時間：2023-03-27 16:39:43
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發表網為您精選了8篇體系管理論文，愿這些內容能夠啟迪您的思維，激發您的創作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
（一）管理缺乏協調性
針對物資生命周期進行的管理只包括了物資的一小部分，尚未涵蓋全部的油田物資。另一方面，應用在物流管理中的軟件在集成化方面非常薄弱，這導致各部門、各行業、各地域的物流信息無法彼此繼承或共享，削弱了整體的協調性。
（二）決策缺乏數據支持
目前使用的物資管理信息系統在統計各個環節的統計數據時有很強的滯后性，這導致了能提供給管理者的數據非常混亂，系統化的數據分析基本不可能做到。
（三）技術缺乏科技創新
RFID技術的應用過于稀少狹隘，只應用于油田管理的個別部門，既未形成多部門的聯網，也沒有完成整體的統籌化。這種情況令RFID技術的效能無法完全發揮出來。
二、油田物資管理中RFID的應用
（一）應用了RFID的物資管理應具有一體化特征
以RFID技術為基礎建立的管理平臺要將不同的部門、地域、行業連接在一起，令油田的物資需求、物資消耗、物資回收、資產管理等一系列相關工作都能夠一體化進行，實現整體的統一管理。
1.跨部門的RFID物資管理
石油企業的物資管理必然涉及多個部門，這其中包括了物資需求方、采購供應方、生產管理部門、技術監督部門、資產管理部門等。因此，使用了RFID的物資管理系統需要將這些部分統一起來，令物資的供應信息在集成和共享上能實現全方位化。
2.跨地域的RFID物資管理
大型的石油企業普遍具有跨地域的特點，這種廣域性為物資管理帶來了一定的困難，跨地域的物資調配由于物資信息的不統一性與滯后性很容易產生混亂，這就需要RFID統一、即時的物資信息功能。以物資流向為依據進行項目設計，把不同區域的統購物資全部納入管理系統，實現資產管理和物資管理對物資供應的全域化跟蹤。
3.跨行業的RFID物資管理
油田的開發需要多個行業共同參與和輔助才行，因此其物資管理工作也要將這些行業全部包括在內。無論是勘探、測井、鉆井、錄井、采油等主體行業，還是后勤輔助、后期作業等輔助行業，所使用的物資都要以RFID進行聯網記錄，再進行優化管理和合理分配。
（二）應用了RFID的物資管理應具有全面化特征
油田的物資管理必須要全面滲透進每一個環節，這種全面性體現在周期和過程兩方面。從過程上來說，首先由生產單位將自身的物資需求通過FRID反映為相應的電子數據，物資供應部門接收各個生產單位的需求數據，對這些需求進行平衡，然后訂立采購計劃并進行招投標，采購到的物資在入手的同時以RFID進行標識，之后以這標識為依據進行分類存儲，接著依照最初生產單位提供的需求數據進行一一對應的物資配送，生產單位接收并使用物資的情況也需要通過RFID回饋給管理中心。從周期上來說，全部物資都應在RFID的電子標簽上標明購入時間，使用或報廢時同樣要利用RFID即時將時間報告至管理中心，令管理平臺能掌握全部物資的生命周期。
三、結語
酒店管理是一項對實踐能力有較高要求的特色性強的專業，構建實踐教學體系時應充分考慮其學科特點和人才培養要求。能力本位就是要變傳統的專業教育為素質教育，樹立融知識、能力、素質為一體的觀念；樹立學生是學習主體，加強對學生能力培養的觀念；樹立因材施教，鼓勵學生個性發展的觀念；樹立教學層次多樣化，培養途徑多樣化的觀念。在教學過程中重視書本知識與實踐經驗相結合，學科理論與方法相結合，不僅向學生傳授現成的知識，更要引導學生獨立思考，主動探索未知領域，充分發揮學生的主觀能動性。既培養學生的理性思維能力，又造就學生堅實的實踐能力和創造能力，使學生在基礎理論、科學素養、創新能力、適應社會變革能力等方面得到全面提高[1]。
2.以“四個一”為支撐，構建多層次多環節的實踐教學體系
2.1多層次多環節的實踐教學體系
實踐教學是實現理論與實踐相結合、知識與能力相結合的重要手段。我院在酒店管理專業建設的探索與實踐中，構建了以“四個一”為支撐，多層次多環節組成的實踐教學體系，為培養具有酒店管理的基本理論知識和專業技能，能在酒店及相關行業從事經營管理工作的應用型專業人才起到了重要作用。
（1）多層次
多層次就是將實踐教學與理論教學同步，與能力培育同步，按照社會需求，將酒店管理專業實踐教學的能力培養目標分為多個層次，由低到高呈金字塔形，將能力培養分為：1）基本能力；2）專業技術能力；3）經營管理能力；4）社會適應能力；5）創新能力，五個層次，如圖1所示。“基本能力”主要涉及學習知識和應用知識的能力。基本能力訓練增強學生對專業知識的理性認識，掌握所學課程的基礎理論，同時對于酒店管理專業學生而言，良好的外語聽說能力不可或缺，這一能力與較強的溝通交流能力密切相關。基本能力實踐內容所涵蓋的課程有：微觀經濟學、宏觀經濟學、管理學、會計學、財務管理、市場營銷、統計學、英語聽說、商務英語、酒店英語。“專業技術能力”主要涉及酒店服務管理的能力。專業技術能力訓練培養學生掌握本專業的基本操作技能，了解酒店的運行規律，熟悉酒店環境，增強學生對酒店專業知識的感性認識，對所學課程的基礎理論有比較深入的理解。所涵蓋的課程有：前廳與客房管理、餐飲管理、酒店管理概論、組織行為學。“經營管理能力”主要涉及酒店經營管理的能力。經營管理能力訓練承接專業技術能力訓練，進行專業理論課程的學習，培養經營管理能力，有助于學生理解和掌握相關管理理論，更容易地參與到實踐教學中來。主要涵蓋的課程：酒店督導、企業戰略管理、人力資源管理、酒店公共關系、酒店管理信息系統。“社會適應能力”主要涉及綜合設計能力。社會適應能力訓練旨在培養學生對多門課程綜合知識的應用能力，體現思維方式、知識應用和解決問題的綜合能力。訓練內容主要依托酒店的真實案例，仿真進行管理操作，主要涵蓋的課程：酒店開業籌備、酒店運營實務、酒店運營效益評估、酒店立項可行性研究、畢業論文設計[3]。“創新能力”主要涉及學生的科學研究能力。創新能力訓練以課題研究小組為組織形式，以科研實踐為主題，讓學生在教師的指導下參與科研課題，較系統地掌握從文獻查閱、選題、研究方案設計與實現、論文撰寫、報告與答辯、結題等全過程的各個環節，感受科學研究的全過程，得到獨立科研能力的鍛煉，主要涵蓋的課程：立項課題研究和畢業設計。以能力培養為核心的實踐教學體系一體化課程結構設計。
（2）多環節
為保證課程計劃的全面落實，我院構建了“實訓—實驗—實習—畢業設計”多環節的實踐教學體系。“實訓”將通過基本技能實訓、專業技能實訓和綜合技能實訓，主要培養學生的基本能力和專業技術能力；“實驗”是學生通過在實驗室內模擬酒店經營管理的實踐條件與實踐環境，通過組織學生參加模擬條件與模擬環境下的酒店管理專業實踐活動，培養學生的專業技術能力與經營管理能力；“實習”是實現應用型人才培養目標的最關鍵環節，整個教學過程含教學與科研兩種因素，是對已有知識的應用、探求問題的解決和尋求新知識的過程。通過建立和完善校內外綜合實訓和實習基地，有計劃地將教師已完成的企業橫向課題根據教學需要轉化成為綜合性、創新性的實踐項目，或為學生提供企業現實環境中的真實項目開展實踐教學，培養學生創新思路以及分析解決實際問題的能力，從而提高學生的社會適應能力；“畢業論文”是學生運用在校學習的基本知識和基礎理論，去分析、解決實際問題的實踐鍛煉過程，也是學生在校學習期間學習成果的綜合性總結，對于培養學生初步的科學研究能力、創新能力有著重要意義[4]。
2.2實踐教學體系以“四個一”為支撐
（1）一個全方位的實踐環境
全方位的實踐環境是酒店管理專業實施實踐教育必不可少的硬性條件，其主要包括校內實驗設施設備和校外實習基地兩部分。建設好校內實踐環境是開展實踐教學的重要保障，主要有：1）利用現有的基礎實驗室和酒店管理信息系統軟件，模擬前廳、客房、餐廳管理實訓；2）運用多媒體條件開展案例、雙語、情景教學；3）在校內實習基地（學校招待所）開展酒店各部門服務技能模擬實訓。校外實踐環境是建設實踐教學環境的有機組成部分，主要有：1）與本土高星級酒店建立合作關系，發展其成為認知實習、專業實習基地；2）與全球知名酒店與集團建立長期合作關系，發展其成為畢業實習基地。全方位的實踐環境建設可以保證不同階段實施實踐教學的需要，幫助學生逐步地了解酒店，熟悉酒店工作流程，將學過的專業理論轉化為實踐，知識轉化為能力。
（2）一支“雙師型”師資隊伍
“學者型”與“實踐型”兼備的“雙師型”教師隊伍是實踐教學質量的重要保證，提高教師的實踐能力和提高教師的教學科研能力應同等對待。針對現有的問題可通過兩種方式加以解決：一方面在內部形成培訓制度，或通過系統培訓，或通過派出教師去實習基地中掛職實踐提高專業教師的實踐能力；另一方面聘請掌握崗位核心能力的酒店管理人員參與實踐教學，或隨堂上課或進行專題講座，發揮他們懂業務、掌握專業前沿發展動態的優勢，以保證實踐教學的教學質量。
（3）一個創新的實踐平臺
鼓勵學生多參加社會和政府、企業舉辦的各類演講比賽、服務技能大賽等，并為其提供便利；鼓勵學生考取相關旅游職業資格；高年級的酒店管理專業學生可適當參加一些科研工作。
（4）一套實踐成績評定方式
對學生實踐成績考核應采用自我考評、教師考評、酒店考評、實習作業多層面的評定方式，主要以學生實踐表現為依據來確定實踐課的成績，從而提高學生參與實踐課的積極性和主動性。考試與教學過程的階段考查（作業、實踐、項目訓練、隨堂測驗）相結合，并確定階段成績占課程總成績的比例，重點考核學生運用所學知識解決實際問題的能力。對學生實踐成績的考核評定主要有兩個方面：1）平時成績。每次實踐記單次成績，是對該次實踐的態度、技能、報告以及到課情況的綜合評價，單次成績匯總后作為平時成績，占總成績的50%。2）期末成績。要求學生獨立完成課程或項目的設計報告，考查學生的文字表達能力、信息處理能力、實踐動手能力和創新能力，這方面所占成績比重為50%，對于有創新的學生，成績從優。畢業實習時，在完善對學生考核制度的同時，對指導教師和輔導員也應有相應的考核和必要的獎懲。
3.結語
我國加入WTO之后，經濟、金融全球化使我國經濟發展環境更加復雜，國內信用缺失現象非常嚴重，對我國社會主義市場經濟的發展構成了嚴峻挑戰。因此，我們必須認真研究我國加入WTO后的社會信用管理體系建設問題。
一、我國信用缺失現狀及危害
目前我國信用缺失現象嚴重，大量企業任意逃廢銀行債務，企業之間相互拖欠“三角債”，證券市場各種違規現象層出不窮，消費領域假冒偽劣產品充斥市場。信用缺失對市場經濟和整個社會生活造成了極大的損失和危害。
第一，信用缺失增加了社會交易成本，降低了效率，造成資源極大浪費。由于整個社會信用環境的惡化，信用缺失現象的普遍存在，信用作為支付手段的功能受到了很大限制，甚至一些企業為防范風險，寧愿放棄大量訂單和客戶，也不愿采用信用結算方式。
第二，信用缺失加大了我國的金融風險，制約了企業的發展。信用缺失導致的信用風險在金融體系中不斷積累，特別是向國有銀行集中，加大了我國的金融風險。信用缺失還大大增加了企業的生產成本和投資風險，提高了投資預期的不確定性，使企業的投資和銀行的貸款趨于謹慎和收縮，制約了企業的發展。
第三，信用缺失阻礙了中國的經濟體制改革進程。近20年來，我國經濟體制改革一直在穩健地推行，但一些企業借改制、破產之名大肆逃廢銀行債務，企業之間相互拖欠三角債，極大地影響了企業改革、改制、建立現代企業制度的進程。證券市場上市公司的造假更是觸目驚心，嚴重影響了我國證券市場的健康發展，影響了我國經濟、金融體制改革的深化。
第四，信用缺失導致中國經濟在國際上的競爭力下降。由于信用缺失現象的普遍存在，我國企業和產品參與國際競爭的成本將加大，參與國際市場的難度將增加，將不得不在價格等多方面做出較大犧牲。信用缺失還會引起外國投資者對投資環境的擔心，加大我們吸引外資的成本。
二、我國建設社會信用管理體系的必要性
（一）建設社會信用管理體系是發展社會主義市場經濟的必然要求。信用是市場經濟運行與發展的基礎和前提條件，市場經濟在一定意義上就是信用經濟。良好的社會信用秩序是社會主義市場經濟健康發展的前提與助推器，是支撐現代市場經濟高效運轉的基礎和必要的安全裝置。社會信用秩序混亂則會阻礙和破壞國民經濟的正常發展。
（二）建設社會信用管理體系是促進國民經濟持續增長的要求。隨著我國經濟的快速發展及經濟總量的擴大，市場競爭將日益激烈。為了在競爭中立于不敗之地，各行各業將廣泛運用信用手段促進經濟增長。只有建立健全社會信用管理體系，才能保證以信用交易為主要交易手段的成熟市場經濟的健康發展，才能更好地拉動內需，促進國民經濟持續快速增長。
（三）建設社會信用管理體系是我國加入WTO之后、堅持對外開放政策的要求。加入WTO后，我國經濟與國際經濟接軌，國內市場與國際市場將逐步連通為一體，如何更有力地參與國際競爭是擺在我們面前的一個課題。在國際貿易中講信用、注意自身信譽是國際慣例的首要信條。守信用的企業將會得到長遠的利益，不守信用的企業將會被淘汰。完備的社會信用管理體系將有利于提高我國企業的國際競爭力。
（四）建設社會信用管理體系是新經濟順利發展的要求。以互聯網技術為核心的新經濟必須以社會成員之間高度的信用依賴和信用確信為基礎，網上各項業務的發展都離不開社會信用管理體系的支持和保障。在社會大規模的信用規范未建立的背景下，無法談什么電子商務，網絡再安全也難以得到真正發展。
三、建設我國社會信用管理體系
（一）建立系統、完善的信用法律體系。
我國現有的《刑法》、《民法通則》、《公司法》、《合同法》、《擔保法》、《票據法》、《商業銀行法》、《企業破產法》、《金融違法行為處罰辦法》、《銀行卡業務管理辦法》等法規和行政管理規定對部分信用問題作了規范，但這些法規的目的、管理內容以及約束的問題并非專門針對信用，對社會上各信用主體的信用行為沒有建立起相應的法律準則與約束體系。因此，我們必須借鑒國際經驗，加快信用立法步伐，制定信用方面的專門法律。立法條件尚未成熟時，應出臺相關的法規或部門規章，同時盡快完善上述與之相關的現有法律。
立法過程中應注意處理好以下幾個問題：1.信用公告制度與保護商業秘密和個人隱私的矛盾；2.借鑒國際經驗，建立失信懲罰機制，對失信行為進行法律界定，并制定處罰措施；3.立法過程中應盡量避免凸顯部門利益，避免引起部門間的利益爭奪，否則不利于整個行業的管理和發展。
（二）明確政府監管部門，發揮政府的積極作用。
在我國現行體制下，與信用管理有關的政府各部門如人民銀行、工商總局、質檢總局等大多從本部門的工作職能需要出發，制定相關管理規定，管理相應的信用活動，但是沒有一個統一管理全國信用活動的綜合管理部門。因此，當務之急是明確政府各部門在整個社會信用管理體系中的地位與作用，其信用管理的目標與內容，并明確一個部門作為主管部門，承擔綜合管理和監管職責。
政府在建設社會信用管理體系過程中應發揮積極作用。從西方國家的實踐看，在推進社會信用管理體系建設的初期，需要政府各相關部門共同努力與配合。第一，應加強各政府部門之間的信息聯通，實現資源共享，打破目前各自為政的狀態，提高資源配置效率。第二，政府應主持制定一些基礎性、關鍵性的技術標準和服務標準，以規范信用管理行業的發展。信用管理行業的標準化建設對于提高社會經濟效率、規避系統建設風險具有重要意義。第三，政府部門不直接經營信用中介機構，也不直接干預信用中介機構的日常經營活動，否則就失去了信用管理的中立、公正性質。政府應扶持和監督信用行業的發展，創造一個寬松、公平的環境，讓信用中介機構按照市場的原則公平競爭，優勝劣汰。從歐美和亞洲地區著名的信用中介機構來看，絕大多數公司一直都采取民營方式。因為民營公司是中性的，無偏見的，是市場經濟中除客戶和政府之外的第三方，它們為客戶提供信用報告的質量直接關系到它們在市場上的生存問題。第四，積極培育信用產品的市場需求。信用市場的需求是推動信用管理行業發展的根本動力，市場需求不足將嚴重制約整個行業的發展。美國政府很注重為信用產品的應用創造市場需求，利用多種手段引導市場交易者進行信用評級或者利用信用評級。目前，我國的企業和個人在經濟活動中普遍缺乏使用信用信息的意識，信用市場需求嚴重不足。因此，政府應從多方面、多渠道采取措施，鼓勵和引導企業和個人使用信用信息產品，增強企業和個人的信用需求。第五，政府應大力整頓市場經濟秩序，建立失信懲罰機制，加大對失信行為的懲治力度，創造良好的社會信用環境。
另外，應該特別強調的是，地方政府在建設信用管理體系中也應發揮積極作用。從目前的情況來看，地方政府對于自己在建設信用管理體系過程中的地位與作用沒有深刻的認識，存在一哄而上的現象，出現了盲目建設和重復建設的情況，這是對有限的社會資源的嚴重浪費。
（三）發展信用中介機構。
近十余年來，我國的信用管理行業逐步發展。我國現有征信機構人體可以分為3類：一是民營征信機構，如新華信公司、華夏國際和上海中商等；二是外資、合資征信機構，如鄧白氏公司等；三是國家有關部門和地方政府推動建立的有關中介機構。客觀上，我國的征信公司尚處于起步階段，專業化程度和社會影響也不盡理想，其作用與功效尚未得到充分發揮。我們應該積極培育獨立的征信機構，以市場化、商業化方式管理企業或個人信用信息數據庫。
目前，我國的專業資信評估機構有幾十家，但資信評估市場規模小，可供評估品種少，市場供需嚴重失衡，資信評估機構權威性與專業化程度一直沒有得到社會公認。我們應學習和借鑒西方國家先進經驗，奉行“超脫、公正、獨立”的原則，高起點、高標準地扶持、培育專業的資信評估機構；完善信用評估制度，建立全國統一的企業和個人信用評估準則、方法和管理辦法。
規范的信用管理服務是整個社會信用管理體系有效運行的重要組成部分，不可或缺。在西方國家，系統的、深層次的且具有一定規模的信用管理服務，是信用經營機構的后勤保障。目前我國信用管理服務行業發展很不平衡，商賬追收行業基本上是空白，信用保險和國際保理等行業剛剛起步，國家應該鼓勵發展這些機構與有關業務，進一步發展和健全社會信用管理體系。
（四）建設企業信用管理體系。
我國現有的信用經營機構主要是金融機構，其中主要是商業銀行，信用活動也主要是信貸。從西方國家的經驗來看，企業也是非常重要的信用經營機構。美國的企業，特別是一些比較大的企業，內部往往設立專門的信用管理部，控制企業的信用風險情況。目前，我國企業的信用觀念和信用意識淡薄，企業內部缺乏一些最基本的信用管理制度。而加入WTO后，我國開放程度進一步加大，企業直接面臨國際市場和本土市場的競爭，為了生存和發展，我們的企業必須盡快建立信用管理體系。企業可以考慮從兩方面加強信用管理：一是完善企業自身信用風險控制制度，加強企業的自我信用控制能力，建立財務核算制度、銀行貸款管理制度和應付賬款管理制度，防止自身發生失信行為；二是完善客戶信用風險控制制度，提高信用風險防范能力，建立包括客戶資信管理制度、客戶授信制度和應收賬款管理制度在內的一系列管理規章，提升企業信用管理水平。
（五）加強信用宣傳，開展信用管理教育和科研活動。
建立社會信用管理體系固然需要法律體系的支持，但信用的基礎在很大程度上是基于社會的信任和誠信的道德理念來維系。我們要把強化信用意識作為社會主義市場經濟倫理建設的重要內容，讓“誠實守信”深人人心，增強全民信用觀念。
當前，應該加強信用管理教育，在中小學直至大學開設信用管理課程，培養人們的信用觀念和信用意識，培養專業化的信用管理人才。同時還要加強信用管理科研活動，投入大量的人力、物力，以滿足社會發展的需要。
參考文獻：
[1]朱毅峰，吳春妹。美國信用管理體系簡介[J].中國金融，2003，（5）。
[2]陳文玲。美國信用體系的總體構架[N]中國經濟時報，2002-09-09.
市場經濟是建立在信用基礎上的信用經濟。建立完善的社會主義市場經濟的核心是建立健全規范的社會信用體系。完善規范的社會信用體系的建立，其前提是建立完善規范的個人信用體系。所謂個人信用體系，即個人信用制度，是指個人通過信用方式獲得支付能力而進行的一種消費投資和經營的制度體系，它使個人不僅單純根據勞動報酬進行支付，而且也可通過信用方式獲得支付能力。在發達國家，個人信用制度已經有150年的歷史。在我國，由于個人信用制度缺失，個人信息無法評估，導致各家銀行的消費信貸躑躅不前，目前仍不足銀行貸款總額的3％。個人信用制度的空白對消費者信貸業務的發展形成“瓶頸”制約。一方面，我國銀行無法通過個人信用體系高效準確獲得個人信用報告，其惟一的選擇就是進行嚴格的信用審查，不可避免地對信譽良好的資金需求者也進行了不必要的資信審查，造成資源的浪費和低效使用，銀行信息獲得的高成本被轉嫁到消費信貸者身上，從而使消費信貸資金價格偏高，從而制約消費信貸的發展；另一方面，作為資金需求的消費者面對繁瑣的貸款手續，近乎苛刻的貸款條件，以及種種擔保、抵押、保險、審核而“望貸”興嘆。個人信用體系的缺乏，不僅僅制約了消費信貸業務，而且影響了個人金融業務的整體開展，建立完善的個人信用體系是當務之急。
（一）建立個人資信登記體系
金融機構發放個人貸款前，需要查詢了解借款人的資信狀況，按照這個要求，資信登記的內容應該包含：個人身份信息；投資及經營活動信息（包括買賣股票、債券、收藏品、商業經營等）；商業信用記錄信息（包括銀行貸款、償還記錄、個人信用卡信息等記錄）；社會公共信息記錄（個人收入及繳納個人所得稅信息、個人保險信息、個人養老積金、失業保險金、個人住房公積金、個人房產等信息）；影響個人信用狀況的其他信息（包括涉及民事、刑事、行政訴訟和行政處罰的特別記錄，即違反工商、稅務、公安行政法規，惡意逃債、偷逃稅費、欺詐行為等民事處罰和刑事犯罪信息）。
實行個人信用密碼制。公安部門對個人身份證實現惟一化，在目前公民身份證編碼系統的基礎上，可考慮實行IC卡身份證，借此進行個人信用的實碼制，即將可證明、解釋和驗查的個人信用資料鎖定在一個固定的編碼上，個人所有必要的資料都可存在該編碼下。在個人需要向相關者提供自己信用情況時，只要出示個人的信用實碼，對方就可以查詢到所需的資料。
建立個人信用賬戶。所謂個人信用賬戶，就是居民個人在銀行儲蓄實名制的基礎上開立的綜合性信用賬戶。這個賬戶以IC卡身份證的名字為準，按身份證編碼一人一號，依托于高度發達的電子信息網絡系統，將個人的一切資金往來置于這一基本賬戶下，統一管理個人的資產、負債業務，為個人提供所需的一切金融服務。實施IC卡多功能網絡身份證后，每個人的個人資產信用情況都被適時地一一記錄在一張惟一的加密過的IC卡上和相應的數據庫中。全國各地銀行可以隨時調閱這個人的資信情況。在具體操作上，應把個人的收入（含工薪收入）從現金交易逐步通過轉賬記人其個人信用卡賬戶，而銀行個人信用卡開戶又必須以其個人終生惟一的信用號碼為依據。
IC卡多功能網絡的實施，一個人某一時點的資產、負債情況，某一時期的經營損益情況和現金流量情況（我們可以把個人的一切收支都視同為經營）就可以編制資產負債表、損益表及現金流量表，為資信評估及貸款風險預警打下基礎。
（二）制定科學嚴謹的評價指標體系
對個人資信進行科學評估，建立科學嚴謹的評價指標體系，不僅是發展個人消費信貸、個人金融、家庭理財等業務的必然選擇，也是建立社會主義市場經濟的有效補充。個人信用評估就是通過對不同客戶評級模型，運用科學合理的評估方法，在建立個人信用檔案的基礎上對每個客戶的授信內容進行科學準確的信用風險評級。
個人信用評價指標體系可分為信譽體系，資產負債價值體系和基本情況體系。信譽體系，包括個人商業信譽、金融信譽、司法信譽等。資產負債價值體系，包括流動資產（現金、銀行存款、應收賬款、一年內到期的債券、存貨）、投資（股票、債券、收藏物品）、固定資產（房屋、車輛、機器設備）、無形資產（土地使用權、專利、商標、著作版權、專有技術）；流動負債（短期借款及應付款、欠交稅費）、長期負債。投資、固定資產、土地使用權的市場價值，采用收益現值法、現行市價法進行量化評定；個人無形資產中的專利、商標、著作版權、專有技術，根據在投資中的使用方式，采取提成收益法及成本加成法進行評估。基本情況體系包括年齡、學歷、職稱、職業、婚姻及健康狀態、家庭年收入支出情況等。對不同的指標體系指標賦予不同的分值進行量化處理，建立完整的個人信用評分系列，然后根據評估的總分情況劃分個人的信用等級。個人信用評估的關鍵在于評價指標的選取和其權重的設定，指標的選取原則上以上述指標為基礎，權重的設定采用國際上制定不確定性決策的通行辦法——特爾非法（選擇專家咨詢意見）。信用等級可采用百分制按層次劃分為AAA、AA、A、BB、B、C、D級（計分標準略）。
在此基礎上，可編制個人信用評級的網絡軟件。
（三）建立完備的個人信用法律支持體系。
建設信用體系必須立法先行，以法律規范信用行為。目前信用方面的立法滯后。有法不依和執法不嚴的問題也相當嚴重，在一些失信和詐騙案件的審理中，還存在嚴重的地方保護主義。社會上更是缺乏嚴格的失信懲罰機制，尚未達到刑事犯罪程度的失信行為得不到相應的懲罰，不講信用的個人也不能受到社會的譴責。政府對信用市場的監督管理薄弱，對從事信息服務的中介機構（包括會計、審計、法律服務和征信中介、資信評估等）缺乏監管，由此造成的虛假信息盛行，社會反映強烈。所以，當務之急，是制定切實可行的信用方面的法律、法規。歐美等發達國家和部分發展中國家在此方面的立法可以借鑒。如美國在消費信貸方面就有《誠實借貸法》、《信貸機會平等法》、《公平信貸報告法》；在授信方面有《誠實貸款法》、《信用卡發放法》等。信用中介服務機構也在信用體系中發揮重要作用，美國有許多專門從事征信、信用評級、欠賬追收、信用管理等業務的信用中介服務機構，在很大程度上避免了因信用交易帶來的信用風險。信用立法的目的是創造一個信用開放和公平享有、使用信息的環境。尤其應強調的是要盡快建立和完善失信懲罰機制，明確在市場經濟中，失信的法律邊界是什么，失信到什么程度將給予何種程度和形式的制裁。通過這種失信懲罰機制的設立，加大個人失信的成本，迫使其行為趨向守信，讓誠實守信者獲得實惠。信用立法工作是一個長期過程。當前應從兩方面推進，一是借鑒發達國家在信用管理方面的法律法規，在此基礎上以比較完備的行政管理規定的形式頒布，盡早為信用中介機構的發展提供制度框架。先以部門規章的形式進行管理，為今后正式法律的出臺積累經驗。二是抓緊研究，率先出臺與信用行業直接相關的基本法，可以先出臺一些如《公平交易法》、《信用中介機構管理條例》、《誠實信用法》等相關的法律、法規，為社會信用體系的建立完善提供法律制度上的保障。
【關鍵詞】城鎮職工醫療保障/單一性弊端/多層次體系
【正文】
中圖分類號：F840.64文獻標識碼：A文章編號：1006-0448(2000)01-0050-04
一
現行公費醫療和勞保醫療制度一方面缺乏對醫院和個人的有效約束機制，造成醫療資源的大量浪費，國家和企業負擔加重；另一方面，又沒有覆蓋到非公有制單位的職工，使非公有制職工無法享受到醫療保險待遇，滿足不了社會主義市場經濟體制建立的需要。這些制度本身所存在的缺陷，使得公費醫療和勞保醫療制度難以為繼，到了非改不可的程度。那么，到底用什么樣的制度來替代50年代建立起來的單一的、高保障、低覆蓋的公費醫療制度和勞保醫療制度呢？是用另一項單一的醫療保險制度來代替，還是用一個多層次醫療保障制度體系來代替？很顯然，建立多層次的城鎮醫療保障體系應該是醫療保險改革的唯一出路。
首先，建立多層次的醫療保障體系是提高醫療資源使用效率，滿足城鎮職工不同層次的醫療保險需求的保證。隨著人們生活水平的提高，健康意識的增強，人們對醫療的需求也逐漸增多。不僅有治療疾病的需要，而且有強身健體、購買各種保健營養藥品的需要。因此，必須建立多層次的醫療保障制度來滿足人們不同的醫療需要。如果企圖由一項醫療保險制度來滿足包括保健在內的所有醫療需求，一方面過高的醫療費用政府和企業無法承擔，另一方面加大了醫療費用控制和管理的難度，更易造成醫療資源的嚴重浪費，使得有的人醫療消費滿足過度，有些人的疾病又得不到治療的現象更為突出。這不僅不能消除公費醫療和勞保醫療的弊端，反而使其“雪上加霜”，更無法適應社會主義市場經濟的要求。這與醫療保險改革的方向是相背離的。另一方面，由于人的健康狀況各不相同，患病的概率也各不一樣，有些患大病、重病的人確實需要花費大量的醫療費用；有的人群更容易患病，如退休職工。如果強行用一種單一的保障水平低的制度來代替另一種保障程度高的制度，勢必會導致一些有客觀需要的人群的醫療得不到保障，給醫療保險體制轉換帶來困難。老年人由于身體不斷衰老，抵抗力下降，除了生病的概率大之外，一旦得了病，病情多比較重，所需的醫療費用也較高。大多數老年人都是因疾病在醫療搶救無效的情況下辭世的。因此，老年人身體狀況，決定其醫療需求更加迫切、廣泛和特殊。這些都要求我們應針對老年人口這一特殊的醫療消費群體給予更多的關注，提供多層次的適合他們特點的醫療保障措施。對于現在的退休職工來說，還不僅僅如此，由于在傳統醫療保險體制中，政府或企業把職工醫療的費用都包下來了，因而，發給職工的工資中就不包括這部分資金，同時職工也沒有為自己將來看病積攢醫療費的意識。如今要在這種無積累、無準備的情況下過渡到新的醫療保險制度，他們在經濟上和心理上都很難適應。因此必須根據各個群體的客觀需要建立多層次的醫療保障制度，即用一個多層次的醫療保障體系來代替單一的“全包型”的醫療保險制度。
其次，建立多層次的醫療保障體系是由醫療需求本身難預測、高風險的特點決定的。與其他需求相比，醫療需求更具有事前的不確定性。人們對自己何時患病是難以預測的，不可能像購買其他商品那樣，對購買時間、數量、品種都可以事先作出安排。但是一旦疾病發生，患者就無法加以選擇，哪個時候看病、作哪些檢查、吃哪些藥、進行怎樣的治療都只能由醫生根據病情來確定。這些特點使得醫療保險的提供既有必要，又帶有很大的風險。由于人們對疾病一般無法預測，在平時身體好的時候很少想到自己會生病，在自己年富力強的時候人們也很難自覺地為滿足自己將來年老的醫療需求而儲備足夠的資金。這就需要外力的推動，一方面，強化人們對疾病的認識，另一方面，在醫療資金上給予幫助。醫療保險制度的建立，正是將人們不自覺的醫療資金籌集行為用制度的形式規范起來，同時，企業和社會也承擔起相應的職責。此外，也正是醫療需求事先的不確定性和事后的無法選擇性，使醫療保險風險尤其是老年人的醫療保險風險巨大。任何一種單一的保險制度都無法承擔這一風險。因此，為了分散醫療保險的風險，也只能建立多層次的醫療保障體系。
最近，建立多層次的醫療保障體系也是社會醫療保險本身的性質和經濟發展水平決定的。社會醫療保險不僅具有強制性，而且具有普遍性，即要對符合條件的所有人口普遍實行醫療保險。同時，由于目前我國還處于社會主義初級階段，社會生產力水平不高，綜合經濟實力不強，各地經濟發展、居民收入也不平衡，不少企業效益欠佳，職工收入偏低，企業改革和政府機構改革還在不斷深化，我們還不具備向所有城鎮勞動者提供完全醫療保障的能力。也就是說，在目前生產力水平不太發達的情況下，我國的社會醫療保險只能解決大多數人普遍出現的疾患，保障大多數人的基本醫療。而對發生概率相對較小的疾病，以及特殊人群的不同層次的醫療需要，社會醫療保險是無法解決的，只能通過其它醫療保險途徑來解決。這樣既能調動其他保險主體的積極性，又能減輕政府的壓力，同時還可以滿足人們在基本醫療保險之外的其他醫療需求。
二
建立多層次的醫療保障體系是與我國政府醫療保險改革思路相吻合的。1998年12月國務院頒布了《關于建立城鎮職工基本醫療保險制度的決定》。雖然在《決定》中沒有明確提出建立多層次醫療保障體系，但仔細分析可以看出，《決定》所涉及的城鎮職工基本醫療保險制度是城鎮多層次醫療保障體系的主要組成部分。建立除基本醫療保障之外的其它的醫療保障制度實際上是落實《決定》的配套措施。如果沒有其他醫療保障制度的配合，城鎮職工基本醫療保險制度是很難建立和有效地運作的。同時，城鎮職工的醫療保障也是不健全和不完備的。
1998年12月國務院頒發的《決定》是在總結1994年國務院4部委下發的《關于職工醫療制度改革的試點意見》（即九江、鎮江試點方案），1996年國務院4部委下發的《關于職工醫療保障制度改革擴大試點意見》（即50多個城市的擴大試點方案）的經驗，考慮我國經濟不太發達的國情的基礎上形成的。1998年新的醫改方案的基本走向是：社會醫療保險只保障職工的基本醫療，即使在基本醫療中也強調了個人的責任，至于其它的醫療需求只能由另外的醫療保障制度來滿足。據此，在方案設計上，它一方面沿襲了前兩個試點方案中“個人賬戶與社會統籌”相結合的基本改革框架，建立了由單位和個人共同負擔的籌資機制。另一方面，更進一步強調“低水平，廣覆蓋”的原則，強調社會醫療保險的有限責任。這主要體現在以下幾個方面：
1.降低了醫療保險金的籌集比例。根據目前企業效益不佳的現狀，為了減輕企業的負擔，新方案的籌資比例與1994年九江、鎮江兩個試點城市的醫改方案相比明顯降低。“兩江”試點時的籌資比例是工資總額的11%（其中個人交納1%），而新方案將籌資比例降到了8%（其中個人交納2%）。這意味著醫療費用的支付標準要相應降低，基本醫療保險的保障水平也要相應降低，個人負擔比例提高。
2.嚴格劃定了“個人賬戶”與“社會統籌”的支出范圍。在近幾年的醫療改革試點中，各地探索了多種“個人賬戶與社會統籌相結合”（簡稱“統賬結合”）的模式。其中，最有特色的是“直通式”、“兩立式”。“直通式”是指不分大小病和門診住院，醫療費用都先從個人賬戶支付，個人賬戶用后，超支到一定數額（比如個人年工資的5%），再由社會統籌基金報銷，但個人仍須自負一部分。這種“三段相通”的運作模式，保障水平較高，但激勵和約束作用發揮不夠，不利于統籌基金的平衡。“兩立式”是指將個人賬戶和統籌基金完全劃斷，劃定各自的支出范圍。個人賬戶主要支付小額醫療費用和門診醫療費用，超額自負；統籌基金主要支付大額醫療費用和住院醫療費用，個人仍要自負一定比例。這種方案增加了個人責任，約束力也明顯增強。1994年九江、鎮江醫療保險試點時采用的是“直通式”，但最后使得兩地的統籌基金難以平衡。所以，在國務院1998年頒布的《決定》中規定：“統籌基金和個人賬戶要劃定各自的支付范圍，分別核算，不得相互擠占”。這實際上表明，新的醫改方案采用的是“兩立式”。這種模式一方面有利于個人醫療賬戶的合理使用，減輕了統籌基金的支付壓力，但另一方面，不可否認對于一些身體素質較差、大病小病不斷的人來說，醫療費用自負的比重就較大，如果沒有其他的醫療保險制度的支持，個人恐怕很難負擔。
3.提高了進入“統籌基金”的門檻。1998年新方案除劃定了個人賬戶和社會統籌的支出范圍，明確指出了統籌基金主要支付大額醫療費用和住院醫療費用之外，還規定了“統籌基金”的起付標準。即職工生了大病，符合“統籌基金”支付范圍的，如果醫療費用沒有超過個人年工資的10%，須自己負擔，只有超過年工資10%的部分才能按比例在“統籌基金”中報銷。1994、1996年醫療改革試點方案也規定了進入“統籌基金”起付標準，但主要是在“直通式”模式下運作，且起付標準超過職工年工資的5%。無疑，也進一步加大了個人支付的力度。這也是1998年醫療保險改革方案“低水平”的一種體現。
4.設立了“統籌基金”的“封頂線”。與“兩江”醫療試點沒有“封頂線”不同，《決定》增加了“統籌基金”對最高支付限額的控制，規定最高支付額為當地職工年平均工資的4倍左右，并且明確指出“超過最高支付限額的醫療費用，可以通過商業醫療保險等途徑解決”。根據全國40多個城市的抽樣調查表明，這一“封頂線”大約為2～3萬元。這樣一個數額對于一些治療費用高達幾十萬元的大病來說是杯水車薪，超過“封頂線”的部分只能通過其他保障機制來彌補。在醫療費用超過“封頂線”的人員中，老年人口的比重是最大的。雖然《決定》明確指出：“退休人員參加基本醫療保險，個人不交納基本醫療保險費。對退休人員個人賬戶的計入金額和個人負擔醫療費的比例給予適當照顧。”但這對于減輕退休人員的醫療負擔的作用仍是有限的。
綜上所述，1998年以“低水平、廣覆蓋”為主要原則的基本醫療保險方案，是從保障全體城鎮勞動者的基本醫療需求的角度制定的，它沒有更多的考慮患病機率高的特殊群體。這一制度實施的前提就是要建立多層次醫療保障制度予以補充。否則，一方面會導致一些特殊群體的醫療水平下降，造成部分人群“有病不能醫”的嚴重后果；另一方面，如果這些特殊群體沒有其他的醫療費用來源，最終政府還是要在基本醫療保險中通過開“小口子”的辦法來解決他們的醫療問題。此外，患者可能采取諸如支用其他家庭成員個人賬戶上的錢等手段來沖擊基本醫療保險制度。這些無疑都會給基本醫療保險帶來壓力，影響基本醫療保險制度的實施。
三
1家禽的健康標準
作為一名合格的養殖場管理者，必須要了解本公司/本場所飼養的家禽的健康狀況，也只有了解了家禽的健康狀況，才能為下一步的生產經營做出正確的決策。設立家禽的健康標準需要關注四方面內容：家禽外觀評價標準、家禽的運動指標、家禽的生產指標和實驗室檢測指標。前三項健康標準來源于養殖現場的觀察和數據統計，可以比較直觀的反應家禽的健康狀況。健康的家禽外觀標準，包含了家禽精神狀態、體型、眼睛、鼻冠喙、羽毛、翅、等內容；家禽的運動指標包含了家禽的動作姿勢、呼吸、吃料、喝水等內容；家禽的生產指標包含了死淘率、產蛋率、受精率、周增重等內容。不健康的家禽會在這些評價指標區別于健康的家禽，這種差別就會第一時間給養殖場管理者足夠的信息，幫助其了解家禽所處的健康狀態。
2家禽的健康評估體系
建立了健康標準，就可以根據健康標準設立一套可行的健康評估體系，利用評估體系作為工具，對飼養的家禽進行定期的健康評估。根據評估結果，可把家禽分為健康、亞健康和發病三種狀態，不同的狀態采取不同的處理方式。家禽健康評估需要注意三點：定期評估、全面評估和及時記錄分析。家禽在不同的周齡、不同的季節和不同的時間段都有特定的表現，健康評估體系要和這些特定表現相對應，評估結果才會更加有針對性和指導意義，例如對呼吸道的評估就要夜晚熄燈后進行。3家禽健康檢測體系健康的家禽，有其外在的健康標準，同時也有一些內在的健康標準。這些內在的健康標準，就需要我們借助化驗室檢測體系進行評估，主要包含免疫抗體水平的高低、區域內流行毒株抗體水平高低、家禽的帶菌或者帶毒情況、免疫抑制病等幾個方面評估，如果有條件還可以對腸道微生物檢測、分離菌株耐藥性檢測、臟器的病理學變化等進行檢測分析，更加系統的、全面的了解家禽的健康狀況。
3健康管理方案
[關鍵詞]企業年金（Enterpriseannuity）；養老保險（Endowmentinsurance）；小補充（Minorsupplement）；大補充（Majorsupplement）
一、引言
我國在1991年就提出要建立基本養老保險、補充養老保險和個人儲蓄性養老保險相結合的多層次養老保險體系。2000年12月，國務院在頒布的《國務院關于完善城鎮社會保障體系的試點方案》中將“補充養老保險”更名為“企業年金”。
目前，我國的企業年金還很不發達。我國的企業年金可以分為行業企業年金、地方企業年金和工會、保險公司舉辦的企業年金。（1）行業企業年金。20世紀90年代初，伴隨中國養老保險制度改革的步伐，電力、石油、郵電、鐵道、交通、民航等11個行業的基本養老保險實行“行業統籌”，開始探索建立行業性企業年金計劃。到2000年底，11個行業實行企業年金制度的達到4185家，參加職工396萬人（占11個行業全部職工數量的39%）。當年年金收入56.3億元，累計節余141.9億元。（2）地方企業年金。2000年，全國建立企業年金的地方企業11832戶，參加人數164.6萬人，當年基金收入20.1億元，累計節余42.6億元。（3）工會系統在各地開展的職工互助養老保險。人數大致在200多萬人，基金規模沒有確切的統計。（4）一些商業保險公司承保的養老保險。因涉及商業秘密，具體的投保人數和基金總量目前還難以掌握。
從以上幾個方面可以初步判斷，全國參加補充養老保險的職工人數僅在800萬人左右，積累基金在200億元左右，大約只達到基本養老保險覆蓋面的5%.
為什么企業年金的發展如此緩慢？筆者認為：關鍵在于中國現階段正處于一個特別重要且意義特殊的社會經濟轉型時期，建立什么樣的社會養老保險體系適應市場經濟和時展的要求，在理論上爭論紛紛，從價值目標體系的確立到制度的安排及具體的操作都缺乏明確的指向。
二、基本養老保險改革方向的認識基點
基本養老保險的改革方向不僅涉及到經濟學的問題，更大程度上涉及到政治哲學問題。基本養老保險制度是政府對市場初次分配的結果進行糾正的重要工具，有利于促進社會公平。所以，在此我們先離開經濟科學來探討政治哲學：政府對經濟不平等應該做些什么？
諾貝爾經濟學獎獲得者阿馬蒂亞。森教授將社會公正理論歸納為三派，即功利主義、自由至上主義和羅爾斯的正義理論。
功利主義是19世紀以來最有影響力的社會公正理論，其代表人物為邊沁、馬歇爾和庇古等人，傳統的福利經濟學和公共政策經濟學很長時間內是以功利主義為基礎的。功利主義原則依賴于效用，評價社會公正的標準是社會中個人福利總和的大小。在一個體現社會公正的社會中，其效用總和為最大，而在一個不公正的社會中，其效用總和明顯低于應該達到的水平。
自由至上主義的代表人物是諾齊克和哈耶克等人，他們認為財產權等各項權利具有絕對優先的地位，人們行使這些權利而享有的“權益”不能因后果而被否定，不管后果多么糟糕。所謂社會公正不過是幻想而已，作為社會評判標準的唯一有價值的東西是法治所定義的正義。
美國哲學家約翰。羅爾斯的正義理論認為，在設計公共政策時，我們的目標應該是提高社會中最差的人的福利。通過富人的收入轉移給窮人，社會增進了最不幸者的福利，但是最大化標準并不會導致一個完全平等的社會。如果政府努力使收入平等化了，人們就沒有勤奮工作的動機，社會總收入將大大減少，而且最不幸的人的狀況更為惡化。
羅爾斯的社會正義理論區分了基本的政治權力公平和經濟方面對待差異的原則，對建立起社會價值體系的基點具有重要的積極意義，對我國養老保障體系的建立有一定的指導意義。
近十幾年來，中國經濟改革在取得令世界驚嘆的持續高增長率的同時，也迅速走過了從全世界人均收入最為平均的國家到貧富差距超過中等水平國家的里程。十幾年來，全國城鎮的貧困人口急劇擴大，一種估計約有3000萬人，貧困面達到城鎮人口總數的8%；另一種估計為1500～1800萬人左右。就基尼系數而言，根據世界銀行的測算，1995年我國居民總體的基尼系數達到0.388，而按照中國人民大學社會學系的測算，1994年我國城鎮居民的基尼系數為0.434，農村居民的基尼系數為0.411，居民總體的基尼系數已達到0445.另據國家統計局收入分配課題組對近年來我國居民收入情況進行的調查分析，全國居民基尼系數已經非常接近、甚至超越國際警戒標準，超過高收入國家90年代0.338的平均水平（見下表），與經濟發達程度相似（人均GDP1000美元左右）的世界其他國家相比，也明顯偏高。如果考慮現有調查樣本中有些城鎮特高收入戶不在統計范圍，則我國的基尼系數可能會更高。
盡管由于計算方法不同，不同部門計算的基尼系數結果差別較大，但有一點是共同的，就是我國基尼系數總體呈升高趨勢，收入差距呈擴大趨勢。收入差距擴大化問題確實已到了必須引起高度重視的階段。
因此，根據正義理論，我國可建立救助型社會保障制度，把資金集中用于解決社會貧困階層的問題，努力使那部分對于社會風險抵御能力不強的群體可以通過社會保險、社會福利項目計劃得到支持而不致落入社會底層。這種救助型社會保障制度也是符合我國國情的。
中國國情的最明顯特征是人口眾多且快速老齡化。據統計資料，1999年2月，我國65歲以上的老年人的比重達到10.3%，正式進入老年型社會。老年人口快速老化和高齡化，是中國老年型社會的突出特點，據美國人口普查局的統計和預測，65歲以上的老年人的比重從7%上升到14%所經歷的時間，法國115年，瑞典85年，美國66年，英國45年，日本30年，而我國大約只要25年。發達國家的人口老齡化是在人均國民收入較高水平情況下出現的，而我國在經濟還不夠發達的時期要解決比發達國家還嚴重的老齡化問題，這就使我國的社會養老保險承受嚴重的財務壓力。
中國國情的另一個重要特征就是，我國處于經濟體制轉軌時期。伴隨著國有企業的改革，部分國有企業破產、倒閉，企業所屬的部分退休職工得不到養老保障；同時，非公有制經濟的迅速發展，要求盡快把長期只適用于國有單位和部分集體企業的社會保險制度擴大覆蓋范圍。
中國國情的第三個重要特征是農村人口占總人口的70%以上。由于人口老齡化的趨勢日益明顯，隨著計劃生育政策的推廣，家庭結構向四二一倒金字塔結構轉變，傳統的家庭養老模式難以為繼，迫切需要建立社會養老保險制度，解決農村老年人生活問題和維護農村社會的安定，并為加快城市化進程創造條件。[NextPage]
三、中國基本養老保險制度存在的問題
（一）目標替代率為60%，但實際替代率高達80%，存在福利水平過高的現象，養老保險繳費率高達工資收入的24%，增加企業的勞動成本，降低企業產品的競爭力，也限制了企業年金發展的空間。如果就目前的狀況而言，我國要發展的補充養老保險在現階段只能是“小補充”。
（二）統籌帳戶沒有達到社會共濟互助和收入再分配的目的。在覆蓋面上，首先，一些弱勢群體被排斥在基本養老保險之外，如一部分倒閉企業的退休職工、農民等。其次，養老保險制度不統一，造成“五個差別”：（1）離休和退休之間的待遇差別；（2）在機關退休和在企業退休以及在機關事業單位退休之間的待遇差別；（3）先退休和后退休之間的待遇差別；（4）在效益好的企業退休和在效益差的企業退休之間的待遇差別；（5）在行業企業退休和在地方企業退休之間的待遇差別。
（三）社會統籌與個人帳戶因統帳一體造成“統賬”不分，個人帳戶空帳，事實上，不僅個人賬戶是空的，而且養老保險計劃當年的收入也是人不敷出。如1997年的赤字約為70億元，1998年為53億元。現行制度能否保證退休者收入的充足性不確定，能否抵御人口老齡化的影響也具有較大的不確定性。
（四）養老保險管理體制不順，管理責任不明，管理事權不分，社會化管理程度不高，社會統籌“條塊分割”等，導致的直接后果是勞動力流動困難，養老基金難以在全國范圍內進行調劑，從而不僅影響社會公平的實現，也阻礙資源配置效率提高。
（五）在勞動格局發生巨大變化的時期，現行統帳結合模式要么難以推進，要么成本高昂。照現有模式，今后25年基金缺口累計達1.8萬億左右，平均每年有700億，如果將補缺口資金列入財政預算，每年要拿出5%的財政收入補缺口。
四、中國養老保險體系的重構及企業年金的定位
有鑒于此，筆者主張在現有基礎上，將統帳結合中社會統籌部分與個人帳戶部分分解，并發展成為普惠式國民年金與企業年金。
在這種制度架構中，普惠式的國民年金覆蓋所有正規就業與非正規就業勞動者均以國稅為基礎，就像英國、丹麥和最近阿根廷的公共福利，不論收入多少，職工均獲得基本的保障。其目標是某一貧困線上的最低生活標準，顯著地體現出國家責任和社會公平屬性，最終目標是發展成為全民化養老保險制度。也就是說，現有基本養老保險應在逐步擴大其覆蓋面的同時降低其保障水平，保障水平降低后的空間由企業年金來加以彌補。
企業年金因為主要是雇主與勞動者分擔繳費責任，從而主要面向所有正規就業勞動者，但不排斥非正規就業勞動者參加，它以按照工資的一定比例強制征繳養老保險費為基礎，采取個人帳戶式的完全積累財務機制，體現雇主責任與勞動者個人責任的結合。
但是所設計的企業年金不僅指現行的第二層次的企業自愿補充養老保險，還包含現行的第一層次的個人帳戶，即將第一層次中的個人帳戶分離出來，并入第二層次的企業年金。理由如下：
1.目前我國的養老保險模式中第一層次的個人帳戶和第二層次的企業年金，在性質上存在一些類似的特征：（1）都具有強烈的私人所有的屬性，都要求建立個人帳戶；（2）都是實行基金積累制；（3）都具有保值增殖的強烈要求；（4）在國際養老保險體系中都居于第二層面。
2.合并之后有以下優點：（1）能減輕政府的責任。原基本養老保險層次養老保險替代率過高，政府作為直接責任人承擔了較高的責任，并且制度運作成本較高，政府過多地介入養老保險基金的管理，在養老保險基金的運作中出現了“政府失靈”現象。而通過引進某種自主選擇的機制鼓勵人們從政府的基本養老保險中逐步退出，參加企業年金計劃，讓人們逐步運用市場機制而不是依靠政府去獲取養老保障，這樣既可以大大減輕政府的責任和負擔，又可逐步轉變養老保險機制。（2）降低整個社會的管理成本。原來的兩套體系兩套班子，現在可由一套人馬運作，可減少運作的成本，政府也可退出養老保險基金的部分管理領域，主要從事監管工作。（3）有利于促進資本市場的發展。作為資本市場上的重要機構投資者，企業年金不僅通過多元化的投資運作實現自身的保值增值，而且由于其資金的特殊性，決定了資本市場需要開發出更多的適合于其進行投資的產品，提供特殊的投資服務業務。這就必然要引起資本市場自身結構的變化和調整，這樣資本市場就在滿足企業年金投資需要的過程中促進了自身的完善和發展。所以在條件成熟的情況下，我們可將現在個人帳戶分離出來，并入企業年金，與國際模式接軌。根據現有政策規定，“企業繳納基本養老保險費的比例一般不超過企業工資總額的20%（包括劃入個人賬戶的部分）。個人繳納基本養老保險費的比例，1997年不得低于本人繳費工資的4%，從1998年起每兩年提高一個百分點，最終達到本人繳費工資的8%.按照個人繳費工資的11%為職工建立基本養老保險賬戶。個人繳費全部計入個人賬戶，其他部分從企業繳費中劃入。”基本養老保險部分平均替代率為25%左右，個人帳戶的替代率為35%左右。在此基礎上，個人帳戶加上原有企業年金方案設計方案中替代率20%左右，第二層次的企業年金的替代率達到55%的水平，從“小補充”變成“大補充”，成為養老保險制度三個層次中的主體部分。
具體操作方案可參考英國養老保險解約制度。英國養老保險第一層次由兩部分組成：全民養老金計劃和國家收入關聯養老金計劃。在20世紀80～90年代期間，英國保守黨政府希望緊縮國家養老保障支出的負擔，鼓勵個人與企業退出國家收入關聯養老金計劃，建立企業年金計劃。改革方案設計了兩個選擇：第一個選擇是“保留在合約內”（contract-in），雇主和雇員要承擔繳納全額國家保險費的義務，有權享受1975年開始實行的國家收入關聯年金。第二個選擇是“雇主提供年金制度”。一個“被批準”的雇主提供的企業年金可以獲得“解約”的權利，即不再享受國家收入關聯年金。在這種情況下，雇主必須保證他所提供的“最低保障年金”至少與國家收入關聯年金相同。對此，政府將給出一些稅收優惠政策：如在繳費、基金的增值和企業年金的給付等方面享有一定的減稅政策。我國養老保險體系改革也可遵循這一思路，給企業和職工提供選擇權：保留原歸屬政府管理、政府承擔責任的個人帳戶或退出第一層次的個人帳戶、建立企業年金。當然政府也應限定解約條件和給予解約的稅收優惠政策。
但是，這僅僅是一個設想，這個設想的實現有賴于：（1）企業年金制度的進一步完善。完善有關企業年金計劃的法律法規、管理體制、財稅政策，并加強政府監管，防范可能發生的道德風險、基金破產的風險，保護職工的合法權益。（2）企業年金計劃的運行取得實質性的成果，將帶來良好的示范效應。在人們認識趨于一致的情況下，企業年金才可能由“小補充”過渡到“大補充”。（3）解決第一層次的個人帳戶空帳問題，才能為企業和職工行使解約權，變第一層次的個人帳戶為第二層次企業年金個人帳戶創造條件。
主要參考文獻：
[1]崔少敏，文武等。補充養老保險原理、運營與管理[M].北京：中國勞動保障出版社，2003.4.
1“濕地農業”的提出
“濕地農業”的概念是在“濕地”概念的基礎上發展起來的。多水（包括地下水、地表水）是濕地的基本特征。國際上提出濕地的概念，主要是鑒于該類自然資源對調節自然環境和保護生物物種的絕對重要性，即所謂“大地之腎”的特點提出來的，其核心是要加強對濕地的保護[6～7]。但對我國江漢平原乃至長江流域來講，近600年來，已有大片的濕地被開墾成了以水稻田為主的人工濕地，該濕地的主要功能已轉變成農業經營的基礎條件、生產農產品的功能上來。在該地區農業經營中，除要保護好依然存在的部分自然濕地、發揮濕地的生物和生態功能外，農業的經營本身還或多或少受到本區濕地特征的影響，如何根據其特點進行農業經營、處理好濕地開發、利用與保護之間的關系，是濕地農業所要解決的關鍵問題。很早以前，我國勞動人民針對南方多雨的特點，在有效排水和農業利用上就創造了一套成功的方法，在珠江三角洲形成了著名的“桑基魚塘”系統，在長江下游地區則有所謂“圩田”利用方式。而在長江中游的兩湖平原，則是以湖垸形式的土地利用方式占優勢。而且這部分地區在我國農產品生產上的地位十分突出。相對于我國北方干旱地區的干旱農業而言，我國南方濕地季風氣候條件下湖泊濕地地區的濕地農業，還面臨著一系列特有的問題與挑戰。開展濕地農業研究意義十分重大[8～13]。
2江漢平原濕地農業的特點
在低濕地上之所以短期內發展了出色的農業，固然與人口壓力密切相關，但也與其具有獨特的優點息息相關。江漢平原地勢平坦，土地肥沃；光熱水資源豐富，雨熱同季，宜于農作；交通發達，綜合經濟實力雄厚，湖北省綜合經濟實力百強縣大都位于江漢平原地區之內。但是在20世紀50～80年代期間，江漢湖泊數量和面積急劇減少，耕地面積驟增，生態環境日益脆弱化。農業災害，包括洪、澇、漬、干旱、病蟲、冷熱等日益嚴重，農業耕作和生活的設施水平與條件十分惡劣，農業的結構單一，勞動生產力與土地生產力徘徊不前，農業資源浪費嚴重，比較效益低下。形成了江漢平原濕地農業的基本背景[10，12]。江漢平原的濕地農業還具有一些具體特點。
2.1垸田特征
江漢平原濕地墾殖所產生的直接結果是大量垸田的產生。所謂垸田，就是人為地由湖邊向湖心通過建立堤壩、排干湖水，建立相應的水利設施，即所謂“圍湖造田”形成的農田。最后在地貌上就自然形成了一個個由人工開挖形成的水系相對獨立的垸落。從大的方面來看，垸田由于開墾歷史不同，所屬各異，因而垸落與垸落之間形成各種人為的隔離和阻礙，道路和水系混亂，不利于農田作業以及灌溉、排水與行洪。每逢5～10年一遇的大雨，往往形成大面積內漬[1，14]。
垸田的另一特征是土壤長期接納河流沖積物和湖漬物，因而表現為土體深厚、有機物豐富、土壤潛在肥力高但有效肥力低。由于其土地平整與水利設施大都不充分，因而排水不良。春季土壤升溫慢，形成所謂“冷漬田”。此外，還有一部分低湖田表現為土壤粘粒成分含量高、土壤結構不良。從土壤營養上來看，該地區土壤嚴重缺磷和缺鋅[4，15]。
2.2地貌和生態上的分異特征
江漢平原的農田多由湖泊開墾形成，在地貌和生態上呈現出有規律的變化。王克林等在對洞庭湖濕地進行探討時指出了洞庭湖區具有碟形盆地圈帶狀立體景觀結構的特點。并將該濕地歸納成3個圈次，即1）內環敞水帶；2）中環季節性淹沒帶；3）外環漬水性淹沒帶[2，8]。蔡述明等在江漢平原四湖地區監利新興垸進行的研究闡明了四湖地區“湖垸同體”，從湖邊到湖心可分為9種農業利用地貌類型的規律[4]。我們通過對典型碟形洼地——高場示范區的剖析，觀察到一個沒有徹底完成墾殖過程的低湖地在多個土壤特征上（地下水位、土壤剖面結構、土壤機械構成、土壤營養、土壤溫度和綜合土地質量）存在明顯的梯級遞變，因而其適宜的農業利用價值也是不同的。
2.3災害加劇與生態脆弱化特征
由于本地區獨特的地理氣候特點，近幾十年來自然災害的頻率和程度日益加劇。主要災害有洪災、澇漬、干旱和病蟲災害等[16～18]。葉柏年等在分析湖北省旱澇發生情況時，論述了進入上世紀80年代以來，災害日益加重，如1980、1982、1983、1991、1993、1995、1996、1998年均為特大洪澇年，每年因洪澇使農田成災面積均超過66.7萬hm的標準，平均兩年就遇一次，其中1991年農作物受災174.97萬hm，農業損失55億元。80年代與50年代相比，旱災面積增加1.28倍，澇漬面積增加1.67倍。
王學雷等對江漢平原的生態脆弱性進行過專題論述[19]。除上述以洪澇為主體形成的各種自然災害外，江漢平原還面臨嚴重的生態脆弱化問題。包括，1）耕地面積日減，人口驟增，土地的承載壓力越來越大；2）土壤有機質含量逐年下降，物理結構劣化，生產性能下降；3）生物多樣性下降，時有暴發性或毀滅性病蟲害發生；4）水體面積減小，湖水水質下降，漁農矛盾日漸突出；5）農業內部結構單一，農業經營比較效益低，農業經濟再生產難以完成；6）農業設施老化，基本建設嚴重落后，農民生活得不到應有保障，等等，應該說濕地地區的農業面臨著一系列嚴峻的挑戰。
3濕地農業技術體系探討
局部性、季節性水環境惡化是南方低濕地的一個帶普遍性的問題。位于該地區的以湖泊為主體的自然濕地既是當地農業的重要環境，又在該地區整體的水資源調度和控制中發揮著越來越重要的作用。必須從整體上來認識南方低濕地區存在的各種問題，大力開展濕地農業技術研究（圖1）。
附圖
圖1“濕地農業”構成圖
3.1濕地農業關鍵技術的探討
“九五”期間，我們對農業濕地中的主體——澇漬地合理開發利用技術進行了較深入的研究，關鍵技術包括：
（1）澇漬地農業小區綜合整治開發規劃與實施研究建立了兩個分別代表典型“湖積地”和“沖積地”的澇漬地改良綜合開發示范區，在示范區的綜合整治與開發規劃中提出了以“單元水系”為基本單位整治澇漬地的觀點，將農田基本建設作為整治澇漬地的先決手段。規劃中還引入了日本區域排水規劃的數理模型與土地分析的“數量化理論Ⅰ”，實踐證明上述兩種方法對江漢平原濕地地區微地域特點的分析具有較好的適用性。研究還將高場示范區的開發模式總結為“農田整備+梯級開發”，岑河示范區的開發模式為“農田整備+優化模式”[22～24]。
（2）澇漬地排水改良技術
濕地農業中農田的排水是一項關鍵技術[25～27]。研究開發和引進了適合于濕地農業小區排水的數學模型以及農道、溝渠、土地平整的工程技術參數。深入探討了農田澇漬相隨的作用過程和主要作物棉花、大豆、油菜在關鍵生育期的排漬標準和澇漬排水綜合控制指標[28]。
（3）澇漬地土壤肥力特征及改良技術
選擇典型地域對近20年來大范圍的江漢平原濕地農田土壤肥力動態演替進行了分析和評價，采用土壤系統分類法，對澇漬地的土壤類型進行了重新劃分，找出了不同類型澇漬土壤的特征與利用方法。探討了澇漬地土壤的分布與肥力演變規律。
（4）適生生物種質資源的發現、引進與鑒定
對多種水生經濟植物蓮藕、芡實等的適宜特性進行了鑒定。發掘并開發了新魚種——月鱧，繼續擴大了對適宜于濕地的早熟西、甜瓜品種的篩選，選出適合于大面積推廣的新品種“黃寶石”、甜瓜“豐甜1號”。引進篩選出“兩優培九”和“豐兩優1號”等品種作為濕地高產優質水稻換代“組合”。
（5）主要作物抗澇漬的機理及抗漬高產栽培
重點對水稻、油菜等作物不同抗（耐）性品種間差別產生的機理進行了探討，并總結出一套本地區水稻的抗漬栽培技術體系。研究認為栽培上應重點抓好品種篩選和育苗技術兩個環節[29]。
（6）澇漬地作物病蟲草害的發生規律及綜合防治技術
重點對澇漬地上易發生的稻飛虱、稻螟和紋枯病、白葉枯病的發生特點進行跟蹤調查，以有效排水和節水灌溉為出發點，探討了病蟲草害綜合防除策略。
（7）澇漬地生態環境異化評價及生態恢復技術
濕地環境異化程度在日益加重，環境異化的根源在于人類對濕地資源的過度和不合理的利用。環境治理策略既要注重緩解環境壓力，也要注意照顧當前經濟發展，要做到二者的良性互動。
（8）澇漬地高效農業模式研究
濕地良好的土壤潛在肥力和充裕的光、溫、水等自然資源為本地區農業的主體產品開發和農田多熟制提供了十分難得的自然條件[5，30～32]。以“麥—瓜—稻”模式為基礎，面對新的農村形勢，新創了4種高效農業模式。這4種模式是系統針對本地區爽水型高產水田、旱田、農牧肥結合以及保護地栽培方式分別形成的，在生產中已得到迅速推廣。
3.2濕地農業綜合開發典型模式探討
濕地農業模式總體上可分成農田高效農業模式，農林間（混）作模式，水體養殖模式，種養加一體化模式和碟形地域梯級開發模式等5類。每一類有若干種形式的模式。主要模式可以歸結為如下幾種：
（1）適宜于中小水面的分層混養模式；
（2）適宜于連片池塘的魚、豬—禽復合混養模式；
（3）適宜于大中型水面的網箱養魚與流水圍欄精養模式；
（4）野生水生植物人工種植園模式；
（5）適宜于河灘湖灘季節性淹水帶的耐漬經濟植物模式；
（6）低湖田魚—稻—藕共生模式；
（7）湖區生態公園觀光農業模式；
（8）適宜于大面積低湖田的一季中稻模式；
（9）適宜于典型碟形洼地的梯級開發模式；
（10）適宜于高產爽水區的多種農田高效種植模式，包括：麥—瓜—豆—稻模式；油—瓜—稻模式；菜—甜瓜—雜交棉模式；大麥=玉米+綠豆—晚稻—畜禽模式。
優化模式的實施產生了良好的生態、經濟和社會效益。其中經濟效益尤為顯著[3，5，33～36]。
3.3濕地農業的若干技術難題
縱觀江漢平原過去幾十年來的研究，濕地農業的技術研究多集中在點、區或者局部技術環節上，成績很大但有所偏頗。今后應加強如下重大關鍵問題的研究。
（1）關于濕地農作區國土綜合整治，即生產、泄洪和湖區水面面積的合理比例及其規劃建設問題。進入20世紀90年代以后，湖泊面積還在繼續減少，減少的部分主要用來作漁業養殖用。與低湖農田的利用方式相比，漁業養殖兼顧了蓄水、生產和調節生態環境等多方面功能，生態與經濟效益顯著，因而顯示出較大的優越性。但江漢平原全域內土地面積如何在生產、泄洪和湖區水面之間分配出一個合理的比例，并通過具體地規劃、布局（該布局還應該與相關的水利、農業設施相匹配），是今后濕地農業中必須要解決的一個首要問題。應該學習日本“土地改良區”的做法，大范圍統一規劃，整體分區建設；通過立法，集中來自于國家、地方和農業經營者的有效投資；規劃與建設必須遵循統一的技術規范，做到資源的可持續利用與開發、保護的有機結合。
（2）關于拳頭產業的選擇與培育。要在減輕澇漬為害的同時，充分發揮濕地地區多水與土地肥沃的優勢，培育特色產業，建立相應的優質、名牌商品基地。而這一方面恰好是江漢平原濕地農業過去的薄弱環節。具體來講，需水較多的水稻、油菜，水生動物（魚、鴨、鵝等）養殖，水生經濟植物產品是本地區農業發展的潛在優勢，但一直以來未形成相應的產業和產品優勢，今后應重點研究其從基地化生產到加工、包裝和銷售一體化的技術，形成濕地農業的特色。
（3）關于恢復優美環境與確保食物安全。江漢平原的地理特點決定了該地區各種用水可能在不同區域之間產生多次循環使用，而且人畜飲水、農業灌溉用水與生活排水之間極易相互混雜。以水作媒介，農藥、化肥及有機污染物容易得到迅速傳播與分布，從而導致對環境的大面積污染，進而導致對農產品的污染。在江漢平原這個傳統的農業集約區和國家農產品生產基地，如何保證農村廣大土地以及農產品免遭污染，改善農業從業者的生產與生活環境，將是今后濕地農業技術體系中的一個難點。
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