時(shí)間：2023-06-29 09:31:56
緒論：在尋找寫(xiě)作靈感嗎？愛(ài)發(fā)表網(wǎng)為您精選了8篇農(nóng)村新型投資，愿這些內(nèi)容能夠啟迪您的思維，激發(fā)您的創(chuàng)作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
一、文獻(xiàn)綜述
國(guó)內(nèi)對(duì)于新農(nóng)村建設(shè)投融資的研究較多，但研究角度有所不同。
（一）國(guó)際比較、經(jīng)驗(yàn)借鑒方面的研究
李光（2004）、張靜和王煜宇（2007）通過(guò)對(duì)比各國(guó)農(nóng)村投融資體制，發(fā)現(xiàn)發(fā)達(dá)國(guó)家的農(nóng)村建設(shè)依賴其強(qiáng)大的財(cái)政能力，且相關(guān)法制完備，強(qiáng)調(diào)政策性模式的引導(dǎo)作用和合作金融模式的主體地位。相反，發(fā)展中國(guó)家不得不在有限的財(cái)政能力約束下，通過(guò)政府的強(qiáng)制性制度激勵(lì)金融機(jī)構(gòu)的信貸支農(nóng)。根據(jù)國(guó)外經(jīng)驗(yàn)，完善中國(guó)農(nóng)村投融資體制，必須建立健全相關(guān)法律法規(guī)體系，促進(jìn)政策性金融、合作金融和商業(yè)金融合理分工，對(duì)民間金融加以合理引導(dǎo)，并加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警制度的建設(shè)。
（二）從財(cái)政支農(nóng)角度進(jìn)行的研究
鄧雪蓮、黃衍電（2008）認(rèn)為，運(yùn)用財(cái)政投融資加快新農(nóng)村建設(shè)是必要的，也是可行的。王青榮（2001）對(duì)財(cái)政支農(nóng)存在的問(wèn)題分析得較為全面，認(rèn)為財(cái)政支農(nóng)投入少、結(jié)構(gòu)不合理、資金到位率低、地區(qū)投入不平衡、重點(diǎn)不突出、投入體制不完善，影響了投資效果。
（三）從農(nóng)村金融角度進(jìn)行的研究
樓裕勝（2008）運(yùn)用灰色關(guān)聯(lián)分析法分析了浙江省農(nóng)村金融發(fā)展對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的影響程度，認(rèn)為農(nóng)村金融對(duì)農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展有重要影響；但由于在農(nóng)村吸存多放貸少，所以金融對(duì)新農(nóng)村建設(shè)有一定支持作用但影響不大；文中選取的社會(huì)主義新農(nóng)村評(píng)價(jià)指標(biāo)有一定參考意義。諶爭(zhēng)勇（2007）認(rèn)為應(yīng)創(chuàng)新農(nóng)村金融服務(wù)工具以適應(yīng)新農(nóng)村建設(shè)。劉新彥（2007）認(rèn)為，我國(guó)農(nóng)村金融普遍存在金融抑制，現(xiàn)存農(nóng)村金融組織體系不適應(yīng)農(nóng)村建設(shè)需要，應(yīng)加速農(nóng)村金融體制改革，促進(jìn)農(nóng)業(yè)投資主體多元化。
（四）新農(nóng)村建設(shè)投融資機(jī)制研究
溫濤和王煜宇（2005）通過(guò)實(shí)證發(fā)現(xiàn)我國(guó)缺乏穩(wěn)定的農(nóng)業(yè)資本形成機(jī)制，因而導(dǎo)致了資金配置效率低下。王曉霞和李光（2005）認(rèn)為，農(nóng)村投融資體系框架應(yīng)包括財(cái)政支農(nóng)、政策性金融和商業(yè)性金融三個(gè)層次。羅春玲（2006）認(rèn)為，用市場(chǎng)機(jī)制引導(dǎo)資本投向“三農(nóng)”是農(nóng)村投融資體制改革的關(guān)鍵。房芹、劉德欽、藺波（2008），向宇、吳振偉（2008），張貞（2011）分別結(jié)合云南、四川、福建等省份的實(shí)際情況對(duì)新農(nóng)村建設(shè)投融資體制問(wèn)題進(jìn)行了研究。
以上研究偏重于宏觀數(shù)量和理論分析，對(duì)全國(guó)或某個(gè)省的新農(nóng)村建設(shè)投融資現(xiàn)狀、問(wèn)題、路徑選擇等方面進(jìn)行了有益的探討。但對(duì)微觀區(qū)域的特殊性考慮不足、現(xiàn)實(shí)指導(dǎo)作用不強(qiáng)，也沒(méi)有以區(qū)縣級(jí)數(shù)據(jù)為樣本建模做定量分析與實(shí)地調(diào)研的定性分析相結(jié)合進(jìn)行的研究。筆者嘗試通過(guò)建立DEA模型，對(duì)比分析各區(qū)縣新農(nóng)村建設(shè)投融資績(jī)效，并結(jié)合實(shí)地調(diào)研情況找出問(wèn)題所在，最終提出提高投融資效率的政策建議。
二、DEA模型的建立及指標(biāo)的選取
（一）研究方法及模型的建立
DEA（Data Envelopment Analysis）即數(shù)據(jù)包絡(luò)分析方，是由著名運(yùn)籌學(xué)家A.Charnes，W.W.Cooper和E.Rhodes于1978年提出的效率評(píng)價(jià)方法。DEA以決策單元（Decision Making Unit）的投入、產(chǎn)出指標(biāo)的權(quán)重系數(shù)為優(yōu)化變量，借助于數(shù)學(xué)規(guī)劃將決策單元投影到 DEA前沿面上，通過(guò)比較決策單元偏離 DEA 前沿面的程度來(lái)對(duì)相同類(lèi)型決策單元的相對(duì)有效性做出綜合評(píng)價(jià)，并獲得許多反映決策單元情況的管理信息。
（二）研究指標(biāo)及數(shù)據(jù)選取
績(jī)效評(píng)價(jià)指標(biāo)體系設(shè)計(jì)的目的，是為新農(nóng)村建設(shè)投融資績(jī)效評(píng)價(jià)提供一套量化的考核標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)國(guó)內(nèi)新農(nóng)村建設(shè)績(jī)效評(píng)價(jià)體系的相關(guān)研究成果、統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)的可獲得性以及麗江市新農(nóng)村建設(shè)的特點(diǎn)，本文共篩選出了3個(gè)指標(biāo)作為投入指標(biāo)體系，6個(gè)指標(biāo)作為綜合評(píng)價(jià)的產(chǎn)出指標(biāo)體系。具體指標(biāo)選取如下：投入變量為財(cái)政支農(nóng)、信貸支農(nóng)、農(nóng)民投資，分別以人均財(cái)政支出、人均涉農(nóng)貸款、農(nóng)村人均自主固定資產(chǎn)投資表示；產(chǎn)出變量為人均農(nóng)業(yè)GDP、人均鄉(xiāng)企增加值、城鎮(zhèn)化率、農(nóng)民人均純收入、初中鞏固率、新農(nóng)合險(xiǎn)參保率（其中“人均”都是以農(nóng)業(yè)人口作平均），代表了新農(nóng)村建設(shè)在農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展、社會(huì)發(fā)展、生活水平、教育程度和醫(yī)療保障等方面所取得的成效。由于玉龍縣的貸款數(shù)據(jù)自2008年起才單獨(dú)統(tǒng)計(jì)，故本文建模所用數(shù)據(jù)最早可延伸至2008年。數(shù)據(jù)源自2008～2011年《麗江統(tǒng)計(jì)年鑒》、人民銀行金融統(tǒng)計(jì)系統(tǒng)以及市委新農(nóng)村建設(shè)辦公室、財(cái)政局、衛(wèi)生局等相關(guān)部門(mén)。
三、麗江市五區(qū)縣DEA績(jī)效對(duì)比分析
（一）財(cái)政支出效率分析——地區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平與財(cái)政支出效率成正比
（二）信貸支持效率分析——涉農(nóng)貸款占比與信貸支持效率成正比
涉農(nóng)貸款占比的高低反映了金融對(duì)“三農(nóng)”支持力度的大小，2011年末各區(qū)縣的涉農(nóng)貸款占比分別是：永勝縣82.57%、華坪縣71.05%、寧蒗縣60.44%、玉龍縣58.32%、古城區(qū)13.83%。與表2.2作對(duì)比可發(fā)現(xiàn)，除永勝縣外，其余四個(gè)區(qū)縣的涉農(nóng)貸款占比排序與信貸支持效率一致，即涉農(nóng)貸款占比越高，信貸支持效率也越高。而永勝縣雖然涉農(nóng)貸款占比較高，但由于涉農(nóng)貸款主要支持了農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)化及農(nóng)業(yè)龍頭企業(yè)，它們投入大、回收期較長(zhǎng)、效益顯現(xiàn)慢；再加上永勝縣連續(xù)三年遭遇干旱，農(nóng)作物大面積減產(chǎn)，因此拉低了近幾年的信貸支持效率。
（三）農(nóng)村自主固定資產(chǎn)投資效率分析——農(nóng)業(yè)縣低投資高效率，旅游區(qū)高投資低效率
2008-2011年各區(qū)縣人均農(nóng)村自主固定資產(chǎn)投資的年均數(shù)分別是：永勝縣80元/人、華坪縣111元/人、寧蒗縣224元/人、玉龍縣363元/人、古城區(qū)462元/人。結(jié)合表2.3來(lái)看，永勝縣、華坪縣等農(nóng)業(yè)縣投資額較小，效率卻較高，資金得到了較好的利用；而處于旅游區(qū)的寧蒗縣、玉龍縣和古城區(qū)的投資額較大，效率卻偏低。因?yàn)楣懦菂^(qū)、玉龍縣和寧蒗縣旅游資源豐富，擁有古城、束河、玉龍雪山、拉市海、瀘沽湖等知名景點(diǎn)，游客數(shù)量眾多。相比于農(nóng)業(yè)，農(nóng)民將資金投資于旅游產(chǎn)業(yè)開(kāi)發(fā)、旅游配套服務(wù)方面回報(bào)率更高，所以更愿意投資旅游業(yè)。但這些投資金額較大、回收期較長(zhǎng)，所以用近年的數(shù)據(jù)分析產(chǎn)生了“高投資低效率”的結(jié)果。從全市來(lái)看，在新農(nóng)村建設(shè)中農(nóng)村個(gè)人固定資產(chǎn)投資效率偏低，但效率逐年上升。
（四）綜合效率分析——資源配置不合理，投融資綜合效率呈下降趨勢(shì)
技術(shù)效率值（CTE）可以分解成純技術(shù)效率值（VTE）與規(guī)模效率值（SE）的乘積，即CTE= VTE×SE。純技術(shù)效率是指在規(guī)模報(bào)酬不變的情況下，受部門(mén)的技術(shù)和能力等因素影響的生產(chǎn)效率。規(guī)模效率是指受部門(mén)的規(guī)模因素影響的生產(chǎn)效率，反映了是否在最合適的投資規(guī)模下進(jìn)行經(jīng)營(yíng)。
四、存在問(wèn)題
通過(guò)以上實(shí)證分析發(fā)現(xiàn)，麗江市新農(nóng)村建設(shè)投融資存在效率損失及規(guī)模不經(jīng)濟(jì)的現(xiàn)象。結(jié)合DEA分析結(jié)果和調(diào)研中了解的情況，麗江市新農(nóng)村建設(shè)投融資存在的主要問(wèn)題是：
（一）地方政府的財(cái)力與職責(zé)失衡，“增長(zhǎng)偏好”造成財(cái)政支農(nóng)乏力
“經(jīng)濟(jì)越落后，財(cái)政效率越低”的現(xiàn)象正說(shuō)明了目前麗江市基層財(cái)政的狀況。由于經(jīng)濟(jì)發(fā)展水平不同，各個(gè)政府的財(cái)政收入水平差距較大，造成各自提供公共產(chǎn)品和服務(wù)的能力不同。而無(wú)論經(jīng)濟(jì)是強(qiáng)是弱，各區(qū)縣都承擔(dān)著新農(nóng)村建設(shè)支出責(zé)任，甚至經(jīng)濟(jì)弱縣承擔(dān)的責(zé)任更大。在有限的資金約束下，地方政府的“增長(zhǎng)偏好”驅(qū)使其把相對(duì)于農(nóng)業(yè)回收期短、見(jiàn)效快、對(duì)GDP拉動(dòng)明顯的工業(yè)部門(mén)和城市經(jīng)濟(jì)放在優(yōu)先位置。特別是對(duì)于經(jīng)濟(jì)弱縣，在縣鄉(xiāng)財(cái)政困難，吃飯財(cái)政難以為繼，要飯財(cái)政屢見(jiàn)不鮮的情況下，很難優(yōu)先考慮支持“三農(nóng)”。此外，目前財(cái)政支農(nóng)渠道多，相關(guān)部門(mén)職能劃分不明確，應(yīng)該投入的資金不能及時(shí)足額到位，資金投入后的監(jiān)管也較為松散，投而不管、重復(fù)和亂投的現(xiàn)象較為普遍，擠占、挪用財(cái)政支農(nóng)資金現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生，從而影響了財(cái)政支農(nóng)資金的使用效果。
（二）農(nóng)村資金外流嚴(yán)重，金融服務(wù)不能滿足新農(nóng)村建設(shè)需求
2009～2011年各區(qū)縣新增存款用于當(dāng)?shù)刭J款的比例分別是：古城區(qū)88.55%、玉龍縣57.62%、永勝縣48.63%、華坪縣64.70%、寧蒗縣57.32%。麗江市特別是農(nóng)村地區(qū)資金外流情況嚴(yán)重，金融支持力度不足。隨著金融業(yè)的發(fā)展和改革的推進(jìn)，農(nóng)發(fā)行的業(yè)務(wù)范圍不斷縮小，工農(nóng)中行等國(guó)有商業(yè)銀行在農(nóng)村地區(qū)的金融功能弱化，大規(guī)模撤銷(xiāo)了鄉(xiāng)鎮(zhèn)一級(jí)的網(wǎng)點(diǎn)，金融資源向城區(qū)集中。郵儲(chǔ)銀行憑借網(wǎng)點(diǎn)眾多、深入農(nóng)村的優(yōu)勢(shì)吸收了大量存款，貸款業(yè)務(wù)卻開(kāi)展緩慢，2011年末存貸比僅為16.28%。村鎮(zhèn)銀行只在古城區(qū)開(kāi)設(shè)了營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，且涉農(nóng)貸款占比偏低，2011年末僅28.27%。農(nóng)村信用社基層網(wǎng)點(diǎn)最多，是支持“三農(nóng)”的生力軍。但在激烈的競(jìng)爭(zhēng)下，逐利本能促使其重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象開(kāi)始逐步轉(zhuǎn)向城鎮(zhèn)高收入群體、大中型企業(yè)，“脫農(nóng)”現(xiàn)象日趨明顯。這些金融機(jī)構(gòu)從農(nóng)村抽取大量資金，再通過(guò)的上存制度、同業(yè)往來(lái)、銀團(tuán)貸款等安排將資金從高投入、高風(fēng)險(xiǎn)和低盈利的農(nóng)村地區(qū)流向風(fēng)險(xiǎn)較低、利潤(rùn)較高的城市和其他非農(nóng)產(chǎn)業(yè)，加劇了農(nóng)村資金供求矛盾。2008～2011年麗江市涉農(nóng)貸款占比分別為34.56%、35.39%、33.16%、30.55%，總體呈下降趨勢(shì)。
（三）農(nóng)民投資能力有限，制約新農(nóng)村建設(shè)快速推進(jìn)
麗江市經(jīng)濟(jì)不發(fā)達(dá)，五個(gè)區(qū)縣中，永勝縣、寧蒗縣是國(guó)家級(jí)貧困縣，玉龍縣是省級(jí)貧困縣。長(zhǎng)期以來(lái)的經(jīng)濟(jì)落后導(dǎo)致農(nóng)業(yè)生產(chǎn)條件較差，農(nóng)民自我積累少、投資能力有限。2008～2011年麗江市農(nóng)村固定資產(chǎn)投資增速分別是32.67%、29.47%、-6.23%、17.69%，投資增長(zhǎng)乏力。按照納克斯的“貧困惡性循環(huán)”理論，“農(nóng)村資源生產(chǎn)率較低農(nóng)民收入水平較低農(nóng)民和農(nóng)村地區(qū)的儲(chǔ)蓄能力較低資本短缺農(nóng)村資源生存率低”，由此進(jìn)入惡性循環(huán)。所以雖然可以預(yù)見(jiàn)投資能帶來(lái)收益，即隨著旅游業(yè)的持續(xù)升溫，古城區(qū)、玉龍縣和寧蒗縣等旅游區(qū)農(nóng)民的投資將得到回報(bào)；永勝縣和華坪縣等農(nóng)業(yè)縣的農(nóng)民通過(guò)建造烤煙房、天麻烘烤房，修建果園的水池，購(gòu)買(mǎi)農(nóng)業(yè)機(jī)械設(shè)備、新型種苗等，農(nóng)業(yè)技術(shù)效益和規(guī)模收益將得到較大提高。但由于資本短缺、投資增長(zhǎng)緩慢，使得投資效率偏低、上升速度較慢，極大地制約了新農(nóng)村建設(shè)的快速推進(jìn)。
（四）財(cái)政及信貸支農(nóng)資金非農(nóng)化，投入結(jié)構(gòu)不合理
近來(lái)年，雖然麗江市財(cái)政及信貸支農(nóng)資金得總量不斷增加，但主要投向了金沙江中游水電開(kāi)發(fā)，臘姑河水庫(kù)、文海水庫(kù)等水利建設(shè)，程海、瀘沽湖水污染防治，古城、雪山景區(qū)建設(shè)及環(huán)境保護(hù)等方面。大型水利水電工程、生態(tài)環(huán)境保護(hù)等投資具有很大的社會(huì)性，它不僅涉及農(nóng)業(yè)，還惠及全社會(huì)。將這些支出列入財(cái)政及信貸支農(nóng)支出，在一定程度上放大了財(cái)政及信貸支農(nóng)的比例，導(dǎo)致支農(nóng)資金的名義投入大、實(shí)際投入小，支農(nóng)資金呈非農(nóng)傾向，造成了全市財(cái)政支出和信貸支持效率下降。此外，財(cái)政資金在農(nóng)林水利氣象等部門(mén)的事業(yè)費(fèi)比例偏高，農(nóng)業(yè)科技三項(xiàng)費(fèi)用比例偏低，直接用于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)、農(nóng)民生產(chǎn)生活條件改善的資金比重偏少。金融機(jī)構(gòu)出于貸款風(fēng)險(xiǎn)及管理成本的考慮，更偏愛(ài)風(fēng)險(xiǎn)小、收益高的大型項(xiàng)目，對(duì)農(nóng)戶、個(gè)體經(jīng)營(yíng)戶、農(nóng)村小型企業(yè)等最需要資金支持的群體投入不足，直接投向農(nóng)林牧漁業(yè)的資金較少。以2011年末為例，全市涉農(nóng)貸款764613萬(wàn)元，但其中農(nóng)林牧漁業(yè)貸款僅141912萬(wàn)元，只占涉農(nóng)貸款的18.56%。
五、對(duì)策建議
經(jīng)測(cè)算，如果消除投融資中的非效率，則可使全市的總投入節(jié)約（或總產(chǎn)出提高）近6個(gè)百分點(diǎn)。用DEA的松弛變量分析結(jié)果（表3.1-3.3）能找到資源運(yùn)用改善的方向和幅度，再結(jié)合存在問(wèn)題，可以有針對(duì)性地提出改進(jìn)麗江市新農(nóng)村建設(shè)投融資運(yùn)營(yíng)效率的建議。
松弛變量即投入或產(chǎn)出值與DEA有效目標(biāo)值之間的差值，表示投入指標(biāo)的松弛變量取值，即投入冗余值；表示產(chǎn)出指標(biāo)的松弛變量取值，即產(chǎn)出不足值。以表3.1中2008年的寧蒗縣為例，人均財(cái)政支農(nóng)支出的冗余值為252元，人均農(nóng)業(yè)GDP、城鎮(zhèn)化率、人均鄉(xiāng)企增加值、農(nóng)民人均純收入、新農(nóng)合參保率的產(chǎn)出不足值分別為549元、9.8個(gè)百分點(diǎn)、401元、685元、21.5個(gè)百分點(diǎn)。說(shuō)明如果使冗余的財(cái)政支農(nóng)資金得到有效利用，即可在農(nóng)業(yè)GDP、城鎮(zhèn)化率、鄉(xiāng)企增加值、農(nóng)民人均純收入、新農(nóng)合參保率等方面得到較大改善。若像表3.1中2009年的玉龍縣，投入冗余值為0，產(chǎn)出不足值非0，則說(shuō)明財(cái)政投入不足且已投入的資金運(yùn)用不充分，通過(guò)加大財(cái)政投入力度、提高資金使用效率，可在城鎮(zhèn)化率和農(nóng)民人均純收入方面有所提高。其他年份和地區(qū)的投融資改進(jìn)方向可參照上述方法進(jìn)行分析。為節(jié)省空間，表中只給出了松弛變量非零的單元。
（一）把握好“三個(gè)環(huán)節(jié)”，提高財(cái)政支農(nóng)資金使用效率
（三）積極引入民間資本，完善農(nóng)村投融資渠道
（四）建立風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，優(yōu)化農(nóng)村投融資環(huán)境
農(nóng)業(yè)天然的脆弱性以及農(nóng)民較弱的抗風(fēng)險(xiǎn)能力使得農(nóng)村投融資的風(fēng)險(xiǎn)較大，進(jìn)而抑制了對(duì)新農(nóng)村建設(shè)的資金供給。為了打消對(duì)農(nóng)業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的顧慮，應(yīng)建立農(nóng)村投融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制，通過(guò)多種途徑有效規(guī)避、化解投融資風(fēng)險(xiǎn)，優(yōu)化投融資環(huán)境，從而確保農(nóng)業(yè)資金穩(wěn)定、有效、充分供給。1.政府應(yīng)扶持建立專(zhuān)業(yè)性的農(nóng)村信用擔(dān)保機(jī)構(gòu)，多渠道籌集擔(dān)保資金，解決農(nóng)民和農(nóng)村中小企業(yè)大額貸款擔(dān)保難問(wèn)題，同時(shí)分散銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)。2.發(fā)展農(nóng)業(yè)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)，可采取政府扶持、農(nóng)民互助合作、多方入股以及政策性保險(xiǎn)與商業(yè)性保險(xiǎn)相結(jié)合等方式，建立多類(lèi)型、多層次的農(nóng)業(yè)、農(nóng)村保險(xiǎn)與再保險(xiǎn)體系，使農(nóng)業(yè)、農(nóng)村和農(nóng)民在遭受災(zāi)害后能及時(shí)得到經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償，盡快恢復(fù)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)，同時(shí)金融機(jī)構(gòu)以及其他民間資本供給主體也能得到一定程度的補(bǔ)償。3.加快農(nóng)村征信體系建設(shè)步伐，將更多的農(nóng)戶信息納入征信系統(tǒng)，為防范農(nóng)村投融資風(fēng)險(xiǎn)提供支撐平臺(tái)；深入開(kāi)展信用村鎮(zhèn)、信用農(nóng)戶的評(píng)定工作，擴(kuò)大信用覆蓋面，通過(guò)典型引路的示范作用，提高農(nóng)民的信用意識(shí)，促進(jìn)農(nóng)村信用環(huán)境的根本好轉(zhuǎn)。
課題組組長(zhǎng)：和呈文
一、農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展現(xiàn)狀和問(wèn)題
1、土地政策的瓶頸制約。在農(nóng)業(yè)招商引資中，引入的農(nóng)產(chǎn)品生產(chǎn)或加工企業(yè)，需建生產(chǎn)用房，存在國(guó)土、規(guī)劃等部門(mén)辦證難。嚴(yán)重限制了村社集體經(jīng)濟(jì)組織引進(jìn)招商引資工業(yè)企業(yè)和農(nóng)產(chǎn)品加工企業(yè)。修路和發(fā)展村級(jí)企業(yè)都需要土地資源。
2、固定資產(chǎn)老化，利用率低。一是部分農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)無(wú)收入來(lái)源，無(wú)力計(jì)提固定資產(chǎn)折舊；二是集體資產(chǎn)管理單一，未實(shí)行資產(chǎn)量化，未調(diào)動(dòng)村民積極性，現(xiàn)有固定資產(chǎn)未得到有效利用。
3、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施條件差。部分種植業(yè)生產(chǎn)有特色的村，因道路、渠系等基礎(chǔ)設(shè)施太差，道路不通，造成農(nóng)產(chǎn)品銷(xiāo)售困難，并且很難引進(jìn)農(nóng)產(chǎn)品加工、銷(xiāo)售企業(yè)或種植大戶，進(jìn)行農(nóng)產(chǎn)品規(guī)模化生產(chǎn)，有限的財(cái)政投入，難以在短時(shí)間內(nèi)改善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施現(xiàn)狀，采取“一事一議”農(nóng)民籌資籌勞辦法來(lái)解決當(dāng)?shù)氐牡缆非档龋僮麟y度也很大。基礎(chǔ)設(shè)施條件差，成了制約這部分村集體經(jīng)濟(jì)發(fā)展的致命點(diǎn)。
4、產(chǎn)權(quán)不明，對(duì)農(nóng)業(yè)資源浪費(fèi)較大。一是對(duì)土地資產(chǎn)產(chǎn)權(quán)不明，雖在2004年全面完善了農(nóng)村第二輪土地承包關(guān)系，農(nóng)民與集體經(jīng)濟(jì)組織之間有一個(gè)較明晰的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)，但集體經(jīng)濟(jì)組織能擁有的土地所有權(quán)和尚未發(fā)包的土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)以及未流轉(zhuǎn)的“四荒地”，僅僅只是法律認(rèn)可的憑據(jù)，而不能將其用于貸款抵押，從某種意義上講制約了農(nóng)村集體經(jīng)濟(jì)的發(fā)展。
二、轉(zhuǎn)變觀念，提成農(nóng)村生產(chǎn)力水平
要針對(duì)制約農(nóng)村生產(chǎn)力發(fā)展的突出問(wèn)題，抓住關(guān)鍵環(huán)節(jié)，采取綜合措施，加強(qiáng)糧食綜合生產(chǎn)能力建設(shè)，加快農(nóng)業(yè)科技進(jìn)步，加強(qiáng)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，加快轉(zhuǎn)變農(nóng)業(yè)增長(zhǎng)方式。
1、要用現(xiàn)代工業(yè)的理念謀劃農(nóng)業(yè)發(fā)展。用現(xiàn)代工業(yè)部門(mén)提供的物質(zhì)技術(shù)條件裝備農(nóng)業(yè)，全面實(shí)現(xiàn)農(nóng)業(yè)生產(chǎn)機(jī)械化，徹底改變以人力為主的農(nóng)業(yè)耕作方式。
2、要加快農(nóng)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整步伐，提高農(nóng)村經(jīng)濟(jì)組織化程度。優(yōu)化糧食生產(chǎn)結(jié)構(gòu)，糧食生產(chǎn)要以增收為目的，要以生產(chǎn)質(zhì)量高、增加值多的農(nóng)產(chǎn)品為主，要積極發(fā)展糧食產(chǎn)品的深加工，把粗放生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式轉(zhuǎn)變?yōu)榧s生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)模式，提高糧食生產(chǎn)的綜合效益。
3、要優(yōu)化農(nóng)業(yè)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，大力發(fā)展特色農(nóng)業(yè)、畜牧業(yè)、林果業(yè)、水產(chǎn)業(yè)和蔬菜業(yè)等，優(yōu)化農(nóng)產(chǎn)品品質(zhì)結(jié)構(gòu)，提高農(nóng)產(chǎn)品質(zhì)量安全水平和市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)力。優(yōu)化農(nóng)業(yè)區(qū)域布局，為了避免地區(qū)之間產(chǎn)業(yè)過(guò)度雷同，實(shí)現(xiàn)規(guī)模經(jīng)營(yíng)，形成區(qū)域整體優(yōu)勢(shì)。
三、加強(qiáng)宣傳力度，提高農(nóng)民整體素質(zhì)
要著眼提高農(nóng)民素質(zhì)，加強(qiáng)對(duì)農(nóng)民的宣傳、教育和引導(dǎo)。發(fā)展農(nóng)村經(jīng)濟(jì)，當(dāng)務(wù)之急是教育農(nóng)民、改造農(nóng)民。
1、提高農(nóng)民的法律意識(shí)。要發(fā)揮司法部門(mén)的職能作用，定期組織農(nóng)民學(xué)習(xí)法律法規(guī)。在開(kāi)展“科普之冬”等培訓(xùn)活動(dòng)時(shí)，要適當(dāng)確定一些法律法規(guī)的培訓(xùn)內(nèi)容，使農(nóng)民法制觀念和科技素質(zhì)同步提高。
2、提高農(nóng)民的科技意識(shí)。要充分發(fā)揮縣農(nóng)業(yè)技術(shù)推廣中心和各鄉(xiāng)鎮(zhèn)事業(yè)服務(wù)中心的職能作用，興辦科技示范園區(qū)、成立科技協(xié)會(huì)等經(jīng)驗(yàn)，大力發(fā)展民間科技服務(wù)組織，通過(guò)專(zhuān)家講座、科技致富典型引帶、專(zhuān)業(yè)技術(shù)培訓(xùn)和組織農(nóng)民參觀典型現(xiàn)場(chǎng)等手段，強(qiáng)化對(duì)廣大農(nóng)民的科技培訓(xùn)。
3、增強(qiáng)農(nóng)民的市場(chǎng)觀念。要引導(dǎo)農(nóng)民舍得投入，購(gòu)置必備的通訊和網(wǎng)絡(luò)設(shè)備，善于通過(guò)電話、互聯(lián)網(wǎng)等媒體捕捉市場(chǎng)信息。組織農(nóng)民參加省內(nèi)外的經(jīng)貿(mào)活動(dòng)，幫助他們樹(shù)立強(qiáng)烈士墓的品牌觀念、自我推銷(xiāo)意識(shí)、產(chǎn)品包裝意識(shí)，由淺人深地掌握商業(yè)談判的方法和技巧，從而在觀念和行動(dòng)上真正進(jìn)入市場(chǎng)。
4、增強(qiáng)農(nóng)民興辦公益事業(yè)的責(zé)任感。縣鄉(xiāng)人大、組織和民政部門(mén)要在深入調(diào)研論證的基礎(chǔ)上，完善村民代表議事會(huì)管理機(jī)制，提高“一事一議”成效，鼓勵(lì)農(nóng)民出資出勞，大力興辦公益事業(yè)。
四、對(duì)新形勢(shì)下農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的建議
1、組建加工行業(yè)協(xié)會(huì)。一方面加工可以使農(nóng)產(chǎn)品增值。另一方面，加工面向市場(chǎng)，可以引導(dǎo)農(nóng)民以市場(chǎng)需要生產(chǎn)，以銷(xiāo)促產(chǎn)，進(jìn)而減少生產(chǎn)的盲目性。第三，可以增加就業(yè)機(jī)會(huì)，使勞動(dòng)力價(jià)值得以充分實(shí)現(xiàn)。第四，可以充分利用山區(qū)資源，減少浪費(fèi)，而達(dá)到增收的目的。
2、充分發(fā)揮農(nóng)村養(yǎng)殖資源優(yōu)勢(shì)，大力發(fā)展養(yǎng)殖業(yè)。在養(yǎng)殖上要成規(guī)模、上檔次的發(fā)展，傳統(tǒng)養(yǎng)殖品種(以豬、羊、雞為主)和特色養(yǎng)殖品種。比如說(shuō)農(nóng)村的土雞子，土雞蛋很受城市人歡迎。農(nóng)村市場(chǎng)遼闊，可開(kāi)發(fā)利用資源豐富，政府要示范引導(dǎo)，另外要搞好市場(chǎng)銷(xiāo)售網(wǎng)絡(luò)服務(wù)，真正做到一村一品。
關(guān)鍵詞：農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施 融資 新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè) 城鎮(zhèn)化
中圖分類(lèi)號(hào)：F294文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼： A
本文所要討論的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施融資是指政府通過(guò)不同方式，在新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)過(guò)程中把不同渠道的資金導(dǎo)向農(nóng)村公路及交通設(shè)施、電力通訊設(shè)施、沼氣秸稈燃?xì)夤?yīng)系統(tǒng)、文化體育場(chǎng)所、學(xué)校、公園、廣場(chǎng)、水渠、化糞池、垃圾處理場(chǎng)等農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施領(lǐng)域的行為和過(guò)程。[1]
在新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)中，農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施融資具備非排他性及非競(jìng)爭(zhēng)性、自然壟斷性、受益范圍的區(qū)域性和使用的相對(duì)低效性、相對(duì)較低效的經(jīng)營(yíng)性及效益的滯后性等特點(diǎn)。
一、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施融資來(lái)源分析
（1）財(cái)政投資
中央財(cái)政投資是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的一個(gè)主要的資金來(lái)源渠道，是農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施總投資中可控性最大部分。雖然我國(guó)中央財(cái)政用于農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施的資金不斷增加，但財(cái)政農(nóng)村基本建設(shè)支出在總的財(cái)政支出中所占的比重卻呈下降的趨勢(shì)。改革開(kāi)放以來(lái)，中央財(cái)政用于農(nóng)村的基本建設(shè)投資占整個(gè)基本建設(shè)投資的比例比改革開(kāi)放之前明顯降低。這種現(xiàn)象在新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)中有味突出，目前我國(guó)中央政府基本沒(méi)有撥付什么資金來(lái)支持新型農(nóng)村社區(qū)中基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。[2]
（2）信貸支持
現(xiàn)階段農(nóng)業(yè)信貸的業(yè)務(wù)主要由農(nóng)業(yè)銀行、農(nóng)業(yè)發(fā)展銀行和農(nóng)村信用社承擔(dān)。由于農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)周期長(zhǎng)、回報(bào)率低、風(fēng)險(xiǎn)性高等特點(diǎn)，農(nóng)業(yè)銀行、工商銀行等商業(yè)銀行出于穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)和利潤(rùn)最大化的內(nèi)在要求，普遍存在“惜貸”或“慎貸”等現(xiàn)象，要么大幅撤并機(jī)構(gòu)，要么很少發(fā)放貸款。
除了商業(yè)銀行不愿意介入外，很多投資公司也不愿意介入。因?yàn)樾滦娃r(nóng)村社區(qū)建設(shè)牽涉的范圍太廣、影響太大，再加上本身農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)周期長(zhǎng)、回報(bào)率低等特點(diǎn)，投資公司不愿意毛這個(gè)風(fēng)險(xiǎn)把大量的資金放在這上面。
（3）民間資本
民進(jìn)資本是一個(gè)潛力無(wú)限的資本市場(chǎng)，但是在目前的新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)之中卻很少見(jiàn)到民間資本的影子。
在新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資中，民間資本的介入也存在產(chǎn)權(quán)不清、市場(chǎng)準(zhǔn)入門(mén)檻高、不公平競(jìng)爭(zhēng)及融資渠道不暢等問(wèn)題。[3]
二、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施融資模式分析
（1）財(cái)政融資模式
此種融資模式主要是依靠國(guó)家財(cái)政提供資金保證農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)，但是它目前存在的問(wèn)題是財(cái)政所融資金在國(guó)家總財(cái)政收入中的比例很少。同時(shí)，其融資渠道也不暢通。
（2）市場(chǎng)化融資模式
市場(chǎng)化融資是指充分發(fā)揮市場(chǎng)機(jī)制在資源配置中的基礎(chǔ)作用，引進(jìn)各項(xiàng)社會(huì)資本參與農(nóng)業(yè)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。市場(chǎng)化融資主要有PPP模式、BOT模式等。如BOT模式是以政府提供基礎(chǔ)設(shè)施的建設(shè)和經(jīng)營(yíng)特許權(quán)為合作基礎(chǔ)，國(guó)內(nèi)或國(guó)外企業(yè)跟政府協(xié)商融資、風(fēng)險(xiǎn)、建設(shè)等事項(xiàng)后，在規(guī)定時(shí)間內(nèi)擁有設(shè)施的經(jīng)營(yíng)權(quán)和收益權(quán)，特許經(jīng)營(yíng)期滿后再將設(shè)施按項(xiàng)目按規(guī)定轉(zhuǎn)移給政府。需要注意的是，市場(chǎng)化的融資模式在新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中會(huì)受到當(dāng)?shù)氐氖袌?chǎng)化經(jīng)濟(jì)程度水平、當(dāng)?shù)厥欠裼型陚涞姆审w系及建設(shè)項(xiàng)目的盈利前景等方面的限制。[4]
（3）其他融資模式
包括社區(qū)自籌和來(lái)自非營(yíng)利部門(mén)和志愿組織的融資。這屬于新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中的非主流融資模式，流程也比較復(fù)雜，這里就不再多說(shuō)。
三、農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施融資對(duì)策
（1）加大政府財(cái)政支持力度
進(jìn)一步加大政府對(duì)農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)融資的力度，明確各級(jí)政府的事權(quán)范圍，按照各自的財(cái)權(quán)合理的分配農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施的供給責(zé)任。首先應(yīng)增加中央政府對(duì)新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金投入力度，其次，地方政府也應(yīng)多渠道籌集資金保證新型農(nóng)村社區(qū)的基礎(chǔ)建設(shè)資金投入：地方政府在平時(shí)應(yīng)厲行節(jié)約，不鋪張浪費(fèi)，努力創(chuàng)造更多的財(cái)政盈余；地方政府還應(yīng)積極主動(dòng)地聯(lián)系投資公司、金融機(jī)構(gòu)、民間資本等，為其投資新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)搭橋鋪路等。
（2） 完善農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施信貸支持體系
在新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的背景下，搭建以“項(xiàng)目吸引、金融支持、政府推動(dòng)”為內(nèi)容的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)外部融資平臺(tái)，對(duì)于拓寬農(nóng)村建設(shè)的融資渠道，整合社會(huì)力量加快農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，顯得極其重要。因此，構(gòu)建農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施金融支持的總體思路是：建立由政策性金融為主，商業(yè)性金融、合作金融和民間金融等為補(bǔ)充的農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施多元金融服務(wù)體系。具體可以：首先，發(fā)揮政策性金融機(jī)構(gòu)的帶頭作用，進(jìn)一步完善政策性金融機(jī)構(gòu)功能，強(qiáng)化政策性金融支農(nóng)作用，使之成為新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施融資的主渠道。其次，完善商業(yè)銀行的作用，國(guó)家也應(yīng)出臺(tái)各種優(yōu)惠政策激勵(lì)商業(yè)銀行投資打新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)上來(lái)。再次，發(fā)揮農(nóng)村信用社的主力軍作用，在地方政府落實(shí)風(fēng)險(xiǎn)保障措施的前提下，農(nóng)村信用社應(yīng)大力支持新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，積極介入供水、供電、通訊等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)。最后，建立保證貸款的償還機(jī)制，建議中央財(cái)政安排農(nóng)村基礎(chǔ)設(shè)施專(zhuān)項(xiàng)資金時(shí)，按一定比例用于建立還貸準(zhǔn)備金，縣、鄉(xiāng)財(cái)政也要從預(yù)算內(nèi)安排一定資金，用于建立還貸準(zhǔn)備金，以保證新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施貸款的及時(shí)償還。
（3）調(diào)動(dòng)民間資本參與的積極性
在以財(cái)政投入為主的前提下，還要積極探索和發(fā)展財(cái)政外其他渠道，引導(dǎo)社會(huì)資金流入新型農(nóng)村社區(qū)的基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，逐步構(gòu)建起多渠道的融資機(jī)制，逐步實(shí)現(xiàn)其建設(shè)的市場(chǎng)化。鼓勵(lì)企業(yè)和非政府組織積極參與新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的資金供給，將基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)建立在政府自身變革、市場(chǎng)機(jī)制和社會(huì)參與的基礎(chǔ)之上。可以從深化產(chǎn)權(quán)制度改革、放開(kāi)市場(chǎng)準(zhǔn)入政策及優(yōu)化民間資本介入新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)的投資環(huán)境等方面入手。[5]
（4）融資模式的創(chuàng)新
財(cái)政融資模式和市場(chǎng)化融資模式各有利弊，在新型農(nóng)村社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)中，應(yīng)根據(jù)當(dāng)?shù)氐那闆r把財(cái)政融資和市場(chǎng)化融資結(jié)合起來(lái)。從融資模式的內(nèi)部構(gòu)成來(lái)看，主要是通過(guò)財(cái)政融資模式和市場(chǎng)融資模式的職能定位和相互協(xié)作保障基礎(chǔ)設(shè)施融資所需的資金；從外部環(huán)境來(lái)說(shuō)，主要是創(chuàng)造有利于推廣市場(chǎng)化融資模式的市場(chǎng)環(huán)境和保障農(nóng)村穩(wěn)定改革的法制環(huán)境；同時(shí)積極鼓勵(lì)其他渠道資金進(jìn)入新型農(nóng)村申社區(qū)基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)領(lǐng)域。
【參考文獻(xiàn)】：
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一、存在的難題
（一）政府職能混亂
鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府在新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的過(guò)程中，往往獨(dú)攬“大權(quán)”，忽視了農(nóng)民在社區(qū)建設(shè)中的主體地位。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府在資金利用方面也由于一直以來(lái)存在著的行政化思想，過(guò)多干預(yù)市場(chǎng)，對(duì)市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)沒(méi)有明確認(rèn)識(shí)，以及缺乏投資的合理化規(guī)劃，造成了社區(qū)建設(shè)的低效率，未能發(fā)揮鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的優(yōu)勢(shì)，極大地浪費(fèi)了資源。其次，村委會(huì)與社區(qū)委員會(huì)的關(guān)系不清，新型農(nóng)村社區(qū)集中多個(gè)村的居民，這就使得社區(qū)管理和村委會(huì)的職能發(fā)生沖突。
（二）社區(qū)管理利益目標(biāo)不一
新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的資金大多來(lái)源于政府或企業(yè)，而這也就使政府或企業(yè)掌握了大量的物質(zhì)資源，而農(nóng)民也往往因此成為被動(dòng)的一方。基層政府或投資方往往從自身利益出發(fā)，最大化利益，忽略了農(nóng)村社區(qū)的社區(qū)管理問(wèn)題。另外，社區(qū)居民想要獲得社區(qū)的基本服務(wù)和居住體驗(yàn)，這也就使鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府因?yàn)橘Y金及意識(shí)的差距難以滿足農(nóng)民所需的利益訴求。同時(shí)，外部力量的擠壓侵害了農(nóng)民利益，降低了農(nóng)民的社區(qū)自我管理能力。新型農(nóng)村社區(qū)建成以前，農(nóng)民生活在各個(gè)村子，受鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的管轄，短期內(nèi)形成的社區(qū)管委會(huì)并不能有效兼顧原村利益，常會(huì)引發(fā)原村村委與社區(qū)管委會(huì)的利益沖突。
（三）地方政府的政績(jī)發(fā)展理念
新型農(nóng)村社區(qū)的建設(shè)已推廣開(kāi)來(lái)，也已取得一定的成績(jī)。但在實(shí)際運(yùn)行的過(guò)程中，還存在著某些地方政府因?yàn)檎?jī)的考量而急于建設(shè)新型農(nóng)村社區(qū)，在未對(duì)實(shí)際情況進(jìn)行考察和規(guī)劃調(diào)查下，盲目開(kāi)展新型農(nóng)村社區(qū)的建設(shè)，造成了土地的極大浪費(fèi)，也就使新建社區(qū)出現(xiàn)大面積空房，侵害了農(nóng)民的利益。另外，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府對(duì)建設(shè)項(xiàng)目的疏于監(jiān)督造成了社區(qū)建設(shè)的質(zhì)量層次不齊直接帶來(lái)了二次建設(shè)的問(wèn)題。
新時(shí)期，鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府存在的固有的管理思想已不能適應(yīng)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的需要，必須轉(zhuǎn)變政府職能，促進(jìn)新農(nóng)村建設(shè)和新型城鎮(zhèn)化發(fā)展。
二、對(duì)策
（一）明確鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府職能定位
現(xiàn)階段，農(nóng)民已搬入新型農(nóng)村社區(qū)，但農(nóng)民作為社區(qū)居民其參與程度與自治程度一直存在問(wèn)題。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府要保障農(nóng)民居民的權(quán)利，加強(qiáng)基層民主建設(shè)，推進(jìn)社區(qū)自治，推動(dòng)居民的參與意識(shí)。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)及時(shí)轉(zhuǎn)變職能，加強(qiáng)適應(yīng)統(tǒng)籌發(fā)展和新型農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的需要，強(qiáng)化社會(huì)管理和公共服務(wù)。轉(zhuǎn)變管理思想，向服務(wù)農(nóng)民的治理理念轉(zhuǎn)變，明確鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府的職能定位。同時(shí)，優(yōu)化政府公共服務(wù)績(jī)效管理，健全相應(yīng)評(píng)估體系，建立嚴(yán)格的公共服務(wù)問(wèn)責(zé)制。由居民民主選舉社區(qū)管委會(huì)，對(duì)社區(qū)事務(wù)進(jìn)行自主管理。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)為社區(qū)發(fā)展提供資金，促進(jìn)新型農(nóng)村社區(qū)的快速發(fā)展，制定相關(guān)規(guī)章制度保證社區(qū)的規(guī)范化運(yùn)行，監(jiān)督社區(qū)的運(yùn)作。逐步取消原村的管理體制，讓社區(qū)自治成為新型農(nóng)村社區(qū)管理的主體。加強(qiáng)村委會(huì)和社區(qū)管委會(huì)的合作，明確各自的職責(zé)權(quán)限，更好地服務(wù)于村民。
（二）“以民為本”的價(jià)值取向
鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府應(yīng)從農(nóng)民的自身利益出發(fā)，征求民眾的意見(jiàn)，從行政化轉(zhuǎn)向社會(huì)化、民主化的管理。新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的主體是農(nóng)民，必須尊重農(nóng)民的意愿和權(quán)利，加強(qiáng)與農(nóng)民的溝通。整合社會(huì)資源，引導(dǎo)政府公共服務(wù)向農(nóng)村社區(qū)延伸，促進(jìn)多元主體的投資，鼓勵(lì)村民自我供給公共服務(wù)，對(duì)互助型的社區(qū)機(jī)制給予一定的財(cái)政支持，建立長(zhǎng)效的社區(qū)投資機(jī)制。充分調(diào)動(dòng)村民的積極性，采取多種形式，動(dòng)員社會(huì)資金的投入，依靠自身力量解決社區(qū)建設(shè)資金。鄉(xiāng)鎮(zhèn)政府通過(guò)整合利用原村的資源，建立農(nóng)村社區(qū)服務(wù)中心，承擔(dān)村民的公共服務(wù)。
關(guān)鍵詞：新型農(nóng)村社區(qū)；質(zhì)量評(píng)估；指標(biāo)體系；實(shí)證研究
中圖分類(lèi)號(hào)：F321.4
文獻(xiàn)標(biāo)識(shí)碼：A
文章編號(hào)：1007―7685（2014）04―0060―06
新型農(nóng)村社區(qū)是新型城鎮(zhèn)化建設(shè)的重要組成部分。新型農(nóng)村社區(qū)的新內(nèi)涵體現(xiàn)在集約經(jīng)營(yíng)、土地流轉(zhuǎn)、農(nóng)村公共服務(wù)等方面，新型農(nóng)村社區(qū)更加注重質(zhì)量，強(qiáng)調(diào)高效、包容、可持續(xù)，按照這些標(biāo)準(zhǔn)衡量新型農(nóng)村社區(qū)的建設(shè)水平，對(duì)于促進(jìn)新型農(nóng)村社區(qū)發(fā)展，進(jìn)而推進(jìn)新型城鎮(zhèn)化建設(shè)具有積極的引導(dǎo)作用。
一、建立新型農(nóng)村社區(qū)評(píng)估體系的原則
（一）科學(xué)性與可操作性相結(jié)合原則
指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)既要揭示新型農(nóng)村社區(qū)的本質(zhì)特征，又要反映高效、包容、可持續(xù)的內(nèi)在要求，科學(xué)、客觀和準(zhǔn)確地衡量城鎮(zhèn)化的實(shí)際水平。因此，一方面要考慮體系的完整性，另一方面，要考慮指標(biāo)的代表性。¨。新型農(nóng)村社區(qū)指標(biāo)體系是多維的指標(biāo)體系，指標(biāo)體系內(nèi)部的各指標(biāo)應(yīng)相互銜接、邊界清楚，指標(biāo)體系的層次劃分清晰、合理，各指標(biāo)權(quán)重也要分配得當(dāng)。同時(shí)，在選擇指標(biāo)時(shí)要考慮新型農(nóng)村社區(qū)相關(guān)數(shù)據(jù)的可獲得性和長(zhǎng)期支撐的可操作性。
（二）完備性與關(guān)鍵性相結(jié)合原則
新型農(nóng)村社區(qū)的概念包含內(nèi)容豐富，應(yīng)是政府、農(nóng)民、企業(yè)通力合作的結(jié)果。所以，構(gòu)建新型農(nóng)村社區(qū)評(píng)估指標(biāo)體系必須盡可能涉及各方面，通過(guò)各項(xiàng)指標(biāo)間的相互配合系統(tǒng)展現(xiàn)新型農(nóng)村社區(qū)的全貌。雖然影響因素很多，并不是每個(gè)因素都決定其發(fā)展水平和質(zhì)量。因此，選擇的指標(biāo)不是越多越好，必須是最關(guān)鍵、最具代表性、說(shuō)服力和解釋力的指標(biāo)，否則會(huì)影響對(duì)整體的判斷和全局的把握。
（三）穩(wěn)定性與非均衡性相結(jié)合原則
新型農(nóng)村社區(qū)指標(biāo)體系不僅能夠反映新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的實(shí)際狀況與水平，更重要的能夠用該指標(biāo)體系預(yù)測(cè)其發(fā)展趨勢(shì)。所以，評(píng)估指標(biāo)體系選取的指標(biāo)應(yīng)在一定時(shí)期內(nèi)保持相對(duì)穩(wěn)定性，并且所選取的指標(biāo)是可以按時(shí)間序列排序的指標(biāo)，以便預(yù)測(cè)演變趨勢(shì)進(jìn)行縱向比較。另外，還需注意指標(biāo)的橫向比較，給予不同指標(biāo)不同的權(quán)重。對(duì)于遇到的諸如價(jià)值評(píng)判、資源環(huán)境估價(jià)等問(wèn)題，無(wú)論是在指標(biāo)設(shè)計(jì)還是數(shù)值估算等方面還存在一定的試驗(yàn)性成分，需進(jìn)一步完善。
（四）可比性與動(dòng)態(tài)性相結(jié)合原則
新型農(nóng)村社區(qū)評(píng)估指標(biāo)體系中的指標(biāo)內(nèi)容包括定性指標(biāo)和定量指標(biāo)，設(shè)計(jì)時(shí)應(yīng)盡量考慮指標(biāo)量化的難易程度，盡可能選取可以量化的指標(biāo)，而且要注意指標(biāo)的口徑范圍和核算方法的縱向可比和橫向可比性原則，即在對(duì)同一事物不同時(shí)期的評(píng)價(jià)中應(yīng)注意縱向可比，而對(duì)同一時(shí)期不同事物之間的評(píng)價(jià)應(yīng)注意橫向可比。同時(shí)，兼顧反映新型農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的階段性，根據(jù)指標(biāo)的動(dòng)態(tài)變化，對(duì)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的過(guò)程進(jìn)行監(jiān)測(cè)，從而衡量新型農(nóng)村社區(qū)的真實(shí)水平及發(fā)展態(tài)勢(shì)。
（五）主觀性與客觀性相結(jié)合原則
新型農(nóng)村社區(qū)的核心是以人為本，而不是簡(jiǎn)單的農(nóng)村人口比例增加和面積擴(kuò)張，并且要在產(chǎn)業(yè)支撐、人居環(huán)境、社會(huì)保障和生活方式等方面實(shí)現(xiàn)由“鄉(xiāng)”到“城”的升級(jí)。這就要求新型農(nóng)村社區(qū)評(píng)估指標(biāo)體系的設(shè)計(jì)中，不僅注重一系列客觀指標(biāo)的設(shè)置，更要體現(xiàn)以人為本的主體性原則，強(qiáng)調(diào)農(nóng)民的主體地位，關(guān)注農(nóng)民的感受和多樣化需求。所以，評(píng)估指標(biāo)的選取及指標(biāo)體系的建立，應(yīng)注重客觀指標(biāo)和主觀指標(biāo)的合理結(jié)合。客觀指標(biāo)反映客觀事物，主觀指標(biāo)反映人們對(duì)客觀事物的評(píng)價(jià)、感受和滿意程度。而且，我國(guó)新型農(nóng)村社區(qū)沒(méi)有可借鑒的經(jīng)驗(yàn)，更沒(méi)有成熟的發(fā)展模式，在實(shí)踐中，應(yīng)更加偏重對(duì)主體的感觀指標(biāo)進(jìn)行分析，不僅是對(duì)新型農(nóng)村社區(qū)成果的評(píng)估，更是對(duì)未來(lái)新型農(nóng)村社區(qū)的發(fā)展提供智力支持和經(jīng)驗(yàn)參考。
（六）普遍性與特殊性相結(jié)合原則
新型農(nóng)村社區(qū)評(píng)估指標(biāo)體系為我國(guó)各式各樣的農(nóng)村社區(qū)發(fā)展模式提供一個(gè)統(tǒng)一、全面、科學(xué)的評(píng)價(jià)參考，經(jīng)過(guò)對(duì)指標(biāo)的計(jì)量統(tǒng)計(jì)分析，總結(jié)出普遍性的模式，用于指導(dǎo)和規(guī)范未來(lái)的實(shí)踐。但這并不代表要通過(guò)評(píng)估指標(biāo)體系標(biāo)準(zhǔn)化新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)過(guò)程，應(yīng)建立在各地區(qū)因地制宜的發(fā)展上，結(jié)合地區(qū)特色探索新型農(nóng)村社區(qū)發(fā)展道路。
二、新型農(nóng)村社區(qū)質(zhì)量評(píng)估指標(biāo)體系的框架與內(nèi)涵
依據(jù)上述指標(biāo)設(shè)計(jì)原則，結(jié)合新型農(nóng)村社區(qū)的實(shí)際情況，在高效、包容、可持續(xù)基礎(chǔ)上，充分考慮指標(biāo)的代表性、數(shù)據(jù)的可獲取性和計(jì)算的可操作性。
一級(jí)指標(biāo)：根據(jù)新型農(nóng)村社區(qū)的本質(zhì)屬性，把指標(biāo)體系分為高效性、包容性、可持續(xù)性三類(lèi)。其中高效性是新型農(nóng)村社區(qū)的驅(qū)動(dòng)力，包容性是新型農(nóng)村社區(qū)的平衡力，可持續(xù)性是新型農(nóng)村社區(qū)的耐久力。
二級(jí)指標(biāo)：從目標(biāo)導(dǎo)向著手，把高效性分為經(jīng)濟(jì)高效和水平提高兩個(gè)子目標(biāo)，包容性分為城鄉(xiāng)統(tǒng)籌、社會(huì)和諧和管理有序三個(gè)子目標(biāo)，可持續(xù)性分為功能完善、環(huán)境友好和資源節(jié)約三個(gè)子目標(biāo)。
三級(jí)指標(biāo)：考慮指標(biāo)的代表l生、數(shù)據(jù)的可得性和計(jì)算的可操作性，選取41個(gè)指標(biāo)，全面系統(tǒng)地對(duì)新型農(nóng)村社區(qū)進(jìn)行定量描述，構(gòu)成指標(biāo)體系（見(jiàn)表1）。
（一）新型農(nóng)村社區(qū)的高效性
新型農(nóng)村社區(qū)的高效性是新型農(nóng)村社區(qū)的驅(qū)動(dòng)力，可以確保制度轉(zhuǎn)化為制度資本，制度資本的積累促進(jìn)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的優(yōu)化和發(fā)展方式的轉(zhuǎn)變，為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供宏觀環(huán)境條件，促進(jìn)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)。
經(jīng)濟(jì)高效，反映與新型農(nóng)村社區(qū)城鎮(zhèn)化發(fā)展密切相關(guān)的經(jīng)濟(jì)發(fā)展實(shí)力、產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)優(yōu)化、產(chǎn)業(yè)創(chuàng)新能力等方面內(nèi)容。由5個(gè)指標(biāo)構(gòu)成：1.社區(qū)人均GDP增長(zhǎng)率：（當(dāng)期社區(qū)GDP/社區(qū)人口一基期社區(qū)GDP/社區(qū)人口）/基期社區(qū)GDP/社區(qū)人口；2.人均地方財(cái)政收入增長(zhǎng)率：（當(dāng)期地方財(cái)政收入/當(dāng)?shù)厝丝谝换诘胤截?cái)政收.A/當(dāng)?shù)厝丝冢?基期地方財(cái)政收A./當(dāng)?shù)厝丝冢?.第二、三產(chǎn)業(yè)增加值占GDP比重：二（三）產(chǎn)業(yè)增加值/GDP；4.民營(yíng)企業(yè)建設(shè)用地產(chǎn)出率：地區(qū)GDP/企業(yè)用地面積；5.高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)增長(zhǎng)率：（當(dāng)期高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值一基期高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值）/基期高新技術(shù)產(chǎn)業(yè)產(chǎn)值。
水平提高，能直接體現(xiàn)新型農(nóng)村社區(qū)發(fā)展水平和速度，反映制度資本促進(jìn)農(nóng)村社區(qū)集聚發(fā)展水平，是新型農(nóng)村社區(qū)高效性的重要指標(biāo)。由7個(gè)指標(biāo)構(gòu)成：1.社區(qū)固定資產(chǎn)投資完成額占GDP比重：社區(qū)固定資產(chǎn)投資完成額/社區(qū)GDP；2.人均地方財(cái)政投入水平：地方財(cái)政投入到新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)資金額/社區(qū)人口；3.人均金融機(jī)構(gòu)資金投入水平：金融機(jī)構(gòu)對(duì)新型社區(qū)建設(shè)的投資額/社區(qū)人口；4.第三產(chǎn)業(yè)從業(yè)人員比重：第三產(chǎn)業(yè)企業(yè)人員數(shù)/全部從業(yè)人員；5.民營(yíng)企業(yè)投資規(guī)模水平：民營(yíng)企業(yè)對(duì)新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的投資額；6.民營(yíng)企業(yè)對(duì)當(dāng)?shù)卮迕竦挠押贸潭龋?.企業(yè)所屬行業(yè)。
（二）新型農(nóng)村社區(qū)的包容性
新型農(nóng)村社區(qū)的包容性是新型農(nóng)村社區(qū)的平衡力，通過(guò)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)最大限度地為人們創(chuàng)造發(fā)展機(jī)會(huì)，提倡機(jī)會(huì)平等，確保人們能得到社會(huì)保障，根本目的是讓經(jīng)濟(jì)發(fā)展成果惠及所有人群，在公平機(jī)會(huì)與共享增長(zhǎng)中促進(jìn)社會(huì)和諧，實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)社會(huì)協(xié)調(diào)發(fā)展。
城鄉(xiāng)統(tǒng)籌，是新型農(nóng)村社區(qū)的核心內(nèi)容，是順利推進(jìn)新型農(nóng)村社區(qū)的重要環(huán)節(jié)，反映新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)包容性的重要指標(biāo)。由3個(gè)指標(biāo)構(gòu)成：1.市區(qū)居民與農(nóng)村社區(qū)居民消費(fèi)差距：市區(qū)居民消費(fèi)水平一新型農(nóng)村社區(qū)居民消費(fèi)水平；2.市區(qū)居民與農(nóng)村社區(qū)居民收入差距：市區(qū)居民收入水平一新型農(nóng)村社區(qū)居民收入水平；3.市區(qū)和農(nóng)村社區(qū)恩格爾系數(shù)差距：市區(qū)居民恩格爾系數(shù)一新型農(nóng)村社區(qū)居民恩格爾系數(shù)。
社會(huì)和諧，是新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)的社會(huì)保障。主要反映社會(huì)服務(wù)、保障水平和社會(huì)文明程度的重要指標(biāo)。由9個(gè)指標(biāo)構(gòu)成：1.社區(qū)居民對(duì)農(nóng)民用地賠償情況的滿意度；2.社區(qū)住房入住率：新型農(nóng)村社區(qū)入住戶數(shù)/原來(lái)戶數(shù)；3.社區(qū)就業(yè)人數(shù)占總?cè)藬?shù)比率：社區(qū)就業(yè)人口/社區(qū)總?cè)丝冢?.社區(qū)居民對(duì)當(dāng)前生活水平的感受；5.社區(qū)道德風(fēng)尚水平：反映社會(huì)文明程度；6.養(yǎng)老保險(xiǎn)參保率：參加養(yǎng)老保險(xiǎn)人數(shù)/社區(qū)總?cè)丝冢?.醫(yī)療保險(xiǎn)覆蓋率：醫(yī)療保險(xiǎn)人數(shù)/社區(qū)總?cè)丝冢?.高中教育毛入學(xué)率：接受過(guò)高中教育人數(shù)/社區(qū)總?cè)丝冢?.高等學(xué)校學(xué)生人數(shù)：接受高等教育人數(shù)。
管理有序，城鎮(zhèn)管理水平和制度創(chuàng)新程度是反映新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)包容性的重要內(nèi)容。由3個(gè)指標(biāo)構(gòu)成：1.規(guī)劃管理執(zhí)法情況；2.綜合環(huán)境整治情況；3.公用設(shè)施投資情況。
（三）新型農(nóng)村社區(qū)的可持續(xù)性
新型農(nóng)村社區(qū)的可持續(xù)性是新型農(nóng)村社區(qū)的耐久力，提高質(zhì)量和效益是新型農(nóng)村社區(qū)的關(guān)鍵，新型農(nóng)村社區(qū)建設(shè)應(yīng)集約高效、環(huán)境友好，應(yīng)對(duì)土地、水源、能源等資源進(jìn)行保護(hù)性地利用。
功能完善，是提升新型農(nóng)村社區(qū)綜合競(jìng)爭(zhēng)力的重要基礎(chǔ)，是反映新型農(nóng)村社區(qū)承載能力的重要指標(biāo)。由5個(gè)指標(biāo)構(gòu)成：1.社區(qū)居民人均道路面積：社區(qū)道路總面積/社區(qū)建設(shè)用地面積；2.社區(qū)用水普及率：社區(qū)內(nèi)用水人口/社區(qū)總?cè)丝冢?.社區(qū)燃?xì)馄占奥剩荷鐓^(qū)內(nèi)用氣人口/社區(qū)總?cè)丝冢?.社區(qū)互聯(lián)網(wǎng)普及率：年末互聯(lián)網(wǎng)寬帶用戶數(shù)/社區(qū)總?cè)丝冢?.人均住房面積：社區(qū)住房建筑總面積/社區(qū)總?cè)丝凇?/p>
環(huán)境友好，是社區(qū)健康發(fā)展的標(biāo)志，是居民生存和發(fā)展的基礎(chǔ)。加強(qiáng)環(huán)境污染治理、保護(hù)生態(tài)環(huán)境、實(shí)現(xiàn)人與自然和諧發(fā)展，是新型農(nóng)村社區(qū)可持續(xù)發(fā)展的重要保障。由5個(gè)指標(biāo)構(gòu)成：1.環(huán)保投入占投入比重：環(huán)境保護(hù)投入額/社區(qū)總投資額；2.社區(qū)生活垃圾處理率：社區(qū)生活垃圾無(wú)害化處理的重量/社區(qū)生活垃圾產(chǎn)生總重量；3.社區(qū)污水處理率：社區(qū)污水處理總且/社區(qū)污水排放總量；4.社區(qū)空氣質(zhì)量?jī)?yōu)良天數(shù)：社區(qū)空氣質(zhì)量達(dá)到優(yōu)良的天數(shù)/年總天數(shù)；5.社區(qū)人均綠地面積：社區(qū)綠地面積/社區(qū)總?cè)丝凇?/p>
資源節(jié)約，是新型農(nóng)村社區(qū)可持續(xù)發(fā)展的基礎(chǔ)條件，是新型農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的基礎(chǔ)和保障。由4個(gè)指標(biāo)構(gòu)成：1.社區(qū)規(guī)劃合理程度；2.土地節(jié)約率：節(jié)約土地面積/社區(qū)總面積；3.資源環(huán)境效率；4.新建筑節(jié)能標(biāo)準(zhǔn)實(shí)施率：已經(jīng)實(shí)施節(jié)能標(biāo)準(zhǔn)的新建民用建筑竣工面積/新建民用建筑竣工總面積。
三、新型農(nóng)村社區(qū)的評(píng)估實(shí)證
新型農(nóng)村社區(qū)指標(biāo)體系的構(gòu)建不僅是一項(xiàng)重要工作，而且是一個(gè)系統(tǒng)工程。在量化新型農(nóng)村社區(qū)的各項(xiàng)內(nèi)容時(shí)，可采用實(shí)地訪談和問(wèn)卷調(diào)研的數(shù)據(jù)，但由于數(shù)據(jù)的限制，無(wú)法對(duì)全國(guó)大多數(shù)農(nóng)村社區(qū)做系統(tǒng)評(píng)估和分析。本文選取河南省73個(gè)新型農(nóng)村社區(qū)，通過(guò)調(diào)查問(wèn)卷的形式對(duì)其發(fā)展情況進(jìn)行調(diào)查，獲得551份問(wèn)卷。根據(jù)已獲得的數(shù)據(jù)，在對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行標(biāo)準(zhǔn)化處理后，用因子分析對(duì)數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，獲得因子分析方差貢獻(xiàn)率（見(jiàn)表2）。
其中：x1表示收入來(lái)源；x2表示社區(qū)居民月收入；x3表示社區(qū)居民適應(yīng)程度；X4表示社區(qū)居民生活富足程度；x5表示社區(qū)環(huán)境；X6表示社區(qū)治安環(huán)境；X7表示社區(qū)鄰里和諧程度；x8表示社區(qū)道德風(fēng)氣；X9表示社區(qū)福利水平；XIO表示社區(qū)生活壓力；x11表示社區(qū)居民家庭幸福指數(shù)。
因子載荷是公共因子與指標(biāo)變量之問(wèn)的相關(guān)關(guān)系，載荷越大，說(shuō)明公共因子與指標(biāo)變量之間的關(guān)系越密切。在確定公共因子個(gè)數(shù)時(shí)，先選擇與原變量數(shù)目相等的因子個(gè)數(shù)，其因子計(jì)算結(jié)果如表3所示。取初始特征矩陣大于1的因子為公共因子。經(jīng)過(guò)總方差分解，可以明顯看出有四個(gè)因子特征值大于1，它們的方差貢獻(xiàn)率分別為29.894%、23.645%、15.195%、9.701%，累計(jì)貢獻(xiàn)率為78.435%，基本能夠包括全部信息。
結(jié)合各因子的方差貢獻(xiàn)率可以算出各因子得分，進(jìn)而得出一部分新型農(nóng)村社區(qū)的綜合排名（見(jiàn)表4）。
四、基本結(jié)論與政策建議
本文通過(guò)新型農(nóng)村社區(qū)的問(wèn)卷調(diào)查和訪談?wù){(diào)查，運(yùn)用因子分析法構(gòu)建新型農(nóng)村社區(qū)質(zhì)量評(píng)估指標(biāo)體系，得到四個(gè)基本結(jié)論。
第一，新型農(nóng)村社區(qū)的高效性、包容性與可持續(xù)性是其本質(zhì)特征，是新型農(nóng)村社區(qū)區(qū)別于傳統(tǒng)農(nóng)村的重要標(biāo)志。
第二，新型農(nóng)村社區(qū)的高效性是其發(fā)展的驅(qū)動(dòng)力，新型農(nóng)村社區(qū)的包容性是其發(fā)展的平衡力，新型農(nóng)村社區(qū)的可持續(xù)性是其發(fā)展的耐久力，這是新型農(nóng)村社區(qū)的重要推動(dòng)力量。
第三，新型農(nóng)村社區(qū)的質(zhì)量評(píng)估指標(biāo)體系是對(duì)其現(xiàn)有工作進(jìn)行考核與評(píng)估，并糾正目前一些新型農(nóng)村社區(qū)的不足和缺陷；更重要的是，質(zhì)量評(píng)估指標(biāo)體系還是未來(lái)新型農(nóng)村社區(qū)發(fā)展的重要指引方向。
第四，通過(guò)訪談?wù){(diào)查和問(wèn)卷調(diào)查，發(fā)現(xiàn)新型農(nóng)村社區(qū)普遍質(zhì)量不高，而且參差不齊，必須引起高度重視。
因此，本文提出三條建議。
第一，新型農(nóng)村社區(qū)是自上而下政策推動(dòng)的結(jié)果，也是自下而上市場(chǎng)推動(dòng)的結(jié)果，因此，必須通過(guò)新型農(nóng)村社區(qū)質(zhì)量評(píng)估體系評(píng)估各類(lèi)農(nóng)村社區(qū)的效果，并對(duì)存在的問(wèn)題進(jìn)行糾正。
一、我國(guó)新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展現(xiàn)狀
從新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度推行以來(lái)，到2015 年末城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保人數(shù)達(dá)到50472 萬(wàn)人，比上年末增加365萬(wàn)，其中農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)覆蓋率已達(dá)到80%以上。2016 年下半年，我國(guó)農(nóng)村參保人數(shù)增加，參保率逐年提高，農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老基金有較多盈余，新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)體系建立。然而各地實(shí)施新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度以來(lái)，由于經(jīng)濟(jì)水平和消費(fèi)習(xí)慣的差異，在時(shí)間和地域上呈現(xiàn)不同特點(diǎn)。時(shí)間上，開(kāi)展先期試點(diǎn)的地區(qū)，無(wú)模式可借鑒下，結(jié)合自身優(yōu)劣勢(shì)取得較好效果，如北京、青島、東莞等。地域上，東部經(jīng)濟(jì)條件較好的地區(qū)，政府的惠民政策和廣泛宣傳下，農(nóng)民參保積極性和參保率相對(duì)較高，部分地區(qū)甚至實(shí)現(xiàn)全民參保;而經(jīng)濟(jì)條件較差的地區(qū)參保率較低，農(nóng)民對(duì)政策信任度不高。
二、新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度實(shí)施中存在的主要問(wèn)題
(一)立法缺失，政策受阻
立法問(wèn)題是全面推進(jìn)我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老體系建設(shè)中首要解決的問(wèn)題，立法能夠保證制度的穩(wěn)定推行性和可持續(xù)發(fā)展。我國(guó)農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)發(fā)展多年來(lái)，由于缺乏權(quán)威性的社會(huì)養(yǎng)老保障法律法規(guī)，法律監(jiān)督和實(shí)施機(jī)制薄弱，造成各地政府實(shí)施新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度時(shí)差異化和碎片化，農(nóng)村養(yǎng)老保障體系失衡。《社會(huì)保險(xiǎn)法》雖已明確規(guī)定建立和完善新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，但框架性的規(guī)定并未涉及分擔(dān)比例、養(yǎng)老金替代率等針對(duì)性條款，加大了地方實(shí)施新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的難度。得不到強(qiáng)有力的法律保障，政府與農(nóng)民之間權(quán)利義務(wù)關(guān)系不明晰，缺乏一種持久而穩(wěn)定的契約關(guān)系，對(duì)新老保的安全性和回報(bào)率難以估計(jì)，農(nóng)民對(duì)參保普遍持有懷疑和抵制態(tài)度。如果將農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度從政策層面提高到法律層面，細(xì)化資金籌集方式、養(yǎng)老金管理、發(fā)放和監(jiān)管等具體規(guī)則，各地區(qū)實(shí)施政策的思路將統(tǒng)一明確，對(duì)政府的權(quán)威性和農(nóng)民信任感提升將大有裨益。
(二)觀念守舊，參保意愿低
受早期自給自足的自然經(jīng)濟(jì)模式的影響，家庭養(yǎng)老、養(yǎng)兒防老等傳統(tǒng)觀念根深蒂固，較低的教育水平、艱苦的生活環(huán)境決定了農(nóng)民更加注重眼前利益，缺乏參保和長(zhǎng)期繳費(fèi)的意愿。再加之政府宣傳工作不到位，農(nóng)民對(duì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度無(wú)法準(zhǔn)確解讀，存在諸多誤解，致使農(nóng)村居民對(duì)新型養(yǎng)老保險(xiǎn)制度期望值偏低。而新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)采取多繳多貼，不繳不貼的差別式參保標(biāo)準(zhǔn)，雖然有利于調(diào)動(dòng)農(nóng)民參保積極性和養(yǎng)老金的籌集，但對(duì)制度認(rèn)識(shí)不清、經(jīng)濟(jì)水平低的農(nóng)村家庭而言，大都選擇不參保或按繳費(fèi)最低檔參保，既無(wú)法享受社會(huì)保險(xiǎn)帶來(lái)的福利，也無(wú)法滿足未來(lái)基本生活需求。
(三)資金籌措難，財(cái)政壓力大
政府的財(cái)政補(bǔ)貼是養(yǎng)老保險(xiǎn)金的主要來(lái)源之一，新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)對(duì)政府財(cái)政補(bǔ)貼提出了更高的要求。中央財(cái)政和地方財(cái)政在農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)資金的籌措方面分別扮演者不同的角色。中央財(cái)政補(bǔ)貼注入基礎(chǔ)養(yǎng)老金,但卻不能夠確立基礎(chǔ)養(yǎng)老金的來(lái)源保障機(jī)制和確保基金的保值升值，地方政府的資金投入才是關(guān)乎新農(nóng)保可持續(xù)發(fā)展的關(guān)鍵。對(duì)經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的地區(qū)而言，地方政府財(cái)政有充足的資金投入到農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)事業(yè)中。而區(qū)域發(fā)展和城鄉(xiāng)發(fā)展不平衡，就使得中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)政府面對(duì)巨額財(cái)政補(bǔ)貼時(shí)難以為繼。隨著新農(nóng)保制度的覆蓋率逐漸攀升，欠發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)政壓力將會(huì)繼續(xù)加大。因此，如何緩解中西部欠發(fā)達(dá)地區(qū)的財(cái)政壓力，確保新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的良性運(yùn)行，需要調(diào)整中央政府和地方政府之間財(cái)政關(guān)系，實(shí)行有差別的財(cái)政補(bǔ)貼。
(四)制度銜接不暢，協(xié)調(diào)性差
新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)并非獨(dú)立存在的社會(huì)養(yǎng)老保障制度，而是眾多養(yǎng)老保障體系之一，這就要求在推進(jìn)新農(nóng)保的過(guò)程中要注重于與其他保障制度的銜接與轉(zhuǎn)化。城市經(jīng)濟(jì)快速發(fā)展，大量農(nóng)村勞動(dòng)力流入城市，臨時(shí)性和流動(dòng)性的就業(yè)模式和各地區(qū)差異化的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，使得有效保障農(nóng)民工的養(yǎng)老保險(xiǎn)權(quán)益成為難題。廣大農(nóng)民工在城鎮(zhèn)繳納的保費(fèi)如何轉(zhuǎn)入新農(nóng)保、參保繳費(fèi)年限、個(gè)人賬戶的積累轉(zhuǎn)入后如何計(jì)算以及統(tǒng)籌基金如何轉(zhuǎn)移都沒(méi)有明確規(guī)定。與此同時(shí)，新農(nóng)保與其他制度之間，如新農(nóng)保制度與土地政策、計(jì)劃生育政策、農(nóng)村五保供養(yǎng)、社會(huì)優(yōu)撫、最低生活保障等制度的銜接問(wèn)題也無(wú)據(jù)可循。
(五)基金管理混亂，保值增值困難
現(xiàn)階段新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度在農(nóng)村人口中的覆蓋率已頗具規(guī)模，養(yǎng)老金賬戶的數(shù)額也越來(lái)越多，如何管理好如此規(guī)模的養(yǎng)老金顯得尤為重要。目前，新農(nóng)保的個(gè)人賬戶資金管理缺乏創(chuàng)新，模式老化，基金的保值增值面臨挑戰(zhàn)。地方政府管理水平不一，管理設(shè)施落后，專(zhuān)業(yè)化的管理投資人才欠缺，加之社會(huì)監(jiān)管的缺失，信息不夠透明，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)金的安全性和收益率都難以保障。將養(yǎng)老保險(xiǎn)金存入銀行或用于購(gòu)買(mǎi)國(guó)債，雖安全性較高，但增值率低。股票和債券市場(chǎng)等高回報(bào)率的金融市場(chǎng)的不穩(wěn)定性，以及持續(xù)升溫的通貨膨脹，加劇著養(yǎng)老保險(xiǎn)金的貶值風(fēng)險(xiǎn)。碎片化的基金管理，單一的管理投資渠道，致使資金無(wú)法集中起來(lái)再投資，用于擴(kuò)大再生產(chǎn)，加大了養(yǎng)老保險(xiǎn)基金的保值增值難度。
三、完善新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度的基本措施
(一)制定法律法規(guī)，保證政策推進(jìn)
立法先行是國(guó)外社會(huì)保障體系首選路徑，國(guó)外政府不斷完善相關(guān)政策法規(guī)，使得養(yǎng)老保險(xiǎn)的收效明顯。要想使新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)走上正規(guī)化的發(fā)展道路，必須加快制定和完善相關(guān)法律法規(guī)。系統(tǒng)化的農(nóng)村養(yǎng)老保障體系和細(xì)致的農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)規(guī)則缺一不可，這對(duì)維護(hù)農(nóng)民的基本養(yǎng)老權(quán)益，實(shí)現(xiàn)新型農(nóng)村養(yǎng)老保障制度有章可循、有法可依有著重要意義。立法時(shí)要遵循公平和效率原則、權(quán)利與義務(wù)一致原則、城鄉(xiāng)差異原則、參保自愿原則等，重點(diǎn)突出養(yǎng)老金管理制度、資金來(lái)源、支付標(biāo)準(zhǔn)、制度銜接、養(yǎng)老金監(jiān)督管理和問(wèn)責(zé)等方面內(nèi)容的規(guī)則制定，使得新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度能在法律框架下平穩(wěn)有序運(yùn)行。
(二)加強(qiáng)政策宣傳，提高參保意識(shí)
要想提高農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)的積極性，首先要改變傳統(tǒng)養(yǎng)老觀念，促成由養(yǎng)兒防老到社會(huì)養(yǎng)老、自我養(yǎng)老的觀念轉(zhuǎn)變，減少農(nóng)村養(yǎng)老對(duì)土地的依賴，積極向農(nóng)民宣傳新的養(yǎng)老模式，形成以社會(huì)養(yǎng)老為主，多種傳統(tǒng)養(yǎng)老方式為輔的現(xiàn)代養(yǎng)老體系。各級(jí)政府部門(mén)特別是基層政府部門(mén)要利用多種形式廣泛宣傳新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，解釋農(nóng)民理解政策時(shí)疑難點(diǎn)，提高農(nóng)民自我保障意識(shí)，積極引導(dǎo)農(nóng)民參加養(yǎng)老保險(xiǎn)。同時(shí)要重點(diǎn)對(duì)基礎(chǔ)養(yǎng)老金的構(gòu)成、繳費(fèi)與補(bǔ)貼比例、養(yǎng)老金領(lǐng)取的數(shù)額等農(nóng)民關(guān)注的熱點(diǎn)問(wèn)題加以解讀和宣傳。特別是要在廣大青年農(nóng)民里加大宣傳，在年輕階層中樹(shù)立新的養(yǎng)老觀念。
(三)完善籌集制度，加強(qiáng)扶持力度
農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)制度良性運(yùn)行的前提是資金籌集，因此，資金籌集是我國(guó)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度建立的核心。政府要在政策和資金補(bǔ)貼方面加大扶持力度。東部地區(qū)養(yǎng)老金由省、市、縣三級(jí)政府按比例出資共同解決，可以適當(dāng)降低補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn);對(duì)西部地區(qū)和經(jīng)濟(jì)實(shí)力較弱地區(qū)，要加大財(cái)政支持，提高補(bǔ)貼標(biāo)準(zhǔn)，由中央財(cái)政與地方政府共同承擔(dān)養(yǎng)老金;對(duì)沒(méi)有繳納能力的農(nóng)民，政府依財(cái)政能力幫其全額繳納。科學(xué)的補(bǔ)貼政策和合理的財(cái)政分配方式都有利于農(nóng)村養(yǎng)老事業(yè)的健康發(fā)展，政府財(cái)政分配要多向農(nóng)村傾斜，改善農(nóng)村生產(chǎn)生活設(shè)施，提高農(nóng)民生活水平。
(四)推進(jìn)銜接機(jī)制建設(shè)，保障農(nóng)民養(yǎng)老能力
現(xiàn)階段，城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)和新型農(nóng)村社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)的二元格局，需要通過(guò)建立城鄉(xiāng)統(tǒng)一的社會(huì)養(yǎng)老保險(xiǎn)制度來(lái)打破。這一制度的建立，關(guān)鍵要先推進(jìn)城鄉(xiāng)養(yǎng)老保障銜接機(jī)制建設(shè)。首先，對(duì)于已參加城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)的農(nóng)民工，基本養(yǎng)老保險(xiǎn)關(guān)系可隨本人轉(zhuǎn)移，農(nóng)民返鄉(xiāng)后，可將其城鎮(zhèn)養(yǎng)老保險(xiǎn)社會(huì)統(tǒng)籌和個(gè)人賬戶分別按照比例換算后，納入到新型農(nóng)村養(yǎng)老保險(xiǎn)體系。其次，不同參保對(duì)象要有一些特殊的政策優(yōu)惠，對(duì)失地農(nóng)民，可將失地面積轉(zhuǎn)化成相應(yīng)養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)投入個(gè)人賬戶，同時(shí)政府要給予這部分群眾更大的補(bǔ)貼力度。對(duì)于農(nóng)村五保、社會(huì)優(yōu)撫和低保對(duì)象，可由地方財(cái)政或中央財(cái)政代替其繳費(fèi)的方式提高其養(yǎng)老保障能力。
2006年12月20日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策,更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)。《意見(jiàn)》提出,按照商業(yè)可持續(xù)原則,在農(nóng)村地區(qū)建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu);要求各地積極引導(dǎo)包括境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本在內(nèi)的各類(lèi)資本投入到農(nóng)村金融體系的建設(shè)中,并決定在吉林、四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、湖北6省(自治區(qū))的農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)。2007年1月22日,中國(guó)銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了“三項(xiàng)規(guī)定”:即《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。2007年10月12日,經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn),中國(guó)銀監(jiān)會(huì)決定將新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)由原來(lái)的6省(自治區(qū))擴(kuò)大到全國(guó)31個(gè)省(市、自治區(qū))。截至2008年底,全國(guó)已有105家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè),其中,村鎮(zhèn)銀行89家,農(nóng)村資金互助社10家,貸款公司6家;105家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共吸納股金40.4億元,吸收存款42.8億元,貸款余額27.9億元,累計(jì)貸款39.7億元,96.8%的貸款投向農(nóng)村小企業(yè)和農(nóng)戶。數(shù)據(jù)表明,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)拓寬了農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的融資渠道,有利于“三農(nóng)”問(wèn)題的解決。
二、我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的特點(diǎn)
(一)服務(wù)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展
村鎮(zhèn)銀行定位于經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村資金互助社定位于經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成的,為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款公司定位于經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn),由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金不能用于“三農(nóng)”以外的其他領(lǐng)域,服務(wù)對(duì)象限制在縣級(jí)行政區(qū),或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))和行政村一級(jí)的社區(qū),不準(zhǔn)許跨區(qū)經(jīng)營(yíng),村鎮(zhèn)銀行不能發(fā)放異地貸款。
(二)注冊(cè)資本金較低
在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,注冊(cè)資本不低于300萬(wàn)元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行,注冊(cè)資本不低于100萬(wàn)元人民幣。農(nóng)村資金互助社的注冊(cè)資本:在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的農(nóng)村資金互助社,注冊(cè)資本不低于30萬(wàn)元人民幣,在行政村設(shè)立的農(nóng)村資金互助社,注冊(cè)資本不低于10萬(wàn)元人民幣。貸款公司的注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣。
(三)股東持股比例一定
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資,其最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%,單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)股本總額的10%,單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)方持股比例也不得超過(guò)股本總額的10%。對(duì)于貸款公司,制度規(guī)定應(yīng)由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資。貸款公司不得吸收公眾存款,其營(yíng)運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。
(四)治理機(jī)構(gòu)設(shè)置靈活
“三項(xiàng)規(guī)定”提出,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的治理機(jī)構(gòu)應(yīng)具有靈活性和有效性。不同形式的金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身的實(shí)際情況建立不同的治理架構(gòu),不必拘泥于固定的“三會(huì)”形式,應(yīng)注重組織制度的有效性和股東的真正到位。
(五)監(jiān)管指標(biāo)明確
對(duì)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管指標(biāo):資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%時(shí),適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和范圍;資本充足率高于4%、低于8%時(shí),督促其制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃,限期提高資本充足率,加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查力度,適時(shí)采取限制其資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、固定資產(chǎn)購(gòu)置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等措施。對(duì)農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管指標(biāo):資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率在5%以下時(shí),允許向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金,適當(dāng)降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率;資本充足率低于8%、大于2%時(shí),禁止其向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金,限制其發(fā)放貸款,加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度;資本充足率低于2%時(shí),責(zé)令限期增擴(kuò)股金、清收不良貸款、降低資產(chǎn)規(guī)模,限期內(nèi)未達(dá)到規(guī)定的,要求其自行解散或予以撤銷(xiāo);對(duì)單一社員的貸款總額不得超過(guò)資本凈額的15%;對(duì)單一農(nóng)村小企業(yè)社員及其關(guān)聯(lián)企業(yè)社員、單一農(nóng)民社員及其在同一戶口簿上的其他社員貸款總額不得超過(guò)資本凈額的20%;對(duì)前十大戶貸款總額不得超過(guò)資本凈額的50%;資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。對(duì)貸款公司的監(jiān)管指標(biāo):資本充足率大于8%,不良貸款率在5%以下時(shí),適當(dāng)減少檢查頻率;資本充足率低于8%、大于4%,或不良貸款率在5%以上時(shí),加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度,督促限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量;資本充足率降至4%以下,或不良貸款率高于15%時(shí),責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期重組。限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下時(shí),責(zé)令投資人適時(shí)接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo);對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%;對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。
三、我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的缺陷
(一)準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)低
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排是低注冊(cè)資本,即低準(zhǔn)入門(mén)檻。低準(zhǔn)入門(mén)檻有利于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立,但準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)低,將會(huì)使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“先天不足”——資金不足,進(jìn)而抵御經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。而且,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款方式以信用貸款為主,信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大,同時(shí)還要應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害、動(dòng)物瘟疫等不可抗力導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)。因此,應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,適當(dāng)提高準(zhǔn)入門(mén)檻。
(二)限制資本投入
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排限制了資本的投入,所以在其運(yùn)行過(guò)程中,極易出現(xiàn)資金不足的問(wèn)題。如,村鎮(zhèn)銀行各類(lèi)股東的持股比例制度安排,限制了具有較強(qiáng)資金實(shí)力的單個(gè)自然人、單一非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人向
村鎮(zhèn)銀行投入資本;農(nóng)村資金互助社各類(lèi)股東的持股比例制度安排,也限制了具有較強(qiáng)資金實(shí)力的單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社投入資本;貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。貸款公司“只貸不存”的制度安排,也使其資金實(shí)力受到限制。因此,應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,鼓勵(lì)資本投入。
(三)忽視債權(quán)人權(quán)益保護(hù)
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村提供貸款,而貸款制度的安排,又不要求貸款人提供擔(dān)保品。所以,如果新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)生支付危機(jī)或破產(chǎn)倒閉,不僅難以償還存款人的存款本金和利息,損害存款人的權(quán)益,而且投資人也難以收回投入的資本,損害投資人的權(quán)益。因此,應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,加強(qiáng)債權(quán)人的權(quán)益保護(hù)。
(四)監(jiān)管指標(biāo)不合適
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo),主要是資本充足率和不良資產(chǎn)率。不良資產(chǎn)率監(jiān)管指標(biāo)是不合適的,它可能會(huì)影響新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用。因?yàn)樾滦娃r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的任務(wù)是為“三農(nóng)”提供金融服務(wù),尤其是貸款服務(wù),而服務(wù)對(duì)象又是風(fēng)險(xiǎn)較大和不確定的對(duì)象,所以新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)率有時(shí)可能會(huì)較高。如果嚴(yán)格按照制度規(guī)定的不良資產(chǎn)率來(lái)衡量,則新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)就可能難以充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。因此,應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)。
四、完善我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安的對(duì)策
目前,我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的法規(guī),主要是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。因此,完善我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排,主要是結(jié)合新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn),修改完善這三部法規(guī),維護(hù)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)權(quán)益,促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展,實(shí)現(xiàn)為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的目的。
(一)適當(dāng)提高準(zhǔn)入門(mén)檻
適當(dāng)提高準(zhǔn)入門(mén)檻,既不會(huì)太影響新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立,又可較好地解決新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金不足問(wèn)題,增強(qiáng)其抵御經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。進(jìn)一步來(lái)說(shuō),就是適當(dāng)提高注冊(cè)資本最低限額。這樣,新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)才能滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需要。
(二)鼓勵(lì)資本投入
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,限制了有關(guān)股東的資本投入,可能會(huì)出現(xiàn)資金不足的問(wèn)題,所以,應(yīng)完善制度安排。第一,完善村鎮(zhèn)銀行各類(lèi)股東的持股比例制度安排,提高單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例,提高單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)方持股比例。第二,完善農(nóng)村資金互助社各類(lèi)股東的持股比例制度安排,使實(shí)力較強(qiáng)的單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)可以自由向資金互助社投入資本。同時(shí),允許吸收非社員存款,并擴(kuò)大資金互助社的社員范圍,使金融機(jī)構(gòu)也可以向其投入資本。第三,完善貸款公司營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源制度安排,使其既可以吸收股東資本和向投資人借款,也可以適當(dāng)吸納公眾存款和向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金,提高資金實(shí)力。
(三)保護(hù)債權(quán)人權(quán)益
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排,必須保護(hù)股東和存款人的合法權(quán)益。在制度安排上,要保證存款本金和利息的支付;實(shí)行審貸分離;對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等進(jìn)行嚴(yán)格審查,要求借款人提供擔(dān)保;對(duì)保證人的償還能力、抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查;借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的,要依法要求保證人歸還;經(jīng)審查、評(píng)估,確認(rèn)借款人資信良好,確能償還貸款的,允許不提供擔(dān)保。
2006年12月20日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)下發(fā)了《關(guān)于調(diào)整放寬農(nóng)村地區(qū)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)準(zhǔn)入政策，更好支持社會(huì)主義新農(nóng)村建設(shè)的若干意見(jiàn)》(以下簡(jiǎn)稱(chēng)《意見(jiàn)》)。《意見(jiàn)》提出，按照商業(yè)可持續(xù)原則，在農(nóng)村地區(qū)建立村鎮(zhèn)銀行、農(nóng)村資金互助社和貸款公司等新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu);要求各地積極引導(dǎo)包括境內(nèi)外銀行資本、產(chǎn)業(yè)資本和民間資本在內(nèi)的各類(lèi)資本投入到農(nóng)村金融體系的建設(shè)中，并決定在吉林、四川、青海、甘肅、內(nèi)蒙古、湖北6省(自治區(qū))的農(nóng)村地區(qū)進(jìn)行試點(diǎn)。2007年1月22日，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)又出臺(tái)了“三項(xiàng)規(guī)定”：即《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。2007年10月12日，經(jīng)國(guó)務(wù)院批準(zhǔn)，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)決定將新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的試點(diǎn)由原來(lái)的6省(自治區(qū))擴(kuò)大到全國(guó)31個(gè)省(市、自治區(qū))。截至2008年底，全國(guó)已有105家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)獲準(zhǔn)開(kāi)業(yè)，其中，村鎮(zhèn)銀行89家，農(nóng)村資金互助社10家，貸款公司6家;105家新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)共吸納股金40.4億元，吸收存款42.8億元，貸款余額27.9億元，累計(jì)貸款39.7億元，96.8%的貸款投向農(nóng)村小企業(yè)和農(nóng)戶。數(shù)據(jù)表明，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)拓寬了農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村的融資渠道，有利于“三農(nóng)”問(wèn)題的解決。
二、我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的特點(diǎn)
(一)服務(wù)于當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展
村鎮(zhèn)銀行定位于經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的主要為當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供金融服務(wù)的銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。農(nóng)村資金互助社定位于經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由鄉(xiāng)(鎮(zhèn))、行政村農(nóng)民和農(nóng)村小企業(yè)自愿入股組成的，為社員提供存款、貸款、結(jié)算等業(yè)務(wù)的社區(qū)互銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。貸款公司定位于經(jīng)中國(guó)銀監(jiān)會(huì)有關(guān)機(jī)構(gòu)批準(zhǔn)，由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行在農(nóng)村地區(qū)設(shè)立的專(zhuān)門(mén)為縣域農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供貸款服務(wù)的非銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金不能用于“三農(nóng)”以外的其他領(lǐng)域，服務(wù)對(duì)象限制在縣級(jí)行政區(qū)，或鄉(xiāng)(鎮(zhèn))和行政村一級(jí)的社區(qū)，不準(zhǔn)許跨區(qū)經(jīng)營(yíng)，村鎮(zhèn)銀行不能發(fā)放異地貸款。
(二)注冊(cè)資本金較低
在縣(市)設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本不低于300萬(wàn)元人民幣;在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的村鎮(zhèn)銀行，注冊(cè)資本不低于100萬(wàn)元人民幣。農(nóng)村資金互助社的注冊(cè)資本：在鄉(xiāng)(鎮(zhèn))設(shè)立的農(nóng)村資金互助社，注冊(cè)資本不低于30萬(wàn)元人民幣，在行政村設(shè)立的農(nóng)村資金互助社，注冊(cè)資本不低于10萬(wàn)元人民幣。貸款公司的注冊(cè)資本不低于50萬(wàn)元人民幣。
(三)股東持股比例一定
村鎮(zhèn)銀行應(yīng)由境內(nèi)外金融機(jī)構(gòu)、境內(nèi)非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人、境內(nèi)自然人出資，其最大股東或唯一股東必須是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)。最大銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)股東持股比例不得低于村鎮(zhèn)銀行股本總額的20%，單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例不得超過(guò)股本總額的10%，單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)方持股比例也不得超過(guò)股本總額的10%。對(duì)于貸款公司，制度規(guī)定應(yīng)由境內(nèi)商業(yè)銀行或農(nóng)村合作銀行全額出資。貸款公司不得吸收公眾存款，其營(yíng)運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。
(四)治理機(jī)構(gòu)設(shè)置靈活
“三項(xiàng)規(guī)定”提出，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的治理機(jī)構(gòu)應(yīng)具有靈活性和有效性。不同形式的金融機(jī)構(gòu)可以根據(jù)自身的實(shí)際情況建立不同的治理架構(gòu)，不必拘泥于固定的“三會(huì)”形式，應(yīng)注重組織制度的有效性和股東的真正到位。
(五)監(jiān)管指標(biāo)明確
對(duì)村鎮(zhèn)銀行的監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率低于5%時(shí)，適當(dāng)減少現(xiàn)場(chǎng)檢查的頻率和范圍;資本充足率高于4%、低于8%時(shí)，督促其制訂切實(shí)可行的資本補(bǔ)充計(jì)劃，限期提高資本充足率，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管及現(xiàn)場(chǎng)檢查力度，適時(shí)采取限制其資產(chǎn)增長(zhǎng)速度、固定資產(chǎn)購(gòu)置、分配紅利和其他收入、增設(shè)分支機(jī)構(gòu)、開(kāi)辦新業(yè)務(wù)等措施。對(duì)農(nóng)村資金互助社的監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率大于8%、不良資產(chǎn)率在5%以下時(shí)，允許向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，適當(dāng)降低現(xiàn)場(chǎng)檢查頻率;資本充足率低于8%、大于2%時(shí)，禁止其向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，限制其發(fā)放貸款，加大現(xiàn)場(chǎng)檢查力度;資本充足率低于2%時(shí)，責(zé)令限期增擴(kuò)股金、清收不良貸款、降低資產(chǎn)規(guī)模，限期內(nèi)未達(dá)到規(guī)定的，要求其自行解散或予以撤銷(xiāo);對(duì)單一社員的貸款總額不得超過(guò)資本凈額的15%;對(duì)單一農(nóng)村小企業(yè)社員及其關(guān)聯(lián)企業(yè)社員、單一農(nóng)民社員及其在同一戶口簿上的其他社員貸款總額不得超過(guò)資本凈額的20%;對(duì)前十大戶貸款總額不得超過(guò)資本凈額的50%;資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不得低于100%。對(duì)貸款公司的監(jiān)管指標(biāo)：資本充足率大于8%，不良貸款率在5%以下時(shí)，適當(dāng)減少檢查頻率;資本充足率低于8%、大于4%，或不良貸款率在5%以上時(shí)，加大非現(xiàn)場(chǎng)監(jiān)管力度，督促限期補(bǔ)充資本、改善資產(chǎn)質(zhì)量;資本充足率降至4%以下，或不良貸款率高于15%時(shí)，責(zé)令其調(diào)整高級(jí)管理人員、停辦所有業(yè)務(wù)、限期重組。限期內(nèi)不能實(shí)現(xiàn)有效重組、資本充足率降至2%以下時(shí)，責(zé)令投資人適時(shí)接管或由銀行業(yè)監(jiān)督管理機(jī)構(gòu)予以撤銷(xiāo);對(duì)同一借款人的貸款余額不得超過(guò)資本凈額的10%;對(duì)單一集團(tuán)企業(yè)客戶的授信余額不得超過(guò)資本凈額的15%。資產(chǎn)損失準(zhǔn)備充足率不低于100%。
三、我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的缺陷
(一)準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)低
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排是低注冊(cè)資本，即低準(zhǔn)入門(mén)檻。低準(zhǔn)入門(mén)檻有利于新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，但準(zhǔn)入門(mén)檻過(guò)低，將會(huì)使新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)出現(xiàn)“先天不足”——資金不足，進(jìn)而抵御經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力較弱。而且，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的貸款方式以信用貸款為主，信貸資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)系數(shù)較大，同時(shí)還要應(yīng)對(duì)自然災(zāi)害、動(dòng)物瘟疫等不可抗力導(dǎo)致的違約風(fēng)險(xiǎn)。因此，應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，適當(dāng)提高準(zhǔn)入門(mén)檻。
(二)限制資本投入
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排限制了資本的投入，所以在其運(yùn)行過(guò)程中，極易出現(xiàn)資金不足的問(wèn)題。如，村鎮(zhèn)銀行各類(lèi)股東的持股比例制度安排，限制了具有較強(qiáng)資金實(shí)力的單個(gè)自然人、單一非銀行類(lèi)金融機(jī)構(gòu)和單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人向村鎮(zhèn)銀行投入資本;農(nóng)村資金互助社各類(lèi)股東的持股比例制度安排，也限制了具有較強(qiáng)資金實(shí)力的單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)向農(nóng)村資金互助社投入資本;貸款公司的營(yíng)運(yùn)資金為實(shí)收資本和向投資人的借款。貸款公司“只貸不存”的制度安排，也使其資金實(shí)力受到限制。因此，應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，鼓勵(lì)資本投入。
(三)忽視債權(quán)人權(quán)益保護(hù)
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的主要任務(wù)是為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村提供貸款，而貸款制度的安排，又不要求貸款人提供擔(dān)保品。所以，如果新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)生支付危機(jī)或破產(chǎn)倒閉，不僅難以償還存款人的存款本金和利息，損害存款人的權(quán)益，而且投資人也難以收回投入的資本，損害投資人的權(quán)益。因此，應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，加強(qiáng)債權(quán)人的權(quán)益保護(hù)。
(四)監(jiān)管指標(biāo)不合適
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的監(jiān)管指標(biāo)，主要是資本充足率和不良資產(chǎn)率。不良資產(chǎn)率監(jiān)管指標(biāo)是不合適的，它可能會(huì)影響新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)發(fā)揮作用。因?yàn)樾滦娃r(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的任務(wù)是為“三農(nóng)”提供金融服務(wù)，尤其是貸款服務(wù)，而服務(wù)對(duì)象又是風(fēng)險(xiǎn)較大和不確定的對(duì)象，所以新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的不良資產(chǎn)率有時(shí)可能會(huì)較高。如果嚴(yán)格按照制度規(guī)定的不良資產(chǎn)率來(lái)衡量，則新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)就可能難以充分發(fā)揮應(yīng)有的作用。因此，應(yīng)完善新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，調(diào)整監(jiān)管指標(biāo)。
四、完善我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安的對(duì)策
目前，我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排的法規(guī)，主要是中國(guó)銀監(jiān)會(huì)的《村鎮(zhèn)銀行管理暫行規(guī)定》、《農(nóng)村資金互助社管理暫行規(guī)定》和《貸款公司管理暫行規(guī)定》。因此，完善我國(guó)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)制度安排，主要是結(jié)合新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的特點(diǎn)，修改完善這三部法規(guī)，維護(hù)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的正當(dāng)權(quán)益，促進(jìn)新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的發(fā)展，實(shí)現(xiàn)為農(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展服務(wù)的目的。
(一)適當(dāng)提高準(zhǔn)入門(mén)檻
適當(dāng)提高準(zhǔn)入門(mén)檻，既不會(huì)太影響新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的設(shè)立，又可較好地解決新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的資金不足問(wèn)題，增強(qiáng)其抵御經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的能力。進(jìn)一步來(lái)說(shuō)，就是適當(dāng)提高注冊(cè)資本最低限額。這樣，新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)才能滿足當(dāng)?shù)剞r(nóng)民、農(nóng)業(yè)和農(nóng)村經(jīng)濟(jì)發(fā)展的資金需要。
(二)鼓勵(lì)資本投入
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，限制了有關(guān)股東的資本投入，可能會(huì)出現(xiàn)資金不足的問(wèn)題，所以，應(yīng)完善制度安排。第一，完善村鎮(zhèn)銀行各類(lèi)股東的持股比例制度安排，提高單個(gè)自然人股東及關(guān)聯(lián)方持股比例，提高單一非銀行金融機(jī)構(gòu)或單一非金融機(jī)構(gòu)企業(yè)法人及關(guān)聯(lián)方持股比例。第二，完善農(nóng)村資金互助社各類(lèi)股東的持股比例制度安排，使實(shí)力較強(qiáng)的單個(gè)農(nóng)民或單個(gè)農(nóng)村小企業(yè)可以自由向資金互助社投入資本。同時(shí)，允許吸收非社員存款，并擴(kuò)大資金互助社的社員范圍，使金融機(jī)構(gòu)也可以向其投入資本。第三，完善貸款公司營(yíng)運(yùn)資金來(lái)源制度安排，使其既可以吸收股東資本和向投資人借款，也可以適當(dāng)吸納公眾存款和向其他銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)融入資金，提高資金實(shí)力。
(三)保護(hù)債權(quán)人權(quán)益
新型農(nóng)村金融機(jī)構(gòu)的制度安排，必須保護(hù)股東和存款人的合法權(quán)益。在制度安排上，要保證存款本金和利息的支付;實(shí)行審貸分離;對(duì)借款人的借款用途、償還能力、還款方式等進(jìn)行嚴(yán)格審查，要求借款人提供擔(dān)保;對(duì)保證人的償還能力、抵押物、質(zhì)物的權(quán)屬和價(jià)值以及實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的可行性進(jìn)行嚴(yán)格審查;借款人到期不歸還擔(dān)保貸款的，要依法要求保證人歸還;經(jīng)審查、評(píng)估，確認(rèn)借款人資信良好，確能償還貸款的，允許不提供擔(dān)保。
