、各部門要進一步提高對動遷工作重要性的認識，全力以赴配合、支持動遷工作。對年初排定的計劃，要不折不扣地完成。要切實加強對動遷工作的領導，精心組織實施，確保這項工作積極穩妥地推進。對群眾生活中的實際困難要主動關心，對提出的合理要求要盡可能給予解決。要密切關注苗頭性、傾向性問題，及時掌握不穩定傾向信息，努力把問題解決在萌芽狀態。要進一步加快馬澗小區、馬浜小區等動遷房建設步伐，縮短動遷戶在外過渡時間，解決農民的后顧之憂。
3、以重點項目建設為抓手，全面加快基礎設施建設。下半年工程建設任務較重，要繼續發揚艱苦奮斗精神，搶時間、抓進度，以重點項目建設帶動基礎設施建設，確保完成各項任務計劃。高質量、高標準地完成長江路北段工程施工，確保九月底前全線通車；積極配合市有關部門做好馬運大橋、竹園大橋的建設工作，全面改善與市區的交通條件；加快完善污水廠三期工程的后序工作，抓緊第二污水廠建設工作；配合“二期開發”，進一步加快西北部地區的道路、水、電、氣建設，盡早形成完備的基礎設施體系；早日完成區內各交叉路口和有關道路的補強、翻修工作，確保區內交通暢通。新調入地區的基礎設施建設雖然不作為下半年任務，但要有超前意識，下半年道路等基礎設施建設，都要提前考慮今后的對接和延伸問題，規劃好明年的建設任務。
4、加強工程管理,嚴把工程質量關和安全關。項目工程建設責任重大，要以精益求精的作風，精心設計，精心施工，講求盡善盡美，做成精品。對人行道、綠化等后續工程，要再接再厲，善始善終，做好收尾工作，竣工工程則要做好長效管理和養護工作。要本著慎之又慎的態度，加強工程管理,嚴格操作規程，確保文明施工，安全施工。要制定更有針對性的措施,全面推行嚴格的項目建設招投標制、工程監理制、法人責任制等規章制度，使工程管理趨于規范化和科學化，從制度上杜絕工程事故和“豆腐渣”工程。
四、推動科技創新，增強率先發展的持久力。
下半年要重點抓好以下幾項工作：
1、加快創新載體建設。加快創業園新址、畢業企業集中發展區和專業孵化器等創新載體的建設，并把這項工作作為今年科技工作的一個重要抓手。強調三點：一是按照國際一流標準建設新創業園的要求不能降低；二是要根據當今科技發展趨勢和##產業發展要求，保持一定的超前性和特色性；三是建設進度要加快，把已經延誤的時間盡快追趕上來?？萍季趾陀嘘P部門要針對工作中存在的問題，加強研究，注重協調，高標準地搞好創新載體建設。
2、加快科技招商和人才引進步伐?？萍颊猩痰闹攸c要放在產學研結合型項目、留學人員項
共5頁,當前第3頁3目、跨國公司研發機構和各類技術中心、研發中心等方面，著重引進和掌握一批重點領域產品生產的關鍵技術，培育一批擁有自主知識產權，具有廣闊市場前景和較強競爭力的拳頭產品，提高科技對經濟發展的支撐。加入世貿組織后，國內對人才的爭奪戰愈演愈烈。##要適應形勢發展的需要，進一步優化人才引進和使用環境，創新人才引進機制，加大引進力度，使##在新一輪的人才爭奪戰中爭取主動權，構筑人才新高地和新優勢。
3、大力優化區域科技發展環境。繼續加大財政對科技創新創業的扶持力度，每年3%的財政扶持資金要集中使用，最大限度地發揮出作用和效益。科技管理公司、風險投資公司要切實加強對中小型科技項目、研發項目的投資扶持力度，對看準了的項目要舍得投入，要敢于承擔風險。繼續做好高新技術企業和產品、軟件企業和軟件產品以及各類科技項目的申報、評定工作，最大限度地利用好垂直資源。加強知識產權保護，完善技術交易市場和各類科技中介服務，為創新創業提供更加優質的服務和環境。
4、推進信息化建設。堅持把推進區域經濟和社會信息化作為當前搶抓機遇的重要著力點，以信息化帶動工業化、城市化，促進現代化。要對照區域信息化建設的三年發展目標，進一步加大對信息化建設的組織實施力度，分層次地推進管委會內部各部門之間、管委會與鎮、街道及各村之間、管委會與企業之間，以及區內各企業、各單位之間的信息化建設工作。下半年要在進一步完善管委會內部及鎮、街道辦公自動化的基礎上，有步驟地向區內全面推開，切實提高全區的辦公自動化水平。
五、深化市場取向改革，激發體制機制活力。
要以加入世貿組織為契機，切實加大市場取向改革力度，大力提高市場化程度，逐步建立起適應社會主義市場經濟要求和高新技術產業發展規律，符合WTO規則的管理體制和運行機制。
1、進一步深化企業產權制度改革。集團總公司及所屬主要控股企業和鎮、街道骨干企業，下一步改革的重點就是要產權明晰，投資多元化。一些主要控股企業要注重提高經營者和骨干的持股比例，加大對外資、民資和社會資本的吸收力度，把過分集中的股權分散開來，把過分集中的風險降低下來。要結合產權制度改革，進一步加快國有集體資產從非競爭性領域退出的步伐，放開搞活中小企業。要進一步完善企業法人治理機構，加強企業內部管理，確保國有集體資產保值增值。下半年，國家將進一步加強對上市公司的規范和管理，集團總公司應就如何進一步提高“##高新”的管理水平，提高經營收益，切實加強研究。
2、進一步推進直屬企事業單位市場化改革。推進直屬企事業單位市場化改革是轉變政府職能，加快政企、政事分開的一項重要內容。要大膽借鑒兄弟省市的經驗，按照監督管理類、社會公益類、中介服務類和生產經營類等不同性質，采取不同的方法推進改革。對監督管理類事業單位，如部門所屬的執法大隊等，其履行的是國家管理職能，改革的方向應該是依照公務員的制度管理；對社會公益類事業單位，可按照純公益類、準公益類和雖有公益性質但接軌市場能力很強的一類，分層進行推進；對中介服務類事業單位，原則上要與政府職能部門徹底脫鉤；對生產經營類事業單位和部分服務性企業，如機關事務管理處、各類服務中心、培訓中心和自來水廠、污水廠、燃氣廠等，要徹底轉為企業并改制。
3、進一步深化行政審批制度改革。要繼續大力削減行政審批事項，堅決取締那些與市場經濟發展不相適應的審批項目，原則上凡屬國家鼓勵類、允許類項目，一律不再搞前置審批，而將項目審批改為登記備案。下半年，由經貿局牽頭對區內現有的審批項目再做一次清理，力爭在現有基礎上再削減三分之一以上，加快與國際慣例接軌的步伐。
4、切實加強中介機構的培育。一方面通過政府職能轉變把一些職能交還給社會，促進中介機構的發展；另一方面，要通過招商加快引進一些富有國際經驗、訓練有素的法律、金融、財務會計、國際貿易等方面的中介機構，為企業發展提供強有力的服務和保障。通過努力，盡快使##成為全國行政干預最少、服務水平最高、中介機構最多、最適合企業創業和發展的區域之一。
六、貫徹落實富民宗旨，提高老百姓收入和生活水平。
1、積極探索促進鎮村經濟發展的新路子。鎮、街道在抓好工業小區建設，擴大招商引資，促進經濟發展的前提下，要多渠道、多方式地增加職工和農民收入。比如，##鎮可以結合老鎮改造，大力發展第三產業；##街道可以結合##城市化建設，多種方式發展服務業等。一些短期內沒有列入土地開發的地區，可以從各自的實際出發，大力發展家庭種植養殖業和農副產品加工業，既可以解決勞動力就業問題，又可以有效增加農民收入。
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共5頁,當前第4頁4、繼續大力發展私營個體經濟。堅持以民為本，以民有、民辦、民營作為經濟發展的重要形式，以民享、民富、民強作為經濟發展的基本方向，按照“六放”要求，從各方面注重提高民營經濟的社會地位，加大政策扶持和依法保護力度，推動私營個體企業參與國有集體企業改制，鼓勵更多的民間資本、社會資本投入到經濟建設乃至基礎設施建設和社會事業發展中去，支持外向型、科技型、規模型的民營企業迅速成長，不斷壯大經濟實力，提高發展水平。
3、進一步健全完善社會保障體系，提高保障水平。認真貫徹落實蘇府辦[2006]44號文件精神，積極推進機關、事業單位和區內企業的醫療基本保障制度改革，擴大醫保覆蓋面。加大社會保險基金的征收力度，完善社保體系。以農村大病保險、勞動保險和養老保險等為重點，加快推進農村保障體系建設。進一步完善農村征地人員安置和補償辦法，切實關注和扶持農村貧困戶，多渠道地安置農村剩余勞動力，提高農村最低生活保障水平。
七、加強精神文明建設和黨風廉政建設。
堅持兩手抓，兩手硬，促進兩個文明建設協調發展。深入貫徹實施《公民道德建設實施綱要》，加大創建文明城市、文明單位、文明村鎮和文明小區工作力度，努力塑造文明城區群體形象。以環境整治為突破口，積極組織開展好衛生城市創建工作，加強長效管理，提高##環境質量。以提高市民素質為根本，大力推進信用建設和文化建設，形成文明健康的社會風尚。以創建新型現代化社區為目標，進一步完善新升、馨泰、##社區建設，加快何山、楓津、西津橋等社區建設步伐，保持社區建設在全市的領先位置。
切實加強黨風廉政建設。進一步貫徹落實黨風廉政建設責任制，完善監督、約束、防范機制，真正做到責任到位，責任到人。積極探索新形勢下加強黨風廉政建設的方式方法，按照市場經濟規律，在法律、法規框架內制定實實在在的抓源治本之策，建好制度，標本兼治，務求實效，為開發建設提供強有力的保障。深入開展納稅人評議行風、政風活動，推動部門和行業作風的進一步好轉。
