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關(guān)鍵詞：高校；科技；合同；風(fēng)險評估
【中圖分類號】 F721【文獻(xiàn)標(biāo)識碼】 A【文章編號】 1671-1297（2012）11-0325-02
一引言
隨著近幾年市場經(jīng)濟的深化和高校科技工作的發(fā)展，高校承擔(dān)著越來越多的科研任務(wù)。在各類科研任務(wù)的落實過程中，合同制管理已經(jīng)成為高校科技管理的基本組成和重要內(nèi)容。日漸增多的科技合同在促進(jìn)高校科技工作不斷向前發(fā)展的同時，也給科技工作的管理提出了更高的要求，特別是各類科技合同的簽訂，也存在著越來越多的潛在風(fēng)險。如何在高校科技合同的簽訂過程中，加強風(fēng)險管理，有效規(guī)避風(fēng)險，減少合同糾紛，提高合同的執(zhí)行效率，將直接影響高校科技工作的綜合效益和管理水平。本文構(gòu)建了一種普通科技合同風(fēng)險評估的指標(biāo)體系，闡述了一種基于模糊綜合判定的科技合同風(fēng)險評估辦法，旨在為高校的科技合同管理提供一種切實可行的思路。
二建立指標(biāo)體系原則
高校科技合同風(fēng)險評估結(jié)果應(yīng)當(dāng)能夠科學(xué)、全面、系統(tǒng)地反映出科技合同的實際狀況，在構(gòu)建指標(biāo)體系時應(yīng)當(dāng)遵循如下幾個原則：
1.系統(tǒng)性原則。科技合同風(fēng)險評估是一項系統(tǒng)性的工程，是法律、政策、管理、機制等多個方面工作效能的綜合體現(xiàn)，因此在建立評價體系的時候，需要盡可能多的考慮各種因素的影響，盡量覆蓋潛在風(fēng)險的主要方面和要素。
2.具體性原則。是指高校科技合同風(fēng)險評估的目標(biāo)要明確明確、具體，體系要全面、準(zhǔn)確，各種因素的意義清晰明確，不能不切實際；評估方法要具有可操作性，評估結(jié)果要確實可信，避免將風(fēng)險評估混同于其他的評估方法。
受托方（乙方）：______________________
一、評估項目和名稱、內(nèi)容
乙方受甲方委托，按照公正、客觀、獨立、科學(xué)的原則，對下列資產(chǎn)進(jìn)行評估：
1．______________________________________________________。
2．______________________________________________________。
3．______________________________________________________。
二、評估目的和要求
評估目的：_______________________________________________。
評估要求：_______________________________________________。
三、評估基準(zhǔn)日
根據(jù)雙方協(xié)商，確定資產(chǎn)評估基準(zhǔn)日為_____年______月______日。
四、報告提交時間
乙方應(yīng)在收到甲方提供的資產(chǎn)評估申報表、相關(guān)批文、權(quán)屬證明及評估對象相關(guān)資料后_______日內(nèi)完成評估工作，即于_______年_______月_______日前向甲方提交《資產(chǎn)評估報告書》和相關(guān)附件_______等資料。
五、評估費用及付款方式
根據(jù)國家物價局、國有資產(chǎn)管理局[1992]價費字625號文件規(guī)定并結(jié)合本次評估實際情況，經(jīng)過雙方協(xié)商，本項目評估收費標(biāo)準(zhǔn)為____元人民幣（小寫：____），合同簽訂后三天內(nèi)向乙方預(yù)付評估費的50%，其余部分在交付正式評估報告時一次付清。
六、甲方的權(quán)利與義務(wù)
1．甲方應(yīng)在雙方簽訂本合同后_______日內(nèi)，向乙方提供本項目評估所需要的資料、文件和信息數(shù)據(jù)。甲方對提供資料的真實性、合法性和完整性負(fù)責(zé)；
2．甲方向乙方提供現(xiàn)場工作時所必要的辦公條件，在交通、食宿等方面給予協(xié)助；
3．甲方應(yīng)積極配合乙方的現(xiàn)場工作，特別是現(xiàn)場勘察、資產(chǎn)清查工作，甲方應(yīng)指定專門技術(shù)人員或相關(guān)人員配合乙方工作，使評估工作正常順利開展；
4．甲方對乙方評估工作人員中有超出本合同約定范圍的不正當(dāng)要求和行為的，可向乙方公司投訴（電話：_______________）。對于涉及與甲方有利害關(guān)系的人員有權(quán)提出回避。
5．不干預(yù)乙方正常的評估工作程序。
七、乙方的權(quán)利與義務(wù)
1．在評估工作中，堅持獨立、客觀、公正、科學(xué)的原則，認(rèn)真執(zhí)行有關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)格遵守工作規(guī)程和技術(shù)準(zhǔn)則，對提供給甲方的正式《科技評估報告書》承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任；
2．乙方對甲方提供的有關(guān)資料以及評估中所涉及的商業(yè)秘密、知識產(chǎn)權(quán)負(fù)有保密義務(wù)，并承擔(dān)相關(guān)法律和經(jīng)濟責(zé)任；
3．乙方按本合同約定時間提交《科技評估報告書》；如果因甲方?jīng)]有在約定時間提交評估所需要的基本資料，乙方有權(quán)延長提交報告時間；
4．在評估過程中，甲方對合同約定的評估對象、評估、范圍和評估目的提出重大修改，需要乙方調(diào)整工作內(nèi)容，雙方應(yīng)另外協(xié)商評估收費和提交評估報告時間。
5．乙方接受委托后，如發(fā)現(xiàn)甲方提供的資料與事實不符，弄虛作假，乙方有權(quán)終止評估工作，所收評估費不予退還，所造成的經(jīng)濟損失、法律責(zé)任由甲方承擔(dān)。如果因甲方在資料提供及相關(guān)已商定事宜的配合上有誤，致使評估工作不能按期完成，乙方不承擔(dān)經(jīng)濟和法律責(zé)任。
八、其他約定
1．雙方務(wù)必共同遵守本合同各條款。如乙方無故違約，所收評估費用全部退還甲方，并應(yīng)賠償同等評估費的違約金；如甲方無故違約，應(yīng)付評估費用應(yīng)按本合同規(guī)定支付。
2．本合同有效期自雙方簽字蓋章之日起至乙方向甲方提交正式《科技評估報告書》并收到甲方支付所有評估費時止。
3．本合同未盡事宜，雙方按國家有關(guān)法律、法規(guī)處理。
4．本合同一式_______份，甲乙雙方各執(zhí)_______份。
甲方（簽字）：_________
乙方（簽字）：_________
______年____月_______日
附件：委托方應(yīng)向評估機構(gòu)提交的資料
1．申請評估報告及有關(guān)管理部門的批復(fù)（復(fù)印件）；
2．委托方的營業(yè)執(zhí)照等證件（復(fù)印件）；
3．待評估項目的目錄及說明材料（包括技術(shù)鑒定材料等）；
4．待評估項目的權(quán)屬證明（如專利證書、商標(biāo)注冊證）；
5．技術(shù)項目開發(fā)的可行性分析報告；
6．待評估項目在研究開發(fā)過程中全部費用及會計憑證；
7．資產(chǎn)引進(jìn)或轉(zhuǎn)讓的合同、公證書、價款支付憑證或其他證明資料；
8．委托方近3~5年來的各種財務(wù)報表（如資產(chǎn)負(fù)債表、損益表、上繳稅收表等）；
受托方：__________________(以下簡稱乙方)
根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《土地管理法》及《城鎮(zhèn)土地估價規(guī)程》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方充分協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：
一、甲方委托事項
宗地位置：__________________
權(quán)屬證號：__________________
評估目的：__________________
宗地面積：__________________
批準(zhǔn)土地使用性質(zhì)：__________
設(shè)定土地使用權(quán)性質(zhì)：________
批準(zhǔn)用途：__________________
評估設(shè)定用途：__________________
宗地現(xiàn)狀條件：__________________
評估設(shè)定條件：__________________
評估日期：_________年_________月_________日
交付報告時間：_________年________月______日
交付報告份數(shù)：__________________
二、甲方所需提供的資料
國有土地使用證
宗地規(guī)劃要點
宗地圖
宗地規(guī)劃平面圖
甲方及時、準(zhǔn)確、真實地提供乙方所需的資料，因甲方提供虛假資料而使報告失實所造成的一切后果由甲方負(fù)責(zé)，甲方應(yīng)在評估報告設(shè)定的使用范圍內(nèi)正確使用評估報告，超范圍使用報告所造成的后果由甲方負(fù)責(zé)。
三、工作要求
1.乙方必須保證足夠的技術(shù)力量，參與評估的估價師不得少于2名。
2.乙方必須按照甲方的委托事項進(jìn)行評估。
3.乙方實地踏勘工作必須嚴(yán)格按照《土地估價規(guī)程》的工作標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，進(jìn)行拍照，存檔等工作，所獲數(shù)據(jù)真實可靠。
4.乙方對出具的報告的真實性、合法性和公正性負(fù)法律責(zé)任和經(jīng)濟責(zé)任，并對報告負(fù)有保密責(zé)任。
四、項目經(jīng)費及付款方式
收費標(biāo)準(zhǔn)按計價格_________號文件執(zhí)行，簽訂合同時甲方先預(yù)交乙方_________圓整，余額在_________一次性付清。
五、責(zé)任和義務(wù)
1.乙方必須嚴(yán)格按照協(xié)議的規(guī)定時間提交圖件和報告，否則甲方有權(quán)單方終止協(xié)議，另委托其它評估機構(gòu)。
2.按照相關(guān)的法律法規(guī)的要求，乙方所編制的報告和圖件需評審認(rèn)定的，由乙方負(fù)責(zé)評審認(rèn)定，并承擔(dān)評審認(rèn)定的費用，如需評審認(rèn)定的報告而未進(jìn)行評審認(rèn)定，甲方可以不予認(rèn)可，并有權(quán)拒付評估費。
3.甲方如不能按時付款，乙方有權(quán)拒交報告和圖件。
六、其它事項
1.本協(xié)議條款如與相關(guān)法律法規(guī)相抵觸，則以相關(guān)法律法規(guī)為準(zhǔn)。
2.本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。未盡事項，由甲乙雙方協(xié)商解決。
甲方(蓋章)：______________
法定代表人(簽字)：________
_________年_______月______日
簽訂地點：__________________
乙方(蓋章)：______________
法定代表人(簽字)：________
關(guān)鍵詞:高校；科技合同；風(fēng)險評估；方法
高校和企業(yè)合作過程中，科技合同是保障兩方權(quán)利以及約束行為的重要法律文本，從本質(zhì)上看，合作過程就是技術(shù)出讓和技術(shù)受讓雙方開展合作，相互收益的過程。從目前科技合同管理上看，存在很多風(fēng)險，已經(jīng)成為制約產(chǎn)學(xué)研合作阻礙，甚至影響高校發(fā)展。
1高校科技合同特點及存在的問題
1．1高校科技合同特點
高校在科學(xué)技術(shù)方面具有得天獨厚的優(yōu)勢，這也催生了產(chǎn)學(xué)研合作產(chǎn)業(yè)的發(fā)展，目前，基本上所有的高校都參與了產(chǎn)學(xué)研合作，尤其是國內(nèi)知名985，211高校在產(chǎn)學(xué)研發(fā)展的更是如火如荼。通過歸納高校科技合同具有以下幾個特點:一是合同總量大。隨著創(chuàng)新體系不斷完善，由于科技合作產(chǎn)生的科技合同越來越多，這是高校發(fā)展的趨勢。二是規(guī)范性要求高。由于科技合同涉及技術(shù)保密等敏感問題，所以高校所產(chǎn)生的科技合同都具有規(guī)范性高的特點，對于參與人的法律素養(yǎng)有很高的要求。三是管理專業(yè)性高。科技合同涉及的問題，只有專業(yè)人員才能看懂，但是目前從管理的實際來看，許多科技合同管理并無專業(yè)科室，甚至無合同管理規(guī)章制度，只有在綜合性大學(xué)部分有設(shè)置有科技合同管理科室，制定相關(guān)規(guī)章制度，一般院校都都將合同管理工作和科技處聯(lián)系在一起，不設(shè)置相關(guān)部門和專業(yè)人員，也沒有專門出臺相關(guān)規(guī)章制度。四是科技合同發(fā)展不均衡。大部門科技合同被科技實力較強的名牌大學(xué)占據(jù)，一般院校的科技合同則規(guī)模小，總量少，并且這個有不斷加劇的趨勢。
1．2高校科技合同管理存在的問題
隨著產(chǎn)學(xué)研合作快速發(fā)展高校科技合同管理問題逐漸顯現(xiàn)，產(chǎn)生的合同糾紛也不斷增多，筆者從三個階段去分析科技合同管理中存在的主要問題。1．2．1要約階段———保護意識不強，增加了糾紛風(fēng)險在要約階段，由于合同簽約當(dāng)事人對合同類型辨別不清，條款設(shè)置和刪減的隨意性較大。在合同法中，有明確說明科技合同的適用范圍和不適用范圍，但是從科技合同管理中不難看出合同存在許多明顯錯誤，例如，在與企業(yè)協(xié)商開發(fā)合同的時候，對于委托開發(fā)合同和開發(fā)合同辨別不清，導(dǎo)致權(quán)利和義務(wù)不清，這將增加交易成本和導(dǎo)致合同糾紛問題。再例如，科技部印制的《技術(shù)合同示范文本》，是高校簽訂科技合同的參考，但是里面最基本的條款以及具體的內(nèi)容需要和企業(yè)商定，部門學(xué)校由于覺得示范文本條款過于冗雜，對于里面內(nèi)容大加刪減，如可行性論證以及科技保密等重要條款常常被忽視。簽訂合同是一項法律行為，所以必須嚴(yán)格遵守程序，切實保障合同的規(guī)范性，維護自身利益。1．2．2承諾階段———法律意識淡薄，減低合同保障度科技合同一般包括合同標(biāo)準(zhǔn)、范圍、要求、合同經(jīng)費管理、驗收方式等等內(nèi)容，而這些內(nèi)容中，由于科技合同的特殊性，需要重點提及和注意的事保密協(xié)議以及違規(guī)責(zé)任。在簽訂合同時，有部門教師為了盡快完成與企業(yè)達(dá)成協(xié)議，不顧實際情況，夸大技術(shù)成果等;一部分教師為了與企業(yè)長期合同，在保密責(zé)任呢和違約責(zé)任上對對方無合同規(guī)定，這不僅增加了合同風(fēng)險的可能性還造成了高校資產(chǎn)的流失，損害了高校利益。1．2．3履行階段———重資金輕技術(shù)，成果歸屬不明確在履行階段，許多科技工作者重視科研的實際資金，而對于技術(shù)保護意識比較淡薄，造成了研發(fā)成果歸屬不明。履行合同是合作過程中關(guān)鍵環(huán)節(jié)，是實現(xiàn)合作的最主要步驟，所以只有科技合同雙方及時有效的完成合同義務(wù)，才能夠保證合作的實現(xiàn)。但是在實際操縱過程中，校方很大精力放在了事前要約階段，對合同的履行情況不能及時跟進(jìn)。對合作方缺乏全面了解，對于合同的進(jìn)度和效果缺乏有效評估和合理監(jiān)督，在合同風(fēng)險中，很大程度上市由于簽訂者法律意識淡薄，維權(quán)意識不足，認(rèn)為科技合同只是一次合作，是完成相應(yīng)的任務(wù)和工作，成果也應(yīng)該由企業(yè)所得，在科技合同中，保密問題上缺少考慮和詳細(xì)的約定。除上述三個階段存在的相關(guān)技術(shù)問題，高校在科技合同救濟上也存在較大問題，突出表現(xiàn)在對于合同的監(jiān)督管理不到位，把合同簽署權(quán)利交給相應(yīng)的老師，從學(xué)校層面上，并無過多關(guān)注，只備案不監(jiān)督的情況極大的增加了合同風(fēng)險存在的可能性，極大的損害了高校的利益。
2高校科技合同風(fēng)險評估路徑
2．1組織開展學(xué)習(xí)，增強法律意識和風(fēng)險意識
高校要組織開展合同管理學(xué)習(xí)，增強科技工作者的法律意識和風(fēng)險意識，提高科技合同的簽訂質(zhì)量。不定期組織開展法律知識培訓(xùn)，組織學(xué)習(xí)《合同法》，《專利法》等有關(guān)科技合同的法律條款，并通過具體實際的案例，去告誡科技工作人員一定要加強自我保護意識，提高簽訂過程的談判能力，并學(xué)會使用法律武器，保護高校利益。此外，對于有條件的高校要成立合同管理部門，培養(yǎng)專業(yè)人才，提高科技合同談判簽訂管理的質(zhì)量和水平，為高校增收增效。
2．2組織專業(yè)評審，建立科技合同評審評估機制
學(xué)校和企業(yè)簽訂科技合同一般需要經(jīng)過三個環(huán)節(jié)，但是目前高校在合同執(zhí)行等環(huán)節(jié)的評估監(jiān)督力度較小，所以高校要實現(xiàn)全程合同管理，建立三級技術(shù)合同審核管理制度，每個項目都要實現(xiàn)項目負(fù)責(zé)人所在學(xué)院、審計部門和科技管理部門協(xié)同審核。在合同洽談期間，通過專家介入的形式，對企業(yè)進(jìn)行全面評估，提高風(fēng)險規(guī)避能力;在合同簽訂階段，對項目成熟度、技術(shù)保密，知識產(chǎn)權(quán)歸屬進(jìn)行審核，以合同金額為標(biāo)準(zhǔn)，界定合同審核責(zé)任人，對于大項目必須由專家小組論證審核。在合同執(zhí)行階段，校方要增強監(jiān)督和管理能力，對于合同中出現(xiàn)的違約現(xiàn)象要及時溝通過和處理，保障自身的合法權(quán)益，對于出現(xiàn)重大技術(shù)問題，如技術(shù)等要緊急召開溝通會，并追究相關(guān)責(zé)任人法律責(zé)任，對造成損失的要及時彌補。
2．3規(guī)范合同管理，建立科技合同執(zhí)行服務(wù)機制
學(xué)校要規(guī)范合同管理，建立科技合同執(zhí)行服務(wù)機制，要根據(jù)項目實際圍繞課題研發(fā)和高校需要，形成協(xié)同服務(wù)，共同管理好合同，降低合同風(fēng)險。在具體的合同管理上，要明確分工，以項目為中心，開展相關(guān)服務(wù)，項目負(fù)責(zé)人是主要的科技合同執(zhí)行人，過程中，要及時和校方溝通。合同執(zhí)行過程中，還需要其他學(xué)校資源的配合，所以行政管理部門要出臺相應(yīng)的管理辦法，保障項目的順利實施，如果合同出現(xiàn)重大事故，要及時匯報，必要時中止合同，規(guī)避風(fēng)險。
3結(jié)語
高校科技合同關(guān)系到高校實施產(chǎn)學(xué)研項目的實施，在合同管理中要重視風(fēng)險評估，著力增強科技工作者的法律意識和風(fēng)險意識，以及建立完善的合同評審機制，保障合同的科學(xué)性和可行性，以及做好科技合同服務(wù)工作，降低科技合同風(fēng)險，維護高校權(quán)益。
參考文獻(xiàn):
［1］楊鳳菊．高校科研合同管理探析［J］．長江大學(xué)學(xué)報(社科版)，2013(06)．
貸款買房時為什么會有評估價?
“我要購房的房產(chǎn)市值是200萬,為什么評估價只有150多萬?”在辦理房屋貸款時,經(jīng)常會有購房者提出這樣的疑問。
其實銀行根據(jù)評估價來發(fā)放貸款主要是為了把控風(fēng)險:一方面,二手房存在一個明顯的折舊問題,如同去典當(dāng)行典當(dāng)物品,是不可能按照原來的價值支付的。貸款也是一樣,銀行需要指定專業(yè)的評估機構(gòu)核定購房人所購買的房產(chǎn),按照接近與市場價值評估發(fā)放貸款,這也是銀行把控風(fēng)險的一種手段。另一方面,二手房售價多由小業(yè)主自己定價,一般業(yè)主會根據(jù)自己心理價位來定價,從而導(dǎo)致房屋價格會偏離實際市場價格,這樣銀行就需要指定評估機構(gòu)來修正,這也就是為什么貸款買房會有評估價的原因所在。
哪些因素會影響評估價?
房產(chǎn)的評估價主要受房產(chǎn)所在位置、建成年代、周邊配套設(shè)施、樓層、戶型、朝向等諸多因素影響。
最重要的影響因素就是地段及位置,一般城區(qū)會高于郊區(qū),其次新建成的小區(qū)通常會高于同一區(qū)域房齡較老的小區(qū),另外,小區(qū)本身配套設(shè)施是否完善,周邊有無大型購物中心、醫(yī)院和中小學(xué)校等都會影響房產(chǎn)的評估價。即使是同一小區(qū),不同樓層、戶型和朝向的房產(chǎn)評估價也會略有不同,評估公司一般會對多項影響因素進(jìn)行系數(shù)修正后得出評估價。
評估價與售價有無關(guān)聯(lián)?
目前,多數(shù)購房人都知道銀行會根據(jù)評估價和合同價取低的原則對二手房放貸。其中可能有部分準(zhǔn)購房人不知道自己要購買的房產(chǎn)可以評到多少,這里不妨給這部分人群支一個小妙招,一般來說,房產(chǎn)評估價約為售價的八成,銀行會根據(jù)評估價來進(jìn)行放貸。例如,王先生要購買一套售價為200萬的房產(chǎn),評估價8成,那么這套房產(chǎn)的評估價為160萬,多數(shù)銀行會按照評估價的80%發(fā)放貸款,也就是銀行貸款約128萬,購房人需要支付首付72萬。
受托方：_________(以下簡稱乙方)
根據(jù)《中華人民共和國合同法》、《土地管理法》及《城鎮(zhèn)土地估價規(guī)程》等法律法規(guī)的有關(guān)規(guī)定，經(jīng)雙方充分協(xié)商，達(dá)成如下協(xié)議：
一、甲方委托事項：
宗地位置：_________
權(quán)屬證號：_________
評估目的：_________
宗地面積：_________
批準(zhǔn)土地使用性質(zhì)：_________
設(shè)定土地使用權(quán)性質(zhì)：_________
批準(zhǔn)用途：_________
評估設(shè)定用途：_________
宗地現(xiàn)狀條件：_________
評估設(shè)定條件：_________
評估日期：_________年_________月_________日
交付報告時間：_________年_________月_________日
交付報告份數(shù)：_________
二、甲方所需提供的資料：
國有土地使用證
宗地規(guī)劃要點
宗地圖
宗地規(guī)劃平面圖
甲方及時、準(zhǔn)確、真實地提供乙方所需的資料，因甲方提供虛假資料而使報告失實所造成的一切后果由甲方負(fù)責(zé)，甲方應(yīng)在評估報告設(shè)定的使用范圍內(nèi)正確使用評估報告，超范圍使用報告所造成的后果由甲方負(fù)責(zé)。
三、工作要求：
1.乙方必須保證足夠的技術(shù)力量，參與評估的估價師不得少于2名。
2.乙方必須按照甲方的委托事項進(jìn)行評估。
3.乙方實地踏勘工作必須嚴(yán)格按照《土地估價規(guī)程》的工作標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行，進(jìn)行拍照，存檔等工作，所獲數(shù)據(jù)真實可靠。
4.乙方對出具的報告的真實性、合法性和公正性負(fù)法律責(zé)任和經(jīng)濟責(zé)任，并對報告負(fù)有保密責(zé)任。
四、項目經(jīng)費及付款方式：
收費標(biāo)準(zhǔn)按計價格_________號文件執(zhí)行，簽訂合同時甲方先預(yù)交乙方_________圓整，余額在_________一次性付清。
五、責(zé)任和義務(wù)：
1.乙方必須嚴(yán)格按照協(xié)議的規(guī)定時間提交圖件和報告，否則甲方有權(quán)單方終止協(xié)議，另委托其它評估機構(gòu)。
2.按照相關(guān)的法律法規(guī)的要求，乙方所編制的報告和圖件需評審認(rèn)定的，由乙方負(fù)責(zé)評審認(rèn)定，并承擔(dān)評審認(rèn)定的費用，如需評審認(rèn)定的報告而未進(jìn)行評審認(rèn)定，甲方可以不予認(rèn)可，并有權(quán)拒付評估費。
3.甲方如不能按時付款，乙方有權(quán)拒交報告和圖件。
六、其它事項：
1.本協(xié)議條款如與相關(guān)法律法規(guī)相抵觸，則以相關(guān)法律法規(guī)為準(zhǔn)。
2.本協(xié)議一式兩份，甲乙雙方各執(zhí)一份。未盡事項，由甲乙雙方協(xié)商解決。
甲方(蓋章)：_________乙方(蓋章)：_________
法定代表人(簽字)：_________ 法定代表人(簽字)：_________
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受委托方_______
【摘要】保險合同理賠糾紛的傳統(tǒng)處理主要包括訴訟和仲裁兩種方式。但這兩種處理方式都存在明顯效率低、高成本的特點,尤其不適宜處理案情簡單、標(biāo)的額較小的保險合同糾紛。隨著保險消費者快速、低成本處理糾紛的呼聲日益高漲,中國保險監(jiān)督管理委員會開展了大量探索,中國保險監(jiān)督管理委員會在各省市的派出機構(gòu)也指導(dǎo)當(dāng)?shù)乇ｋU行業(yè)協(xié)會結(jié)合實際,大膽實踐,摸索出若干種新的保險合同糾紛快速調(diào)處模式。
【關(guān)鍵詞】保險;合同糾紛;快速調(diào)處
由于保險合同是一種高度格式化和專業(yè)化的合同,在訂立和履行過程中,經(jīng)常發(fā)生因投保、續(xù)保、理賠而發(fā)生糾紛。傳統(tǒng)的糾紛解決方式主要是訴訟和仲裁。但是這兩種保險合同糾紛處理方式也具有不可避免的缺陷:
首先,糾紛處理費用高,很多小額保險合同糾紛的保險人考慮到成本與效益的比例關(guān)系,不得不放棄應(yīng)有權(quán)益。
其次,糾紛處理時間長。被保險人經(jīng)常在漫長的訴訟和仲裁程序面前望而卻步,放棄了維權(quán)的努力。
再次,糾紛處理專業(yè)性差。從實際情況看,部分法官和仲裁員保險知識普遍比較薄弱,案件的質(zhì)量難以保證。
最后,執(zhí)行有難度。某些保險公司雖然一審敗訴,但為了迫使被保險人對一審判決作出讓步,有意提起二審,以合法形式拖延履行賠付義務(wù),甚至在判決生效后也不積極履行判決書,迫使被保險人交納申請執(zhí)行費。
伴隨著我國加入時間貿(mào)易組織后保險業(yè)的快速發(fā)展,尤其在《國務(wù)院關(guān)于保險業(yè)改革發(fā)展的若干意見》(國發(fā)〔2006〕23號)后,建立一種新型的保險合同糾紛快速處理機制成為保險業(yè)發(fā)展十分急迫的任務(wù)。
1保險合同糾紛快速處理機制相關(guān)的五種模式
上海模式。依據(jù)《人民調(diào)解工作若干規(guī)定》設(shè)立人民調(diào)解委員會解決保險合同糾紛。可見上海模式在法律上應(yīng)歸屬人們調(diào)解制度范疇。
甘肅模式。由于采用了設(shè)立仲裁委員會分會的形式,所以法律程序上應(yīng)歸屬于仲裁范疇。
安徽模式、山東模式各有特色,但均未明確歸屬的法律制度范疇。
中國保險監(jiān)督管理委員會推薦模式。在保監(jiān)會推薦模式中,并沒有明確規(guī)定糾紛快速處理機制應(yīng)采用哪種法律模式,但在“處理機制的運行模式”部分規(guī)定“結(jié)合我國保險業(yè)的實際,調(diào)處機構(gòu)采用調(diào)解模式……此外,為提高處理機制的效率,有條件的地區(qū)可以采用調(diào)解與裁決相結(jié)合的模式處理保險合同糾紛。”
以上五種模式的關(guān)系。前四種均為省級保險行業(yè)協(xié)會制定,第五種模式,制定主體雖然是中國保險監(jiān)督管理委員會,但在該文件已明確其性質(zhì)為“指導(dǎo)意見”所以,這五種模式相互平行,沒有效力等級區(qū)分。
糾紛解決是廣義的司法制度組成部分。保監(jiān)會通知不具有立法效力,各地保險行業(yè)協(xié)會在沒有法律規(guī)定的前提下,僅僅依據(jù)通知建立新的就糾紛解決機制,不但難以與現(xiàn)有制度銜接,也破壞了司法制度的統(tǒng)一性。
2保險合同糾紛快速處理機制若干制度評析
2.1保險合同糾紛快速處理機構(gòu)和人員
(1)保監(jiān)會模式。規(guī)定“可以在保險行業(yè)協(xié)會成立調(diào)解處理機構(gòu)(以下簡稱“調(diào)處機構(gòu)”)”。在具體案件的調(diào)處過程中,“被保險人對調(diào)處人員有選擇權(quán)。涉案保險公司的員工應(yīng)當(dāng)回避”
(2)甘肅模式。設(shè)立的仲裁委員會分會,實際是仲裁機構(gòu)的組成部分,但是聘請了若干保險業(yè)工作人員作為仲裁員。
(3)上海模式。①調(diào)解委員會置備有調(diào)解員名冊,供爭議各方查閱。②調(diào)解人員的選定基本上參照了《中華人民共和國仲裁法》的規(guī)定。
(4)安徽模式。①裁決員在主裁人領(lǐng)導(dǎo)下,負(fù)責(zé)具體裁決和調(diào)解工作,并實行回避制度。②裁決可以采用裁決員或者裁決組的形式。但對裁決組的人數(shù)未作規(guī)定。
(5)山東模式。①糾紛調(diào)解工作由本會辦公室從本會成員中指定調(diào)解員組成調(diào)解小組進(jìn)行。②調(diào)解糾紛涉及調(diào)解員任職保險公司的、調(diào)解員與申請人有親屬關(guān)系或利害關(guān)系的、調(diào)解員任職的律師事務(wù)所內(nèi)有人受聘于當(dāng)事保險公司的,該調(diào)解員回避。
綜合以上情況,有幾點重要問題的對比:
1)是否需要采取合議方式處理糾紛。從以上模式看,有的沒有規(guī)定,有的規(guī)定必須采取合議方式,有的提供了合議和獨任兩種模式供實踐中選擇。采取獨任方式更有利于時限該制度的設(shè)立目的,采用合議制容易失去快速處理機制的優(yōu)勢。
2)回避范圍問題。而保險合同糾紛快速處理機制的處理結(jié)果,無論是調(diào)解還是裁決,均對被保險人一方?jīng)]有強制約束力,被保險人一方可以繼續(xù)采取其他方式維權(quán)。所以,當(dāng)調(diào)處人員與爭議的保險合同沒有直接厲害關(guān)系的時候,可以不回避,這也切合我國保險業(yè)從業(yè)人員流動較大的現(xiàn)實。
2.2案件處理時限
(1)保監(jiān)會模式。調(diào)處工作應(yīng)當(dāng)自立案之日起20日內(nèi)結(jié)案,經(jīng)爭議各方同意,可以適當(dāng)延長,但最長不得超過10日。
(2)甘肅模式。依據(jù)仲裁法律法規(guī)和仲裁規(guī)則。
(3)上海模式。調(diào)解工作應(yīng)當(dāng)自立案之日起三十日內(nèi)結(jié)案。
(4)安徽模式。對于裁決糾紛,裁決員或裁決組原則上應(yīng)當(dāng)在收到有關(guān)材料之日起五個工作日內(nèi)裁決完畢。
(5)山東規(guī)則。調(diào)解糾紛應(yīng)自受理立案后30個工作日內(nèi)完成。
2.3案件處理經(jīng)費:保險行業(yè)協(xié)會是社會團體,處理合同糾紛不是法律賦予的職責(zé),國家沒有撥款,因此決定這項制度存續(xù)的關(guān)鍵問題之一是經(jīng)費問題。
(1)保監(jiān)會周延禮主席在回答網(wǎng)友提問時表示“原則上我們不提倡收取被保險人的調(diào)解費用,但對保險公司一方,各地區(qū)可以根據(jù)具體情況來討論是否收取費用”
(2)上海模式。調(diào)解員因調(diào)解而可能發(fā)生的費用,由爭議各方在調(diào)解意向書中約定分擔(dān)和墊付的比例。
(3)安徽模式。規(guī)定了經(jīng)費的來源包括“保險行業(yè)協(xié)會劃撥的費用”“參加裁決機制的會員公司交納的費用。”“其他合法收入(如咨詢費等)。”
(4)山東模式。“調(diào)解糾紛不向申請人收取任何費用。”同時,保險公司在《保險索賠糾紛調(diào)解承諾書》中承諾“同意承擔(dān)調(diào)解委員會開展工作所發(fā)生的費用。”
保險行業(yè)協(xié)會的性質(zhì)是“行業(yè)自律組織”,不是經(jīng)營主體,其收費除了會費以外,應(yīng)當(dāng)具有合法的理由和依據(jù)。在上海模式中,采取的是人民調(diào)解委員會制,而按照國務(wù)院《人民調(diào)解委員會組織條例》第十一條“人民調(diào)解委員會調(diào)解民間糾紛不收費”。這就使上海模式下,保險同業(yè)工會調(diào)解收費涉嫌違反法律法規(guī)。
3幾點建議
在當(dāng)前保險市場誠信問題突出的情況下,建立一套科學(xué)合理的合同糾紛解決機制是保險機構(gòu)和保險監(jiān)管者需要共同面對的復(fù)雜艱巨任務(wù)。筆者認(rèn)為,建立該制度必須從根本上把握以下幾個關(guān)鍵法律問題:
從宏觀上,將保險合同糾紛快速處理機制置身于我國司法體系之中,成為其有機組成部分,照搬國外模式往往脫離中國司法體制的現(xiàn)狀,造成目前保險合同糾紛快速處理機制不能適應(yīng)中國實際,缺乏生命力,甚至在很多省市根本無法開展或開展后形同虛設(shè)的現(xiàn)狀。這種脫離中國實際的做法表現(xiàn)為以下幾個方面:
一是有的保險合同糾紛快速解決機制定位不清。有的試點地區(qū)將其定位為仲裁機構(gòu);有的試點地區(qū)將其定位為人民調(diào)解制度,但在具體規(guī)定上又違反了人民調(diào)解制度具體規(guī)定;還有很多地區(qū)根本沒有定位,在機制設(shè)立的文件中以保監(jiān)會通知為根據(jù),缺乏牢固的制度根基。
二是現(xiàn)有的探索還不能取得保險公司的信任。保險公司普遍對糾紛處理機制抱有戒備。1.試點規(guī)定不利于保險公司。大部分規(guī)定無論勝負(fù),均由保險公司承擔(dān)費用。2.訴訟和仲裁可以約束雙方當(dāng)事人,而保險合同糾紛快速處理機制下作出的處理僅僅約束保險公司一方,保險公司在處理后不得再通過訴訟仲裁尋求保護,被保險人則可以不受約束,即可以選擇接受該處理結(jié)果,也可以反悔并通過訴訟仲裁獲得更多利益。3.“強制裁決”涉嫌違法。國務(wù)院《人民調(diào)解委員會組織條例》、司法部《人民調(diào)解工作若干規(guī)定》中均強調(diào)了人民調(diào)解需要遵循自愿原則,當(dāng)事人不接受調(diào)解的,不可以強行調(diào)解,調(diào)解協(xié)議應(yīng)當(dāng)雙方自愿,不可以強制裁決。
三是被保險人也對這種機制充滿了懷疑:1.處理糾紛的人員大部分都是各保險公司的在職和退休工作人員,其公正性受到懷疑。2.部分保險公司不參加保險合同糾紛快速處理機制,這些公司的被保險人不能獲得快速處理機制的保護。
為了獲得雙方信任,必須公平合理設(shè)定雙方權(quán)利義務(wù)。傷害任何一方基本權(quán)利和不公平待遇都會使這種實踐喪失生命力。
筆者建議:
第一:在收費問題上,如果將機制定位為人民調(diào)解制度,則不應(yīng)當(dāng)收費;如果將制度定位為仲裁制度,則按照相關(guān)規(guī)定收費。
第二:在處理機制上,充分利用人民調(diào)解機制的制度資源建立保險合同糾紛快速處理機制,避免在探索中失去制度根基。
