時間：2022-08-18 03:13:04
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目前，金融服務中的投資理財業務發展迅猛，理財成了廣大群眾的普遍需求，這一變化迫切需要投資理財專業人才的支持。投資理財專業人才的匱乏一直制約著行業的快速發展。這兩年不少高職院校開設了投資理財專業，可是在人才培養目標、設置專業課程、教育教學方法方面還繼續沿用普通高校人才培養的思路。如何在有限的時間內，把符合高職教育方向和培養目標的專業人才推向社會，不是一件容易的事，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業教育的投資理財專業建設展開積極探討。
［關鍵詞］
高等職業教育；投資理財；專業建設；實踐教學創新
近幾年，我國國民經濟持續高速發展，取得了世人矚目的巨大成就。其中金融行業作為現代經濟的核心，更是展現了異軍突起的態勢。以富豪階層為首，中產階級和中等收入群體為大多數的社會大眾理財觀念發生了翻天覆地的變化，他們從追求快速致富和激進冒險的風險投資逐步向穩健化投資和關注財產安全等多元化方向發展。這種變化使得今天的金融理財市場發展迅猛。而投資理財業務是一項涵蓋面廣泛、專業性較強的綜合業務，它要求從業人員具有一定的文化水平和良好職業道德修養，熟悉有關法律法規，具備相關金融理論知識，熟練掌握投資理財操作技能。目前投資理財專業人才的匱乏一直制約著行業的快速發展，對優秀投資理財人才的渴望已經成為激烈的行業競爭的重要部分。這兩年高等職業院校紛紛開設投資理財專業，努力擴大人才培養規模。職業性的專業人才培養計劃是適應市場用人需求的，并且隨社會發展將具有很大的發展空間，可是如何在有限的時間內，培養出適應性強、動手能力強、用人單位恰恰需要的投資理財專業人才不是一件容易的事情，是需要認真審慎考慮的問題。因此，我們有必要就高等職業教育的投資理財專業建設展開積極探討。
一、高等職業教育投資理財專業建設面臨的困境
（一）高職投資理財專業建設跟不上市場發展變化步伐投資理財專業建設是一件極其復雜的工作，尤其是在這個發展變化的時代。過去人們消費習慣用紙幣，而如今我們利用銀行卡、手機銀行、網銀、支付寶等就可以實現便捷付款；原來的金融產品品種單一，無外乎是股票類、國債類，而如今市場上有眾多的金融理財產品可供選擇，如黃金、外匯、期貨、基金、保險等等。而借助互聯網電子商務的平臺上市的“支付寶”“余額寶”及微信的“財付通”等業務，因其低廉的成本、安全的投資方式、較高的收益吸引了大眾消費。這些互聯網業務的推廣對商業銀行的存款、理財產品和基金代銷業務造成的沖擊同樣不可小覷。如此一來，社會發展所引起的人們消費習慣、金融創新產品以及市場規模上的巨大變化給高職院校投資理財專業建設帶來非常大的挑戰，想要讓投資理財專業建設籌劃緊跟時代步伐難度確實很大。目前的金融創新與日俱進，金融產品層出不窮，在這一領域需要接受的新知識新技能也越來越多。高職院校在人才培養方案的設置上就容易出現問題。由于該專業所包含的科目太多，在課程總數目一定的前提下，每一科目下所設的課程數目就會相對有限。比如有些課程只能歸為一門課程進行籠統講授，這樣就使學生的學習不精不深，理解膚淺，最終培養成了“樣樣通、樣樣松”型的人才。另外，為滿足理財市場多樣化、金融市場創新發展的需求，理財人才還需要在銷售心理及技巧、客戶關系管理以及金融工具及業務創新等方面開設課程，這樣就更加劇了課程多課時少的矛盾。由此可見，在有限的時間內，培養出社會和用人單位需要的投資理財專業人才并不容易。
（二）高職院校與普通高校人才培養計劃差別不大目前，很多高職院校的投資理財專業基本設成了普通高校大金融學專業的一個壓縮版，在人才培養目標、專業課程設置、教育教學方法方面還繼續沿用普通高校人才培養的思路，再加上高職學生在學習基礎、學習能力等方面本身就不如普通高校畢業生扎實，使得如今的投資理財專業高職畢業生在理財知識水平上沒有突出優勢。另外，高職教育本應該突出實踐教學，加強學生專業技能的培養。可目前很多高職院校專業課程的實踐教學比重仍然較低，部分實習實訓課程流于形式，缺乏案例教學以及金融仿真模擬軟件的實踐，一些實踐操作知識內容脫離行業發展，跟不上社會發展步伐。這些問題都使高職學生在專業技能上沒有表現出優勢來。
（三）投資理財專業課程設計和教學內容選取過于理論化根據高職教育培養人才的要求，課程設置和教學內容應該根據職業崗位和技術領域的任職要求進行選擇。但是，目前來看很多高校與該要求還有一定差距。從課程設置上看，過于注重理論教學體系，忽視了實踐教學體系，沒有學生理論和實踐交互驗證的平臺，學生專業實踐能力薄弱；從教學內容看，教學課目受限，體系不夠完整，輔助的課程設置不齊備，經常出現課目的壓縮和糅合現象，使學生對知識一知半解，基礎知識不牢固。另外，在教材方面，雖然目前都選用了高職高專教材，教材內容也加大了實訓部分，但教材內容基本還是以本科教材為模板。比如，相應的實訓職業崗位依然是銀行等金融從業人員，與高職生實際就業方向不相符。
二、高等職業教育投資理財專業建設擺脫困境的創新發展路徑
（一）緊跟市場，構建高職理財專業實踐應用型知識體系1.明確高職教育投資理財專業的課程定位。高職院校與普通高校在辦學方向上有根本的不同，普通高等教育是以培養學術型學科型人才為主，高等職業教育是以培養技能型應用型人才為主。基于高職教育本身的應用性、職業性的特征，高職院校投資理財專業應更強調學生的基礎技能和實踐能力的培養，其開設的專業課程應分為三個層次：第一層次，金融基礎知識和基礎技能要緊跟時展，與就業崗位密切聯系；第二層次，實習實訓內容要緊貼國內外財經時訊動向，使學生在實踐操作中體會經濟周期的波動和變化，正確理解常見的金融現象及國家政策新動向；第三層次，輔課程的設置要與實際就業能力相配套，如在銷售心理及技巧、客戶關系管理以及金融工具及業務創新等方面開設課程。2.課程設計要立足應用性和職業性，加強實踐教學體系建設。高等職業教育要更偏重知識的應用性和職業性，所以在課程設計方面要區別于普通本科院校，突出差別優勢。首先應該分析就業崗位對投資理財職業素質的要求；其次根據分析來確定該崗位所需的金融理論知識、技術能力以及職業素質；然后再根據課程由淺入深的設計規律來確定課程科目、排列順序和教學形式。基礎理論課以“必需”“夠用”為度，專業課以針對性、實用性為原則，精簡教學內容。根據經濟發展中實際業務的變化及時調整教學計劃，刪減工作中很少用到的專業課程，摒棄專業課程中概念化、實用性不強的章節。聯系現實經濟發展現狀，結合工作實際業務，再配合大量的案例，以崗位要求為核心加強實踐教學內容建設。3.重視高職院校投資理財專業輔助課程的設計。一般高職院校的學生進入職場，都是從基層做起。投資理財服務首先要學會跟各式各樣的客戶打交道，建立業務客戶群。這就要求我們要有好的職場禮儀，善于揣摩客戶心理，要有有效的銷售策略和技巧。因此，投資理財專業課程設置除了必備的專業課程以外，一定要在輔助課程的設置上多動動腦子下番功夫。在選擇設立輔助課程時，應當根據職場能力實際需求，認真研究，有效組織，靈活安排課時。有些課程可以設為專業選修課，讓學生自由選擇，比如，職場禮儀訓練。中國人向來注重禮貌禮儀修養，在與客戶打交道時，學生的禮儀形象反映了個人風度涵養，也反映了公司形象。我們可以專門設立職場禮儀選修課，經過專門的訓練，學生從基本行為禮儀到與客戶寒暄問好、電話禮儀、待人接物等商務禮儀各個方面都有了脫胎換骨的表現，達到了就業崗位要求的精神狀態與職業面貌。互聯網正一步一步改變人們的生活方式以及理財方式，網絡上的金融理財產品層出不窮，金融制度改革與創新與日俱進。面對目前的金融市場及金融機構創新等，我們也非常有必要把創新型的金融業務、創新型的金融工具以及創新型的金融服務等內容帶到課堂中。
（二）不斷改進教學手段和模式，完善實踐教學形式1.采用現代化教育手段，探索“一體三結合”的教學模式。基于高職教育要加強實踐教學的要求，可以探索“一體三結合”的教學模式，即將“教、學、做”糅合為一體，增強學生實踐操作能力。教師課堂上要充分利用目前比較先進的教學軟件和教學設備，利用互聯網絡資源。現在有許多仿真模擬金融活動的教學軟件被開發出來，比如實時股票及期貨仿真交易教學軟件、商業銀行模擬教學軟件、保險實務模擬教學軟件、會計流程模擬教學軟件等。我們可以利用這些軟件讓學生模擬操作，利于這些現代化的教育手段有效地把“教、學、做”三個過程糅合在一起。首先，老師在課堂中借助仿真軟件、教學課件、教學視頻、教學動畫等實施職場式仿真教學，采取案例教學模式構建課程的教學內容，實現“教與學”的糅合。其次，學生在老師講解演示過程中可以操作和提問，這種隨堂實訓的方式又實現了“學與做”的有機融合，學生體會深刻。除了隨堂實訓以外，可以設置學生考核課堂，以班級分組的方式進行過程考核，搞團隊對抗。這樣一堂課下來，“教、學、做”糅合在了一起，實現了“一體三結合”。這種教學模式既增加了課堂的直觀性和生動性，又擴大了教學內容的信息量，極大激發了學生的學習興趣，提高了他們的實踐能力和水平，取得了良好的教學效果。也使我們的教學方式由傳統的灌注式教學向啟發引導式轉變，大大提高學生的學習興趣、參與意識及實踐操作能力。2.拓寬課外第二課堂的發展路徑。目前，第二課堂活動在各高校普遍興起。第二課堂活動不單可以活躍學生業余生活、填補學生的精神空白，而且以它豐富的內容、多樣的形式，起到寓教于樂、潛移默化的綜合性教育效果。比如舉辦模擬證券期貨交易大賽，老師可以隨時看到學生的網上的操作情況和實時業績，作為活動裁判以業績高低作為比賽結果的重要參考。學生在交易競賽中還須記好投資筆記，方便日后總結回顧，老師賽后可以對參賽成員進行業務指導和討論分析。學生在這些課外活動中體驗和掌握實戰時機選擇、實戰技巧運用、投資策略分析、投資理念等內容，有些技巧是從書本中學不到的。這樣的活動極大地激發了學生學習熱情，有效地提高了學習的效果。此外，讓學生自己通過網絡媒體搜集最新的國內外重要財經新聞，對財經熱點展開“頭腦風暴”，以陳述或者金融熱點問題辯論的方式展開討論。這樣一方面增強學生對經濟的關注度、敏感度，另一方面還提高了學生的思辨能力、語言表達能力、團隊協作能力等等，一舉多得。這些知識性、趣味性和教育性為一體的第二課堂活動非常有益于提高他們的學習興趣，加深他們對專業知識的理解和掌握，而且還鍛煉了思維能力、動手能力和創造能力，使學生綜合素質有了很大提高。
（三）按照“產教結合、院企合作”的要求建立校內外實習實訓基地，積極開展訂單式培養，建立產學研結合的長效機制1.加大校內實習實訓基地的硬件投入。建設校內實習實訓基地是培養技術應用性人才的必備條件。實訓基地建設應盡可能與工作崗位一線環境相一致，形成較為仿真的實訓環境。實踐教學要加強校內實習實訓室的硬件投入，購置必備的專業設備和軟件系統，根據不同培訓目標，可考慮設立證券期貨實訓室、保險業務實訓室和銀行柜臺實訓室等等。2.訂單式培訓，建立產學研結合的長效機制。高等職業教育的職業性、應用性決定了它不能把自己封閉在校園內閉門造車，只講授知識，而必須走向社會，了解社會用人需求。在校外，學院可積極謀求與本區域內的證券期貨公司、保險公司、金融投融資公司等金融機構合作辦學，按照互惠互利原則，建立校外實習實訓教學基地。用人單位可向學院提出人才需求的規模與條件，進行訂單式培養，對教學計劃和培養方案提供參考意見；學校可以利用假期，安排老師帶隊，在相關業務經理的幫助下開展各種各樣的職場式培訓，如公司晨、夕會的流程，營銷模擬訓練，拓展銷售業務的說話藝術演練等社會實踐活動，使學生掌握金融營銷的基本技能及團隊管理的本領。鼓勵學生利用業余時間在校外實踐教學基地兼職，盡快熟悉投資市場全流程的實際操作業務，使得學生的客戶拓展能力得到大幅度提高，為將來可以迅速適應工作環境和工作要求奠定基礎。
參考文獻：
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關鍵詞：高職 投資理財專業 課程體系改革
我國高職層次投資理財專業大多是在本世紀初伴隨著經濟騰飛而設立與發展起來的，幾年來已為社會輸送了大批畢業生，社會影響力和認可度都在不斷提高。但由于該專業大多是依托其他專業設置的，在課程體系設置方面凸顯出如專業知識與能力層次標準不明確、課程體系中各學科內容銜接不緊密、實踐實訓效果不佳、專業及院校特色不鮮明等若干問題。這些問題已經嚴重影響了該專業的健康發展，亟待重視與及時解決。本文試圖通過對高職投資理財專業課程體系改革思路的闡述，來探索高職層次投資理財專業做大做強的方法與路徑。
一、制定與高職層次相適應的投資理財專業知識與能力標準
專業課程體系設置的前提就是要明確這個專業的知識與能力標準，也就是說對高職層次投資理財專業的學生到底
應該掌握哪些方面的專業知識和具備的能力程度要做到心中有數。只有明確標準，設置的課程體系才有鮮明的層次感和強烈的針對性。然而這個問題許多學校一直以來基本處于模糊狀態，因而在專業課程體系的設置上就容易出現偏差。目前比較普遍的觀點有三種：一是以本科或普通專科同類專業為參照體，并在此基礎上刪減一些科目，增加一些實踐實訓課時，就成了高職投資理財專業的課程體系。這種觀點忽視了高職層次和生源基礎特點，層次特色與教學效果都不理想。二是課程設置大而全［1］。持這種觀點的人認為，學校教育就應該盡可能多地給學生知識，而體現知識的載體就是課程。因此，在專業課程的設置上追求學科體系的完整與全面，只要是與投資理財有關的學科門類都搬上專業計劃。這種觀點教育目標思路混亂，根本不清楚每門課程在專業知識與能力培養中的具體作用，課程設置缺乏明確的目標性。這種廣撒網式的課程設置方式不僅不利于培養學生的職業能力，還會影響學生的職場競爭力。第三種觀點則認為高職學生基礎相對較弱，以培養投資理財觀念與技能為主的學科綜合性強，而且比較抽象，因而在課程體系的設置上就顯得比較保守，基本上以本校其他拳頭專業的課程體系為母版稍加修訂而成，根本不能體現投資理財的專業特色。這種名實不符的課程體系久而久之將會使這個專業失去繼續存在的土壤。可見，給投資理財專業制定一個科學合理的專業知識與專業能力標準，使專業課程體系逐步趨向科學合理已時不我待，成為越來越迫切的問題擺在人們面前，急需我們去認真商討與解決。
制定投資理財專業知識與能力標準關鍵要看職業定位。高職層次投資理財專業學生面對的職業崗位主要有哪些？完成這些崗位職責需要具備哪些專業知識與職業能力？這是必須要搞清楚的關鍵問題，這個問題不明確，就無法制訂出具有專業特色的、體現高職層次的投資理財專業知識與能力標準。當然，各校的職業定位不同，知識與能力的標準也應有所區別。因此，學校應該在明確職業定位的基礎上，深入社會調查了解與把握投資理財崗位對知識與能力的需求。以我校為例，投資理財專業學生的職業崗位主要是證券投資業務人員和企業投融資助理崗位，完成這些崗位職責從專業的角度出發需要他們熟悉證券投資的業務程序，具有熟練的讀盤能力以及一定的盤面分析能力，具有企業投資理財的價值觀念和熟悉投融資的業務程序。又由于這些工作必須運用網絡及計算機技術，并在社會環境中完成，所以還必須具有計算機應用能力以及與人溝通的能力等。這就是該專業知識能力標準制定的參照基礎，以此構建課程體系并合理安排理論課與實踐課、專業課與基礎課，才可能與社會需求相適應。
當然，我們必須明白，課堂教育不可能也不必要將學生一輩子所需要的知識與能力都予以包攬，也不可能將學生在課堂內就培養成一個精通專業知識的專家，學校教育只是為學生走向社會搭建一個平臺。社會在不斷進步，社會的人也需要不斷學習提高，我們的學生也將在社會這所大學校里不斷學習積累、豐富與完善。因此，學校教育在知識與能力方面的標準應該以方便學生上崗就業以及專業適應性為主。
二、以專業知識與能力標準統馭各學科內容
在明確專業知識與能力標準的前提下合理調整與規范各學科的內容，使各學科職責分明、銜接有序，是實現專業知識與能力標準目標的重要環節。目前，各校在教學管理上都比較注重格式與程序的規范，不僅制定了專業教學計劃、課程教學計劃與教學大綱，各種計劃格式整齊劃一、外觀漂亮，而且有逐級審批程序，手續也相當規范。但是如果認真分析課程教學計劃中各學科的內容與要求，就會發現學科間各自為政現象比較普遍，各相關課程的內容及層次銜接沒能有效體現，專業學科之間形不成相互聯系的有機整體，專業知識與能力的重復點與脫節點隨處可見。再從教學過程分析，教學過程中注重形式監督，實質內容上隨意性大的現象也比較明顯。這些都嚴重影響了課程體系的整合效果以及專業能力的整體形成。究其原因，主要是由于學科間的內容差異以及學科組功能缺失。因而，建議加強學科組建設，充分發揮學科組在相關課程計劃的制定以及教學過程中對內容層次與學科間聯系方面的指導與監督作用，在專業知識與能力標準的統馭下對每一門專業課程都制定明確的課程標準，規范課程內容，劃分課程的知識與能力層次以及找準學科間的接合點，使專業課程體系真正能形成一個有機整體，以確保專業知識與能力標準的有效實現。
三、實踐實訓從形式向效果推進
高職教育的顯著特征之一是突出了學生職業能力培養，而實踐實訓是實現職業能力培養的手段與途徑［2］。學生掌握相應的職業技能和具備良好的職業意識既是其順利就業的前提條件，也是高職教育生存與發展的保障。可見實踐實訓在高職教育領域具有其他教育形式所無法替代的地位與作用。當然，評價一個專業的職業技能并不是看在該專業計劃中是否安排了實踐實訓課時，而是要看實踐實訓的效果如何。目前投資理財專業的的實踐實訓主要是通過校內實訓與校外的社會實踐兩種方式來實現。但由于投資理財業務的特殊性，實踐環節包括校內實訓與校外實踐都很難達到理想效果。從校內實訓來看，尤以理財類課程更為明顯，因為理財類課程的校內實訓只能通過模擬實訓來取代。目前在這個環節上存在的問題還比較多，主要有：其一，模擬實訓的模擬素材缺乏真實性，要么早已過時，要么憑空編造，與經濟生活實際差距甚大，實訓效果較差。二是教學計劃上安排有實訓課時，實際授課卻仍按理論課來上，實踐實訓有名無實。三是實踐實訓缺乏明確的界定。何為實踐實訓課？許多人以為只要是讓學生動手就是實踐實訓課，所以誤把課堂作業、課堂討論都作為實訓課來安排。四是校內的課程實訓缺乏明確的評價標準。學生通過課程實訓要掌握哪些技能、實現何種目標，缺乏明確的可操作性的評價標準，實訓的操作程序也欠規范。再從社會實踐來分析，學校主要通過組織專業實習與畢業實習兩個環節來完成，但由于投資理財業務的特殊性和學校管理存在空間距離以及學生主動性不足等原因，實習過程學生真正接觸投資理財業務的機率很低，實踐效果不佳。
針對上述問題，建議加強對校內實訓與社會實踐兩個環節的有效管理。校內實訓環節首先應著重加強實訓基地建設，建立并及時更新模擬實訓題庫，題庫內容與操作程序應貼近經濟生活實際，真正形成仿真的業務環境；其次，應制定明確的實訓標準和評價標準，讓執行者與管理者都有規可循、有章可依；第三，要加強實訓組織操作過程的規范化管理，將校內實訓納入可控范圍；第四，加強對師資隊伍實踐實訓能力的培訓。校內實訓師資應該熟悉專業業務程序和掌握熟練的業務操作技能，要避免沒有企業實踐經歷的教師上實訓課。學校可采用派出去和請進來相結合的辦法，一方面建立實訓教師定期深入企業輪訓制度，要求校內教師通過深入企業工作與學習熟練掌握操作程序與業務技能，另一方面還可聘請企業專家擔任實訓教師，這樣，教師的實訓水平就得到了有效保障。對于社會實踐應著力建設長期共贏的校企合作機制，通過項目合作，學校教師、企業員工相互兼職，以及企業旺季學生應季實習等方式緊密校企關系。同時，學校要加強實習過程的管理，及時解決實習過程中出現的各種問題，為學生優化實習環境。此外，還應重視對學生實踐效果的有效評價，提高學生認真實習實踐的積極性。
四、課程體系設置不僅要體現專業特色，還要體現院校特色差異
專業特色是專業生命力的體現，也是一個專業區別于另外專業的標志，如果一個專業不具備應有的特色，這個專業就沒有了競爭力，也就失去了繼續存在的必要。但目前人們在強調注重專業特色建設的同時，卻忽略了另一個問題，這就是各院校之間同一專業的院校特色不明顯，普遍的現象是同一專業我有你也有，我不比你優。這種現狀一方面加大了學生就業競爭的殘酷性，另一方面用人單位對差異性人才需求卻得不到滿足。因此，我們在專業建設上應努力尋求專業特色在院校中的差異，充分體現差異生存法則。也就是說專業建設既要注重專業特色，又要體現院校特色差異，把我們的專業建設成為其他專業所不能輕易替代，又有別于其他學校同一專業，在專業能力或專業知識方面有明顯優勢。這種優勢在很大程度上就體現在課程體系的設置上，因為課程體系在一定程度上規定了這個專業知識與能力培育的“高度與寬度”。那么，對于投資理財專業來說，如果要使設置的課程體系體現專業及院校特色，就需要對投資理財專業人才的供需市場進行深入的調查，不僅要清楚用人市場對投資理財類專業人才知識與能力規格的需求情況，還要了解同一區域比如浙江省內其他院校人才培養的側重點，然后根據人才供求缺口設置課程體系，構劃人才培養框架。這樣培養的學生不僅專業特色鮮明，而且具有強烈的院校差異特色［3］，在有效提高學生就業競爭力和專業的生命力的同時，學校還能因特色而提升社會知名度。可見，在課程體系的設置上大力倡導專業院校特色是一件于學生、學校以及用人單位都有益的事情，值得認真研究與探討。
參考文獻：
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關鍵詞：企業投資理財專業、建設、發展
經濟的發展、企業的運營、人民的生活都離不開金融行業，金融行業在全國的各個領域的重要作用由此可見。隨著經濟的發展，各個行業與金融機構聯系日益加強。在經濟發展的過程中，越來越多的企業開始重視用自己的錢生錢的方法，這就使得投資理財業務得以在各大金融機構中誕生。投資理財業務為金融機構和企業帶來了可觀的收益。面對社會對投資理財專業人員存在的巨大缺口，各高校響應社會需求的號召，建立企業投資理財專業，培養專業的投資理財人員。由于這是一個比較新的專業，在建設和發展中就會出現各種各樣的阻礙其發展的問題，所以對企業投資理財專業在建設與發展過程中的存在的問題進行解決越發的迫切。
一、企業投資理財專業建設與發展的現狀
企業投資理財專業的建設與發展現狀主要涉及與專業教育相關的幾個方面，比如：師資力量、教學硬件設施等等。在師資力量方面，企業投資理財專業并沒有足夠的有資歷的教師。這主要是受這是一個新興專業的影響。在硬件設施方面，既沒有健全的合理的實踐培訓基地，也沒有足夠的專業教材。從這幾個主要方面的介紹就不難發現企業投資理財專業建設與發展的現狀不是很樂觀。
（一）專業課程設置不合理，學生就業存在問題
專業課主要是針對學生的專業素養的培養。學生通過專業課的教育達到學校的教學目標應掌握的基本技能。但是從目前情況而言，各個院校的企業投資理財專業建設與發展的狀況都存在著一定的不合理。第一，部分院校過分重視專業技能，輕視學生的德智體美勞教育。在部分院校中存在著過于強調學生要注重專業技能，從而使得學生自身素養的教育就被輕視了。在學習過程中，學生把認真思考的時間讓位于實踐，過分注重自身技能的高低忽視了行業道德培養。從目前這種狀況來看，這是一種不平衡的教育，帶有畸形的色彩。第二，部分院校的專業課程過分注重與市場規則的聯系，輕視學生個體的發展。 有的院校存在著過分迎合市場需求的現象，使得學生的一切活動都在按著市場的需求和市場的法則來進行。社會對“應用型人才”的缺口較大，于是部分院校存在按著市場要求過分培養學生一線動手能力，而不重視“創新性人才”的培養。課程的實踐也只是按照市場的規則的進行簡單的操作，學生極度缺乏獨立思考的機會和時間，缺少自我發現和自我探索的機會。這種看重市場規則，輕視學生自身素質與能力的培養的情況下，雖然學生對社會市場的客觀層面的適應性提高了，但是由于缺乏自我內在能力的發現與培養，學生在將來的長時間工作中可能會落后，甚至被淘汰。
（二）師資力量薄弱，整體素質不高
由于在各個院校企業理財投資理財專業是一個比較新的專業，所以在師資力量方面就出現了師資力量薄弱，并且此專業教師隊伍整體素質有待提高的局面。企業投資理財作為一個專業來培養人才，師資力量的到位，師資隊伍的高素質是最起碼的要求。下面就對部分院校在師資力量方面存在的問題進行一下深入分析研究：第一，投入此專業教課的老師多為新老師，缺乏教學經驗。由于這是一個比較新的專業，許多有資歷的教師不愿意涉足，還是在自己原來比較擅長的專業教課。這就導致了加入進來的任課教師多為年輕的新教師，大部分教師的教學經驗有限，不能充分的調動學生主動的學習。第二，學校經費有限，不能及時對教師進行專業培訓，提高師資隊伍的整體素質。部分院校存在經費難的現象，這就直接導致了教師的素質和專業素養在一定時期內很難得到提高。這對教學形成了極大地阻礙。
（三）現有投資理財專業的很多教材不適應教學需要
專業的教材是教學的工具，是知識的載體。在各院校教學中普遍存在沒有專業教材的情況，這主要是由企業投資理財專業生存環境發展不健全造成的。雖然國內有相關的書籍，但是在教學中應用的書籍還是比較少的。這就使得學生手中無專業書籍的現象出現了。在教學中，各個院校都會采取借鑒其他專業書籍的方式進行應對。這樣做的結果就是投資理財專業的很多教材不適應教學的需要，這對于培養學生的專業素養是有很大反面作用的。
（四）實踐教學設施及實訓基地不健全
我國的教育注重知識與實踐的結合，以便與學生快速有效的掌握教學內容。但是目前許多院校的實踐教學設施不能滿足教學要求的需要。使得學生的實踐很困難或者干脆被省略了。實踐設施的不健全主要表現在兩個方面：第一，校內的實踐實驗設施建設不完善，規模不夠，不能滿足校內學生的需要。在許多學校，校內實踐基地對學生的掌握知識并沒有完全發揮出巨大的作用。第二，學校沒有和校外的金融機構達成長久合作，為學生提供實踐的機會。因為金融機構的工作大多比較縝密，所以許多金融機構不愿接受實習生。校內校外的實踐基地都不是很健全直接造成了學生對知識不能夠靈活運用。
二、企業投資理財專業建設與發展中存在問題的原因
企業投資理財專業建設與發展為社會提供了大批的專業的人才。這就是企業投資理財專業為社會做出的巨大貢獻。但是在其發展與建設當中存在著課程設置不合理，師資力量薄弱，教材短缺，實踐基地不健全等多種問題，要解決這些問題我們需對其產生的原因進行一些詳細的分析。
（一）企業投資理財專業的社會認知度不高
因為企業投資理財專業剛出現不久，社會上的各行各業對其認識有限，并沒有充分了解這個專業會給社會培養出怎樣的人才。因為社會認知度的不高，就導致了企業理財投資專業的贏得的社會關注和社會投資少。因為沒有額外的支持，學校單憑自身力量很難建立完善的教學體質和教學設施。這是造成學校資金緊張的主要原因之一。
（二）教育教學模式不合理，致使教學效果不好
企業投資理財專業是根據社會需求而在各院校建立的。這就引導著各個院校十分注重社會的需求。對于“應用型人才”和“創新性人才”的培養上出現了不均衡。受社會現實的影響，各院校更加注重對“應用型人才”的培養。所以學校過多的重視學生技能的掌握，忽視了學生內在的發展需要，只是單單看到了現在，而沒有為學生的將來打下良好的基礎。這是教學模式的不合理造成的。受這種模式的影響，學生的職業素質很是欠缺，最終還是達不到企業單位的用人要求。
（三）院校存在經費困難
各個院校的教學中都存在著硬件設施不完善，教師參加培訓力度不夠等相關問題。這些歸根到底都是因為沒有足夠的經費支持。企業投資理財專業的建設和發展需要大筆資金的注入。學校是個綜合的整體，各個方面都需要經費來維持。作為國家事業單位，主要不是以盈利為目的。學校對需要統籌規劃，合理節約的利用每一筆經費，經過仔細的劃分，能留給企業投資理財專業建設和發展的經費就很少了。這就直接造成了學校在此專業建設上的力度大打折扣。
三、企業投資理財專業建設與發展的良好策略
企業投資理財專業的建設和發展是社會發展的必然結果。我們要順從社會發展的規律，努力做好企業投資理財專業的發展。我們要不斷地去解決其發展過程中存在的種種問題，為其更好地發展，更好地服務社會出謀劃策。
（一）大力宣傳提高社會認知度
對企業投資理財專業進行積極的宣傳，提高這專業的社會認可度。通過吸引社會的關注來達到吸引生源和社會資金注入的目的，從而是學校能夠從最基本的經費方面得到幫助，緩解學校經費壓力。對于宣傳，即可以采用講座的形式來進行，也可以通過教育渠道進行滲透。只要是合理的合法的宣傳形式，都可以為教育事業的發展服務。只有社會關注度高了，來自社會方面的資金支持也就會越來越多。最終可以幫助學校解決企業投資理財專業建設發展的資金問題。
（二）努力搞好教科書建設，改善教學模式，提高教學效果
學校辦學的宗旨是教書育人，培養人才。面對教科書缺乏的局面，各個院校要發揮自身教育機構的優勢，積極組織各方面的資源進行專業的教科書編寫。教科書的編寫要堅持“實用為主、必須和夠用為度”，努力的豐富教科書資源。為了更好地促進企業投資理財專業的發展，我們就需要做的就是改變教學模式，提高教學效果。對于學生的培養我們要雙管齊下。既要重視學生自身技能的培養，也要看重學生自身職業素質和良好人格的養成。只有在這兩個方面都被重視的情況下，學生才能真正的成為“應用型人才”和“創新性人才”。在將來的工作中才會在各個工作層次上都會有突出的表現。
（三）建立企業投資理財專業的實訓基地
金融行業是一個對就業者自身素質要求比較高的行業。我國的金融行業已經進入了十年黃金發展期，對于金融人才的需求也越來越多。為了保證人才的自身素質完全能夠勝任金融機構的需要，實訓基地的建設是十分必要的。學院應購置投資理財專業技能訓練的設備、軟件系統。各個院校應該努力完善校內的實驗基地，讓學生首先在學校內部得到鍛煉，提升他們的專業技能。各個院校要主動尋求金融機構合作，達成長期穩定的合作機制，為廣大在校學生尋得實踐的基地。只有經過實際的鍛煉，才能培養出符合現實需求的高素質的人才。
結束語：企業投資理財專業建設和發展需要各個院校自身的重視，同時，需要社會的各方面的關心與支持。關于企業投資理財的建設和發展，我還需要根據社會的發展不斷地進行研究分析。扶持一個專業的發展需要大量的教育工作者持之以恒的不斷努力。企業投資理財專業必然會隨著社會與經濟的發展不斷地完善，為企業和金融機構做出突出貢獻。
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【關鍵詞】高職院校；投資與理財；個人理財
一、什么是個人理財
個人理財就是通過對財務資源的適當管理來實現個人生活目標的一個過程，是一個為實現整體理財目標設計的統一的互相協調的計劃。這個計劃非常長，有三個核心意思：第一，財務資源，要清楚自己的財務資源有哪些；第二，生活目標，要對自己的生活目標有清醒的認識：第三，要有一系列統一協調的計劃，要保證所有的計劃不會沖突，協調起來都能夠實現。核心內容就包括保險計劃、投資計劃、教育計劃、所得稅計劃、退休計劃、房產計劃。用現金流的管理把所有的計劃綜合在一起，協調所有的計劃，并讓所有的計劃都能夠滿足你的現金流，這就是個人理財的核心內容。
二、個人理財應該怎么做
（一）制定理財目標
對此應有很多方面的考慮，首先這個理財目標要量化，比如說要買一個房子，這是不是一個理財目標？這不是。要買一個價值多少錢的房子，要三年以后買房子，還是明年就要買房子，這才是一個理財目標，就是說要量化，要有一個時間的概念。同時，你還可以想象一下，住在這個房子里會是一個什么樣的狀況，這樣有助于實現你的理想目標。真正的理財目標是一個量化、有期限的目標。
（二）回顧自己的資產狀況
什么叫回顧資產狀況？就是看一看你到底有多少財可以理。一個是你過去有多少資產，再一個你未來會有多少收入，這都屬于有多少財可理的范疇的問題。看一下你的資產是不是符合自身的需求，你的資產負債是不是合理，是不是還可以利用一些財務杠桿讓自己的財務結構更加合理，這都是回顧資產狀況。
（三）了解自己的風險偏好
有人說自己是一個很保守的人，有人則會說自己是一個非常進取的人，你如何才能正確評價你的風險偏好呢？有三個方法，首先要考慮你的個人情況，有沒有成家，有沒有供養的人口，支出占收入的多少。如果你有一個孩子，你的投資行為還是非常進取非常高風險的，只能說明你沒有清醒的認識，因為要負擔的家庭責任已經不一樣了。其次，考慮投資的趨向。比如說你在股票方面非常在行，你在投資方面是非常進取的人等等。最后，還要考慮個人性格的取向。不同性格的人在面對一些事情的時候，會做出截然不同的選擇，性格也決定了人們在理財過程中會有哪些行為。
（四）進行合理的資產分配
這個資產分配是戰略性的，是在非常理性的狀態下做出的資產分配，不能今天突然聽朋友說一個股票非常好，就把所有的資產都放在股票上。應該首先把資產做一個很好的分配，比如說從戰略的角度講，只拿30%的資產做股票投資，不管別人怎么說，就固定在30%，20%的資產放在銀行里，這就是一種戰略性的資產分配。
（五）進行投資績效的管理，根據市場的變化做調整
個人理財取得了相關成績后，我們要根據成績的具體情況進行投資績效管理。同時我們要根據市場的變化，對個人理財投資方案進行相應的調整，以期達到理想目標。獲得個人理財的績效目標。
三、如何合理安排口袋里的錢
如果對于個人理財沒有進行充分的考慮，就可能會產生三個層面的不良后果。第一個層面，對個人可能發生的各種災難不能提供足夠的保護，也就是說，現在的生活理想是建立在收入能夠維持正常情況下的，假如收入中斷或者說發生任何意外，比如房子著火了，所有的規劃就都白做了：第二個層面，生活中的財務目標難以達成。比如說以后要送兒女出國去讀書，這可能是每個父母的心愿，但一開始并沒有做出很好的規劃，等時間臨近的時候就會發現難以達到這個目標，沒有那么多錢，甚至你的目標并不是非常合理：第三個層面，資產結構不合理，不能創造最大的收益。可能你的財務目標通過規劃都實現了，可是你的資產結構不合理，錢都在銀行里，不能分享市場中投資增長的機會，別人的錢在增值，你的錢卻在睡大覺，這都緣于你沒有對你的資產進行很好的增值管理。
四、個人理財的目的和目標
理財真正的目的是讓我們活得有保證，有安全感。只要是正常人都希望自己和家人的生活比較富足，然后一直能這樣下去。這很好，可是有時候會遇到一些問題。比如，工作遇到問題怎么辦？退休了又該如何養老？再比如，誰也不能保證自己或者家人永遠健康，而生病時不僅需要額外的錢，還有可能收入會中斷，雪上加霜。對于這些風險，如果沒有一個好的準備，增強自己抵御風險的能力，那當風險到來時，自己的生活便可能一夜回到解放前。
我們為什么工作？為什么賺錢？拿到工資，花掉，繼續工作，再花掉。除了增加疲憊，厭倦工作，有什么意義呢？這是很多上班族的心聲。不過他們開始理財之后，也許會改變這樣的狀況。
【關鍵詞】投資與理財專業；學生；財商
財商教育最重要的一點，是培養孩子延后享受的理念。所謂延后享受，就是指延期滿足自己的欲望，以追求自己未來更大的回報。個人的一生是其規劃的范圍，其最高目標是幸福的一生，財商是其規劃的總體理論。以猶太財商教育的精髓思想為核心，為中產階級歸納出了青少年財商教育的三個方面：財富知識、掌錢能力、賺錢能力。
一、財商教育的具體內涵
財商是一個人認識和駕馭金錢的能力，即財務智商和理財智慧，它包括觀念、知識、行為三個層次、四種技能，觀念指對金錢和財富的認識和理解過程，知識是投資創業必不可少的知識積累，行為作為觀念的表現和載體，是觀念和知識在個人與環境之間的交互活動。四項主要技能包括：一是閱讀理解數字的能力；二是錢生錢的能力；三是市場、供給與需求，滿足市場需求的營銷能力；四是合理運用法律規章、有關會計、法律及稅收規定的能力。財商與你賺錢多少無關，它是測量你能夠留住多少錢以及能夠讓這些錢為你工作多久的指標。
二、投資與理財專業的財商要求
（一）經濟和金融等相關專業基礎課訓練學生學習能力
目前我院投資與理財專業學生專業基礎課程主要開設了《經濟學基礎》、《金融學基礎》、《會計學基礎》等課程，通過這些課程，學生需要學會經濟分析方法，了解經濟和金融發展過程中，會有哪些主要的影響因素。這些基礎知識是學習的載體，學生要在掌握基礎知識后，反思如何進一步學習，如何將書本知識與現實聯系起來。如何能夠更加有效率的進行學習。互聯網學習是當前非常不錯的一種學習。
（二）投資和理財等相關專業核心課程訓練學生投資能力
目前我院投資與理財專業學生開設的專業核心課程主要有《公司理財》、《證券投資分析》、《期貨投資》、《保險基礎與實務》等課程，這些課程在進行理論教學的同時，都有相應的實訓操作，通過理論講解一模擬演練一模擬投資等程序，讓學習一步步熟悉投資過程，讓學生能夠在真實的金融市場中體會盈利與虧損。學生在掌握基礎知識與技巧后，就需要通過反復的操作來積累自身投資經驗。
（三）實習和實訓等相關專業實踐課程訓練學生變通能力
投資能力是實現財富的保值和增值，而財商的最高目標是在財務安全的基礎上最終實現財務自由，投資本身受外界因素影響，同時也受到投資者自身認知與性格因素的影響，因此，在學生實訓和實習過程中，要訓練學生信息收集能力，提高學生投資決策的準確性，同時鍛煉學生投資心態的穩定性，根據環境的變化調整自身的投資和理財方案。
三、財商教育在人才培養中的問題
（一）教育模式不成熟
財商教育涉及到的知識包括經濟學、金融學等眾多學科，相關知識涉及的面非常廣泛，財商技能訓練沒有統一的程式，每一項投資產品的熟悉都需要較長的過程，理財技能的訓練需要建立在對多項理財產品熟悉的基礎上，目前，財商教育多采用集中訓練的模式，而且多要求學員具備一定的理財經驗。財商教育在高職院校受到現行教學管理制度的限制較多。
（二）教育資源不充足
財商之所以重要，是因為理財能力會應用在我們日常生活中.而且是一個人實現自身價值的重要因素，因此，財商教育除了基礎知識涉及的面非常廣泛之外，另外一個特點就是時效性非常強。比如，銀行的理財產品每個銀行推出的產品差別比較大，而且受到國家政策因素的影響非常大；證券投資產品受經濟周期、國家政策、企業經營等因素影響，而且這些因素很難進行量化。這需要在教學過程中需要有一個定期更新并經過分類整理的資源庫。目前我院已經開始籌建金融教學資源庫，但是我們的資源庫建成后一般僅供內部教學使用。另外，財商教育資源不足也造成財商教育課程之間無法有效銜接。
（三）師資力量薄弱
財商教育對應的崗位就是理財規劃師，這些崗位大部分在銀行和保險等金融機構，主要是針對銀行和保險的理財產品。理財是應該建立在對理財產品熟悉基礎上的。目前，能夠達到這樣水平的理財師非常少，高職投資與理財專業教師一般都是金融專業的畢業生，缺少相關投資與理財的實踐經驗，由于待遇、時間、精力等原因，具備一定投資與理財經驗的兼職教師非常少，無法提高財商教育的師資水平。
四、突出財商教育在人才培養中的對策
（一）收集財商教育資源
國外財商教育已經比較成熟，我們可以借鑒國外相關經驗，國家教育部門應該加速財商教育資源庫的籌建，做好頂層設計，從小學到大學，從學生到成人，擴大財商教育規模，融合財商教育資源，財商教育資源涉及到銀行、證券、保險等多個行業和部門，也需要相關部門的作用。
（二）改革現有相關課程
投資與理財專業作為高職教育，不斷推進財商教育具有先天優勢，自身課程與財商教育高度相關，與金融相關部門有比較廣泛的聯系。因此，以財商能力培養為核心，通過改革現有課程，將會推進財商教育，將現有課程理論內容進行精簡，豐富教學形式，將課本與現實生活更加緊密的聯系起來，增加實訓內容，提高學生動手實踐能力，加強專業課程之間的聯系，讓學生的專項能力在相應課程中都能夠得到鍛煉，最后在實習階段提高學生靈活應變能力。
（三）強化財商師資力量
投資與理財專業師資力量的培養與壯大主要還需要通過內部培養來實現，但不能忽視兼職教師的力量，兼職教師投資與理財經驗豐富，但可能存在只局限于某一領域，但一支搭配合理的兼職教師隊伍就能反映投資與理財行為的發展水平，財商師資是財商教育資源庫建設的主要力量，通過財商教育資源庫的建設也會提高財商教育師資的專業能力。
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關鍵詞 人才培養 職業崗位 能力本位
中圖分類號：G642 文獻標識碼：A
隨著我國經濟結構的轉型升級，企業對于高素質、高技能、創新應用型人才的需求不斷高漲。為適應時代的呼喚，各高職院校都進行了積極的探索和實踐。不斷優化人才培養模式，適應當前經濟社會發展需要。本文以廣州城建職業學院投資與理財專業（理財規劃師方向）為例，探討優化人才培養方案。
1 明確專業培養目標定位
當前各個高職院校基本上都按照教育部的指導方針，努力培養“以就業為導向，培養面向生產、建設、管理和服務第一線的高素質、高技能人才。”但是對該文的理解往往存在偏差。有些院校過分強調面向一線技能，其后果是趨向于中職教育；也有些學校僅僅停留在表面，延續著傳統的“本科壓縮版”教育。出現這兩種結局的主要問題是未能理解其中的真正內涵。
由于當代知識型工作大量增加、工作范圍更加寬泛，從具體任務（體力任務）轉化為抽象任務（腦力任務），完成工作能多地依賴于個體的知識、判斷能力、問題解決能力以及對工作的積極態度。因此，當前高職教育主要從培養簡單、重復的動作技能轉向以培養復雜、靈活的智慧技能為主，從以培養再造技能為主轉向培養創造技能為主，從訓練技能提升為主到訓練實踐性的思考為主。而投資與理財專業（理財規劃師方向）更為如此。該專業主要應培養金融理財服務第一線的高素質、高技能人才。突出學生能力和素質的培養，使之能夠更好地服務于社會。
2 構建基于職業崗位的“兩塊四層一貫穿”課程體系
課程體系是人才培養方案的核心內容。而高職教育的突出特征是其職業性，因此課程體系應該基于職業崗位，側重學生職業能力和素質的培養。
廣州城建職業學院目前正逐步建立了 “兩塊四層一貫穿”的課程體系（圖1）。所謂“兩塊四層一貫穿”的課程體系是指由“基本素質與通用能力”和“職業素質與專業能力”兩大模塊組成，分職業群基礎知識與技能、專業核心能力與認證、綜合職業素質與能力、職業拓展能力四個層次，始終貫穿學生職業能力培養主線。
依照學院人才培養設計整理思路，投資與理財專業（理財規劃師方向）結合職業崗位調研和分析該崗位的主要的工作項目及其工作任務，可以提練出該崗位應該具備的主要的職業能力和對應的主要課程（見表1）。
3 構建基于職業崗位能力的課程教學模式
課程是貫穿能力素質培養的具體實施過程。隨著培養模式的轉變，課程教學模式必然需要發生變化。而其中的核心是課程教學模式必須將理論教學和實際運用操作有機貫穿整個教學過程，切實培養學生的實際運用能力。
針對該專業下的不同課程應該靈活采取不同的教學組織形式。其中基礎理論課程（如經濟學基礎、計算機應用、大學英語等）主要以案例教學形式為主，主要定位為提高學生的綜合基礎能力和素質；而對于職業能力類課程則應開發課程項目，采用任務驅動型教學法，定位于學生職業素質的全面提升與培養。
具體來說，個人理財是該專業一門培養學生綜合職業能力類的課程。根據相關崗位能力要求，根據面向的客戶情況不同，可把課程劃分為以下幾個教學任務：（1）單身白領理財規劃；（2）年青夫婦三口之家投資理財規劃；（3）而立之年小康之家發展理財規劃；（4）退休安享晚年家庭理財規劃。而對于證券投資實務課程，則可分為：（1）證券投資基礎；（2）綜合柜臺業務；（3）證券投資分析；（4）風險控制等工作任務。
確定好工作任務后，應按照“能力本位、學生主體、理論實踐一體化”要求，以工作過程為線索組織好教學。
4 構建基于崗位能力的實踐教學環境
要培養企業需要的高素質、高技能人才必須具備較強的職業技能和實踐動手能力。因此，為了能夠使學生在“做中學”、“學中做”，必須積極構建良好的實踐教學環境。
4.1 調動校內資源，構建良好的校內實踐教學環境
首先，充分利用校內實訓室資源，把投資類的課程安排在證券模擬實訓室，同理與銀行相關的課程可安排在銀行實訓室。通過模擬工作環境，為實施任務驅動型教學提供了逼真的教學環境，更能激發學生的學習興趣和創新思維。其次，創建校內生產性實訓基地，提供真實理財環境。通過建立理財中心。一方面，可以為部分學生提供頂崗實習的機會，另一方面也為在校老師提供了具體的實踐場所。最后，充分發揮學生社團力量，以理財協會為依托，學生為主體，老師指導的方式，定期舉辦理財大賽，激發學生的創新思維和學習熱情。
4.2 以 “工學結合、校企合作”為突破口，拓寬實踐教學環境
校企合作的關鍵是找到雙方利益的共同點。首先，作為職業院校的優勢是擁有較高理論水平的教師，而這正是企業所欠缺的地方。相應的，企業則擁有實際的理財工作人員。而這些實際工作經驗則是在校教師所需要的案例。因此通過校企雙方通過共同交流、共編培訓教材等方式共同進步。其次，企業的核心競爭力是人才。為了獲取符合企業需要的人才，校企合作共同培養成為可能。最后，部分企業常常希望承擔一定的社會責任，樹立較好的社會形象。總之，可以通過充分挖掘校企的共同利益點，實現雙贏的格局。
注：此文系廣州城建職業學院2012―2013年教研教改立項課題的階段性成果。課題編號（Y2012-42）
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所謂“工學結合”是指將專業教學過程與企業實際緊密結合，使學生專業學習與頂崗實踐交叉進行，學生的頂崗實習成績與學習成績相關聯。“校企合作”是指學校與企業相互合作，學校深入企業了解企業需求甚至將課堂移到企業，企業介入專業及教學計劃的設置以及具體的教學環節，雙方在產學研領域深入合作，實現雙贏效果。實行“工學結合、校企合作”的教學模式，能為學生提供更多時間熟悉和掌握不同崗位的技能和工作流程。按照“工學結合、校企合作”要求建立校內外實訓基地，是遵循職業教育發展規律，體現職業教育特色的技能型人才培養模式，是拉近學校與企業距離，優化職業教育資源，提高教師教學、科研和實踐能力，優化教師知識結構、能力結構，提升職教質量的需要。
一、投資與理財專業實訓基地的困難與問題
（一）校內實訓基地
1．缺少具有企業實際經驗的師資
教師是高校教育事業的基礎和主力，實訓基地教學的好壞與教師的經驗和能力密切相關。以我院投資與理財專業為例，目前，共有教師9人，其中7人具有雙師資格，教學基礎扎實。但作為實訓指導教師，不僅需要具備較高的投資與理財理論知識，而且應具有豐富的實踐經驗。而投資與理財專業教師，除了一名教師原是銀行工作人員外，其余都是由高校畢業生直接走向學校從事教學工作的，雖然具有較豐富的理論知識，但實踐能力相對匱乏；其次，師資年齡結構不盡合理，缺乏有實際工作經驗的老教師。教師隊伍的現狀，使投資與理財專業的實踐教學難以達到預期的效果。因此，按照工學結合要求，調整師資結構，安排相應課程主講教師到銀行等金融機構頂崗實踐，提高實踐能力，具有十分重要的意義。
2．缺乏完整的實踐課程教學體系
目前，大多高職院校投資與理財的實踐教學仍停留在應試教育模式上。在課程設置上缺乏符合專業實踐教學統一的課程標準，課程之間存在重復現象，與專業培養目標及市場需求不相符，對有些必需的教學實踐內容重視不夠，這些均不利于學生綜合素質的培養。實踐教學是通過多環節、多層次的實踐活動來完成的。通過實踐教學的總體設計，可以明確每一個實踐環節的目標、實訓內容、實訓要求、步驟和程序，使各環節互相聯系、互相銜接，形成一個有機整體，學生通過投資與理財系列實訓，能達到提高動手操作能力，熟練掌握投資與理財專業技能的教學目標。
3．缺少完善規范的實訓教材
由于投資與理財專業是近幾年來出現的新專業，從目前出版的投資與理財實訓教材來看，存在以下問題：（1）大多為模擬炒股或模擬期貨投資等，缺乏對學生三年來所學的專業知識的綜合性實訓操作教材；（2）理財類的實訓教材相對較多，但投資方面的較少；（3）所涉及的大多是銀行、企業投資與理財業務，個人投資與理財實訓教材較少。
（二）校外實訓基地
在市場經濟的條件下，企業最大的目的是追求更高的經濟利潤，它需要學校培養適應企業需要的人才，然而企業對人才的培養沒有責任與義務。同時，學校以教學為教師工作的第一位，教學成果及工作量等仍是評價教師的標準。政府缺乏有力的財政和政策支持，學校、企業認識不到位等問題，這些都使得校企合作難以形成長遠的人才培養目標和成熟合作機制，校企合作表現為一種自發的、淺層次的、松散型的狀態。目前，投資與理財專業盡管有的校外實訓基地已經掛牌，但與企業的合作只是淺層面上，一是合作雙方資源共享、互補做的不夠，二是合作機制不健全，校企雙方所成立的專業建設指導委員會，沒有一起來深入、細致、周密的研究制定教學計劃，只是雙方簡單的協商，選擇課程內容；三是沒有相應的校外實訓基地管理制度，學生頂崗實習的質量監控體系沒有建立。
二、投資與理財專業實訓基地建設的思路
1．提高教師的實訓指導能力
建設一支由專任教師和行業兼職教師為主體的雙師結構專業教學隊伍，提高教師實訓指導能力。可以從以下幾方面進行：（1）積極面向社會公開招聘具有豐富實踐經驗的理財規劃師，擔任實踐教學指導教師，改善師資來源結構，利用他們豐富的專業實踐經驗，不斷提高實踐教學質量，建設一支專兼比例比不低于1：1的雙師結構的師資隊伍，提高實訓教學能力。（2）安排專業教師到企業頂崗實踐，積累實際工作經驗，提高實踐教學能力。有計劃地選派指導教師到全國職教師資培訓基地學習，不斷提高指導教師教學能力。鼓勵教師考取理財規劃師證、證券從業資格證、進行各項科研，提高教師的專業水平與能力。
2．改革實踐教學大綱、計劃，探索建立獨立的實踐課程體系
實踐性教學是高職教育培養高級技術型人才的重要教學環節，實踐教學強調要與理論教學并重。根據高職教育人才培養特點，實踐教學不僅僅是為驗證理論，而應側重于分析能力、應用能力、解決問題能力的培養，而以往實踐教學往往是僅為了驗證理論、為理論教學服務，是理論教學的補充，這種培養方式已不能完全滿足高等職業教育的需要。通過改變實踐教學模式，創建新的實踐課程體系，利用多功能實踐教學基地，加大對學生動手能力和創造能力的訓練，從而培養學生的職業技能和綜合職業能力。因此，實踐教學要改變過分依附理論教學的狀況，應以培養學生職業能力為主線，以職業崗位對技能和知識的實際需要為依據，探索建立相對獨立的實踐教學體系，形成“基本實踐能力與操作技能，專業技術應用能力與專業技能、綜合實踐能力與綜合技能”有機結合的實踐教學體系。
從具備職業崗位從業能力出發，實踐教學體系主要由三方面構成：職業基礎技能培養、職業基本素質培養和職業（崗位）專業技能培養。職業基礎技能是職業崗位群所共有的通用技能，以及崗位群內崗位轉換所需技能；職業基本素質包括思想品德、行為規范、獨立計劃、組織實施能力，發現、分析、解決問題能力，與人合作、協調、交往能力；它貫穿在實踐教學的各個活動中，通過實踐教學各個環節有的放矢地對學生個人素質進行培養與訓練，使之養成敬業、愛崗的良好素質。職業（崗位）專業技能是一個職業崗位專用技能和相應綜合知識運用能力，使專用技能達到精練程度以及能熟練運用綜合知識解決實際問題能力。
在進行實踐教學的過程中著重抓好三方面環節：一是制訂出切實可行的實踐教學大綱及技能規范要求，對每一階段的專業技能訓練應配有相應的課時、能力達標、教學內容和考核標準，以避免實踐教學的隨意性；二是加強實踐教學過程中對學生的引導、指導、幫助和檢查，充分發揮學生的主觀能動性和創造性，使學生達到技能規范要求；三是嚴格實踐教學的成績考核與評定。實踐教學的成績評定應包括行為規范、專業知識面及應用能力，專業技能的正確、熟練、全面、規范，工作中協調合作能力，獨立工作能力、適應能力，工作質量、效率、態度及責任心等方面，體現對學生一種職業能力的綜合評價。使實踐教學具有相對獨立的成績評價體系。
3．建立完善規范的實訓教材
一是與企業專家溝通，按企業的需要設計實訓教材的內容、模塊，征詢企業的意見，將企業在工作中的真實案例經過適當加工后編入教材，保證教材反映企業實際情況；二是通過校本教材，包括實訓手冊、活頁教材等不同載體逐步形成正式出版教材，以利提高教材建設的質量；三是編寫綜合性的實訓教材，將投資與理財綜合在一起,對學生所學專業知識進行綜合實訓。
4．在校內建立投資與理財工作室
投資與理財工作室的作用：一是為投資與理財專業學生提供課程學習、實習平臺和實踐環境，訓練其有關的專項技能，提供投資與理財分析的基礎信息和數據。通過工作室模擬企業的日常工作，從而使學生掌握投資咨與理財詢服務的基本流程與服務項目；二是根據各專業教師的特長與研究的重點，進行合理分工，將教師成果進行交流，使各專業教師專業知識與技能得到進一步提高；三是與金融機構開展全方位的合作，共同進行市場研究，開展校企合作；四是為投資與理財專業的學生更好地進行第二課堂的活動提供場所。
[關鍵詞]理財工作室制；實踐教學；SWOT分析
[中圖分類號]G642
[文獻標識碼]A
[文章編號]1671-5918（2015）05-0135-03
doi：10.3969/j.issn.1671-5918.2015.05-065 [本刊網址]http：//
一、引言
歐洲的藝術設計光芒四射，人才濟濟，這與其“工作室制”的人才培養方式密不可分。“工作室制”實踐教學模式起源于歐洲，是以工作室為載體，學生為本，教師為主導，通過具體的工作項目，將理論知識和實踐技能重組，構建基于工作過程的學習方式，在項目的設計過程中完成專業能力訓練，其獨特的辦學理念開創了現代設計教育的理論體系。
當前，國內眾多高職院校開始逐步重視實踐教學在整個教學體系中的應用，“工作室制”實踐教學模式得到了大力推廣，但是這種教學模式主要應用在美術、工業設計等領域，在其他學科領域的應用尚處于萌芽狀態。
二、投資專業引入“理財工作室制”的原因
（一）投資專業實踐教學的現狀
投資專業是側重學科交叉和實用性比較強的綜合性學科，要求學生在掌握銀行、證券、保險、稅收等相關知識的基礎上有較強的綜合理財能力。這意味著投資專業的學生如果只是學習理論知識或者分析具體投資案例，不深入實際了解市場需求，了解宏觀經濟政策，了解人們的具體生活現狀，所設計的投資理財方案如同海市蜃樓一樣虛無縹緲。
目前我國高職院校投資專業采取的實踐教學方式主要有：聘請企業專家來院校輔導；帶領學生赴企業實地調研；建立訂單式人才培養模式等等。其中訂單式人才培養模式最受廣大職業院校推崇。原因在于訂單式人才培養模式與其他模式相比，學生深入一線崗位，參加具體的實踐工作，可以深入了解企業的運作，管理及具體崗位的技能需求等等。
但是根據筆者對投資專業學生的調查問卷所做的統計分析得出：近80%以上的學生反映，通過訂單式人才培養他們并未能掌握真正的投資理財技能。為更好地解決問題，本院投資理財專業教師深入各對口實習公司進行實地調研，筆者發現高職投資專業的大部分學生進入銀行、保險公司實習主要從事理財產品、信用卡的銷售，進人證券公司、基金公司實習主要從事證券的經紀業務，即俗稱的拉客戶。這些工作崗位為何不能給予學生一定的投資技能，原因在哪里？
為了驗證這一現象本專業的教師化身客戶對一些正在實習的學生進行詳細咨詢，很多學生對模擬客戶咨詢的具體理財產品、保險分紅方式等問題回答的模棱兩可，實在回答不出來就讓客戶詳情咨詢客戶經理。這意味著該專業的學生在實習公司實習真的只是在做銷售，而他們的專業特長根本無用武之地，所以專業技能同樣得不到提升。實習公司的反饋是具體的業務工作涉及大量客戶重要資料、產品設計、公司資本運作、直接牽扯到貨幣資金等諸多問題，不可能也不愿意讓一個非正式員工接觸。
調查的結果表明訂單式人才培養模式在該專業的實踐教學應用只能停留在初級階段，深入實現實踐教學必須探索其他更可行的教學路徑。
（二）投資理財與藝術設計的相似之處
藝術設計是一門綜合性極強的學科，它涉及到社會、文化、經濟、市場、科技等諸多方面的因素，其審美標準也隨著這諸多因素的變化而改變。藝術設計，實際上是設計者自身綜合素質（如表現能力、感知能力、想象能力）的體現。所以藝術設計教育是一種具有創造性的教育活動，包豪斯認為雖然藝術是教不會的，不過工藝和手工技巧是能教得會的。在藝術設計工作室中學生將與老師或有經驗的前輩進行合作制作產品，在實際工作中掌握所需要的藝術設計方法和藝術設計技能，同時還能培養學生藝術設計的創新思維能力。投資理財同樣如此，客戶需求的多樣性，產品設計的非標準性，理財規劃的時代性，這些都注定了它不是純粹的技術活動，也不僅是抽象的理論活動，而是兩者的有機結合。雖然投資的藝術是教不會的，不過在理財工作室中教師可以灌輸給學生投資理財的理念與思想，指導學生將抽象的投資理財知識應用于具體的實際工作，學生在實踐運用中投資技巧趨于嫻熟，經過長期的熏陶，學生投資理財的意識，投資的能力將會得到進一步的提高。
三、“理財工作室制”應用于實踐教學的可行性分析
本文通過研究國內外一些設計院校成功的工作室制實踐教學模式，對投資專業能否設立、如何設立工作室制實踐教學模式進行探索。基于此，本文將通過SWOT分析法對設立“理財工作室制”實踐教學模式的可行性進行深度分析。
（一）內部優勢（S）
校內設立“理財工作室”優勢主要來自兩個方面。
一方面是客戶資源的豐富多樣化。在校內成立理財工作室的主要目的是提供教學、科研服務，培養學生的理財能力，提高全院師生的生活水平。學校理財工作室的進入不設置財富門檻，對于年薪幾十萬的教授，工作室人員可以為其設計理財方案，讓其財富更上一個層次，生活更富裕。對于一個月幾百元生活費的普通大學生，工作室人員同樣會為他量身定做適合他的理財方式，讓其生活資金運用更合理，生活無后顧之憂。同時工作室工作人員主要來自金融、投資專業的師生，給客戶產生強烈的親和力。
另一方面是理財工作室的創建具備一定的基礎。雖然設立“理財工作室制”實踐教學模式的高職院校比較少，但是各高職院校投資專業為培養高技能、應用型人才展開了各種各樣的實踐教學方式，配套了相關的師資和教學軟件，這些為“理財工作室制”實踐教學模式的順利實施奠定了一定基礎。
（二）內部劣勢（W）
基于實踐教學目的成立的理財工作室與社會上的金融機構理財部門并不完全一致，它的主要目的是服務于教學和科研。這種依托學校成立的服務于教學的理財工作室目前社會上并不多，所以從組織機構設置到工作室運行、管理等既沒有既成的路徑可以模仿，也沒有現成的經驗可以參考。
此外，就如何設立理財工作室，在初期階段除了沒有經驗之外，還面臨一個重大的問題就是無法引入合作金融機構。當然這里的不能引入合作金融機構并非指實踐教學中不能引入企業合作，而是指建立理財工作室不能引入合作金融機構。為了理財工作室的長遠規劃，在初期階段不能引進金融機構主要有三個方面原因：
第一，工作室在初創期基本沒有知名度，同樣也就沒有話語權。金融機構的引入勢必會導致工作室的發展方向偏離原先的發展規劃，不利于實踐教學的順利實施。
第二，目前國內金融機構的理財服務是一種顧問式的銷售服務，根據客戶的現實資產狀況，制定理財計劃，銷售理財產品。鑒于金融機構最終的工作是要落實銷售任務，所以理財工作人員更多地傾向于介紹自有的理財產品，這與高職院校培養學生的要求相去甚遠。投資理財涉及儲蓄、投資、保障、稅籌等諸多方面，通過“理財工作室制”實踐教學模式培養出來的學生要求能夠根據客戶的財務現狀放眼整個理財市場，不拘泥于銀行、保險、基金、證券等某一家金融機構的理財產品，動態地為客戶合理優化配置資源。
第三，“理財工作室”是依托學校創建的，因此它帶有一定公益服務的性質。而金融機構是企業，追求的是盈利，比如幾乎沒有金融機構會浪費時間和精力去服務于一個月僅有500元生活費的大學生。
（三）外部機遇（0）
首先是國家教育政策的支持為“理財工作室制”實踐教學模式推廣奠定堅實的基礎。教育部《關于加強高職高專教育人才培養工作的意見》中明確提出，探索建立相對獨立的實踐教學體系，實踐教學在教學計劃中應占有較大的比重。
其次是國民投資理財意識的增強，但投資技能、時間的缺乏為理財業務的發展創造需求。伴隨著經濟的快速發展，財富的迅速增長，很多中高產階級應運而生。同時經濟生活中面臨的不確定性和風險也大大增加，例如住房、醫療、養老、教育等體制方面的改革，迫使人們的理財意識逐步發生變化，從被動理財變成主動需求理財。
最后是投資理財崗位對人才的需求擴大。我國金融服務業的快速發展構成了金融人才的旺盛需求。根據前程無憂（）無憂指數的統計數據顯示，2013年1月-6月金融/投資/證券行業的全國網上職位數，無論同比還是環比，增長勢頭均很喜人：3月和4月的環比增幅均超過了10%，同比增幅更是超過了30%以上。
這些為理財工作室的創建提供了良好的機遇。
（四）外部威脅（T）
目前，在高職院校投資專業建立“理財工作室制”實踐教學模式的威脅主要來自兩個方面。首先是行業的不規范。雖然此行業前景廣闊，但是現階段的真實狀況是投資理財顧問人才稀缺，服務缺乏個性化；信用體系不健全，個人與個人之間的業務難以展開。其次是人們的理財意識、財商教育都跟不上人們財富的增長。與國外理財市場不同，國人并沒有非要理財不可的意識，所以很多國人習慣性地把資產配置在房產和現金這兩大部分，儲蓄率相當高，機會成本太大。
四、設立“理財工作室”的發展策略
鑒于以上SWOT分析，理財工作室就如何設立，運用于實踐教學、運行及相應的保障措施等應該揚長避短、趨利避害。在此，本文提出了一定的發展策略。初步構想理財工作室的成立分三階段走。
第一階段的主要目的是打響理財工作室的品牌，性質是帶有一定公益性質的社團組織。在此階段理財工作室的主要任務是向全校師生宣傳理財產品，普及金融理財知識；設置虛擬項目，培養投資專業學生理財技能；實行“雙證”教育，組織學生學習國家“理財規劃師”課程，保證理財工作室學生的理論知識充足。
