時間：2023-03-15 14:59:22
緒論：在尋找寫作靈感嗎？愛發表網為您精選了8篇農信社領導履職報告，愿這些內容能夠啟迪您的思維，激發您的創作熱情，歡迎您的閱讀與分享！
那么，農村中小金融機構為什么要推進流程銀行建設？地方小銀行開展流程銀行建設有幾大要點？其在流程銀行建設中普遍遇到哪些問題？本刊記者親赴廣東進行專題采訪，針對記者提出的上述問題，廣東省聯社合規部副總經理王磊珊做了精彩的解答。
不按一個模子去做
《中國農村金融》：請概括一下廣東農信社開展流程銀行建設的整體推進情況。
王磊珊：實際上，廣東農信社早在2007年就開始了這項變革的探索，一直做到現在。基于幾年的探索經驗，2012年6月，廣東省聯社出臺了詳細的流程銀行建設指引，幫助各法人機構規范化地開展流程銀行建設。
具體來講，廣東農信社開展流程銀行建設，是針對地方小銀行的實際展開的。目前，廣東省農信系統內已有45家法人機構開展流程銀行建設，每個地區都有1～3家試點。省聯社按照“一地區一示范”的原則來推動，分四個階段：高明試點首先發軔，接著按大中小型區分，選擇存在明顯地區差異、規模差異的3家聯社做試點，并形成流程模板；然后每個地區都有試點，再進入到全省推廣階段。目前，河源、肇慶、梅州三個地區已完成現場建設工作。總體來看，流程銀行建設不是按照一個模子去做，而是“一家一式”，每家都有個性化的東西，但共通的是對流程銀行管理模式精髓和建設原則的遵守。
最重要的變革
《中國農村金融》：農村信用社過去沿襲了幾十年的組織形態，積聚了哪些管理缺陷和問題？
王磊珊：這里我想要首先說明一點的是，農信社過去沿襲多年的組織形態，不是都不合理，起碼在特定的歷史階段是合宜的。廣東省內各地區差異非常大，經濟發展水平有省內東中西部之分，有些地處“西部”貧困落后地區的農信社，還就是適應那種舊的組織形態，這是由其所處發展階段決定的。而那些已開始向現代銀行方向邁進的機構，則確實面臨著舊機制弊端的制約，需要大膽創新。
時展了，以前幾十年三層兩級“金字塔型”的舊的管理模式，部分農信社已經不適應了。不管是營銷方式還是管理模式，都顯得落伍了，跟不上金融市場化的步伐。例如，在內部管理中，部門或基層網點運作缺乏系統性和關聯性，各自為營，缺乏有效的溝通與協作；在業務操作上采取師傅傳徒弟的方法，師法迥異，造成同工不同調，引發操作風險；在經營上缺乏專業、綜合的營銷隊伍，信貸員不是真正意義上的客戶經理，受傳統、慣性等客上門的經營模式影響嚴重，直接影響競爭力等等。
而理事長對經營層沒有實質意義上的任免建議權和最終的考核權（由上級單位考核經營層），但理事長又是機構經營與管理的最終責任人，這種責權不對等的矛盾也會引發各種深層次的問題。
《中國農村金融》：流程銀行能否解決這些問題？流程銀行有哪些特點？這些特點能否使農信社煥發生機？
王磊珊：流程銀行要對舊的組織形態進行徹底改造，它能夠革除農信社舊的弊端，有針對性地解決上述問題，從而使機構重煥生機活力。
一是機構的扁平化。將原二級三層的金字塔管理結構，改成“總行或總部—各分支機構”的扁平化管理架構。扁平化管理不但能縮短管理鏈條、提高管理效率，還能在某種程度上打破大鍋飯，調動每個基層網點的工作積極性。但鑒于農合機構點多面廣，差異性較大，網點集中于城區且數量不多的機構，更適宜實行機構的完全扁平化；而網點過多（如超過40個以上）或分散于偏遠鄉鎮的機構，能否實施完全的扁平化，則應因地制宜，以免管理失效。
二是管理的垂直化。將機構所有經營管理活動按照細分客戶、管理整合、風險管理的需要，分設為若干業務或管理條線，明確各管理條線的職責與分工，并通過委派風險經理、運營主管、合規經理等，實現管理垂直縱向到底。而對委派的經理或主管由其服務網點和委派部門雙向考核，使他們能服務好各基層網點。
三是經營的集約化。經營集約化能降低運營成本，提高管理效率，也能提升業務操作水平，實現操作風險的收口管理。為此，中后臺業務或管理活動能整合的就盡量整合，如集中授信審查、集中放款審核或放款、集中處理不良資產、集中檔案管理、集中現金管理、集中報賬、集中事后監督等等。
四是操作的標準化。將所有的業務及管理活動，通過梳理、繪制簡單易懂的操作流程圖，明確各操作環節中的合規要求、風險點及防控措施，達到規范、固化操作活動的目的。我們編寫了每個崗位的手冊，將流程操作環節的要求與崗位職責相關聯，大大提高了內部制度對風險提示和事前防控的針對性和有效性，達到了“一業務一流程，一崗位一手冊”合規管理與規范操作的要求。
五是決策的程序化。法人治理是自上而下的要求，也是股份制改造的要求。規范“三會一層”決策流程、議事規程，明確分權制衡，各司其職，在一定程度上也能消除董事長（理事長）與經營層的權責利不對等的矛盾。
六是流程的差異化。流程銀行管理模式的精髓，就是以客戶為中心。圍繞市場變化和客戶多元化、個性化需求以及風險控制的不同要求，設計不同的流程，如“高風險的長流程，低風險的短流程”，對客戶實施分層服務，高端客戶、黃金客戶可定制流程，低端客戶制定標準流程等等，處處體現對客戶的細分和流程的差異化。
七是營銷與風險管理的專業化。對金融行業來講，最重要的能力一是營銷，二是風險管理。而這些恰恰是農信社的短板、軟肋。全員營銷的弊端越來越明顯，科學的做法應該是“專門的人做專門的事”，“做專才能做精、做優”。流程銀行中客戶經理制的建立及客戶經理隊伍的細化，就是讓營銷是專業的營銷；風險經理、產品經理的細分，也體現專業的分工，使風險管理與新產品創新、市場推廣有專人負責。
最普遍的問題
《中國農村金融》：廣東省農信社流程銀行建設中遇到的普遍問題是什么？地方小銀行流程銀行建設最忌諱的是什么？
王磊珊：在做第三批試點的時候，我們進行了一次問卷調查。分析調查結果，多數流程銀行試點情況不錯，但也有些機構形似神非，效果不明顯。調查了解后，我們找到一個重要原因，就是領導重視不夠，有些領導不是從內心主動想做改變，只是迎合上級做一些表面文章，而有些領導受“官本位”和“部門銀行”的傳統思維影響，對根本性的改變存在畏難思想，定位不清、投鼠忌器。例如，架構要扁平，有版本可以“照葫蘆畫瓢”，但沒有真正轉型，一些關鍵的東西未能落到實處。
還有一個忌諱的，就是“一刀切”。流程銀行建設應根據機構的實際情況，先做戰略規劃，按省聯社提供的基礎版本梳理、優化流程，再根據“先流程后架構”的原則，調整組織架構，修改相應的制度。最后是人的到位，即調整人員，定崗定編定員，那些合規經理、風險經理、產品經理、客戶經理均到位。所有這些內容、步驟，不應是機械的“一刀切”，應為“一家一策”。
但最忌諱的，就是有章不循，不按新流程去做，還是多年的習慣做法，“新瓶裝舊酒”，搞形式、搭花架子，那么前面所花的工夫就都白費了。
《中國農村金融》：如何解決這些問題？
王磊珊：首先，省聯社根據銀監會的要求加大考核力度。法人機構做沒做？做得好不好？要認真考核。二是不能“一刀切”，要允許法人機構根據自身現實情況進行“合體”的改造、循序漸進的改造，應切合地方小銀行的特點，從而讓小銀行穿上“合腳的鞋子”。三是各機構對流程銀行建設效果開展定期的自我評估，查缺補漏，持續改進。省聯社也可結合各地區進展情況，開展外部評價，督促各機構按新流程去做，規范地開展各項工作。
推開一扇門
《中國農村金融》：最后，請談談在流程銀行建設中如何將全面風險管理的理念滲透進去。
王磊珊：在流程銀行建設中，應滲透全面風險管理理念，要在組織、人員、制度和政策等方面加以考慮，在流程銀行架構中梳理出三道防線。前中后臺和運營、綜合保障部門是第一道防線，負責本條線的風險管控；合規與風險管理部是第二道防線，實施風險歸口管理；內審部門履行事后審計檢查之責，并對合規部門的履職情況進行檢查監督，是第三道防線。以上三道防線的設置與作用發揮，需在組織和人員上予以保證；在制度和程序上，風險識別、評估、報告的路徑要明確。
操作風險的控制是全面風險管理的一項基礎性工作，在流程銀行建設中通過操作的標準化來著力夯實。而全面風險管理中的資本計量、技術手段、內部評級，要求建模、風險數據量化分析，但大多數農信社目前還停留在憑經驗的定性分析階段，歷史數據缺失，因此，這方面今后還有大量工作要做。
流程銀行是現代管理的一扇門，我們已經推開了一道縫，通向現代銀行的渠道已經打通。因此，做好流程銀行建設，我們的發展前景一定是光明的。
鏈接
流程銀行的前世今生
認識：“農民是衣食父母”與黨的群眾路線一脈相承
黨的群眾路線是黨的根本路線，是我們戰勝各種困難和風險、不斷取得事業成功的根本保證。黨的群眾路線的核心就是“一切為了群眾，一切依靠群眾，從群眾中來，到群眾中去”。身為農業大國的中國，目前仍有9.4億的農業人口，占基層群眾的絕大多數，所以，走“群眾路線”可以說成走“農民路線”。而對農村信用社而言，總理“農民是衣食父母”的闡述，更是對新時期黨的群眾路線最直接、最具體的詮釋。因此，在黨的群眾路線教育實踐活動中，各級農信社就是要把農民當成衣食父母，當做教育實踐活動的重要監督和檢驗群體，重點把握好三個方面。
（一）把農民當做衣食父母，首要的是視農民為主人。農信社作為土生土長的農村金融機構，長期以農為生，與農相伴。農村信用社全體員工，特別是各級黨員領導干部，必須自覺把農民群眾當做國家和信合事業的主人，甘當農民群眾的勤務員，真正做到以農民為重，以農民為大，搞經營、想問題都站在農民立場上；真正做到把實現好、維護好、發展好廣大農民的根本利益作為經營發展的出發點和落腳點，傾聽農民群眾的呼聲，把農民群眾的需求作為第一選擇，把農民群眾是否滿意作為第一評價標準，從思想上敬重農民，在工作上服務農民，在情感上貼近農民，自覺接受農民群眾的監督。
（二）把農民當做衣食父母，關鍵是要視農民為親人。農信社的廣大黨員干部要以黨的群眾路線教育實踐活動為契機，以反對“”為切入點，走到農民群眾中去，放下架子，沉下身子，把自己當做普通百姓，把農民群眾當做親人，零距離地傾聽農民群眾呼聲，面對面了解農民群眾疾苦，想農民所想，急農民所急，真正做到農民群眾有問題時不回避，有需求時不推諉，有困難時不嫌棄，有誤會時不抱怨，積極主動承擔起為農民群眾服務的責任，把農村金融主力軍作用細化、具體化為為農民群眾辦實事、辦好事的具體行動，努力為農村這個“大家庭”服好務、盡好責。
（三）把農民當做衣食父母，重點是要視農民為恩人。農村信用社絕大多數干部員工出身于農，正是這占絕對比例的農家子弟構成了農信社發展的主體。依靠廣大農民群眾的存款、信貸支持，農村信用社的業務才得以發展；依靠廣大農民的辛勤勞動和發展致富，農村信合事業才得以鞏固和發展。作為農信社的干部員工，要時刻銘記自己來自于農民，是農村這片廣闊的沃土給了我們生存的空間，是農民群眾用辛勤的勞動養育了我們的生命。我們要常懷報恩之心，對農民群眾生產生活方面的金融需求，絕不能敷衍了事、馬虎應付，而要本著實事求是的原則，盡最大誠意和最大努力加以解決，要時刻為農民群眾提供最便捷、最優質的服務。
理解：“農民是衣食父母”與農信社生存發展息息相關
（一）農村是農村信用社的主陣地，農民是基礎。就甘肅省農村信用社而言，全部業務客戶總量的80%是農戶和涉農企業，各類存款的70%以上來自農村，貸款總量的87%發放在農村（含涉農企業），全省2251個營業網點的80%以上布設在農村，經營效益的65%以上來自農村機構網點。農民、農業和農村經濟既是農村信用社信貸資金的主要來源和運用主體，又是營業收入和經營利潤的主要渠道，同時也是農村信用社金融服務的主要對象。沒有農民群眾這一基本的客戶群體，沒有農村這一最基本的經營陣地，農村信用社將是無源之水、無本之木。
（二）農村是農村信用社的大后方，農民是后盾。當前，隨著全球經濟一體化步伐加快，以及我國金融體制改革的不斷深入，以數字化、信息化為主要內容的新一輪現代銀行業競爭日趨激烈。對農村信用社而言，正不可避免地面對新的競爭和新的挑戰，特別是對于地處欠發達省份并以傳統業務為主的農村信用社來說，經營理念、創新能力、服務手段以及新產品、新技能顯然遠遠落后于國有大型銀行和其他股份制銀行，但是，具有半個多世紀發展歷程的農村信用社擁有廣袤的農村大地、遍布城鄉的營業網點和聯系千家萬戶的信貸人員，這使得農村信用社擁有無可替代的人緣地緣優勢，擁有農民這一最忠實的客源。因此，認真學習“農民是衣食父母”的重要論述，不斷加大改革力度，創新服務產品，發揮自身的優勢，通過進一步密切社農關系，鞏固農村大后方，具有非常重要的戰略意義。
（三）農村經濟是農村信用社的生命線，農民是關鍵。農興則社興，沒有農村經濟的發展，就沒有農村信用社的生存空間和發展條件。在新的歷史時期，農村經濟結構、農民金融需求出現了新的變化，特別是黨的十報告明確把城鄉一體化作為解決“三農”問題的根本途徑。“新型城鎮化”建設步伐不斷加快，致使我國總體經濟結構、特別是西部欠發達地區的傳統農村經濟發生根本蛻變。一方面，新型城鎮化使農村人口和農村產業重新分布，農村信用社的服務對象向知識、文化、技能型農民和城鎮居民轉變，農信社的客戶群體從傳統農民、農村經濟組織向城鎮居民和小微企業轉變。另一方面，新型城鎮化促進了金融需求多元化，農業產業向規模化、專業化和集約化轉變，農村工業向規模化轉變。農村信用社貸款支持產業從純農業向城鎮工業和服務業梯度推進，從而將對農村信用社的發展理念和業務經營帶來革命性的轉折。因此，準確把握“農民是衣食父母”的精神實質，未雨綢繆，及時調整發展戰略，不斷深化機制體制改革，強化新形勢下對農民群眾的服務，加強對農村經濟的支持，涵養生存發展之本，對農信社具有十分重大的歷史意義。
貫徹：愛戴“衣食父母”，全面做到“要支持、要服務、要讓利”
（一）切實轉變省聯社履職方式，面向基層、面向一線，全面提高服務職能。省聯社要進一步發揮“管理、指導、協調、服務”的職能作用，為各縣區行社更好地貼近農民、服務“三農”提供最全、最優的支持與服務。一是充分發揮管理引導職能，引導督促各行社堅定不移地踐行服務“三農”的辦社宗旨，確立適應“三農”發展的市場定位，全面貫徹落實黨和國家的支農、惠農政策，不斷調整信貸結構，優化信貸投向，支持農民致富，支持農業發展，支持農村經濟轉型。二是加強綜合服務功能。充分發揮省聯社在科技信息、人才資源等方面的優勢，在產品創新研發、電子銀行業務、資金調劑營運、交易清算、信息網絡建設等方面為基層行社提供全面服務，解決各行社想辦而又辦不了的發展難題。三是利用省聯社的平臺優勢，進一步爭取各類優惠政策和各級黨政的大力支持，組織開展同業交流與合作，加強協調維護和法律咨詢服務等，維護農村信用社權益，為基層行社更好地服務農民、支持“三農”營造良好的社會環境。
（二）拓寬空間，擴大范圍，切實加大支持力度。一是優化傳統業務領域的信貸支持工作。進一步改進和加強農戶小額信用貸款工作，根據農業生產周期和涉農企業生產經營規律，對農戶和涉農中小企業全面開展評級授信，識別有效信貸需求，擴大支持對象和范圍，從根本上解決農民貸款難的問題。同時，進一步做好扶持性信貸業務，繼續做好下崗再就業貸款、生源地助學貸款、小額扶貧貼息貸款等扶持性信貸業務，維護社會和諧穩定。二是研究制定支持發展現代農業、支持農村合作組織、支持農村小微企業等方面的相關指導意見，引導農村信用社主動與當地農牧、水利、扶貧等相關部門對接，擴展新的信貸支持領域，以支持農村經濟發展造福于農民，回饋衣食父母。三是加大對新型城鎮化建設的支持。根據不同地域新型城鎮化建設的差異和進度，指導各基層行社因地制宜地開展對道路、水電、廣播、通訊等基礎設施和農戶建房、沼氣建設的信貸投放力度，助推城鄉統籌發展。
留壩縣農村信用合作聯社召開黨風廉政建設工作會議，全體職工認真學習了聯社領導的講話精神，讓我對黨風廉政工作有了一個全新的認識，感覺收獲很大，現將個人心得體會匯報如下。
一、加強學習、廉潔自律。
銀行工作以工作環境好、工資待優厚一直是人們羨慕的行業，但是大多數人不知道的是銀行業是一個風險指數極高的行業，那么如何規避風險一直是我們不可回避的話題。通過對案例的解析和學習，任何腐敗行為都有一個演變的過程，“人之初、性本善”，誰都不是天生的罪犯，相反從案例中的材料可以看出，其中大部分人原來都是業務能手和行業精英，都是不加強學習，不注重思想改造導致今天的惡果。
作為一名信合員工，我們要樹立正確的人生觀、價值觀，加強政治理論學習，知道哪些該做、哪些不該做，時刻敲響合規守紀的警鐘，緊繃廉潔從業這根弦，保持頭腦清醒，在學習中成長、在自律中成人。
二、求真務實、熱情服務。
在金融行業同質化的今天，工作效率的提高和服務質量的提高都是我們在競爭中立于不敗之地的法寶，雖然我們很多地方和他行相比有一定的差距，但是我們不能服輸，這就要求我們全體職工在工作中發揚艱苦奮斗、求真務實的工作態度，面對紛繁復雜工作時不退縮、不做表面功夫，尤其是黨員干部要以科學發展觀為指導思想，起好表率帶頭作用，全轄職工勁往一處使、擰成一股繩，那將會是一股無堅不摧、無往不利的力量。繼續開展“合規守紀、規范服務、促進發展”教育活動，從我做起、從點滴做起，努力提升農村信用社的服務質量，打響農信社的品牌知名度，讓信用社在廣大農村茁壯成長。
三、反腐倡廉、防范未然。
反腐倡廉工作一直是省市聯社常抓不懈的一項工作，但是在巨大的經濟利益面前，總是有人以身試法，從各種案例中我們看到員工在誘惑面前不堪一擊，各項規章制度在他們面前變成一紙空談，看到他們一個個邁向深淵、深陷囹圄，我的心也為之顫抖，如果他們平時加強自我學習、開展自勉、自戒、自省活動，如果他們在利益面前多問自己幾個“可以么？”，可能他們的人生將會改寫，但是現實是他們的家庭破碎了，骨肉親情泯滅了，人身自由沒有了，悔恨的淚水將會伴隨他們的后半生，為了我們的干部職工不再重蹈他們的覆轍，我們要做好反腐倡廉工作的同時，要防微杜漸，防患于未然，各級領導要充分了解職工的思想動態，深入基層傾聽職工心聲，解決職工在工作、生活中遇到的困難，高筑執行制度和思想防范的籬笆，將一切腐朽思想拒之門外。
時間流逝得如此之快,就算追也追不到,回顧這段時間中有什么值得分享的經驗嗎?下面是小編為大家整理的關于銀行員工述職報告范文，希望對你有所幫助，如果喜歡可以分享給身邊的朋友喔!
銀行員工述職報告范文1我滿懷著對金融事業的向往與追求走進了紅旗嶺分理處，在這里我將釋放青春的能量，點燃事業的夢想。時光飛逝，來紅旗嶺分理處已經25個年頭了，我始終保持著良好工作狀態，以一名合格銀行員工的標準嚴格要求自己，立足本職工作，刻苦鉆研業務技能，使自己能在平凡的崗位默默奉獻著，為我們的銀行事業發一份光，貢獻一份熱。忙忙碌碌的2020年即將過去，回顧一年來的所有工作令人欣慰，在支行分理處各級領導的帶領下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年的各項工作任務，現就一年來的工作情況向各位領導和同事們匯報如下：
一、加強業務知識學習。特別是學習《員工違規處理辦法》和《員工守則》等。增加自身業務素質，不斷提高工作效率和質量。
二、做到優質服務，提高窗口服務質量，我知道我所在的崗位是一線服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象，因此，我時刻提醒我自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規章制度進行操作，同時盡最大努力去幫助客戶耐心解答客戶在輸業務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。
三、大力宣傳新業務品種，積極營銷中間業務，全面完成分理處下達的各項業務指標，營銷正德保險32萬元，太平洋保險3。4萬元，辦理網銀開戶85戶，借記卡開戶388戶，為本行創造了中間業務收入。
四、增加安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故，業務要發展，安全是基礎，工作中能夠堅持及時上下班，進出門能做到即開即鎖隨手關門，堅持做到一日三碰庫，杜絕自辦業務，及時避免業務操作風險。回顧2020，展望2020，在新的一年里我會加緊學習，更好地充實自己，以飽滿的精神狀態來迎接新時期的挑戰。
銀行員工述職報告范文2一年來，本人認真貫徹國務院金融改革的方針、政策，學習”七一”重要講話精神和六中全會精神，以重要思想為指導，緊緊圍繞農業和農村經濟結構的調整，堅持為”三農”服務的宗旨，根據人行和上級聯社下達的年度任務指標，帶領員工開展各項工作。
一、本人能夠認真學習有關金融法律、法規、學習有關信用社業務規章和業務知識，提高自身的業務素質，加強自身廉潔自律教育，忠于職守，依法辦事。同時定期組織員工學習上級有關文件精神，加強員工業務習，加強員工廉潔自律教育，法律教育和安全意識教育，使本社各項工作遵章依法運行.
二、努力健全和完善規章制度并狠抓落實、不僅按照上級規定的執行，同時又能根據本社的實際制定相應的工作準則和業務考核辦法，做到工作有制約，又有相互促進，達到各項工作順利開展又取得一定的效益.
三、工作方面：1、根據本社區域的經濟特點，及時抓好存款組織工作，做到全員有任務，全員齊抓吸儲存款.今年前三個季度，存款年增數穩居全區第一。2、及時抓好”清非”化險和收息工作。年初做好”清非”總布署、總動員，根據季節性收入情況及時落實清收工作，并于對蝦收入旺季組織了”百日清非”大行動，不良貸款得到了有效控制，效益得到了明顯提高。
四、效益業績方面：年底存款余額7430萬元，凈增額324萬元，完成計劃的85.3%，各項貸款余額5696萬元，增加129萬元，存貸76.66%，控制在合理比例之內;不良貸款余額2735萬元，下降16萬元，占比48%，下降1.4個百分點;利潤帳面數為25.2萬元，(實際數為34.7萬元)完成計劃的347%。
五、不足方面：本人業務水平、管理能力不高，業務發展緩慢，不良貸款居高不下，清收速度緩慢，”兩呆”貸款上升，潛在風險加大，有超比例貸款企業四戶，資本充足率嚴重不足，賬面273萬元的虧損額，辦公條件，防范設施及員工生活條件、工作環境沒有改善。
六、改進措施：加強自身的業務理論學習，進一步提高業務水平和管理能力，加大”清非”力度，尤其是清收”兩呆”貸款，努力扎實支持”三農”貸款，壓縮大額超比例貸款，增收節支，提高經營效益，提高資本充足率和貸款抵補率，盡快降低和化解風險.
銀行員工述職報告范文3當日歷一頁頁撕落，只剩下最后一頁，一年就這樣不知不覺，悄無聲息地度過。在這一年里，每天記賬，結賬，做傳票，寫賬簿，雖然沒有赫赫顯目的業績和驚天動地的事業，但我盡心盡力，忠于職守。我用這平平淡淡的生活，平平淡淡的工作勾畫出生活的軌跡，收獲豐收的喜悅。
一、立足平凡踏實工作
在禾加支行，我從事著一份最平凡的工作——柜員。也許有人會說，普通的柜員何談事業，不，柜臺上一樣可以干出一番輝煌的事業。卓越始于平凡，完美源于認真。我熱愛這份工作，在這個崗位上我一干就是十八年。作為一名農行員工，特別是一線員工，我深切感受到自己肩負的重任。柜臺服務是展示銀行系統良好服務的“文明窗口”，所以我每天都以飽滿的熱情，用心服務，真誠服務，以自己積極的工作態度贏得顧客的信任。
是的，柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農行形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農行人的真誠，感受到在農行辦業務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業務本領、時刻不放松業務學習;二是保持良好的職業操守，遵守國家的法律、法規;三是培養和諧的人際關系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。
二、團結協作共同進步
銀行工作需要的是集體的團結協作，一個人的力量總是有限的。作為一名老員工，我不僅僅滿足于把自己手中的工作干好，還注意做好傳、幫、帶的作用，主動、熱情、耐心地幫助新來的同事適應新環境，適應新崗位，適應新工作，使他們更快地熟悉相關業務，較好地掌握業務技能。結合我自己做新人時的經驗，我注意引導他們從賬理出發，而不是教他們如何進行簡單的菜單操作。在平時的工作中，我還將自己的工作學習經驗毫無保留地告訴他們。我想，這樣的教法不一定是最好的，但一定會讓他們學到業務知識點的本質，學會融會貫通，舉一反三。今年相繼有三名新同事加入，他們雖有一定的金融專業知識，但對于臨柜操作技能來說，尚有欠缺。為了能使他們盡快上崗，我對跟班實習的新同事耐心進行操作章程的培訓，特別是要嚴格按照規章制度、業務流程辦事，人走章收、抽屜鎖好、電腦退出畫面等等，養成良好的工作習慣。對于他們的薄弱環節—技能，也將自己平常練習的心得告訴他們，供他們參考。通過一段時間的雙向努力，他們已能熟練進行單人上崗操作了。
銀行新進人員漸漸增多，在幫助他們同時，我也看到他們的優點，時時讓我有危機感，我時常告誡自己不能滿足現狀，要甘于平淡，但不能流于平庸，既要心無旁騖、腳踏實地將手中的工作完成，也要不斷吸收新的知識以迎接未來的挑戰。時代是在不斷發展的，銀行工作的競爭也日趨激烈。我深切地體會到作為一名合格的前臺柜員應該具備更高的業務水平，只有不斷地增強自身的綜合素質，不斷地擴大自己的知識面才能將工作干得更好。
三、業務全面進取向上
在市場競爭日趨激烈的今天，在具有熱情的服務態度，嫻熟的業務能力的同時，必須要不斷的提高自己，才能更好的向客戶提供高效、快捷的服務。支行舉辦的各類培訓和技能考核為我盡快提高業務技能提供了有力的保障。我始終積極參加各類培訓，堅持認真聽課，結合平時學習的規章制度和法律、法規，努力提高著自己的業務理論水平。
回顧檢查自身存在的問題，我認為：
一是學習不夠。當前，以信息技術為基礎的新經濟蓬勃發展，新情況新問題層出不窮，新知識新科學不斷問世，面對嚴峻的挑戰，缺乏學習的緊迫感和自覺性。理論基礎，專業知識，文化水平，工作方法等不能適應新的要求。
二是在工作較累的時候，有過松弛思想，這是自己政治素質不高，也是世界觀，人生觀，價值觀解決不好的表現。
針對以上問題，今后的努力方向是：
一是加強理論學習，進一步提高自身素質。對前臺金融業務的熟悉，不能取代對提高個人素養更高層次的追求，必須通過對理論，市場經濟理論，國家法律，法規以及金融業務知識，相關政策的學習，增強分析問題，解決問題的能力。二是增強大局觀念，轉變工作作風，努力克服自己的消極情緒，提高工作質量和效率，積極配合領導同事們把工作做得更好。
銀行員工述職報告范文4我懷揣著對農信社事業的向往與追求走進了欄垅信用社白水分社。時光匆匆，轉眼間我已做了近8個月的柜員。還記得剛分配到白水信用社的時候，我為信用社網點的覆蓋之廣之偏折服。在這短短的時間里，我學習了也學會了很多，漸漸變得成熟起來，努力做到從一個學生到職場人的轉變。回顧這段時間的學習和工作，我做了如下的述職報告：
一、工作上，業務技能不斷提升
柜員一職，看似每天重復著簡單的事情，但要做好柜員的工作，首先就要集中精神，沉著冷靜。作為一線員工，我深刻的體會到柜臺服務是展示農信系統良好服務的“文明窗口”，我們的工作需要配合主動、熱情、耐心的服務。經過不斷的努力學習，在實際工作中的持續磨練，我現在已經熟練掌握了相關業務以及規章制度，逐漸成長為一名業務熟手。
二、心態上，對工作的認知日漸成熟
柜員是直接面對客戶的群體，柜臺是展示農信形象的窗口，柜員的日常工作也許是繁忙而單調的，然而面對各類客戶，柜員要熟練操作、熱忱服務，日復一日，用點點滴滴的周到服務讓客戶真正體會到農信人的真誠，感受到在農信社辦業務的溫馨，這樣的工作就是不平凡的，我為自己的崗位而自豪!
為此，我要求自己做到：一是掌握過硬的業務本領、時刻不放松業務學習;二是保持良好的職業操守，遵守國家的法律、法規;三是培養和諧的人際關系，與同事之間和睦相處;四是清醒的認識自我、勝不驕、敗不餒。參加工作以來，我立足本職崗位，踏實工作，努力學習業務知識，向有經驗的同事請教，只有這樣，才能確確實實干出能經得起時間考驗的業績。
三、工作責任心上，樹立了正確的職業道德觀
這段時間以來，我覺得我在工作責任心上有很大的提高。在銀行工作自己所擔任的就是一名工作職員，要對自己做的事情負責，對公司負責，對儲戶負責。工作后每個人都必須要堅守自己的職業道德和努力進步自己的職業素養。正所謂做一行就要懂一行的行規，沒有規矩不成方圓。在這一點上我在銀行工作的一年中深有體會。現在銀行屬于服務行業，所以職員的工作態度題目尤為重要。
四、存在的問題及今后努力的方向
在學習工作的道路上有成長和收獲，但仍在存在很多不足的地方：業務雖熟練但但辦理業務的速度還比較慢;二是學習主動性不強，閑暇時間比較懶散，沒有把時間用在學習和提高自己上。針對自己的不足我給自己計劃了今后努力的方向：在今后的工作和生活中進一步加強學習，虛心求教，克服不足，不斷積累經驗，將工作做得更好。加強身體素質鍛煉，以更飽滿的熱情投入到工作中，履行自己的工作職責，把工作提升到一個新的高度。其次，不斷學習理論、業務知識和社會知識，用先進的理論武裝頭腦，用精良的業務知識提升能力，以廣博的社會知識拓展視野，完善自我。
銀行員工述職報告范文5新年伊始，萬象更新。忙忙碌碌的一年又過去了，回顧一年來的所有工作令人欣慰。在支行各級領導的帶領下和同事們的幫助下，我圓滿順利地完成了本年度的各項工作任務。現就一年來的工作情況向各位領導和同事們匯報如下，不到之處，請領導和同事們批評指正。
一、加強政治理論學習和業務知識學習
一年來本人通過集中學習和自學相結合的方式學習金融法律法規知識及支行文件精神，使自己的思想和道德水平得到了進一步的提高;在工作之余狠抓業務知識學習，特別是學習《員工守則》和《員工違規積分管理辦法》等，增強了自身業務素質，不斷提高工作效率和質量。
二、做到優質文明服務，提高窗口服務質量
我知道我所在的崗位是一線服務窗口，我的一言一行都代表著本行的形象。這就要求我在工作中不能有絲毫的馬虎和松懈，因此我時刻提醒自己在工作中一定要認真細心，嚴格按規章制度進行實際操作，同時盡最大努力去幫助客戶，耐心解答客戶在辦理業務過程中存在的各種疑問，急客戶之所急，想客戶之所想，使客戶能夠高興而來，滿意而歸。
三、大力宣傳新業務品種，積極營銷中間業務，做好存款攬收工作，全面完成支行下達的各項業務指標
我是一名新同志，在新的環境，新的單位工作，我的一切從零開始，我更注重自己綜合能力的提高，在新的環境下，通過我自身的努力，至年末組織存款38戶，金額達585.5萬元，其中2戶余額達100萬元以上，營銷保險11.8萬元，其中--保險6.8萬元，---保險1萬元，--保險4萬元，--基金7.55萬元，辦理網銀開戶35戶，電話銀行18戶，借記卡開戶486戶，電費簽約36戶，為本行創造了中間業務收入。
四、增強安全意識，及時杜絕安全隱患，做到全年安全無事故
業務要發展，安全是基礎，一手抓業務，一手抓安全。在抓業務的同時，時刻不忘安全第一。工作中能夠堅持及時上下班，進出偏后門做到即開即鎖，隨手關門。班前班后及時檢查安全。在辦理業務操作過程中，能夠按規章制度辦理業務，及時做到庫款，帳，證，表，卡的安全，堅持做到一日三碰庫，堅決不辦理自身業務，及時避免了業務操作風險，我作為atm機的b崗管理員，能夠做到班前，班中，檢查atm機安全，班后營業終了加鈔，保證了工作質量，使業務操作安全有效。
五、工作中存在的不足及今后的打算
關鍵詞：地方金融;監管體制;改革
中圖分類號：F832 文獻標識碼：B 文章編號：1674-2265（2014）11-0027-06
地方金融監管體制是我國金融體制的有機組成部分，是區域經濟、社會穩定的重要制度保障。黨的十八屆三中全會明確提出：“落實金融監管改革措施和穩健標準，完善監管協調機制，界定中央和地方金融監管職責和風險處置責任。”2013年12月，山東省政府印發《關于健全地方金融監管體制的意見》（魯政發[2013]28號），山東省地方金融監管體制改革全面啟動。本文選擇濟南、青島、東營、臨沂、濱州為樣本，走訪省、地（市）、縣（市）金融辦及山東省“一行三局”，實地考察《關于健全地方金融監管體制的意見》落實情況及地方金融監管面臨的問題，并對加快完善山東省地方金融監管體制提出對策建議。
一、山東省地方金融監管體制現狀
（一）地方金融監管組織體系
當前，山東省已形成以“省維護金融穩定工作領導小組”為領導，“一行三局”與各級政府職能部門相結合的地方金融監管格局。其中，領導小組主要負責貫徹落實中央和省委、省政府有關金融穩定工作部署，分析全省金融穩定形勢，協調解決影響全省金融業穩健運行的重大問題，提高金融風險防范和處置成效。“一行三局”負責對信貸市場、貨幣市場、資本市場、保險市場進行監管。地方政府負責管理中央駐魯金融監管部門法定監管范圍之外的新型金融組織和金融活動（見圖1）。
山東省地方金融監管權限分屬以下部門：金融辦（地方金融監管局）負責監管小額貸款公司、融資性擔保公司、農民信用互助社、民間融資機構、區域易市場;發改委（局）負責管理各類股權投資公司、投資基金、企業債發行;商務廳（局）負責典當、融資租賃公司審批與監管。此外，山東省農村信用合作社聯社對全省農信社系統（農商行、農合行、農信社）行使部分監管權;省農業廳參與對全省農業政策性保險試點工作的監管;省供銷合作社系統負責對農村資金互助組織進行審批。
在地方金融監管體系中，各級金融工作辦公室居于重要地位。以省級金融辦為例，其承擔的監管職責為兩方面：一是協調組織對地方金融機構的管理，包括對股權投資、私募基金、產權交易所、小額貸款公司、融資性擔保公司等準金融機構的監管;二是主動協調中央監管部門，完善相應監管制度，建立金融風險預警系統，提高金融風險意識和防范能力，維護金融秩序，開展生態環境建設。
（二）山東省地方金融監管改革的特點
比較國內各地金融監管實踐，山東省地方金融監管具有以下特點：
第一，地方金融監管改革走在全國前列。2013年山東、遼寧被銀監會列為地方金融監管體制改革試點省份。同年12月，山東省率先出臺《關于建立健全地方金融監管體制的意見》（以下簡稱《意見》），明確了地方政府的金融監管職責，地方金融監管的體制機制，監管方式、組織實施，各項改革措施穩步推進。作為全國最早啟動地方金融監管改革的省份之一，山東的探索與實踐將為全國提供可復制與可推廣的經驗。
第二，地方金融監管組織體系初步形成。山東省率先在省、地（市）、縣（市）三級設立獨立的地方金融監督管理機構。自2013年末以來，各級金融工作辦公室增掛“地方金融監督管理局”，預計2014年底，全省各縣區市將完成機構設置，明確職能和編制。金融監督管理局為各類地方金融組織的主管部門，將整合分散于各職能部門的監管職責，逐步形成統一歸口管理，發改委、商務局等部門相互配合的監管模式。
第三，山東省金融辦不涉及金融國資管理。上海和遼寧等省市將本應由國資委進行監管的地方金融國資的監管權限托管給金融辦，并且承擔相應的國資的保值增值責任。按照《意見》，山東省各級地方金融監督管理局成立后，金融辦的職能從原來的“綜合、協調、指導、服務”轉向“協調與監管”并重，地方金融監管成為其核心職能，不涉及金融國資管理。
二、山東省地方金融監管體制存在的問題
（一）地方政府金融監管權責不完全對等
《意見》明確規定，地方金融監管的對象主要是“中央駐魯金融監管部門法定監管范圍之外的新型金融組織和金融活動”，地方政府對于轄區內金融機構并無監管權限。但在我國現有金融監管體制下，地方政府具有維護省內金融穩定、防范和協助“一行三局”化解地方金融風險的職責，特別是地（市）、縣（市）級政府在處置涉及金融機構的局部性風險方面發揮著主導作用。同時，銀監分局在縣（市）級的監管辦事處人員少、監管的銀行類金融機構眾多，證監局、保監局在地（市）、縣（市）基層均缺乏機構，“一行三局”履行監管職能需要地方金融辦的協助與支持。地方政府對金融機構監管權力有限，對新型（準）金融組織風險監管尚缺少切實有效的手段，風險處置責任偏重。
（二）地方金融辦（監管局）履職存在諸多制約
第一，發展與監管之間存在沖突。目前，地方金融辦與金融監督管理局實行“一套機構、兩個牌子”，但兩者的目標并不完全一致。從發展角度看，地方金融辦需要積極爭取改革試點，鼓勵和推進金融創新，為當地經濟發展籌措資金;但從監管角度看，地方金融監督管理局又需要控制風險、維持金融穩定。特別是在各類新型金融機構試點中，“重發展、輕監管”和“重監管、輕發展”的現象在各地均有顯現，如何保持兩者的平衡是地方金融監管機構面臨的考驗。
第二，履職缺乏必要的法律依據。目前，對小額貸款公司、融資性擔保機構、民間資本管理機構、資金互助專業合作社等機構的監管依據均為地方政府或部門的文件，而非行政性法規。監管機構在監管過程中難以行使有效的處罰措施，存在執法依據上的空白。同時，由于缺少監管的法律依據，一些傳統的監管方式難以為繼。例如，在簡政放權的大背景下，地方金融辦無法再借助工商年審等手段，對股權投資公司實施監管。
第三，單位性質和工作職能存在矛盾。目前，我省各級金融辦（監管局）多為政府組成部門，也有部分地（市）為政府直屬事業單位（如濱州市），經省政府授權負責地方金融監管工作。但從性質上看，事業單位不具備執法資格，即使地方金融監管有了法律依據，能否正常行使職能仍有爭議。地方金融監管機構存在上下機構設置不統一、機構性質和職能不匹配的矛盾。
第四，縣（市）級地方金融監管部門履職能力不足。一是部分地（市）、縣（市）級金融監管機構及隊伍建設尚處于起步階段，監管力量薄弱，編制和人員尚未完全到位。現有人員缺乏從事金融管理工作的知識儲備和經驗，對現場檢查、非現場檢查、準入管理、合規管理等監管手段還不熟悉，日常工作多停留在簡單的審批上，無法滿足金融專業監管的要求。二是作為監管的直接和第一責任單位，地方金融監管局在小額貸款公司、融資性擔保公司等準金融機構的設立變更過程中只有初審權，缺乏審批和管理權限，權力與責任不盡一致。
（三）地方金融監管歸口管理落實存在難度
針對全省地方金融監管工作存在的機構不足、力量薄弱、職能缺位、業務分散等突出問題，山東省積極推進融資租賃、典當、拍賣、股權投資、創業投資、農業保險等地方金融業務統一歸口管理。但調查顯示，“統一管理”目前只在全省部分地區得以落實（如濟南市）。由于對上述機構的管理權限在中央層面分散于各大部委，從業務對口角度看，省級機構管理權限統一歸口存在障礙，推進并不順利。
（四）與“一行三局”的溝通機制有待完善
當前，有關金融機構風險狀況的信息主要由“一行三局”掌握，地方金融監管部門則掌握各類新型（準）金融機構的業務信息。各機構通常在其職權范圍內行使金融管理職能，彼此間缺乏有效的信息共享機制，監管合力不足。雖然省、地（市）各級政府成立了金融穩定工作領導小組（或金融穩定聯席會議）等，但其作用主要是金融風險事件爆發后，由其牽頭負責處理風險事件、化解債務危機、維持社會穩定，或者是分析地方金融運行情況，研究如何爭取金融機構對地方經濟發展的資金支持，對地方金融監管事務統籌與管理的力度不夠。“一行三局”與地方金融監管機構間的制度性協調機制亟待強化。
（五）民間金融監管存在空白
2013年底，山東省在全省逐步推開民間融資規范引導工作，規范發展民間融資機構，規范民間融資秩序，促進民間資金供給與需求的有效對接。相較于浙江溫州等以市為單位試點的地區，山東省成為全國首個在省級層面全面推動此項工作的省份。但是，民間金融本身存在著透明度低、隨意性大、風險難以監測的局限性，地方監管力量顯得非常薄弱。地方政府對民間借貸、非法集資問題被動應對，對金融違法違規行為難以事前發現和處理。新型（準）金融機構如小額貸款公司、融資性擔保公司等違規參與民間金融的現象屢有發生。對于非融資性擔保公司、網絡貸款公司、投資咨詢公司等，目前還沒有明確的監管主體，這成為地方金融監管的漏洞和盲區。
（六）缺乏處理風險事件的長效機制
在風險防控方面，《意見》雖然提出“建立地方金融數據監測信息系統，加強相關監管信息數據交換與整合”，“切實做好風險預警、評估和處置工作，嚴格防范苗頭性、趨勢性問題引發系統性、區域性風險等措施”，但是當前地方金融統計體系、風險監測制度體系不健全，數據采集的時效性、準確性受限，無法及時監測地方金融運行。在現有的金融監管法律體系中，尚缺少對地方金融監管和危機應急處理的制度設計。特別是對于小額貸款公司、融資性擔保公司等眾多新型（準）金融機構，尚未建立明確的投資者保護制度和相關風險救助體系，各地普遍缺少穩定基金或風險準備金等風險緩沖制度。
（七）地方金融監管的法律法規建設相對滯后
當前，山東省地方性金融機構的發展還處于起步階段，與監管法規相配套的實施細則和管理辦法尚在制定和完善過程中。在地方金融監管領域的眾多規范性文件中，部門規章的比重過大，實施起來缺乏權威性。同時，許多行業監管制度不健全，規范性法律文件之間的銜接性不強，存在著重復和空白。一些機構受利益驅使，超范圍經營甚至違規開展業務，給金融運行帶來風險;對于許多的金融糾紛，很多依據是非正式的制裁機制和習慣性法則，影響金融穩定。
三、完善山東省地方金融監管體制的對策
地方金融監管是一項系統工程。在當前經濟金融形勢下，建議按照“全面統籌、安全穩健、公平高效、靈活適用”的原則，加快落實《意見》，完善地方金融監管組織體系，推進地方政府與中央金融監管部門協調配合，防止出現監管滯后和監管真空，確保山東省金融運行的穩定（山東省地方金融監管組織體系框架設計如圖2所示）。具體建議如下：
（一）完善地方金融監管立法體系
一是加快立法進程，盡快出臺《山東省地方金融監督管理條例》等地方性法規，明確各級地方金融監督管理的機構、職責、措施和法律責任等，為地方金融監管機構提供法律支持。二是在各級政府前期的各類“意見、管理暫行辦法、實施方案”等文件基礎上，由省政府出臺針對小額貸款公司、融資性擔保公司、民間融資機構的地方性法規，配套完善相關實施細則，規范其業務發展，使地方金融監管有法可依。
（二）健全三級“金融監管聯席會議”制度
強化現有各級“金融穩定領導小組”功能，在省、地（市）、縣（市）三級建立由“一行三局”、金融辦（監管局）、發改委、商務廳等部門組成的“金融監管聯席會議”制度，統一機構職能、完善議事規則。作為地方金融監督管理的最高協調機構，聯席會議定期召開，負責研究加強行業監管的工作意見，制定地方金融監管標準及監測框架，建立金融業綜合信息平臺。把信用體系規劃、信用管理制度建設、信用監管納入工作職責，建立權責明確的風險排查、風險處置與損失承擔機制，監測、評價各地區風險情況。必要時聯合有關部門開展專項整治活動，打擊非法集資、非法證券、金融詐騙等犯罪活動，共同維護區域金融穩定。
（三）發揮各級金融辦（監管局）的作用
第一，穩步推進地方金融監管權限歸口管理。統一歸口管理是地方金融監管體制改革的趨勢。當前，應在理清責任機構的基礎上，逐步將監管權限向各級金融監督管理局劃轉。落實“誰審批、誰監管、誰負責”的基本工作原則，著力解決多頭管理問題，避免監管重疊、消除監管空白。不強求上下對齊，積極穩妥地推進歸口管理工作。
第二，強化金融辦（監管局）的協調服務、宏觀管理職能。各級金融辦（監管局）應將地方金融管理工作的重點從爭取資金投入轉為地方金融協調、管理和服務，以市場化的金融資源配置為主導，不干預金融機構的具體業務操作。地方金融監管部門應從實際情況和經濟發展規律出發，制定本地區的金融業發展規劃，著力加強地方金融生態和信用環境建設，為地方金融體系整體功能的發揮創造良好的制度環境和外部條件。
第三，地方金融監管重心向地（市）、縣（市）下移。當前，小額貸款公司、民間資本管理公司等新型（準）金融機構主要在縣（市）區域內開展經營活動，而各類風險事件也多發生在縣（市）一級。因此，地方金融監管制度設計應立足現實，在監管的機構設置、人員配備、經費投入等方面向基層傾斜。同時，適當下放對小額貸款公司、融資性擔保機構的審批和管理權限，提高地（市）、縣（市）地方金融監管部門監管工作自主性。
（四）完善監管機構間的分工與協作機制
第一，加強與“一行三局”的合作。在現行金融監管框架下，地方金融監管局與“一行三局”應適度分工、緊密配合，共同做好金融監管。“一行三局”主要監管客戶眾多、風險容易外溢并誘發系統性風險的金融活動。地方金融監管部門負責部分“一行三局”無法覆蓋的領域的監管，應發揮基層的監管信息優勢，消除局部金融活動風險。
第二，推動與政府相關部門的協作。按照《意見》的規定，地方金融監管對象包括轄區小額貸款公司、融資性擔保公司、民間資本管理機構、民間融資登記服務機構等新型金融組織和權益類、大宗商品類等具有金融屬性的交易場所。在地方金融監管統一歸口模式下，雖然監管權限最終將劃歸各級地方金融監管局，但現階段受人員、專業等方面的限制，要做好監管工作，尚需要發改委、商務局等部門的協助（包括與省級、中央各部委的協調）。
（五）創新地方金融監管模式
第一，完善地方（準）金融機構治理結構。在設立審批上，建立公開選擇機制，確保主發起人具備充足的風險承受能力，防止出現虛假、欺詐行為;加強對公司法人的合法性、真實性監管，探索建立地方金融機構高管任職資格核準制度。強化對公司高級管理層的監督，實現權力責任制衡機制，把對金融機構的業務監管與對高級管理層的監管有機結合起來。
第二，對地方（準）金融機構內部運行的監管機制。地方各級金融監管機構定期對相關市場主體經營情況和風險狀況進行監測、分析、評估和預警，全面揭示風險與問題，出具年度監管報告。對金融機構的內部運營機制進行有效監督，對經營管理決策、執行、監督行為進行全程監控，明確合理的資產流動性、風險準備金等要求，增強對高風險行業的行為約束。
第三，創新地方金融監管工作機制。推廣臨沂市的經驗，加強與社會中介組織的協作，充分發揮各類銀行業協會、保險業協會的自律管理職能。引入第三方機構，開展現場與非現場專項檢查工作，各類機構必須聘請會計師事務所進行年度財務審計。
（六）建立地方金融監管信息共享制度
一是加快建立地方金融征信體系。從縣（市）基層著手，由金融辦牽頭，整合村鎮銀行、小額貸款公司、融資性擔保公司、民間資本管理公司等未納入央行征信系統的地方金融機構信用信息，建立地方金融機構貸款信息共享平臺。通過征信管理平臺，建立信息化數據庫，實現信息采集、錄入、分析和使用的透明化，為民間金融風險防范提供支持。二是探索將地方金融征信體系接入人民銀行征信系統，建立信息共享機制，明確信息共享的范圍、采集分工、信息共享方式等，減少市場主體交易過程中的信息不對稱，共同打造良好的金融生態環境。
（七）健全地方金融風險事件處理機制
第一，籌建地方金融穩定基金。由各級金融辦牽頭建立金融穩定基金，用于金融機構的兼并、重組、救助和退出等金融風險處置，提升金融風險的規避與處置能力。發揮行業協會作用，針對特定行業（如小額貸款公司）探索建立風險補償基金，提高行業抗風險能力。爭取人民銀行和銀監會支持，試點建立面向全省村鎮銀行的存款保險制度。
第二，建立風險處置快速反應機制。在各級地方金融監管機構設置獨立的風險管理部門，負責對風險的集中分析和跨部門風險的協同管理，強化風險防范和處置職能。建立金融風險處置工作預案制度，健全群眾舉報、媒體監督、日常監管和定期排除等渠道，對突發性事件做到及時處置，防止局部風險演變擴散為系統性風險。創新司法模式，設立金融仲裁院、金融犯罪偵查支隊、金融法庭，建立金融監管與金融審判聯席會議制度，多方協作化解金融風險。
第三，建立完善金融機構的市場退出機制。設計符合實際的風險指標體系和風險評價標準。明確對地方中小金融機構的風險處置責任，制定風險處置、損失分攤辦法。對長期業務不足、評級不達標的機構，建立退出機制;對嚴重違法違規、經營不善導致資不抵債的新型地方金融機構依法實施破產清算。
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Problems Faced by Local Financial Regulatory System in Shandong and the Countermeasures
Zhang Xu Zhang Jing
（Economics School of Qingdao University，Qingdao Shandong 266071）
一、經營指標完成情況
1、組織資金。截止2010年6月底，市郊聯社組織資金達1442829萬元，較年初凈增 304030萬元，完成全年計劃198000萬元的 153.55％。
2、貸款。總貸款（含貼現）1057382萬元，較年初凈增238195 萬元，完成階段計劃的103.12%；其中貸款573784萬元，較年初凈增78841萬元，貼現483598萬元，較年初凈增 159345萬元。抵質押貸款 62350萬元，較年初凈增61303萬元，余額占總貸款的5.90%。
全年累放各項貸款2713423 萬元，同比凈增2140991萬元；累收2475228萬元，同比2064627萬元；凈投放82493萬元，完成階段任務的103.12%。存貸比73.28%。其中“三農”貸款累放325232萬元，同比凈增91844萬元。
3、不良貸款清收及下降。截止2010年6月底，五級分類不良貸款余額為3548萬元，較年初下降1086萬元，余額占比為3.36%，較年初下降1.4個百分點；不良清收任務完成總額為3651.9萬元，完成市辦下達任務的121.73 %，其中表內清收2589.9萬元，表外清收1062萬元。
4、截止2010年6月底，市郊聯社實現貸款利息收入總計24735萬元，實現利潤17089萬元。完成市辦上半年考核利潤任務的131.45%。
5、至六月底，全轄實現中間業務收入879.04萬元，完成聯社中間業務收入進度計劃750萬元的117.20%。
二、工作措施及開展情況
（一）夯實基礎，促進業務規范。
1、2010年上半年，信貸管理部結合個人業務部及公司業務部等其他部門，認真組織學習了三個辦法一個指引，并按照三個辦法一個指引的有關精神，對各社部上報貸款的材料進行了認真細致的規范，使各社部上報手續時有據可依，標準規范。
2、2010年5月底，信貸管理部針對按揭貸款發放中出現的問題，根據4月份國務院提出的“國十條”和其他專業銀行按揭貸款經營模式，提出了一系列的風險提示和操作辦法，使按揭貸款的發放得到進一步規范。六月底我部又出臺了《關于加強按揭貸款管理的通知》對按揭貸款的相關問題進行了明確的規定，使按揭貸款的管理進一步加強，風險得以控制。
3、6月份，信貸管理部結合對轄區內職工貸款檢查的結果和轄區實際，出臺了《關于加強職工貸款管理的通知》。通知體現了既要為職工辦實事，解決實際困難，又要手續規范，進行風險控制，這一規定，有效地杜絕了繞、冒、挪、超等違規行為，控制了職工貸款中潛在的風險。
（二）加強信貸監督管理，防范信貸風險。
信貸管理工作是各項業務工作的重中之重，信貸資產的質量直接影響著信用社的生存與發展，為防范信貸風險，夯實基礎管理，今年上半年信貸管理部加大了對新發放貸款的審查監管力度，確保了信貸資產的安全。
1、2010年，信貸管理部會同其他有關部門完善制定貸款審查制度，嚴格按照規范要求對各社(部)上報的各類貸款資料進行了及時、認真、細致的審查、審批和上報。在貸款審查、審批中，按照上級部門及市郊聯社有關精神，對于不符合貸款規定要求的貸款進行發回重審或否決，將貸款風險控制關口進行前移，從而保證了信貸資金的安全歸流。
2、根據市辦要求，信貸管理部于2010年5月初對轄區內單筆3000萬元以上及單戶1億元以上的信貸客戶進行了現場檢查，重點檢查了審貸手續、貸后管理檔案、經營情況、資金用途及監管等方面，并對檢查中發現的問題及時督促整改，同時加大了風險提示的頻率，加大了違規貸款的懲處力度，轄區依法合規經營，風險控制意識不斷得到加強。
3、2010年5月，信貸管理部對轄區內各社（部）辦理的職工貸款進行了檢查和規范，明確了職工貸款的使用范圍和金額權限，并督促不符合借款條件、多頭使用、不按合同用途使用借款的職工限時歸還。
4、借助真實性檢查等其他檢查的機會，對轄區內貸款進行摸底檢查，主要針對抵質押貸款的手續完善情況、貸后檢查跟蹤情況、大筆借款資金使用情況、按揭貸款的后續房本辦理情況等進行了認真細致的檢查，發現情況督促辦理社及時整改，降低風險的產生。
(三)以信用工程為載體，改善農村信用環境。
市場經濟是法制經濟，也是信用經濟，信用是市場經濟的基石，信用環境的好壞是制約信貸雙方貸款難和難貸款的重要因素之一。市郊聯社非常重視信用環境的建設。5月份，信貸管理部精心組織，周密部署，對轄區內企業客戶的信用等級進行了重新評定，并在評級的基礎上給予合理授信。本次評級授信，市郊聯社共為459家企業進行綜合授信82.58億元，其中aaa級企業32家，授信22.33億元，aa+級企業73家，授信29.07億元，aa級企業298家，共計授信28.17億元，a級企業56家，共計授信3.01億元。2010年，我們將逐步建立健全符合中小企業特點的信用體系，著力解決銀企雙方在授信、管信、用信過程中的瓶頸問題，在授信額度和授信有效期內，授信企業只要符合條件，我們將按照最簡便的審貸流程，對企業貸款優先受理，快速審批，對還貸能力強，還款信譽好的企業的合理流動資金需求，可允許在授信額度內循環周轉使用。市郊聯社將對信用企業加大信貸支持力度，實行更加靈活的利率優惠，不斷擴大授信企業群體，推動地方產業結構調整和經濟持續繁榮發展。 共2頁,當前第1頁1
（四）、信貸業務不斷創新
今年上半年，我們在做好傳統信貸業務的同時，不斷創新貸款方式，我們開辦的商標使用權抵押貸款、收費權質押貸款均受到明顯成效。
（五）切實做好金融統計工作
業務部門對口多，統計工作多，業務環節多，為切實做好金融統計工作，為各級領導及部門提供準確、及時、完整的經營決策信息、參考依據。信貸管理部認真做好每項業務數據的統計工作，今年以來，共統計、上報各類統計系統數據235次，填報各項業務報650多份，撰寫上報各類分析報告及總結30余篇，以及各種臨時性專項調查報告或專項報告20多篇次。
（六）管好放款中心，把好信貸投放最后一道關。
1、2010年4月23日，信貸管理部組織全郊放款中心人員在聯社10樓召開了放款中心會議，認真聽取了各位放款中心人員的意見和建議，并現場解答了若干問題。會后，信貸管理部將放款中心人員提出的意見和建議進行了匯總，并一一給予了解答。
2、2010年，信貸管理部針對放款中心日常業務較多，報表較繁瑣的問題，通過認真分析，將不必要的報表進行了合并或取消，有效的減輕了放款中心人員的工作負擔。
3、為積極參與“基礎管理年活動”，放款中心人員改變過去只履行貸款手續審查、集中辦理授信發放等做法，利用自己身處放款審核崗位，對基層放款各環節情況熟悉的有利條件，轉變工作方式，改善工作作風，變單純貸款手續審查，為參與信貸日常管理，他們以撰寫論文和工作建議的方式，為信貸管理提出了許多富有建設性的意見，對市郊聯社信貸管理再上新臺階起到了重要的借鑒作用。
三、存在的問題
（一）、信貸管理制度仍需繼續完善。經過多年的探索和實踐，我市郊聯社已經建立了比較完整的信貸管理制度，為信貸業務的健康發展起到了積極作用。但是從規范的角度考慮，現有的信貸管理制度不能完全適應當前信貸業務快速發展的需要。
（二）不良貸款增長勢頭未得到有效遏制。不良貸款作為制約中國金融業改革和發展的老大難問題，在我市郊聯社同樣表現的非常突出。表現比較突出的是存量清收難度越來越大，而新的不良貸款又陸續顯現，應調未調貸款逐步暴露。同時由于今年我聯社信貸規模擴張較快，大額貸款增長較多，不良貸款反彈的壓力非常大。特別是我聯社正處在一個改制的關鍵時期，“一高”問題已成為我聯社當前工作的重中之重。怎樣解決“一高”，是我們首要考慮的主要問題。
（三）信貸業務操作不規范。目前，我聯社在日常業務中，合同文本使用不正確，基本要素填寫不完整、不規范、擔保手續不落實的問題較為突出。檔案管理不規范、不完整，實用性不強。
（四）貸后管理滯后。由于前些年，農信社缺乏規范的貸后管理制度，對貸后管理工作目標不明確，內容不具體，貸后管理不到位。從而形成現在的不良貸款中多年遺留的超訴訟時效、超保證期間、抵押資產流失等問題較多。新官不理舊帳、舊官一走了之的現象突出。
（五）信貸人員素質不高。目前，我聯社的部分信貸人員，無論從學識水平、知識層次、年齡結構、思想狀況等方面看，不能完全適應信貸知識不斷更新、信貸手段不斷先進、信貸業務快速發展的要求，信貸人員綜合素質不高的問題已經成為制約信貸業務快速發展的“瓶頸”。
四、2010年下半年工作規劃
針對今年信貸工作中存在的問題，信貸管理部在下半年將繼續遵循科學發展觀，進一步強化信貸管理，規范信貸操作行為，完善貸款結構，實現信貸資產良性循環。
1。加大貸款三查力度，要求各社（部）嚴禁向高風險企業和個人投放貸款，同時改變以往那種重放輕收的思想觀念，加大貸后檢查力度，及時發現貸款風險擴大趨勢，杜絕新的不良貸款發生。對因不盡職行為造成新的不良貸款發生，信貸管理部將配合其他部門加大對責任人員的處罰、賠償力度，確保新放貸款的安全。
2、強化管理，加強指導，進一步提高信貸管理部的履職水平。一是加強管理。重點是制度執行管理和從業人員管理，加強對制度執行情況的檢查和督辦。二是加強指導。重點是指導貸款投放和指導風險管理。結合實際，完善現行各種規章制度和操作流程，確定支持產業和投放重點。深入研究各項業務產品中的風險點，有效防范風險。三是加強服務。重點是樹立服務基層和服務領導的雙服務理念。服務基層要樹立“一切為了經營干、一切為了基層轉”的指導思想。服務領導則要把握好重要數據、重點問題、重點環節和重點區域的分析和監控，有針對性的提出解決辦法，為領導決策提供參考。