商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展策略3篇

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商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展篇1

1政策背景

國(guó)家各部委針對(duì)“雙碳”目標(biāo)出臺(tái)相關(guān)政策,召開(kāi)了生態(tài)部門(mén)中國(guó)環(huán)境記協(xié)“環(huán)境茶座”、全國(guó)工業(yè)和信息化工作會(huì)議、全國(guó)能源工作會(huì)議、綠色金融有關(guān)情況吹風(fēng)會(huì)等,出臺(tái)了《關(guān)于統(tǒng)籌和加強(qiáng)應(yīng)對(duì)氣候變化與生態(tài)環(huán)境保護(hù)相關(guān)工作的指導(dǎo)意見(jiàn)》,研究修訂了《銀行業(yè)存款類金融機(jī)構(gòu)綠色金融業(yè)績(jī)?cè)u(píng)級(jí)方案》。針對(duì)總體目標(biāo)各地方政府出臺(tái)了相關(guān)政策,部署項(xiàng)目開(kāi)發(fā)、建設(shè)、投資的同時(shí),對(duì)二氧化碳總量排放進(jìn)行管理并注重碳排放企業(yè)信息披露,以及綜合評(píng)價(jià)金融機(jī)構(gòu)的綠色貸款、綠色債券等業(yè)務(wù)的開(kāi)展情況,適度擴(kuò)大使用場(chǎng)景,探索實(shí)施更多的貨幣政策工具。鼓勵(lì)能源、交通、工業(yè)、建筑等重點(diǎn)領(lǐng)域制定達(dá)峰專項(xiàng)方案,推動(dòng)鋼鐵、建材、有色、化工、石化、電力、煤炭等重點(diǎn)行業(yè)提出明確的達(dá)峰目標(biāo)并制定達(dá)峰行動(dòng)方案[2]。隨著我國(guó)對(duì)“雙碳”目標(biāo)實(shí)施的深入推進(jìn),綠色金融市場(chǎng)前景逐步明朗,對(duì)銀行綠色金融專業(yè)化管理的要求逐步顯現(xiàn),尤其對(duì)銀行應(yīng)對(duì)綠色金融業(yè)務(wù)建設(shè)內(nèi)部體系提出了新的挑戰(zhàn)和更高的要求。

2“雙碳”目標(biāo)下重點(diǎn)行業(yè)分析

從各行業(yè)來(lái)看,電力行業(yè)居于首位,其他行業(yè)也將面臨產(chǎn)業(yè)升級(jí),預(yù)測(cè)可能率先達(dá)峰的行業(yè)有鋼鐵、水泥等,工業(yè)部門(mén)預(yù)計(jì)于2025年前后達(dá)峰,交通行業(yè)計(jì)劃于2030年左右實(shí)現(xiàn)達(dá)峰,建筑行業(yè)預(yù)計(jì)在“十五五”期間達(dá)峰。作為碳排放大戶的傳統(tǒng)發(fā)電行業(yè),在碳中和政策背景下,未來(lái)產(chǎn)業(yè)格局將發(fā)生較大變化,核電、風(fēng)電、光伏等清潔能源比重將逐步加大。在“雙碳”目標(biāo)能實(shí)現(xiàn)的情況下,可帶動(dòng)相關(guān)行業(yè)固定資產(chǎn)投資需求的增加。相關(guān)研究表明,清潔能源在未來(lái)十年可再生能源發(fā)電裝機(jī)需增長(zhǎng)約110GW/年;制造業(yè)新一輪的壓降高耗能會(huì)帶動(dòng)行業(yè)的設(shè)備更新,根據(jù)數(shù)據(jù)推測(cè)未來(lái)“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)可帶來(lái)5500億元/年設(shè)備需求;未來(lái)我國(guó)要實(shí)現(xiàn)城鎮(zhèn)新建建筑中綠色建筑面積占比達(dá)到70%,在這個(gè)過(guò)程中預(yù)計(jì)新建綠色建筑的投資規(guī)模會(huì)達(dá)到4.3萬(wàn)億元;中國(guó)需要在綠色交通上的投資規(guī)模預(yù)計(jì)為20萬(wàn)億元左右;據(jù)清華大學(xué)相關(guān)預(yù)測(cè),碳中和目標(biāo)下,未來(lái)中國(guó)需要通過(guò)技術(shù)固碳來(lái)處理的二氧化碳量預(yù)計(jì)在5.1億t~8.8億t。基于以上數(shù)據(jù),多個(gè)研究機(jī)構(gòu)及學(xué)者認(rèn)為,中國(guó)碳達(dá)峰碳中和目標(biāo)將衍生出數(shù)百萬(wàn)億級(jí)別的投資需求[3]。

3綠色金融領(lǐng)域發(fā)展現(xiàn)狀

3.1資金總量需求巨大

各類市場(chǎng)主體在轉(zhuǎn)型升級(jí)、實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)過(guò)程中,需要大量的資金投入。從中國(guó)人民銀行行長(zhǎng)在中國(guó)高層發(fā)展論壇上的發(fā)言中可以知道:通過(guò)不同機(jī)構(gòu)的測(cè)算,實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的資金需求規(guī)模級(jí)別都是百萬(wàn)億人民幣。如此巨大的資金需求,小部分靠政府來(lái)解決,更大的缺口要靠市場(chǎng)資金來(lái)補(bǔ)充。面臨上述巨大需求,需要建立和完善綠色金融體系,引導(dǎo)和激勵(lì)銀行機(jī)構(gòu)以市場(chǎng)化的方式支持綠色投融資活動(dòng)。國(guó)家發(fā)改委有關(guān)研究成果顯示:2030年實(shí)現(xiàn)碳達(dá)峰資金需求量約為3.1萬(wàn)億元/年~3.6萬(wàn)億元/年,而目前資金供給量?jī)H為5256億元/年,缺口超過(guò)2.5萬(wàn)億元/年。

3.2政策文件密集出臺(tái)

自2016年以來(lái),各部委陸續(xù)出臺(tái)了《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》《綠色貸款專項(xiàng)統(tǒng)計(jì)制度》《中國(guó)銀行業(yè)綠色銀行評(píng)價(jià)實(shí)施方案(試行)》《綠色債券評(píng)估認(rèn)證行為指引(暫行)》《關(guān)于開(kāi)展銀行存款類業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色信貸業(yè)績(jī)?cè)u(píng)價(jià)的通知》《關(guān)于加強(qiáng)綠色金融債券存續(xù)期監(jiān)督管理有關(guān)事宜的通知》《關(guān)于支持綠色債券發(fā)展的指導(dǎo)意見(jiàn)》《綠色債券發(fā)行指引》等各類政策文件,搭建了綠色金融發(fā)展的基本政策框架。構(gòu)建相對(duì)完善的綠色金融政策體系,是為了更好地提供綠色金融服務(wù)。因此,我國(guó)在綠色債券、綠色信貸等多個(gè)領(lǐng)域出臺(tái)相關(guān)政策文件支持服務(wù)綠色金融。3.3綠色信貸占據(jù)絕對(duì)主體從目前的存量看,截至2020年12月底,中國(guó)綠色信貸余額近12萬(wàn)億元,約占中國(guó)總貸款余額的6.9%,如圖1所示。從目前增量看,據(jù)中誠(chéng)信2018年—2020年的統(tǒng)計(jì),全國(guó)新增綠色融資中,綠色信貸占90%,綠色債券和綠色股權(quán)融資分別占比7%和3%(如圖2所示)。剔除政府債券口徑的新增社會(huì)融資,信貸占比80.7%,企業(yè)債券占16%,企業(yè)境內(nèi)股票融資占比2.5%,其他融資占比0.8%。4商業(yè)銀行的發(fā)展機(jī)遇與挑戰(zhàn)隨著“雙碳”目標(biāo)的正式宣布,綠色金融領(lǐng)域?qū)⒂瓉?lái)前所未有的時(shí)代機(jī)遇,在這個(gè)過(guò)程中商業(yè)銀行既有機(jī)遇也面臨著全新的挑戰(zhàn)。

4.1發(fā)展機(jī)遇日趨成熟

4.1.1綠色金融政策體系逐漸完善。“大力發(fā)展綠色信貸,鼓勵(lì)綠色證券、綠色基金等業(yè)務(wù)發(fā)展,豐富融資工具、支持發(fā)展綠色金融、防范金融風(fēng)險(xiǎn)等”具體舉措,在《關(guān)于構(gòu)建綠色金融體系的指導(dǎo)意見(jiàn)》中被提出。之后又出臺(tái)了《非金融企業(yè)綠色債務(wù)融資工具業(yè)務(wù)指引》《綠色債券發(fā)行指引》等文件,這些文件為規(guī)范具體的綠色信貸、綠色債券業(yè)務(wù)提供了政策依據(jù)。尤其在中國(guó)人民銀行印發(fā)的《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)綠色金融評(píng)價(jià)方案》中通過(guò)定量和定性指標(biāo)評(píng)價(jià),將綠色金融評(píng)價(jià)結(jié)果納入央行審慎管理工具,同時(shí)鼓勵(lì)各地銀行積極拓展綠色金融業(yè)務(wù)[4]。

4.1.2綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系初步搭建。由人民銀行、發(fā)改委、證監(jiān)會(huì)三部委聯(lián)合修訂的《綠色債券支持項(xiàng)目目錄(2021年版)》,對(duì)綠色項(xiàng)目首次提出了科學(xué)的界定標(biāo)準(zhǔn),綠色目錄與國(guó)際主流綠色標(biāo)準(zhǔn)一致,同時(shí)明確了碳排放高的項(xiàng)目不再納入支持行業(yè)范圍,并為商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)提供了標(biāo)準(zhǔn)。為建立綠色金融標(biāo)準(zhǔn),中國(guó)人民銀行牽頭成立了全國(guó)金融標(biāo)準(zhǔn)化技術(shù)委員會(huì)綠色金融標(biāo)準(zhǔn)工作組,制定了六大綠色金融標(biāo)準(zhǔn)的基本框架,具體內(nèi)容為綠色金融通用基礎(chǔ)標(biāo)準(zhǔn)、信息披露標(biāo)準(zhǔn)、信用評(píng)級(jí)評(píng)估標(biāo)準(zhǔn)、統(tǒng)計(jì)與共享標(biāo)準(zhǔn)、產(chǎn)品服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)、風(fēng)險(xiǎn)管理與保障標(biāo)準(zhǔn)。綠色金融產(chǎn)品框架體系不斷豐富,為金融機(jī)構(gòu)積極開(kāi)展綠色金融的探索,發(fā)展綠色信貸、綠色債券、綠色基金、碳金融等系列產(chǎn)品提供了相關(guān)指導(dǎo)[5]。

4.1.3綠色金融規(guī)模逐年增加。截至2020年末,我國(guó)綠色信貸余額存量規(guī)模世界第一,綠色債券存量居世界第二,分別為約12萬(wàn)億元和8132億元。綠色金融資產(chǎn)不良率低于全國(guó)商業(yè)銀行不良貸款率,綠色金融質(zhì)量表現(xiàn)良好。2021年3月末,我國(guó)綠色貸款余額約達(dá)13萬(wàn)億元,同比增長(zhǎng)24.6%;綠色債券發(fā)行規(guī)模超1200億元,其中銀行間市場(chǎng)碳中和債累計(jì)發(fā)行656億元[6]。

4.2發(fā)展綠色金融面臨的挑戰(zhàn)

4.2.1信息不對(duì)稱。實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)不僅是單純的行業(yè)的轉(zhuǎn)型,還是一項(xiàng)經(jīng)濟(jì)社會(huì)變革的系統(tǒng)工程,跨界之間的合作必不可少。為加強(qiáng)資源、信息共享,商業(yè)銀行需要加強(qiáng)與相關(guān)部門(mén)的協(xié)調(diào)、溝通、合作。目前銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)面臨著信息不對(duì)稱的難題,因此,要打通信息資源共享渠道,合作搭建信息數(shù)據(jù)平臺(tái),以為銀行決策提供精準(zhǔn)支持。綠色金融業(yè)務(wù)涉及領(lǐng)域廣泛,業(yè)務(wù)體系復(fù)雜,業(yè)務(wù)底層邏輯和架構(gòu)需重新梳理。面對(duì)新的發(fā)展機(jī)遇,商業(yè)銀行要有效結(jié)合政策、產(chǎn)業(yè)、金融等多方面信息,建立系統(tǒng)性長(zhǎng)效保障機(jī)制。

4.2.2綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新不足。為了達(dá)到“雙碳目標(biāo)”,企業(yè)須摒棄原有的高碳排放傳統(tǒng)盈利模式,向低排放、高產(chǎn)出、高利用轉(zhuǎn)變,逐步轉(zhuǎn)化的過(guò)程,需要運(yùn)用碳捕集、封存與吸收技術(shù),進(jìn)而增加企業(yè)經(jīng)營(yíng)成本。目前各商業(yè)銀行綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)創(chuàng)新明細(xì)不足,具體表現(xiàn)為綠色債券、綠色基金等產(chǎn)品直接融資業(yè)務(wù)在商業(yè)銀行綠色信貸業(yè)務(wù)占比中明細(xì)不足,主要仍以傳統(tǒng)信貸為主,商業(yè)銀行綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新、供給與未來(lái)綠色產(chǎn)業(yè)升級(jí)融資需求之間仍存供需失衡。

4.2.3綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系執(zhí)行不規(guī)范。地方金融監(jiān)管機(jī)構(gòu)在對(duì)綠色金融認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)時(shí),應(yīng)注重以指導(dǎo)為前提,在不影響具體綠色項(xiàng)目實(shí)現(xiàn)其目標(biāo)的同時(shí),如何不觸碰銀行風(fēng)險(xiǎn)以及監(jiān)管機(jī)構(gòu)對(duì)銀行提供綠色金融服務(wù)標(biāo)準(zhǔn)的監(jiān)管目標(biāo)是當(dāng)前面臨的普遍問(wèn)題。各地方政府部門(mén)需提升環(huán)境和氣候風(fēng)險(xiǎn)的分析管理能力,避免因相關(guān)信息不對(duì)稱、管理不規(guī)范,而影響綠色融資項(xiàng)目無(wú)法高效獲取金融資源,政府應(yīng)組織相關(guān)部門(mén)深入推動(dòng)建立跨領(lǐng)域、市場(chǎng)化、可推行內(nèi)嵌于銀行等金融機(jī)構(gòu)的全業(yè)務(wù)流程的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系,遵循“全國(guó)統(tǒng)一”的原則,加快構(gòu)建可落地實(shí)施的綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系,將有利于綠色金融業(yè)務(wù)的順利開(kāi)展[5]。

4.2.4綠色金融風(fēng)險(xiǎn)管控能力有待加強(qiáng)。銀行等金融機(jī)構(gòu)在提供貸款時(shí)需要審慎評(píng)估,做好科學(xué)應(yīng)對(duì)。綠色轉(zhuǎn)型過(guò)程中高污染、高排放企業(yè)和項(xiàng)目將逐步退出,以減輕存量信貸資產(chǎn)質(zhì)量承受劣變壓力。在這個(gè)過(guò)程中,企業(yè)可能為達(dá)到綠色融資的要求將綠色績(jī)效作為短期激勵(lì),實(shí)際上卻未將可利用資源投入環(huán)保治理中。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)在資產(chǎn)端發(fā)放的綠色信貸、在負(fù)債端發(fā)行的綠色金融債需要充分考慮企業(yè)資金是否用于綠色資產(chǎn)投資,針對(duì)相應(yīng)業(yè)務(wù)需要審慎管理,制定科學(xué)合理的風(fēng)險(xiǎn)防范規(guī)程和系統(tǒng)。

5商業(yè)銀行業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型策略建議

銀行作為綠色金融發(fā)展推動(dòng)的主力軍,需要積極研究和大力發(fā)展綠色金融產(chǎn)品,綠色貸款、綠色金融產(chǎn)品將成為銀行重點(diǎn)發(fā)力方向。當(dāng)前“雙碳”目標(biāo)下,向綠色轉(zhuǎn)型的任務(wù)愈加迫切,銀行應(yīng)積極應(yīng)對(duì)即將來(lái)臨的綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展契機(jī),創(chuàng)新綠色金融領(lǐng)域業(yè)務(wù)模式,建立起綠色金融專業(yè)管理部門(mén)以及風(fēng)險(xiǎn)防控體系。

5.1創(chuàng)新綠色金融產(chǎn)品

對(duì)污染型企業(yè)和項(xiàng)目壓降信貸規(guī)模,倒逼其加快轉(zhuǎn)型。開(kāi)展重點(diǎn)行業(yè)企業(yè)的環(huán)境信用評(píng)價(jià)工作,對(duì)不達(dá)標(biāo)的企業(yè)和重大環(huán)境事故的項(xiàng)目,暫停給予金融支持。運(yùn)用供應(yīng)鏈金融、銀團(tuán)貸款等多種方式加強(qiáng)資金對(duì)環(huán)境信用評(píng)價(jià)高的企業(yè)支持力度,更好地引導(dǎo)金融資源流向綠色低碳產(chǎn)業(yè)。創(chuàng)新推出特色金融產(chǎn)品,鼓勵(lì)企業(yè)向資源循環(huán)、綠色低碳、生態(tài)有機(jī)領(lǐng)域轉(zhuǎn)型升級(jí),促進(jìn)綠色發(fā)展的金融需求得以實(shí)現(xiàn)。

5.2加強(qiáng)碳交易市場(chǎng)的金融產(chǎn)品創(chuàng)新

目前,商業(yè)銀行為滿足企業(yè)在低碳轉(zhuǎn)型過(guò)程的投融資需求,主要圍繞傳統(tǒng)的綠色信貸、綠色債券、綠色產(chǎn)業(yè)基金等形式開(kāi)展服務(wù)。然而,全國(guó)碳交易市場(chǎng)的建立可以視為碳金融發(fā)展的一個(gè)新起點(diǎn),目前機(jī)構(gòu)和個(gè)人仍不能參與直接交易,但隨著期貨交易所的建立和制度、產(chǎn)品的逐漸完善和豐富,金融機(jī)構(gòu)在碳交易市場(chǎng)中會(huì)承擔(dān)更多角色,比如提供碳交易衍生品、開(kāi)展碳交易市場(chǎng)研究、投資咨詢等服務(wù),更好地優(yōu)化資源配置,提升交易效率。商業(yè)銀行應(yīng)做好參與這類金融交易的準(zhǔn)備,將這些產(chǎn)品納入抵質(zhì)押擔(dān)保范圍,創(chuàng)新信貸產(chǎn)品。

5.3強(qiáng)化信息披露

當(dāng)前銀行已經(jīng)按照要求將綠色金融債按季度披露募集資金使用情況,同時(shí)報(bào)送綠色信貸的資金使用情況和投向。商業(yè)銀行強(qiáng)化信息披露主要有兩個(gè)方面的工作:①共性信息披露。銀行發(fā)行綠色金融債券,或開(kāi)展同類相關(guān)業(yè)務(wù),作為發(fā)行企業(yè)需要定期向公眾、監(jiān)管部門(mén)披露該資金的募集用途,具體投資了哪些行業(yè)、哪些企業(yè),投資效果和項(xiàng)目減排效益如何,與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)信息披露比較接近。②差異化信息披露。銀行開(kāi)展綠色投資業(yè)務(wù),除了以上提到的定期披露的相關(guān)資金具體流向和成效之外,還需要披露環(huán)境信息、節(jié)能減排效益等信息,這是與傳統(tǒng)金融業(yè)務(wù)最大的差異,同時(shí)對(duì)于商業(yè)銀行來(lái)說(shuō),這也是全新的、專業(yè)的領(lǐng)域,是開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)必須要具備的能力[7]。

5.4建立風(fēng)險(xiǎn)防控體系

“雙碳”目標(biāo)下,加速了碳排放指標(biāo)的收緊,對(duì)于高碳資產(chǎn)價(jià)值減損和低碳資產(chǎn)價(jià)值都需要進(jìn)行重新估值,在這個(gè)環(huán)節(jié)中市場(chǎng)參與主體的盈利模式和商業(yè)布局會(huì)進(jìn)行新一輪調(diào)整。同時(shí)綠色轉(zhuǎn)型過(guò)程中,一些企業(yè)將面臨資產(chǎn)價(jià)格下行、經(jīng)營(yíng)成本增加、利潤(rùn)下降的局面。面對(duì)復(fù)雜的局面,商業(yè)銀行需要合理處置綠色貸款違約風(fēng)險(xiǎn),合理調(diào)整自身資產(chǎn)業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu),建立以碳資產(chǎn)價(jià)值為基礎(chǔ)的信貸風(fēng)險(xiǎn)防控體系,實(shí)現(xiàn)綠色金融與企業(yè)降碳雙贏的局面。為高碳企業(yè)的轉(zhuǎn)型升級(jí)提供時(shí)間需要商業(yè)銀行通過(guò)合理研究利用貸款展期、適當(dāng)提高風(fēng)險(xiǎn)容忍度等手段來(lái)實(shí)現(xiàn)。同時(shí)商業(yè)銀行可通過(guò)逐步擴(kuò)大風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償機(jī)制在綠色低碳信貸業(yè)務(wù)中的適用范圍,以及增加信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償額度,以強(qiáng)化銀行內(nèi)部信貸風(fēng)險(xiǎn)處置和化解能力。

5.5針對(duì)不同行業(yè)做好客戶儲(chǔ)備

對(duì)于部分企業(yè)來(lái)說(shuō),減少碳排放會(huì)增大企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)壓力。涉及環(huán)保工作不達(dá)標(biāo)的企業(yè)需要購(gòu)買(mǎi)配額提升成本,生產(chǎn)流程改善、生產(chǎn)設(shè)備升級(jí)提升成本,碳價(jià)格波動(dòng)帶來(lái)成本風(fēng)險(xiǎn),能耗高、效益低的中小企業(yè)面臨生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)壓力等。相關(guān)資料顯示,目前的參與主體約2200家電力企業(yè),按照與客戶一起“碳中和”的原則,了解客戶目前的運(yùn)行情況、存在問(wèn)題和潛在融資需求,以備后續(xù)準(zhǔn)入放開(kāi),商業(yè)銀行可以第一時(shí)間參與提供金融服務(wù)。針對(duì)未來(lái)碳排放的重點(diǎn)行業(yè)石化、鋼鐵、有色金屬、化工、建材、造紙和民航等,商業(yè)銀行也要相應(yīng)做好這些行業(yè)客戶和項(xiàng)目的儲(chǔ)備工作。

5.6加強(qiáng)業(yè)務(wù)端資源儲(chǔ)備和能力建設(shè)

綠色金融業(yè)務(wù)代表未來(lái)的金融業(yè)務(wù)發(fā)展方向,對(duì)商業(yè)銀行的形象有良好的宣傳價(jià)值,商業(yè)銀行應(yīng)高度重視并積極參與,做好有關(guān)包括綠色金融業(yè)務(wù)管理、研發(fā)、財(cái)務(wù)、風(fēng)控、交易等方面的制度和人才儲(chǔ)備,提早準(zhǔn)備進(jìn)行科技開(kāi)發(fā)和系統(tǒng)測(cè)試等工作。在“雙碳”目標(biāo)下,銀行機(jī)構(gòu)發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)將成為銀行業(yè)務(wù)的下一個(gè)增長(zhǎng)點(diǎn)。商業(yè)銀行在達(dá)到“雙碳”目標(biāo)的前提下,需緊跟國(guó)家政策指引,利用區(qū)域優(yōu)勢(shì),持續(xù)推動(dòng)綠色金融發(fā)展,為“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)提供資金保障。

作者：王志遠(yuǎn) 趙麗佳 單位：沈陽(yáng)化工研究院 錦州銀行沈陽(yáng)分行

商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展篇2

伴隨著碳達(dá)峰、碳中和“雙碳”目標(biāo)的確立，我國(guó)的總體經(jīng)濟(jì)發(fā)展方向也逐漸向可持續(xù)綠色發(fā)展轉(zhuǎn)型，金融業(yè)的發(fā)展向綠色靠攏已然成為我國(guó)未來(lái)新發(fā)展理念的大勢(shì)所趨。文章將對(duì)“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融的現(xiàn)狀進(jìn)行分析，并梳理商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融服務(wù)的一些措施，同時(shí)指出要實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)商業(yè)銀行進(jìn)行綠色金融需要面臨的挑戰(zhàn)和機(jī)遇，并針對(duì)商業(yè)銀行提高綠色金融服務(wù)水平提出針對(duì)性的措施和建議。

一、引言

“雙碳”目標(biāo)是中國(guó)關(guān)于碳減排提出的兩個(gè)階段性目標(biāo)。即我國(guó)要爭(zhēng)取二氧化碳排放量在2030年前達(dá)到峰值，并且在2060年前爭(zhēng)取實(shí)現(xiàn)碳中和，這是在新發(fā)展格局下，為實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)發(fā)展下的生態(tài)可持續(xù)而做出的重大戰(zhàn)略決策，也是解決目前環(huán)境資源突出問(wèn)題，實(shí)現(xiàn)可持續(xù)發(fā)展目標(biāo)的必然選擇。在我國(guó)踐行“雙碳”目標(biāo)以來(lái)，金融發(fā)揮的作用也越來(lái)越明顯，其中商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)也在不斷提升綠色金融服務(wù)水平，不斷完善自身綠色金融體系，深入貫徹國(guó)家綠色發(fā)展戰(zhàn)略部署，積極推進(jìn)投融資業(yè)務(wù)向綠色低碳轉(zhuǎn)型，在國(guó)家實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的過(guò)程中，商業(yè)銀行積極的充當(dāng)著引領(lǐng)者的作用。

二、我國(guó)商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融現(xiàn)狀分析

隨著我國(guó)“雙碳”目標(biāo)的提出，我國(guó)綠色金融規(guī)模在近年來(lái)可謂是發(fā)展迅速，商業(yè)銀行紛紛投入到綠色創(chuàng)新業(yè)務(wù)中來(lái)，積極開(kāi)展綠色信貸投融資業(yè)務(wù)。如今，我國(guó)的綠色金融發(fā)展仍然是以綠色信貸為核心，以綠色債券、綠色理財(cái)產(chǎn)品等作為輔助推動(dòng)的，多家商業(yè)銀行已經(jīng)將綠色金融作為基礎(chǔ)性業(yè)務(wù)，積極的開(kāi)展綠色金融服務(wù)，以下為部分商業(yè)銀行推進(jìn)綠色金融服務(wù)的措施。

（一）綠色信貸

如圖所示，截至2021年底，我國(guó)國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行綠色信貸余額已由2015年末的7.007萬(wàn)億元增長(zhǎng)到15.9萬(wàn)億元，綠色信貸作為推動(dòng)我國(guó)綠色金融發(fā)展的主體部分，自“雙碳”目標(biāo)提出以后持續(xù)保持一個(gè)高增長(zhǎng)的速度推動(dòng)綠色金融發(fā)展。

（二）綠色債券

綠色債券作為推動(dòng)綠色金融發(fā)展的第二大載體，債券市場(chǎng)產(chǎn)生的融資需求也在不斷地升高，《綠色債券支持目錄2021》發(fā)布了新增持續(xù)建筑綠色農(nóng)業(yè)、水資源節(jié)約和可持續(xù)建筑等產(chǎn)業(yè)領(lǐng)域，該文件的發(fā)布拓寬了綠色項(xiàng)目的支持范圍，有利于引導(dǎo)更多的發(fā)行人通過(guò)綠色債券來(lái)獲得融資需求，以商業(yè)銀行為主的金融機(jī)構(gòu)不斷開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，使得金融市場(chǎng)持有綠色債券需求整體上升。下圖為我國(guó)境內(nèi)每年新增綠色債券規(guī)模，自2015年我國(guó)關(guān)于綠色債券發(fā)行提出明確指引，近幾年綠色債券發(fā)展迅速，尤其是“雙碳”目標(biāo)提出之后的2021年，新增發(fā)行規(guī)模已達(dá)到6499.19億元，同比增長(zhǎng)了121%。

三、“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融服務(wù)的挑戰(zhàn)和機(jī)遇

（一）商業(yè)銀行發(fā)展綠色金融的挑戰(zhàn)

1.環(huán)境氣候風(fēng)險(xiǎn)對(duì)綠色金融發(fā)展產(chǎn)生影響。我國(guó)面臨的氣候環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)主要包括物理風(fēng)險(xiǎn)和轉(zhuǎn)型風(fēng)險(xiǎn)，即因極端天氣事件等自然因素造成的損害企業(yè)、家庭、銀行資產(chǎn)的風(fēng)險(xiǎn)，以及在向低碳經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型當(dāng)中，氣候環(huán)境政策、社會(huì)情況等變化導(dǎo)致資產(chǎn)價(jià)格變動(dòng)的風(fēng)險(xiǎn)。一系列的減污降碳政策，短時(shí)間內(nèi)容易對(duì)企業(yè)經(jīng)營(yíng)形成較大的壓力，使得存量信貸資產(chǎn)可能發(fā)生劣變，高碳行業(yè)的資產(chǎn)在短期內(nèi)陷入擱置的風(fēng)險(xiǎn)，進(jìn)而影響商業(yè)銀行資產(chǎn)負(fù)債情況。

2.綠色金融主導(dǎo)體系尚不明確。要構(gòu)建實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)，就需要明確以綠色金融體系為主導(dǎo)地位，歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)將碳市場(chǎng)很好的融入到金融服務(wù)體系當(dāng)中，而我國(guó)的碳金融仍然是服務(wù)于低碳產(chǎn)業(yè)的市場(chǎng)工具，依舊是圍繞著碳排放的控制來(lái)進(jìn)行的。我國(guó)的碳金融市場(chǎng)剛起步，碳金融支持體系仍存在較多問(wèn)題，商業(yè)銀行、證券機(jī)構(gòu)等金融機(jī)構(gòu)對(duì)碳金融的支持遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠，不能停留在以控制碳排放為目標(biāo)的階段，想要真正意義上實(shí)現(xiàn)以綠色金融為主導(dǎo)的體系，碳金融市場(chǎng)仍需要很長(zhǎng)一段時(shí)間探索。

3.缺乏綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新。我國(guó)的碳市場(chǎng)金融化整體偏低，盡管近幾年在綠色信貸、綠色債券、綠色保險(xiǎn)、碳排放權(quán)等產(chǎn)品都有一定程度創(chuàng)新和規(guī)模的提升，但我國(guó)的大部分商業(yè)銀行都集中在以控制碳排放為目的項(xiàng)目融資和綠色信貸為主要業(yè)務(wù)，有關(guān)碳金融遠(yuǎn)期、期貨、指數(shù)等衍生金融產(chǎn)品工具仍有待開(kāi)發(fā)。商業(yè)銀行尚不完善的綠色金融產(chǎn)品，導(dǎo)致商業(yè)銀行不能建立規(guī)范的綠色金融體系，限制了商業(yè)銀行在配置綠色金融資源的作用。

（二）商業(yè)銀行開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)的新機(jī)遇

1.全球綠色金融氛圍日益濃厚。當(dāng)今國(guó)際環(huán)境成為綠色金融發(fā)展的契機(jī)，2020年新冠疫情全球蔓延成為了世界百年大變局的新變量，如今各個(gè)國(guó)家都在逐步開(kāi)展經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇，相比于傳統(tǒng)的重工業(yè)生產(chǎn)技術(shù)，各種綠色低碳生產(chǎn)技術(shù)在此次經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中的作用更加明顯，并且綠色低碳從長(zhǎng)遠(yuǎn)來(lái)看也更加符合可持續(xù)發(fā)展的目標(biāo)。商業(yè)銀行一方面在綠色經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇中充當(dāng)著發(fā)揮資源配置的功能，另一方面還合理的引導(dǎo)著社會(huì)資本流向綠色低碳的產(chǎn)業(yè)，鼓勵(lì)更多的資金來(lái)支持和發(fā)展實(shí)體綠色產(chǎn)業(yè)。

2.產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型使得綠色金融發(fā)展成為大勢(shì)所趨。當(dāng)前的能源產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)不平衡的現(xiàn)狀導(dǎo)致我們必須向低碳產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)轉(zhuǎn)型，傳統(tǒng)的高耗能能源產(chǎn)業(yè)需要逐步的向綠色低碳能源產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型，伴隨著能源結(jié)構(gòu)的轉(zhuǎn)型就必然會(huì)在社會(huì)中產(chǎn)生較大的資金缺口，推動(dòng)能源轉(zhuǎn)型便需要引入更多的社會(huì)資本進(jìn)行資金融通。商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)可以引導(dǎo)大量的信貸資金流向綠色低碳行業(yè)，并且商業(yè)銀行還能對(duì)這些資金進(jìn)行合理的管控和引導(dǎo)，同時(shí)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)進(jìn)行實(shí)時(shí)的監(jiān)控。

3.企業(yè)碳排信息的強(qiáng)制披露。我國(guó)企業(yè)關(guān)于環(huán)境信息的披露此前一直實(shí)行的是自愿性的原則，由于缺乏法律的強(qiáng)制性容易導(dǎo)致信息不對(duì)稱問(wèn)題。2022年1月，發(fā)布的《企業(yè)環(huán)境信息依法披露格式準(zhǔn)則》文件中指出企業(yè)應(yīng)當(dāng)披露的信息包括環(huán)境管理信息、污染物治理排放等環(huán)境信息，其中碳排放權(quán)交易市場(chǎng)中的重點(diǎn)企業(yè)、進(jìn)行強(qiáng)制性清潔生產(chǎn)審核企業(yè)等更是被要求進(jìn)行強(qiáng)制性披露環(huán)境信息。商業(yè)銀行在進(jìn)行綠色信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估時(shí)，以及政府在對(duì)綠色項(xiàng)目進(jìn)行投資時(shí)，便更容易開(kāi)展綠色金融業(yè)務(wù)，助力綠色企業(yè)融資。

四、商業(yè)銀行提升綠色金融服務(wù)水平的建議

商業(yè)銀行在我國(guó)綠色金融體系中一直以來(lái)都充當(dāng)著引領(lǐng)者的角色，不僅持續(xù)推動(dòng)綠色金融快速發(fā)展，并成功支持部分產(chǎn)業(yè)融資活動(dòng)向低碳轉(zhuǎn)型，為推進(jìn)社會(huì)發(fā)展，全面向綠色轉(zhuǎn)型，商業(yè)銀行應(yīng)根據(jù)自身實(shí)際特點(diǎn)并結(jié)合外部環(huán)境狀況，推動(dòng)綠色金融高質(zhì)量發(fā)展。

（一）構(gòu)建外部綠色金融支持體系

1.加強(qiáng)綠色金融法律法規(guī)制定和政策支持。首先，商業(yè)銀行應(yīng)該明確自己的投融資責(zé)任義務(wù)，并承擔(dān)相應(yīng)的環(huán)境保護(hù)責(zé)任，各省市依據(jù)當(dāng)?shù)氐膶?shí)際經(jīng)濟(jì)發(fā)展情況，制定地方性綠色發(fā)展法律法規(guī)和指標(biāo)體系，配合商業(yè)銀行量化環(huán)境狀況。其次，應(yīng)當(dāng)同時(shí)推進(jìn)綠色發(fā)展激勵(lì)政策，鼓勵(lì)企業(yè)創(chuàng)新，配合商業(yè)銀行完善為企業(yè)提供低碳項(xiàng)目融資需求的貸款機(jī)制，從而推動(dòng)碳金融市場(chǎng)穩(wěn)步發(fā)展。

2.加快綠色金融市場(chǎng)體系建立。商業(yè)銀行作為重要的第三方中介機(jī)構(gòu)，不斷的為各類市場(chǎng)主體參與綠色金融市場(chǎng)建立充當(dāng)中介，積極開(kāi)展綠色金融專業(yè)服務(wù)。2021年7月，隨著我國(guó)碳排放權(quán)交易市場(chǎng)的正式啟動(dòng)，這也表明全國(guó)的統(tǒng)一碳市場(chǎng)交易體系的確立，但目前我國(guó)的碳交易市場(chǎng)體系尚未完善，仍需要商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)配合不斷改善，在碳交易市場(chǎng)建立初期，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)發(fā)揮自己的中介作用，積極的促進(jìn)碳交易市場(chǎng)的成交。

（二）完善商業(yè)銀行內(nèi)部綠色金融發(fā)展體系

1.加強(qiáng)氣候環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)管理。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)積極的應(yīng)對(duì)氣候環(huán)境變化所帶來(lái)的金融風(fēng)險(xiǎn)，將氣候和環(huán)境風(fēng)險(xiǎn)納入商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理體系，利用壓力測(cè)試、氣候風(fēng)險(xiǎn)準(zhǔn)備金、風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)等手段，持續(xù)防范氣候變化帶來(lái)的風(fēng)險(xiǎn)，強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力，減緩氣候變化為商業(yè)銀行帶來(lái)的損失。

2.加強(qiáng)綠色經(jīng)營(yíng)服務(wù)和ESG理念。商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)秉承綠色金融發(fā)展理念，充分發(fā)揮資本市場(chǎng)優(yōu)化資源配置的作用，不斷的探索助力“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn)。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)構(gòu)建合理的ESG銀行生態(tài)體系，完善ESG管理的組織架構(gòu)，強(qiáng)化ESG信息披露機(jī)制，進(jìn)而提升銀行自身可持續(xù)發(fā)展理念，培養(yǎng)社會(huì)責(zé)任。

3.完善綠色資源配置和風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制。商業(yè)銀行在發(fā)放綠色信貸時(shí)，應(yīng)當(dāng)嚴(yán)格做好貸前審核工作和貸后管理工作，根據(jù)企業(yè)的實(shí)際情況提升信貸融資效率，優(yōu)化信貸資源配置。同時(shí)，商業(yè)銀行應(yīng)當(dāng)完善信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估機(jī)制，實(shí)時(shí)跟蹤企業(yè)環(huán)境和經(jīng)營(yíng)狀況等信息，避免商業(yè)銀行由于風(fēng)險(xiǎn)防控不到位，從而導(dǎo)致資源配置不合理或產(chǎn)生不良資產(chǎn)。

4.積極拓展綠色金融創(chuàng)新產(chǎn)品。商業(yè)銀行在碳金融交易市場(chǎng)上同樣充當(dāng)著重要角色，但我國(guó)碳交易市場(chǎng)中的碳遠(yuǎn)期、碳指數(shù)等衍生綠色金融產(chǎn)品仍有待開(kāi)發(fā)，不斷開(kāi)展綠色金融產(chǎn)品創(chuàng)新，仍是商業(yè)銀行優(yōu)化資源配置、促進(jìn)產(chǎn)業(yè)綠色低碳轉(zhuǎn)型的重要手段，也是綠色金融助力實(shí)現(xiàn)“雙碳”目標(biāo)的主要路徑。

作者：柳勝星

商業(yè)銀行綠色金融發(fā)展篇3

在“碳達(dá)峰、碳中和”的發(fā)展背景下,綠色供應(yīng)鏈成了國(guó)內(nèi)各行各業(yè)全新的發(fā)展方向,在產(chǎn)業(yè)和金融業(yè)的融合發(fā)展下,聚焦“綠色”,不僅可以推動(dòng)小微企業(yè)內(nèi)部創(chuàng)業(yè)的升級(jí)發(fā)展,也能夠促進(jìn)整個(gè)經(jīng)濟(jì)效益與社會(huì)價(jià)值的提升。“綠色供應(yīng)鏈金融”正成為供應(yīng)鏈金融創(chuàng)新發(fā)展的風(fēng)向標(biāo)。雙循環(huán)的提出是我們?cè)凇笆奈濉逼陂g一個(gè)很重要的概念,特別是新冠肺炎疫情爆發(fā)以來(lái),全球的經(jīng)濟(jì)都因此受挫。中國(guó)能夠?qū)σ咔榫珳?zhǔn)防控,嚴(yán)密防控,率先實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,強(qiáng)調(diào)雙循環(huán)和綠色發(fā)展,加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)和綠色轉(zhuǎn)型步伐。在這種情況下,綠色金融對(duì)雙循環(huán)的支持作用就更加突出。構(gòu)建雙循環(huán)的高質(zhì)量發(fā)展格局,必須要有金融來(lái)支持。金融主要的目的是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),金融的本質(zhì)是跨時(shí)空、跨領(lǐng)域的一種合理的資源配置,它可以提高我們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展,經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率。金融本身的服務(wù)效率就會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速地向高質(zhì)量發(fā)展,金融能否助力雙循環(huán),還是由雙循環(huán)的基本要求來(lái)決定的。

1“雙碳”概述

“雙碳”的提出是我們?cè)凇笆奈濉逼陂g一個(gè)很重要的概念,特別是新冠肺炎疫情爆發(fā)以來(lái),全球的經(jīng)濟(jì)都因此受挫。中國(guó)能夠?qū)σ咔榫珳?zhǔn)防控,嚴(yán)密防控,率先實(shí)現(xiàn)經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇,強(qiáng)調(diào)雙循環(huán)和綠色發(fā)展,加快產(chǎn)業(yè)升級(jí)和綠色轉(zhuǎn)型步伐。在這種情況下,綠色金融對(duì)雙循環(huán)的支持作用就更加突出。構(gòu)建“雙碳”的高質(zhì)量發(fā)展格局,必須要有金融來(lái)支持。金融主要的目的是服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì),它可以提高我們的產(chǎn)業(yè)發(fā)展,經(jīng)濟(jì)發(fā)展的效率。金融本身的服務(wù)效率就會(huì)促進(jìn)經(jīng)濟(jì)快速地向高質(zhì)量發(fā)展,金融能否助力雙循環(huán),還是由雙循環(huán)的基本要求來(lái)決定的。2021年11月8日,中國(guó)人民銀行宣布創(chuàng)建并推出碳減排支持工具。金融機(jī)構(gòu)在發(fā)放重點(diǎn)領(lǐng)域碳減排貸款后,可向中國(guó)人民銀行申請(qǐng)金融支持。中國(guó)人民銀行按照貸款本金60%的比例,按1.75%的利率對(duì)金融機(jī)構(gòu)提供金融支持。貸款期限為一年,可以續(xù)借兩次。2021年11月17日,國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議決定,在前期建立的碳減排金融支持工具基礎(chǔ)上,設(shè)立2000億元專項(xiàng)再貸款,支持煤炭清潔高效利用。形成政策尺度,推動(dòng)綠色低碳發(fā)展。在此背景下,碳減排、節(jié)能降耗、生態(tài)環(huán)境保護(hù)必將是明年基建的熱點(diǎn),受到政策的支持,“雙碳”目標(biāo)的實(shí)現(xiàn),一定需要將其與現(xiàn)代化的社會(huì)發(fā)展目標(biāo)整合在一起。金融機(jī)構(gòu)不僅自身面臨氣候風(fēng)險(xiǎn),如氣候變化對(duì)其開(kāi)展業(yè)務(wù)的阻礙和綠色金融政策的變化,還承受著其客戶的氣候風(fēng)險(xiǎn)帶來(lái)的信用方面風(fēng)險(xiǎn)、基層市場(chǎng)的風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、發(fā)展戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)、運(yùn)營(yíng)過(guò)程風(fēng)險(xiǎn)、合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等,如由于極端天氣或自然災(zāi)害導(dǎo)致客戶盈利減少或資產(chǎn)貶值而無(wú)法還貸帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)、由于未能及時(shí)應(yīng)對(duì)政策、監(jiān)管、技術(shù)等變化而對(duì)客戶經(jīng)營(yíng)產(chǎn)生負(fù)面影響帶來(lái)的信用風(fēng)險(xiǎn)。因此,很多銀行在應(yīng)對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)的過(guò)程中,都會(huì)將氣候變化充分地考慮在其中,但是從某種程度上來(lái)說(shuō),傳統(tǒng)意義上的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估方式無(wú)法預(yù)估這種全新的氣候威脅,也就是說(shuō),每個(gè)國(guó)家都需要在中央銀行的配合條件之下,積極的應(yīng)對(duì)挑戰(zhàn)。除此之外,還需要以商業(yè)銀行,也就是高端的金融機(jī)構(gòu)作為基礎(chǔ)持續(xù)推動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)綠色經(jīng)濟(jì)的發(fā)展,這對(duì)于整個(gè)行業(yè)的低碳轉(zhuǎn)型和持續(xù)發(fā)展而言,有著至關(guān)重要的意義。除此之外,政府還需要將自身的導(dǎo)向作用充分發(fā)揮出來(lái),促進(jìn)各種商業(yè)銀行,金融機(jī)構(gòu)有針對(duì)性地展開(kāi)低碳科技創(chuàng)新能力,多生化能源和相關(guān)行業(yè)的改革發(fā)展,形成科學(xué)、合理的約束體系機(jī)制,充分地將各種各樣的融資形式的作用呈現(xiàn)出來(lái)。

2商業(yè)銀行提升綠色金融服務(wù)的重要性

2.1發(fā)展綠色金融有助于引導(dǎo)與優(yōu)化資源配置、提高經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)質(zhì)量

由于商業(yè)銀行等金融主體在業(yè)務(wù)開(kāi)展中具有重抵押資產(chǎn)的特性,導(dǎo)致部分金融資源向重資產(chǎn)、高能耗、高產(chǎn)值的重點(diǎn)行業(yè)和熱門(mén)領(lǐng)域集中。這一“金融錯(cuò)配”現(xiàn)象將推動(dòng)高耗能、重污染行業(yè)發(fā)展,加劇產(chǎn)能過(guò)剩和環(huán)境污染。而綠色金融在發(fā)展的過(guò)程中,完全可以通過(guò)政府出臺(tái)相關(guān)政策,以及監(jiān)督管理的措施,評(píng)估方式都手段不斷地引導(dǎo)整個(gè)行業(yè)中的各項(xiàng)資源向綠色項(xiàng)目下傾斜。除此之外,商業(yè)銀行還需要承擔(dān)相應(yīng)的責(zé)任,促進(jìn)高質(zhì)量的綠色經(jīng)濟(jì)發(fā)展,盡可能在為社會(huì)、為市場(chǎng)有所貢獻(xiàn)。

2.2發(fā)展綠色金融可以將市場(chǎng)配置資源的作用發(fā)揮出來(lái)

綠色金融是將金融服務(wù)納入綠色發(fā)展框架中,將綠色生態(tài)理念貫穿于金融服務(wù)業(yè)態(tài)之中,進(jìn)而形成有別于傳統(tǒng)金融發(fā)展的新服務(wù)、新工具和新模式。目前,綠色金融已經(jīng)上升為我國(guó)生態(tài)文明建設(shè)的一個(gè)重要政策。我國(guó)經(jīng)濟(jì)正從高速增長(zhǎng)階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段,綠色發(fā)展成為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展與現(xiàn)代化建設(shè)的內(nèi)在需求。綠色金融可以發(fā)揮市場(chǎng)配置資源的決定性作用,將助推我國(guó)綠色發(fā)展與經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展。綠色金融可以在經(jīng)濟(jì)現(xiàn)代化和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展過(guò)程中發(fā)揮兩大功能,第一大功能是市場(chǎng)資源的重新配置作用,通過(guò)貫徹落實(shí)綠色金融政策,把寶貴稀缺的資金資本,向低碳、綠色的產(chǎn)業(yè)配置;第二大功能是將資金配置到未來(lái)能夠助推綠色發(fā)展的新興產(chǎn)業(yè)中,行業(yè)動(dòng)能會(huì)形成合理的產(chǎn)業(yè)體系和經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。

2.3發(fā)展綠色金融有助于為生態(tài)產(chǎn)品合理定價(jià),支持生態(tài)產(chǎn)品的價(jià)值實(shí)現(xiàn)

一方面,綠色金融通過(guò)推動(dòng)建立生態(tài)產(chǎn)品直接交易平臺(tái),通過(guò)引導(dǎo)和激勵(lì)利益相關(guān)方對(duì)用能權(quán)、用水權(quán)、碳排放權(quán)、排污權(quán)等指標(biāo)進(jìn)行交易,為該類新型生態(tài)產(chǎn)品合理定價(jià)。另一方面,各金融機(jī)構(gòu)也可通過(guò)設(shè)計(jì)信貸、債券、保險(xiǎn)等金融產(chǎn)品,將生態(tài)資源改造為生態(tài)資產(chǎn),并帶動(dòng)相關(guān)產(chǎn)業(yè)發(fā)展與資源溢價(jià)。

3“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效的現(xiàn)狀及存在問(wèn)題

3.1“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效現(xiàn)狀

近年來(lái),我國(guó)在綠色金融頂層設(shè)計(jì)、政策體系、先行先試等方面做出了一系列積極的嘗試,形成了獨(dú)具特色的發(fā)展模式,目前已走在國(guó)際前列,并具有廣闊發(fā)展空間。(1)綠色金融發(fā)展格局基本確立。中國(guó)人民銀行聯(lián)合相關(guān)部門(mén)不斷完善綠色金融頂層設(shè)計(jì),初步形成了三方功能、五大支柱、ESG投資理念與綠色金融標(biāo)準(zhǔn)雙輪驅(qū)動(dòng)發(fā)展的“3+5+2”格局。其中綠色金融標(biāo)準(zhǔn)體系、金融機(jī)構(gòu)監(jiān)管和信息披露機(jī)制、激勵(lì)約束機(jī)制、金融產(chǎn)品和市場(chǎng)體系及國(guó)際合作機(jī)制的“五大支柱”基本框架均已建立,內(nèi)容不斷充實(shí)豐富。(2)綠色金融產(chǎn)品市場(chǎng)初具規(guī)模。在綠色信貸方面,2013-2021年間,中國(guó)21家主要銀行綠色信貸余額從5.2萬(wàn)億元上升至12.5萬(wàn)億元,年平均增速12.1%,存量規(guī)模世界第一。在綠色債券方面,2020年境內(nèi)綠色債券共計(jì)發(fā)行217只,發(fā)行規(guī)模2242.74億元,占同期全球綠色債券發(fā)行規(guī)模的12.99%;2016-2020年境內(nèi)累計(jì)發(fā)行綠色債券1.3萬(wàn)億元,繼續(xù)位居全球第二大綠色債券發(fā)行市場(chǎng)。我國(guó)綠色產(chǎn)業(yè)基金同樣發(fā)展迅猛,中國(guó)證券投資基金業(yè)協(xié)會(huì)備案數(shù)量已超過(guò)700只,總設(shè)立規(guī)模已達(dá)數(shù)千億元。(3)綠色金融發(fā)展前景廣闊。綠色產(chǎn)業(yè)涵蓋范圍廣,覆蓋節(jié)能環(huán)保、清潔生產(chǎn)、清潔能源、生態(tài)環(huán)境、基礎(chǔ)設(shè)施綠色升級(jí)、綠色服務(wù)等領(lǐng)域。以上產(chǎn)業(yè)大多屬于新興產(chǎn)業(yè),有著巨大投融資需求。僅低碳轉(zhuǎn)型領(lǐng)域,未來(lái)四十年的綠色投資需求就達(dá)140萬(wàn)億元。要實(shí)現(xiàn)這些投入,單靠政府資金遠(yuǎn)遠(yuǎn)不夠,需要更多金融力量與社會(huì)資本參與,而這也將給金融業(yè)帶來(lái)新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)。

3.2“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效存在的問(wèn)題

盡管我國(guó)構(gòu)建綠色金融體系、發(fā)展綠色金融業(yè)務(wù)取得了許多進(jìn)展,但經(jīng)過(guò)對(duì)標(biāo)央行與銀保監(jiān)會(huì)等部門(mén)要求及先進(jìn)同業(yè)等具體數(shù)據(jù)后發(fā)現(xiàn),我國(guó)綠色金融發(fā)展仍存在一些問(wèn)題與短板。主要體現(xiàn)在以下幾個(gè)方面:一是組織架構(gòu)設(shè)置不夠合理。目前綠色金融由商業(yè)銀行的信貸管理部門(mén)負(fù)責(zé),工作范圍局限于中臺(tái)的貸款認(rèn)定與監(jiān)測(cè)統(tǒng)計(jì)。但對(duì)于發(fā)展綠色金融尤為關(guān)鍵的產(chǎn)品研發(fā)、營(yíng)銷調(diào)查等前端業(yè)務(wù)則缺少專門(mén)機(jī)構(gòu)和人員對(duì)口負(fù)責(zé),影響了綠色理念傳導(dǎo)、綠色要求前置等工作的有效開(kāi)展。二是配套政策不夠完善。我國(guó)商業(yè)銀行還未建立統(tǒng)一的綠色金融考評(píng)體系,僅對(duì)綠色信貸進(jìn)行考核,且考核權(quán)重較小,激勵(lì)效果有限,影響擴(kuò)展綠色業(yè)務(wù)的積極性。同時(shí),環(huán)境信息披露機(jī)制尚未建立,其綠色資產(chǎn)與棕色資產(chǎn)的分類統(tǒng)計(jì)、貸款項(xiàng)目與客戶在各流程中ESG情況、氣候壓力測(cè)試、自身能耗和排放等數(shù)據(jù)無(wú)法直觀評(píng)估和展示。三是綠色金融業(yè)務(wù)較為單一。目前,綠色金融業(yè)務(wù)主要是綠色信貸和綠色債券兩部分,由于節(jié)能環(huán)保與可持續(xù)發(fā)展行業(yè)大多數(shù)為新興行業(yè),存在資金需求的許多公司均為發(fā)展起步不久的中小型公司,相比而言,股權(quán)投資比貸款更為其當(dāng)下所需。很多銀行還未設(shè)立與綠色發(fā)展相關(guān)的專門(mén)基金。其他類型的綠色金融產(chǎn)品,如綠色信貸ABS,綠色基礎(chǔ)設(shè)施REITs、碳金融服務(wù)尚未具備成熟的服務(wù)能力,不能有效滿足綠色發(fā)展需要。四是綠色信貸產(chǎn)品與服務(wù)創(chuàng)新不足。很多銀行尚未為綠色環(huán)保行業(yè)研發(fā)設(shè)計(jì)出專門(mén)的貸款品種。綠色信貸規(guī)模雖然處于同行前列,但實(shí)際上業(yè)務(wù)發(fā)展仍基于已有的貸款產(chǎn)品和模式。另外,現(xiàn)有綠色信貸擔(dān)保方式仍較為傳統(tǒng),與其他類型信貸業(yè)務(wù)區(qū)別不大,沒(méi)有體現(xiàn)出綠色項(xiàng)目特色,沒(méi)有對(duì)當(dāng)下發(fā)展火熱的排污權(quán)、用能權(quán)、碳排放交易作出相應(yīng)的業(yè)務(wù)模式創(chuàng)新,對(duì)綠色資源的挖掘仍需加強(qiáng)。

4“雙碳”目標(biāo)下商業(yè)銀行提升綠色金融服務(wù)質(zhì)效策略

4.1強(qiáng)化組織領(lǐng)導(dǎo)助力經(jīng)濟(jì)轉(zhuǎn)型升級(jí)

商業(yè)銀行要想提高綠洲金融服務(wù)的質(zhì)量和效果,首先需要強(qiáng)化組織的領(lǐng)導(dǎo),助力經(jīng)濟(jì)的轉(zhuǎn)型升級(jí),全方位地貫徹落實(shí)黨中央,國(guó)務(wù)院的決策部署,積極地參與目標(biāo)實(shí)現(xiàn)的具體研究,不斷地統(tǒng)籌加快發(fā)展,提高金融服務(wù)的質(zhì)量與效率,提升商業(yè)銀行的競(jìng)爭(zhēng)力。除此之外,商業(yè)銀行還需要根據(jù)自身的實(shí)際情況制定轉(zhuǎn)型的目標(biāo),有針對(duì)性提供特殊服務(wù)的強(qiáng)化運(yùn)營(yíng),樹(shù)立大局觀念,明確商業(yè)銀行的責(zé)任擔(dān)當(dāng),自覺(jué)主動(dòng)地健全內(nèi)部的能源管理體系制度,借助金融科學(xué)技術(shù)的能量促進(jìn)運(yùn)營(yíng)的體系的完整,推動(dòng)產(chǎn)業(yè)運(yùn)營(yíng)的過(guò)程能夠符合國(guó)家金融行業(yè)發(fā)展的實(shí)際需求,確保各項(xiàng)政策的穩(wěn)定性和實(shí)施的連續(xù)性。

4.2強(qiáng)化產(chǎn)品創(chuàng)新拓寬綠色融資渠道

商業(yè)銀行需要積極地鼓勵(lì)內(nèi)部的員工,展開(kāi)綠色金融服務(wù)和產(chǎn)品模式的創(chuàng)新,可以針對(duì)“雙碳”目標(biāo)的,展開(kāi)一些綠色產(chǎn)品的創(chuàng)新技術(shù),探索碳資產(chǎn)的信托業(yè)務(wù),創(chuàng)新研發(fā)多款綠色保險(xiǎn)的產(chǎn)品,提供綠色能源服務(wù),積極主動(dòng)地拓展綠色產(chǎn)業(yè)和相關(guān)技術(shù)的投資。

4.3強(qiáng)化服務(wù)延伸打造綠色低碳生活

商業(yè)銀行需要在創(chuàng)新的過(guò)程中,不斷地延伸所能夠提供的金融服務(wù),爭(zhēng)取可以在產(chǎn)品和服務(wù)為社會(huì)大眾所應(yīng)用的過(guò)程中,創(chuàng)造一種綠色的低碳生活。無(wú)論是項(xiàng)目融資還是資金貸款,甚至是并購(gòu)貸款、訂單融資、資產(chǎn)管理都可以將綠色低碳的理念融入進(jìn)去,帶動(dòng)綠色產(chǎn)業(yè)及技術(shù)領(lǐng)域的發(fā)展,提高整個(gè)資源的整合,創(chuàng)造國(guó)內(nèi)金融產(chǎn)業(yè)的綠色持續(xù)發(fā)展。

5結(jié)語(yǔ)

為了實(shí)現(xiàn)我國(guó)商業(yè)銀行的綠色低碳發(fā)展,產(chǎn)業(yè)金融業(yè)板塊必須實(shí)現(xiàn)轉(zhuǎn)型升級(jí),努力建成一個(gè)能夠支撐產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈智能化、高質(zhì)量發(fā)展的綠色金融服務(wù)系統(tǒng)。圍繞總目標(biāo),建設(shè)以下四個(gè)體系:一是構(gòu)建綠色金融專業(yè)團(tuán)隊(duì),逐步提升綠色信貸組織管理和能力建設(shè)體系,深入探索產(chǎn)業(yè)基金、綠色債券、投貸聯(lián)動(dòng)等新型綠色金融產(chǎn)品和服務(wù)模式。二是深入貫徹落實(shí)黨中央、國(guó)務(wù)院決策部署和監(jiān)管部門(mén)相關(guān)要求,提高政治站位,堅(jiān)決服務(wù)國(guó)家戰(zhàn)略,主動(dòng)擔(dān)當(dāng)作為,為實(shí)現(xiàn)“碳中和”戰(zhàn)略目標(biāo),引導(dǎo)資金流向綠色企業(yè)貢獻(xiàn)力量。三是以現(xiàn)代科技賦能,產(chǎn)業(yè)金融和金融科技雙輪驅(qū)動(dòng),構(gòu)建助力產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈智能化發(fā)展的金融科技體系。四是以“雙碳”約束為前提,支持低碳技術(shù)為核心,構(gòu)建為產(chǎn)業(yè)生態(tài)圈集群企業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)服務(wù)的綠色金融體系。

參考文獻(xiàn)

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作者：劉芳 單位：中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行北京東城區(qū)支行