時間：2023-07-17 09:48:49
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發表網為您精選了8篇理財投資方式，愿這些內容能夠啟迪您的思維，激發您的創作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
郭丹 女 武漢 公司職員
郭丹今年27歲，她和老公是同一家民營企業的普通職工，家庭月收入為3000元。這些年來，兩人省吃儉用，積攢了8萬元，因為將來購房、子女教育、贍養父母等家庭開支壓力較大，所以他們想尋求絕對穩健、收益相對較高的投資方式，希望理財師提供一個適合其家庭的理財組合。
理財建議：郭丹屬于求穩型的理財家庭，這種家庭的收入不太高，理財觀念比較傳統，承受風險能力較差，家庭理財要求絕對穩健，宜采用儲蓄占40%、國債占30%、銀行理財產品占20%、保險占10%的投資組合，這種組合在結構上是一個梯形，也正好像一把斧頭。
儲蓄是“斧頭”最鋒利的部分，支持著家庭資產的穩妥增值；國債和銀行理財產品放在中間，收益較高，也很穩妥，為“斧頭”增添力量；保險的比率雖然只有10%，但所起的保障作用卻非同小可。許多人在保險上存在誤區，認為有錢人才適合買保險，其實這是大錯特錯的。如果錢多得花不了，家庭即使出現風險也不在乎那點保險理賠，而收入低的家庭抗風險能力較低，萬一遇到意外，位于“斧頭”頂部的10%的保險所起的作用是相當大的，可以幫家庭渡過難關，這就好比是把斧頭反過來當錘子使，可以解燃眉之急。
錘子型理財：小風險換大收益
吳伶俐 女 重慶 人力資源經理
吳伶俐今年35歲，在一家大型醫藥公司從事人事管理工作，月收入3000元，先生是公務員，8歲的女兒正在上小學二年級，家庭月收入為6000元，家庭積蓄10萬元。他們的目標是努力攢錢，等孩子上高中時，讓其報考重點學校接受良好教育，所以他們要求在風險適中的情況下，最大限度地實現家財增值。
理財建議：吳伶俐一家屬于中等收入家庭，夫妻雙方工作較為穩定，并且福利待遇較好，能夠承受一定風險。可以采用儲蓄占，40%、債券占20%、人民幣理財占20%、基金或股票投資占20%的投資組合。這種投資組合儲蓄比例較大，而其它投資的比例相同，在結構上呈現一把錘子的形狀。
40%的儲蓄就是“錘頭”，債券、人民幣理財、開放式基金加起來就是一個“錘柄”，“錘頭”是最有力量的部分，而“錘柄”又可以通過三四種產品的組合，來增加整個錘子的力量。特別是這個組合中有20%的開放式基金或股票，這部分投資如果收益高了，會增加整個組合的投資收益，萬一出現了風險，對家庭整體投資的影響也不是太大。這就好比“錘柄”的頭上斷了一小截，雖然不太美觀，但對錘子的使用不會帶來太大影響。
鐵鍬型理財：舍不得孩子套不著狼
鄒可欣 女 福建 銷售顧問
鄒可欣今年38歲，從事營銷工作，丈夫是一家公司的副總，其家庭月收入兩萬元。鄒可欣家庭車房俱備，另外有積蓄30萬元，女兒正在讀初中，家庭目前沒有太大的負擔。因為夫妻兩人均從事與經營有關的工作，思維靈活，具備一定投資經驗，他們的愿望是讓現有積蓄最大限度增值。
理財建議：鄒可欣屬于高收入家庭，抗風險能力較強，可以采取開放式基金占50%、房產占50%的投資組合。這種組合比較單一，結構是一個長方形，如同一把鐵鍬。
這種組合有點孤注一擲的感覺，但是風險與收益永遠成正比，如果風險投資比較得當，收益是相當可觀的，正所謂“舍不得孩子套不著狼”。目前開放式基金凈值雖然出現了下跌，但有些長期持有者基金依然能實現8%的年平均收益；房產作為一種適合高收入家庭的投資方式目前仍頗具魅力，機會不少，選準好的地段進行中長期投資，年收益非常高。高收入家庭由于投資基數大，加上敢于嘗試高風險、高收益的投資方式，所以其財富增值的速度也會大大高于前面所說的斧頭、錘子型理財家庭。但是，這種鐵鍬型理財全是風險性的投資產品，并不是所有高收入家庭均適合，關鍵還要看投資者的理財觀念、理財水平和風險承受力。
家電體檢，巧排靜電 錢國宏
冬去春來，家用電器在辛苦運轉了一年之后，其強烈的靜電會牢牢吸附大量灰塵和污垢，使得家電內部逐漸變成藏污納垢、滋生細菌的“窩點”。它除了會影響機器運轉產生的熱量正常散發，還給家人健康帶來嚴重的危害。
No.1：電視機靜電診斷
內——彩電在播放時有上萬伏電壓，非常容易產生靜電，吸附的灰塵里含有一種叫溴化二苯并呋喃的致癌物質。灰塵還會使電子元器件、電路板和散熱器超負荷工作，導致耗電量增加，甚至會燒壞電子元件，引起火災。
外——主要集中在機體外殼和屏幕（熒光屏）上。這兩處由于高壓靜電，經常會吸附一些灰塵，影響美觀和圖像的清晰度。
巧婦支招：
1 切斷電視機電源半小時。
2 打開電視機后蓋，先用刷子自上而下輕輕掃去全部元件的灰塵：擦洗電路板時，用無水酒精棉球從一邊向另一邊有序地擦，避免來回重復，以免將灰塵“二次帶入”電路板中；比較隱蔽的零件盒部位，可用鑷子夾一塊棉紗或紗布，蘸上少許酒精，然后探進去，輕輕擦拭。
3 用電吹風的冷風自上而下地吹一遍，使電視機內部元件和部位保持干爽。
4 用軟布輕拂屏幕后，再用脫脂棉球蘸酒精或高度白酒，以屏幕中心為圓心，順時針由里向外旋轉擦拭。也可以用專用防靜電噴霧劑清理。
貼心提醒：屏幕擦拭晾干后，再用干布擦一遍，避免電視機長時間停留在潮濕狀態中。
No.2：電腦靜電診斷
電腦設備最怕的就是靜電，看上去不起眼的靜電能夠造成計算機芯片的永久性損壞。電腦靜電吸塵最嚴重的部位有兩處：一個是顯示屏，一個是CPU。
巧婦支招：
顯示屏——如果手頭沒有專用防靜電嘖霧劑，可先用較柔軟的棉布代替，再用脫脂棉球蘸上酒精，以屏幕中心為圓心，順時針由里向外旋轉擦拭。
CPU——CPU中靜電灰塵最集中的部位有三處：風扇、散熱片和插槽。
清潔小風扇時，用毛刷刷后，再用吸塵器吸一下，然后用酒精棉球反復擦拭，最后用吹風機輕輕吹幾秒鐘，保證扇葉間無殘留灰塵；清潔散熱片時，先用毛刷掃過后，再用紙巾細細地擦一遍。不可用水洗，否則很容易使零件表面原有的導熱膠或硅脂脫落；清潔插槽時，可用毛刷刷后，再用吸塵器將灰塵吸出。
貼心提醒：可用厚紙板接住掃落的積塵，免得它們落入機體內，造成“二次污染”。
No.3電冰箱靜電診斷
電冰箱在使用過程中，由于靜電作用，導致其表面和內部會吸附灰塵、污垢，影響美觀和使用。電冰箱后面的冷凝器也易積聚灰塵，影響散熱。所以，至少每半年要清掃一次。
巧婦支招：
清潔電冰箱機體表面積塵和污垢時，可先用抹布蘸洗滌水反復擦拭。擦拭時，一定要隨擦洗隨擦干，且動作要輕，不能損壞機內部件。
貼心提醒：清潔時，千萬不可用鋼球、鐵刷之類的金屬物，以免劃傷電冰箱機體。
No.4洗衣機靜電診斷
由于靜電和保養缺失等原因，洗衣機內部往往會累積許多灰塵和污垢，成為細菌的滋生地，對衣物造成“二次污染”。
巧婦支招：
內筒——可用內筒洗滌劑或漂白劑。漂洗20分鐘后，再用清水清洗一遍。
清潔套桶夾層——可把專用清洗劑（超市有售）溶解，直接浸泡在洗衣機內桶。清洗劑特有的表面活性劑和多種助劑成分，能把夾層內的臟東西吸出來。一般情況下，套桶夾層應每隔5個月清洗一次。
貼心提醒：用完洗衣機后，要盡量敞開內筒蓋子，后面的機蓋也要定期敞開晾一晾，避免洗衣機內筒、機內部件受潮而沾上灰塵和滋生細菌。
No.5電風扇靜電診斷
因靜電作用，電風扇積塵部位主要是護罩和扇葉。
巧婦支招：
斷電后，可用濕抹布蘸些洗衣粉涂在護罩上，隔幾分鐘后，用濕抹布上下擦拭；或是蘸些滑石粉揩擦。
清潔電風扇扇葉的灰塵和污垢時，在斷電狀態下先摘下護罩，然后進行區別清洗。電鍍處理的部位用棉紗蘸汽油或縫紉機油清潔，油漆處理的部位用棉紗蘸肥皂水或洗潔精水清潔。
貼心提醒：電風扇的扇葉幾乎都是塑膠制的，因此不可使用石油精等揮發性的油類來擦拭。如扇葉里有煙漬、油漬等污漬，可用除油煙的清潔劑清洗。
賞昌溪花海，醉在江南煙雨中 小步
昌溪鎮位于安徽省歙縣東部，建村于唐代，南宋以前稱為滄溪，后改為昌溪。這里山川秀麗，文化燦爛，名人輩出，風俗純正，被世人稱為“古歙南鄉第一村”。由于昌溪的形態像—只巨大的蝴蝶匍匐在這奇異的山水之間，因而也叫蝶形村。
我們從安徽省深渡碼頭坐車，20多分鐘后抵達昌溪。一路上，兩旁都是金黃色的油菜花，遠遠看去，像是一片花的海洋。
這時，天上還下著毛毛細雨。朦朧起伏的山巒，在蒙蒙春雨中，與各種色彩交織在一起，形成一幅五彩斑斕的畫卷。
雨停了，幽靜的村莊人煙稀少，春泥的氣息在雨后顯得更加清新。鳥兒清脆的叫聲回響在空中，似乎在解讀我們這歡快無比的心情。原來，這就是古人筆下的煙雨江南。
從昌溪開始徒步到石潭，有5公里的路程。沿著昌溪河走，一座長長的木橋橫跨其上，八字形的木質橋墩長長地支在河床上。
更為巧妙的是，河岸兩邊，尤其是對岸的山上，全是金黃色的油菜花和粉紅色的桃花。美麗的色彩映在清澈的河水中，讓人分不清岸上和水中的鮮花哪個更真實。
不知不覺間我們已經走過了木板橋，抵達了對岸。我朝著鮮花密集的地方而去。
雨后泥土氣息清新，花香撲鼻，幽靜的環境中鳥叫蟲鳴，令人陶醉。沾著雨水的油菜花顯得更加嬌嫩而張揚，而粉紅的桃花似乎欲語還羞，卻在水中與木板橋及對岸的建筑深情依偎，形成完美的倒影。
看著眼前水中奇妙的倒影，聞著撲鼻而來的花香，我不禁懷疑，我們進入了一個夢幻般的世界。
別笑我天真，我不過是信仰愛情
片名：《我愿意》（中國）
關鍵詞：都市、商戰、愛情、偶像
推薦理由：唐微微今年32歲，既是設計公司的白骨精，也是大齡剩女。她的閨密靳小令在懷孕期間，熱心為她張羅征婚并安排了相親。唐微微裝孕婦嚇跑了大多數，只剩下一個楊年華，兩人由此相識。與此同時，唐微微所在公司接待美國的客戶，見面時她發現客戶代表竟是7年前拋棄自己的男友王洋。他們從18歲開始戀愛，青梅竹馬度過7年，終因王洋為理想奔波而分手。如今，昔日戀人重逢，別有一番滋味在心頭。此時，楊年華卻開始了一波又一波的熱情攻勢，無論是噓寒問暖還是炒菜做飯，都體貼入微。而王洋也不甘示弱，意圖通過憶苦思甜昨日重現喚醒唐微微重回他懷抱。于是，情敵之戰，一觸即發……片中有嫉妒、有理解、有手段、有愚蠢、有感情、有責任、有勇氣，最后還有一點點幸福的感動。沒蒼白的對白和無聊的搞笑，是部難得的愛情喜劇電影。看完這部電影有種豁然開朗的感覺，對愛情、生活、未來又多出了些許自信與夢想。
劇名：《加油，金三順》（韓國）
關鍵詞：愛情、都市、剩女、自信
鐘先生夫婦在教育投資中做得比較明智的是替兒子買了份教育保險，繳費18年，年保費3650元。教育保險是一種半強制性儲蓄，它既能幫助自己強制性地、有計劃地積累孩子的教育金，又能享受到其它理財模式所無法給予的保障功能。不過，僅僅依靠這種方法是難以解決孩子高等教育的問題的，因為這種保險到期后拿到的錢大概只是3.5%左右的利率所得的收益，即年繳3650元X18年=供繳費65700元，加上3.5%的利率收益，大概也只是8萬元左右。所以，除此之外，還需要選擇其他的投資方式。
基金定投：
教育金和孩子的年齡一起增加
基金定投是指定期定額投資基金，客戶開通基金定投后，銀行會根據客戶申請的扣款金額、投資年限，每月自動扣款。基金定投被稱為工薪家庭的“懶人理財”。
以鐘先生夫婦為例，可以好好利用手中15萬的現金資產。除了留出6個月的生活費作為應急需要，其他的資金可以定額定投，按照科學的比例配置到不同類型的基金中。
收入更高的家庭對孩子的教育規劃若為讀研或者出國留學，父母則可好好計算目前讀研和出國留學的費用，然后計算通脹率和年期，算出將來的數值，再去選擇合適投資方式。
而收入較少的家庭則只要盡早開始規劃，每月定投的額度會少上百元甚至更多，同樣能夠達到儲備10萬元教育金的目標。
教育金準備：
未雨綢繆，積少成多
怎么沒有任何導入問題的陳述？為何調查，目的和問題是什么？
對于剛剛步入大學的人來說，他們有著依照自己的消費偏好、消費習慣獨立支配生活費的能力。由于不懂得如何理財，如何合理支配生活費往往陷入過度消費以至影響到正常生活的窘境。為了培養廣大學生投資理財觀念，樹立正確消費觀，結合他們實際生活狀況對其理財提出合理化的建議，我們開展了本次調查研究。
我們采取問卷調查法，共發放調查問卷345份，主體調查對象為南京航空航天大學金城學院在校學生及部分研究生。
初步得出以下結論：
第一，大學生除必要生活開支外，資金仍有較大結余，存在理財空間。
第二，沖動消費廣泛存在于大學生之中，對理財的敏感性不強。
第三，大學生消費金額集中，結構成橄欖型。
第四，大學生消費主體依然為飲食日常方面，理性消費依然是主流。
調查統計顯示：南航金城學院學生生活費普遍集中于1000～2000元之間，生活費剛好夠用或略有結余者占84%，一半以上學生表示有自己的小金庫，由此可見半數以上大學生手頭較為寬松。分析消費去向發現，伙食與日常用品支出普遍占據65%～85%的比重，社交娛樂方面支以18%的平均水平位居第二。大學生對品牌認知度提高，對生活品質追求提高，這一部分也占據相當消費額。六成以上同學表示自己偶有沖動消費但并不會影響正常生活，少部分同學會由于沖動消費導致生活費入不敷出而向父母、同學求援或節衣縮食彌補漏洞。近半數的同學表示受奢侈攀比之風的裹挾、媒體宣傳引誘時常有盲目消費、過度消費的行為，2.3%的同學曾通過各種渠道獲得貸款但都及時還清。部分學生消費金額巨大，內部存在明顯差異。
結果上來說：
第一，大學生理性消費為主流，理財為需求學習。
第二，大學生消費水平明顯提高，消費數額和方式差異較大。
第三，“攢錢”品牌消費成主流。
二、大學生投資理財能力與渠道分析
（一）大學生理財意識薄弱，存在認知誤區
在調查問卷中，認為自己理財能力較強的只占6.67%，理財方式則大量集中在銀行儲蓄和余額寶等理財app之中。有記賬節流行為的有76人。對于理財的看法中，有些同學認為自己資金緊張無財可理，有些覺得眾多理財平臺風險性大，也有少部分學生認為投資理財會耗費大量的精力致使學習分。由此可以發現，大部分同學對于理財持相對激進的觀念。學生們知道理財可以提高自己的生活質量，但是理財包含很多方面，往小了說就是開源節流，理性消費。
（二）大學生理財能力不強，方式單一，傾向于學習成本較低的理財方式
通過分析該院學生生活費來源，僅有2.6%的同學通過投資渠道獲得收入，具體的理財方式則局限于銀行儲蓄和余額寶生息，超過七成的大學生表示由于缺少相關知識，擔憂投資風險等問題對股票投資望而生畏，在基金、債券投資方面淺嘗輒止，反映出大學生投資理財能力比較薄弱。對于目前采用的投資理財方式，余額寶等應用app占了40.2%，銀行卡儲蓄在其次，占36.71%，記賬節流占12.62%，而采用股票債券的則很少，僅10%左右，可見余額??等app是目前投資理財的主流方式，這是一股新興勢力，正一點點取代傳統的銀行卡儲蓄等方式在人們心目中的地位。互聯網金融產品，股票，債卷等學學習成本高，鮮有人問津。
三、大學生投資理財現狀及存在問題總結
經由以上分析發現，該院半數以上大學生有意愿且有一定資金基礎進行投資理財。
一是大學生在財務上缺少獨立性，行為模式沒有轉變，認為有需要可以找父母，家長也愿意為自己的孩子提供幫助，大學生也就沒有要自己準備資金的必要，以家庭供給為主導、資金數量受限高因而對資金流動性有較高要求。
二是大學生普遍缺乏相關理財投資知識，在這一方面缺乏一定的專業教育，都是以非專業的廣告、宣傳等渠道得以了解，加之資金數量限制故而對理財產品穩健性有極強的偏好；傳統的認為理財就是儲蓄，儲蓄就是存錢，對于何種儲蓄沒有概念，忽視了其他能夠獲得更多收益的途徑。
三是由于理財觀念薄弱，相關知識的欠缺，諸多理財方式對于大學生而言難以操作并且市場上針對大學生的投資理財極少，致使投資理財行為囿于儲蓄生息。
四是該院僅有6.67%的同學自認為投資理財意識較強。大部分人則認為理財對他們來說是一件很遙遠的事，投資理財應該是父母做的，在理財意識、理財渠道方面，經管類學生對比其他專業并未體現出任何優勢，學校整體投資理財氛圍寡淡。
四、針對大學生投資理財現狀的建議
（一）社會層面針對高校大學生的理財特征設計出多元化的理財產品滿足他們不同層次的需求
提高理財氛圍，出臺一些優質的財經類節目并在在電視廣播等媒體上提高財經類節目的占有率。提倡金融機構與學校合作推出對大學生具有針對性的理財產品。
（二）大學生自我突破層面
1.端正理財觀念，理財目標。大學生炒股、買基金、買理財等方式進行投資，并不是為了“一夜暴富”。參與理財最主要的動機了解理財工具和“練手”，其次才是“提高個人生活水平”、“為下一步創業積累資金”等。
2.改善消費習慣，提高理財意識。大學生嘗試自立，適當的嘗試兼職活動對培養理財意識有積極作用，有利于激發上進心同時彌補錢不夠花的尷尬，制定生活預算并抽空整理開支以掌握自己的資金去向，減少沖動消費，合理安排生活費
3.豐富投資理財知識，進行嘗試性投資行為。僅僅記賬節流的方式理財并不能實現財務的保值和增值，大學生的資金量雖比較有限，風險承受能力較弱，但還是可以嘗試購買一些中低風險、起點低、高流動性、投資比較便捷的理財產品。了解一些高口碑的理財機構購買合適的理財產品，按照自己的風險偏好分散投資，擺正心態謹慎操作。
（三）學院層面，營造良好的投資理財氛圍
有關人士認為，購買房產用于投資首先要考慮產品的安全性，而判斷一個投資產品的安全性首先要看這個產品的經營狀況。從目前的市場情況看，類似于市場上出現的郁金香花園溫泉度假村、第一城、中欣戴斯等這種房地產投資理財產品基本屬于固定收益型產品，不屬于高風險高收益產品。
然而據了解，從去年下半年開始，京城已有不下種與房地產有關的理財產品投向市場，其中大多數房地產投資理財產品都迎來了火爆的銷售場面。在這些項目中，最高的收益率幾乎超過。這在利率探底，股市、債市前景不明朗的投資大環境下，顯得分外搶眼。眾多手中攥著資金，急切尋找投資途徑的個人投資者，也好似突然抓住了一個投資良機。不過，有關專家卻預警：房地產投資產品有好有壞，投資時還需擦亮雙眼，不要忽略了對風險的把握及考慮，更需要防范在投資過程中的四大誤區。
誤區一：開發商承諾的收益越高越好。業界人士在接觸客戶過程中感觸最多的是，很多客戶都有一種誤區：把理財當成致富的門路，只關注單一產品的收益率大小。而據業內人士介紹，理財是一種理性投資，是對財富的長遠和全盤規劃，不能只單一地注重某一產品的收益率。所以，理財專家認為，個人首先要明確理財目標，根據自己承擔風險的能力制定理財計劃，更重要的是應認識到，理財絕不是暴富的途徑，不能只看收益。
誤區二：不了解產品盲目投資。理財市場上新產品層出不窮，這更要求投資者一定要充分了解產品，這樣才能選出適合自己的產品。但是，相當一部分投資者在買完產品后，收益、期限、權利、義務一概不知，這種投資是對自己的非常不負責任。當自己對產品不清楚時，就應咨詢專業人員。只有了解產品才能根據自己的實際情況有的放矢。
關鍵詞:市場經濟條件;企業投資;財務管理模式
在市場經濟條件下，由于投資企業的特性，其不能夠直接參與被投資企業財務管理中，因此，我們要建立完善的財務管理控制制度和機制要求，通過相關制度對企業財務管理進行有效的管理和控制，保證被投資企業能夠正常的參與到財務管理活動中，從而實現企業資產增值。同時，我們還需要依照被投資企業的實際狀況，改變以往傳統的觀念和內涵，對財務數據處理及應用提出更高要求，對投資企業財務管理提出更好的看法，以期為相關事宜提供更好的參考。
一、市場經濟條件下企業投資財務管理中存在的問題
(一)缺乏明確的發展規劃，項目投資缺乏科學依據
部分企業片面追捧“熱門”產業，不注重對市場的調查研究，常常忽視自身的客觀條件和能力，導致投資行為比較盲目。甚至有一些企業認為國家政策針對什么，就做什么，完全忽視了內在和外在的現實條件。企業對項目的投資規模以及資金結構、來源等沒有一個科學合理的籌劃，對項目未來可能需要的資金流沒有準確的預測，就積極緊張上馬。當國家的經濟政策轉變，無法獲得銀行信貸，出現項目資金短缺，就會使企業面臨一個進退兩難的境地，造成重大的經濟損失，甚至企業會因此倒閉。
(二)財務管理對投資項目的監管力度有限
目前雖然很多企業投資項目管理都有相應的政策法規制約，但在實際工作中，由于無法對具體項目作出具體規定，容易造成財務管理工作中無法建立有效的功能管理流程。企業投資項目管理往往只能發揮會計核算功能，而財務監督也被局限在審計票據的狹小范圍內，影響了企業投資項目中財務管理作用的發揮。此外，多數財務工作人員，往往只對財務會計信息進行整理，無法有效參與到投資項目的實施過程，造成了財務管理對投資項目監管能力的削弱。
(三)缺乏相應的項目績效評價制度
企業投資項目多屬于非經營性項目，造成項目缺乏投資回報核算工作，企業在投資項目之時，往往容易造成決策上的失誤。主要以政績為目標的投資建設為主，忽略了投資的項目選擇及其項目規模控制，對社會效益的實現也缺乏相應的認識。
二、市場經濟條件下企業投資的財務管理模式
(一)建設籌資決策模型
籌資決策模型的建立可以很好的預測財務風險、資金需求量、資金成本等，因此，在信息化數據里管理系統中顯得尤為重要。其不但要分析企業的資金結構、資金使用情況，而且更要分析行業發展（籌集資金、不同來源的資金成本變化趨勢、企業資金結構、環境因素）對每股收益的影響，然后預測資金需求（利用銷售百分比），通過多種方法（加權平均資本成本、EBIT－EPS）來進行研究資金使用情況、比較籌資成本等，進而做出籌資決策。
(二)提高財務投資決策科學合理性
數據運算和模型應用在財務的投資決策中是出現最多的，其應分析投資的資產組合影響因素，通過投資決策指標來發現投資時機，然后制定投資決策以及風險預防措施。除此之外，企業也要參考歷史數據對資金組成結構、變化趨勢以及使用情況進行細致分析，從多角度查看投資環境和變化趨勢，通過多種方法評價投資項目，綜合所有因素選擇最優結果。
(三)借助網絡系統來參與財務管理
在市場經濟條件下，為了順應網絡社會的發展，投資企業也需要利用網絡信息技術的優勢，對財務管理工作進行更好的控制。其會計信息系統能夠對投資企業和被投資企業間建立有效聯系，從而實現企業財務管理的協同工作，并對財務具體的管理工作進行操作，如企業查賬和報賬，以及整個財務設計等方面的遠程工作，從而保證財務管理實現在線服務，對整個會計核算工作進行動態管理。財務管理信息系統的應用，改變了以往投資企業對資金獲取和使用的方式。同時在財務網絡信息化管理的支持下，更多的財務管理都以網絡信息的主要形式組合而成，將財務信息系統以電子形式進行了存儲，能夠隨時隨地進行調用，使財務管理更為便捷。在我國投資企業新形式下，利用網絡管理方式參與到投資企業財務管理活動中，不但能夠掌握被投資企業業務動態的變化情況，還能夠隨時了解企業財務管理方面的信息，對投資企業前期決策提供有利保證。同時通過建立財務信息化數據管理系統，讓企業物流管理得到實質提升。在這里，需要了解生產、銷售、財務、采購等部門物流傳遞的順序和時間，通過企業內控制度設置存貨監控關鍵點。另外，也要根據存貨供應商信息、存儲情況、目前訂單信息、采購歷史記錄、存貨預警、調撥結果等因素監控存貨。
(四)財務風險管理的控制
其一，我們需要從投資企業財務管理方向作為出發點，全面掌握投資企業預算管理，并將其相關制度落實到實處；并在投資企業財務管理規定范圍內，建立內部資產市場，實現企業資源配置，降低投資企業內部財務的風險。同時，我們還需要完善投資企業中巨大事項的上報制度，將其所出現的事項進行具體化，明確事項的整個過程，并建立子企業對其進行財務方面的有關控制。此外我們還需要建立財務內部設計制度，對于財務風險控制管理的工作人員進行適當的增加，培養相關工作人員的職業素養，將其在投資企業財務管理中發揮其主要的作用。
其二，除對不可控制的自然風險外，部分風險大多都是由于人為所致，也就是說人為風險對整個企業的影響很大，其主要是因為企業相關財務工作者風險意識薄弱，沒能履行相關財務管理風險的預防，因此，對于企業財務風險管理，我們需要注重人為因素，將其放在首位，并建設投資企業財務風險管理文化。此外，我們在投資企業文化建設過程中將財務風險管理文化貫穿其中，保證企業各個環節被這種風險防控氛圍所圍繞。同時，投資企業相關領導還要發揮其主要作用，引導員工樹立財務風險意識，并對相關財務工作人員進行相關培訓，提升財務工作人員道德素質，從而為投資企業財務管理工作做出貢獻。
三、結束語
總而言之，在市場經濟條件下，企業經營形式成多樣化，而投資企業大大提升了當今社會融資的效率，也促進了我國社會經濟的不斷發展。當前就投資企業現狀來看，我們需要對投資產業安全進行關注，并采取有效的方式將其參與到財務管理中，并借助計算機網絡信息實現投資企業財務管理信息的傳遞；并對當前投資企業的財務風險管理進行有效防范，確保企業資產安全，實現投資企業的應用價值。
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[8]熊凌.試論企業對外投資和財務管理的風險控制[J].管理觀察,2016,27:138-140
【關鍵詞】BOT投資方式 污水處理廠 小型
近十年來，我國十分重視環境問題，出臺了治理環境污染的法律、法規。但由于小城鎮、開發區、工業園區等排污主體數量多、規模大小相差較大、基礎建設資金不足等特殊性使得污染治理工作存在一定的困難。有些城鎮基礎設施建設依靠當地政府，已經投資建成的部分小城鎮、開發區、工業園區的污水處理廠，由于運行費用高經常停運；眾多發展的小城鎮、開發區和工業園區，效率再高的處理工藝也需要資金建設和運營污水處理廠。為解決此類問題，可對我國小型污水處理廠采用BOT投資方式建設小型污水處理廠。
1BOT投資方式
BOT投資方式是上世紀70年代在中國形成實施的。目前世界上采用BOT投資方式建設基礎設施，操作和實施差異很大，但BOT投資方式的基本原理和構想卻相同。
BOT投資方式是Build-Operate-Transfer的縮寫，即建設——運營——轉讓，是一種直接吸收私營企業資金和技術（外方）的方式，用以建設、運營和轉讓給公用部門的基礎設施計劃，據此組織項目，政府授權給下屬公用專業公司，邀請私營企業投標，通過談判簽訂專營合同，經政府批準，企業獲得特許權，籌措資金，在項目所在地成立專營公司，設計并建設項目；運營項目有一定的期限，并獲取一定效益，最后在特許期結束時，將項目無償轉讓給當地政府運營。采用這種形式操作的項目為BOT投資方式項目。BOT投資方式的特點是：使私營企業資金用于公用基礎設施建設。在BOT投資項目中，重要的是資金的融資方式、風險的分擔、資金的結構、回報率的確認，以及政府與專營公司各自的地位等因素。BOT投資方式既是一個融資協議，也是一個長期專業化的協議。據此，公私雙方建立起伙伴關系，并向民眾提供經濟、高效的服務。
2對BOT投資方式建設小型污水處理廠的探討
2.1我國小型污水處理廠的特點
小型污水處理廠是指以小城鎮、開發區、工業園區等為排污主體所建設的污水處理設施。小型污水處理廠是相對大城市污水處理廠而言，在某一地區稱為小城鎮，可能到另一地區按其規模就會成為大中型。因此，我國小型污水處理廠的規模大小不盡相同。但由于小型污水處理廠的主體發展多是依靠當地自身優勢，在經濟利益提高的同時，勢必影響市政基礎設施的投入，即便有一定投入，但環保設施缺少直接的經濟效益，其運行管理也制約著小型污水處理廠的正常運轉，已成為目前我國小型污水處理廠不可爭辯的事實。
2.2采用BOT投資方式建設小型污水處理廠
采用BOT投資方式建設小型污水處理廠，可以解決目前我國小型污水處理廠所面臨的建設資金不足和運行管理不暢的問題。BOT投資方式是專營公司出資建設污水廠，從根本上解決了建設資金不足的問題。專營公司從切身利益出發，必須使所建的污水處理廠處于良性運行狀態，否則其經濟效益會下降，因此，建成的小型污水處理廠亦不存在運行管理問題。從理論和實際應用角度講，BOT投資方式建設小型污水處理廠是合適的。
BOT投資方式在應用到小型污水處理廠過程中，必須充分考慮其實際面臨的問題。由于小型污水處理廠的投資、建設規模較小，因此，專營公司在組建時應從實際出發，在投資、建設和運營管理模式等方面著手，建立適合自己特點的BOT方式，其具體模式：
(1)投資模式
國際上流行的BOT投資方式一般多為較大規模資金投入項目，引進外資是BOT投資方式融資的一個重要方面，但對于小型污水處理廠，由于規模小、投資少，因此專營公司應以國內大型環保企業、當地環保企業為主而組建，資金籌措時也應以企業和個人資金為主，這樣會省去因引進外資所帶來的一系列繁瑣程序，使投資者更為直接，資金到位率更好，環保企業在技術和管理上更有優勢，對節省資金、提高效率大有裨益。由于此種投資模式的股東是企業和個人，企業包括私營企業、集體企業和國營企業，個人可以是社團、組織和私人。在確定投資控股時一般遵循企業投資占整個投資的51％以上的原則，使企業控股，這樣更有利于專營公司日后的操作管理。
(2)建設模式
由于小型污水處理廠BOT專營公司組建的性質區別于傳統的BOT引進外資模式，因此，在建設污水處理廠時也應有自己的建設模式。小型污水處理廠的建設內容比較具體，其設計方案的確定、處理工藝的選擇，可根據實際情況來確定。由于專營公司具有一定的設計、施工能力，因此，污水處理廠從設計、施工到竣工驗收，專營公司都可以直接參與或獨立完成整個建設項目。其好處：不存在任何中間環節，減少和避免在設計、施工、安裝之間產生的扯皮現象，施工進度快，項目完成得徹底。我們把這種專營公司自營建設或參與建設的方式稱為BOT自建模式。
(3)運營管理模式
小型污水處理廠BOT方式的投資者主要為企業和個人，因此污水處理廠運行的效果直接牽涉到這些企業和個人的利益，他們更注意運營方式的好壞。污水處理廠建成后的運營管理，包括污水處理廠的內部運行管理和對外接納污水的收費管理。污水處理廠內部的運行好壞是正常收費管理的前提，只有在確保污水處理廠正常運行，處理效果達標的情況下，收費才成為可能。污水處理廠內部的運行管理應采取一套相應的維護措施，進一步節約挖潛，降低成本，為專營公司謀利。污水處理廠的對外收費管理是牽涉專營公司的切身利益。目前可依據的模式是，靠政府通過增收水費的方式解決和專營公司自建系統分別收費。前者適用于眾多的城鎮居民的收費管理，后者對集中的工業企業更為適合。
3 BOT投資方式建設小型污水處理廠實例
浙江省嘉興地區的小城鎮是最發達地區之一，尤其是鎮內特色工業企業發展速度非常快。根據城鎮工業發展的需要，該地區某鎮內2000年急需在工業園內建一集中污水處理廠。由于鎮政府和工業園區資金不足，該污水處理廠工程項目采用BOT投資形式建設完成。
3.1工程概況
3.1.1污水處理廠規模
該污水處理廠一期規模1萬m3／d，已于2000年12月建成投產；二期規模2萬m3／d，2005年建成投產。由BOT公司承建，污水處理廠一期規模的大小十分重要；而后期的發展規劃可根據實際情況靈活掌握。因為BOT公司機制靈活，隨時存在擴容的可能，且擴容是BOT公司的增產，效益也隨之增加，BOT公司在污水廠規模上的積極性比規劃更為主要。
3.1.2污水處理廠進出水水質
污水處理廠一期工程主要接納印染廢水為主的工業園區廢水。經過對園區內現有企業的調查，確定一期工程設計水質為：pH=5～7，COD≤600mg／L，BOD≤ 200mg／L，SS≤200mg／L，色度≤600倍。根據當地環保部門意見，該工程出水執行《污水綜合排放標準》(GB8978-96)中的一級標準，即COD≤100mg／L，BOD 420mg／L，SS470mg／L，色度≤50倍。
3.1.3處理工藝
根據該工程廢水的特點，為確保出水達標排放，處理工藝采用生化為主、物化工藝把關的工藝流程。
3.2 BOT公司構成及項目實施
BOT公司在當地政府和工業園管委會的配合下，以股份公司的形式注冊工業園區。該公司股份由專業環境工程公司、工業園管委會和自然人構成，其中環境工程公司為控股單位(占總股金的60％)，公司總注冊資金為300萬元。項目管理由BOT公司全權負責。在設計過程中，公司派專業人員參與設計，包括工藝流程和主要建筑物參數的確定等。施工由BOT公司負責發標，來確定土建施工和工藝設備安裝隊伍。工程調試工作由設計院和公司聯合進行。
3.3 BOT公司的管理運營機制
BOT公司的管理是為污水處理廠的內部運行管理和對外接納污水的收費管理。
3.3.1 污水廠內部的運行管理
污水處理廠的正常運行是BOT公司所有工作的前提，只有在確保污水處理廠出水水質達標的前提下，公司才能開展其他工作。因此，公司對此十分重視，成立了由原環境公司總經理為技術負責的領導班子，主抓污水處理廠的內部管理，制定了一系列的規章制度，進一步加強污水處理設備的管理維護，整改了加藥系統、反應過程、曝氣裝置等原設計中不實用的工藝過程，使污水廠的內部運行管理上了一個新臺階。
3.3.2 BOT公司的對外收費機制
由于一期工程接納的污水以工業園區內企業的工業廢水為主，在確定收費機制時，考慮本工程的具體特點，公司決定自己建立收費系統。在當地政府和工業園管委會的協助下，與工業園內每家企業分別簽訂收費合同，合同主要依據為企業的水量、水質，公司技術人員此前對每家企業都做了大量調研和實測。廢水的價格根據水質而定，水量由企業根據自己的發展需要來提前預報用水量，但要承擔相應的水量風險金。二期工程將有大量的生活污水接入，因此，收費委托當地政府協助。
3.4對該工程的總體評價
該工程自2000年1月開始籌建，2000年12月投產運行。整個工程運行至今，效果良好。BOT公司的介入，解決了工業園污水排放問題，加大了工業園招商引資力度，完善了基礎設施建設，使BOT公司和個人實現“雙贏”效益。目前的問題是進水水量變化帶來的問題，工程進水水量變化在1000m3／d～6000m3／d之間；負荷變化很大，主要和企業生產隨季節性變化有關。由水量變化帶來的問題，對本污水處理廠的內部管理造成了負擔，較小的水量對企業的收益造成了直接影響。公司應著手制定策略，建立如水量調節池和管網預留量調節系統，來應對水量的變化。
關鍵詞：保值增值；理財；城鎮居民
中圖分類號：F014.32 文獻標志碼：A 文章編號：1673-291X（2014）26-0225-02
引言
理財是在對個人收入、資產、負債等數據進行分析整理基礎上，根據個人的承受能力和對風險的偏好，結合目標運用如儲蓄、證券、保險、住房等多種手段管理資產和負債，以合理安排資金，從而在每個人風險可以接受范圍內來實現資產增值的最大化的一個過程。俗話說：你不理財，財不理你。當前CPI指數的不斷攀升，相比之下銀行的存款利率顯得偏低，把資產存放在銀行甚至會導致人民幣的相對貶值。無論收入高低，理財都是有必要的，合理的理財投資能夠增強資產抵御風險的能力，也能提高生活水平。
相比城鎮地區，大城市的發展比較快速，商業銀行、證券公司、保險公司等金融機構種類多、數量多，且分布廣泛，為城市居民理財提供了良好的條件。城市居民的生活水平和家庭、個人財富相對比較高，受身邊人影響和教育的影響有更敏銳的理財意識和理財計劃。大城市的理財比較成熟。農村地區的各方面條件對比較弱，投資于高于儲蓄存款風險的理財途徑對他們來說是一個很漫長的過程。而現在城鎮的發展相當快速，就南京市的城鎮來說，發展日新月異，經濟增長速度快，也有很多的金融機構逐漸進駐城鎮這個發展潛力巨大的市場，城鎮居民大多是工薪階級，對財富的增值更加關心，對理財的需求相對更強烈一些。所以，我們把理財的定位放在城鎮居民上更有意義，并且金融機構的增加和理財方式的豐富到底有沒有給當地的居民帶來實質性的變化和投資理財方式的改變，由此來探討、淺析城鎮居民的理財現狀和影響因素。
一、城鎮居民理財現狀
（一）樣本選擇
筆者在2013年1月15日―2月16日對南京市江寧區東山鎮的居民進行了理財狀況的調研。調查對象主要包括公務員、事業企業職工、退休職工、個體以及無工作人員等，年齡分布廣，樣本具有比較好的代表性。此次研究主要采用問卷調查的方法。對城鎮居民理財情況的問卷調查主要包括：（1）基本情況：性別、年齡、婚姻、職業、學歷、月收入、凈資產；（2）理財意識：理財了解程度、理財滿意程度、收益―風險方式、銀行利率滿意程度、尋求理財渠道；（3）財產運用情況（只包括個人資產有參與的）：消費狀況、房貸情況、個人有參與的投資方式。本次調研共發放問卷150份，收回有效的問卷108份，有效率為72%。借用了EXCEL軟件對調研的數據進行統計整理和基礎的分析。
（二）理財現狀分析
根據調查信息的統計，城鎮居民投資方式主要以存款為主占75.93%，第二位的是銀行理財產品20.37%。銀行理財購買主要包括人民幣理財產品和信托產品等，人民幣理財產品利息主要在4%―5%左右，期限短，1個月至1年，信托利息9%―10%左右，利息高，投資期限2年左右。第三位的是保險，調查中購買保險的人僅占12.96%。保險產品具有其他投資理財工具不可代替的保障功能，可以將面臨的風險進行分散和轉移。但是有的人認為保險是騙人的，城鎮居民對保險的認識和保險意識較弱。第四位的是房產。房地產流動性較差，變現能力弱、變現周期長，受宏觀經濟政策影響較大。所調查的對象中，投資房產的一般都是2―3套房產，基于現在房價的穩定和緩慢上升，投資房產對他們來說是低風險的。第五位的是股票。股票是高風險、高收益的投資工具，是基金介于股票與儲蓄之間的一種投資工具，具有中低風險、中高收益、流動性一般的特征。第六位的是基金。基金屬于中等風險的產品，是一種利益共享、風險共擔的集合投資方式。投資國債和民間借貸的為0%，多數人反映國債比較難購買。
所調查的對象中有很多人已經開始參與多種多樣的投資方式中，股票、基金、房產等都有涉及。理財投資方式多樣：只有一項投資方式的占62.96%；有兩項投資方式的占22.22%，“存款+保險”以及“存款+銀行理財產品”的資產組合使用率比較高；有三項投資方式的占12.96%；有四項投資方式的占1.85%。從上可以看出居民理財投資方式逐漸豐富。但是僅僅只有一項存款投資方式的比重仍然很高，占42.59%。把一定比例的資金作為存款，能夠保持安全性和流動性。但是如果僅僅只投資于存款，就會降低資金的增值能力，降低資金抵御通貨膨脹風險的能力。自己主動合理管理資金，使資金錢生錢，也是縮小貧富差距的一種途徑。從理財的資產配置角度來說，首先，要有生活資產撥備。投資前，要預留一部分用于生活保障，建立生活的儲備金，為理財投資建立一道防火墻。一般選擇定活期存款或者購買貨幣基金等一些流動性、安全性好的產品，萬一出現虧損或者被套，就不會影響正常的生活。其次，是風險規劃與保障資產撥備。建立生活保障撥備后，要建立保險保障，為投資建立第二道防火墻，如購買齊全的社會保險，重大疾病保險、意外保險等商業性保險，以及車險、方向等財產保險。最后，才建立長期的投資儲備。建立短期的現金儲備以及中長期的保險保障之后，可將剩余資金購買其他理財產品。
二、影響城鎮居民理財因素的實證分析
本文使用Probit計量經濟模型，運用Eviews經濟計量軟件進行分析。本文以性別、年齡、婚姻狀況、是否從事金融業、學歷、月收入、家庭凈資產、是否了解理財、是否滿意自己的理財現狀、風險收益偏好、是否滿意銀行利率、是否尋求理財渠道、月平均消費、是否有房貸為自變量，以理財方式的豐富程度為因變量，對城鎮居民理財的影響因素實證結果分析，得出以下結論。
1.在城鎮居民的基本情況中，性別、婚姻狀況、從事的行業、學歷、月收入、凈資產對城鎮居民的理財影響并不顯著。年齡對理財的豐富程度有顯著的影響，年齡與理財的豐富程度呈負相關關系，說明年齡越小，承受風險的能力更高，理財的豐富程度越高，投資的范圍更廣。年紀輕的人的思想相對更開放，對事物的認識會不斷更新，自身也更具創新精神，愿意接受新鮮事物。
2.在城鎮居民的理財意識中，是否滿意自己的理財現狀、風險收益偏好、是否滿意銀行利率、是否尋求理財渠道對城鎮居民的理財影響并不顯著。理財的了解程度對理財的豐富程度有顯著的影響，對理財的了解與理財的豐富程度呈正相關，說明對理財有很好的了解，有很好的理財計劃的人有更豐富的理財投資方式。對理財了解，對理財的收益風險就會有很好的認識，而不會盲目冒著風險投資或者一味地畏懼風險，能夠通過權衡收益和風險，了解各種理財產品的屬性，選擇適合自己的投資方式。
3.在城鎮居民的財產運用情況中，個人月平均消費、是否有房貸對城鎮居民的理財影響并不顯著，影響較小。
三、建議
本文主要從居民自身條件、理財意識和資產運用3個角度來分析討論城鎮居民的理財現狀和影響因素。總體上來說，城鎮居民在理財投資上還是有進步的，投資的范圍越來越廣，也開始逐漸有理財的意識。居民在選擇理財方式上受到一些自身條件和外部條件的限制。自身條件包括性別、年齡、學歷、月收入、家庭凈資產、風險偏好、理財積極性等，其中主要影響因素為年齡和對理財的了解程度；外部條件方面主要是銀行等一些金融機構的宣傳不夠。金融機構需要嚴格履行風險揭示的義務，讓人們能夠對理財產品有客觀正確的認識。為此，提出下面幾個建議。
1.確定理財目標，正確認識風險。收益與風險是并存的，不能僅僅看到收益率的高低，還要看到風險程度的大小，但也不能畏懼風險，高風險才有高回報，要結合自身的風險偏好和財務狀況，選擇合適的理財產品，合理配置資產，實現資產的最優配置。
2.擴充理財知識和提高理財意識。要想做好理財就要有
很好的理財意識。當然，理財意識不是油然而生的，也不是一時沖動想起來的，這需要有一定的理財知識；很多人缺乏專業的理財知識，對有些理財產品沒有正確的認識。
3.根據生命周期理論，選擇合適的理財產品。要綜合考慮即期收入、將來收入、可以預期的開支以及工作和退休時間等各個因素決定當前的儲蓄和消費。
4.擬定理財規劃，合理消費。有些人的收入很少，所以積累的資金很少，但有的人收入較高，積累的資金也很少，關鍵在于他們在消費時沒有理性的思考，要分清楚哪些是必要支出，哪些是不必要支出，每月的支出是多少，要有一個限制。要做好資金的合理安排和規劃，慢慢積累一些財產，再通過合理的理財方式，使資產增值，才能進一步實現財富自由的目標。所以，需要擬定適合自己的理財計劃，控制消費，使消費水平保持在適當的水平。
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深圳發展銀行“個人黃金理財賬戶”(金抵利)
產品期限分為1年、6個月、3個月3種。每份產品的認購起始金額分為1年5.6萬元、6個月12.2萬元，3個月27萬元，共3種。分別以整數倍遞增，到期保證本金，收益在認購時按每份產品10克黃金制品予以即時支付。深圳發展銀行將其風險評定為二級，屬偏低風險型理財產品。投資方向及投資方式不詳。
律師點評
深圳發展銀行推廣“個人黃金理財賬戶”(金抵利)時宣稱：“投資即可收益金條”，而投資者對金抵利的直觀理解是：“存錢就可獲得金條”。一直以來，深發展始終堅持強調這是一款理財產品，不是儲蓄，因為投資者持有的憑證不是銀行存單，而是一份個人黃金理財賬戶協議書。
同一份產品，賣的說是投資，買的說是存錢。既像是理財產品，也像是儲蓄的金抵利到底是啥，筆者認為，或者它兩者都不是。
第一，與一般銀行個人理財產品相比，金抵利更像定期儲蓄。個人理財計劃屬于銀行綜合理財服務項目，根據《商業銀行個人理財業務管理辦法》規定，綜合理財服務是指商業銀行接受客戶的委托和授權，按照與客戶事先約定的投資計劃和方式進行投資和資產管理的業務活動。
可見，投資計劃和投資方式是理財計劃的基本內容，也是其區別于儲蓄的關鍵之處。可是，在深發展的《個人黃金理財賬戶協議書》及產品說明書中，均沒有提及資金的投資方向和投資方式，它強調更多的反而是，投資者在約定的期限內提前，支取資金，將承擔違約責任。
沒有明確的投資范圍和投資方式，違反投資期間的約定要承擔違約責任，這與銀行不承擔儲蓄資金用途的告知義務和儲戶提前支取定期儲蓄資金要按活期結算的規定的確很類似。
第二，與銀行定期儲蓄相比，金抵利又更像銀行理財產品。銀行定期儲蓄，儲戶的資金是存入儲蓄賬戶內的，并可按照活期存款利率隨時支取，損失的只是部分利息，本金不受影響；而金抵利的投資資金進入個人黃金理財賬戶后，投資者須經銀行同意才能支取，并且要扣除8％的違約金，投資者的利息和本金都要受到損失。
金抵利的年化收益率為3.254％左右，扣除8％的違約金，投資者的本金損失高達4.746％。因此。從投資風險的角度看，金抵利又更像理財產品。
第三，收益支付魔方讓金抵利既不像理財產品也不像儲蓄。深發展宣稱投資者認購產品時即可獲得招金金條作為收益，這一收益支付方式被業內稱為“支付魔方”。有一點需要注意的是，無論是儲蓄還是銀行理財產品，利息或收益預先支付都是不符合相關法律法規規定的。
